Где выгоднее открыть расчетный счет для ип: критерии выбора, рейтинг банков, в том числе без абонентской платы, торговый эквайринг

Реклама

Мы сравнили 11 банков с РКО для юридических лиц по самым важным параметрам.

Вы можете выбрать тариф с минимальной платой за обслуживание или ценой платежки, выгодным или бесплатным пополнением счета и даже процентами на остаток.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ООО и ИП — одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения денежных средств на счетах компании.

Доверить банку свой расчетный счет— это ответственное решение, которое требует максимально серьезного подхода и тщательного анализа.

При выборе банка необходимо уделить внимание тарифам, комиссиям, возможностям интернет-банка, удобству обслуживания и качеству службы поддержки.

В этой статье мы рассмотрим 11 лучших предложений по РКО для ИП и ООО от ведущих российских банков, сравним тарифы, проанализируем их особенности, плюсы и минусы.

11 банков с выгодными тарифами РКО 2020

Август 20120

Банк	Минимальная/Максимальная абонентская плата	Стоимость платежного поручения	Процент на остаток	Пополнение счета
Альфабанк дешевый	490 — 7900 руб.	От 0 до 22 руб.	—	От 0 руб.
Восточный	990 — 1490 руб.	39 руб.	—	0,15-0,21%
Открытие простой	590 — 5990 руб.	От 0 до 79 руб.	—	0,16-0,3%
Точка популярный	0 — 2500 руб.	От 15 до 60 руб.	—	0,2-1%
ДелоБанк	590 — 7590 руб.	От 25 до 59 руб.	—	0-0,3%
МодульБанк лучший	0 — 4500 руб.	От 0 до 90 руб.	До 5%	0-0,5%
Сбербанк надежный	0 — 8000 руб.	От 0 до 100 руб.	—	0,15-0,3%
Тинькофф удобный	490 — 4990 руб.	От 0 до 49 руб.	До 8%	от 99 руб.
ЭкспертБанк	0 — 3990 руб.	От 18 до 78 руб.	До 5%	0-0,3%
УБРиР	600 — 7500 руб.	От 0 до 27 руб.	—	0 руб.
Промсвязьбанк	339 — 2290 руб.	От 0 до 90 руб.	—	0-0,25%

Самый простой пакет можно оформить бесплатно в 3-4 банках. Эти тарифы подойдут для предприятий с минимальной финансовой деятельностью (стоимость платежек в этих банках самая высокая).

Сравнив данные в таблице, легко заметить, что самые выгодные тарифы представлены в Промсвязьбанке, Модульбанке и ЭкспертБанке. За приемлемую абонентскую плату клиент получает полный спектр услуг РКО, а в первых двух банках еще и бонус — начисление на остаток по счету.

• Где взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒
• В Сбербанке стоимость ежемесячного обслуживания и операций по счету достаточно высокая, но она компенсируется надежностью банка и высокой безопасностью финансовых ресурсов.
• Представителям малого бизнеса и начинающим предпринимателям выгоднее всего обратиться в банки Открытие и Промсвязьбанк — при регистрации счета клиентам дают скидку 20% (2 бесплатных месяца).

В Модульбанке, Тинькофф и Экспертбанк — начисляют процент на остаток по расчетному счету до 8% годовых. В них можно хранить деньги не только на текущие, но и на будущие нужды.

Альфабанк — платежки по 0 руб в ТП за 490 р. в месяц

Плюсы:

• минимальный пакет документов;
• широкий выбор тарифных планов;
• низкая стоимость одной платежки;
• бесплатные переводы до 500 тыс. рублей на счета физических лиц.

Минусы

• Платное открытие счета (помимо абонентской платы).
• Высокая стоимость пакета для финансово-активных компаний.
• Без комиссии можно переводить только до 100 тыс. руб. в месяц.
• Платный ключ для ЭЦП.

