Кредит для ип: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Ведение бизнеса в современных реалиях предполагает получение займов. Это важно и для начинающих предпринимателей, и для тех, кто уже развивает своё дело. Финансовые вложения просто необходимы для успешного старта или расширения бизнеса. На сегодняшний день банки предоставляют огромное количество кредитных продуктов индивидуальным предпринимателям, главное — сделать правильный выбор.

Кредитование малого бизнеса

Кредитование является самым популярным инструментом привлечения заёмных средств, и практически любой банк готов предложить несколько вариантов ссудных продуктов индивидуальным предпринимателям.

Однако получение займа для ИП зачастую сопряжено с трудностями. Многие банки охотнее выдают средства физическим лицам, работающим по найму, потому что их платёжеспособность подтверждается достаточно просто.

Индивидуальному предпринимателю же получить кредит гораздо сложнее, так как необходимо собрать внушительный пакет документов. В основном платёжеспособность бизнеса подтверждается бухгалтерской отчётностью, в которой видны доходы от ведения предпринимательской деятельности.

Но ИП, которому заёмные средства необходимы, чтобы начать собственный бизнес, подобную отчётность представить банку не может. В таком случае требуется составить подробный бизнес-план, в котором будет учтена специфика ведения деятельности, уровень спроса и предложения на конкретные услуги или товары, а также посчитаны определённые показатели на 1–3 года вперёд.

При проверке заявок на кредит банку необходимо знать, на что берутся деньги и из каких источников они будут возвращаться.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Прежде чем заполнять заявку на получение кредита, ИП нужно обзавестись подробным бизнес-планом

Формы займов для индивидуальных предпринимателей

Сейчас банки предлагают огромный выбор программ кредитования малого бизнеса. Попробуем разобраться, какие именно кредитные продукты рекомендованы для индивидуальных предпринимателей.

Без залога и поручительства

Классическим примером быстрого в оформлении кредита является экспресс-займ. Банк требует минимальный пакет документов и выдаётся такой кредит в кратчайшие сроки. Минусом этого способа привлечения заёмных средств является то, что процентные ставки по нему существенно выше, а срок кредитования заметно меньше.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Беззалоговый кредит — самый распространённый продукт банка

С залоговым обеспечением

Такой способ привлечения капитала, как залоговое кредитование, менее популярен. У банка он занимает больше времени, поскольку клиенту требуется представить полный пакет документов, подтверждающий его платёжеспособность. Но залоговое обеспечение даёт возможность занять большую сумму под меньший процент.

На развитие бизнеса

Очень популярный вид кредита — предпринимательский. Он даётся на конкретные цели: расширение или модернизация производства, развитие другого направления деятельности предприятия. Для того чтобы получить такой заём, требуется залоговое обеспечение или поручительство, а в некоторых случаях — и то, и другое.

А также стоит отметить, что ссуда на развитие бизнеса выдаётся предпринимателям, которые не менее полугода работают на рынке, и их дело приносит стабильный доход. Не стоит забывать, что данный вид кредита является целевым, и средства, взятые таким образом, можно тратить только по назначению.

На открытие бизнеса

Сложность в получении так называемого стартового кредита в том, что банк видит для себя огромные риски, выдавая его. Понятно, что платёжеспособность начинающего ИП оценить сложно.

Но в настоящее время существует множество государственных программ поддержки малого бизнеса, что сделало такие кредиты более приемлемыми для предпринимателей.

Главное — представить грамотно составленный план, который будет отражать все аспекты деятельности: от изучения запросов клиентов до анализа уровня конкуренции на рынке.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит на открытие или расширение своего дела дадут только при наличии грамотного бизнес-плана и солидного обеспечения

Потребительский кредит

Плюсом кредита для граждан является то, что он выдаётся на любые цели.

Но всё же индивидуальному предпринимателю такую ссуду получить достаточно сложно: этот вид кредитования предназначен исключительно для физических лиц.

И если предприниматель планирует занять сумму свыше полумиллиона рублей, у банка могут возникнуть подозрения, что деньги будут использованы не для потребительских нужд, а на развитие бизнеса.

Кредит наличными

В некоторых случаях индивидуальному предпринимателю необходимо взять денежные средства наличными. Такой кредит по своей сути является потребительским, ведь полученные деньги можно тратить на любые цели. Однако, банки с неохотой выдают необеспеченные займы ИП. Если всё же предпринимателю повезло, то для оформления ссуды обязательно необходим залог либо поручительство физического лица.

