- Ярослав Салеев
- Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»
- специально для ГАРАНТ.РУ
По информации Национального бюро кредитных историй, в 2017 году потребительских кредитов было выдано на 21% больше, чем в 2016 году. Кредиты берут не только для того, чтобы обеспечить себе самое необходимое (хотя такова мотивация большинства заемщиков), но и позволить себе больше – дорогой телефон, путешествие или автомобиль. Однако нередки случаи, когда люди берут кредит, не рассчитав свои силы, и попадают в долговую яму. Какие же у него есть возможности защиты? Какие санкции грозят должнику, и можно ли их избежать?
Что делать заемщику, если он не может платить по кредиту?
В ситуации, когда заемщик не может выплачивать кредит, нужно следовать простым правилам:
Не берите новые кредиты. Перекрывать долги другими долгами – самая распространенная ошибка, которая ведет к ситуации, похожей на снежный ком. Много случаев, когда заемщики обращаются в МФО для того, чтобы перекрыть ежемесячный платеж по кредиту, – этого делать тоже не стоит.
Человек всегда думает и надеется, что его вопрос будет решен в ближайшее время: найдет работу, заплатит подрядчик, который давно обещает заплатить, вернут долги и т.д. Не стройте финансовый план из надежд и обещаний – это может загнать вас в кабалу. Кредиторы пытаются навязать вам дополнительный займ, чтобы вы вошли в график и взяли новый кредит.
Тут нет плохих и хороших, есть система, в которой менеджер получает премию за выданные займы.
Успокойтесь и не паникуйте!Нужно отдавать себе отчет, что я не справился, не рассчитал свои возможности и расходы, а это не просто. Начинаются звонки от кредиторов, хочется закончить этот кошмар любыми путями, лишь бы не доставлять неудобство себе и близким.
Обратите внимание, неоплата по кредиту – это не нарушение закона, как вам пытаются донести – это лишь экономическое явление, личный кассовый разрыв. Успокойтесь и сформируйте финансовый план.
При формировании плана действий нужно исходить из реальных возможностей, а не из потенциального заработка, принимайте решения с холодной головой.
Уведомите родных и близких о своей временной проблеме, сообщите, что вы ее решаете. Это позволит вам предупредить родственников о возможных звонках и подготовиться. Лучше они узнают о проблеме от вас, чем от кредитора. Если вы будете морально подготовлены, на вас будут меньше оказывать давление.
Ознакомьтесь с информацией о взыскании в открытых источниках. Зачастую взыскатели работают на финансовой безграмотности граждан, апеллируя общими терминами из законов. Эмоционально испытывать такое давление трудно. Постоянно чувствуешь свою вину и давление. Чтобы избежать уловок с «непонятными» статьями, изучите информацию, только вы заинтересованы в отстаивании своих прав.
На данный момент взыскание долгов регламентировано – изучите, в первую очередь, Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).
В спокойном состоянии нужно рассчитать ваши возможности на оплату кредита, и если трудности кратковременны, попросить отсрочку платежа или небольшую реструктуризацию. Если возможности платить нет, то можно инициировать процедуру банкротства или выкуп просроченной задолженности с дисконтом и в рассрочку.
Какие возможности защиты есть у должника?
После череды случаев неправомерного взыскания задолженности с физических лиц, с применением силы и последствиями на защиту заемщиков встало государство, приняв Закон № 230-ФЗ. Он защищает заемщиков от неправомерных действий со стороны взыскателя. Разберем возможности заемщика в такой ситуации.
На данный момент можно выделить несколько решений проблем с просроченной задолженностью.
Выкупить просроченную задолженность у кредитора. Это самое выгодное развитие событий. Некоторые банки предлагают закрыть долг с дисконтом, убрав пени и штрафы.
Банку выгодно реализовать долг третьему лицу, при этом получив прибыль. Так же к такому методу дисконтирования прибегают и коллекторские агентства.
Выгодно также обратиться к компании-агрегатору, которая будет работать со всеми вашими долгами и общаться с кредитором.
Пройти процесс судебных споров с кредитором. Такой порядок может инициировать только кредитор, бояться этого не стоит. В рамках суда можно отстоять свою позицию, далее дело перейдет в службу судебных приставов, и ваш долг будет выплачиваться согласно законодательству.
