Документы при наступлении страхового случая можно начинать собирать сразу же, когда до обращения в страховую компанию за выплатой ещё пройдёт несколько дней. Список документов по ОСАГО при ДТП регламентирован нормативно-правовым актом, называемым «Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Именно там перечислены документы для страховой при страховом случае по ОСАГО. Однако, не всегда так просто понять, что за документ нужен, при чтении этого списка.
Например, документ, подтверждающий полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя — здесь многим не совсем понятно, что это доверенность от собственника автомобиля, если в страховую с документами обращается его представитель, а не сам собственник. Это тонкости автозакона.
Поэтому мы простыми словами представим список документов для обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Но до этого рассмотрим, в какую страховую компанию обращаться потерпевшему после ДТП.
В какую страховую компанию обращаться при страховом случае?
Федеральный закон «Об ОСАГО» чётко регулирует, в каких случаях с документами о ДТП нужно обращаться в свою страховую (это называется «прямым возмещением убытков»), а в каких — в страховую виновника.
Итак, в свою страховую компанию нужно обращаться в случаях, когда:
- у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО,
- вред причинён только имуществу (а не здоровью или жизни людей, в том числе пешеходов и пассажиров автомобиля).
До сентября 2017 года также присутствовало условие о том, что участников ДТП должно быть не более двух. Если Ваше ДТП произошло раньше, но с обращением Вы затянули, то это условие всё ещё касается Вас.
Но в обоих случаях (как при обращении в свою компанию, так и в страховую виновника) набор документов для обращения одинаков.
Какие документы нужно собрать при страховом случае?
Запомните, перечисленные ниже документы при страховом случае исчерпывающе — это значит, что страховая компания не имеет права требовать какие-либо дополнительные документы.
К слову, понять, что именно Вы потерпевший в ДТП очень просто — нигде не должен быть указано, что Вы нарушили ПДД перед или во время ДТП. То есть на Вас не должно было быть вынесено постановление, определение об отказе в возбуждении дела или протокол о нарушении, а виновнику должен быть вынесен один из этих перечисленных документов.
Если виновными признаны оба участника, то только суд устанавливает степень вины, а выплаты Вы получаете соразмерно степени такой вины. Например, если виновность распределена 70/30%, И 30% вины на Вас, то Вы получите только 70% от оценённой суммы ущерба или ремонт на 70% суммы в случае, когда возмещение будет в виде ремонта, а не выплаты.
Документы при страховом случае:
| Справка о ДТП по форме №154 | Не обязательно | Справка о ДТП с недавних пор перестала выдаваться сотрудниками. Однако, обязанность её предоставлять пока никуда не исчезла. На практике, если Вам её не выдают (что более вероятно на сегодняшний день), то в страховой её требовать не будут. |
| Постановление, протокол или определение об отказе в возбуждении дела | Условно | Эти документы потребуются, если ДТП оформлялось сотрудниками ГИБДД, а не по европротоколу. Что конкретно из этого Вам дадут, зависит от нарушенного пункта ПДД виновником. Если, например, нарушение 10.1 ПДД (не выбрали скорость, соответствующую погодным условиям), то будет определение об отказе в возбуждении, потому как штрафа по КоАП за это не предусмотрено. Постановление выдаётся, если штраф есть. Протокол может быть выдан, если он составлялся на виновника на месте ДТП (его составление не обязательно). Также, как и в случае справки, выдаются копии вышеуказанных документов. На копиях должна быть печать. |
| Страховой полис | Обязательно | Потребуется Ваш действующий страховой полис при его наличии. |
| Заявление о страховой выплате | Обязательно | Его пишете Вы сами. Можно написать прямо в страховой в день обращения — у всех страховых есть бланки. Но официального образца такого заявления нет, поэтому удобнее написать его дома в спокойной обстановке. Ниже Вы можете скачать бланк такого заявления. |
| Извещение о ДТП | Обязательно | А бланк извещения уже является официальным бланком с образцом заполнения. Вообще, бланки извещений должны были дать при продаже Вам полиса. Если не дали, то можно также заполнить их в страховой (любая страховая предоставляет бланки бесплатно) или распечатать и заполнить дома |
| Свидетельство о регистрации ТС, ПТС или договор купли-продажи | Обязательно | В страховую при обращении по страховому случаю нужен будет документ, подтверждающий право собственности на него. Таковым является при наличии свидетельство о регистрации автомобиля (розовая пластиковая карточка). Если автомобиль только недавно куплен и свидетельства нет, то ПТС или договор купли-продажи. В страховой компании снимут копию этого документа. |
| Паспорт собственника | Обязательно | Оригинал паспорта. В страховой снимут его копию. |
| Банковские реквизиты | Условно | Банковские реквизиты счёта, оформленного на собственника авто, нужны, если Вы получаете выплату, а не ремонт автомобиля. Выплату могут получить только потерпевшие, если у виновника полис ОСАГО оформлен до вступления в силу нового закона о ремонте вместо выплаты — до 28 апреля 2017 года. Банковские реквизиты можно указать в заявлении о возмещении убытка. Заверять и ставить подписи в банковских реквизитах не обязательно. Банковские реквизиты должны обязательно содержать расчётный счёт получателя платежа, корреспондентский счёт, название банка, БИК банка, ИНН банка, ФИО получателя платежа. |
| Нотариально заверенная доверенность и паспорт собственника | Условно | Доверенность и копия паспорта будут нужны, только если по страховому случаю обращается не сам собственник, а его представитель. Перед представлением в страховую оба документа нужно будет обязательно заверить у нотариуса в присутствии собственника. |
| Согласие органов опеки | Условно | Если выгодоприобретатель (собственник автомобиля) не достиг 18 лет, то потребуется бумага, подтверждающая согласие органов попечительства (родителей или других органов опеки) на получение выплаты. |
