После смерти сына остался кредит

Уход близких родственников из жизни грозит несовершеннолетним наследникам ощутимыми юридическим последствиям. В случае смерти родителей возникает необходимость переоформления имущественных прав. Этой процедурой обязаны заниматься официальные представители, действующие в интересах детей.

Как правило, опекуны дают согласие на переоформление, а затем следят за сохранностью имущества до того момента, когда наследнику исполнится 18 лет. Решение вопроса правопреемственности усложняется, если вместе с ценными вещами в наследство передаются обязательства погибшего члена семьи.

Может ли несовершеннолетний ребенок унаследовать кредиты родителей?

В наследственную массу наряду с имуществом входят долги, которые неразрывно не связаны с личностью умершего. Возникшие при жизни обязательства могут быть по действующими кредитами любого типа. Заявить права на наследственную массу можно в течение полугода с даты смерти наследодателя. Для этого необходимо обратиться к нотариусу, подав заполненное по утвержденной форме заявление.

Получить в наследство нельзя обязательства по:

Выплате алиментов.
Возмещению вреда жизни и здоровью.

Действующее российское законодательство по вопросам наследования не выделяет несовершеннолетних в отдельную категорию. Вступление в права и исполнение обязательств осуществляется независимо от возраста.

Особенности процедуры оформления наследства несовершеннолетними:

Дети до 14 лет и подростки с 14 до 18 лет в силу своей ограниченной дееспособности самостоятельно не предпринимают юридически значимые решения.
От имени малолетних наследников выступают их законные представители. Несовершеннолетние действуют с согласия оставшегося в живых родителя или опекуна.
Погашением принятых вместе с имуществом долгов занимаются представители прямого наследника. Размер выплат при этом не должен превышать стоимость полученных активов.
Представитель должен обосновать причину отказа от вступления в наследство. Решение имеет юридическую силу после получения предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Таким образом, наряду с имущественными правами дети могут получить в наследство долги умерших родителей. Тем не менее решающий голос принадлежит опекунам. Представитель может дать свое согласие на переоформление или отказаться от принятия наследства.

Как происходит погашение задолженности несовершеннолетним наследником?

Вступление в наследство предполагает полное принятие имущественных прав и финансовых обязательств. Соотношение долгов и активов покойного отличается в каждом конкретном случае.

Дети, которые не достигли совершеннолетия, могут сохранить имущество погибших родителей. Однако у среднестатистического ребенка нет стабильных доходов, которые позволят погасить унаследованные долги. К тому же право самостоятельно распоряжаться имуществом появляется с 18 лет. До этого времени погашением доставшихся по наследству задолженностей обязаны заниматься законные представители.

Варианты погашения кредитов несовершеннолетним наследником:

Когда умирает один из родителей, законным представителем ребенка будет мать или отец за исключением случаев лишения родительских прав.Ребенок получает наследство вместе с супругом или супругой умершего. Раздел прав и обязательств между наследниками первой очереди происходит в равной степени, если иная схема распределения не предусмотрено завещанием.В благополучных семьях имущество умершего используется наследниками совместно, а погашением долгов занимается кормилец. Условия возвращения кредитов пересмотреть путем реструктуризации на основании форс-мажорные обстоятельства. Как правило, обязательства берет на себя оставшийся в живых родитель, но не исключены ситуации, когда кормильцем является ребенок.
В неблагополучных семьях существует риск возникновения споров по поводу раздела наследственной массы. Иногда дело доходит до суда. Суть конфликта зависит от конкретных обстоятельств. В любом случае до принятия судебного решения на основании изученных материалов распоряжаться унаследованным ребенком имуществом вправе действующий опекун.
Если живых родителей не осталось или они лишены родительских прав, интересы ребенка представляет физическое лицо, назначенное судом в качестве опекуна.Представительство интересов несовершеннолетнего обычно занимается человек, выбранный из числа родственников или друзей семьи. Это могут быть бабушки и дедушки, братья и сестры, тети и дяди. Чем выше степень родства, тем проще взять ребенка под опеку.При отсутствии у сироты близких родственников, заботу о воспитании и защите прав берут на себя органы опеки и попечительства. Ребенка могут отдать на воспитание усыновителям или отправить в интернат семейного либо обычного типа.
Независимо от того, кто именно привлечен в качестве представителя интересов сироты, согласовать процесс наследования имущества нужно с органами опеки. Надзор за соблюдением прав и интересов несовершеннолетних предполагает управление наследственной массой.

