Чтобы развить свое дело, необходимы деньги, но не у всех бизнесменов есть достаточная сумма финансовых средств – в таком случае на помощь приходит кредит.
Банки разработали программы кредитования ИП, которые различаются по процентной ставке, сумме, необходимым документам и другим условиям.
Особенности кредитования ИП
Предприниматель должен состоять в налоговом учете и оплачивать все взносы. Минимальный срок ведения своего дела – от 6 месяцев, возраст ИП – от 21 года до 60 лет.
Без залога ИП может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей, с обеспечением она значительно повышается.
Кредит без поручителей и обеспечения
Если ИП оформляет кредит без поручителей и обеспечения, то банковские организации выдадут ему до 150 тысяч рублей.
Следует продумать, на какие цели будут потрачены средства, так как банки охотнее выдают деньги на развитие дела, а не на другие цели (например, выдача долгов по заработной плате не повышает доверие организации).
Кредиты под залоговое имущество
Получить кредит под залог несложно, поскольку для банков это представляет меньший риск. Если заемщик не сможет выплатить финансовые обязательства, они продадут залоговое имущество.
- Залогом может быть движимое/недвижимое имущество, банковские счета.
- Если залогом выступает квартира, то такие параметры, как площадь, расположение и инфраструктура района, будут влиять на сумму кредита.
- ИП имеет возможность получить 60% от рыночной стоимости залога.
Потребительские кредиты
ИП – физическое лицо, поэтому для оформления потребительского кредита потребуется отправить заявку в банк, найти поручителей или обеспечение, после чего получить деньги. Ставки зависят от срока кредита, суммы и банковской организации.
- Не стоит обращаться в МФО. Подобные организации оформляют экспресс-кредиты без наличия поручителей и залога, однако переплата будет высокой.
- Такие высокие проценты выставляются организациями для того, чтобы покрыть свои риски и получить деньги, если заемщик не сможет выплатить долг.
Кредит на развитие дела
Банки могут оформить кредит на небольшую сумму, предназначенную для развития дела. Они рискуют, поскольку ИП предоставляет только свои идеи по бизнесу.
- Чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, необходимо составить грамотный бизнес-план, отразив в нем будущие расходы и доходы.
- Помощь начинающим бизнесменам оказывает и государство. ИП, обратившиеся в центр занятости, при предъявлении бизнес-плана могут получить 58 800 рублей. Тем, кто занят в сельском хозяйстве, следует обратиться за льготным кредитом в Минсельхоз РФ.
Целевые кредиты
Учреждения разрабатывают специальные кредиты под те или иные цели.
- Развитие своего дела:
- Инвестиции.
- Перекредитование.
- Поддержка и развитие узконаправленной деятельности.
- Покупка недвижимости.
- Покупка специального оборудования, техники.
- Приобретение личного автомобиля.
- Приобретение транспорта, который будет использоваться в предпринимательстве.
Требования:
- наличие гражданства РФ;
- регистрация в регионе, где работает банковское отделение;
- возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
- минимальный годовой объем выручки – 700 тысяч рублей;
- продолжительность ведения своего дела – от 1 года (некоторые банки повышают этот порог до 5-6 лет);
- отсутствие нулевого или убыточного финансового результата;
- положительная кредитная история.
Также банки устанавливают свои лимиты, касающиеся количества человек, которые задействованы в штате предпринимателя.
Есть факторы, на основании которых устанавливается процентная ставка:
- срок кредита;
- выданная сумма денег;
- платежеспособность заемщика;
- наличие ликвидного имущества;
- наличие надежных поручителей со стабильным заработком и положительной КИ;
- оформление страховки, предоставляющей гарантию безопасности для ИП и банка.
Иногда банки обсуждают процентные ставки индивидуально. Следует подать заявку и обсудить все интересующие детали с сотрудником банка.
Особенности получения кредита для ИП
- Если необходимо срочно совершить товарооборот или перекрыть авансовые платежи, получить кредит от банка для ИП выгодно.