Самый простой тариф вы можете подключить за 490 рублей ежемесячной абонентской платы, но даже здесь за платежные поручения платить не придется, пусть и лимит их ограничен. Хорошее решение для только что открытых ИП и начинающего малого бизнеса. Для крупных компаний есть более продвинутые тарифные платы — до 7900 руб максимальной абонентской платы.

Восточный Банк — самостоятельный выбор услуг

Плюсы:

• сравнительно низкая стоимость одного платежного поручения;
• пополнение счета с адекватной комиссией;
• большое количество офисов обслуживания в каждом крупном населенном пункте.

Минусы:

• по тарифам «Экономный» и «Оптимальный» нет платежей без комиссии (хотя большинство других банков дают клиентам 10-20 бесплатных платежей в месяц);
• высокая абонентская плата.

Достаточно дорогое, по сравнению с другими банками, расчетно-кассовое обслуживание в Восточный компенсируется надежностью банка, некоторым количеством бесплатных платежек и снятием наличных без комиссии до определенного лимита. Плюс на продвинутом ТП можно самому выбрать, какими услугами вы будете пользоваться, чтобы не платить за то, что вам не нужно.

Открытие — 4 месяца без комиссии

Плюсы:

• высокая скорость оформления (вся процедура от 4 часов);
• до 10 первых платежей — бесплатно;
• небольшая комиссия за пополнение счета (до 0,3%);

Минусы:

• высокие комиссии за снятие наличных (до 500 тыс. руб. — 3,5%);
• абонентская плата взимается только с 5-го месяца обслуживания (первые 4 — бесплатно);
• прием платежей к исполнению до 18:00.

Удобно, что даже самым дорогим ТП за 2500 р. можно спокойно пользоваться без комиссии первые 4 месяца — хватит, чтобы потестировать и понять, что вам нужно. Вывод средств (переводы физлицам) от 0,5% до 1,5%. Платежки юрлицам — от 0 до 79 р.. Снятия наличных с карты, привязанной к счету — от 2% до 3,5%, в зависимости от того, какой тарифный план вы выбрали.

Точка — самый популярный банк предпринимателей

Плюсы:

• кэшбэк с налогов — 2%;
• до 100 бесплатных платежей каждый месяц;
• выгодный торговый эквайринг — 1,3%

Минусы:

• высокая комиссия за пополнение счета — до 1%;
• комиссия за снятие от 50 тыс. руб. со счета — до 3%.

Самый популярный банк с РКО для ИП и других предпринимателей. Тарифы понятны и просты, обслуживание от 0 рублей на Минимальном до 2500 на Максимальном. Удобнее всего брать Оптимальный тариф за 500 р. в месяц — его возможностей хватит большинству предпринимателей в малом и даже среднем бизнесе.

ДелоБанк — первые 3 месяца бесплатно

Плюсы:

• до 100 бесплатных платежей в месяц (в тарифе «Высшая лига» — неограниченное количество);
• бесплатное внесение наличных (до 200 тыс. руб.);
• от 1 до 3 месяцев бесплатного обслуживания;
• стоимость бухгалтерского обслуживания от 5800 руб. в месяц;
• онлайн-депозит с доходностью до 7,75%;
• бесплатное СМС-информирование.

Минусы:

• в месяц можно снять не более 300 тыс. руб. наличных.

Дочка СКБ — предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для малого, среднего и крупного бизнеса. Обслуживание от 590 р., первые 3 месяца — бесплатно. От 10 до безлимита бесплатных платежных поручений и комиссия за пополнение 0,1%-0,3%.

Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей

Плюсы:

Реклама

• неограниченное количество и объем операций по счету;
• бесплатное пополнение счета со своей карты (до 75 тыс. руб.);
• дешевое обслуживание карты (300 руб.);

Минусы:

• снятие наличных от 1 млн.руб. — до 20%;

Один из самых, если не самый дешевый банк с РКО для ИП и ООО. Для ИП более лояльные условия и выгодные тарифы. Комиссии минимальны, и если у вас не слишком большие обороты — можно вообще без них обойтись. А начать всегда можно с тарифа без абонентской платы.

