Кредиты можно не платить в том случае, если вообще не брать их. Обязательства перед банком возникают только после подписания договора и выдачи денег, либо перевода их на карточку или на счет. Но если договор заключен, а заемщик получил деньги в свое распоряжение, он обязан погашать кредит в соответствии с графиком.
Законных способов отказаться от исполнения кредитных обязательств нет, за исключением банкротства. Также при определенных условиях заемщик может снизить общую сумму задолженности и процентов, получить льготы по платежам. В статье расскажем, можно ли не платить кредит, если нет доходов, какие варианты снижения долговой нагрузки допускает закон.
Когда возникает обязанность платить по кредиту
Кредитование предусматривает выдачу денег банком во временное пользование. Заемщик обязан вернуть деньги в даты и сроки, указанные в договоре. Обычно с этой целью оформляется график платежей. При выдаче кредитных карт график не оформляется, а возврат денег осуществляется добровольно заемщиком или по требованию банка.
Законно не платить кредит можно только после его списания по банкротству
Такое решение может принять арбитражный суд или МФЦ. Не платить по кредиту при наследовании можно, если отказаться от принятия имущества умершего заемщика. В процессе судебного взыскания можно добиться снижения суммы задолженности и штрафных санкций, отказа в иске по пропуску давности.
Просто так отказаться от своих обязательство по кредитному договору нельзя. Так как кредит является гражданской сделкой, интересы банка защищены законодательством. Он вправе:
- требовать погашения задолженности в досудебном и судебном порядке, через приставов;
- предусматривать в договоре и взыскивать различные штрафные санкции за просрочку (неустойка, единовременные штрафы и т.д.);
- продавать задолженность коллекторским компаниям;
- требовать привлечения должника к уголовной ответственности, если тот умышленно не платит по кредиту, причинил банку крупный ущерб.
Если вы видите в интернете громкие заголовки, типа «по новому закону не надо платить по кредитам» — это фейки! Банк никогда добровольно не согласится простить долг и аннулировать кредит. В законах также нет норм о прощении или амнистии кредитных долгов.
При определенных основаниях можно уменьшить сумму задолженности, отбить некоторые штрафные санкции. Также должник может добиться отказа во взыскании, если банк упустил сроки давности на подачу иска. Легально не платить по кредитам можно, если списать их через банкротство.
Но даже в перечисленных случаях долги не аннулируются автоматически. Только активные действия заемщика (должника) позволят реализовать все права, предоставленные законом. Еще лучше, если все варианты защиты будут заранее оговорены с юристом.
Что такое банкротство, каковы его плюсы и минусы для современного человека?
Закажите звонок юриста
Заключение договора и выдача денег
Обязанность погашать кредит возникает после заключения договора и выдачи денег. По потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке вся сумма долга разбивается на равные или неравные платежи.
Для внесения каждого из них в графике указана точная дата. Если пропустить срок платежа хотя бы на один день, у банка возникает право на взыскание.
При систематической просрочке банк вправе требовать расторжения договора, возврата всей суммы задолженности.
При пользовании кредитом можно временно не вносить платежи. Это допускается по соглашению с банком, по программе кредитных каникул. Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам услугу «Перенос платежа».
Ей можно воспользоваться, чтобы не вносить текущий платеж, перенести его на один месяц. Такая услуга есть Сбербанка, Почта банка, ВТБ, ряда других кредитных организаций.
И ей могут воспользоваться клиенты этих банков в любой момент.
Требование о расторжении кредитного договора и о возврате всей суммы долга
Всю сумму кредита разом придется возвращать, если банк предъявит требование о досрочном расторжении договора. Причины для направления такого требования:
- неоднократное нарушение сроков внесения периодических платежей по графику, если у заемщика нет уважительных причин;
- нарушение каких-либо обязательств, предусмотренных договором (например, неправомерные действия с заложенным имуществом);
- истечения срока действия кредитной карты или неоднократное нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.