- Предприниматель получает возможность покупать товары в рассрочку, обсуждать отсрочку платежей или доступные процентные ставки.
- Чем большая сумма нужна предпринимателю, тем дольше банк будет рассматривать его заявку (от 2-3 до 7 дней).
- Оформление кредита без поручителей и залога обладает следующими преимуществами для ИП:
- быстрое принятие решения организацией;
- небольшой список необходимых документов;
- можно оформить кредит с поручителями, залогом или без них;
- программы для ИП проводятся без комиссий;
- есть возможность погасить кредит досрочно.
Процедура получения кредита
К документам, которые нужно подготовить ИП, относятся:
- паспорт;
- анкета заемщика;
- свидетельство о регистрации ИП;
- бизнес-план (для начинающих предпринимателей);
- ИНН;
- бухгалтерский отчет.
Сотрудники банковских учреждений могут попросить принести иные справки – уставные бумаги, декларации. ИП должен дать согласие на получение запросов из БКИ.
Договор заключается несколькими способами:
- аннуитетные платежи – одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования;
- дифференцированные платежи – ежемесячные платежи, размер которых к концу срока начинает постепенно уменьшаться;
- платежи по индивидуальному графику, разработанному и установленному по согласию банка и ИП.
Список банков, выдающих кредиты для ИП
Мы подготовила для вас 10 банков с различными программами кредитования ИП.
Сбербанк
Организация предлагает предпринимателям программу «Доверие», которая позволяет получить средства без залога для развития дела или текущие нужды.
Особенности:
- срок кредита – до 3 лет;
- процентная ставка – минимум 17%;
- максимальная сумма к выдаче – 3 млн рублей;
- предоставляется ИП, собственникам малого бизнеса и небольшим предприятиям, максимальная годовая выручка которых – 60 млн рублей;
- минимальный возраст заемщика на день оформления кредита – 23 года;
- возраст заемщика на дату погашения обязательств – 65 лет;
- наименьший срок ведения бизнеса – 1 год.
ВТБ 24
Банк разработал программу «Коммерсант» для ИП и владельцев малого бизнеса, деньги с которой можно использовать на любые цели. В рамках программы есть три варианта кредитов – Эконом, Экспресс и Комфорт.
«Коммерсант-Эконом»:
- сумма – от 30 тысяч до 1 млн рублей;
- процентная ставка – 18, 22 или 26% (зависит от продолжительности кредитования).
«Коммерсант-Экспресс»:
- сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
- процентная ставка – 20, 24 или 28%;
- время рассмотрения заявки – 3 часа.
«Коммерсант-Комфорт»:
- сумма – от 30 тысяч до 750 тысяч рублей;
- процентная ставка – 22, 26 или 29%;
- упрощенный пакет документов.
Альфа-Банк
Банк предлагает овердрафт на оплату краткосрочных кассовых разрывов и пополнение оборотных средств для развития своего бизнеса.
Особенности:
- срок – до 2 месяцев;
- нет необходимости предоставлять залог (иногда банк может его потребовать);
- требуется наличие поручителей.
Райффайзенбанк
Банк предлагает владельцам малого бизнеса кредит «Экспресс».
Особенности:
- максимальная сумма к выдаче – 2 млн рублей;
- нет необходимости предоставлять залог и подтверждать выручку;
- требуется поручительство;
- владелец бизнеса должен держать в банке расчетный счет с оборотами.
Уральский банк реконструкции и развития
Организация предлагает кредит «Овердрафт Экспресс» для пополнения оборотных средств.
Требования, устанавливаемые организацией к ИП:
- максимальная сумма к выдаче – 500 тысяч рублей;
- продолжительность – до 2 лет;
- годовая процентная ставка – от 24 до 27%;
- нет необходимости искать поручителей и предоставлять залог;
- срок ведения бизнеса – от полугода.
МДМ Банк
Банк разработал кредит «МДМ-Экспресс».
Особенности:
- сумма к выдаче – от 500 тысяч до 3 млн рублей;
- годовая процентная ставка – до 27%.
- залоги и поручители необязательны, комиссии отсутствуют.
