В начале 2021 года программа материнского капитала обновилась. Да, «вознаграждение» за первого ребенка стали выплачивать еще в прошлом году, но теперь увеличилась и сумма выплаты.
Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.
Условия игры
С 1 января 2021 года материнский капитал был проиндексирован на 3,7%. Теперь государство выделяет 639,4 тыс. рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, в которых первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после этого срока.
Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 483,9 тыс. рублей. Еще 483,9 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка, деньги можно использовать на погашение ипотечного кредита.
Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный кредит разрешается до 1 июля 2023-го.
В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.
При этом, если семья уже использовала часть маткапитала, то сумма остатка тоже была проиндексирована в этом году на 3,7%. Выяснить остаток можно в мобильном приложении Пенсионного фонда (ПФР), на портале госуслуг или в личном кабинете на сайте ПФР.
Еще одним нововведением стало трехкратное сокращение сроков оформления материнского капитала: теперь на выдачу сертификата отводится не более пяти рабочих дней (вместо прежних 15), а на рассмотрение заявления о распоряжении средствами — не более 10 рабочих дней вместо целого месяца.
Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.
Правило № 1. Жилье — только российское
На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.
Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.
Еще с 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.
Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей.
Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся.
В этом случае вся квартира переходит в собственность покупателя.
Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).
Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.
Правило № 2. Ипотечную сделку можно не откладывать
Использовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.
Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.
Первая — через банк. В этом случае заемщику кредит выдается с запасом.
Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца ПФР перечисляет средства материнского капитала в банк.
Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).
Вторая схема — прямая покупка. Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.
Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 639 тыс. рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.
Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты агентства недвижимости «Азбука жилья» рекомендуют обращаться в те банки, которые не только разрешают использовать ваши 639 тыс. рублей в качестве части первоначального взноса, но и допускают, чтобы первоначальный взнос целиком состоял только из материнского капитала.
Обычно такие программы называются «Ипотека с материнским капиталом». Сегодня их предлагает около десяти банков, крупнейшими из которых являются Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс».
Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
Однако надо иметь в виду, что первоначальный взнос по таким программам варьируется от 10 до 20% — следовательно, если использовать 639 тыс. рублей как первоначальный взнос, вам удастся купить квартиру стоимостью не больше 6,3 млн рублей. В столице это будет в лучшем случае крошечная «однушка» в панельной пятиэтажке на краю географии.
И не забывайте: чем ниже размер первоначального взноса, тем выше проценты по ипотеке.
Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственности
Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.
Наделение долями должно быть оформлено в срок до полугода с даты перехода жилья в собственность семьи. Доли должны быть зарегистрированы в Росреестре. Согласно Жилищному кодексу РФ, норма жилплощади на человека составляет 12 кв. м, но в зависимости от региона и обстоятельств она может изменяться.
Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно представляется и в Пенсионный фонд, и в банк.
Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.
Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.
Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.
Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.
совет
Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.
Правило № 5. Никаких наличных!
Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно.
Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре.
Продавцы не всегда согласны ждать — многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».
Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции: ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.
Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то имеет смысл прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и оплаты всей стоимости своей недвижимости. И лучше с переходом права на новых собственников оформить залог от продавца до полной оплаты квартиры покупателями.
Игорь Порхомовский, фотобанк
Узнайте реальные ставки и получите решение по ипотеке, не выходя из дома!
Как продать квартиру с маткапиталом. Инструкция «РБК-Недвижимости»
Рассказываем, можно ли продать квартиру, которая была куплена с использованием маткапитала, и какие условия должны быть соблюдены
Olga Bocharnikova/shutterstock
С этого года материнский капитал можно получить при рождении или усыновлении первого ребенка. Размер маткапитала составляет 466,6 тыс. руб. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 тыс. руб. Всего за двоих детей семье выплатят 616,6 тыс. руб.
Маткапитал можно потратить на определенные цели. Например, на образование детей, на формирование накопительной части пенсии матери или на улучшение жилищных условий. Именно покупка жилья, в том числе в ипотеку, является одним из самых популярных способов использования данной субсидии.
Однако если семья решит продать такую недвижимость, могут возникнуть определенные трудности. Вместе с юристами рассказываем, можно ли продать квартиру, которая куплена с использованием маткапитала, и какие условия должны быть соблюдены.