Базовые условия погашения унаследованных кредитов:

Долги наследодателя подлежат взысканию с правопреемника в объеме, не превышающем стоимость полученного имущества.
Погашение задолженности может производиться за счет реализации унаследованных вещей или получения иных доходов от имущества и прав наследодателя.
Когда наследников несколько, долги распределяются пропорционально долям выгодоприобретателей.
Кредиты переходят в наследство с начисленными процентами, просроченными платежами, штрафами и открытыми исполнительными производствами.
Условия кредитования остаются неизменными, но при необходимости опекун может подать от имени подопечного заявку на реструктуризацию задолженности или отсрочку платежей.

Наследование имущества часто сопровождается принятием обязательств по оплате кредитов, независимо от того, было ли известно наследнику об их существовании. Где бы ни находилось и в чем бы ни заключалось наследство, нельзя отказаться от долгов, приняв только материальные или нематериальные активы.

Ребенок через опекуна вправе отказаться от наследства, чтобы избежать требований по долгам родителей. Закон не запрещает такой вариант развития событий, если права несовершеннолетнего соблюдаются в полном объеме. Законному представителю всегда следует исходить из интересов ребенка.

Наследство не должно представлять особой ценности. В противном случае выгоднее погасить кредит, сохранив имущество ребенка. Рекомендуется оценить риски, поскольку отказ нельзя отозвать или изменить. Исключением являются ситуации, когда решение принято под давлением или по принуждению.

Отказ целесообразен в следующих случаях:

Обязательства покойного значительно превышают стоимость оставшихся активов.
С оформлением имущества возникают непреодолимые трудности.
Между родственниками заключена договоренность на раздел наследственной массы.

Заявление на отказ в пользу третьих лиц подается нотариусу. Желательно обратиться к специалисту на протяжении 6 месяцев с даты смерти наследодателя. Этот срок действует даже в случае принятия наследства. Представителю нужно ссылаться на статью 1157 ГК РФ.

Указывать персональные данные граждан, в чью пользу происходит отказ, не нужно. Однако принять наследство могут только родственники покойного. Отказ в пользу посторонних лиц запрещен в целях снижения риска мошенничества.

Вместе с заявлением нужно подать:

Паспорт законного представителя с пометкой о наличии ребенка.
Свидетельство о рождении или паспорт ребенка в возрасте от 14 лет.
Свидетельство о смерти наследодателя.
Завещание или справку, доказывающую родство.
Справку о последнем месте фактического проживания умершего.
Согласие органов опеки.
Документы, подтверждающие обременительные для ребенка условия.

Для отказа от наследства необходимо получить согласие органов опеки. При этом нельзя использовать имущество усопшего. Отказ теряет юридическую силу, если доказано фактическое вступление в наследство. Например, проживающий в квартире умершего родителя ребенок по закону является правопреемником.

Когда недвижимость приобретена в ипотеку, вместе с имущественными правами в наследство предаются долговые обязательства. Само собой, платить по таким кредитам должны опекуны, которые занимают квартиру вместе с детьми.

Как обезопасить ребенка от наследования долгов по кредитам родителей?

Грамотное оформление кредита позволит уберечь близких от финансовых проблем в случае смерти заемщика. Существуют несколько способов, позволяющих избежать долгового обременения в связи с наследованием долгов.

Банк предлагают:

Современные финансовые продукты дают возможность позаботиться об интересах наследников на этапе заключения кредитного договора. Небольшая переплата за страховку или наличие обеспечения поможет не только получить выгодные условия кредитования, но и оградить близких в случае форс-мажорных ситуаций.

Заключение

Передача наследства несовершеннолетним является сложной процедурой, особенно при условии отказа от имущественных прав в связи с наличием долговых обязательств.

Чтобы грамотно представлять интересы ребенка, опекуну придется изучить нормы действующего законодательства. В противном случае возникшая после получения наследства финансовая нагрузка может спровоцировать материальные трудности.

При неудачном стечении обстоятельства опекун рискует потерять право представлять интересы подопечного.

Вас также может заинтересовать:

Как погасить кредит после смерти заемщика?

Здравствуйте, несколько недель назад умер мой отец. Мы с братом единственные наследники. У отца имелся небольшой кредит. В семье отличные отношения, поэтому мы решили поровну разделить долги. Остались только вопросы по поводу порядка погашения.

Долги в наследство

Кто обязан обслуживать кредит после смерти заемщика? Нюансы наследования долговых обязательств. В каких случаях наследник может отказаться от выплаты долгов? Особенности погашения займа при наличии страхования жизни заемщика, и при отсутствии страховки.

Перевод долга по кредитному договору

В нашей жизни случаются обстоятельства, когда лучшим вариантом избавления от долговых обязательств может явиться процедура уступки прав требования по кредитному договору. Ознакомиться с нюансами перевода долга поможет этот материал.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика?