Пройти процедуру банкротства физического лица. В данном случае решение принимает суд. Возможными средствами для урегулирования долговых обязательств является реструктуризация, мировое соглашение или организация торгов и продажа имущества.
Если в последнем случае установлено, что денежных средств после реализации имущества недостаточно, тогда сумма признается невозвратной.
Важно понимать, что процедура банкротства физического лица – не быстрая, скрупулезная и имеет множество последствий, среди которых:
- приобретение и продажа имущества возможна только с согласия финансового управляющего;
- установлен запрет на дарение;
- все регистрационные действия будет совершать арбитражный управляющий;
- вы будете отстранены от управления всеми банковскими счетами;
- запрещено быть поручителем;
- запрещено приобретать ценные бумаги;
- возможно ограничение выезда;
- установлен запрет на открытие счетов.
Это не полный список последствий, перечень достаточно большой, подробнее с ним можно ознакомиться в ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Поэтому все необходимо досконально просчитать, а после этого делать выводы о признании себя банкротом.
Какие санкции может применить банк к заемщику, если он задерживает платежи по кредиту?
Самое первое, что может сделать кредитная организация, – это безакцептное списание денежных средств. Проще говоря, если у вас карта оформлена в том же банке, где и кредит, то банк может списать деньги с вашей карты в счет погашения задолженности. Разберем процесс работы с долгом. Процесс работы кредитной организации с просрочкой очень прост. Его можно разделить на три блока:
Вам звонят. Напоминают о долге, могут позвонить на номера, которые вы оставляли при получении кредита (на работу, друзьям, родственникам). Данный процесс не санкция, а напоминание о задолженности, и возможность повлиять на заемщика через его окружение. Важно понимать, что звонки могут носить как способ напоминания вам о долге, так и более агрессивный сбор просроченной задолженности.
К вам выезжает специалист для личного разговора и встречи с вами. К данной процедуре прибегают, если не удается установить телефонный контакт с должником. Поэтому специалист выезжает на место жительства или прописки, чтобы убедить должника вернуться в график платежей и начать гасить просроченную задолженность.
На вас подают в суд или выносят нотариальную надпись для дальнейшего взыскания. К судебному разбирательству кредитор старается прибегать в крайних случаях. Судиться с заемщиком дело не дешевое и не гарантирующее результатов сбора.
После такой процедуры кредитор может передать дело судебным приставам или наложить арест на счета в других кредитных организациях. Пристав вправе удерживать до 50% от официального дохода должника, а также реализовать его имущество, которое признает роскошью. Все действия пристава регламентированы Федеральным законом от 2 октября 2007 г.
№ 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» – он может действовать только в рамках российского законодательства.
Документы по теме:
Возврат долга: как не потерять деньги
Часто мы одалживаем деньги друзьям, близким или даже малознакомым людям, полагаясь на их порядочность и «честное слово». Даже если сумма большая, максимум на что раньше шли граждане — писали расписку. Более чем в 70% случаев заканчивалось это плачевно.
Недобросовестные должники просто пропадали: переставали отвечать на телефонные звонки и сообщения. Та же проблема может возникнуть и с арендаторами жилья и с бизнес-партнерами. Одни задерживают платежи, а потом могут и вовсе перестать платить, вторые срывают сроки оплаты по договору.
Рано или поздно встает вопрос: как вернуть деньги? И как сделать так, чтобы возврат долга не вылился в судебные издержки?
Если передача средств происходила без расписки и свидетелей, то заставить человека это сделать практически невозможно. Даже если на руках у вас только наспех написанная расписка, а то и ее нет, это превращается в серьезную проблему. Возврат долга становится, практически, неподъемной задачей.
Впереди ждут многомесячные судебные разбирательства — траты на адвоката, на подачу апелляции. Потеря времени, денег, нервов, попытка вникнуть в тысячи юридических тонкостей. И никакого гарантированного результата.
Не удивительно, что если сумма долга не была большой, то человек просто прощался со своими деньгами, не пытаясь их вернуть.
Исполнительная надпись
Сейчас, когда нотариальный акт обрел исполнительную силу, возврат долгов как физических, так и юридических лиц больше не является проблемой. Главное — совершить передачу денег правильно, оформив все документы должным образом.
