Долг в банке: взяла в банке русский стандарт, 7 лет назад-10000 руб. и до сих пор не могу выплатить

Калькуляторы
Кредиты
Микрозаймы
Карты
Досрочные погашения
Вклады
Банки
Законы

Свернуть

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями.

Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года

Встает вопрос — стоит ли их вносить на досрочное погашение

Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

Механизм экономии следующий

Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.

Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж

Возьмем пример.

У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
Банк списывает деньги точно в дату погашения. Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.

Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений

Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Обязательно возьмите справку после полного досрочного погашения об отсутствии задолженности, закройте все счета по кредиту и получите справки о закрытии. Это убережет вас от неожиданных сюрпризов от банка.

Почему при досрочном погашении ипотеки увеличивается процентная ставка?

Именно процентная ставка по кредиту не может уменьшиться. Она прописана в договоре — в индивидуальных условиях кредитования, а они не меняются. Уменьшается Эффективная процентная ставка(ПСК), которая обычно написана в правом углу договора. Дело в том, что эта ставка считается по специальной формуле согласно требованиям ЦБ. Вот здесь можно увидеть пример расчета ПСК.

Для расчета нужно решить уравнение, требуются определенные знания математики. При досрочном погашении меняется график платежей, а следовательно и ПСК. Это чисто математическая особенность, которая не влияет на переплату по кредиту. Т.е. основная причина изменения ПСК — изменение графика платежей и алгоритм расчета ПСК.

А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения. Если погасить кредит досрочно, будет ли перерасчет процентов? Пересчет процентов при досрочном погашении не предусмотрен. Нет оснований для пересчета. Никаких излишне уплаченных процентов не существует. Проценты начисляются на остаток долга и платятся пропорционально оставшейся сумме кредита. Когда остаток долга равен нулю, проценты перестают платиться.

Подготовка к судебному иску против банка «Русский стандарт»

Банковская организация «Русский стандарт» является одной из крупнейших на рынке, а кредитование населения – это приоритетное направление компании. По размеру активов банк занимает 25-е место по стране, и среди населения он пользуется авторитетом, однако в плане работы с должниками «Русский стандарт» имеет противоречивую репутацию. Многие заемщики жалуются на то, что организация злоупотребляет правами, а потому суд с «Русским стандартом» по кредиту – распространенная история.
Однако важно понимать, что добиться положительного решения будет невозможно без привлечения к делу опытных кредитных юристов, которые знают законодательство и помогают отстоять права заемщику, используя различные «лазейки» в положениях нормативно-правовых актов.

Пока вы исправно вносите ежемесячные платежи, согласно договору, проблем обычно не возникает, но стоит просрочить платеж, с должником не всегда поступают порядочно.

Злоупотребления со стороны банковской организации

Многие заемщики жалуются на разглашение кредитной тайны «Русским стандартом». Когда у должника появляется задолженность, сотрудники банка прозванивают по всем указанным телефонам и сообщают о том, что такой-то гражданин просрочил кредит. В результате должник попадает в неловкое положение.

Однако такие звонки являются законными, поскольку заемщик при подписании кредитного договора указывает несколько номеров телефона как контактные, давая согласие на разглашение данным лицам информацию о своей задолженности.

Однако иногда суд с банком «Русский стандарт» инициируется обращением лиц, номера телефонов которых в договоре не указаны. Подобный прецедент недавно произошел в Москве, когда мужчина обратился с жалобой, что его донимают звонками из банка за кредиты супруги и дочери.

Иск он выиграл, и на «Русский стандарт» наложили штраф, поскольку был нарушен закон «О персональных данных».

Случаи нарушения закона сотрудниками данного банка не единичны, однако выиграть процесс можно только при условии квалифицированной юридической поддержки, иначе доказать свою правоту практически невозможно.

Изменение кредитных условий в одностороннем порядке

повышение кредитной ставки;
изменение суммы ежемесячного платежа;
обращение в суд не в том регионе, где прописан заемщик.

В итоге, должники погашают задолженность, которая вместо сокращения только растет, и решить проблему можно только одним способом – подавать в суд с банком «Русский стандарт», а уже решение суда может оказаться как в пользу истца, так и в пользу ответчика, в зависимости от представленных доказательств.
В 2013 году жительница Читы взяла кредит в размере 50 тысяч рублей, а выплатить ей пришлось 200 тысяч, причем долг не уменьшился. Она обратилась в суд, который обязал банковскую компанию вернуть незаконно взысканные средства и оплатить также моральную компенсацию. Но истица обращалась в адвокатскую контору, поскольку без помощи юристов подобные дела в большинстве своем остаются неудовлетворенными.