В случае смерти заемщика долговые обязательства переходят к наследникам или поручителям. Нюансы перевода долга, полученного в наследство, условия взыскания. Проблемы в сфере наследования долговых обязательств.

Переходит ли долг по кредиту после смерти должника его наследникам?

Одно из главных правил любых кредитно-денежных отношений — взятые в долг деньги должны быть возвращены. В большинстве случаев подразумевается, что деньги вернет тот, кто их брал. Однако в жизни случается всякое, в том числе и такая трагическая вещь, как смерть заемщика.

Что тогда происходит с его долгами? Списываются ли они? Или родственники должны выплачивать кредит за умершего, могут ли наследники отказаться от выплаты чужого (по сути) кредита, и если могут, то в каких случаях? Об этом мы рассказываем в нашей статье.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика

Сразу определимся — кредит (или заем) будет списан только в том случае, если у заемщика нет никаких родственников или других правопреемников, а его кредит не имеет никакого залога, который кредитор может обратить в свою пользу. В этой ситуации компании-заимодавцу ничего не останется, как закрыть кредитный договор и сдать его в архив.

Но такие случаи встречаются нечасто. В остальных же случаях законодательство предусматривает, что кредит после смерти заемщика должны возвращать его наследники. Помните — бывают случаи, когда детям придется отвечать за долги родителей. И это правило касается вступления в наследство.

Безусловно, банк, выдавая кредит, старается минимизировать риски его невозврата. На этот случай он может предложить клиенту несколько вариантов:

оформить добровольную страховку на случай потери трудоспособности и даже смерти;
привести поручителей (родственников или знакомых, которые согласятся выступить в этой роли);
найти созаемщика.

Надо отметить, что супругов, которые хотят оформить кредит на покупку недвижимости, банк обязательно сделает созаемщиками. Кроме того, в случае получения ипотеки заемщики обязаны будут застраховать свою жизнь и здоровье, и отказаться от страховки нельзя.

И это вполне объяснимо — ипотечный кредит выдается минимум на несколько лет (обычно не меньше десяти), а за такой срок случится с заемщиком, даже совершенно здоровым, может все что угодно. Он может заболеть, стать инвалидом или даже скончаться.

Могут ли наследники рассчитывать на получение страховки в случае

смерти застрахованного заемщика?

Кто же должен выплачивать кредит после смерти заемщика? Для начала кредитная организация выяснит, имеются ли у умершего должника вышеупомянутые созаемщики или поручители.

Если таковых не обнаруживается, то банк переключит свое внимание на наследников почившего клиента. Это прямо прописано в Гражданском кодексе РФ (статья 1175 «Ответственность наследников по долгам наследодателя»).

Поэтому в кредитных договорах эту норму даже не прописывают, она вступает в действие автоматически.

Статья 1175 ГК РФ:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Источник

Отдельно надо сказать, что если жизнь клиента была застрахована, то возможно, что в случае смерти заемщика до взыскания денег с наследников дело и не дойдет, если размер компенсации покроет долг. Однако суммы страховой выплаты может и не хватить — это зависит от размеров оставшегося долга. В этом случае банк будет требовать возврат остатка долга с правопреемников.

Но помните — российские компании выплачивают средства по страховке крайне неохотно.

Поэтому полагать, что в случае смерти вашего родственника, чья жизнь при получении кредита была застрахована, у вас не будет долгих разборов на тему «где деньги?» со страховщиком, как минимум, наивно.

Страховая будет под разными предлогами откладывать выплаты или доказывать вам, что смерть — нестраховой случай, то есть умерший нарушил условия договора.

Смерть заемщика сама по себе не прекращает его кредитные обязательства

Банк может потребовать исполнения обязательств от его созаемщиков, поручителей, а если таковых нет, то от наследников. Другими словами — долги передаются по наследству, как имущество или права.

Действия банка после смерти заемщика

Кредитная организация может не сразу узнать, что ее клиент умер. Это может обнаружиться спустя несколько недель или даже месяцев. Обычно это происходит, когда образуется просрочка в несколько траншей по кредиту.

После того как связаться с клиентом не удастся (по понятным причинам), специалисты банка будут проверять, кому переходят долги после смерти должника, у какого нотариуса открыто наследное дело, и по каким направлениям начать взыскание.

Если банк указан в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя, то он и получит выплату. Правда, для этого смерть заемщика должна быть признана страховым случаем. Как показывает юридическая практика, с этим порой возникают сложности.