| Справка из больницы | Обязательно | Потребуется справка из медучреждения, где лечился потерпевший в ДТП. В справке обязательно указание травм, диагноза и периода нетрудоспособности при наличии такого периода. |
| Заключение судебно-медицинской экспертизы | Условно | Экспертиза требуется в некоторых случаях для определения степени утраты профессиональной или общей трудоспособности. Если экспертиза не проводилась, то заключение прилагать к списку документов не нужно. |
| Справка инвалида | Условно | Справка необходима, только если установлена инвалидность потерпевшего. |
| Справка скорой помощи | Условно | Если потерпевшему вызывали скорую помощь, то будет нужна справка, выданная скорой на месте. |
| Справка о доходе | Условно | Если потерпевшему установлена инвалидность, то нужна справка о доходе (от работодателя, образовательного учреждения о стипендии и т.п.). |
| Заявление о возмещении содержания от иждивенцев | Обязательно | Заявление пишется для получения денежного содержания от страховой для иждивенцев семьи погибшего. |
| Копия свидетельства о смерти | Обязательно | — |
| Свидетельство о заключении брака | Условно | Если за выплатой обращается муж или жена умершего. |
| Свидетельство о рождении ребёнка | Условно | Если за выплатой обращаются дети или родители погибшего. |
| Свидетельства о рождении детей потерпевшего | Условно | Если у погибшего потерпевшего на иждивении находились несовершеннолетние дети, то среди прочих документов при страховом случае потребуются их свидетельства о рождении. |
| Другие справки | Условно | Потребуются соответствующие справки, если у погибшего на иждивении были инвалиды, за которыми он ухаживал, больные, за которыми он ухаживал. |
| Расходы на погребение | Условно | Если осуществлялись расходы на погребение, то лица, осуществлявшие погребение, предоставляют в страховую документы: копию свидетельства о смерти, документы, подтверждающие расходы на погребение. Выплата за погребение на 2022 год не может превышать 25 тысяч рублей. |
Кроме того, могут предъявляться и дополнительные требования по выплате, если осуществлялись разного рода другие расходы. Все эти расходы и документы, которые нужно предъявить при страховом случае по ОСАГО, Вы можете посмотреть в Правилах страхования в главе 3.
Скачать бланки извещения и заявления на выплату по страховому случаю
Как уже было написано выше, бланк извещения о ДТП установленной формы, а бланк заявления на возмещение ущерба в виде ремонта или выплаты денег пишется в свободной форме.
В какой срок нужно обратиться в страховую компанию с документами?
Срок, в течение которого необходимо обратиться в страховую компанию, чётко регламентирован ФЗ «Об ОСАГО». Срок этот составляет 15 дней, кроме нерабочих праздничных дней.
Что, если не успели подать документы в срок?
Если Вы по тем или иным причинам (например, Вам задержали выдачу справки о ДТП) Вы не успели подать заявление на возмещение со всеми необходимыми документами по страховому случаю, то отчаиваться не стоит.
Срок 15 дней для обращения за выплатой или ремонтом не является поводом для отказа в выплате или ремонте Вашего автомобиля. И здесь следует руководствоваться Гражданским кодексом, срок исковой давности по которому составляет 2 года.
То есть в течение двух лет Вы можете подать документы в страховую по аварии.
Но тянуть всё же не стоит. Есть редкие случаи выигранных дел в судах страховыми компаниями, когда из-за очень длительного срока задержки подачи документов по страховому случаю невозможно было определить достоверно, в каком именно ДТП были получены те или иные повреждения, а также точно установить сам факт наличия ДТП.
Как правильно сдать документы при страховом случае по ОСАГО?
Если все документы по ДТП собраны, их необходим передать в страховую компанию. Но перед этим желательно сделать копии (отксерокопировать) на всякий случай несколько важных документов, оригиналы которых останутся в страховой компании:
- справку о ДТП,
- извещение о ДТП,
- постановление, протокол или определение об отказе в возбуждении.
Далее есть два варианта: либо принести и сдать в страховую компанию эти документы лично, либо отправить по почте с описью вложений заказным письмом с уведомлением о вручении. В первом случае, когда Вы принесёте документы лично, то страховая компания должна выдать Вам акт приёма документов, ну или отказать в приёме при наличии недостаточных документов.
Если в страховой отказываются выдать акт или требуют какие-либо дополнительные документы, то тогда лучше отправить их письмом вышеуказанным способом. Также на всякий случай необходимо снять на видео факт отказа.
Что делать, если страховая отказывает в выплате или ремонте?
Порядок действий при получении отказа от страховой компании сильно зависит от причины такого отказа. Наиболее распространённые причины отказа в выплате или ремонте авто:
- неполный набор документов;
- неправильный по мнению самой страховой адресат страховой компании (нужно обращаться в страховую виновника, тогда как Вы обратились в свою, и наоборот);
- сомнения страховой компании в наличии самого факта ДТП;
- банкротство страховой компании или отзыв лицензии на осуществление выплат или производство ремонта;
- и ещё небольшой ряд редких причин.
При отказе в связи с неполным набором документов по страховому случаю нужно разбираться, чего именно не хватает и как откуда это взять. Нужно понимать, что отказ в выплате чисто по формальной причине незаконен. Суды рассматривают не формальные причины отказа, а конкретно невозможность произвести выплату или доказать факт наличия ДТП из-за недостатка документов по этому ДТП.
В других случаях нужно смотреть конкретную ситуацию, законен отказ или нет.
Отметим лишь, что судебные процессы в таких форматах гораздо чаще завершаются в пользу потерпевших, чем в пользу страховых компаний, и здесь для анализа дальнейших действий статьи будет недостаточно — Вам нужно будет обратиться к опытному юристу-представителю (только не к адвокату).
Не беспокойтесь, любой юрист сможет сделать и скажет Вам прогноз исхода дела по такому отказу, а в случае выигрыша Вам возместят расходы на такого юриста (и нередко юристы в случае высокой вероятности выигрыша суда и вовсе не берут денег от потерпевшего сразу, а только после исполнения проигравшей стороной денежных обязательств).
