Банк отказал в отсрочке выплат по кредиту

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

клиент вносит только сумму начисленных процентов;
заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
отсутствие текущей задолженности;
заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии.

Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно.

Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка.

При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем.

Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение.

Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации.

В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
Обратитесь в отделение финансовой организации.
Передайте сотруднику все документы.
На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

Отсрочка оплаты кредита в банке — как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников.

Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок.

Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Летом 2019 года у потребителей банковских услуг появилась возможность легально уходить на долговые каникулы. Это значит, что можно перестать прятаться от коллекторов, от постоянных звонков из банка, и переживать на счет того, что квартиру и имущество начнут описывать.

Более того, процедуру банкротства физического лица также можно избежать, оформив кредитные каникулы и получив официальный документ об отсрочки. Узнать детали этого законодательного акта можно из положения — 1998 года N 102-ФЗ.

Проект позволяет как не платить временно проценты в банке по кредиту, так и полностью заморозить счет на полгода.

Несмотря на такие возможности, которые сегодня предоставляет государство, получить отсрочку смогут далеко не все. Усложняется все – объемным пакетом документов, которые предстоит собрать за короткий промежуток времени. Более того, получить каникулы смогут граждане, подходящие по критериям. Кто получает шанс отстрочить накопление процентов и долгов:

Если дело касается ипотеки, то квартира или дом должны являться единственным жильем. Отобрать жилплощадь не могут на основании Конституции. Однако, если уйти в прошлое, банки переселяли людей в менее благополучные районы и от государства предоставлялись небольшие комнаты в общежитии в качестве социальной поддержки. Сегодня все можно сохранить, если правильно оформить документ об отсрочки.
Размер взятого кредита не превышает 15 млн. рублей. Если смотреть со стороны обычного гражданина, который берет деньги только на потребительские расходы – купить технику, оплатить учебу, то, конечно, перевеса лимита не будет. Однако, если посмотреть со стороны ИП или владельца небольшого бизнеса, который брал деньги на протяжении нескольких лет для развития, то чтобы получить каникулы нужно обязательно довыплачивать суммы до предельного максимума.
Если ранее, гражданин не брал ипотечные каникулы. Здесь не играет роли, первая недвижимость или вторая. Главное, чтобы этой услугой клиент еще не пользовался.
Если клиент попал под ситуации, которые делают выплату долгов невозможным. Ниже можно обсудить детально все положения, так как они играют ключевую роль в оформлении отсрочки.

Что касается желания банков идти на такую уступку, можно выделить положительную динамику. Банковские учреждения не препятствуют и идут на уступки по нескольким причинам:

Сегодня оформить банкротство может даже физическое лицо – к тому времени, как подаются документы в суд, даже дорогое имущество клиенты успевают сбыть и вывезти. В конечном итоге, банк рискует остаться ни с чем.
Издержки судебного производства, невозвращенные деньги – банки возмещают из своего кармана.

Банки хоть и проигрывают по срокам, так как ипотечные каникулы затягивают период возврата, но имеют высокую вероятность на возврат полной суммы, когда-то одолженных денег. О том, как попросить у банка отсрочку по кредиту можно узнать ниже.

Какие жизненные обстоятельства позволят взять каникулы

Люди каждый день теряют работу, возможности и деньги. Однако если всем начнут одобрять отсрочку, банковская система просто рухнет. Чтобы не возникло диссонанса и краха экономики, было принято решение ввести ряд ограничений, и открыть шанс для тех, кто остро нуждается в том, чтобы остановить накопление долгов. Кто может рассчитывать:

Получение травмы, при которой человек на время или на продолжительный срок теряет возможность трудиться. По факту, это может быть даже перелом руки или ноги, при которой гражданину дается больничный на работе.
Потеря работы – главный критерий «официальность». Например, человека сокращают на заводе. При этом, учреждение по закону должно еще выплатить компенсацию и выдать на руки соответствующий указ, где прописаны причины увольнения и т.д.
Получение инвалидности – например, гражданин попадет в аварию, после которой ставится неутешительный диагноз. В расчет берется первая и вторая группы. Третья считается менее опасной, на территории России сегодня эти граждане не имеют весомых ограничений, чтобы их не приняли на работу.
Болезнь – столкнуться с тяжелым заболеванием может каждый. Если на руках имеется соответствующий документ, который подтверждает нетрудоспособность, можно смело оформлять кредитные каникулы.