Если в перечисленных случаях не выплачивать сразу всю сумму долга по требованию банка, начнется взыскание через суд. Если речь идет об автокредите или ипотеке, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредит возвращать нечем, что мне делать? Закажите звонок юриста
Перевод кредита на наследника
Обязательство по погашению кредита и долгов может возникнуть у лиц, которые не заключали договор с банком и не брали деньги в долг. Чаще всего речь идет о переводе кредитной задолженности на наследников умершего заемщика. Если родственник покойного даст согласие на принятие наследства, на него автоматически перейдут и обязательства.
Если на момент открытия наследственного дела по кредиту не было просрочки, наследник сможет платить на тех же условиях, то есть по ранее составленному в банке графику. Если на момент смерти у заемщика были долги, банк предъявит требование о его погашении наследнику, сможет подать иск в суд.
Обязательства созаемщика или поручителя
Не только у заемщика могут возникнуть обязательства по кредиту. Ответственность будет возложена на поручителя, если основной заемщик перестанет платить банку.
У созаемщика вообще возникают равные обязанности по кредитному договору, как и у основного заемщика.
При наличии оснований, указанных в договоре или нормативных актах, банк вправе применять к созаемщикам и поручителям все законные варианты взыскания.
Что будет, если взять кредит и не платить
Есть категория недобросовестных заемщиков, которые действуют по принципу «не плачу кредиты, живу спокойно». Скорее всего, у них отсутствует более-менее ценное имущество, за счет которого банк может взыскать долги. При отсутствии доходов и имущества задолженность может висеть годами, так как все действия приставов будут безрезультатны.
Для большинства заемщиков такой вариант не подходит. Чаще всего есть объективные причины, по которым возникла просрочка.
Например, при оформлении кредита заемщик вряд ли предвидел, что потеряет работу, станет нетрудоспособным, попадет в больницу на длительный срок.
Даже при наличии уважительных причин образования просрочки банк праве взыскивать долги. О том, что грозит при неоплате кредита, читайте ниже.
Нужна помочь в получении рассрочки по кредиту в банке? Закажите
консультацию юриста
Взыскание через суд, приставов
Если набрать кредитов и не платить, то банк однозначно начнет взыскание. Сначала это будут досудебные меры воздействия – звонки, письма, смс-уведомления. Если заемщик не реагирует, на него подадут в суд. По итогам судебного разбирательства с должника могут взыскать:
- все сумму непогашенного кредита или только просроченные платежи;
- проценты за пользование деньгами за весь период просрочки;
- неустойку и единовременные штрафы, если их взыскание предусмотрено договором;
- госпошлину, расходы на судебные процедуры.
Еще больше станет сумма долга, если не заплатить по постановлению пристава. Он вправе взыскать исполнительский сбор, если должник не выплатит всю сумму за 5 дней после возбуждения производства. Размер сбора составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1 тыс. руб.
При рассмотрении иска суд не будет проверять причины, по которым заемщик перестал платить кредит. Ответственность за просрочку наступает даже при наличии уважительных обстоятельств. Но эти основания позволят получить отсрочку или рассрочку по погашению долга, если такое решение примет суд.
Продажа задолженности коллекторам
Все банки сотрудничают с коллекторскими фирмами. У некоторых кредитных организаций (например, Сбербанк, Хоум Кредит и т.д.) есть дочерние коллекторские агентства, которые могут начать взыскание по агентскому договору или после выкупа долга. Чаще всего коллекторов привлекают к взысканию по безнадежным долгам, если стандартные методы не принесли результата.
У коллекторских фирм есть специальные права и обязанности, предусмотренные законом № 230-ФЗ. К законным способам взыскания относится личное взаимодействие с неплательщиком, звонки, направление писем и смс. Но при этом закон содержит строгие ограничения по количеству и времени всех вариантов взаимодействия.
У должника есть право не платить коллекторам, если они незаконно выкупили долг. Например, в кредитном договоре может быть пункт о запрете на уступку права требования по кредиту, либо о необходимости получить на это согласие заемщика. Но чаще всего банки сразу оценивать все риски невозврата кредита, поэтому вряд ли включат в договор такой пункт.