Выделение детских долей
Продать квартиру с использованием средств маткапитала можно. Но нужно выполнить ряд условий. Самое важное — не нарушать права несовершеннолетних детей и наделить их долями.
Чтобы сделать расчет и определить размер долей, которыми должны быть наделены дети, нужно понимать исходную стоимость квартиры и сумму материнского капитала, используемого для погашения кредита, пояснила московский нотариус Елена Образцова.
«Если речь идет о Москве, то, учитывая высокую стоимость недвижимости, доли детей, как правило, очень небольшие: 1/40, 1/20. Если мы говорим о регионах, то в некоторых сумма маткапитала составляет иногда четверть или половину стоимости жилья. То есть и доли детей, соответственно, будут больше», — отметила нотариус.
Если квартира покупалась в ипотеку, то окончательный размер долей определяется исходя из того, какая часть кредита погашалась за счет собственных средств родителей, а какая — средствами маткапитала, добавила она.
Главное, что нужно знать: квартиру, приобретенную с использованием маткапитала, продать можно ( Yevhen Prozhyrko/shutterstock)
Согласие опеки и улучшение условий проживания детей
После выделения детских долей нужно получить согласие органов опеки и попечительства на продажу. Затем квартиру можно продавать.
«Но на имя детей необходимо приобрести другое недвижимое имущество, как правило, органы опеки настаивают, чтобы эти сделки проводились в один день. То есть одновременно с продажей должна произойти и покупка», — отметила Елена Образцова.
Соответственно, чтобы продать «детские» доли, необходимо одновременно с этим купить на имя детей доли в другом недвижимом имуществе.
Причем стоимость этих покупаемых долей должна быть не меньше стоимости долей, которые отчуждаются. То есть условия не должны ухудшаться. Как правило, речь идет либо о том, что ребенку будет выделена доля большего размера, либо покупаемое имущество будет иметь большую стоимость.
Если уйти от этих требований, то органы опеки вправе подать в суд и опротестовать сделку. В результате покупатель лишится квартиры, а продавец вернет ему уплаченную сумму в полном объеме, отметила член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.
«Кроме того, если сделка относилась к числу подозрительных (например, заключена между родственниками), то дальнейшие манипуляции с недвижимостью могут привлечь внимание налоговой, правоохранительных органов и органов опеки. А сама сделка в будущем может быть аннулирована», — предупредила юрист.
Продажа ипотечной квартиры и маткапитал
Часто средства материнского капитала направляют на погашение ипотеки. Продать ипотечную квартиру можно только после того, как кредит будет выплачен полностью.
«Если использовался маткапитал, то родители обязаны выделить детям доли. Но этого сделать нельзя, потому что квартира находится в залоге у банка. Ведь если допустить, что в находящейся в залоге у банка квартире выделяются доли несовершеннолетним, получается, что сособственниками становятся дети, которые не в состоянии выплачивать долг», — отметила Асия Мухамедшина из АЮР.
Если родители перестанут платить по кредиту — банк не сможет обратить взыскание на такую квартиру, где доли принадлежат детям, это ущемит интересы несовершеннолетних, добавила юрист.
Именно поэтому кредит нужно погасить. Далее родители или один из них (зависит от того, как приобреталась изначально квартира) наделяют причитающимися долями детей и супруга (если это требуется) и получают согласие органов опеки.
Сделать это необходимо в течение полугода с момента выплаты кредита, добавила Елена Образцова. После того как ипотека выплачена, а доли детям выделены, квартиру можно продавать.
Требования в данном случае такие же — жилищные условия не должны ухудшаться.
Также продать ипотечную квартиру, в которую уже вложен маткапитал, можно, если родители вернут полученные средства обратно Пенсионному фонду. «В моей практике был такой случай.
Средства материнского капитала возвращаются в Пенсионный фонд, то есть считается, что вы его не использовали и не обязаны выделять доли детям.
Далее банк дает согласие на продажу квартиры, ее продают как обычную заложенную квартиру», — поделилась историей нотариус.