Причиной также может стать потеря кормильца, тяжелое заболевание у детей и близкого родственника. Для получения полной справки обязательно нужно обратиться по телефону горячей линии банка, где был выдан кредит или ипотека.

Главное понимать, что если гражданин сознательно увольняется с работы или его увольняют по статье, то получить отсрочку будет достаточно сложно.

Говоря о том, дают ли банки отсрочку по кредиту, если просто задерживают заработную плату можно ответить положительно.

Какие существуют виды отсрочек

Так как ситуаций бывает достаточно много, банки предоставляют сегодня 3 вида отсрочек, которые адаптируются под определенную жизненную проблему потребителя. Стоит обратить внимание на следующую информацию:

Полная отсрочка – получить можно и на 6 месяцев, при этом клиенты вообще не платят проценты, не вносят платежи. Кредит просто замораживается до тех пор, пока у клиента не улучшиться здоровье и благосостояние. Хорошая альтернатива для тех, кто имеет проблемы со здоровьем или уже получил инвалидность. Однако стоит понимать, что для любого банка это большие убытки, и в основном полную отсрочку получают граждане, которые находятся в критическом состоянии. Придется собрать внушительный пакет документов, которые подтверждают недееспособность или не возможность внесения платежей.
Частичная – тоже хорошая альтернатива, при которой менеджер составляет новый план внесения платежей для клиента, попавшего в сложную ситуацию. Здесь есть возможность договориться с учреждением о том, чтобы вносить только проценты каждый месяц, или например, продлить срок кредитования, что также снижает ежемесячную нагрузку.
Изменение валюты – с учетом последних событий, этот вариант скоро наберет популярность. Граждане, которые брали кредиты в долларах, сегодня терпят колоссальные убытки. Чтобы не усугубить ситуацию, желательно уже сейчас обратиться в банк для изменения валюты договора.

Как показала практика, получить частичные каникулы могут даже тех граждане, которые устали от суеты и работы, решающие уехать за границу на отдых. Для постоянных плательщиков в договоре это выглядит как дополнительная опция, за которую изначально они доплачивают.

Как доказать невозможность выплаты кредита

Среди граждан, которые действительно попали в сложную ситуацию могут находиться и те, кто хочет просто обмануть учреждение. Поэтому, чтобы доказать невозможность выплат – приходится обойти ни одну инстанцию и собрать огромное количество справок.

На фоне финансовой и законодательной не просвещённости, многие принимают решение просто обратиться в ближайшее МФО, взять там сумму платежа и направить его в банк.

В следствии этого, потребители попадают в долговую яму, выбраться из которой без серьезных потерять не поможет даже самый лучший юрист.

На фоне этого, специалисты выделяют следующие рекомендации:

Если на работе уже идет речь о сокращении, нужно понимать, что под него может попасть даже самый хороший работник. В этот период уже стоит начать мониторить законодательство и контролировать процесс увольнения со стороны права.
Как только уволили – сразу встать на биржу труда, оформление занимает некоторое время, чтобы не терять его, пройти процедуру нужно сразу.
Не тянуть с обращением в банк – можно написать на почту, позвонить по телефону горячей линии, явиться самостоятельно. Главное обсудить сложившеюся ситуацию с менеджером и получить необходимый перечень справки для открытия отсрочки.

Дополнительно стоит понимать, что само по себе отсутствие денег – это не форс-мажор. Законодательной силы такой аргумент не имеет, придется доказывать неплатежеспособность исходя из реальных аргументов:

Болезнь – справки, чеки, больничные листы и т.д. Собрать придется все, что свидетельствует о том, что гражданин не может на данный момент вести трудовую деятельность.
Увольнение – хоть и подразумевает отсутствие денег, но придется приложить доказательства того, что уволен был сотрудник не по статье (воровство, неисполнение обязанностей), а по той причине, что компания больше не нуждается в его помощи. Например, на заводе по производству ручек, персонал на сборке заменила автоматизированная система. Аргументом может стать – документ с причиной увольнения (обычно это прописывается в трудовой книге), справка о постановке на учет по безработице (что клиент хочет работать, но не может найти место).