Какие сроки выплат и ремонта после подачи документов?
После того, как Вы подали документы на выплату или ремонт машины, в течение 5 дней страховая обязана осмотреть и провести экспертизу повреждений автомобиля (а Вы обязаны в течение 5 дней предоставить автомобиль на осмотр либо принять представителя страховой компании по указанному в заявлении адресу, если автомобиль не на ходу) либо в течение 3 рабочих дней после получения этих документов по почте оповестить потерпевшего о недостаточности таких документов. Если документы приняты, то в течение 20 дней, кроме праздничных нерабочих, страховая обязана перечислить деньги или дать направление на ремонт потерпевшему. Причём, указанные выше 5 дней включены в срок выплаты/направления на ремонт.
Если ДТП оформлялось по европротоколу, то оба участника ДТП обязаны представить бланки извещения в страховую в течение 5 дней после ДТП. Это важно, так как в случае непредоставления своего бланка виновником ДТП его ждёт регресс.
Кроме того, оба участника обязаны предоставить для осмотра свои автомобили в течение 5 рабочих дней после требования от страховой.
Также обоим участникам ДТП нельзя ремонтировать в случае европротокола свои автомобили в течение 15 календарных дней, кроме нерабочих праздничных, после аварии.
За просрочку выплаты страховая компания платит неустойку (пени) в размере 1% от суммы выплаты или оценочной стоимости ремонта за каждый день просрочки. Об это нужно писать отдельное заявление после получения выплаты или направления на ремонт.
При ремонте минимальная гарантия по такому ремонту должна составлять не менее полугода, а на кузовные работы и работы по покраске — не менее года. Срок ремонта может составлять не более 30 дней после сдачи потерпевшего автомобиля в автосервис.
В завершение статьи настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться с важными статьями ФЗ «Об ОСАГО» по части страховых случаев: статьи 11-14.1 закона.
Какие документы нужны в страховую после ДТП
Основная цель оформления ОСАГО – покрытие компанией-страховщиком ущерба, нанесённого в результате возможной автомобильной аварии. Но, для получения компенсационных выплат, водителю следует предоставить страховщику определённый комплект бумаг. Разберём, какие документы нужны в страховую после ДТП, в различных ситуациях, сроки для их подачи.
Документы для ОСАГО, если в ДТП нет пострадавших или погибших
Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», все страховые случаи, наступающие в результате ДТП, разделяются на две большие группы:
- Без причинения вреда жизни и здоровью людей.
- Аварии с погибшими или ранеными.
В каждой из этих ситуаций, для оформления платежей потребуется предоставить страховой фирме, строго установленный перечень документации. Все они подаются вместе с официальным заявлением о назначении выплат. Составляется на специальном бланке, который можно получить в офисе страховой фирмы, либо скачать на сайте РСА.
Если в автомобильной аварии нет погибших и пострадавших людей, а ущерб носит только материальный характер, нужны такие документы для обращения в страховую по ОСАГО:
Паспорт
Паспорт, или иное его заменяющее удостоверение лица, имуществу которого был нанесён вред в результате ДТП.
Свидетельство о регистрации
Документ, свидетельствующий о постановке повреждённого ТС на регистрационный учёт в органах ГИБДД. В документе, кроме сведений о машине, указывается и лицо, на имя которого она зарегистрирована.
Водительские права
В перечне документов, обязательных к подаче страховщику, водительские права не значатся. Тем не менее, многие компании требуют их предъявление вместе с заявлением.
Справка ГИБДД
Справка из Госавтоинспекции в настоящее время упразднена, и не может требоваться страховщиками. Но иногда, её по-прежнему можно встретить в перечне документов для страховой после ДТП. Де-юре, заменить его может пришедшее на смену данной бумаге приложение к постановлению ГИБДД, выполняющее те же функции.
Постановление или протокол ГИБДД
Инспектор ДПС, оформлявший автомобильную аварию, должен выдавать на руки её участникам копии протоколов/постановлений:
- О возбуждении административного дела.
- О прекращении возбужденного дела.
- Об отказе в возбуждении административного дела.
В документе даются следующие сведения:
- Участники автомобильной аварии.
- Марки автомобилей, попавших в ДТП.
- Регистрационные данные ТС.
- Личные данные находящихся за рулём лиц.
- Сведения о владельцах автомобилей.
- Описание нанесённых в результате происшествия повреждений.
Перечисленная информация потребуется пострадавшему в ДТП лицу для составления извещения.
Извещение о ДТП
При незначительных повреждениях автомобильное происшествие оформляется в упрощённом режиме, по «Европротоколу». Данное извещение служит одним из оснований для получения компенсационных выплат, если на место аварии не вызывался наряд ДПС. В ситуации, когда ДТП оформляет автоинспектор, пострадавшему водителю также нужно составить извещение, указав там все известные ему сведения.
Заполняется документ либо на бумажном бланке, либо на электронном, с последующей распечаткой через принтер.
Заявление на выплату
Заявление на компенсационную выплату составляется в стандартном виде, утверждённом Центробанком. Заполняться оно может, как в электронном, так и бумажном формате. В документе обязательно указывается перечень всей прилагаемой к заявлению документации.
Доверенность
Если оформлением документов в страховой при ДТП занимается не собственник авто, а его представитель, понадобится официальная доверенность. Она составляется в утверждённой форме, и обязательно заверяется нотариусом.
Страховой полис
Предъявлять страховой полис для получения компенсационных платежей не нужно. Вся требуемая информация о застрахованном лице содержится в единой базе РСА.
Нужен ли ПТС
Техпаспорт не входит в перечень документации для предоставления после ДТП. Но некоторые компании-страховщики требуют ПТС в числе прочей документации.