В таком случае средства от продажи распределяются на два счета: одна часть переводится в банк, где ею погашается ипотечный кредит, а остаток поступает на счет продавца. Потом, когда будет приобретаться другое жилье, можно будет снова использовать средства маткапитала, если это потребуется.
Продать ипотечную квартиру, в которую уже вложен маткапитал, сложнее, но все же реально ( komokvm/shutterstock)
Нюансы сделки
Самый главный момент, за которым важно следить, — наделили ли родители своих детей причитающимися им долями. Случается, что этого не происходит. Кто-то по забывчивости, кто-то злонамеренно использует средства маткапитала, но не выделяет доли детям и продает квартиру.
Проблема в том, что на сегодняшний день в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) нет никаких отметок о том, что объект недвижимости приобретался с использованием средств материнского капитала, отметила московский нотариус.
«То есть Пенсионный фонд, перечисляя деньги, никаким образом не фиксирует в ЕГРН сведения об обязанности родителей по предстоящему наделению детей долями в той квартире, на погашение кредита по которой направлены средства. Это очень важный нюанс, который нужно учитывать тем, кто собирается покупать квартиру», — добавила Елена Образцова.
Если впоследствии выяснится, что квартира куплена у «забывчивых» родителей, которые использовали маткапитал, но не наделили детей долями (то есть права несовершеннолетних были ущемлены), сделка может быть оспорена. «Всплыть» этот факт может спустя много лет. С очень большой долей вероятности пострадает именно добросовестный приобретатель.
Материнский капитал в сделках с недвижимостью: нотариусы предупреждают о рисках
01.06.2021 
Увеличение количества сделок с материнским капиталом, которые проводят без участия нотариуса, приводит к тому, что растет количество случаев, когда при таких сделках нарушаются права несовершеннолетних. А последствия таких нарушений могут коснуться последующих добросовестных приобретателей жилплощади, которая покупалась с использованием средств господдержки. И произойти это может даже спустя долгие годы после, казалось бы, «чистой» сделки.
Материнский (семейный) капитал — одна из форм государственной поддержки российских семей с детьми, которая действует в нашей стране с 2007 года. По данным статистики, за это время материнский капитал уже получили более 11, 1 млн семей.
Распорядиться средствами можно по-разному, но в большинстве случаев семьи направляют их на улучшение жилищных условий, часто — на погашение ипотечного кредита.
В прошлом году действие программы поддержки было продлено до 2026 года, а значит еще большее количество россиян смогут использовать финансовую помощь от государства для покупки жилья.
Но существующая практика позволяет не соблюдать все требования законодательства при последующей продаже таких квартир, и это вызывает серьезные отложенные проблемы. Дело в том, что, приобретая квартиру с использованием средств материнского (семейного) капитала, необходимо соблюсти ряд условий.
Так, обязательное требование — наделение детей и супругов долями в помещении, приобретенном с использованием средств материнского (семейного) капитала.
Например, если квартира приобреталась в ипотеку и средства материнского капитала использовались для её частичного или полного погашения, после того, как кредит будет выплачен, родители или один из них (это зависит от того, как приобреталась изначально квартира — в собственность одного из родителей или в общую совместную собственность обоих супругов) наделяют причитающимися долями детей и супруга (если это требуется), это необходимо сделать в течение 6-ти месяцев с момента выплаты кредита.
Именно такое обязательство дается Пенсионному фонду при получении средств маткапитала. Такие обязательства оформляются нотариально и подаются в Пенсионный фонд РФ перед получением средств.
И впоследствии квартиру можно будет продать только после выделения долей.
При этом необходимо обратиться в органы опеки и попечительства, чтобы получить согласие на продажу «детских» долей, с условием одновременной покупки на имя детей другой недвижимости, стоимость которой не будет ниже стоимости предыдущей.
К сожалению, не все получатели семейного капитала добросовестно относятся к исполнению своих обязательств по выделению долей в объекте недвижимости и обоим родителям, и всем детям. Кто-то просто забывает это сделать, кто-то намеренно уклоняется от исполнения этой нормы закона.
Когда такие «забывчивые» собственники продают квартиру, купленную с использованием средств господдержки, под ударом оказывается покупатель — ведь нарушение прав детей при сделке с огромной долей вероятности приведет к ее оспариванию.