Не стоит при первой проблеме бежать в ближайшее МФО и брать еще займы. Также не стоит тянуть с оформлением отсрочки, пока банк сам не начнет проводить расследование.

Документ будет действовать только с момента подписания, если до этого клиент не платил несколько месяцев, будут начисляться штрафы. Исключение составляют ситуации, когда гражданин физически не имел возможность прийти в банк.

Информацию о том, как взять отсрочку по кредиту в банке, можно узнать даже на официальном сайте учреждения.

Может ли банк отказать в отсрочке

В 75% случаев клиентам предлагают произвести рефинансирование в другом учреждении.

Банки можно понять, рефинансирование гарантирует 100% выплату по кредитам, так как одно учреждение возвращает всю сумму первому, и должник уже должен совершенно по другому договору.

Поэтому стоит понимать, что в первую очередь предложат именно такой вариант и его нужно обязательно обсудить. Есть несколько причин:

По рефинансированию заметно снижают ставки — отсрочка платежа в банке + возможность начать сотрудничество с другой компанией.
Обсуждается новый график платежей.
Отсрочивается договор и оформление примерно на 1 месяц, за это время можно найти хорошую работу.

Если отсрочка нужна исходя из заболевания и ухудшения семейного благополучия, то конечно стоит настаивать на отсрочке. Отказать банк может только в одном случае, если ситуация клиента не будет критической.

Предложить также могут реструктуризацию – она существенно отличается даже от частичной отсрочки, хотя по многим параметрам похожа. В этом случае, клиент сам принимает решение – согласится на новые условия, при которых по договору сдвигаются сроки оплаты и увеличивается период кредитования, или получить полноценные каникулы, снимающие психологическую нагрузку.

Если банк все же отказал и не идет на встречу, сделать можно следующее:

Устный отказ не имеет никакой силы – менеджер может просто по сценарию сказать, что отсрочка не возможна в режиме консультирования. Однако расстраиваться не нужно, следует записать его данные, время звонка и прийти в банк.
Силу имеет только письменный отказ на заявление, которое поступает в учреждение. Имея его на руках, можно уже обращаться в суд для оспаривания своих прав.

Однако если в отказе установлена причина, что клиент не предоставил весь спектр документов, стоит уточнить список в офисе и попытаться вновь его собрать.

Если аргументов для отказа нет, банк просто считает, что клиент мошенник – обращаться стоит в арбитраж, который сегодня занимается решением финансовых споров.

Однако как показывает практика, % отказов достаточно маленький, поэтому при выполнении всех требований, получить отсрочку сможет каждый, кто попал в сложную ситуацию.

Как получить отсрочку по ипотеке в банке

По статистике каждый 4 гражданин России имеет долговое обязательство (или даже несколько) в крупном банке. Поэтому ситуации, при которых возникает проблема с выплатой встречаются постоянно. Если все клиенты будут пользоваться возможностью банкротства, банки просто начнут закрываться.

Снизить риск экономического краха можно только в том случае, если все участники договора будут исполнять свои обязательства.

Все форс-мажоры прописываются заранее в контракте, а с 2019 года возможность отсрочки предоставляется на законодательном уровне и на нее имеют право даже те, кто оформлял ипотеку еще до внесения изменений.

Первое, что стоит сделать для снижения долгового давления со стороны банка, где был оформлен договор – обратиться в него для написания заявления.

Форма достаточно простая, звать юриста или знакомого адвоката – необязательно. Это стандартная процедура, где клиент оставляет инициалы и ставит подпись.

Среднее по отсрочке – 6 месяцев, в документе присутствует фраза «платить по договору не отказываюсь».

Дать возможность не платить некоторое время могут и следующим гражданам:

Тех, кого призвали на военную службу.
Семья потеряла кормильца.
Выход в декрет.

Перенести дату платежа можно и на одну неделю, главное своевременно уведомить банк о проблемах с финансами. Сделать это можно даже по телефону горячей линии, специалист проинформирует о дальнейших действиях и подберет ближайшее отделение для подачи соответствующего заявления.