Есть ли законные способы не платить коллекторам и не общаться с ними по реально существующему
долгу? Спросите юриста
Плохая кредитная история
Даже единичная просрочка обязательно попадет в кредитную историю. Это автоматически снижает условный кредитный рейтинг гражданина, и как следствие — шансы на одобрение заявок по новым кредитам. Недобросовестных заемщиков, которые изначально не собирались платить, такая ситуация вряд ли сильно расстроит.
Плохая кредитная история может сказаться на физ. лице негативно в самый неподходящий момент, когда срочно потребуются деньги на лечение, приобретение недвижимости или автомобиля, для других целей. Большой кредит в такой ситуации точно не дадут, хотя банк может одобрить кредитную карту с ограниченным лимитом. И то «со скрипом».
Привлечение к уголовной ответственности
Это худший вариант развития событий, который может грозить неплательщику по кредиту. Заемщика могут привлечь к уголовной ответственности в следующих случаях:
- если «кинуть банк», то есть изначально взять деньги без намерения их вернуть — такие случаи рассматриваются как мошенничество, а при вынесении приговора банк взыщет весь причиненный ущерб;
- если умышленно допустить просрочку в крупном размере — основанием для возбуждения уголовного дела станет задолженность свыше 2 млн. 250 тыс. руб.;
- если должник препятствовал взысканию приставами, скрывал или незаконно продавал (дарил) имущество — в данном случае ответственность может наступать по заявлению банка или приставов.
При любом варианте привлечения к ответственности банк имеет право взыскать всю сумму долга. Например, при передаче уголовного дела в суд банк наверняка заявит гражданский иск, взыщет кредит, проценты и штрафные санкции.
Мошенники оформили на вас кредит, и банк теперь угрожает судом?
Закажите звонок юриста
Как не платить долги по кредитам
У заемщика есть несколько вариантов защиты от взыскания. Однако дать точную инструкцию по действиям при образовании просрочки нельзя. Все зависит от условий договора, вида и целевого назначения кредита, суммы и периода просрочки.
Также важна дата обращения в суд, что может сказаться на применении сроков давности. Чтобы оценить перспективы дела и выбрать оптимальный вариант действий, рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.
Если не брал кредит
Можно не платить кредит законно банку, если вообще не брал его. Речь идет о случаях мошенничества с кредитами и картами, если они оформлены по поддельным или украденным документам, недостоверным сведениям. Если банк предъявил вам такой кредитный долг, нужно действовать следующим образом:
- необходимо сразу подать заявление в полицию, указать там, что вы не подавали заявку на кредит и не получали денег;
- нужно незамедлительно подать заявление в банк, который предъявил требование или иск;
- если документы на взыскание уже ушли в суд, на основании справки МВД о возбуждении дела нужно просить о приостановлении разбирательства.
Даже если полиция не найдет преступников, по материалам расследования будет видно, что вы не брали кредит. Банк будет обязан сам прекратить взыскание, либо суд вынесет отказное решение по иску. Если до обращения в полицию банк успел через приставов списать деньги с ваших карт и счетов, их можно вернуть в досудебном или судебном порядке.
По решению суда приставы арестовали карту с детскими пособиями и алиментами.
Что делать? Спросите юриста
Если банк начал взыскание
В процессе судебного взыскания могут возникнуть ситуации, когда должник может добиться отказа в иске, снижения общей суммы задолженности. Возможные варианты действий:
- можно требовать полного или частичного отклонения иска, если банком пропущены сроки давности. Это — 3 года, и срок считается отдельно по каждому платежу из графика;
- можно не платить проценты и штрафные санкции, если суд признает их сумму несоразмерной основной задолженности (обычно речь идет о частичном снижении размера неустойки, процентов, штрафов);
- можно требовать исключения из расчета штрафов, комиссий и других санкций, не предусмотренных договором.
Чтобы воспользоваться всеми перечисленными вариантами действий, нужно обязательно принимать участие в судебных заседаниях. Необходимо вовремя подавать заявления и ходатайства. Без письменного обращения должника суд не имеет права отказать в иске по пропуску давности, а также и снизить сумму неустойки.