Причем выясниться такой факт может спустя много лет, за которые недвижимость может сменить несколько владельцев, и как будут развиваться события в таком случае — большой вопрос, но с очень большой долей вероятности пострадать может добросовестный приобретатель.
Одна из проблем здесь заключается в том, что на сегодняшний день в ЕГРН нет никаких отметок о том, что объект недвижимости приобретался с использованием средств материнского капитала. То есть Пенсионный фонд, перечисляя деньги, никаким образом не фиксирует в ЕГРН сведения об обязанности родителей по наделению детей долями в той квартире, на погашение кредита по которой направлены средства.
Это вызывает вопросы и у нотариусов, когда они удостоверяют сделки с такими квартирами. Сергей Третьяков, президент Челябинской областной нотариальной палаты рассказывает: «Порой мы проводим серьёзное расследование, чтобы найти следы использования материнского капитала.
Потому что берётся ипотечный кредит, а потом мама идёт в Пенсионный Фонд и просит направить средства материнского капитала на его погашение. То есть, в самом договоре купли-продажи про использование материнского капитала нет ни слова, там обычная купля-продажа. Но на самом деле маткапитал отправляется на погашение кредита, а информации об этом нет.
И когда мы получаем договор, мы не видим, что эта квартира приобреталась с использованием маткапитала. Это большой пробел. Представители нотариата неоднократно поднимали вопрос, в том числе, в рамках слушаний в Общественной палате РФ, о необходимости государственного контроля за использованием материнского капитала.
Конечно, необходимо, чтобы в ЕГРН содержалась отметка о том, что для приобретения конкретного объекта недвижимости использовались средства господдержки».
Бывает, что доли детям не выделяются вовсе, а бывает — выделяются, но некорректно, что тоже является ущемлением прав ребенка и также может привести к оспариванию сделки.
Так происходит потому, что нередко семьи, использовавшие материнский капитал, оформляют соглашение о наделении детей долями в простой письменной форме, то есть без нотариуса.
На этом этапе часто привлекают сторонних консультантов или риелторов, которые не имеют соответствующей квалификации, как следствие — в таких сделках происходит огромное количество нарушений. Например, «теряются» некоторые участники этого семейного капитала.
Сергей Третьяков, президент Челябинской областной нотариальной палаты поясняет: «Это часто обнаруживается, причем не один, не два раза в год, а каждый месяц, и не по одной сделке.
Забывают кого-то из совершеннолетних детей включать, а это грубое нарушение закона, потому что семейный капитал выделялся на супругов и всех детей, не важно, совершеннолетние они, или нет. Еще один вид нарушений, которые происходят очень часто — выделение ребенку доли меньшего размера, чем было положено. Доля должна соответствовать использованию материнского капитала, но корректно ее рассчитать может только нотариус. В каждом случае это очень тонкая, скрупулезная индивидуальная работа».
Порой риелторы, к которым люди часто обращаются для составления соглашений о наделении долями, предлагают наделять детей минимальной долей, например — одной сотой.
Номинально они исполнили обязательство, а то, что эта доля не соответствует средствам маткапитала, то есть произошло прямое ущемление прав ребёнка, никто не контролирует.
Задача Росреестра заключается только в регистрации сделок, а риск оспоримости сделки не является препятствием для ее регистрации.
Еще одно «изобретение» сторонних посредников или юристов, которые берутся «помочь» гражданам с материнским капиталом, это практика, когда после использования материнского капитала супругам оформляют совместную собственность, а детям — долевую. Сергей Третьяков, президент Челябинской областной нотариальной палаты отмечает: «Это нонсенс.
Нельзя государственные деньги сделать совместной собственностью. В законе прямо сказано, что материнский капитал переходит в общую долевую собственность. И это подтверждает письмо Минюста РФ, где конкретно сказано: только в долевую собственность надо переводить квартиры, которые приобретаются с использованием материнского каптала.
Но все равно возникло такое явление, и личные доли папы, мамы Росреестр регистрирует как совместную собственность».