При заключении договора страхования сразу указываются причины смерти, которые будут считаться страховым случаем. Поэтому, кредитор может получить отказ по следующим основаниям:

если заемщик умер по причине заболеваний, о которых не сообщил при оформлении полиса;
если он совершил самоубийство;
если погиб из-за собственных противоправных действий (например, в ДТП, которое спровоцировал своим поведением на дороге);
если он погиб, занимаясь экстремальными видами спорта, которые не входили в покрытие стандартного страхового полиса;
если скончался, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кроме того, страховка не будет выплачена, если заемщик не успел (или забыл) оплатить очередной страховой взнос (обычно это делается раз в год). В данном случае договор страхования будет считаться не продленным, а значит — не действующим.

Как уже говорилось выше, если выгодоприобретателем по договору страхования указан банк (как это обычно и бывает), то страховое возмещение получит он. Если же выгодоприобретателем прописано другое лицо или лица, то банк обратиться за возмещением не сможет.

Всегда ли страховые компании в срок и охотно выплачивают страховое

возмещение? Спросите юриста

Взыскание долгов с созаемщиков и поручителей

Если в силу каких-то причин получить страховку кредитор не может, но по кредиту у должника были поручители или созаемщики — отвечать по обязательствам будут они. Отказаться от своих обязательств они не могут, их обязанности прописаны в Гражданском кодексе, где есть соответствующая глава «Поручительство». В случае отказа — долг будет взыскан через суд.

Кстати, существует важный нюанс — банку удобнее требовать долги именно с поручителей или созаемщиков, а не с наследников. Дело в том, что по правилам наследования можно вернуть задолженность только в размере полученного имущества.

Другими словами, если наследник получил активов на сто рублей, а долгов — на двести, то взыскать с него можно будет максимум эти сто рублей. А вот для поручителей (и созаемщиков) такое правило не действует.

Они должны будут выплачивать остаток кредита полностью.

Взыскание долгов с наследников

Если человек умирает, не оставив по кредиту ни страховки, ни поручителей, то долги умершего переходят к его наследникам и они несут солидарную ответственность по ним.

Наиболее актуальным остается вопрос — как избежать выплаты по чужому кредиту, но при этом получить наследство? Коротко говоря — никак. Повторим еще раз — в наследство нельзя вступить частично, по принципу «вершков и корешков». Если человек принимает в наследство имущество, он принимает и имеющиеся долги.

Скрыть от кредиторов смерть заемщика также не получится. Более того, если по кредиту уже пошли просрочки, то в интересах наследников как можно быстрее уведомить банк о смерти заемщика, чтобы он прекратил начислять штрафные санкции до того момента, когда станет ясно — кто же будет оплачивать кредит дальше.

Существует несколько способов, с помощью которых банк узнает об открытии наследства:

через онлайн-реестр на портале нотариальной палаты. Там можно узнать о любом наследственном деле, открытом на территории РФ;
сделав запрос выписки ЕГРН из Росреестра о том, кому досталась в собственность недвижимость покойного. Этот способ годится, если у покойного эта недвижимость была;
просто позвонив по телефонам, указанным заемщиком в качестве контактных. Обычно помимо телефона самого клиента указываются и контакты его поручителей/созаемщиков.

Поэтому отказаться от выплат по долгам покойного при вступлении в наследство нельзя. Единственный способ — заявить об отказе от вступления в наследство. Это имеет смысл делать, если завещанное имущество и средства явно не покроют сопутствующих долгов.

Стоимость имущества, оставленного в наследство, определяется по материалам наследственного дела и ее рассчитывает нотариус. Если наследники не согласны с оценкой и считают реальную стоимость активов другой, решить этот спор можно в судебном порядке.

Однако судебная практика показывает, что порой наследодатель скрывает от близких масштаб собственных обязательств. И не зная о них, наследники вступают в свои права. В этом случае остается им лишь посочувствовать. Если на момент подачи заявления о принятии наследства наследники не знали о долгах умершего, отменить свое решение они все равно не смогут.

Банк заставляет гасить кредит за умершего родственника? Звоните, мы

вместе разберемся, есть ли у него такое право

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

Как уже говорилось выше, основная норма закона, определяющего кто должен платить кредит после смерти заемщика — это статья 1175 Гражданского кодекса.

Из нее следует, что возвращать кредиты будут:

любые родственники, получившие наследство по закону (то есть при отсутствии завещания). Приоритет здесь имеют наследники первой очереди — дети, родители, супруг;
любые лица, принявшие имущество по условиям завещания (оно может быть оформлено в пользу не только родственников, но и третьих лиц, и даже организаций);
лица, имеющие право на обязательную долю — иждивенцы, которых содержал покойный (например, несовершеннолетние дети).