Даже если нельзя снизить сумму взысканной задолженности, можно получить льготы по ее погашению. По заявлению должника судья вправе рассрочить или отсрочить выплаты. Например, при рассрочке вся сумма долга будет распределена на равные ежемесячные платежи. При отсрочке должнику дается несколько месяцев, в течение которых он может законно не платить банку или приставам.
Если заемщик умер и кредит передается по наследству
Кредиты умершего заемщика не придется платить, если не принимать его имущество по наследству. Родственники покойного могут подать отказное заявление нотариусу, либо вообще не заявлять о своих правах на наследственные активы. Банк может требовать кредит только с наследников, получивших официальное свидетельство через нотариат.
Если вступить в наследство, то придется платить и по кредиту. Но в законе есть ограничение — банк не может требовать выплат больше, чем стоимость унаследованного имущества. Это означает, что наследник не окажется «в минусе», даже если придется выплачивать кредит умершего заемщика.
Если пройти банкротство и списать долги
Единственный законный вариант, как вообще избавиться от кредитов и долгов – это прохождение банкротства.
Людей, незнакомых с требованиями законодательства, банкротство может пугать своей сложностью, последствиями. Действительно, у банкрота могут забрать имущество для продажи на торгах, удерживать доходы.
Но это является разумным риском для процедуры, которая позволит не платить по ранее взятым кредитам.
Сейчас банкротиться можно через суд и МФЦ. По итогам дела будет вынесено решение об освобождении от долговых обязательств, в том числе перед банком. Если действовать при поддержке юристов, особых сложностей при подаче документов и проведении банкротства не возникнет.
У наших специалистов можно проконсультироваться по всем доступным и законным вариантам действий, чтобы не платить по кредитам, либо снизить сумму задолженности.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Как узнать есть ли долги по кредитам
У каждого гражданина, хоть раз бравшего займ в банке или МФО, открывается кредитная история. В ней фиксируются данные по платежам, задолженностям и просрочкам, их объему в течение выплаты кредита. Если зафиксированы негативные факты, история становится испорченной.
Данные будут свидетельствовать о том, что заемщик безответственно относится к своим финансовым обязательствам. Получив выписку по истории заемщика из БКИ (бюро кредитных историй), банк оценивает, стоит ли идти на сотрудничество с тем или иным гражданином.
Испорченная КИ может стать причиной того, что банки и микрофинансовые компании будут отказывать в предоставлении заемных средств недобросовестному клиенту.
Для многих граждан состояние кредитной истории остается неизвестным. Получив отказ (а банки имеют право не объяснять его причину) в предоставлении займа, граждане зачастую не понимают, почему их заявка не была одобрена.
Для многих наличие непогашенной задолженности или просрочки становится неприятным сюрпризом, т. к. заемщик думает, что полностью рассчитался с банком или МФО. Чтобы не оказаться в такой ситуации, советуем регулярно проверять свои долги по кредитам.
Рассмотрим, как узнать долг по кредиту, куда для этого обратиться.
Как бесплатно узнать задолженность по кредиту
Рассмотрим подробнее, как узнать, есть ли долги по кредитам. Для этого существует несколько бесплатных способов:
- сделать запрос в БКИ;
- обратиться в банк, в котором вы брали займ;
- посмотреть долги по кредитам на сайте финансовой организации;
- воспользоваться терминалом банка-кредитора;
- обратиться в службу судебных приставов.
Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных способов узнать задолженность по кредитам.
Как узнать свои долги по кредитам в БКИ
Получить сведения бесплатно вы можете 2 раза в год. Чтобы узнать свои долги по кредиту в остальных случаях, физлицу придется заплатить порядка 300 рублей. Вы можете получить выписку в электронном или бумажном виде. В этом случае к стоимости прибавится еще оплата услуг нотариуса и почты.
Чтобы узнать задолженность по кредиту, обратитесь в бюро, сотрудничающее с банками, в которых вы брали займы. Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.
Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ. Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку. Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день. Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.
Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным. Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет.
В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами. Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо. Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки.
Но выписку можно использовать как юридически значимый документ. Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ). К этому времени следует прибавить время на отправку письма в бюро и обратно.