Еще одна непростая ситуация — если кто-то из членов семьи, которая использовала маткапитал, умирает до определения доли. В этом случае на долю материнского капитала необходимо открыть наследственное дело. Если этот момент упустить, также может возникнуть судебный спор.
Основная мотивация, заставляющая граждан избегать нотариусов при выделении долей — желание сэкономить. Однако и тут все не так просто. Кроме того, что такой подход чреват рисками, услуги посредников на практике оказываются намного дороже: «В Челябинске они в десятки раз дороже, чем у нотариуса.
У нас тариф на такие соглашения составляет до 6 тысяч. Если доли большие, то оно обходится еще дешевле, порядка 2 тысяч рублей. У риелторов — до 50-70 тысяч. При этом ответственности посредник никакой не несет, тогда как нотариус за каждую удостоверенную сделку несет полную имущественную ответственность.
Кроме того, у нотариусов есть льготы для несовершеннолетних», — рассказывает Сергей Третьяков.
Недобросовестное исполнение семьями, использовавшими материнский капитал, своих обязательств создает отложенные по времени последствия для добросовестных покупателей. С увеличением числа получателей государственной поддержки, которая очень важна для наших граждан, растет и число сделок, совершенных с нарушением требований закона. Такая ситуация требует усиления контроля в этой части.
Как разменять квартиру, приобретенную с использованием маткапитала
{«id»:333609,»gtm»:null}
Сам по себе размен квартиры − это уже долгий и трудоемкий процесс, а когда квартира была куплена на материнский капитал − все ещё сложнее.
На примере конкретного кейса мы разберём основные сложности, с которыми можно столкнуться в процессе сделки. Вы узнаете как действовать в случаях, когда ипотека не закрыта или есть вопросы по долям детей.
Чтобы задать вопросы специалисту, оставьте заявку на бесплатную консультацию на сайте Династия 24.
Ситуация:Семья Андрея М. купила в ипотеку 3-комнатную квартиру площадью 80 кв. м. за 5 млн руб. Часть стоимости квартиры оплатили материнским капиталом. Андрей получил предложение работы в соседнем городе. В связи с этим семья решает продать квартиру, переехать и купить новое жильё. Однако новая квартира будет меньше текущей по площади.
Андрей столкнулся сразу с тремя сложностями: обременение по ипотеке, обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала, и необходимость получить разрешение органов опеки и попечительства на сделку.
Продать квартиру и купить новую можно даже в такой непростой ситуации. Разберем её по шагам.
Как решить проблему: Есть несколько вариантов действий.
Вариант 1. Андрей может досрочно погасить кредит и снять обременение.
Это самый легкий и надежный способ. Минус этого варианта − средства на погашение ипотеки придется искать самостоятельно. Если собственных средств нет, то можно попробовать занять средства у знакомых или возможно взять второй кредит, например, потребительский, если дохода на это хватит.
Вариант 2. Покупатель закрывает ипотечную задолженность Андрея.
Этот вариант гораздо более распространен, чем предыдущий, так как банк-кредитор принимает активное участие в сделке и является гарантом безопасности для покупателя. Покупатель гасит долг за ипотеку, переводя средства на счёт банка, а не напрямую продавцу. Далее банк и регистрирующий орган снимают обременение с квартиры.
Разницу между ценой продажи квартиры и задолженностью по ипотеке покупатель кладет в ячейку банка кредитора или другой банк. После регистрации договора купли-продажи и вступления покупателем в право собственности, разница переводится на счёт продавца.
Обычно при такой схеме составляется предварительный договор, в котором продавец и покупатель прописывают условия будущего основного договора купли-продажи: закрепляют стоимость квартиры, размер аванса, устанавливают дату подписания основного договора.
Минус этого варианта заключается в том, что банки не всегда идут на такую сделку и это надо будет согласовать заранее. К тому же покупателя может оттолкнуть необходимость внесения большой суммы задатка для погашения ипотеки. Поэтому в данной схеме потребуется опытный агент, который сможет убедить покупателя вступить в сделку: расскажет о возможных рисках и объяснит, как их избежать.
Мы рекомендовали Андрею выбрать второй вариант, помогли договориться с банком и покупателем, составить предварительный договор купли-продажи и пройти по всем шагам продажи.