Иногда должники обнаруживают, что «Русский стандарт» уже подавал на них в суд, выиграл дело и теперь судебные приставы готовы отобрать имущество. В такой ситуации паниковать не стоит. Следует сразу же подать встречный иск, поскольку должник никакого извещения не получал, хотя оно должно быть направлено заемщику заказным письмом с уведомлением о получении.

Сотрудничество банка с коллекторами

Когда заемщики «Русского стандарта» по каким-то причинам не могут вернуть долг по кредиту, то организация принимает следующие меры:

Когда просрочка небольшая, напоминает о ней должнику менеджер банка.
Если же долг на протяжении нескольких месяцев не возвращается, то организация начинает работать с коллекторами.
В случае длительных просрочек «Русский стандарт» нередко продает долги коллекторам.

Изначально представители коллекторских служб ведут себя вежливо по отношению к должнику, соблюдая рамки закона, однако затем начинают злоупотреблять полномочиями, звоня по нескольку раз в день, нанося визиты на работу и домой, угрожая здоровью и даже жизни заемщиков.
Когда коллекторы немного выходят за рамки закона, можно обратиться в суд по карте или по договору, в зависимости от того, какой займ вы оформляли. Когда речь идет об угрозах, обращайтесь в полицию, прокуратуру.

Как защитить свои права?

Если банковская компания нарушает ваши права, ознакомьтесь, кто выиграл суд у банка «Русский стандарт». Таких наберется немало. Изучите внимательно материалы дела, обратитесь за консультацией к кредитным юристам (она предоставляется бесплатно). Если подготовиться, то шансы выиграть дело достаточно высоки.

Не платить кредит в 2022 году: как законно не выплачивать долг банку

Взять и не платить кредит банку – это достаточно рисковый способ пощекотать себе нервы. Но современные условия жизни, проблемы с работой, повышение цен на предметы первой необходимости и т.п. делают свое дело. Взятые в банке кредиты виснут на шее заемщиков неподъёмным бременем. Людям просто нечем выплачиватьдолги.

Естественно, формирование задолженности – это далеко не самое лучшее решение, поскольку оно противоречит закону. Вернуть деньги придется. Правда есть несколько законных способов как не платить кредиты. Но и они влекут за собой неприятные последствия, которые следует принимать во внимание, если хотите получить от банка послабление своего кредитного бремени.

Способы законной неуплаты кредита

Как только перестаете платить банку кредит, он сразу это заметит. Потому, первое, что будет, если не платить кредит – придется отчитываться, почему не внесен платеж. Работники банка начнут настойчиво искать связи с человеком, у которого образовался долг по кредиту. Если же не платите более 120 суток, когда следует ждать искового заявления от банка.

Учтите, если банк подает иск в суд, вероятность перетянуть решение в свою пользу у должника практически всегда отсутствует. Долг придется выплатить, если не одним так другим способом.

Если не платите деньгами, судебный пристав на основании судебного решения арестует имущество, продаст его, и за счет полученных денег, покроет задолженность.

Кроме того, если сам должник не может оплатить свой кредитный долг, банк будет требовать оплату с созаемщиков и поручителей.

Существует несколько способов, как не платить кредит – на временной или постоянной основе.

Отсрочить оплату платежей	Банки могут предложить клиентам, попавшим в затруднительное положение, кредитные каникулы. Они длятся в течение 12 месяцев. За это время заемщик может вообще не платить или вносить только проценты. Но чтобы получить столь выгодные условия, нужно написать заявление, приложив к нему бумаги-доказательства финансовых сложностей.
Реструктуризация	Рассматриваемый вариант не отменяет кредит, но позволяет уменьшить оплату платежей таким образом, чтобы их было удобнее гасить.
Банкротство заемщика	Заемщик может признать себя банкротом, если размер его долга составляет больше 500 тысяч рублей и в силу сложной жизненной ситуации он не может его вернуть. Но процедура банкротства также требует определенных материальных затрат, поэтому не все могут её пройти.
Ситуация является страховым случаем	Обычно банки предлагают своим клиентам оформить страховку кредита. Если обстоятельства сложились таким образом, что долг невозможно перекрыть из-за случая, который включен в страховку. Например, это может быть инвалидность заемщика. Также страховым случаем считается потеря работы из-за ликвидации компании и т.п.
Списание долга после признания его невозвратным	Такой шаг со стороны банка сродни чуду. Обычно такое происходит только для мелких кредитов, которые не могут быть компенсированы должником. Например, если у должника нет имущества, которое могло бы покрыть задолженность.