Если гражданин планирует получить полную отсрочку по всем кредитам в банке, придется поработать над аргументами. Приходить в банк без соответствующих справок и доказательств – трата времени. Даже если и позволят написать заявление, через неделю придет отказ, клиент потеряет драгоценное время.

Потому что на время рассмотрения заявки – кредит не замораживается.

Последствия просрочек и штрафы

Если просто сидеть и ждать, пока банк самостоятельно начнет предлагать варианты решения экономического коллапса, то можно только навредить себе и своим близким. Отвечая на вопрос, как не попасть под санкции банка, если нет возможности платить, ответ простой — вовремя об этом предупредить.

Бояться просрочек стоит по следующим причинам:

Даже если квартира одна, ее не заберут. Однако долги будут расти со стремительной скоростью, что приведет к накоплению большой суммы. Если в итоге выяснится, что клиент имел возможность оплачивать, но этого не делал и скрывал свои доходы – ответственность понести можно статье 159 УК РФ, где говорится об мошенничестве.
Портится КИ – многие скептически относятся к ней, однако именно она играет ключевую роль в кредитовании. Человек, который имеет негативную динамику рискует либо вовсе не получить в ближайшие 10 лет кредит или ипотеку, либо будет выплачивать обязательства по увеличенной ставке (больше на 5-10%).
Штрафы – изначально сумма может показаться небольшой, однако копиться и умножается она со стремительной скоростью.
Плохая репутация – если дойдет дело до банкротства, гражданин не сможет в течение 10 лет занимать хороший пост, открывать свой бизнес и иметь дело с крупными суммами. Об этом стоит помнить всем.
Давление – коллекторы, звонки домой и на работу. Все это негативно сказывается на психике любого человека, сотрудники хоть и ограничены сегодня в звонках и посещениях, но успеют доставить хлопоты.

Дополнительно стоит выделить ситуации, когда клиенты на спешке берут займы в МФО, чтобы не допустить просрочки. Это лишь подталкивает их к неизбежной потери благополучия.

Даже если заработную плату задерживают на несколько дней и приближается срок оплаты по кредиту – не стоит лениться, нужно сразу идти в банк и писать заявление на отсрочку платежа.

Ни один банк не станет препятствовать тому, чтобы клиент своевременно выплачивал по договору деньги.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.

отсрочка оплаты кредита в банке как получить не платить проценты

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

Калькуляторы
Кредиты
Микрозаймы
Карты
Досрочные погашения
Вклады
Банки
Законы

Свернуть

У половины россиян есть кредиты: от ипотеки до товарных займов, от потребительских до автокредитов. В жизни каждого может произойти форс-мажорный случай, который не позволит вовремя выплачивать задолженность по кредиту. В таких ситуациях на помощь заемщику придет отсрочка платежа по кредиту.

Отсрочка по кредиту — это дополнительное соглашение с кредитором, по условиям которого он предоставляет заемщику возможность не платить по кредиту в течение установленного промежутка времени.

Есть и альтернативный вариант, когда кредитор и заемщик договариваются об отсрочке по погашению основной суммы долга, а вместо них происходит оплата только части платежа, которая состоит из начисленных процентов.

Большинство банков пользуются первым вариантом.

Такую отсрочку часто называют кредитными каникулами. Эта услуга стала очень популярной среди банков и заемщиков. Не стоит забывать, что предоставление отсрочки не является прямой обязанностью банка, поэтому «заставить» кредитора дать отсрочку невозможно.

В период отсрочки банк не начисляет пени, штрафы за просрочку платежа. Клиент может быть спокоен на этот счет.
Отсрочка позволяет заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, «встать» на ноги за короткий срок, ведь расходы на кредит сокращаются на установленный промежуток времени. За этот срок клиент должен обрести былую финансовую уверенность и продолжить выплаты кредита по графику.
Отсрочка позволяет сохранить кредитную историю заемщика положительной, не испортить отношения с банком и остаться благонадежным клиентом.