По закону при покупке квартиры на средства маткапитала вы обязаны выделить доли в квартире всем членам семьи, включая детей. Банки отказываются оформлять доли на детей сразу, когда одобряют ипотеку.
Андрей тоже пока не оформил доли. Законно продать квартиру без этого он не может. Пенсионный фонд может оспорить сделку, обязать продавца вернуть маткапитал и забрать квартиру у покупателя.
Как решить проблему: наделить детей правом собственности на часть недвижимости.
По закону продавец обязан выполнить это требование, даже если у детей уже есть доли в какой-то другой недвижимости. В противном случае, если прокуратура проведет проверку, вас могут обязать выделить доли по судебному решению, вернуть маткапитал пенсионному фонду или даже привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ «Мошенничество».
При сделках с недвижимостью, в которых участвуют несовершеннолетние, своё согласие должны давать органы опеки. Они выставляют довольно много условий и ограничений на покупку нового жилья.
Поэтому многие продавцы ищут способы исключить детей из сделки и выделяют им доли в другой недвижимости, например, покупают доли у родственников.
Однако, если в случае проверки вскроется факт, что квартира была продана без выделения долей детям, то сделка будет аннулирована и последуют санкции, описанные выше.
Размер долей собственник может определить самостоятельно. Чаще всего родители делят квартиру поровну между всеми членами семьи. Однако здесь стоит помнить, что наш герой Андрей собирается покупать новое жильё. Органы опеки выдадут разрешение на сделку только когда убедятся, что дети получат равноценные или большие доли в новой квартире.
Поэтому имеет смысл уменьшить исходные доли детей, чтобы было меньше проблем при согласовании покупки с опекой. По закону размер доли не может быть меньше, чем размер вложенного материнского капитала.
В кейсе Андрея в семье два родителя и два ребенка. Квартиру площадью 80 кв. м купили за 5 млн руб. Маткапитал размером 500 тыс. руб. покрыл 10% или 8 кв.м от общей площади. Этот метраж нужно распределить между всеми членами семьи поровну. Значит на каждого человека придется 2 кв.м. В соглашении о выделении долей полученное число будет записано в долях, т.е. 2/80.
Когда доли определены, необходимо подписать соглашения о выделении долей и подать его вместе с остальными документами на регистрацию.
1. Написать соглашение о выделении долей в письменной форме и заверить его у нотариуса, оплатить госпошлину в размере 0,5% от цены договора (стоимости недвижимости) и технический сбор.
2. Собрать необходимый пакет документов:
- паспорта родителей;
- свидетельства о рождении детей;
- соглашение о выделение долей в трех экземплярах;
- свидетельство о браке или разводе;
- документ-основание права собственности;
- чеки об уплате госпошлины.
3. Подать через МФЦ заявление на регистрацию в Росреестр, приложив собранные документы и оплатив госпошлину 2000 рублей (сумму делят по-ровну между всеми собственниками и выплачивают отдельными квитанциями).
4. Дождаться проверки от Росреестра. Если все верно, доли зарегистрируют. Если нет — нужно проверить все шаги, найти и исправить ошибку.
5. Получить разрешение на продажу имущества у органов опеки и попечительства.
Для этого требуется подать:
- заявление всех совершеннолетних собственников и детей старше 14 лет;
- согласие на сделку несовершеннолетних собственников от 10 до 14 лет;
- копии паспортов всех собственников недвижимого имущества или копии свидетельства о рождении для детей, младше 14 лет;
- письменное согласие собственников жилого помещения;
- письменное согласие законных представителей на совершение сделки имуществом;
- паспорта законных представителей несовершеннолетних;
- информацию о рыночной стоимости жилого помещения;
- копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
- копию кадастрового паспорта, экспликации, поэтажного плана
- единый жилищный документ либо выписку из домовой книги, финансовый лицевой счёт, справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Можно пройти этот путь самостоятельно, но лучше опираться на поддержку профессионалов. Наши юристы помогут вам оформить все документы и получить необходимые согласования.
Итак, Андрей решил уже большую часть вопросов с продажей, однако еще нужно согласовать покупку новой квартиры с органами опеки. Семья Андрея переезжает в более крупный город и планирует купить жилье в хорошем районе недалеко от его новой работы. Однако общая площадь квартиры будет на 20 кв. м. меньше. Одобрит ли подобную покупку опека?