Чтобы узнать задолженность таким способом, потребуется оплатить услуги почты и нотариуса (примерно 300 рублей), который заверит вашу подпись.
Как узнать долг по кредиту в отделении банка
Для этого необходимо прийти в любой офис с паспортом, чтобы менеджеры финансовой организации могли идентифицировать вас как заемщика. Вы сможете проверить свои долги по кредитам, которые вы брали только в этом банке. Сотрудник может предоставить информацию в письменном и устном виде – в зависимости от вашего требования.
Задолженность по кредитам вы можете узнать в отделении своего региона или в любом другом офисе банка на территории России. Дополнительные документы, включая кредитный договор, брать не нужно, достаточно только удостоверения личности.
Вы можете проверить в офисе банка как задолженность по кредиту, так и баланс по кредитной карте, узнать, какую сумму нужно внести в течение определенного времени.
Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка
Как правило, каждая кредитно-финансовая организация предоставляет своему клиенту услугу интернет-банкинга. В личном кабинете заемщик легко найдет способ, как узнать задолженность по кредиту. На сайте обычно прилагается удобная и понятная пошаговая инструкция этой процедуры. Следуя ее пунктам, клиент легко выяснит, где посмотреть задолженность по кредитам.
У каждого банка дизайн личного кабинета существенно отличается, поэтому сказать о каком-то универсальном разделе говорить нельзя. Но ориентируясь в меню сайта, вы легко выясните, как узнать о своих долгах. Если вопрос все-таки остался нерешенным, вы можете воспользоваться другими способами: написать в онлайн-чат банка или направить письмо с запросом по электронной почте.
Для этого также необходимо будет пройти идентификацию, указав свои персональные данные. Имейл банка находится, как правило, в разделе «Контакты» на его официальном сайте. Время ответа зависит от регламента работы и загруженности сотрудников финансового учреждения. В разделе «Вопрос-ответ» вы сможете получить данные быстрее.
На обработку электронного письма в среднем требуется 1−2 рабочих дня.
Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате
Для этой процедуры вам потребуется взять пластиковую карту того банка, в котором вы взяли займ. Пластик нужно ввести в картоприемник, набрать свой пин-код, зайти в раздел «Оплата кредита» (раздел может иметь другое название, но вы легко сориентируетесь, как узнать о своих долгах, ознакомившись с пунктами меню платежного терминала).
Как узнать долги по кредитам у судебных приставов
Анкета для подачи запроса находится на официальном сайте Федеральной службы СП https://fssp-dolg.ru. Перейдите в раздел «Информационные системы», где содержатся сведения исполнительных производств относительно как физических, так и юридических лиц. Сделав запрос, чтобы выяснить, есть ли у вас долг по кредиту. Если вы обнаружили себя в банке данных, следует обратиться в ближайшую службу судебных приставов по своему городу, чтобы узнать, какие последствия может иметь ваш долг. На сайте ФССП вы сможете не только узнать задолженность по кредиту, но и перейти к его оплате, сформировав соответствующую квитанцию.
Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?
Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство. Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ.
Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство. Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, т. к. на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени.
Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее. В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности.
Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство. На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты.
Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.
Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества
К сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО.
В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях. Взять займ на чужое имя злоумышленники могут, получив в свое распоряжение документы гражданина.
Мошенниками могут стать и сотрудники банка или МФО, в чьем распоряжении оказались паспортные данные клиента.
Если вам удалось узнать задолженность по кредиту, который вы не брали, нужно предпринять следующие действия:
- обратиться в правоохранительные органы, написав соответствующее заявление по статье «Мошенничество»;
- потребовать у финансовой организации копию договора, чтобы впоследствии и подтвердить свою непричастность к получению заемных средств;
- написать претензию на имя руководителя банка или МФО, изложив доказательства того, что вы не могли оформить кредит.
Если финансовая организация подала иск о взыскании задолженности, следует подготовиться к судебной тяжбе. К сожалению, на этом этапе не избежать денежных затрат. Но в случае признания вашей невиновности банк обязан будет возместить ваши финансовые потери.