Многие заемщики неправильно используют отсрочку по кредиту, а ведь в большинстве кредитных организаций она предоставляется всего 1 раз за время пользования займом.
На самом деле отсрочку по кредиту лучше брать в крайнем случае, когда ситуация действительно безвыходная, а вы перепробовали уже все варианты ее решения.
Отсрочку по кредиту нужно брать:

Когда вы лишились своего дохода и просто не можете в ближайшее время оплачивать кредит. Например, вы уволились с работы, находитесь на продолжительном больничном, поменяли сферу деятельности по каким-то причинам и т.д. В такие сложные моменты отсрочка поможет встать на ноги и восстановить финансовое благосостояние.
Когда вы решились на крупную покупку, которая превышает возможный бюджет для таких целей. Например, вы захотели купить себе новый дорогой телефон или игровую консоль. Чтобы восстановить финансовое равновесие, можно взять отсрочку по кредиту.
Форс-мажорные расходы, например, срочный ремонт сломавшегося автомобиля, прохождение дорогостоящего лечения и т.д.

У отсрочки 1 механизм работы — вы подписываете с банком документ о кредитных каникулах, в котором четко указываются все условия. В зависимости от кредитора условия могут меняться.

Отсрочка представляет собой реальный перенос платежей на определенный срок. Обычно банк предоставляет отсрочку платежа на 3-6 месяцев. Например, вы получили отсрочку по кредиту с платежом каждое 1 число месяца. Очередной платеж должен был состояться 1 мая.

Вы получили отсрочку на 3 месяца. Это значит, что в ближайшие 3 месяца (май, июнь, июль) вы не будете вносить платежи по кредиту. Следующий платеж будет только 1 августа.

По окончанию кредитных каникул заемщик должен внести все недостающие платежи согласно условиям.

Банк	Условия отсрочки
Сбербанк России	Сбербанк предоставляет отсрочку по кредиту на 1, 3, 6 месяцев по выбору клиента
ВТБ	Отсрочка на 1 месяц каждые полгода
Газпромбанк	Предоставляет отсрочку в рамках программ реструктуризации по индивидуальному усмотрению
Россельхозбанк	Нет
Альфа-Банк	Нет
МКБ	Предоставляется в индивидуальном порядке при личном заявлении в офисе банка. Максимальный срок отсрочки составляет 3 месяца и определяется индивидуально. Стоимость услуги 6000 рублей за 3 месяца.
Открытие	Можно отсрочить платеж в рамках 1-го месяца по заявлению в офисе. Такое заявление нужно подавать не позднее, чем за 5 дней до даты взноса. При этом у заемщика не должно быть просрочек, а общий срок действия договора должен превышать 3 месяца.
Промсвязьбанк	Можно получить отсрочку на 2 платежа полностью либо с погашением только основного долга, а % потом. Предоставляется по заявлению в офисе банка. У заемщика должно быть внесено не менее 6-ти платежей, а до конца кредита оставаться не менее 3-х месяцев. Получить отсрочку смогут заемщики, у которых не было просрочек по платежам более 7-ми дней. Услуга предоставляется неоднократно, но не чаще, чем 1 раз в год. Стоимость отсрочки составляет 15% от суммы платежа, но не менее 2000 рублей.
Юникредит	Нет
Росбанк	Нет

В разных банках свой порядок получения кредитных каникул. Где-то придется заплатить, потому что услуга предоставляется только платно, где-то не взимается комиссия. В любом случае клиенту нужно будет прийти в офис банка и лично заполнить заявление на отсрочку платежа.

Как правило, такое заявление должно быть написано не позднее, чем за 5-7 рабочих дней до наступления очередного платежа по кредиту.

В заявлении нужно подробно описать причины, по которым банк должен предоставить вам отсрочку, по которым вы не можете платить кредит в ближайшие месяцы. От этого будет зависеть решение банка и срок кредитных каникул.

Идеальным вариантом будет прикрепление к заявлению документов, которые подтвердят сложную финансовую ситуацию. Например, это может быть трудовая книжка со штампом об увольнении/смене места работы, справка о серьезном заболевании и т.д.

Также нужно обязательно указать, что вы не отказываетесь от кредита и в обязательном порядке планируете его погашать, но вам просто нужно немного времени, чтобы восстановить финансовое состояние.