Таким образом, даже дети несут ответственность за долги родителей. Каждый наследник несет ответственность солидарно. То есть банк-кредитор может предъявлять свои требования либо ко всем наследникам сразу, либо к одному из них (например, получившему по завещанию самую большую долю).

А уже этот наследник может затем требовать компенсировать ему часть понесенных расходов с остальных наследников пропорционально полученной ими доли. Но в любом случае перечисленные лица должны официально вступить в наследство.

Сколько времени длится наследственное дело? Спросите юриста

Давность взыскания

Открытие наследства не прерывает, не отменяет и не приостанавливает сроки давности. Это означает, что у кредитора есть право на судебное взыскание в течение 3 лет после возникновения просрочки, а не после смерти заемщика.

Еще несколько важных норм о переходе долгов по наследству указано в постановлении Пленума ВС РФ № 9:

смерть заемщика не влечет досрочное погашение кредита — если на момент смерти не было просрочек, наследники вправе платить взносы и проценты строго по графику. Банк не вправе требовать срочно закрыть кредит;
если кредит был выдан на личные нужны, а не для нужды предпринимательства, то наследники вправе досрочно вернуть его, но только с предварительным уведомлением банка — такое уведомление нужно направить не менее чем за 30 дней до возврата денег, если другой срок не указан в договоре;
если до открытия наследства возникла просрочка, то банк сможет предъявить требования только в пределах оставшегося периода давности — например, если по всем платежам графика истекла давность по взысканию, банк не сможет требовать деньги с наследников.

Верховный суд РФ указал, что кредитор не может восстановить пропущенный срок давности, чтобы взыскать деньги с наследника. Это правило можно и нужно использовать, если банк подал иск за пределами сроков исковой давности.

Какие последствия влечет смерть должника в исполнительном производстве

После смерти должника допускается правопреемство в производстве ФССП. По сути, это тот же перевод долгов на наследников. Но всеми формальностями будет заниматься не взыскатель, а пристав. В таких случаях действует статья 52 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Правопреемство в производстве ФССП заключается в следующем:

в ходе исполнительных действий пристав узнает о смерти должника, получает соответствующие сведения из органов ЗАГС или от родственников покойного;
специалист ФССП по своей инициативе или по требованию взыскателя обращается в суд за заменой стороны в производстве;
судья проверяет, кто стал правопреемником должника после завершения наследственного дела, запрашивает данные о стоимости имущества;
выносится определение о замене стороны в производстве;
на основании судебного акта сотрудник ФССП выносит постановление и продолжает взыскание с правопреемника.

Правило об ответственности правопреемника только в пределах стоимости полученного имущества действует и здесь. Долги, превышающие стоимость унаследованных активов, с правопреемника взыскать нельзя.

Подводя итог можно сказать следующее. На вопрос передаются ли долги по наследству после смерти, ответ — да, передаются. Избежать этого можно только, не вступая в наследство. Но наследник в любом случае не рискует собственным имуществом, наследник несет ответственность по чужим обязательствам только в пределах полученного им наследства.

Тем не менее, прежде, чем решить — оформлять на себя имущество незнакомого родственника, неожиданно всклочившего вас в свое завещание, лучше обратиться за разъяснениями к специалистам по наследственному праву. Юристы подскажут на какие детали надо обратить внимание, изучат имеющиеся документы и предложат грамотное решение.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Возврат долгов банку после смерти родственника — Юридическая консультация

Наследственные отношения регулируются третьей частью Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ). Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В состав наследственной массы входят и долговые обязательства. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.

2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Для приобретения наследства наследники должны его принять. Законодательством предусмотрено два способа принятия наследства: формальное и фактическое (ст. 1153 ГК РФ). Одним из способов принятия наследства является подача наследником нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Выплата долгов наследодателя банкам наследниками

Второй способ принятия наследства заключается в совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например, вступил во владение или в управление наследственным имуществом, произвел за свой счет расходы на его содержание или погасил частично долг наследодателя.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства (на день смерти наследодателя).

В случае если наследники не знали о наличии долговых обязательств у умершего, то обязанность по их исполнению возникает у наследников с момента получения требования со стороны банка-кредитора.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ), в том числе в судебном порядке просить суд взыскать с наследников задолженность по кредитному договору, включая и суммы процентов.