Сбербанк — тариф за 0 руб в самом надежном банке

Плюсы:

• бесплатные платежи физлицам до 300 тыс. руб. в месяц;
• бесплатное внесение наличных от 30 до 500 тыс. руб.;
• при открытии счета клиентам дарят подарки для развития бизнеса (скидки на рекламные кампании и на кадровые услуги);
• комиссии за снятие наличных с корпоративной карты через банкоматы Сбербанка — 1,4%;

Минусы:

• высокая абонентская плата;
• высокая стоимость одного платежа — до 100 руб.

В Сбербанке тоже есть бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Так что, если вы — начинающий предприниматель и ищете надежный банк, можно пойти в самую известную компанию. Правда, на простом тарифе только три платежки в месяц, за остальные придется платить. А следующий тариф — уже 990 рублей.

Тинькофф — от 490 руб с понятными условиями

Плюсы:

• круглосуточные внутрибанковские платежи;
• высокий процент на остаток по счету — 8% (в других банках он не более 5%);
• небольшая стоимость одной платежки (до 49 руб.);
• на карты Тинькофф можно переводить со счета до 1 млн. руб. без комиссии.

Минусы:

• отсутствие офисов, все вопросы решаются только удаленно;
• завышенные проценты за снятие наличных со счета: более 400 тыс. руб. — 5%, от 2 млн. руб. — 15%.

Бесплатных тарифов на РКО в Тинькофф нет, минимум 490 р. в месяц заплатить придется. А если вы работаете с валютными операциями, то в два раза больше, так как нужно будет открывать дополнительный валютный счет. Зато до 150 тысяч в месяц можно без комиссии выводить на дебетовую карту Тинькофф + дополнительно еще 250 т.р. на его же кредитку.

ЭкспертБанк — процент на остаток на ТП за 0 руб.

Плюсы:

• бесплатное снятие наличных до 700 тыс. руб. (такая выгода есть не в каждом банке);
• на остаток ежемесячно начисляются проценты — до 5% годовых;
• нет ограничений по количеству и объему операций.

Минусы:

• выдача наличных со счета ИП от 1 млн. руб. в день — 15%.

Есть простой тариф за 0 руб. для начинающих предпринимателей. Дешевые платежные поручения от 18 рублей. На любом ТП начисляется процент на остаток — до 5% годовых.

УБРиР — бесплатно без движений по счету

Плюсы:

• услуги в пакете со скидкой до 50%;
• бесплатное подключение торгового эквайринга;
• валютный контроль одного контракта — 900 руб.;
• стоимость одной платежки до 27 руб.;
• круглосуточное управление счетом и совершение платежей через интернет-банкинг.

Минусы:

• платное подключение тарифа (например, по тарифу «Эконом» снимают 650 руб. абонентской платы и 1000 руб. за подключение тарифа);
• рабочий день до 18:30 (внешние платежи исполняются только до этого времени);
• переводы физ.лицам до 1 млн.руб. — 5% (тогда как в других банках эта комиссия не более 3%).

Первые несколько месяцев, в зависимости от тарифа, без комиссии. Но потом абонентская плата около 900 рублей, не считая тарифа Эконом, где это возможно только, если по счету нет никаких движений. Платежки бесплатны, на простых тарифах по 27 рублей.

Промсвязьбанк — от 399 рублей в месяц

Плюсы:

• широкий выбор тарифов;
• при открытии счета в подарок дают несколько месяцев пользования бухгалтерскими сервисами: 1С, Эльба, Мое дело, Контур.Бухгалтерия;
• срочный валютный контроль — 500 руб.;
• сравнительно низкая комиссия за снятие наличных: до 2 млн. руб. — 6%

Минусы:

• высокая стоимость одного платежа — 90 руб.;
• валютный контроль не менее 749 руб. (0,3% от суммы сделки).