Примсоцбанк
Банк предлагает кредит малому бизнесу на пополнение оборотных средств.
Особенности:
- сумма к выдаче – от 500 тысяч рублей;
- срок кредита – до 3 лет;
- годовая процентная ставка – минимум 12,5%;
- требуется обеспечение в виде автомобиля или недвижимости;
- есть возможность досрочного погашения обязательств;
- можно составить индивидуальный график погашения согласно особенностям бизнеса (с учетом сезонности и других факторов).
Банк «Кольцо Урала»
Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.
Упрощенный:
- сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
- годовая процентная ставка – от 17%;
- срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
- требуется обеспечение в виде автомобиля.
Кредит «Сильнее+»:
- сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
- годовая процентная ставка – 15-25%;
- срок кредита – до 3 лет.
«Выше +»:
- сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
- процентная ставка – 16-20%;
- срок кредита – до 2 лет.
Мособлбанк
Организация предлагает кредитование малого и среднего бизнеса.
Варианты программ:
- «Оборотный»: до 2 млн рублей, до 2 лет, ставка – от 13,5%;
- «Инвестиционный»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
- «Под залог недвижимости»: до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка – от 13,5%;
- «Овердрафт»: до 60 млн рублей, до 12 месяцев, ставка – от 13%;
- «Гарантия»: до 100 млн рублей, до 3 лет, ставка – от 3%.
Банк Левобережный
- Банк предлагает кредитование для малого бизнеса.
- Универсальный кредитный продукт – «Бизнес без границ».
- Особенности:
- сумма к выдаче – от 300 тысяч до 29 млн рублей;
- годовая процентная ставка – от 11,6%;
- срок кредита – до 10 лет.
Как получить займ ИП, если нет залога
Для того чтобы малый бизнес успешно развивался, необходимо постоянное вливание в него денежных средств, которые могут быть получены как от продажи производимых товаров и услуг, так и от кредиторов. И в случае с бизнесом, лучше иметь дело с заемными средствами, что б не ждать пока товар обернется.
Однако сейчас далеко не каждая финансовая организация готова пойти на такой шаг, ведь залог является основной гарантией для банков и прочих учреждений, что долг будет возвращен.
То есть с каждым годом все актуальней и актуальней становится проблема получения кредита для ИП без залога и возможных поручителей.
Особенности кредитования
По состоянию на 2017 год в России осталось совсем мало банков, которые кредитуют малый бизнес, даже Сбербанк не сильно горит этим заниматься. Причин для этого много, но сейчас не об этом.
Так вот, среди оставшихся банков практически все требуют залог, и супер ликвидный залог. Еще на желание кредитных учреждений участвовать в высокорискованных инвестициях влияет размер займа. Для большинства, чем больше, тем лучше.
То есть, взять 500 000 рублей на открытие палатки намного сложнее, чем 100 000 000.
А что делать, если вы понимаете, что заемные деньги на 100% «отобьются», и успех не за горами, все что нужно – это срочные инвестиции в деятельность. Особенно если у вас нет ничего, даже залога!
Ваша задача сильно усложняется, будем честными, в 2017 году она практически не выполнима, даже на самых жестких условиях (очень высокие процентные ставки и прочее).
И таких самоуверенных людей история знавала не мало, и где они все теперь? Выигрывают только единицы, самые упорные, удачливые, те, кто через кровь и пот смогли найти заемные деньги и «обернуть» их.
В свою очередь, те, у кого есть свободные деньги для инвестирования (включая банки), не спешат с ними расставаться. Все все понимают – предсказать успех не может никто, риски потерять их огромные. Кому давать, а кому нет, надо тщательно выбирать, ориентируясь хотя бы на имидж заемщика.