Одним из минусов этого способа кредитования является комиссия за обналичивание средств, а также сравнительно небольшой срок и высокие процентные ставки. Хотя если есть ликвидный залог, срок кредита можно существенно увеличить.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит наличными — подходящий вариант, если деньги нужны срочно, а процентная ставка по займу не превышает разумные пределы

Рефинансирование

Рефинансирование — это шанс переоформить кредит на более выгодных условиях — снизить процентную ставку, пересмотреть график погашения, сменить валюту или объединить несколько займов в один. Но прежде чем проводить рефинансирование нужно тщательно просчитать все плюсы и минусы, а также возможную выгоду.

Если условиями кредитного договора запрещено досрочное погашение, то рефинансирование произвести нельзя.

По сути, рефинансирование является новым займом, поэтому и требования к его оформлению такие же. В частности, обязательно наличие чистой кредитной истории и представление полного пакета всех необходимых документов.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Рефинансирование — это возможность переоформить кредит на выгодных условиях

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса

Государство оказывает поддержку ИП посредством реализации программ поддержки малого бизнеса, к которым и относится льготное кредитование.

На получение помощи от государства могут полагаться те предприниматели, численность работников которых не более 100 человек, а годовой оборот 400 миллионов рублей.

Льготы заключаются в пониженных процентных ставках, увеличенном сроке кредитования и упрощённой процедуре выдачи.

Основные требования банков к индивидуальному предпринимателю

Очевидно, что банки не выдают ссуды всем подряд. Чтобы получить взаймы желаемую сумму, нужно соответствовать определённым критериям:

  1. Возраст. Получателю средств должно быть не менее 21 года на момент выдачи кредита и не более 60 лет в день последнего платежа по нему.
  2. Продолжительность нахождения на рынке. Предприятие должно функционировать не менее одного года, прежде чем владелец бизнеса сможет получить кредит на его развитие.
  3. Пакет документов. Индивидуальный предприниматель должен представить банку помимо бумаг, подтверждающих его личность, выписку из Единого государственного реестра ИП. А также на этапе выездной проверки бизнеса, предприниматель предъявляет банку бухгалтерскую отчётность на последнюю отчётную дату, на которой стоит отметка о принятии её в налоговый орган, документы, подтверждающие оплату налогов, бумаги, раскрывающие управленческую выручку. При наличии залога — все документы, которые подтверждают право собственности на предмет залога.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Специалист кредитной организации поможет разобраться, какие менно требования банк предъявляет к ссудозаёмщикам

Условия кредитного договора для ИП

Конкретные условия кредитного договора зависят от множества факторов. Если кредит выдаётся на открытие бизнеса, то плата за него будет достаточно высокой — в районе 17–20% годовых.

Этот кредит выдаётся сроком на 4–5 лет под поручительство физических лиц либо под залог приобретаемых внеоборотных активов.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в рамках такого договора — 3 000 000 рублей.

Читайте также:  Как как снять арест с автомобиля за чужой кредит?

Кредиты на развитие бизнеса выдают практически на любую сумму, вопрос только в том, есть ли у владельца бизнеса, что предоставить банку в залог.

А вот процентная ставка по такому кредиту уже будет зависеть не только от ликвидности залога.

Принимаются во внимание показатели финансовой деятельности за последние годы, кредитная история индивидуального предпринимателя и его фирмы, а также срок, на который выдаются средства. Средняя ставка по таким кредитам 15–18% годовых.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

При выборе конкретного кредитного продукта нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на возможность рассрочек платежа

Плюсы и минусы кредитов для ИП

К несомненным плюсам можно отнести возможность с помощью заёмных средств вывести бизнес на новый уровень, усовершенствовать производство, превратить своё предприятие в более прибыльное.

А также к плюсам кредитов для индивидуальных предпринимателей можно отнести довольно гибкие условия по выплате займа.

Например, некоторые банки составляют для клиента индивидуальные графики погашения задолженности, в зависимости от сферы деятельности предпринимателя.

Минусов у кредитов также достаточно. К ним можно отнести объёмный пакет документов для получения ссуды, залог, стоимость которого должна превышать сумму кредита, и высокие процентные ставки. Чем больше срок кредита, тем больше придётся за него переплатить, а это будет наносить ощутимый удар по бюджету предприятия.

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Найдите кредит с разумным соотношением процентной ставки и срока погашения: тогда он принесёт максимальною выгоду для вашего бизнеса

Банки, кредитующие индивидуальных предпринимателей

Важно понимать, что к выбору банка нужно подходить серьёзно и выбирать только те кредитные организации, которые уже не один год работают на рынке и заслуживают доверия.