Заключение
Итак, мы рассмотрели вопрос, как узнать долги и что делать в том случае, если обнаружилась задолженность по кредиту, который вы не оформляли. В любом случае советуем регулярно проверять свою кредитную историю.
Бесплатный запрос в БКИ вы можете отправить раз в год. Это один из самых надежных способов получить достоверную информацию.
Обратиться в банк вы можете в любое время, придя в офис с паспортом, а также используя дистанционные способы получения информации.
Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам
Кредиты
/ 19 октября 2021 13:20
Забытые кредиты могут стать для заемщика неприятным сюрпризом. Однако не всегда это следствие неуплаченных займов. Возможно, вы стали жертвой мошенников. Расскажем подробнее об этом в статье.
Не исключено, что получить деньги вы не можете из-за образовавшихся долгов
Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.
Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.
Всегда советуем брать ношу по себе. Рассчитайте на калькуляторе комфортные условия и, если все устроит, отправляйте заявку прямо на этой странице.
Однако долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.
Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.
Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.
Чтобы позаботиться о своих деньгах уже сегодня, не только сохранить капитал, но и заработать, откройте вклад в Совкомбанке. Вы сами сможете влиять на доходность своего вклада, а банк гарантирует сохранность ваших средств.
Вся информация содержится в вашей КИ. Узнать о долгах можно несколькими способами.
- Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас крупнейшим из них в России считается Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В нем хранятся сведения о более 100 млн заемщиков.
Важно: при этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков есть несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.
Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.
- Самый простой способ найти информацию о кредитах онлайн – сделать запрос на сайте Госуслуг. После запроса список БКИ появится в вашем личном кабинете.
- Если по заемным средствам образовался долг, то это будет указано на сайте федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать сведения, необходимо ввести свою фамилию и дату рождения. Однако нужно учесть, что в данном случае размер долга должен превышать 50 тысяч рублей, а кредитор подал заявление в суд. Эта же функция доступна на сайте Госуслуг.
- Сведения о долгах можно найти на сайте Центробанка РФ. В этом случае вам понадобится код субъекта КИ.
- Лично обратиться за помощью в свой банк или БКИ. Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность
Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.
Чтобы узнать о долгах, вы можете обратиться за помощью в ваш банк или БКИ
В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать наличие заемных средств, а также о том, кто их выдал.
Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.
Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.
- Все погашенные займы должны быть обнулены и закрыты.
- У активных кредитов должен отображаться правильный график платежей. Кроме того, проверьте сведения о недостоверных просрочках.
- Обратите внимание на то, правильно ли отображаются причины отказов при получении новых заемных средств.
- Если у вас уже были невыполненные обязательства, то проверьте записи о них и графу о привлечении к ответственности.
Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.
О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.
В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Узнать сведения о другом человеке невозможно – его данные конфиденциальны.
Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.
Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше вы будете тянуть с платежом, тем больше денег вам придется заплатить.
Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами – ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.
Однако самая серьезная мера по взысканию денег – обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.
Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество
Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.
Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.
- Сейчас они действительно могут получить доступ к вашему личному кабинету на сайте финансового учреждения или в приложении.
Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.
- Нередко мошенники создают сайты, на которых якобы можно оформить кредитную карту.
Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.
- Потерянный документ также может помочь злоумышленнику.
В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.
- Кроме того, преступники используют копии документов – такая схема позволяет взять долг в микрофинансовой организации или магазине техники.
Что делать, если кто-то оформил на вас кредит
В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.
- Подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги.
- Затем с полученными бумагами обратиться в банк – там вы должны потребовать копии документов по ссуде и оставить заявление о том, что заемные средства были выданы незаконно.
- Чтобы доказать свою невиновность, попробуйте собрать максимум доказательств. Это могут быть записи с камер видеонаблюдения или результаты почерковедческой экспертизы.
Вам нужно подать заявление в полицию. Лучше сразу подтвердить, что вы не оформляли документы и не получали деньги
Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.
- Потеряли паспорт – немедленно напишите заявление в полицию. Это позволит признать недействительным утерянный документ и как можно скорее получить новый. Если его украли, действовать нужно еще быстрее.