Почему банки требуют залог:
- огромные риски беззалогового кредитования
- отсутствие хоть каких-то гарантий возврата денег
- полная неизвестность – если у ИП нет ни имени в бизнес среде, ни одного успешного проекта
- смешные суммы займа (никому не интересно давать в долг 100 000 рублей на бизнес, их можно дать и обычному физику)
- отсутствие ликвидности у кредитора (ему самому нужны деньги, свободных средств мало)
- экономический кризис – рекордное падение потребления и спроса на товары
- закрытие бизнесов (более 600 000 ИП снялись с учета с 2013 года)
- нет ликвидных и прибыльных заемщиков – давать в долг просто некому
- и прочее
Еще раз! Давайте адекватно относится к реальности! Понятно, что всем хочется быть свободными, бросить свою офисную работу и зарабатывать много денег.
Но реальность такова – в стране затяжная рецессия, бизнес на дне (и малый, и средний, и крупный, кроме госкорпораций), ликвидных заемщиков не осталось, не осталось секторов экономики, в которых есть «живой» спрос.
Кому давать и на что? Речь идет даже не про беззалоговое кредитование… А залоговое? Все уже давно заложено! Все строительные компании России давно принадлежат банкам (поскольку получали в свое время кредитные линии под собственные активы).
Достаточно?
В этой связи вопрос, где взять беззалоговый кредит для ИП, звучит глупо! Нигде!
Теоретические условия
- Несмотря на то, что процентов на 100, вам, как неизвестному предпринимателю, без обеспечения денег никто не даст (маловероятно, что дадут даже с обеспечением), чисто с теоретической точки зрения условия по займам без обеспечения намного жестче, чем по залоговым.
- К примеру, они могли бы быть такими:
- Процентная ставка от 40%
- Поручительство физических или юридических лиц
- Короткий срок займа (короче, чем у залогового кредита)
- Совершенно небольшая сумма
Что обычно требуют банки от предпринимателя вместо обеспечения?
В первую очередь это бизнес-план, который должен быть тщательно проработан, а главное интересен для кредиторов. Дополнительно потребуется предоставить всю бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние три года работы. Всю свою подноготную, историю ведения предыдущих бизнесов, личное финансовое состояние и куча всего прочего.
На какие цели дают
- Давайте продолжим фантазировать!
- Чисто для развития фантазии – на какие цели банк мог бы выдать кредит ИП без залога и поручителей:
- улучшение материальной базы организации – к примеру, приобрести новое помещение под склад, цех
- реализация инвестиционных целей – увеличение основного капитала
- внедрение инновационных технологий
- модернизация производства – приобретение современного оборудования
- увеличение денежных оборотов
- увеличение количества клиентов за счет принятия участия в тендерах, аукционах
- изменения направления бизнеса
- ремонт оборудования или здания
- повышение эффективности работы организации
- увеличение рабочего штата
- рефинансирование имеющихся займов
- и прочее, прочее
Реалии кредитования ИП в банках после 2014 года
Таких целей может быть воз и маленькая тележка. Деньги нужны всегда! В реальности банкам совершенно не интересно, на что вам нужны заемные средства – давайте ликвидный залог. Они готовы потратить свое время только на оценку его ликвидности.
А если у вас обеспечения нет, но есть грандиозный старт-ап, тогда вам только один путь – искать венчурный фонд, который заинтересуется вашей идеей, и который захочет ее проинвестировать на других, не на ростовщических условиях.
Требования к заемщику
Что сказать про требования?
Даже в хорошие, стабильные времена, когда денег некуда было девать, их (требований) было не мало. Сейчас все это усугубилось – проще сказать, что от вас НЕ требуется, чем требуется. От вас требуется ВСЕ!
Но более или менее усредненные требования к ИП для получения беззалогового кредита выглядят следующим образом:
- бизнес должен успешно функционировать не менее одного года (в отдельных случаях не меньше полугода)
- наличие серьезной доказательной базы, что заемные деньги пойдут на дело
- вся бухгалтерия должна быть максимально прозрачной и чистой
- желательная форма ведения бизнеса – ОСНО (общая система налогообложения, при ней отчетность максимально прозрачна)
- штат сотрудников организации должен составлять не более 100 человек
- кредитная история должна быть хорошей
- необходимо иметь поручителя
- возрастное ограничение для предпринимателя: 23-60 лет
- кредитополучатель должен иметь временную или постоянную регистрацию
- прочее
Документы для оформления
С документами такая же петрушка, что и с требованиями. Их нужна огромная масса, это вам не обычный кредит, который могут предоставить только по паспорту. Тут все гораздо сложнее. Мы даже не можем представить вам более точный их список, только весьма усредненный.