Не платить кредит банку законно весьма сложно, потому что, просрочив сроки оплаты, вы уже, по сути, нарушаете договор, а значит, вступаете в спор с законом.

Банк или другая финансовая организация вполне может подать иск на такого клиента. Правда и здесь есть определенные ограничения – срок исковой давности, составляющий три года.

Причем отсчет начинается с последнего взаимодействия с банком, а не с момента взятия кредита.

Многие банки начинают активно действовать в рамках судебного порядка уже спустя 90 дней. Это законный метод. То есть, пройдет всего три месяца непогашенного кредита, как начнется судебное разбирательство. Причем банки требуют вернуть сразу всю сумму долга.

Иногда банк может не сразу пойти в суд, а сначала направиться к коллекторам, и попытаться выманить средства с их помощью. Это досудебный порядок взыскания долга, и иногда для суда он важен. Потому банки не редко его используют, и обращаются к судебным инстанциям, только если досудебные шаги не дали нужного эффекта.

Если просрочить срок исковой давности, банк уже не сможет потребовать вернуть долг. Отсчет срока начинается с момента, когда банк узнает о появлении отсрочке.

То есть, с того момента, когда не был оплачен плановый платеж и должник отказывается предпринимать какие-то действия, чтобы исправить эту ситуацию.

Если суд отказывается удовлетворить банковский иск, должник может не переживать о непогашенном долге.

Можно ли выкупить долг

Когда человек, говорить «не плачудолгбанку», он обычно подразумевает не только наличие просроченного платежа, но и законный способ его не платить. Например, долг можно выкупить. Это допустимо сделать по договору цессии. Теоретически, заемщик может сам перепродать долг, но на такие шаги обычно банки не идут сами.

Долг продают всего за 25%-30% от его стоимости, потому экономия очевидна. Но выполнить рассматриваемую процедуру можно разве через посредников или коллекторов. Главное, чтобы эти лица занимались просроченными задолженностями. А это проблематично, поскольку вернуть такой долг получается далеко не всегда. Обычно подобная процедура проводится для потребительских кредитов.

В случае с ипотекой и автокредитованием используется другая мера, поскольку в данном случае деньги выдаются под залог покупаемого имущества. Другими словами, банку не выгодно продавать долг. Он сможет продать залоговое имущество и получить свои деньги обратно.

Возможные риски и последствия по неуплате кредита

Многие спрашивают «не плачу кредит, что будет?». У этого действия (точнее бездействия) есть свои последствия. Причем правовые последствия будут, даже если не платить кредит в рамках закона.

Например, в случае реструктуризации или отсрочки вернуть деньги все равно придется, пусть и на других условиях. Как в первом, так и во втором случае наблюдаются существенные переплаты (по факту).

Когда речь о банкротстве физлица, придется терпеть определенные ограничения. Кроме того, чтобы покрыть хотя бы какую-то часть долга, банк изымает и продает практически все разрешенное законом имущество.

Но даже если у человека нет никакого имущества, он не сможет спокойно жить. Ещё в течение нескольких лет практически все крупные финансовые сделки банкрота могут быть признаны недействительными.

Финансовый управляющий будет контролировать практически все доходы и расходы банкрота.

Кроме того банкрот не сможет стать на руководящую должность или получить ИП. Новый кредит ему также, скорее всего, не дадут, потому что при каждой такой попытке он должен уведомлять финансовое учреждение о своем статусе и о том, что платить ему нечем.

Если банк обратился в суд по вашему кредиту

Банк имеет полное право требовать свой кредит обратно, и не редко для этого он обращается в законный орган, способный решить проблему, если заемщик не горит желанием выплатить деньги – суд. Для долгов на сумму до 500 тыс. рублей обращаются к Мировому суду. В заявлении банк требует, чтобы суд взыскал с должника основной долг, неустойку, проценты и судебные расходы.