Необходимо вместе с нотариусом составить договор займа, который нотариус удостоверит только после того, как убедится, что воля сторон соответствует волеизъявлению, разъяснит последствия договора для всех лиц, которые его подписывают.
В таком договоре детально прописываются все условия до мельчайших подробностей: проценты, под которые выдаются средства, место и срок возврата, условия возврата, график погашения долга.
У нотариуса можно удостоверить и договор аренды, и любой другой договор, который подразумевает передачу средств или имущества. Такой договор окажет неоценимую помощь, когда потребуется возврат долгов.
Если условия договора нарушены, выплат от должника не поступает, первое, что необходимо сделать кредитору — уведомить неплательщика о намерении решить вопрос возврата денег посредством исполнительной надписи. Когда с момента уведомления должника пройдут две недели, кредитор вправе обратиться в любую нотариальную контору.
Там он должен предъявить нотариусу необходимый для совершения исполнительной надписи пакет документов: оригинал договора, по которому возник долг, расчет задолженности и подтверждение уведомления должника (например, почтовая квитанция).
Нотариус тщательно проверяет все документы и передает истцу копию предъявленного договора с исполнительной надписью, а также его оригинал с отметкой о совершении такого действия.
Теперь возврат средств можно совершить, обратившись сразу к судебным приставам, либо, если вы знаете, в каком банке находятся счета должника, непосредственно в банк.
На основании исполнительной надписи нотариуса, как и на основании решения суда, приставы могут описать имущество, арестовать счета должника, ограничить ему выезд за границу и применить другие законные меры воздействия, чтобы осуществить возврат долга.
Обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи можно удаленно, то есть без личного визита в офис. Для этого необходимо подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), и направить его вместе с необходимым пакетом документов через личный кабинет на портале Федеральной нотариальной палаты.
Выгодно и надежно!
Исполнительная надпись нотариуса позволяет избежать целого ряда издержек, которые возникнут, если вы будете решать тот же вопрос через суд. Она экономит время — весь процесс занимает чуть более двух недель.
Вы сбережете средства — тариф за данное нотариальное действие, по общему правилу, составляет всего 0,5% от общей суммы долга, но не менее 1,5 тыс. руб. Стоимость тарифа включается непосредственно в сумму взыскания.
В то же время при судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5 −4% в зависимости от суммы иска.
- Нотариус несет полную имущественную ответственность за совершенную им исполнительную надпись (как и за любое другое нотариальное действие) и в случае ошибки, если его вина будет доказана, он возместит ущерб полностью.
- Для этого существуют четыре уровня ответственности: индивидуальная страховка нотариуса, коллективная страховка нотариальной палаты, личное имущество нотариуса, а также Компенсационный фонд ФНП.
- Появление исполнительной надписи позволяет решить проблему возврата, а точнее невозврата долгов строго в рамках правового поля: помощь коллекторов как «профессиональных выбивателей долгов» больше не потребуется, а значит, вам не придется нести ответственность за их порой жесткие и даже незаконные меры воздействия на должника.
Исполнительная надпись удобна не только для физических лиц, но и для банков.
В случае с кредитным договором банка, нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись.
При этом не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором, а это, зачастую, даже большая сумма, чем основная сумма долга.
Совершение исполнительной надписи возможно, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Документы, предоставленные нотариусу, должны подтверждать бесспорность долгового обязательства. Только тогда можно будет осуществить возврат долга посредством совершения исполнительной надписи.
- Для совершения исполнительной надписи на основании нотариально удостоверенного договора потребуются:
- — договор, на основании которого возникла задолженность; — расчет задолженности должника, заверенный кредитором; — уведомление должника о нарушении сроков и намерении обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
- — заявление о совершении исполнительной надписи.
Что делать, если по договору займа не возвращают долг: правила составления документа, взыскание задолженности
20.09.2020
Многие люди не любят давать деньги в долг даже в тех случаях, когда речь идет о друзьях или близких знакомых. Особенно остро встает вопрос займа, когда необходимо одолжить на время довольно крупную сумму денег. Для того чтобы обезопасить свои деньги и не портить отношения, многие составляют договор займа. Этот документ является официальным доказательством того, что деньги были переданы от одной стороны другой. Однако даже наличие правильно составленного договора не дает гарантии своевременного возврата денег. Заемщик может игнорировать даже такую важную бумагу. Заимодавцу важно знать, что делать, если не возвращают долг по договору займа.