Больше подходит для крупного и среднего бизнеса, чем для ИП, так как тарифы, за исключением стартового, достаточно высокие. Плюс немалые комиссии за валютный контроль, платежные поручения и вывод денег со счета. Зато один из надежных банков.

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2019

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги.

Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей.

Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ип

0 3115

В этой статье мы проанализируем предложения банков Москвы по РКО для ИП, рассмотрим их тарифы и условия, и, наконец, разберемся, где выгоднее открыть счет для ИП.

В первую очередь возьмем случай, когда индивидуальный предприниматель работает без сотрудников. Самостоятельно или с привлечением удалённых фрилансеров выполняет какие-то работы, оказывает услуги.

Такое встречается повсеместно, если не сказать, что в большинстве случаев. Нет работников – нет необходимости нанимать бухгалтера для начисления зарплаты, уплаты всех необходимых налогов и сборов.

Оплатил УСН 6% от прибыли и страховые пенсионные, и все, спокойно работаешь .

Для начала давайте разберемся, из чего складываются основные расходы на расчетный счет для ИП.

Сюда входит:

1. открытие р/с;
2. обслуживание р/с;
3. использование Интернет банка;
4. стоимость перевода (платежки);
5. стоимость вывода денежных средств (д/с) на карту, либо любой счет физического лица, т.к., как правило, все индивидуальные предприниматели выводят заработанные д/с на свои дебетовые карты, либо, например, на вклад в банке;
6. снятие наличных д/с, но в случае с ИП без работников – это неактуальный пункт, т.к. намного проще просто вывести деньги на карту;
7. комиссия за поступление д/с на счет.

Конечно, есть еще много услуг, за которые банк возьмет с вас комиссию, типа срочных переводов, выдачи справок и т.п. Но эти 7 пунктов – самые основные, которые актуальны абсолютно для все предпринимателей и юр. лиц .

Подводные камни:

Есть много банков, у которых вроде бы выгодные предложения по открытию и ведению расчетного счета (все бесплатно), но подвох заложен в п.5 и п.7 из перечня выше. Большинство банков позволяют без комиссий выводить на карты (перевод физ. лицу) не более 100 тыс. рублей. Все, что выше – с комиссией, в основном 1%. Т.е.

если вы вывели за месяц, например, 200 тыс. рублей, с вас возьмут 1% от 100 тыс.  – 1000 рублей комиссии. Плюс еще стоимость платежки, которая на тарифах с бесплатным ведением счета, обычно повышенная – 50-100 руб. И получается, все уже не так и выгодно, как казалось, даже с учетом бесплатного открытия и обслуживания счета.

Либо другой вариант, когда с вас берут комиссию (обычно 1%) со всех поступающих на р/с денежных средств. И тогда при оборотах, например, те же 200 000  руб., с вас удержат 2000 р. комиссии. Тоже уже не особо выгодно получается.

Теперь с учетом этого рассмотрим тарифы банков по РКО для ИП.

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб.

, то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой.

И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

1. ВестаБанк

На тарифе Стартап  открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно.
Переводы на карты и счета физ. лиц – до 300 000 руб. без комиссии.

Стоимость платежки – 89 руб., ограничение в 5 платежей за месяц.

Если лимита в 300 000 руб. на вывод без комиссии недостаточно, есть тариф Базовый за 399 руб. в месяц с ограничение вывода на счета физ. лиц в 500 000 руб. Стоимость платежки при этом – 20 руб., ограничение – 10 платежей в месяц.

При открытии счета по этой ссылке, в первый месяц для вас все платежи будут бесплатными.

При наших условных 5 платежах в месяц и 200 000 руб. переводах на свою карту, расчетный счет обойдется вам в 89*5+49=494 руб.

В качестве полезного бонуса для ИП на УСН 6% — бесплатная онлайн бухгалтерия.