Документы по оплате эвакуатора
В рамках ОСАГО возмещается не только прямой ущерб, но и сопутствующие расходы пострадавшего лица. Сюда входит вызов эвакуатора и хранение автомобиля на аварийной стоянке. Для подтверждения этих расходов нужно сохранить все чеки об оплате.
Заявление на УТС
Для новых авто, возрастом менее пяти лет, нужно предоставить документ об утрате им товарной стоимости.
Перечень документов, если есть пострадавшие
Если в ДТП пострадали люди, перечисленный выше перечень документов понадобится дополнить. Среди дополнительных бумаг:
- Справка от «Скорой помощи». Предоставляется, если ущерб здоровью незначителен и госпитализация пострадавшего не потребовалась.
- Документ из больницы, когда потерпевший был госпитализирован.
- Справка об инвалидности, если в результате ДТП пострадавшему нанесён серьезный ущерб здоровью.
Если есть погибшие
Когда в аварии погибли люди, список документов для страховой после ДТП содержит:
- Заявление. В нём указывается информация об иждивенцах погибшего.
- Заверенная ксерокопия документа о смерти.
- Документы о наличии у скончавшегося человека на попечении иждивенцев.
- При обращении за компенсации супруга/супруги – документ из ЗАГСа о заключении брака.
- При обращении за выплатой детей погибшего – свидетельство об их рождении.
Сроки подачи
Чем раньше будут собраны и поданы необходимые документы, тем раньше пострадавший получит компенсацию по ОСАГО. Но общий срок давности составляет 3 года. До истечения этого времени можно обратится в страховую фирму за выплатой.
Заключение
При подаче заявления на компенсационные выплаты, внимательно ознакомьтесь с перечнем необходимой документации. Недокомплект, или неверное заполнение какой-либо справки, может стать причиной в отказе возмещения нанесённого ущерба.
Калькулятор расчета полиса ОСАГО и КАСКО онлайн — Insapp
У вас украли документы, подошел к концу срок действия удостоверения, персональные данные пришлось изменить? В таком случае вам потребуется изменить сведения в ОСАГО.
Напишите заявление в вашу страховую, соберите некоторые документы для внесения правок и дело останется за малым.
Давайте подробно разберем основной список документов, которые необходимо предоставить страховой вне зависимости от сути изменений, которые вы хотите внести:
- заявление (абсолютно бесплатный бланк, который можно получить в страховой либо скачать на их официальном сайте);
- полис ОСАГО (только оригинал);
- документ, удостоверяющий вашу личность (например, паспорт) либо уполномоченное вами лицо (наличие доверенности, заверенной у нотариуса обязательно);
- в случае, когда страхователь – юрлицо, то необходимо предъявить доверенность или приказ, который подтвердит право подписи документов уполномоченным лицом, от имени которого написано заявление.
В зависимости от причины внесения изменений в полис ОСАГО, меняется и список дополнительных документов, которые потребует страховая (необходимо предъявлять оригинал документов либо заверенные копии):
- для того, чтобы вписать нового водителя в ваш полис или при замене ваших прав, открытии новой категории, необходимо предоставить водительское удостоверение;
- в случае замены или внесении нового госномера – свидетельство о регистрации ТС (сообщить страховщику новый госномер необходимо в течение 3 рабочих дней после его получения);
- если произошла смена фамилии лица, прописанного в полисе, то надо предоставить документ, удостоверяющий смену фамилии (свидетельство о браке, разводе либо смене фамилии по любой другой причине);
- когда меняется собственник автомобиля необходимо предъявить паспорт нового хозяина авто, паспорт ТС, договор купли-продажи либо любой другой документ, доказывающий смену собственника.
Напоминаем, что каждые 10 лет по закону нужно обновлять свои права, а соответственно и действующий полис ОСАГО.
Хотим обратить ваше внимание, что при смене фамилии, замене прав или добавление нового автолюбителя в полис, расторгать договор нет необходимости. Стоит учесть, что с новым водителем стоимость полиса может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Это связано с тем, что цена на ОСАГО зависит от истории каждого водителя, который включен в полис.
Если же вы продали свой автомобиль, тогда вам нужно как можно быстрее расторгнуть полис ОСАГО, чтоб новый владелец смог заключить новый договор. По закону на каждое ТС может быть оформлен только один страховой договор.
Также вы можете отказаться от страховки по собственному желанию и заключить договор с другой страховой компанией, которую вы выберете, и которая будет соответствовать вашим ожиданиям и требованиям.
Напоминаем, что страховая тоже может инициировать аннулирование полиса с вами, если вы указали неправдивую информацию, особенно, если это повлекло за собой неправильный расчет страхового риска и премии.
Сроки для внесения изменений в полис
Все действия страховщика и страхователя в автостраховании регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Обязательное информирование обо всех изменениях прописано в п.8 ст.
15 данного закона, причем сообщать нужно не только об изменениях данных, которые указаны в бланке полиса, но даже о номере паспорта, телефона и т.п. А вот о сроке, в который нужно уведомить страховую, в законе не сказано ни слова, как и о наказании за пренебрежение этим.
По сути, не существует статьей, по которым страховая может отказать вам в выплате страховки, кроме тех случаев, когда изменения повлекли за собой смену вероятности наступления страхового случая.
Сюда можно отнести изменение места жительства, количества водителей, период пользования ТС, так как вслед за этими изменениями будет меняться сумма страхового взноса.
В таком случае возникает резонный вопрос, а зачем тогда нужно информировать страховую о незначительных изменениях?
Существует миф, который активно распространяют, что, не передав информацию в страховую, и в случае наступления страхового случая, вам будет отказано в выплате, а все расходы придется нести самостоятельно. Если вы столкнетесь с подобными действиями страховой, знайте, это незаконно. В РСА дали пояснения и указали истинные последствия такого бездействия: вы потеряете коэффициент бонус-малус.