Следует знать, что при недостаточности наследственного имущества требования кредиторов не могут быть удовлетворены за счет личного имущества наследников. В этом случае обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Возвращаясь к заданному вопросу, если наследники должника приняли наследство одним из вышеуказанных способов, то они сами становятся должниками кредитора умершего, но в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Выплата долгов по кредитам при разводе

Действительно, если наследодателем (умершим) при жизни был бы заключен договор страхования его жизни, то банк-кредитор после наступления страхового случая, предусмотренного таким договором страхования, не смог бы требовать от наследников возврата долга из наследственной массы.
Страхование жизни заемщика при кредитовании – распространенный способ, чтобы в дальнейшем избавить потенциальных наследников от своих непогашенных долгов в случае смерти.
Но в конкретной ситуации автором вопроса указано, что наследодатель не заключил договор страхования своей жизни, когда оформлял кредитный договор с банком и брал кредит.
Если у наследодателя было имущество, а автору вопроса (дочери наследодателя) известна общая сумма непогашенных долговых обязательств отца-наследодателя перед всеми кредиторами, то алгоритм действий может быть следующий.
Сравнить стоимость наследуемого имущества с общей суммой долга умершего, а затем принять решение: отказаться от наследства отца, в том числе, если оно уже принято фактически, или принять наследство, оплатив сумму долга в пределах стоимости перешедшего к наследнице-дочери наследственного имущества.

Срок для отказа от наследства, в том числе в случае, когда наследник уже принял наследство, такой же, как и для принятия наследства – шесть месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154; п. 2 ст. 1157 ГК РФ).

После похорон: как наследникам разобраться с вкладами и кредитами, недвижимостью и долями в бизнесе

Вместе с юрисконсультом Пермской торгово-промышленной палаты Владимиром Халдеевым разбираем, что делать, если умерший являлся учредителем ООО или был оформлен в качестве индивидуального предпринимателя.

— Нужно ли подавать заявление об отмене ИП?

— Нет, умерший автоматически исключается из государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Дополнительных справок и заявлений не требуется.

— Переходит ли ИП наследникам?

— Статус ИП неразрывно связан с личностью человека и не наследуется. А все имущество находится в собственности физического лица и переходит по наследству в обычном порядке. Например, если у предпринимателя был собственный киоск, он перейдет наследникам.

Что касается контрактов ИП, то тут все зависит от природы договоров — могут ли обязанности по ним переходить другим лицам. Например, если предприниматель заключил договор о кредите с банком, то долги по нему перейдут наследникам.

Если же ИП по договору обещал написать для кого-то картину, то права и обязанности по такому документу (тесно связанному с личностью) к другому лицу не переходят.

Еще уточнение: даже если договор не связан с личностью ИП, права и обязанности по нему перейдут наследникам, только если на это согласится вторая сторона.

Если на индивидуального предпринимателя были оформлены какие-то лицензии (именно на ИП, не физическое лицо), то со смертью человека их действие прекратится. Придется оформлять заново на кого-то еще.

— Что наследуется в ООО и АО?

— Доли в уставных капиталах юридических лиц — это наследуемое имущество. Причем размер доли не имеет значения.

Как и в случае с наследованием квартиры или машины, нотариус установит это имущество, сделав запросы в налоговую.

В свою очередь, налоговая предоставит сведения о долях (в ООО) или объеме акций (в АО) умершего, а также наследниках, которые могут на них претендовать. Срок вступления в наследство обычный — по истечении 6 месяцев.

С юрлицом может возникнуть сложность, если все было завязано на одном человеке — руководителе-владельце, и он умер. Так нередко бывает в малом и среднем бизнесе.

Тогда в течение какого-то срока предприятию придется обходиться без руководителя, могут «зависнуть» договоры и их реализация.

Хороший вариант — когда есть не только учредитель (умерший), но и наемный руководитель с правом совершать все необходимые платежи (в том числе по кредитам) и подписывать документы. Тогда предприятие спокойно продолжит работу до вступления в наследство новых собственников.

Передаются ли долги после смерти родителей детям при наследовании имущества

Должны ли дети платить кредит за родителей после их смерти? Законы Российской Федерации обязывают наследников выплачивать долги после смерти родителей, даже если это значительно ухудшит их материальное положение и лишит единственного места проживания. Но не все так однозначно.

Обязанность заплатить все долги наследодателя наступает в момент вступления в наследство в размере, не превышающем величину суммы имущества полученного в наследство. Данное положение закреплено в статье 1175 ГК РФ и в том числе распространяется на лиц, не достигших совершеннолетия.

Если ребенку не исполнилось 14 лет, то по всем обязательствам отвечают его законные представители. С 14 до 18 лет он имеет право с согласия законных представителей распоряжаться имуществом, в том числе принимать наследство и расплачиваться по долгам.