2. Сбербанк

У Сбербанка недавно появился новый тариф «Легкий старт», в рамках которого:

• открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно;
• переводы на карты и счета физ. лиц – до 150 000 руб. без комиссии, от 150 000 руб. до 300 000 руб. комиссия 1%;
• платежи клиентам Сбербанка – бесплатно;
• до 3-х платежей клиентам любых др. банков – бесплатно, 4-й и последующие платежи – 199 руб.

Т.е. фактически, если вы выводите на свою карту до 150 000 руб. в месяц 3-мя платежами (может быть и больше, если платите клиентам Сбербанка), то банку не платите ничего.
Если выводите больше (на карту Сбербанка), например, 200 000 р., то комиссия составит 500 руб.;

если же платежи идут на карту любого др. банка, то получается: 1% комиссия – 500 руб. + 2 платежа по 199 руб. = 898 руб.  

3. Точка Банк

У «Точки» есть начальный тариф «Необходимый минимум» с бесплатным открытием, ведением р/с, всеми платежами и выводом на счета физ. лиц, но с комиссией за поступление д/с на счет в размере 1% ( при поступлении на счет до 300 000 руб.). Т.е. при оборотах в 200 000 руб. мы платим 2000 р. комиссии.

Это тот случай, когда тариф с абонентской платой получается выгоднее, чем без нее. На «Золотой середине»  (следующий тариф банка) ведение счета – 500 руб./месяц, открытие счета и Интернет банк – бесплатны, стоимость платежки или перевода д/с на счет физ. лица – 60 руб. при лимите в 200 000 руб.

Получается, если взять наше условие по переводам до 200 000 руб. ежемесячно 5-тью платежами, то мы заплатим банку: 500 руб. (абон. плата) + 60*5 = 800 руб.

Бонусы от партнеров Точка банка.

4. Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке при открытии р/с рекомендуется сразу заказать электронную подпись для Интернет банка и расчетную карту для вывода д/с. В этом случае они будут бесплатными. Если же заказывать их позже, когда р/с будет уже открыт, то с вас за все эти услуги возьмут около 1500 руб.

На тарифе «Простой» абонентская плата за ведение р/с 490 руб. в месяц. Первые 3 межбанковские платежа – бесплатные, потом 49 руб. за каждый последующий.

На расчетную карту можно выводить до 150 000 руб., дальше будет комиссия в размере 1.5% + 99 руб.

В итоге, по нашему условию в выводе 200 000 руб. ежемесячно 5-тю платежами получаем: 490 руб. (абон. плата) + 49*2 (платежи) + 50 000 руб. (сверх лимита) * 1,5%+99 = 1437 руб.
Но если мы укладываемся в лимит 150 000 руб. на вывод, то отдадим банку только 687 руб. Если же обойдемся 3-мя платежами, то и того меньше – 589 руб.

При открытии расчетного счета  в Тинькофф Банке вы получаете возможность воспользоваться большим количеством бонусов от партнеров банка – от онлайн-касс и бухгалтерии до лизинга и юридических услуг. Список партнеров можно посмотреть здесь.

5. Модульбанк

В Модульбанке на начальном тарифе «Стартовый» присутствует комиссия на вывод д/с на счета физ. лиц в размере 0,75%, что сразу же снижает его привлекательность.

На тарифе «Оптимальный» такой комиссии нет, но есть абонентская плата – 690 руб. в месяц, стоимость платежки/перевода на карту физ. лица – 19 руб. при лимите – до 500 000 руб./месяц, смс информирование – 90 руб./мес.

Итого при в выводе 200 000 руб. со счета мы заплатим банку: 690 руб. + 19*5 +90 =875 руб.

Банк предлагает многочисленные бонусы от партнеров в виде скидок на различные сервисы и услуги: онлайн бухгалтерия, домены и хостинг, продвижение сайта, реклама в Яндекс.Директ, вплоть до скидок в Летуали, OBI, Утконосе и онлайн школе Skyeng. Полный список партнеров по ссылке.