Банк должен будет рассмотреть заявление об отсрочке и дать ответ. При положительном исходе клиенту не придется платить взносы уже с ближайшего платежа. Вся подробная информация о датах ближайших платежей, суммах, увеличении срока кредитования будет указана в дополнительном соглашении, которое придется подписать, если банк одобрит отсрочку.

Существует несколько вариантов погашения при отсрочке:

Первый вариант, когда увеличивается срок кредита ровно на количество отсроченных месяцев. Например, клиент взял кредит на 12 месяцев, из которых 3 месяца не платил взносы по условиям программы отсрочки. В этом случае его кредит будет увеличен до 15 месяцев, потому что месяцы отсрочки прибавятся к сроку кредитования.
Второй вариант — сумма платежей по отсроченным месяцам будет ровно распределена на оставшиеся платежи. Например, у вас был кредит на 12 месяцев с ежемесячным взносом 2000 рублей. Вы взяли отсрочку на 3 месяца, задолжав банку в общей сложности 3 платежа на сумму 6000 рублей. Эти 6000 рублей будут распределены поровну между оставшимися платежами по кредиту. Таким образом, сумма оставшихся после отсрочки платежей увеличится, а срок останется прежним.

Существует огромное количество причин, по которым могут отказать в отсрочке по кредиту:

У банка может просто не быть такого продукта. Да, кредитные каникулы — популярная услуга в банковском секторе, но не все кредиторы ее предлагают. Есть банки, которые не идут навстречу своим заемщикам и отказывают в отсрочке по причине отсутствия такой услуги.
Наличие просрочек. Если по действующему кредиту уже были просрочки хотя бы в 1 день, то в предоставлении отсрочки по кредиту могут отказать с большой долей вероятности. Здесь нужно ответственно подходить к погашению задолженности, не допуская просрочки в платежах, заранее их внося. Часто бывает такое, что заемщик погашает кредит день в день платежа, а он задерживается и приходит через 1-2 дня. Банки предупреждают о таких рисках и настаивают на внесении платежа заранее, за несколько дней до даты в графике.
Повторное обращение за отсрочкой неминуемо приведет к отказу. Обычно банки предоставляют эту услугу лишь 1 раз на протяжении всего действия кредитного договора.
Большое количество кредитов может стать причиной отсрочки.
Срок обращения за отсрочкой. Если клиент обратился за отсрочкой по кредиту слишком рано, например, через 1-3 месяца после оформления, велика вероятность, что ему откажут.

Заявление на отсрочку платежа

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами.

Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь).

Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.

В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2020 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.

Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

Вид кредитования
Индивидуальные предприниматели
Физические лица

Ипотека	4 500 000 руб. — для жилья в Москве 3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе 2 000 000 руб. — для жилья в других регионах РФ
Автокредит	600 000 руб.
Кредитная карта	100 000 руб.
Потребительский	300 000 руб.	250 000 руб.

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

Предпринимателям подтверждает доходы ФНС. Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Как получить отсрочку по кредиту

Запросить кредитные каникулы допускается по займам, полученным до 3 апреля 2020. Крайний срок подачи заявки: до 30 сентября 2020. На их время будут приостановлены платежи, но проценты будут начисляться. Физлица вправе запросить не перенос платежей, а их снижение. Подача заявки допускается только единоразово.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Допускается досрочное гашение займа во время их действия. Кредитные каникулы не прерываются, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за время отсрочки.

Требование или заявление на отсрочку платежа по кредитной карте, потребительском или ипотечном кредите направляется в банк способом, предусмотренным в договоре банка:

лично;
почтовым отправлением;
через интернет-банкинг или мобильный банк.

Как выглядит образец заявления на перенос платежей по займу

Общие правила, как написать заявление в банк на отсрочку, установлены порядком предоставления кредитных каникул. Необходимо указать:

данные о договоре;
срок, на который запрашивается льгота;
основания запроса.