Судебного заседания не будет – судья сам рассматривает дело и практически всегда встает на сторону банка. Выписывается судебный приказ. Но его можно отменить. Для этого в течение 10 суток оспорьте решение. В итоге должник выигрывает ещё месяц-полтора, пока будет проходить повторное разбирательство.

Если сумма долга больше 500 тыс., банк пишет заявление в городской или районный суд. Дело разбирается дольше, чем в мировом суде – около четырех месяцев. Иногда сроки ещё больше затягиваются. Если принимать участие в заседаниях, отстаивать свою позицию, дело затягивает, а вот если должник бездействует, все решат быстро и не в его пользу.

Должник в рамках судебного разбирательства берет на себя некоторые обязательства:

Ходить на заседания суда. Причем это настолько важно, что если игнорировать подобную необходимость, могут назначить штраф по причине неуважения к судебной инстанции.
Принести документы, что подтверждают финансовые проблемы, из-за которых он не может закрыть кредит.
Нанять юриста, чтобы проконсультироваться и получить квалифицированную поддержку в процессе.

Иногда можно обойтись без суда. Например, если досудебные и судебные расходы перекрывают сам долг. Банки и микрофинансовые организации просто не будут тратить свое время на мелкие долги. Намного выгоднее пойти на уступки и подождать пока у должника стабилизируется финансовая обстановка.

Как неуплата кредита влияет на кредитную историю

Перед тем как законно не платить кредит банку следует выяснить, как это повлияет на кредитную историю человека. Как только заемщик не внесет плату по кредиту, информация будет передана БКИ.

Даже если суд не примет заявление банка о том, что клиент не платит кредит потому, что истек срок исковой давности, в кредитной истории этот нелицеприятный факт все равно будет отмечен.

Понятно, что с таким черным пятном на репутации говорить о новом выгодном кредите в любом хорошем банке не приходится.

Когда не платить кредит нельзя

Если банк не признает причины для отсрочки уважительными, единственный законный шаг – регулярно закрывать долг. Обычно банк не идет на уступки, если человека уволили по его собственной вине или желанию, а также произошли другие обстоятельства, не указанные в страховом договоре.

Как только появляется долг на взятый кредит, это влечет за собой неприятные последствия. В частности, должника начинают донимать звонками из банка. Если это не помогает, задолженность передают коллекторам, с их более суровыми методами. Иногда досудебные методы заканчиваются судебным разбирательством. В таком случае можете распрощаться со своим ценным имуществом.

Получить юридическую помощь по вопросам неуплаты кредита можно на нашем сайте.

Так-так-так… — Бесплатная юридическая консультация онлайн — Правозащитная социальная сеть

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Москва 21 марта 2011 года

Басманный районный суд в составе председательствующего судьи Борисовой К.П., при секретаре Карповой Л.С.

, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-227/10 по иску Местинева В.Г.

к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (Далее по тексту — ЗАО «Банк Русский Стандарт») о признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

Местинев В.Г. обратился в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании сделки недействительной.

В обоснование исковых требований указал на то, что под влиянием обмана со стороны неустановленного лица 27 февраля 2010 года между ним, Местиневым В.Г., и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №, в рамках которого на имя Местинева В.Г.

был открыт банковский счет №, на который ЗАО «Банк Русский Стандарт» перечислены денежные средства в качестве предоставленного кредита в сумме руб. коп. на приобретение в Обществе с ограниченной ответственностью «» (Далее по тексту — ООО «М.Видео Менеджмент») товара, а именно телевизора , стоимостью руб. коп., а также сертификата, стоимостью .

, вышеназванный товар истцом получен не был. Кроме того, Местиневым В.Г.

был заключен с ЗАО «Банк Русский Стандарт» договор банковского обслуживания от 27 февраля 2010 года №, в соответствии с которым размер процентной ставки по кредиту составил 0,20 % ежедневно, а также договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от 27 февраля 2010 года № СП. 19 мая 2010 года мать истца ФИО1 внесла за Местинева В.Г.