ТОП-5 банков для ИП:

  • Сбербанк. Крупнейший банк России, самый стабильный и самый популярный, предлагает множество интересных вариантов кредитования малого бизнеса и является участником программы государственного стимулирования кредитования малого и среднего предпринимательства.
  • Райффайзенбанк. Один из крупнейших и надёжных иностранных банков. Он предлагает гибкий подход к каждому клиенту и его потребностям, поэтому в линейке продуктов для малого бизнеса можно найти именно тот вариант, который будет оптимальным для развития конкретного предприятия.
  • ВТБ. Крупный коммерческий банк с государственным участием. Помимо кредитования малого бизнеса, он предлагает рефинансирование займов, полученных в других банках.
  • Газпромбанк. Участник государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса. Предоставляет льготные кредиты для индивидуальных предпринимателей на развитие своего дела.
  • Россельхозбанк. Ещё один банк, занимающий высокую позицию в рейтинге. Он также является участником государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса.

Кредитные средства — это отличный шанс для развития бизнеса. Главное — грамотно подходить к этому вопросу, просчитать возможные риски, ответственно выбирать банк-партнёр. Предложений по кредитованию малого бизнеса на сегодняшний день — масса, важно не полениться изучить их все и выбрать для себя наиболее подходящее.

  • ozakone
  • Распечатать

Какие документы нужны для оформления кредита ИП

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.
Читайте также:  Продажа товара иностраному контрагенту без перемещения через таможеную границу

Пакет документов в Альфа-Банке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Кредит для ИП: как получить, необходимые документы, основные требования для индивидуальных предпринимателей

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Какие документы нужны для получения кредита в банке для ИП в 2019 г

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса трудно. Банк предъявляет жесткие требования к предпринимателям, так как оценить риски финансирования непросто. Сегодня мы поговорим о том, какие документы нужно подготовить для кредитного инспектора, чтобы повысить шанс получения кредита для ИП в 2019 году.

Список документов для получения кредита ИП

Независимо от банка кредитный инспектор потребует четыре документа:

  1. Паспорт заемщика
  2. Заявление на оформление кредита или кредитной карты
  3. Выписку из ЕГРИП
  4. Свидетельство ИНН

Помимо основных документов банку требуются дополнительные бумаги для оценки платежеспособности клиента:

  1. Финансовая отчетность за 6…36 месяцев
  2. Справка об открытии расчетного счета
  3. Лицензия на право осуществлять определенные виды деятельности
  • Банки имеют право расширять перечень документов для получения кредита ИП по своему усмотрению.
  • Например, «Сбербанк» просит предоставить подлинники лицензий и документы, подтверждающие арендные отношения с собственником бизнес-помещения.
  • «Россельхозбанк» нередко требует заключение СЭС о соответствии помещения санитарным нормам.
  • «Альфа Банк» может запросить копию паспорта супруга или супруги.

Клиенты «Московского кредитного банка» отмечают, что инспектор запрашивает КУДиР — книгу учета доходов и расходов. Если вы сомневаетесь, что банк одобрит ваши финансовые документы, не помешает консультация бухгалтера.

Документы для получения ИП кредита под залог

Документы для получения ИП кредита под залог

  • Банковские выписки
  • Кассовую документацию
  • Список материальных ценностей

Если вы хотите заложить основные средства, нужно предоставить накладные, ПТС и свидетельства о регистрации основного средства.

При залоге имущества некоторые банки, например, ВТБ24, просят технический паспорт объекта, план-схему здания и кадастровый план территории на обозрение сотрудника. Если офис или магазин расположен в жилом доме — выписку из домовой книги.

Документы для получения ИП экспресс-кредита

Кредиты для ИП в 2019 году малодоступны, если предприниматель работает менее шести месяцев. Чем меньше срок работы ИП, тем выше ставка кредитования. Служба безопасности и расчетная программа банка не смогут оценить волатильность бизнеса, сезонность, финансовую устойчивость и другие риски, если бизнесмен работает меньше полугода.

В такой ситуации предпринимателю лучше оформить потребительский кредит для физлица по двум документам. Так как ИП не имеет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, бизнесмену подойдет кредит или кредитная карта по паспорту.

Если ИП приведет поручителя с высокими скоринг-баллом и официальным доходом, размер кредита может возрасти в разы.

В каких случаях нужно предоставлять банку бизнес-план?