Как должен быть составлен договор для того, чтобы иметь юридическую силу?
Не каждый знает, как следует вести себя в том случае, если неосмотрительно деньги были одолжены недобросовестному заемщику. Вернуть деньги против воли должника можно только в том случае, если на руках есть исполнительный документ. Однако необходимо понимать, что договор займа таковым не является.
Возврат задолженности по займу возможен только в том случае, если суд вынесет соответствующее постановление. Выдача исполнительного документа возможна, если факт передачи заемных денежных средств от одной стороны другой был доказан и подтверждён. Следует понимать, что судья сможет опираться на договор только в том случае, если он был правильно составлен и имеет всю необходимую информацию.
Рассмотрим важные особенности договора о долговых обязательствах, которые будут гарантировать вам получение исполнительного документа при обращении в суд:
- Договор займа отражает факт передачи во временное пользование не только денежных средств, но и других видов имущества.
- В обязательном порядке данный документ составляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами. Устное соглашение будет иметь силу только в том случае, если сумма не будет превышать установленный законодательством лимит.
- Если одной из сторон выступает юридическое лицо, то в любом случае соглашение о передаче денег должно составляться в письменном виде вне зависимости от суммы займа. Устная договорённость на разрешенную сумму имеет силу только для физических лиц.
- Кроме суммы займа, в документе обязательно указывается дата, к которой заемщик обязуется вернуть деньги или другой вид имущества. Также возможен вариант составление соглашения о том, что заемщик возвращает деньги в течение определенного срока после предъявления соответствующего требования займодавца.
- В документе должны фигурировать данные обеих сторон. При составлении договора информацию о заемщике необходимо указывать в точном соответствии с документом, удостоверяющим личность.
- Для того чтобы договор займа имел юридическую силу, его необязательно заверять у нотариуса. Однако в случаях передачи крупной суммы специалисты всё же рекомендуют обратиться к юристу для заверения документа. При таком раскладе в случае начала судебного разбирательства шансы вернуть деньги будут практически 100%.
- Договор займа вступает в силу не с момента его подписания, а с той даты, когда произошёл факт передачи денег или другого имущества.
В том случае, если в договоре займа не были указаны какие-либо важные моменты, в суде его могут признать недействительным. Следует уделить особое внимание составлению документа, который в последующем будет единственное вашей защитой в суде.
Как выглядит процедура возврата долга по договору займа?
Сущность договора о займе сводится к тому, что заемщик в определенные сроки должен осуществить возврат денег или имущества. Именно с этой целью заключается подобное письменное соглашение.
Возврат денег по договору займа происходит довольно просто: заёмщик передаёт кредитору необходимую сумму и получает от него расписку о принятии долга.
Очень важно учитывать, что у должника есть законное право требовать от своего кредитора бумагу, которая будет служить подтверждением исполнения долговых обязательств.
Если лицо, выдавшее долг, отказывается от написания расписки, то заемщик может не передавать деньги.
На практике часто можно столкнуться с тем, что после взятия займа человек начинает игнорировать своего займодавца, чтобы не отдавать вовремя долг. При этом даже наличие долгового договора может не напугать недобросовестного заемщика.
Рассмотрим основные способы возврата долга в принудительном порядке:
- Обращение в суд и подача искового заявления для получения исполнительного документа. Такой путь является самым распространённым, однако он имеет немало недостатков. Для обращения в суд необходимо собрать полноценный пакет документов, а также правильно оформить заявление. Большинство людей боятся обращаться в суд, так как на это требуется время и деньги. Такая позиция приводит к тому, что заимодавцы верят обещаниям должников и терпеливо ждут возврата своих собственных денег. Данный подход и порождает в дальнейшем то, что количество недобросовестных заемщиков растет.
- Обращение в правоохранительные органы. Многие считают такой подход более эффективным и надежным. В таком случае происходит возбуждение уголовного дела по статье мошенничество или злостное уклонение от погашения кредитной задолженности.
Важно! Договор займа сам по себе не является документом, который обеспечивает возврат долга. На основании данного соглашения производится составление исполнительного документа. Договор или расписку можно рассматривать только в качестве доказательства факта передачи денег от одной стороны другой.