в кассу ЗАО «Банк Русский Стандарт» денежные средства в размере руб. коп. в качестве оплаты по вышеназванному кредитному договору. В связи с тем, что истец имеет , являясь , он, Местинев В.Г., не мог в момент заключения вышеназванных договоров понимать значение своих действий или руководить ими. Таким образом, истец просит признать недействительными кредитный договор от 27 февраля 2010 года №, договор банковского обслуживания от 27 февраля 2010 года №.

Истец в судебное заседание не явился, извещался, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Представитель истца Местинева В.Г. по доверенности Коханов В.Л.

в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что истец в момент заключения кредитного договора, а также договора банковского обслуживания не мог понимать значение своих действий или руководить ими.

Кроме того, мать истца ФИО1 выплатила ответчику по кредитному договору свои личные денежные средства в сумме руб. коп. за Местинева В.Г., что подтверждается платежным поручением от 19 мая 2010 года № (л.д. 50), что включает в себя сумму основного долга, а также проценты по кредитному договору.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Полякова К.В.

в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований не возражала, пояснила, что задолженность по вышеназванному кредитному договору оплачена истцом в полном объеме, в сумме руб. коп.

Возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, предусмотренным ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее по тексту — ГК РФ).

Выслушав доводы представителя истца, представителя ответчика относительно заявленных требований, допросив в качестве свидетеля ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

При рассмотрении дела судом установлено, что 27 февраля 2010 года между Местиневым В.Г. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № (л.д. 29-34), с предоставленной истцу денежной суммой кредита в размере руб. коп.

на приобретение товаров в ООО «», а именно телевизора , стоимостью руб. коп. и сертификата, стоимостью .; договор банковского обслуживания № (л.д. 36-37), в соответствии с которым за обслуживание банковского счета №, открытого на имя Местинева В.Г.

банком взимается 0,20 % от суммы кредита ежедневно. В настоящее время у истца отсутствует задолженность по вышеназванным договорам, в виду ее погашения истцом в полном объеме в сумме руб.

, что включает в себя сумму основного долга, а также проценты по кредитному договору. Данное обстоятельство ответчиком в не оспорено.

Из объяснений представителя истца Коханова В.Л., данных в ходе судебного разбирательства, следует, что 27 февраля 2010 года с целью взять в долг денежные средства, Местинев В.Г.

осуществил звонок по номеру телефона, указанному в одном из объявлений ежедневной рекламной газеты «» выпуск от 26 февраля 2010 года №(612). Содержание указанного объявления предполагало предоставление денежных средств в заем.

Истец, полагая воспользоваться указанным предложением, договорился о встрече с неустановленным лицом у станции метро «» в г. Москве. Последний предложил Местиневу В.Г. проследовать с ним в торговую организацию ООО «», расположенную по адресу: , где сообщил истцу о том, что необходимые ему, Местиневу В.Г.

, денежные средства в размере руб. будут предоставлены истцу после подписания ряда документов, на что Местинев В.Г. ответил согласием, при этом, не получив разъяснений о содержании, подписываемых документов.

После подписания вышеназванных документов, а именно кредитного договора от 27 февраля 2010 года №; договора банковского обслуживания от 27 февраля 2010 года №, неустановленный мужчина выплатил истцу ранее обещанные им денежные средства в размере руб. При этом товар, приобретенный в рамках кредитного договора № Местиневым В.Г. получен не был.

Допрошенная в качестве свидетеля ФИО1 пояснила, что 27 февраля 2010 года ее сын, Местинев В.Г., под влиянием обмана со стороны неустановленного лица, заключил кредитный договор на покупку товаров в ООО «».

В связи с тем, что Местинев В.Г.

является инвалидом второй группы в виду психического заболевания, единственным его, ФИО1, доходом является пенсия, поэтому возникшая задолженность по кредитному договору была погашена ФИО1 за сына, Местинева В.Г.

Кроме того, судом установлено, что между истцом и ответчиком был также заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от 27 февраля 2010 года № СП (л.д.

35), положениями которого предусмотрено, что страхованием по заключенному договору не покрываются риски лиц, которые на момент заключения договора страхования являются инвалидами первой и второй групп, лицами, страдающими психическими заболеваниями, а в случаях, если такое лицо будет указано в договоре в качестве застрахованного лица, события, произошедшие с ним, страховыми случаями являться не будут независимо от причины, по которой страхователь указал данное лицо в договоре, при этом договор признается недействительным, а страховая премия по договору, подлежит возврату.