Наследование долгов и обязательств умершего родителя: какие долги наследуются, а какие нет

Наследственная масса – это совокупность всех имущественных прав и обязанностей наследодателя, которые его после смерти в установленном законом порядке, перешли к законным правопреемникам. В соответствии со статьей 1112 ГК РФ не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага
В актив наследственной массы будет входить все движимое и недвижимое имущество – дом, квартира, машина и права наследодателя – требовать долг, исключительное право на произведение и на его исполнение.
В пассив наследственной массы входят все долги, переходящие по наследству в соответствии с действующим законом.
Наследственная масса не может быть унаследована в одном активе или одном пассиве, поэтому она вся приобретается с принятием наследства.

Какие долги переходят по наследству

Необходимо понимать, что долги, переходящие по наследству могут предъявить как к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, так и непосредственно к наследникам. Например после как оформил наследство на автомобиль, взятый в кредит.

В соответствии с ГК РФ наследники несут ответственность по следующим долгам наследодателя:

кредитные обязательства перед банками;
обязательства вследствие займов перед иными кредиторами;
обязательства по выплатам ренты;
долги по коммунальным платежам и услугам ЖКХ:
задолженность по алиментным обязательствам, возникшая при жизни наследодателя.

При этом необходимо знать, что затраты на оплату медицинской помощи в связи с предсмертной болезнью наследодателя, на оплату достойных похорон и на охрану и управление наследством, также подлежат возмещению.

Данные расходы в соответствии со статьей 1174 ГК РФ являются необходимыми и подлежат возмещению в первую очередь со сберегательного счета в банке при его наличии.

Долги не входящие в наследственную массу

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ долги личного характера не наследуются, так как их основная особенность – неразрывная связь с личностью должника.

Такие обязательства прекращают свое действие сразу после смерти их плательщика. И любая попытка взыскать в судебном порядке, приведет к отказу в исковых требованиях в полном объеме.

К долгам личного характера можно отнести:

алименты, которые могли выплачиваться при жизни наследодателя его детям, а вот долги умершего отца по алиментным обязательствам, возникшие при жизни, наследуются в установленном законом порядке;
долги, возникшие вследствие причинения вреда, жизни или здоровью гражданина;
штрафы, пенни и прочие санкции по налоговым обязательствам;
обязанность выполнить работу или услугу.

Не наследуются долги, которые превышают стоимость всего имущества наследодателя, они не входят в состав наследственной массы и не оплачиваются за счет личного имущества наследников.

При условии, что кредиторов много, долги оплачиваются только тому, кто первым подал иск, и только в том объеме, на которого хватит наследственной массы.

Можно ли узнать о наличии долговых обязательств

О наличии долговых обязательств можно узнать непосредственно у нотариуса открывшего наследство. Но необходимо понимать, что не все кредиторы могут знать о смерти должника и в соответствии с законодательством они могут потом обратиться в суд с иском к наследникам.

Необходимо просмотреть все документы, которые имелись у наследодателя, проанализировать их. Возможно, найдется кредитный договор, кредитная карта, расписка, квитанция по коммунальным платежам, все это поможет оценить сумму долгов наследодателя.

Кроме того, на сайте судебных приставов можно посмотреть наличие возбужденных исполнительных производств. Для этого достаточно ввести Ф. И. О. наследодателя, и будет доступна информация о дате и номере исполнительного производства, сумма задолженности по основному долгу, исполнительский сбор и контакты судебного пристава, который ведет дело.

Как наследуют дети долги родителей по кредитам

Статья 1175 ГК РФ закрепила обязанность наследника, отвечать, в том числе и по кредитным долгам, в пределах стоимости наследуемого имущества.
Кредитор вправе, предъявить требования как к нотариусу до вступления наследников в наследство, так и в течение срока исковой давности в суд с исковыми требованиями к наследникам.
Следует отметить, что если кредитор взыскивает задолженность по кредитному договору, по которому предусмотрен график совершения платежей, то требование о досрочном погашении долга – незаконно.
Ведь платежи могут совершаться наследником регулярно, с той периодичностью, которая была изначально предусмотрена при заключении договора.

Ипотека

Наследники, чтобы не лишится квартиры или иной жилплощади обязаны оплачивать ипотечный кредит вместо умершего заемщика, иначе банк вправе забрать залоговое имущество, даже если это будет единственное жилье наследников.

Возможно, при наличии договора поручительства, банк предъявит эти требования именно к поручителю, так как он несет с должником солидарную ответственность по кредиту. Однако впоследствии поручитель может предъявить регрессные требования к наследникам.

Оптимальное решение проблемы – продолжать платить ипотеку вместо наследодателя на условиях, прописанных в кредитном договоре. При этом следует уточнить, было ли оформлено наследодателем страхование жизни и здоровья, и незамедлительно сообщить страховой компании о смерти клиента.