Как решить проблему: перед покупкой новой квартиры вам необходимо будет проконсультироваться с органами опеки и попечительства.
Для этого нужно обратиться в отдел опеки района, в котором зарегистрирован ребенок, описать свою ситуацию и уточнить список документов, который потребуется на консультации.
Закон не устанавливает четких условий, на основании которых органы опеки определяют, что жилищные условия ребенка не ухудшаются.
С большей вероятностью сделку одобрят, если:
- в новой квартире доля детей будет больше, чем в предыдущей;
- в новой квартире больше площадь или количество комнат;
- новая квартира имеет другие важные преимущества: лучше развита инфраструктура, ближе находятся сад или школа.
В случае Андрея рассчитывать на первые два пункта не получится, а следовательно нужно будет обратить внимание опеки, что общее качество жизни детей при переезде улучшится, несмотря на уменьшение метража. Например, при переезде увеличится доход семьи, рядом с новым жильем будут развивающие секции для детей и т.д.
В случае переезда семьи в другой регион, появляются дополнительные условия и шаги по продаже ипотечной квартиры, приобретенной с маткапиталом, и согласованию с органами опеки покупки новой. Подробно этот кейс мы разбираем в статье [Как обменять квартиру при переезде в другой город].
Андрей решил все вопросы и уже готов подписать договор купли-продажи. Однако покупатель начал сомневаться в сделке из-за использования маткапитала при покупке квартиры.
Покупатель боится, что его лишат права собственности в части доли детей. Органы опеки или дети после достижения совершеннолетия смогут оспорить сделку. И этот страх обоснован.
- продавец скрыл от покупателя сам факт использования маткапитала;
- доли в продаваемой квартире не выделены.
В этом случае нарушаются права детей, у которых по закону есть право собственности на часть недвижимости. Расторгнуть сделку могут они сами после достижения совершеннолетия, пенсионный фонд, прокуратура или органы опеки.
Как решить проблему: позаботиться о соблюдении закона и предоставить покупателю соглашение о распределении долей по маткапиталу.
Мы описали самый частый страх покупателя, но могут быть и другие риски:
- не получено разрешение от органов опеки: условия для проживания в новой квартире хуже, чем в предыдущей или есть ошибки в оформлении документов;
- на сделке присутствовали не все владельцы;
- квартиру продают и приобретают жилье в рассрочку (зависит от конкретной ситуации);
- новую недвижимость покупают в новостройках (особый риск на стадии котлована).
Андрей успокоил покупателя и предоставил все подтверждающие документы, успешно продал квартиру и приобрел жилье в новом городе.
Специалисты агентства «Династия 24» объяснят как решить сложные ситуации, помогут подготовить все документы заранее. Во время непосредственно сделки обе стороны смогут вздохнуть спокойно, ведь купля-продажа точно не сорвется.
Вы разобрались со всеми проблемами и с нетерпением ждете, когда уже подпишите договор. Вот, что вам осталось сделать для размена недвижимости:
- Убедиться, что права несовершеннолетних детей не будут нарушены: новые жилищные условия такие же или лучше нынешних.
- Нотариально заверить обязательство наделить детей правом собственности на часть приобретаемой квартиры.
- Получить разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры.
- Составить предварительный договор купли-продажи и заверить у нотариуса.
- Обратиться к юристу для оформления сделки.
Мы описали только основные проблемы, с которыми сталкиваются при размене жилья, купленного на маткапитал. Более мелких юридических проволочек еще больше.
Специалисты агентства недвижимости «Династия 24» готовы помочь и оказать консультацию по любой из перечисленных ситуаций. Мы поможем собрать полный комплект документов для заключения юридически не оспоримой сделки с гарантией.
Чтобы задать свои вопросы, позвоните +7 385 259-05-70
Мы уверены, наша консультация поможет подготовить документы и провести сделку на выгодных условиях. Если вы не хотите лишней траты времени, оспоренной купли-продажи — обращайтесь, мы поможем соблюсти все юридические формальности.