Если за рулем водитель, который не вписан в автостраховку либо машиной управляют не в период использования, который указан в полисе, то за такие действие нужно быть готовым к административной ответственности, а также к регрессу в случае страхового случая.
Как вносятся изменения
В принципе есть только два способа фиксирования новых сведений в полисе – это пометка в разделе «Особые отметки» на бланке вашей действующей страховки либо оформление нового полиса ОСАГО.
Когда вносятся правки, то кроме новых данных обязательно должны указать дату и время записи изменений, а также подпись сотрудника и печать страховой. После того, как все сведения внесены, вам должны вернуть полис.
Срок на внесение правок в систему ОСАГО законом определяется как 5 рабочих дней.
В новом полисе останется без изменений срок действия полиса, а также те данные, в которые не требовалось внесение изменений. Не забудьте отдать оригинал старого полиса в страховую.
В случае утери бумажного варианта полиса, менеджер страховой должен выдать вам дубликат.
Хотим предостеречь вас от желания самостоятельного внесения правок в страховку, даже если они будут ничтожно малы. В этих действиях, скорее всего, будет усмотрено нарушение, как подделка документов, за что предусмотрена уголовная ответственность, а подобные изменения с юридической точки зрения не будут приниматься во внимание.
Как вносить изменения в е-ОСАГО
Правила ОСАГО гласят (п.1.10), что в е-страховку возможно внести правки и в электронном виде, и непосредственно в офисе компании. Мы рекомендуем вам возить в автомобиле бумажный вариант полиса на случай проблем с техникой.
А вот уже в п. 8 ст.15 Федерального закона «Об ОСАГО» указана необходимость письменного уведомления СК об изменениях.
На сегодня страховая компания решает для себя самостоятельно каким образом могут вноситься правки. Скорее всего, в офис страховой все же придется подъехать, так как на практике в личном кабинете можно внести ограниченное количество изменений либо вообще такая возможность отсутствует.
Бланк для внесения изменений в полис вам предоставят в страховой компании, в который вы оформили вашу страховку. РСА рекомендует общий вид данного документа (смотри ниже), но все же он может слегка отличаться в каждой страховой.
Любые ли данные можно изменить в полисе?
Несмотря на то, что многие сведения в ОСАГО можно менять, есть небольшой список данных, которые замене не подлежат. Сюда относятся такие пункты:
- нельзя заменить застрахованное транспортное средство;
- лицо, заключившее договор страхования, не подлежит замене (собственник у автомобиля может меняться, страхователь – нет);
- срок, на который застраховано ТС, не может быть изменен.
Итак, подведем итоги. Во-первых, никогда не вписывайте самостоятельно какие-либо данные. Во-вторых, не затягивайте с сообщением своему страховику новых сведений. В-третьих, всегда просите копию своего заявления, только проследите, чтоб на нем стояла отметка о принятии. В-четвертых, не заключайте новый договор со страховой, если вам нужно внести правки, которые можно менять в ОСАГО.
Страхование машины без присутствия собственника: пошаговая инструкция и нюансы оформления | Помощь водителям в 2022 году
Практика показывает, что часто владелец авто не всегда является его реальным собственником. Обычно это происходит, когда машина при покупке оформляется на одного гражданина, а управляет ею кто-либо из родственников (сын, дочь, жена, отец, брат, и др.).
Независимо от того, кому приходится эксплуатировать транспортное средство, оформить на него договор страхования ОСАГО нужно в обязательном порядке.
В связи с этим у многих водителей возникает законный вопрос: можно ли оформить страховку на машину без её собственника?
Можно ли застраховать авто без присутствия собственника?
Каждое транспортное средство должно использоваться только при наличии страхового договора. Такое требование содержится в статье 4 закона «Об ОСАГО». Водитель обязан иметь полис ОСАГО, в который вписаны его данные.
Застраховать автомобиль без собственника может владелец, или любой другой человек, который предъявит документы на машину и доверенность, выданную собственником транспортного средства. Требования заверять её нотариально, нет.
Не стоит путать доверенность на оформление страхового полиса и на право управления транспортным средством. Это два разных документа.
В соответствии Законом об ОСАГО ст.1 абз.3; абз. 8, и Правилами ОСАГО (гл. 1 п.1), лицо, не имеющее права собственности на авто может оформить на него полис.
Что касается КАСКО: только хозяин машины или лицо, имеющее доверенность на управление этим ТС может её приобрести.
В Правилах страхования (гл.1 п.5) сказано, что страховщик не имеет права отказать в заключении договора ОСАГО владельцу ТС или другому лицу, имеющему доверенность. Достаточно прийти с ней в офис страховой компании, подать соответствующее заявление и все необходимые документы.
Страхователем является тот, кто покупает полис. Это же лицо может при необходимости вносить в него изменения и дополнения:
- вписывать новых водителей;
- менять сроки действия;
- запрашивать дубликат.
Законодательство предусматривает, что собственником ТС может быть одно лицо, страхователем – другое, управлять машиной – третье. Собственником и страхователем могут быть разные люди, в связи с этим для них в бланке отведены две отдельные строчки.
Нормативная база
Основным законодательным актом, определяющим нюансы приобретения ОСАГО, является ФЗ «О страховании», от 25.04.2002 года № 40-ФЗ. В его первой статье определяется термин непосредственно страхователя – им является гражданин, заключивший со страховой компанией договор ОСАГО.
Категории лиц, имеющих отношение к договору гражданской ответственности по данному законодательному акту (статья 1), определены как:
- собственник автотранспортного средства – лицо, владеющее машиной на основании договора купли-продажи, и на которого это ТС оформлено органами ГИБДД;
- его владелец – гражданин, распоряжающийся машиной в определенное время (к примеру, по доверенности);
- страхователь – организация, которая продала ОСАГО.
Владельцем ТС является также и лицо, которое использует авто для ведения хозяйственной деятельности, оперативного управления, или на другом законном основании (машина арендуется, используется по доверенности, распоряжению и др.).