- Ни в коем случае не отправляйте посторонним людям снимок, на котором вы держите паспорт у лица.
- Нельзя сообщать пароли от своих карт, а также СМС-коды. Если третьи лица настойчиво пытаются узнать о них, стоит насторожиться.
- Звонки с незнакомых номеров нужно фильтровать. Если на другом конце провода говорят, что к вашим деньгам получили доступ мошенники, то это вовсе не значит, что так оно и есть. Если служба безопасности вашего банка замечает подозрительную активность, то сразу блокирует счет.
Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.
Гузель Хусаинова
Расскажу просто о сложном – как увеличить свой капитал, где хранить деньги, куда их вложить и как зарабатывать больше.
Как узнать все о своих кредитах
Иногда после оформления займа и частичного его погашения, из-за занятости или других причин (особенно в случае, если кредит некрупный) заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная.
Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам.
Еще один распространенный вариант появления лишних долгов – забывчивость кредитора. Заемщик погасил кредит, банк его закрыл, но забыл сделать запись об этом в кредитной истории.
В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе.
Доказывать ему что-то бесполезно, поэтому придется проходить цепочку с самого начала и оспаривать ставшую некачественной кредитную историю.
Где хранится вся информация о кредитах?
Прежде чем выдать кредит физическому лицу, банк обращается в БКИ за кредитной историей заемщика, чтобы проверить, какие займы он привлекал прежде и насколько аккуратно по ним расплачивался.
Даже если человек никогда не брал кредитов, но рассматривал такую возможность и обращался в банк с соответствующим запросом, у него уже сформирована кредитная история, куда занесена вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами, в том числе о причинах отказа.
Именно в кредитной истории можно найти и ответ на вопрос, какие кредиты оформлены на конкретного заемщика, кто выдавал эти кредиты, велика ли по ним задолженность и не осталось ли непогашенных задолженностей перед кредиторами.
В какое бюро послать запрос?
Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим в России, здесь хранятся сведения более чем о 100 млн заемщиков. Но кроме него в России работают и другие БКИ, поэтому необходимо знать все организации, располагающими сведениями и кредитах заемщика. Обычно банки сотрудничают с несколькими бюро, но может быть и так, что запись о конкретном займе есть только в одном.
У активного заемщика, как правило, есть несколько историй, но может оказаться, что запись о конкретном кредите есть только в одной. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человек должен найти все организации, где хранятся сведения.
Чтобы узнать, куда именно нужно обращаться, заемщик должен запросить сведения из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), который находится в Банке России. Только там могут предоставить полный список БКИ, где хранится кредитная история конкретного субъекта.
Лучше всего: сделать необходимый запрос на портале государственных услуг при наличии подтвержденной учетной записи.
Также: можно получить нужную информацию на официальном сайте Банка России. Правда, в этом случае кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода субъекта кредитной истории.
Как запросить кредитную историю в НБКИ?
Когда заемщик узнает, в каких БКИ хранится информация о его займах, он вправе запросить там свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами.
Все они равноценны, разница будет заключаться только в скорости получения.
По закону любой гражданин имеет право в одном БКИ дважды в год получить кредитную историю бесплатно, однако при использовании почтовых услуг придется их оплатить.
Удобнее и быстрее всего воспользоваться опцией запроса на сайте бюро кредитных историй. В НБКИ это занимает не больше двух минут при наличии регистрации на портале государственных услуг (это требование безопасности, позволяющее максимально эффективно защитить персональные данные). Сделать это можно в «Личном кабинете» заемщика
Способы запроса кредитной истории:
- онлайн, на сайте БКИ;
- лично, в офисе по приему физлиц БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги (то есть в банке);
- по почте (для этого потребуется нотариальное заверение подписи);
- при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной подписи;
- в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории
В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.
Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:
- Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
- Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
- Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
- Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов
При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.
И главное, что можно посоветовать любому человеку, даже если он никогда не оформлял кредит, – не пренебрегайте правом на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей. Это тот самый случай, когда любопытство оправдано и может только приветствоваться.