6. Локобанк

На тарифе «Свой бизнес» открытие, ведение счета  и Интернет банк – бесплатно, стоимость платежки – 89 руб., вывод на счета физ. лиц до 150 000 руб. без комиссии на карту Локобанка (на др. карты комиссия 2% при выводе до 250 000 р.), смс информирование – 199 руб.

Итого при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 89*5+(200 000-150 000)*2% + 199 = 1644 р. С другой стороны, если вы выводите до 150 000 руб., то заплатите только 644 руб.

На тарифе «Новый старт» открытие счета и Интернет банк – бесплатны, ведение счета 490 руб. (при оплате за несколько месяце вперед можно снизить до 408 руб.), платежки по 59 руб., смс информирование – 99 руб., вывод на карту Локобанка без комиссии – до 250 000 руб.

На этом тарифе при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 490 + 59*5 + 99 = 884 руб.

Банк предлагает бесплатную онлайн бухгалтерию для ИП без работников и бонусы на различные сервисы: рекламу в Яндекс.Директе и MyTarget, веб-сервис для предпринимателей «Эльба» и пр.

Еще несколько банков с бесплатным открытием/ведением расчетного счета  и лимитами на переводы на счета физ. лиц до 100 тыс. руб.

Для ИП без работников разница в предложениях будет, по большому счету, только в стоимости платежки и комиссии за превышение лимита.

• Форбанк: платежка – 75 руб.;
• Сфера: платежка – 90 руб.;
• МТС-банк: 3 платежки бесплатно, далее — 89 руб.;
• Открытие: 3 платежки бесплатно, далее — 100 руб.;
• Совкомбанк: платежка – 50 руб.;
• ПСБ: лимит – до 150 000 руб., 3 платежки бесплатно, далее — 100 руб.

И, наверное, статья была бы не полной, если не указать предложения по РКО для ИП от еще одного из крупнейших российских банков — Альфабанка.

Тарифы Альфабанка на РКО

У Альфабанка есть тариф «Просто 1%», по которому взимается комиссия в размере 1% со всех поступлений на счет, при этом все остальные услуги — бесплатные, ограничение на переводы физ. лицам – 6 000 000 руб. в месяц.

Другой  тариф — «Лучший старт» менее затратный, хотя и с абонентской платой в 490 р. Три платежа – бесплатные, остальные по 50 руб., выводить денежные средства без комиссии можно до 150 000 руб., но только на карту Альфабанка. Если на другие карты, то комиссия составит – 0,5%, свыше 150 000 руб. – 1% и т.д.

Предпринимателям на Упрощенке 6% предлагается бесплатная онлайн бухгалтерия от Банка. А также, кроме этого, бонусы от партнеров Банка: 9000 руб. на рекламу в Яндексе, до 50 000 руб. на продвижение в соц. сетях, сертификат на подбор персонала в HeadHunter, и бесплатное пользование сервисом онлайн-бухгалтерии Эльба в течение 15 месяцев.

Представленный нами «рейтинг» предложений банков по РКО можно считать условным, т.к. в работе каждого предпринимателя свои нюансы, а следовательно и требования к банку тоже будут индивидуальными. Вполне может быть, что какие-то доп.

услуги банка для вас будут гораздо важнее, чем, например, итоговая стоимость обслуживания; может быть, вам будет достаточно 2-3 платежей за месяц, а следовательно и расходы на р/с для вас будут другими и банки в «рейтинге» непосредственно для вас выстроятся совсем в другой последовательности.

Расчетный счет для ИП, где выгоднее, анализируем тарифы 2018 года

Для начинающего бизнеса, не набравшего обороты, “Тинькофф” предоставляет идеальные условия, “Модульбанк” хорош при больших объемах безналичных платежей.

  У “Альфа-банка” самые выгодные условия по переводам в адрес физлиц.

А предпринимателям, занимающимся розничной торговлей, лучше предпочесть “Тинькофф”, “Точку”  или “Модульбанк”, у них самые комфортные условия при работе с наличностью.