В данном законе (п. 2 ст. 4) также содержится требование получения полиса не позже чем через 10 дней после того как были приобретены законные права на транспортное средство.
Еще одним документом, регулирующим вопросы приобретения полиса без собственника, являются Правила страхования ОСАГО, утвержденные Постановлением правительства N 431.
Отсутствие полиса у водителя машины является административным правонарушением, о чем сказано в части 2 статьи 12.3 Кодекса об административных правонарушениях.
При этом на лицо, управляющее ТС накладывается штраф, размер которого составляет 500 рублей. Кроме того, инспектором ГИБДД выносится предупреждение.
Админиситративное взыскание также будет применено к собственнику авто в таком же размере, если в страховом договоре не указано лицо, управляющее этим ТС (ч.1 ст. 12.37 КоАП).
В 2015 году были приняты поправки к ФЗ №40 законопроектом №191229-6, которые вступили в действие с 01.07.2015 г. В п. 1.1 появилось дополнение, разрешающее приобретать ОСАГО через интернет.
Варианты страхования автомобиля авто без присутствия собственника
Есть несколько вариантов страхования авто для тех, кто не является его собственником в зависимости от ситуации.
Если ТС продано по генеральной доверенности, у прежнего владельца остаются права на это средство передвижения, поэтому его можно вписать в страховку.
В бланке указывается собственник ТС, в отдельную строку вносится заявитель, являющийся страхователем, оплачивающим стоимость договора.
В дальнейшем изменять условия договора имеет право тот, кто приобрел полис (страхователь), а не собственник машины, (если есть доверенность от последнего).
В случае покупки или продажи старого автомобиля, новому владельцу нужно самостоятельно заключать договор ОСАГО, вносить в него свои данные и воспользоваться имеющимся полисом на проданный автомобиль нельзя. Для оформления договора страхования на такую машину нужно иметь действующую диагностическую карту.
Постановлением №1156 от 12.11. 2012 года отменено требование оформления доверенности на управление ТС.
Но большинство страховщиков продолжают требовать от водителей, не являющихся собственниками авто предъявлять данный документ при оформлении полиса ОСАГО.
Поэтому лучше доверительный документ составить, тем более что получить возмещение ущерба по страховке можно только по доверенности от собственника автомобиля.
Оформление ОСАГО без присутствия собственника
Чтобы сделать страховку не привлекая хозяина авто, нужно оформить доверенность на выполнение этих действий. Данный документ даже не обязательно заверять нотариально. Гражданин, на которого сделана страховка, имеет право решать все вопросы, связанные со страхованием.
Доверенность может быть одноразовой, специальной, генеральной. Во время её оформления собственнику машины желательно предусмотреть также варианты страховых случаев с указанием лица (или лиц), имеющих право на получение страхового возмещения. В этом случае этот документ заверяется нотариусом.
Далее для страхования машины без собственника нужно:
- Собрать все необходимые документы.
- Прийти в офис страховой компании.
- Написать заявление на специальном бланке СК о желании приобрести страховой полис.
- Оплатить стоимость страховки непосредственно в офисе СК или в ближайшем отделении любого банка.
- Предъявить квитанцию, забрать полис.
- Проверить все полученные документы: оригинал ОСАГО, квитанцию о внесении страховой премии, извещение (европротокол) о ДТП.
Необходимые документы
Если в страховой полис нужно внести изменения, сделать это может только страхователь при личном посещении СК.
Для оформления ОСАГО без собственника машины необходимо собрать следующие документы:
- действующий полис;
- доверенность собственника машины (необходимо уточнить в страховой компании о необходимости её оформления);
- копии паспортов всех, кто будет вписан в страховку, а также собственника ТС (не обязательно, если покупается неограниченный договор);
- действительная диагностическая карта на авто (часто предлагают сделать в офисе СК). Нужно учесть, что при покупке нового авто процесс оформления страхового полиса ОСАГО возможен без приобретения диагностической карты;
- на авто – ПТС, свидетельство о госрегистрации.
При оформлении нового полиса без присутствия собственника потребуется предоставить удостоверение водителей, которые будут управлять данным транспортным средством.
В случае оформления ОСАГО юридическим лицом, страховой полис действует для всех сотрудников компании, которые должны в соответствии со своими трудовыми обязанностями пользоваться данным автомобилем.
Оформить договор страхования имеет право любой работник фирмы. При этом не важно, кто является собственником авто.
Нужно только предоставить сотруднику СК доверенность от хозяина машины или выданный им приказ.
Оформление ОСАГО без присутствия собственника онлайн
Большинство СК предлагает оформить электронный полис ОСАГО. Его также имеет право оформлять лицо, которое не является собственником ТС. Водитель, выступающий страхователем должен внести в него данные своего паспорта для оформления страховки и информацию из удостоверения личности собственника.
Желательно страховать автотранспортное средство на сайте компании, которая выдала предыдущий полис, так как в её базе сохранились все необходимые для выполнения этой процедуры данные – по авто, собственнику, страхователям, лицам, вписанным в страховку и др. Это позволит её оформить без особых проблем. Если полис нужно продлить, такой вариант займет минимум времени.
Для оформления страховки на машину без собственника онлайн, потребуется пройти следующие шаги:
- Зайти на сайт своей СК, выбрать опцию «Электронное ОСАГО».
- Нажать на опцию «Купить электронное ОСАГО». Если пользователь новый, нужно будет пройти регистрацию или авторизоваться. При входе на сайты некоторых страховых компаний нужно использовать логин и пароль, предоставленный порталом госуслуг.
- Для регистрации придется заполнить анкетные данные (паспорт, телефон, e-mail).
- Ввести код подтверждения на регистрационной странице, который поступит в СМС или на электронный адрес.
- Заполнить онлайн-заявку с указанием данных собственника, всех водителей, авто.