Как суд добивается возврата денег?
Низкая частота обращения в суд по факту задолженности по займу также связана с тем, что граждане сомневаются в том, что даже суд заставит заемщика вернуть деньги. Злостные неплательщики действительно могут не просто игнорировать своего кредитора, но также скрываться и использовать другие методы уклонения от своих долговых обязанностей.
Следует знать, что возвратом денег занимается не суд, а исполнительная служба судебных приставов. На практике используется немало действенных способов, которые обеспечивает возврат денег их владельцам. Меры, которые применяются приставами, могут значительно испортить жизнь должнику.
Кроме оповещений и предупреждений, также используются более радикальные методики в виде изъятия имущества и запрета на выезд за пределы государства. Несмотря на это, даже получение исполнительного документа не дает 100% гарантии того, что деньги будут возвращены.
Важно! Если заемщик имеет задолженность перед банком или микрофинансовой организацией, он портит свою кредитную историю. В последующем он не сможет рассчитывать на получение кредита или займа, так как будет рассматриваться в категории нежелательных клиентов.
Возврат долга по исполнительной надписи нотариуса
Совсем недавно в законодательстве появилась лазейка, которая позволяет получить исполнительный документ на возврат долга, минуя этап обращения в суд. Сущность упрощенного возврата займа у должника заключается в получении исполнительной надписи нотариуса на договоре займа.
Если заимодавец оформил исполнительную надпись, то при задержке выплаты он имеет право обратиться к нотариусу, который без судебного разбирательства сделает исполнительные документы.
Имея эти бумаги на руках, вы будете иметь право сразу же обратиться к судебным приставам.
Исполнительная надпись позволит сэкономить время и силы, которое вы бы потратили на судебные тяжбы при взыскании долга обычным способом.
Получение задолженности через нотариуса в таком случае будет выглядеть так:
- Перед обращением к нотариусу вам необходимо за 2 недели оповестить должника о том, что вы начинаете разбирательство по поводу имеющейся задолженности. Необходимо сохранить копию отправленного заёмщику документа, а также квитанции, которые подтвердят почтовую пересылку вашего уведомления.
- После этого необходимо пойти к нотариусу и предоставить оригинал вашего договора займа с наличием исполнительной надписи. После проверки всех имеющихся документов нотариус приступает к оформлению исполнительного документа и оповещает об этом должника.
- С исполнительными документами вы можете обратиться к судебным приставам, которые в свою очередь будут обязаны начать исполнительное производство с использованием всех доступных им способов для возврата ваших денег.
Вероятность возврата денег при наличии исполнительной надписи гораздо выше, чем при обычном судебном разбирательстве.
В ходе рассмотрение вашего иска судья может обнаружить неточности составления договора займа и вынести решение о том, что вы не можете претендовать на возврат денег.
Если нет неопровержимых доказательств того, что средства или имущество были переданы от одной стороны другой, выплаты получить нельзя.
Имеет ли договор займа срок давности?
Оформление обращения в суд в связи с наличием задолженности по договору займа может занять немало сил и времени. Некоторые заимодавцы долго откладывают момент обращения в суд.
Специалисты рекомендуют сразу же начинать разбирательства, поскольку у договора займа есть определенный срок. С того момента, когда заемщик должен был выплатить сумма долга и проценты, у кредитора есть 3 года на то, чтобы взыскать свои деньги. Если в этот период времени не было обращения в соответствующие инстанции с целью возврата своих денег, то долг аннулируется.
Именно поэтому не следует затягивать с временем подачи документов в суд, ведь неизвестно, какие нюансы всплывут позже и сколько времени уйдет на их решение. По истечении трехлетнего срока судья не сможет выдать исполнительный документ по договору займа.
Что делать, если вы задержали выплату займа по договору?
Нестабильность в мировой экономике и затруднительное финансовое положение может привести к тому, что у заемщика при всём желании просто нет возможности выплатить займ вовремя. Важно знать, что делать в такой ситуации, чтобы без потерь для обеих сторон урегулировать проблему.
Прежде всего, не стоит игнорировать кредитора. Необходимо заранее связаться с ним и сообщить, что вернуть деньги вовремя вы не можете.
При появлении такой возможности будьте готовы полностью исполнить свои долговые обязательства. Если вы брали займ у родственников или близких знакомых, то таких действий вероятно будет вполне достаточно.