При условии, что смерть должника была признана страховым случаем, у наследников появляются основания взыскать в пользу банка страховую компенсацию. Перечень страховых случаев определен в договоре страхования жизни и здоровья заемщика.

Потребительский кредит

Обязанность по оплате просроченного потребительского кредита также возлагается на наследников, а при условии договора поручительства – на поручителя. При этом поручитель может обратиться к наследникам в порядке регресса.

Если деньги были выданы под залог, то банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество через суд или договорившись с наследниками и согласовав порядок реализации заложенного имущества. В таком случае разница между суммой долга и средствами от реализации залога будет возвращена наследнику.

Штрафы и проценты

Прежде всего, следует понимать, что пеня не начисляется и не оплачивается в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

А вот те штрафы и пени, которые были начислены при жизни наследодателя, будут входить в наследственную массу, и подлежат полному возмещению. При этом наследники вправе требовать в суде снижения размера пени – до разумных пределов.

Если банк предъявил требования к наследникам по истечении большого количества времена, а наследник не мог знать о наличии задолженности, то следует в суде заявить о злоупотреблении со стороны банка, тогда есть большая вероятность, что пени, насчитанные за период, когда наследник уже вступил в наследство, будут пересчитаны.

Если наследников несколько

Законом закреплено, что когда наследников 2 и более, то по долгам они отвечают солидарно. Если наследство разделено между наследниками равными долями, то и задолженности будут разделены так же.

Если же доли наследства разные, то и долги будут разделены пропорционально наследуемому имуществу.

Перед вступлением в наследство происходит оценка наследуемого имущества, поэтому в момент вступления в наследство каждый наследник знает точную сумму наследуемого имущества, в пределах которого он будет отвечать по долгам.

Можно ли избежать ответственности по оплате долга

Полностью избежать ответственности за долги наследодателя можно только отказавшись от имущества (ст. 1157 ГК РФ).

Для этого необходимо обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением и оформить отказ в течение 6 месяцев. Отказаться от наследства можно без указания лица, в чью пользу производится отказ, либо с указанием таких лиц. В том числе можно написать отказ от наследства по завещанию.

Судебная практика говорит о том, что даже если наследник не обратился с заявлением о вступлении в наследство к нотариусу в течение 6 месяцев, то в судебном порядке необходимо доказать его фактическое принятие.

Например, когда наследник после смерти должника продолжал жить в его квартире, оплачивал коммунальные платежи, наследство считается принятым.

Нельзя отказаться от обязательной доли в наследстве, которая определена в статье 1149 ГК РФ. Однако если несовершеннолетний приемник самостоятельно (с 14 лет, после согласования с законными представителями), или через законных представителей (до 14 лет) заявит желание отказаться от наследства, то потребуется согласие органов опеки и попечительства.

В какой срок кредитор может потребовать долг с наследника

Кредитор может предъявить требования к наследнику в пределах сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года, со дня, когда лицу стало известно о нарушении его права и не превышает десяти лет со дня такого нарушения.

Ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Значит, срок исковой давности начинается не с момента смерти должника, открытия или вступления в наследство, а со дня, когда кредитор о просрочке платежа. Срок очередного платежа должен быть указан в договоре.

При этом если кредитор пытался урегулировать спор в досудебном порядке, например: направлял претензии, предлагал в определенный срок погасить задолженность, то исчисление срока исковой давности начинается с него.
Сроки исковой давности для кредиторов наследодателя не приостанавливаются и не прерываются предъявлением соответствующих требований.
Важно отметить, что если иск будет подан после вступления наследником в свои права в течение срока исковой давности, то имущество, полученное в наследство переоцениваться не будет, даже если в течение этого времени оно значительно потеряло в цене.
Судом будет браться во внимание оценка имущества, которая была зафиксирована независимым экспертом, когда принималось наследство.

Важные моменты и рекомендации наследникам

Наследование – это довольно сложная процедура, не только с моральной точки зрения, но и с юридической. Процедура вступления в наследство это совокупность юридически значимых действий, которая требует знания наследственного права.

При принятии решении вопроса о принятии наследства необходимо:

Тщательно рассчитывать стоимость наследуемого имущества.
Самостоятельно попробовать установить возможных кредиторов и размер задолженности.
Сопоставлять полученную сумму с размером долга.
Только потом принимать решение по вступлению в наследство.

В спорных ситуациях желательна помощь квалифицированного специалиста.

Если долги превышают размер наследуемого имущества, стоит подумать о целесообразности вступления в права наследования. При этом отказаться от наследства следует в установленном законе порядке – у нотариуса.

Олег Владимирович Росляков, источник https://naslednik.info/.

Обязательно поделитесь с друзьями!