Варианты получения
А сейчас мы добрались до самого важного – где взять беззалоговый кредит для ИП?
Как мы уже говорили, в банки с этим вопросом лучше не суваться! Конечно, можно потратить месяц-два, год, для того чтобы обойти все 600 с плюсом банков России. Но даже такие усилия не гарантируют вам успех.
Давайте, лучше посмотрим, какие еще варианты получения заемных денег есть у бизнесмена.
Субсидия – безвозвратная денежная помощь от государства для предпринимателей, с целью развития и поддержания предпринимательства в том или ином регионе страны.
Выделенная субсидия в обязательном порядке должна быть использована в предварительно одобренном целевом назначение. Спустя незначительное время госорганы могут потребовать с предпринимателя официальные документы, подтверждающие этот факт.
Это могут быть накладные, чеки и прочие бумаги, где указаны суммы истраченных финансовых потоков. Если деньги использованы не в полном объеме, то остаток необходимо будет вернуть обратно.
А если произошел факт мошенничества, то можно и сесть в тюрьму.
Реалии кредитования ИП в банках после 2014 года
Виды финансовой помощи от государства
На территории Российской Федерации государственное финансирование ИП осуществляется в специальных фондах и центрах финансовой поддержки бизнеса. Кроме этого оказывают финансовую поддержку малому бизнесу Центры занятости.
Как это выглядит на практике?
Не хотелось бы дискредитировать государственные службы и так далее. Но кто не знает, как все это делается – либо проведение тендеров с участием только одной «блатной» компании и их дочки, либо поддержка конкретного проекта По-договоренности за определенный откат, то есть пилятся госбюджеты. И подобные займы даже никто не спешит возвращать.
Надеемся, что в стране еще есть честное государственное субсидирование ИП, но пока это все происходит в полной тишине и вдали от посторонних глаз – там может происходить все что угодно.
Далее рассмотрим публичные виды материальной помощи от государства, существующие на данный момент.
Гранты для начинающих предпринимателей
Время от времени государство проводит подобные гранты, но они совершенно не афишируются, как получать информацию о них, остается загадкой. Как-то ловить, фильтровать рынок… Условия проведения и сумма выигрыша также разнятся.
Однако, в любом случае, это будет не одна сотня тысяч рублей, а несколько миллионов. Этот грант может получить, допустим, гражданин, зарегистрированный в качестве СПД больше, чем два года.
Чаще всего существуют и ограничения по целевому использованию средств – деньги не могут быть направлены на оплату аренды зданий или помещений, а также на выплату зарплат работников.
Кроме ИП грант может выдаваться безработным и малообеспеченным гражданам, семьям с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами.
Также в список возможных получателей могут входить бывшие работники военной и государственной службы.
Для приобретения основных средств
Данная государственная программа выдает предпринимателям сумму до 5 миллионов рублей на их деятельность, если предполагается ее успешное развитие, создание дополнительных рабочих мест, что по-задумке приведет к увеличению налоговых отчислений в бюджет страны, а также повысит социальную значимость данного бизнеса.
Получить такую субсидию смогут те бизнесмены, которые занимаются социальной, промышленной или жилищно-коммунальной сферой деятельности. Для этого им необходимо принять участие в конкурсе, подготовить грамотную презентацию своего бизнеса и выиграть грант.
Поддержка Центра занятости населения
Центры занятости занимаются не только трудоустройством безработных граждан, но и оказывают поддержку предпринимателям. Она может быть разноплановая: переквалификация, обучение другой специальности; выделение материальной помощи в размере 60 000 рублей на регистрацию ИП, юридическая помощь в ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.