Скорее всего, заимодавец не будет обращаться в суд, поскольку легче подождать, чем оформлять множество бумаг.
Если кредит брался в банке или микрофинансовой организации, то следует просить о продлении срока займа. При просрочке платежа происходит начисление штрафных процентов, которые обычно гораздо выше.
Однако можно договориться и о том, чтобы дату выплаты займа перенесли на определенный срок.
В таком случае начисление штрафа не будет происходить, однако придется расплачиваться по процентной ставке вашего займа.
Не стоит скрываться от займодавца и игнорировать звонки. Такое молчание заставит понервничать кредитора, а значит, разойтись мирно не удастся. Всегда необходимо попытаться урегулировать вопрос. Как показывает практика, в большинстве случаев это приводит к положительному результату.
Советы по составлению договора займа от специалистов
Чтобы обезопасить себя и свои деньги, давать займ нужно правильно. Основные рекомендации от специалистов в области юриспруденции помогут вам не допустить досадных ошибок при составлении важного документа:
- Составить официальную бумагу рекомендуется даже в том случае, если вы даёте взаймы близкому другу или родственнику. Если человек расценивает такую позицию как оскорбительную, то следует объяснить, что договор займа уже давно стал неотъемлемой частью жизни всего цивилизованного мира. Заемщики, которые намерены вовремя вернуть долг, не откажут в подписании расписки. Таким образом они смогут доказать свои серьезные намерения в плане возврата долга.
- Не следует отказываться от идеи оформления договора займа в том случае, если нет возможности заверить документ у нотариуса. Даже незаверенный договор даст вам больше гарантий возврата долга, чем полное его отсутствие. Также следует понимать, что в любом случае договор займа имеет большую юридическую силу, чем обычная расписка.
- По возможности нужно указывать в договоре как можно больше деталей. Не пренебрегайте теми нюансами, которые кажутся вам малозначительными. Кроме суммы долга и процентной ставки, можно дополнительно указывать наличие поручителей, условия взаимодействие сторон в случае нарушения договора.
- В тех случаях, когда стороны заинтересованы в том, чтобы дать займ без процентов, необходимо понимать, что такое возможно, если был подписан специальный договор безвозмездного займа. Этот тип договора может быть полезен для тех, кто имеет свои особенности по налогообложению. Если вы заключаете обычный договор займа и просто не указывайте в нём проценты, то нужно понимать, что их начисления всё равно будет идти по основной ставке рефинансирования главного банка страны.
- Кроме размера процентов за пользование займом, вы также можете указывать и порядок их уплаты. Существует несколько способов начисления и выплаты процентов. Следует подбирать тот, который будет наиболее приемлемым для обеих сторон.
Если в договоре займа не было указано точного срока возврата, то законодательство предусматривает то, что заемщик обязан вернуть деньги займодавцу в течение месяца с того момента, как кредитор официально уведомил своего должника о необходимости исполнения долговых обязательств.
Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
69 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
51 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
34 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
46 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
39 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
29 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
35 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
24 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
25 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
31 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
22 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
26 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
21 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
21 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
29 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
27 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
20 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
17 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
15 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
21 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
17 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
15 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
27 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
21 заявка за 30 дней
ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ
17 заявка за 30 дней
Как вернуть долг с распиской и без — пошаговая инструкция + личный опыт
Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность».
С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще.
А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».
В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.
Моя история
В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)
И, конечно же, в марте 2019, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания.
Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь.
Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».
Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Незнание основ финансовой грамотности
При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.
Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.
Потеря дохода
Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.
Жадность
Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.
Как вернуть долг без расписки
Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.
Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.
Разговор с должником
Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.
Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».
Возврат долга по договору займа
Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?
Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.
Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.
Правовое регулирование
Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки.
Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца.
Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.
Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.
Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?
Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа. Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?
В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.
Для обращения в суд необходимо:
- Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
- Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
- Оплатить госпошлину.
Мы поможем вернуть долг
Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства.
Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика.
В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.
Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.
Опытные юристы «Альфагрупп»:
- Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
- Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
- Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
- Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
- Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
- Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
- Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
- Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.
Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.
Гарантии возврата займа по договору
Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.
Но мы всегда можем гарантировать:
- Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
- Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
- Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
- Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.
Стоимость наших услуг
У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед.
Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела.
Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.