В соответствии со справкой от 06 июня 2005 года серии № № (л.д. 21) Местиневу В.Г. бессрочно установлена .

заболевания (л.д. 22).

Страховая премия по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от 27 февраля 2010 года № в размере руб. коп. была возвращена Местиневу В.Г., что подтверждается платежным поручением от 09 апреля 2010 года № (л.д. 52).

Суд приходит к выводам о необоснованности доводов представителя истца Коханова В.Л. о применении последствий недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана.

Статьей 179 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обман — это преднамеренное введение другого лица в заблуждение путем ложного заявления, обещания, а также умолчания о фактах, могущих повлиять на совершение сделки.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее по тексту — ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные требования, суд считает, что доводы представителя истца Коханова В.Л. о применении последствий недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана несостоятельны, поскольку доказательства тому, что ответчик знал и воспользовался неблагоприятными для истца обстоятельствами, а именно знал об обмане со стороны неустановленного лица суду представлены не были.

Оценив, представленные суду доказательства, суд полагает, что со стороны сотрудников ЗАО «Банк Русский Стандарт» не имелось каких-либо действий, направленных на умышленное введение истца в заблуждение (обман) относительно характера сделок, их условий, личности участников, предмете, других обстоятельств, влияющих на решение Местинева В.Г. заключить кредитный договор от 27 февраля 2010 года №; договор банковского обслуживания от 27 февраля 2010 года №, на указанных в них условиях.

При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынуждено, под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Таким образом, суд не находит оснований в удовлетворении исковых требований в этой части.

Отказывая в удовлетворении требований о признании кредитного договора от 27 февраля 2010 года №, а также договора о банковском обслуживании от 27 февраля 2010 года №, суд исходит из недоказанности наличия обстоятельств, необходимых для признания сделок недействительными по основанию пункта 1 статьи 179 ГК РФ, как совершенной под влиянием обмана. Истцом не подтвержден факт обмана со стороны ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с заключением амбулаторной судебно-психиатрической экспертизы от 27 января 2011 года №, проведенной в рамках рассматриваемого дела, Местинев В.Г.

на момент заключения вышеназванных сделок с ЗАО «Банк Русский Стандарт», а именно кредитного договора от 27 февраля 2010 года №, договора банковского обслуживания №, договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от 27 февраля 2010 года №, не мог понимать значения своих действий и руководить ими (л.д. 66-70).

Показания допрошенной в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО1 не опровергают выводов данной экспертизы.

В силу ст.

177 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее по тексту — ГК РФ) сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

Согласно п. 3 ст. 177 ГК РФ если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 ГК РФ.

Положением абзаца второго пункта 1 ст. 171 ГК РФ предусмотрено, что каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре — возместить его стоимость в деньгах.

В соответствии с кредитным договором от 27 февраля 2010 года №, на счет Местинева В.Г. ответчиком были переведены денежные средства в размере руб. коп., из указанных денежных средств руб. коп.

составляло страховое вознаграждение по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору от 27 февраля 2010 года №, которое впоследствии было возвращено истцу в полном объеме.

В виду того, что в счет уплаты задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком 27 февраля 2010 года, мать истца ФИО1 выплатила в кассу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму в размере руб. коп., из чего следует, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца соответствует следующему расчету.

руб. коп. — руб. коп. = руб. коп.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ЗАО «Банк Русский Стандарт» составляет руб. коп.

Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

В силу ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма в размере руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, поскольку данные издержки истца подтверждены соответствующим платежным поручением (л.д. 17).

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным кредитный договор № и договор банковского обслуживания №, заключенные 27 февраля 2010 года между Местиневым В.Г. и Закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт».

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в пользу Местинева В.Г. руб. коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Кассационная жалоба подается через Басманный районный суд города Москвы.

Судья К.П. Борисова

«Русский Стандарт»: чем опасен долг в этом банке

В банке «Русский Стандарт» доступны все варианты кредитования физических лиц, от выдачи наличных и оформления ипотеки до выпуска кредитных карт. Заемщики могут контролировать состояние задолженности через мобильное приложение RSM Mobile и Интернет-банк, по телефону и смс.

Информацию о долгах и способах их погашения можно получить в автоматическом режиме по телефону или через консультантов колл-центра. Взыскание задолженности в «Русском Стандарте» может осуществляться в досудебном и судебном порядке, через приставов и коллекторов.