Введенная информация пойдет на проверку через базу РСА на протяжении 1-2 минут. По её результатам будет определена окончательная цена ОСАГО, эту сумму нужно оплатить непосредственно на сайте с помощью банковской карты.
После внесения денег на e-mail будет выслан Е-ОСАГО с электронной подписью, сопроводительные документы (Извещение о ДТП), он будет также сохранен на сайте СК в личном кабинете. Его нужно распечатать, и иметь при себе во время управления ТС.
Необходимые документы
При онлайн оформлении полиса ОСАГО на машину без собственника страхователь должен указать в форме заявки только номера или данные из документов, отсканировать их, подать информацию в текстовом виде. Нужно подготовить:
- паспорт на автомобиль или регистрационное свидетельство;
- удостоверение личности;
- паспортные данные собственника авто (при оформлении страховки не собственником);
- номера ВУ всех водителей, вписанных в полис (при его оформлении с ограничением лиц, допускаемых к вождению ТС), или только владельца машины (для неограниченного электронного ОСАГО);
- если прошло более трех лет после даты выпуска автотранспортного средства, нужно предоставить его диагностическую карту, которую в некоторых СК можно сделать онлайн во время оформления Е-полиса.
Отсканированные документы прикрепляются к заявлению и вместе с ним отправляются страховщику на рассмотрение.
Получение выплат
Получить возмещение от СК на восстановление транспортного средства, пострадавшего в ДТП имеет право собственник авто. Эту компенсацию можно забрать наличными в кассе страховой компании или по перечислению по реквизитам получателя.
Чтобы другие лица также могли получить страховку, собственнику ТС нужно заблаговременно позаботиться обо всех нюансах оформления полиса. Для этого нужно указать в нем водителей, на которых распространяется право получить и воспользоваться страховым возмещением во время ДТП.
В этой ситуации доверенность, оформленную на владельца, необходимо заверять нотариально.
Кто может продлить полис ОСАГО?
В связи с тем, что страховка действует на протяжении только одного года, возникнет необходимость в продлении срока ее действия.
Чтобы это сделать, собственнику автомобиля не обязательно лично участвовать в этом процессе, если полис с истекшим сроком действия был оформлен на водителя ТС, выступающего в качестве страхователя. Соответственно лицо, оформившее ОСАГО, может каждый год его продлевать. Количество пролонгаций не ограничено, то есть делать это разрешается на протяжении многих лет.
Можно ли вписать в полис еще водителей?
В договор ОСАГО собственник ТС может внести данные всех лиц, которые допускаются к управлению этим ТС.
Но не нужно забывать, что чем больше водителей указано в данном документе, тем выше его стоимость. В связи с этим желательно указывать только тех, кто использует автомобиль регулярно.
Вписать еще одного человека может водитель, который покупал полис и является страхователем.
При оформлении полиса другим лицом, не являющимся собственником транспортного средства, разрешается не указывать в страховке в качестве страхователя собственника машины, так как наличие договора ОСАГО автоматически предоставляет ему право пользоваться данным транспортным средством.
Нюансы процедуры
Чтобы вписать еще одного водителя в страховой полис без собственника авто гражданину, являющемуся страхователем нужно обратиться в офис страховой компании, оформившей ОСАГО. В её базе сохраняются данные по транспортному средству, собственнику, страхователях. Понадобится принести с собой:
- действующую страховку;
- паспорт нового водителя;
- копии ВУ.
Некоторые СК требуют также подать заявление, в котором нужно попросить вписать еще одного водителя в страховку. После оформления всех документов будет сделан расчет доплаты.
Внести деньги можно непосредственно в офисе СК. Далее агент выдаст полис, в котором будет указан еще один человек.
После получения ОСАГО он может пользоваться автомобилем на таких же правах, что и остальные лица, внесенные в страховку.
Значительно проще внести нового водителя в электронную форму полиса. Это действие выполняется через личный кабинет, созданный на официальном сайте СК.
Нужно просто вставить его данные, а система самостоятельно произведет расчет размера дополнительной суммы страховки, которую можно внести непосредственно на сайте СК с помощью банковской карты.
После этого страхователь получит новый полис ОСАГО в электронном виде на свой e-mail. Следующий шаг – распечатка присланного бланка.
Сегодня не обязательно иметь оригинал страховки во время управления транспортным средством. Достаточно предъявлять инспектору ГИБДД распечатанный бланк Е-полиса.
Если полицейский не принимает распечатанный договор во внимание, его действия можно считать незаконными. Если владелец не предъявил оригинал электронного договора страхования, выписать штраф инспектор ГИБДД не имеет права. При этом можно ссылаться на ФЗ «Об ОСАГО» (п.1 ст. 32). В нем указано, что водитель не должен возить с собой оригинальный полис страхования.
Какие документы нужны в страховую при ДТП
Чтобы получить положенные страховые выплаты по возмещению ущерба вследствие ДТП, потерпевшая сторона должна собрать и предоставить в СК пакет необходимых документов. Обращаться, напомним, необходимо в свою страховую, если вред причинен лишь транспортным средствам, автомобилей в аварии участвовало только два, а также гражданская ответственность обоих автовладельцев застрахована.
Упомянутые положения вступили в силу после принятия поправок от 2014 года в федеральный закон №40-ФЗ. Если перечисленные условия не соблюдаются, придется обращаться в компанию виновника. Также для скорейшего решения вопроса нужно заранее хотя бы в общих чертах представлять, какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП.
Действия после ДТП и сроки подачи документов в страховую
Уведомить свою страховую компанию о случившемся с вашим участием дорожном происшествии, сообщить место аварии и время нужно при первой возможности. Лучше сразу воспользоваться номером, указанным на бланке страхового полиса. В Федеральном законе №40-ФЗ по этому поводу в ст. 11 п. 3 говорится следующее:
Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.