Это, конечно, все мелочи жизни. Но в определенной жизненной ситуации и это может быть сильным подспорьем. Главное здесь – знайте, вы имеете право на подобные госсубсидии. А подробнее о них, узнавайте в своем местном Центре Занятости.
Программа Правительства РФ
Направлена она на компенсацию задолженностей предпринимателей по ранее полученным кредитам на развитие бизнеса (представьте себе, есть и такая). Подобная же субсидия действовала на протяжении 2-х последних лет на ипотечном рынке, но только для физических лиц. Цель такой поддержки одна – простить хоть какую-то часть долгов заемщикам, чтобы те окончательно не утонули в кредитах.
Для того чтобы воспользоваться программой необходимо предоставить бизнес-план, требуемый пакет документов и пройти конкурсный отбор. После этого начнется процедура рассмотрения вашей заявки госкомиссией, и будет принято решение, стоит ли выделять средства для помощи заявителю для снижения его долгового бремени. Размер материальной помощи может доходить до 15 миллионов рублей.
Бизнес-инкубаторы
Сейчас понятие бизнес-инкубатор плотно вошло в наш словооборот, а помогли нам в этом, и правительство РФ, и президент В.В. Путин, которые постоянно открывают подобные инкубаторы по всей стране. Правда, в них мало, кто бывал, но очевидно, что фактически они существуют.
По идее их задача состоит в том, чтобы открывать, обучать, и финансировать молодые таланты в области науки. Нано-технологии, и все такое!
Помогли они кому-нибудь, не известно, спросите об этом Роснано или Роскосмос, но чисто теоретически, если у вас есть прорывная идея будущего, то вы можете сходить на разведку в такой инкубатор. Куда идти? Сходите, в Сколково!
Варианты кредита для ИП без залога и поручителя
Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.
Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом.
Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него.
О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.
Особенности оформления кредита для ИП
В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.
Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:
- на становление бизнеса;
- покупку спецтехники и оборудования;
- закупку необходимой сырьевой продукции;
- на инвестиционные проекты;
- для приобретения недвижимых объектов;
- для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.
Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.
Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке:
Требования и документы
Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:
- изучить все существующие предложения банковских организаций;
- выбрать для себя наиболее подходящий проект;
- собрать пакет требуемых документов;
- лично явиться с подготовленной документацией в банк.
В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:
- свой гражданский паспорт;
- аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
- справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
- бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
- документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
- отчетный акт от БКИ;
- если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.
Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.
Список предложений банков
- Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!
- В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:
- Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.
Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России.
Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.
Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.
«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.
Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.
Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.
Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.
УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.
ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие — залог или наличие поручителей.
Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.
Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.
Кредит для ИП без залога и поручителей — условия ТОП-11 банков
В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.
Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя
| Банк | % ставка | Сумма кредита, руб. |
| Сбербанк () | от 16% | до 3 000 000 |
| ВТБ24 | 19% | до 3 000 000 |
| Альфа-Банк | 20% | до 6 000 000 |
| МДМ-Банк | от 15,25% | до 2 000 000 |
| УБРиР | от 19% | до 1 000 000 |
| ПримСоцБанк | от 15,5% | от 300 000 |
| ОТП Банк | от 34,9% | до 750 000 |
| Ренессанс Кредит | от 12,9% | до 700 000 |
| Совкомбанк | от 19,9% | до 1 000 000 |
| ВТБ Банк Москвы | от 14,9% | до 1 000 000 |
| Россельхозбанк | от 14,5% | до 750 000 |
При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.
Требования к заемщику
К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:
- гражданство РФ;
- проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
- возраст от 25 до 60 лет;
- определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
- возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
- положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
- безупречная кредитная история.
Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.
Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а на развитие бизнеса. Подтвердить это можно подробным бизнес-планом. Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.
Условия кредитования
Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.
Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.
Документы
Для получениякредитов предпринимателю понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- заявление-анкета;
- свидетельство о государственной регистрации;
- ИНН;
- последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
- бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
- выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
- для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
- договор аренды нежилого помещения.
Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.
Другие варианты
Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:
- потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
- экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
- государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
- помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.