Варианты кредитования в банке «Русский Стандарт»

Физические лица могут получить в банке «Русский стандарт» кредит наличными или на карту, оформить ипотеку или автокредит. Специальным видом услуг является оформление кредитных карт с различным лимитом.

Больше всего преимуществ у клиентов по зарплатным проектам. Для них действует упрощенный порядок кредитования и оформления карт, сниженные процентные ставки.

РС — это банк, который принято считать родоначальником массового розничного кредитования в России.

Именно этот банк в 1999 году начал широко выдавать кредитные карты населению, просто рассылая их по почтовым ящикам людям по месту прописки.

Перекредитование в банке может доступно в виде реструктуризации или рефинансирования. Реструктурировать можно только кредиты, ранее взятые в «Русском Стандарте». Рефинансирование, напротив, возможно по кредитам других банков.

В целом, кредитные предложения «Русского Стандарта» не отличаются от программ других банков. Интересным предложением является выдача наличных клиентам с хорошей кредитной историей. По этой программе проверки идут в упрощенном порядке и без предъявления справок о доходе, а минимально возможный процент может составить 7.9%.

Какой банк выдает кредитные карты клиентам с «подмоченной» кредитной историей?

Спросите юриста

Как проверить задолженность по кредитам банка «Русский Стандарт»

Как и в других банках, по кредитам «Русского Стандарта» может возникать текущая и просроченная задолженность. Это повлияет на размер помесячных платежей и сумму процентов, на начисление дополнительных комиссий и сборов:

по кредитным картам нужно ежемесячно вносить обязательный платеж, а проценты начисляются после завершения льготного периода (он составляет от 30 до 100 дней);
текущая задолженность по потребительским кредитам и ипотеке определяется по договору, графику платежей (там указаны даты внесения каждого очередного платежа);
просроченная задолженность по потребительским кредитам и ипотеке возникает со следующего дня после даты оплаты, если заемщик не внес очередной платеж;
просроченный долг по кредитке возникнет при невнесении ежемесячного платежа, либо при невозврате денег по требованию банка о расторжении договора.

Форма обратной связи на сайте банка «Русский стандарт»

Проверить долг по кредитам «Русского Стандарта» можно через Интернет-банк на сайте, черед мобильное приложение RSD Mobile, в офисах и отделениях

Также сведения об остатке задолженности можно получить по телефону и смс. Официальную выписку о размере и структуре долга можно запросить в отделении банка. Через мобильное приложение и Интернет-банк можно скачать электронную выписку по задолженности.

Проверять задолженность по кредиту можно не только в преддверии взыскания. Заемщик может контролировать состояние долга и своевременность поступления платежей, соблюдение лимита по кредитке. Также сведения о задолженности помогут вовремя обратиться за реструктуризацией или рефинансированием кредитов.

Через Интернет-банк

Форма личного кабинета для клиентов банка

Самый простой и доступный способ узнать долг по кредитам «Русского Стандарта» — воспользоваться Интернет-банком на сайте или мобильным приложением.
Доступ в личный кабинет Интернет-банка осуществляется по ссылке.
Для регистрации и входа в личный кабинет можно использовать номер телефона или логин.
Также для идентификации пользователя в каждом случае будет направлено смс с кодом подтверждения.
Через Интернет-банк можно пользоваться всеми услугами, которые предлагает «Русский стандарт»:

можно узнать задолженность по фамилии или по номеру договора (данные по всем взятым кредитам будут показаны сразу после входа в личный кабинет);
можно проверить и распечатать график платежей;
можно проверить даты зачисления поступающих платежей по кредитам;
можно запросить выписку по счету и карте, по остатку задолженности, по расчету процентов;
можно подать заявку на выпуск карт и получение новых кредитов, на рефинансирование и реструктуризацию.

Также в Интернет-банке есть чат для связи с консультантами, для обращений в службу поддержки. Работать с онлайн-сервисами на сайте «Русского Стандарта» можно круглосуточно.

Выписку по задолженности можно скачать и распечатать непосредственно в личном кабинете. Если нужен документ, заверенный подписью и печатью специалиста банка, придется обращаться в отделения или офисы.

Продает ли банк «Русский стандарт» долги клиентов коллекторам?