Выписка из федерального закона №40-ФЗ ст. 11 п. 3
Сроки подачи документов в страховую после ДТП прописаны в 3-й главе приложения 1 к Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Пункт 3.8 документа гласит:
Заполненные водителями извещения… должны быть в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика.
Выписка из третьей главы приложения 1 п. 3.8 к Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
То есть в течение рабочих 5 дней после аварии необходимо предоставить страховщику заполненный экземпляр извещения о ДТП, а также заявление. Ниже представлен типовой образец заявления о ДТП в страховую (о страховой выплате).
Порядок передачи документов страховщику
Весь пакет документации можно передать как при личном посещении офиса, так и заказным письмом.
Задержка свыше установленного срока не повлияет на решение страховой, если данное обстоятельство было вызвано уважительными причинами, например, госпитализацией.
Но виновной стороне все же не стоит затягивать с отправкой своего извещения, т. к. компания через суд может заставить самого водителя возмещать материальный ущерб потерпевшему.
Не имеет значения, успеют ли документы дойти до адресата в отведенный законом период в случае отправки по почте. Обязанности страхователя будут считаться исполненными с момента передачи заказного письма в отделение Почты России.
Естественно, при этом нужно сохранить квитанцию и отправлять письмо с описью вложения, в котором будут перечислены вложенные документы, опись заполняется в 2 экземплярах. Один в конверт, второй отправителю. Оба с печатью даты отправки.
Документы для получения компенсации от страховой компании после ДТП
К упомянутому выше заявлению дополнительно потребуется приложить пакет документов, перечень которых прописан в п. 3.10 упомянутого ранее приложения 1 к Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
1Копию паспорта потерпевшего, надлежащим образом заверенную у нотариуса или у органа, выдавшего названный документ.
2Если заявление в страховую будет подавать ваше доверенное лицо, то доверенность также нужно будет включить в пакет необходимой документации. Образец доверенности для страховой компании при ДТП можно посмотреть ниже.
3Ваши банковские реквизиты. Бумагу с реквизитами карточки, на которую будет перечислена страховая выплата, можно взять непосредственно в отделении банка.
4Справку о ДТП по форме, утвержденной приказом №154 МВД от 01.04.2011 г. Этот документ выдается водителю инспектором ГИБДД.
- 5Полностью заполненное извещение о ДТП с объяснениями и схемой.
6Копии протокола и постановления об админ. правонарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела (если не налагается штраф).
- 7Документы на пострадавшее в аварии имущество — свидетельство транспортного средства (СТС).
Дополнительные документы для полной компенсации ущерба
Чтобы получить максимально полное возмещение от страховой, необходимо также провести независимую оценку ущерба. Возможность ее проведения прописана в ст. 12.1 ФЗ «Об ОСАГО».
Не забудьте перед этим за 3 рабочих дня уведомить компанию о проведении экспертизы.
Сделать это можно телеграммой, причем желательно также получить ее заверенную копию, чтобы ответчик впоследствии не мог ссылаться на неточность указанной в ней информации.
Уведомление направьте и другим участникам ДТП. Возможно, оставшуюся сумму ущерба придется взыскивать непосредственно с виновника через суд. Полученная в ходе организованной вами экспертизы оценка также должна быть приложена к заявлению в страховую. Также к этим бумагам добавьте чек или квитанцию от оценщика за проведенную экспертизу — она также будет оплачена.
Возмещаются расходы на эвакуацию ТС, а также хранение последнего до проведения осмотра страховщиком или организации независимой экспертизы. Поэтому дополнительно потребуются чек с заказ-нарядом от эвакуатора, а также квитанция и договор ответственного хранения от автостоянки.
Возмещение ущерба после ДТП через суд
При возникновении проблем с получением компенсации пострадавшая сторона может взыскать причитающиеся средства через суд. Образец искового заявления в суд по ДТП представлен ниже.
Отметим, что в случае судебного разбирательства необходимо обязательно воспользоваться услугами грамотного юриста. Так значительно повысится вероятность выиграть дело, а сумму компенсации можно будет увеличить. В суд можно подавать:
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!
1На саму страховую организацию, если последняя отказывается от возмещения ущерба или выплачивает сумму, значительно отличающуюся от той, что была рассчитана независимыми оценщиками.
2С виновника аварии, если ваш случай не является страховым, а также если максимальная сумма компенсации по ОСАГО не покрывает полностью весь ущерб. Судебное разбирательство с виновной стороной потребуется и при необходимости возмещения морального вреда.
В заключение отметим, что в положении Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств также указывается, что для проверки комплектности собранных документов потерпевший может направить их электронные копии на оф. сайт страховой компании.
Сотрудники СК обязаны будут после получения данного обращения в течение трех рабочих дней направить заявителю ответ на указанный им электронный адрес. Но нужно понимать, что это не избавляет автовладельца от обязанности предоставления всей необходимой документации в страховую в бумажном виде.
Общие вопросы
В течении какого времени нужно подать документы в страховую после ДТП?
Как можно передать документы в страховую?
- лично посетив компанию
- отправить заказным письмом с описью вложения и печатью с датой отправки
Будут ли наложены санкции, если письмо не дойдет в страховую в отведенный законом срок?
Нет, так как в данном случае задержка произошла не по вине отправителя.
Какие документы нужно отправить?
- копия паспорта
- если Вы доверенное лицо, то доверенность
- бумага с Вашими банковскими реквизитами
- справку о ДТП
- извещение о ДТП
- копии протокол и постановления об админ. правонарушении
- СТС
Можно ли взыскать ущерб через суд?
Да, у нас есть пример искового заявления, он доступен выше в этой статье.
На кого подавать в суд?
Можно подавать:
- на страховую фирму
- на виновника ДТП, если ваш случай не является страховым, а также если максимальная сумма компенсации по ОСАГО не покрывает полностью весь ущерб
Дата обновления: 7 октября 2020 г.