Даже самые требовательные кредитные инспектора и безопасники банка — такие же люди, как и мы с вами. В ситуации с кредитом для ИП на развитие бизнеса банкиры, прежде всего, изучают финансовые отчеты и бухгалтерские документы. Прозрачное и своевременное бухобслуживание ИП в компании «Дельта Финанс» — один из гарантов получения кредита при ведении прибыльного бизнеса.

Обратитесь к нам сегодня — штатный эксперт поможет оформить документы для получения кредита ИП, проведет независимый аудит и начнет вести бухгалтерию согласно требованиям банков и надзорных органов.

Кредитование ИП. Для бизнеса и личных целей

Развитие нового бизнеса трудно осуществить без достойных финансовых вложений. Закупка оборудования и механизмов, аренда помещения и приобретение оборотных активов – все это требует немалых денежных средств. В стадии становления серьезную поддержку предпринимателю может оказать банковский кредит.

Линейка кредитных предложений финансовых учреждений весьма разнообразна. Однако именно ИП всегда были «нелюбимыми» клиентами для банкиров. Причина недоброжелательного отношения финансовых организаций к предпринимателям – в сложности подтверждения благонадежности таких клиентов. Тем не менее, отдельные банки (в основном из категории крупнейших) предлагают кредитные продукты для ИП.

Для повышения шансов на получение кредита ИП целесообразно задействовать максимальное количество банковских учреждений.

Чем ИП может подтвердить свою кредитоспособность

При приеме на рассмотрение кредитной заявки от ИП банковские сотрудники в обязательном порядке затребуют документы, которые смогут убедить финансовую организацию выдать желаемый кредит. В составе пакета, помимо личных и учредительных документов ИП, присутствуют:

  • отчетность в ИФНС («упрощенная» декларация, бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках, налоговые декларации), с обязательной отметкой фискального органа о приеме отчета. В большинстве случаев понадобится представить финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;
  • книга доходов/расходов;
  • документы, удостоверяющие право владения ликвидными активами – недвижимостью, транспортом, земельными участками;
  • справки из иных финансовых учреждений о наличии депозитов.
Читайте также:  Ребенок сломал ногу в детском саду, что делать?

Основная задача ИП при подаче заявки на кредит – доказать банку свою платежеспособность. Наличие нескольких поручителей с солидным регулярным доходом – весомый аргумент в пользу ИП при выдаче кредита.

Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя. Если банк обнаружит недостоверность данных об ИП, указанных в анкете, кредит не будет выдан.

Косвенным образом подтвердить финансовое благополучие и серьезность ИП могут заключенные договоры с крупными предприятиями.

Требования к документации ИП

Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов. Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.

Для банка будут интересны следующие сведения о финансовой деятельности ИП:

  • наличие основных средств и оборудования с расшифровкой (стоимость, период приобретения);
  • движение денег на счетах ИП и в кассе;
  • неоплаченные долги покупателей ИП с датой возникновения задолженности;
  • выданные предпринимателем займы или участие в уставном капитале ООО;
  • задолженность по бюджетным платежам;
  • имеющиеся непогашенные ссуды;
  • долги перед контрагентами за товары/работы и перед сотрудниками (при их наличии).

Непрерывное ведение упрощенного учета поможет проследить динамику развития ИП, что дает возможность банку принять положительное решение по кредитованию.

«Облегченная» форма отчета о полученной прибыли может разрабатываться самим ИП. Важно наличие в регистре следующих данных:

  • полученная выручка (за минусом НДС, если ИП работает на общем режиме);
  • произведенные расходы на покупку товаров, оборудования, инвентаря;
  • затраты на материалы, использованные в производстве;
  • начисленная зарплата с обязательными отчислениями в ПФ и ФСС;
  • оплаченная аренда;
  • расходы, связанные с обеспечением деятельности ИП;
  • заработанная прибыль.

Если ИП содержит в должном порядке финансовую и отчетную документацию, то получение кредита для него не будет проблемой.

Банки разрабатывают специальные программы для кредитования малого бизнеса (В том числе ИП), с помощью которых можно пополнить оборотные средства или приобрести дорогостоящее оборудование.

Очевидно, что предоставить сведения о хозяйственно-финансовой деятельности за несколько налоговых периодов сможет только тот ИП, который активно работает не один год. Для предпринимателей, только что получивших статус ИП или для тех, чей бизнес не функционировал, ситуация выглядит не столь радужно.

Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?