Чтобы выяснить, где выгодней открыть расчетный счет для ИП с небольшими оборотами, проведем сравнительный анализ самых доступных тарифов пяти ведущих банков: ПАО “Сбербанк” (“Легкий старт”), АО “Альфа-Банк” (“На старт”), АО “Тинькофф Банк” (“Пакет услуг для малого бизнеса”), АО КБ “Модульбанк” (“Оптимальный”) и Банк “Точка “ (“Лоукост”).

Открытие расчетного счета с подключением системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и ведение счета

Первая сравнительная характеристика  – стоимость открытия расчетного счета. Это разовый платеж, поэтому не самый существенный. Ориентироваться на него при выборе кредитной организации не стоит. Важнее второй параметр – обслуживание счета.

На первом месте по этому показателю Сбербанк т. к. наряду с бесплатным открытием счета он предлагает бесплатное обслуживание. На втором месте “Тинькофф”, он не берет комиссию за ведение счета в течение полугода.

Банк	Открытие расчетного счета	Ведение счета
ПАО “Сбербанк”		Бесплатно
АО “Альфа-Банк”		490
АО “Тинькофф Банк”		Бесплатно (в течение 6 календарных месяцев с даты регистрации) 490 руб. с 7-го месяца
АО КБ “Модульбанк”		490
Банк “Точка “		950

Перечисление средств в другие банки с использованием систем ДБО

Стоимость платежного поручения – один из самых важных параметров при сравнении банков. Она оказалась самой низкой в “Модульбанке”, а самой высокой в Сбербанке.

Остальные хоть и берут за платежку 49-50 рублей, предоставляют возможность первые несколько платежей провести бесплатно, это выгодно, если ИП работает с небольшим количеством контрагентов. “Точка” берет комиссию только с 6-го перевода, остальные с 4-го. У “Тинькофф” самое дешевое платежное поручение в этой категории.

Банк	Стоимость, руб.
ПАО “Сбербанк”	Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 100  (с 4-го перевода)
АО “Альфа-Банк”	Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 50 (с 4-го перевода)
АО “Тинькофф Банк”	Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 49 (с 4-го перевода)
АО КБ “Модульбанк”	19
Банк “Точка “	Бесплатно (с 1-го по 5-й перевод), 50 (с 6-го перевода)

Примечание.

В рейтинге участвуют только платежи, отправленные на счета юрлиц и ИП. Оплата налогов, страховых взносов, пени и штрафов всеми кредитными организациями проводится без комиссии.

Перечисление средств по платежному поручению на бумажном носителе

Бумажные платежки в последние годы используются клиентами обычно только в критических ситуациях, когда нужно срочно провести платеж, а система ДБО по каким-то причинам не работает.

Такие платежи проводят только “Альфа-банк” и Сбербанк, и комиссия при этом очень высокая. Из чего становится понятно, что это скорей превентивная мера, целью которой является сокращение бумажного документооборота. Для бизнеса с небольшими оборотами “Альфа-банк” в данном случае выгодней.

Банк	Стоимость, руб.
ПАО “Сбербанк”	500
АО “Альфа-Банк”	0,10%, min 400руб.
АО “Тинькофф Банк”	Нет услуги
АО КБ “Модульбанк”	Нет услуги
Банк “Точка “	Нет услуги

Перечисление средств на счета физлиц до 100 тыс. руб

Подобные переводы проводятся достаточно редко, только если это не обусловлено спецификой бизнеса. Чаще всего предприниматели таким образом переводят средства на свои собственные счета. Если ИП таким образом рассчитывается за товар, например, закупая у населения продукцию, этот показатель может оказаться решающим.

Самые выгодные тарифы при расчетах с физлицами у “Альфа-банка”, в суммах до 100 тыс. руб. он делает это бесплатно.

Банк	Стоимость
ПАО “Сбербанк”	0,5%
АО “Альфа-Банк”	Бесплатно
АО “Тинькофф Банк”	На общих условиях
АО КБ “Модульбанк”	19
Банк “Точка “	0,5%, min 150 руб.

Примечание.

Делая переводы на счета физических лиц, нужно помнить об обязанности банка контролировать операции своих клиентов, указывать в назначении платежа, за что происходит оплата и по запросу предоставлять кредитной организации подтверждающие документы.

Большое количество таких платежей, особенно если на расчетный счет приходят деньги от юридических лиц, могут вызвать подозрения в участии владельца счета в отмывании доходов, полученных преступным путем, и привести к блокировке счета.

Прием наличности

Для предпринимателей, занимающихся торговлей, один из важнейших критериев в выборе кредитной организации. Сейчас многие кредитные организации предоставляют услугу самоинкассации. Благодаря ей у клиента появляется возможность сдавать торговую выручку через банкомат в любое время суток, независимо от режима работы кредитной организации.

Благодаря тому что с банка снимается обязанность производить прием и пересчет наличности, многие из них не берут за это комиссии. В нашем списке исключением из правила является только Сбербанк.

Сдать выручку через кассу возможно только в трех банках из списка. А без комиссии это можно сделать только в “Модульбанке”. Он победитель в этой категории.

Банк	Банкоматы	Касса банка
ПАО “Сбербанк”	0,15%	1%
АО “Альфа-Банк”		0,2%, min 250 руб.
АО “Тинькофф Банк”		Нет услуги
АО КБ “Модульбанк”		Бесплатно
Банк “Точка “		Нет услуги

Выдача наличных до 100 тыс. руб

Снятие наличности через банкомат можно произвести во всех пяти банках. “Тинькофф” и “Точка” не берут комиссии за эту услугу. “Модульбанк” позволяет снимать бесплатно средства только до 50 тысяч рублей.

Снять наличность по чеку можно в двух кредитных организациях, и самые выгодные тарифы у “Альфа-банка”.

Банк	Банкоматы	Касса банка
ПАО “Сбербанк”	3%	5%
АО “Альфа-Банк”	1,25% min 129 руб.	1,5%, min 300 руб.
АО “Тинькофф Банк”	Бесплатно	Нет услуги
АО КБ “Модульбанк”	бесплатно до 50 тыс. руб., свыше 1,5%	Нет услуги
Банк “Точка “	Бесплатно	Нет услуги

Примечание.

Индивидуальные предприниматели имеют право снимать наличность на собственные нужды без ограничений, но если большая часть средств будет выведена со счета именно таким способом, у кредитной организации появятся веские основания заподозрить клиента в отмывании доходов и применить к нему ограничительные меры, согласно Федерального закона 115-ФЗ, особенно если в его адрес приходят средства от юридических лиц.

Итоговые выводы

Каждый бизнес имеет свою специфику и выгодность той или иной услуги субъективна, поэтому выводы из сегодняшнего сравнения не стоит принимать как сигнал к действию. Эта, скорей, усредненная информация и подробное изучение тарифов на обслуживание расчетных счетов для малого бизнеса поможет подобрать наиболее выгодный вариант.

Итак, абсолютным аутсайдером в пятерке кредитных организаций оказался Сбербанк. Высокие тарифы на переводы и операции с наличными сводят на нет все преимущества счета без ежемесячной платы.

• Для ИП на старте с небольшим количеством безналичных операций идеален “Тинькофф”, он не только не берет платы за операции по снятию и зачислению наличности через банкоматы, но и предоставляет бесплатное обслуживание в течение шести месяцев.
• Для бизнесов с большим количеством безналичных переводов и небольшими объемами работы с наличностью наиболее привлекательным может оказаться “Модульбанк”.
• Если специфика бизнеса требует делать большое количество переводов в адрес физических лиц, то для них на первом месте может оказаться “Альфа-банк”, затем “Модульбанк” и “Тинькоф”.
• А самые выгодные тарифы при работе с наличностью у “Тинькоф”, “Модульбанка” и “Точки”.