В __________________________________
От_________________________________
(ФИО, наименование Заёмщика)
ИНН _______________________________
ОГРН_______________________________
Контактный телефон:________________
E-mail:______________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Об изменении условий кредитного договора
Прошу рассмотреть вопрос об изменении кредитного (-ых) обязательств (-а) (далее – Кредитный договор) на следующих условиях:

п/п	Номер кредитного договора	Дата кредитного договора	Предоставление отсрочки погашения (указать кол-во месяцев) (не более 6 месяцев)	Увеличение срока пользования кредитом (не более 6 месяцев)).
По основному долгу	По процентам за пользование кредитом

Настоящим заявляю, что причина моего обращения в Банк с заявлением о рассмотрении возможности изменения условий Кредитного договора является (укажите причины возникновения сложностей):
____________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________
Настоящим информирую Банк, что Поручитель(и) / Залогодатель(и) по Кредитному договору
____________________________________________________________________________________________

(укажите полностью Ф.И.О. / наименование Поручителя(ей) / Залогодателя(ей))

проинформированы мной о данном обращении в Банк по вопросу возможной реструктуризации задолженности и при положительном решении Банка дали свое согласие (отказались) (нужное подчеркните) заключить и в назначенную дату явиться на подписание дополнительного(ых) соглашения(й) к договору поручительства / договору залога в связи с реструктуризацией задолженности на вышеуказанных условиях.
В случае принятия Банком отрицательного решения о проведении реструктуризации прошу уведомить меня об этом способом, предусмотренным Кредитным договором:
(поставить галочку напротив приоритетного варианта из списка ниже)

SMS – сообщение. Мобильный телефон: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__| __|
E-mail: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|
Письмо по адресу проживания, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
Письмо по адресу постоянной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
Письмо по адресу временной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
Письмо по иному адресу:

Индекс |__|__|__|__|__|__| Город (населенный пункт, область, район и т.п.)

________________________________________________Улица__________________________________________, дом _____, корпус _____, квартира _____

Все банки к настоящему моменту разработали бланк заявления. Многие внедрили возможность заполнения и подачи требования электронно. Например, форма для заемщиков-физлиц Сбербанка заполняется в разделе «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ»

Чтобы определить, какой нужен бланк вам, обратитесь в банк, выдавший заем, или самостоятельной найдите форму на официальном сайте банка.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту

Что делать, если банк ответил отказом

После того как отправлено требование, у банка есть пять дней сообщить о принятии решения. Если ответа нет в течение десяти дней, то кредитные каникулы считаются предоставленными.

При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения. Если не хватает каких-либо документов, то предоставьте их дополнительно. Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.

Кредитныеканикулы

Рассказываем, как получить отсрочку платежей

Знаем, как важно сохранять финансовый и душевный баланс. Иногда для него достаточно взять передышку от ежемесячных платежей по кредиту, ипотеке или кредитной карте.

На этот случай в Альфа-Банке есть кредитные каникулы. Воспользуйтесь ими, если предстоит крупная покупка или изменился семейный бюджет.

Кредитные каникулы:  проще, чем кажется

Простые условия

Они доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках.

Не запрашиваем документы

Подтверждать снижение дохода не нужно.

Не ограничиваем по сумме ипотеки

Каникулы для любой суммы ипотечного кредита.

Не ограничиваем по сумме кредита наличными

Если вы уже вносили хотя бы 1 платёж по кредиту.

Снижаем платёж по кредитной карте

На время каникул снизим платёж по основному долгу до 0%.

Как получить отсрочку по кредитным каникулам

Подайте заявление в отделении или отправьте его на moyplatej@alfabank.ru. Свяжемся с вами, как только его получим.

По телефону +7 495 788 88 78 (для Москвы и МО) и 8 800 200 00 00 (для звонков по России).
В отделении — за несколько минут и без документов о доходах. Нужен только паспорт.
В приложении Альфа-Банка.

Можно рефинансировать любой кредит и снизить ежемесячный платёж — иногда почти в 2 раза. Закройте кредиты в других банках и получите часть денег наличными на новые цели. Оставьте онлайн-заявку — сообщим о решении за 2 минуты.

Кредитные карты

Одобрим каникулы, если у вас хорошая кредитная история и ваш кредитный лимит меньше 1 млн ₽.
Мы уменьшим минимальные платежи на сумму основного долга.
Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.

Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов снизим 3 первых минимальных платежа до 3%. Если внесёте их вовремя, следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.

Программа действовала с 3 апреля по 30 сентября 2020 года согласно 106-ФЗ.