Ситуации, когда ИП сдает в налоговую инспекцию нулевые декларации, могут быть связаны началом деятельности или перерывом в ведении бизнеса. В отдельных случаях предприниматели не сдают отчеты, не желая декларировать полученные доходы и платить налоги.

Само по себе представление нулевой отчетности не является фактором для категорического отказа в выдаче банковской ссуды. Кроме того, отдельные декларации (ЕНВД, ПСН) не дают банку никакой информации о величине и регулярности доходов ИП, поскольку в них используется «искусственный» показатель вмененного дохода/патента.

Получение кредита без залогового обеспечения или наличия поручителей для начинающего предпринимателя – это всегда высокие процентные ставки и непродолжительный период кредитования.

Вместе с заявкой на кредит ИП может предоставлять:

  • первичную экономическую документацию;
  • аудиторское заключение об уровне доходности бизнеса ИП;
  • собственноручно сделанные расчеты, на основании которых можно провести анализ деятельности ИП.

Помимо этого, если ИП предполагает получить кредит в банке, где у него открыт расчетный или текущий счет, то вполне возможно оформление займа без предоставления декларации. Банки зачастую используют собственные формы бизнес-плана или бухгалтерского баланса, который помогает им оценивать финансовую репутацию клиента.

Если предприниматель не располагает документальными свидетельствами о доходности своей деятельности и собственной платежеспособности, банк примет во внимание залоговое обеспечение или поручительство.

Залог имущества

ИП, как физическое лицо, может заложить принадлежащее ему ликвидное имущество банку для получения кредита. В качестве обеспечения обычно выступают:

  • земельные участки и недвижимость;
  • дорогостоящие предметы искусства и антиквариат;
  • транспортные и технические средства.

При предоставлении обеспечения предметы залога должны пройти процедуру независимой оценки и страхования.

Гражданское законодательство позволяет для получения кредита привлекать в качестве залогового обеспечения имущество третьих лиц. Для этого нужно их согласие и документальное подтверждение права собственности и распоряжения.

Поручительство

Наличие поручителей (ООО, ИП или частных лиц) со стабильным финансовым положением значительно увеличивает шансы предпринимателя на получение кредита. Поручители-граждане предоставляют банку справки, свидетельствующие о платежеспособности ( 2-НДФЛ, справка о доходе по специальной форме).

Если поручитель имеет депозиты в банке, недвижимое или дорогостоящее имущество, то он указывает сведения об активах в анкете финансового учреждения.

Поручитель-юридическое лицо прикладывает к анкете формы бухгалтерской отчетности за несколько периодов и учредительные документы компании.

Может ли ИП купить квартиру?

ИП, как субъект предпринимательства, вправе подать кредитную заявку в банк на оформление ипотеки, при этом возможно приобретение как объектов коммерческой недвижимости, так и жилых помещений.

При рассмотрении заявки финансовая организация отдает предпочтение предпринимателям, которые:

  • имеют сформированную кредитную историю ИП, без просрочек и невыплат;
  • применяют в работе общую систему налогообложения;
  • функционируют стабильно на протяжении всего календарного года, доходы не зависят от сезона;
  • могут убедительно доказать собственную платежеспособность.
  • Важно: судимость или запятнанная кредитная репутация физического лица (даже до получения статуса ИП) могут стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.
  • Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита – предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов.
  • Следует иметь в виду, что ипотека для ИП – достаточно обременительный вариант приобретения жилья. Условия предоставления кредита на покупку недвижимости не слишком выгодны:
  • максимальный срок предоставления ипотеки ограничивается 10 годами;
  • процентная ставка для ИП выше, чем для физического лица, оформляющего ипотеку в том же банке;
  • начальный взнос составляет 25-30%;
  • сумма ипотеки лимитирована и составляет 5-7 миллионов рублей.

Если ИП имеет возможность оформить ипотеку не на себя, а на иного члена семьи, то целесообразно просчитать все возможные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя.

Для благополучного решения вопроса с кредитованием ИП важно соблюдать несколько правил:

  • соблюдать прозрачность в финансовой и отчетной документации;
  • «подстраховаться» предоставлением в банк максимального количества документов и справок, подтверждающих платежеспособность ИП;
  • тщательно изучать специализированные банковские программы кредитования, ориентированные на субъекты малого бизнеса;
  • поддерживать положительную кредитную историю.

При возникновении необходимости в дополнительных финансах целесообразно обратиться в «свой» банк. Активное движение денег через расчетный счет и серьезные обороты – аргументы в пользу выдачи кредита ИП на лояльных условиях.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *