Выплата кредитной задолженности банку по решению суда

   Многие граждане нашей страны имеют кредиты. При этом в жизни каждого может наступить форс-мажор, когда платить по кредиту нет никакой возможности. Давайте начнем разбираться, можно ли решить проблему…

Выплата кредитной задолженности банку по решению суда

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

   Для начала надо понять, когда банк подает в суд на должника:

  • Первое — задолженность по кредиту копится уже какое-то время или нарушение правил погашения банковского кредита допускаются регулярно.
  • Второе — банк зачастую выжидает по два — два с половиной года и это легко объясняется: представьте, какие набегут проценты за это время. Очень многие питают иллюзии, кстати, на этот счет: думают, что банк подает с нарушением сроков исковой давности, но это не так — в банках работают не глупые люди и они следят за соблюдением трехлетнего срока с момента нарушения прав банка.

Как узнать подал ли банк в суд?

Выплата кредитной задолженности банку по решению суда

  1. В суде. Как правило, исковое заявление или заявление о выдаче судебного приказа подается по общему правилу в суд по месту жительства Ответчика (должника). Поэтому можно уточнить эту информацию позвонив в суд. Уточните в канцелярии суда возбуждено ли против Вас судебное производство от банка. Также информацию можно получить и на официальном сайте суда в разделе «судебное делопроизводство»
  2. У судебных приставов. Случается, что информацию об обращении банка в суд, граждане узнают уже после вынесения решения суда. Информацию о вынесенном решении или уже о возбужденном исполнительном производстве можно получить у самого судебного пристава или на сайте ФССП «Банк данных исполнительных производств»
  3. В банке. Бывает так, что граждане узнают о том, что банк обратился в суд за взысканием уже после наложения ареста на расчетный счет в банке. Информацию можно получить в личном кабинете банка или непосредственно в отделении. Сотрудники должны предоставить информацию о наличии ареста и взыскателе

Что делать, если банк подал в суд за неуплату по кредиту?

   Итак, давайте разберемся: что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита. Всегда в таких случаях первым делом идите в суд и записывайтесь на ознакомление с материалами дела. Для того, чтобы приводить свои контраргументы необходимо понимать аргументацию банка и его требования, изложенные в исковом заявлении.

  1. Следующее действие — составление и подача мотивированного отзыва или возражения на исковое заявление банка. Если банк подал в суд по кредиту, то будьте уверены, требования в части взыскания процентов там скорее всего завышенные и их можно попытаться снизить воспользовавшись нормами, приведенными в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  2. Также помните, что даже если банк подал иск, то это не говорит о невозможности заключения мирового соглашения. В практике (пусть и редко) были случаи, когда в суде удавалось достичь с банком какого-либо соглашения о мирном урегулировании ситуации с просроченным кредитом. Так что, если банк подал в суд по потребительскому кредиту (любому иному кредиту) — это еще ничего не значит.

   Суд может уменьшить проценты при вынесении своего решения, а дело может вообще окончиться утверждением мирового соглашения в т.ч. через заявление на реструктуризацию долга по кредиту.

Увы, многие граждане на вопрос «как можно выиграть суд у банка» не находят ответа и считают, что данное дело априори проиграно.

Практика показывает иное, решить судебный спор с кредитной организацией так, чтобы были учтены в том числе и Ваши интересы — это возможно.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

   В зависимости от условий кредитного договора, а также конкретных обстоятельств, суд может присудить следующие выплаты:

  • сумму основного долга. Здесь необходимо предоставить контррасчет суммы основного долга, где указать расчетную сумму и предоставить доказательства надлежащего расчета
  • проценты, пени, штрафы. В зависимости от условий договора, если им предусмотрены начисление сложных процентов, денежных штрафов за просрочку платежей, а должником не будет заявлено о снижении начисленных выплат в порядке ст. 333 ГК РФ, суд правомерно может присудить указанный вид выплат
  • реструктурировать задолженность. По требованию должника, суд может обязать взыскателя провести реструктуризацию, а также предоставить должнику отсрочку выплаты долга до момента приведения финансового состояния должника в платежеспособное
  • применить рассрочку или отсрочку задолженности. По заявлению должника в ходе судебного разбирательства, при наличии доказательств тяжелого материального положения должника, суд может установить в решении порядок выплат с отсрочкой или рассрочкой задолженности
  • отказать в иске банку полностью. Основной причиной отказа может послужить пропуск срока искового давности (3 года)

ВАЖНО: не забывайте про возможное утверждение мирового соглашения. Если банк и должник придут к соглашению, которое устроит обе стороны, суд может утвердить мировое соглашение и окончить производство по делу.

Подают ли банки в суд на должников повторно?

   Банки могут подать в суд на должника повторно в следующих случаях:

  1. Индексация присужденных сумм. По заявлению банка или должника, суд рассмотревший вынесенное решение может произвести индексацию присужденных сумм на день исполнения решения суда. Индексация представляет собой защиту взыскателя в условиях инфляции в государстве
  2. В случае отмены судебного приказа. Банк, в случае отмены судебного приказа, ни лишен права обратиться вновь в суд за взысканием задолженности в порядке общего искового производства
  3. Банк обратился в суд за взыскание процентов за другой период. Подобная ситуация может возникнуть, в случае когда банк обращался в суд в первый раз и взыскал с должника сумму задолженности, проценты, иные штрафы, но кредитный договор при этом расторгнут не был. Следовательно, спустя время в пределах срока исковой давности, банк вправе обратиться в суд и взыскать задолженность за последующий период и проценты, поскольку договорные условия прекращены не были, так как договор не расторгнут. При этом не имеет значения, оплачивает или оплатил ли должник сумму долга

   Банк обратился за взысканием задолженности повторно по тем же основаниям и к тому же должнику. Бывают и такие случаи, когда банк подает повторно за уже просуженный долг за тот же период к тому же должнику.

Здесь необходимо оспаривать действия банк в апелляционном порядке, если решение уже вынесено или в первой инстанции, но в любом случае обязательно приобщать к материалам дела доказательства оплаты задолженности, решение суда по уже рассмотренному делу.

Суд должен отказать в таком иске и прекратить производство по делу.

Как платить кредит по решению суда?

   Оплата задолженности осуществляется по решению суда на основании выданного исполнительного документа. Оплата может быть установлена и исполняться следующими способами:

  1. Судом может быть удовлетворено мировое соглашение. Банк и должник до вынесения решения суда, могут согласовать условия погашения задолженности и заключить мировое соглашение, которым будет определен порядок, сроки и суммы погашения задолженности
  2. Суд может установить рассрочку или отсрочку исполнения решения судебного акта. В случае наличия обстоятельств делающих невозможным оплату задолженности единовременно, а также при наличии тяжелого финансового положения должника, суд по заявлению должника может установить отсрочку уплаты долга по кредиту на определенный срок или же установить рассрочку оплаты задолженности по кредиту, определив сроки и суммы оплаты

   В случае если суд не установит в решении суда рассрочку или отсрочку оплаты, должник может подать самостоятельное заявление в суд с вышеуказанным требованием уже после вынесения решения. Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, приобщенные доказательства, выносит определение об установлении рассрочки или отсрочки или об их отказе.

  1. Установить рассрочку или рассрочку на стадии Исполнения. С требованием о рассрочке или отсрочки оплаты задолженности, должник вправе обратиться и к судебному приставу в порядке возбужденного исполнительного производства. К приставу с заявлением необходимо обращаться, в случае если решением суда не установлен размер, способ и порядок исполнения решения суда

Что делать, если банк подал заявление в полицию по кредиту?

   Дополнительно хотелось бы отметить, что в ряде случаев кредитные организации подают на своих заемщиков заявление в полицию с просьбой привлечь последнего к ответственности за мошенничество.

   Помните, если банк подал заявление в полицию о мошенничестве это еще не значит, что на вас заведут уголовное дело и будет вынесен приговор. Вас опросят в полиции и в случае отсутствия в ваших действиях умысла на причинения ущерба банку путем обмана в адрес банка будет направлено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

   В полиции тоже работают люди, и они также могут понять ситуацию, когда в нынешних реалиях материальное положение любого гражданина может измениться из-за ряда обстоятельств.

Адвокат по спорам с банками в Екатеринбурге

   За годы практики мы видели достаточное количество тех, кто всю жизнь исправно исполнял все свои обязательства, но наступал момент, когда люди переставали справляться с обязанностью по погашению кредита. Как выиграть суд у банка? Как составляется жалоба на банк в Центробанк от юр лица или физического лица? Как узнать подал ли банк на меня в суд? Такие вопросы не раз задавались нашему адвокату.

  •    Запишитесь на консультацию прямо сейчас и наш адвокат поможет в Вашем деле: профессионально, на выгодных условиях и в срок.
  • Читайте еще по вопросу работы нашего кредитного адвоката:
  • Узнать, как сделать реструктуризацию долга по кредиту по ссылке
  • Вопрос, что такое отсрочка платежа по кредиту – с нами решаем
Читайте также:  Виза в монголию в 2020 году: правила оформления, стоимость и другие особенности

Выплата кредитной задолженности банку по решению суда

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Выплата кредитной задолженности банку по решению суда

Если заемщик прекращает ежемесячно вносить в банк платеж по кредиту, то рано или поздно кредитор обращается в суд. Это обусловлено тем, что реально взыскать деньги с клиента можно не иначе, как по решению суда. Судебные акты подлежат беспрекословному исполнению. Занимается взысканием денег в пользу банка судебный пристав. Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Как суд выносит решение?

Тут может быть два возможных варианта, которые предусматривают взыскание просроченной задолженности посредством:

  1. Судебного приказа
  2. Судебного решения.

На первый взгляд кажется, что никаких особых различий между этими двумя понятиями нет. На самом деле есть, и очень существенные. Их нужно обязательно учитывать, чтобы надлежащим образом отстаивать свои права и интересы.

В первом варианте все происходит очень быстро, потому что мировой судья не тратит время на вызов сторон в судебное заседание и выяснение их позиций по делу. В 5-дневный срок он просто выносит приказ. Для этого ему достаточно будет лишь просмотреть бумаги, которые представил в суд банк-заявитель.

Казалось бы, такой порядок грубо нарушает права должника, ведь он не имеет возможности лично явиться в суд и дать соответствующие пояснения. На самом деле, закон дает право отмены вынесенного судебного приказа.

Нужно лишь сходить в суд, получить копию документа и представить свои возражения на этот счет. Если должник сделал все оперативно и уложился в законный 10-дневный срок, приказ однозначно будет отменен.

После этих событий кредитор, как правило, подает иск в суд. Процедура взыскания денег может затянуться, ибо суд вправе рассматривать дело только в присутствии обоих сторон. В этом случае выносится решение, а не приказ.

Что нужно сделать должнику?

Как указывалось выше, если вынесен судебный приказ его можно отменить. Делает это, конечно, сам судья, но на основании поданного гражданином заявления. Что касается судебного решения, то и в этом случае у ответчика есть определенные права, в частности, право апелляционного обжалования.

Тут можно особо не торопиться, так как законом установлен довольно длительный срок для оспаривания. Он составляет 30 календарных дней. Юристы, в целях затягивания судебной тяжбы, советуют подать жалобу за несколько дней до истечения срока.

Конечно, таким путем нужно идти в том случаях, если ответчик категорически не согласен с тем, что написано в судебном решении.  Самый распространенный случай, когда должник считает взысканную сумму не соответствующей реальному долгу. Если же особых возражений по существу спора нет, то и смысла подавать жалобу тоже нет.

Что происходит после суда?

В большинстве случаев граждане-ответчики соглашаются с долгом. Единственное, что их волнует, — это отсутствие необходимой денежной суммы, чтобы сразу рассчитаться по своим долгам. Пристав не может ждать, когда должник накопит нужное количество денег. Ему нужно действовать для реального исполнения решения суда.

Обычно первое, что делает пристав, налагает арест на заработную плату. Регулярно на счет службы судебных приставов будет поступать удержанная денежная сумма. Кстати, по закону она не должна превышать половину всей заработной платы. Все эти деньги пристав будет пересылать взыскателю.

Еще одна мера, которую часто применяют приставы, — наложение имущественного ареста. Эта мера может быть применена в отношении любого имущества. Главное, чтобы вещь официально числилась частной собственностью должника. Именно этого и опасаются кредитные должники, ведь можно в одночасье лишиться своего имущества.

Но есть способы, как избежать неприятных последствий в виде ареста. Нужно через суд попросить дать отсрочку или установить график, согласно которому можно частично погашать долг.

Как отсрочить или рассрочить выплату?

Принятие подобных решений находится в компетенции районного суда. Самое главное в судебном разбирательстве попытаться убедить судью в том, что выполнить решение суда путем внесения полной суммы долга невозможно.

Обстоятельства могут быть самыми разными, – отсутствие денег, увольнение с работы, болезнь кого-либо из членов семьи. Естественно, что наличие всех этих важных причин нужно подтвердить документально. Если удастся, то у должника будет время, чтобы постепенно покрыть кредитную задолженность.

Что особенно важно, в этот период пристав не может применять к должнику никаких принудительных мер, в частности, налагать арест на его вещи и другое имущество.

Выводы

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту? Прежде всего, нужно решить главный вопрос, — оспаривать судебный акт или же нет. В первом случае придется предпринять активные действия по подготовке жалобы и документов. При согласии с долгом придется подчиниться решению судьи и направить свои усилия на погашение взысканной задолженности.

Далеко не всем сразу удается рассчитаться со всеми своими долгами. Поэтому имеет смысл рассмотреть вопрос об отсрочке или рассрочке выплаты. Если есть серьезные доказательства невозможности единовременного погашения, то следует идти в суд. Если повезет, суд предоставит должнику время.

Что именно просить у суда, дать отсрочку или рассрочить выплату долга, должен решить сам должник, исходя из конкретных жизненных обстоятельств.  Обычно рассрочка или отсрочка длится несколько месяцев.

Если пристав закрыл дело о взыскании долга

Если заемщик злостно уклоняется от оплаты кредита, банк обратится в суд, после пристав откроет исполнительное производство и начнет работу по взысканию задолженности. Но бывает так, что пристав закрывает дело, что не может не радовать должника. А что происходит на самом деле?

Ситуации, когда пристав закрыл дело по взысканию долга, встречаются часто. Это может касаться не только кредитов, но и долгов по коммунальным услугам, штрафам, налогам и пр. Закрытие означает, что пристав ничего не может сделать. Но на этом все не заканчивается. Все подробности — на Бробанк.ру.

Почему пристав закрывает дело

После суда дело о взыскании кредитной или иной задолженности попадает к судебному приставу. У него есть свои инструменты давления на должника, которыми наделил его закон. Но бывает так, что все предпринимаемые меры не дают результата.

Взыскание не может длиться бесконечно. Приставы и так забиты работой и не успевают работать как надо, поэтому они избавляются от безнадежных долгов путем закрытия исполнительного производства. Этим правом их наделил закон.

Пристав закроет дело только в том случае, если он предпринял все меры, и они не увенчались успехом. По факту это означает, что представитель закона ничего не может сделать.

Что предпринимает пристав перед закрытием

Обычно дело закрывается в течение полугода после того, как открывается исполнительное производство. Вроде как этого срока достаточно, чтобы применить все положенные меры и понять, возможно ли вообще взыскание.

Закон позволяет держать безнадежное дело в работе до 3 лет, но обычно приставы так не затягивают, закрывают производства гораздо быстрее. Но если по счету есть движение, должник что-то платит (пусть и благодаря принудительной мере), отчет этих трех лет начинается заново.

Что делает пристав, чтобы взыскать долг:

  1. Сразу как только дело попадает в ФССП, специалист запрашивает в ФНС и ПФР информацию об официальных доходах должника. При их нахождении по месту работы или получения пенсии направляется постановление, согласно которому с должника будут снимать по 50% от всех доходов.
  2. Если есть регулярный доход, дело закрываться не будет, долг постепенно погашается за счет удержания этих 50%. Если такого дохода нет, пристав приступает к дальнейшим действиям.
  3. Он подает запросы в крупные банки страны и региона с целью найти счета, карты и вклады должника. Если они обнаруживаются, все расположенные там деньги изымаются. Все поступающие в будущем также будут отобраны.
  4. Поиск имущества должника, его арест, продажа. Часто под удар попадают автомобили, на них приставы накладываются ограничения по продаже сразу при открытии ИП. Также могут изымать личные ценные вещи по месту проживания должника.

Недвижимость должника не трогают в том случае, если она является его единственной жилой собственностью. Кроме того, при изъятии имущества действует принцип соразмерности. Например, за долг в 500 000 рублей дачу ценой в 1 000 000 не заберут.

Если у должника нет официальных доходов, если на его счетах нет движения средств, у него нет допустимого к изъятию имущества, приставу делать больше нечего. Он не может держать балластом безнадежный долг и закрывает дело.

Основания для закрытия дела

Конечно, делает представитель власти это не просто так, а на основании закона. Это статья 46 ФЗ 229 об исполнительном производстве. Она называется “Возвращение исполнительного документа взыскателю”.

Читайте также:  Недействительность договора аренды в связи с отсутствием акта приема-передачи

Этой статьей 46 часто интересуются должники. Обычно они отслеживают ситуацию со своими долгами по базе исполнительных производств ФССП. В один прекрасный момент вместо указания суммы долга появляется информация о дате и причине закрытия ИП.

Вот как это выглядит:

По этому скрину можно судить о том, через сколько приставы закрывают дела. Как видно, одно ИП закрыто спустя 4 месяца после возбуждения, второе — через 3. Обычно столь короткие сроки встречаются, когда пристав вообще ничего не может сделать.

В данном случае видно, что пристав закрыл дело по ст 46 ч 1 п 3, но у этой первой части есть и другие пункты, согласно которым исполнительные листы также возвращаются взыскателям:

  • п 1 — если закрытие инициирует сам взыскатель, он забрал исполнительный лист;
  • п 3 — если невозможно определить местонахождение должника, его имущества и наличие счетов (как раз эта причина указана на скрине);
  • п 4 — все предпринятые приставом меры оказались безрезультатными, плюс у должника нет допустимого к изъятию имущества. Чаще всего дела закрываются по этому пункту;
  • п 6 — взыскатель препятствует работе судебного пристава.

На основании одного из пунктов статьи 46 пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный лист собственнику долга. В случае с кредитом — банку или коллектору, если долг уже продан.

Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!

Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что будут открыты границы, будет снять запрет на регистрационные действия с ТС, можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других ИП в отношении этого гражданина нет.

Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять ИП, снова обратившись к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.

Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.

Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом ИП прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.

Что происходит на практике

Но как показывает практика, банки не особо настойчивы в этом вопросе. Часто они даже второй раз не обращаются к приставу. Получив обратно ИП, оно просто продают долг коллекторам. Ну или 2-3 раза возобновляют дело, а потом списывают долг как безнадежный.

Банки прекрасно понимают, что если в течение условного 1 года пристав ничего не смог сделать, ситуация вряд ли изменится. Речь идет о хроническом должнике, порой таких даже называют профессиональными. Поэтому банку проще продать долг коллекторам, выручив хоть копейку.

А вот новые собственники долга могут снова обращаться в суд и после идти к приставам. И тогда снова открывается исполнительное производство, снова приставу придется “пробивать” должника.

В любом случае процесс взыскания не может длиться бесконечно. Рано или поздно и коллекторы тоже опустят руки.

Как закрыть кредит, если дело у приставов

Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно оплатить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.

После лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.

Частые вопросы

Через какой срок приставы закрывают дело? Точных сроков нет, все зависит от обстоятельств и конкретного пристава. Если должник изначально определен как безнадежный, дело могут закрыть уже через 3-5 месяцев. В ином случае — примерно через полгода после того, как прошло последнее движение денег на счету.

Могут ли судебные приставы закрыть дело? Могут на основании одного из пунктов статьи 46 ФЗ 229 Об исполнительном производстве. Чаще всего речь о статье 4: все предпринятые приставом меры не дали результата. Сколько раз взыскатель может возобновлять производство? Закон не ограничивает его в этом.

Он может возобновить дело через полгода после закрытия ИП. Если пристав снова закроет, через полгода взыскатель может повторить действие. Дело давно закрыто, а долг снова появился в базе ФССП, почему? У собственника долга есть 3 года, чтобы возобновить дело. В вашем случае он воспользовался этим правом.

Возможно, банк продал долг коллекторам, они и возобновили дело. Дело закрыто, можно лететь за границу? Можно при условии, что это был единственный долг, чинящий этому препятствие. Но поспешите, дело может снова открыться. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Взыскание задолженности по кредитному договору

Заемщиком по кредитному договору может выступать как организация, так и частное лицо.

Если заемщик прекращает выполнять свои обязательства, то есть вносить платежи по утвержденному графику, он становится должником, а банк инициирует взыскание долга по кредитному договору (судебная практика показывает, что в таких ситуациях, вне зависимости от статуса должника, решение выносится в пользу кредитора). Правда, первоначально банк собственными силами пытается заставить должника вернуть деньги. С этого начинается процедура принудительного взыскания задолженности. Разберемся с тем, как это происходит по этапам.

Этап 1. Досудебное взыскание

Все хотя бы раз слышали слово «коллектор». Именно они занимаются взысканием задолженностей по кредитным договорам на первом этапе.

Банк заключает с коллекторской организацией агентский договор и уполномочивает коллекторов представлять его интересы перед должником. С коллекторами могут столкнуться как заемщики-физлица, так и организации.

Требовать исполнения обязательств перед кредитом с граждан могут только те организации, которые внесены в специальный реестр коллекторов. Деятельность таких организаций контролирует ФССП.

Кредитор может передать коллекторам право общения с должником с момента образования задолженности, как это определено в статье 4 Федерального закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность.

Взыскатели могут звонить должникам и третьим лицам, указанным при заключении договора, отправлять им СМС-сообщения, а также встречаться лично.

Но на общение коллектора с должником существуют законодательно установленные ограничения:

  • звонить (или отправлять СМС-сообщения) неплательщику коллекторам разрешено в рабочие дни в период с 8 до 22 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 до 20 часов по местному времени;
  • звонков предусмотрено не более 1 раза в течение дня, 2 раз за неделю и не более 8 раз в течение месяца;
  • текстовые сообщения можно отправлять не более 2 раз за сутки, 4 — в неделю и 16 — в течение месяца;
  • личные встречи ограничены одним посещением в неделю по месту жительства должника.

Через 4 месяца после образования долга заемщик может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Коллектор может подать на неплательщика в суд по поручению кредитора (банка).

Для юридических лиц является обязательным претензионный досудебный порядок на основании п. 5 статьи 4 АПК РФ. Поэтому если должник — это организация, то кредитор должен направить в его адрес претензию с требованием вернуть долг полностью, а уже потом обращаться в суд.

Этап 2. Обращение в суд

Если должнику и кредитору не удалось договориться и после досудебных мероприятий долг по кредитному договору не погашен, банк обращается в суд:

  • арбитражный, если заемщик — организация или ИП;
  • общей юрисдикции, если заемщик — физическое лицо.

Такое обращение возможно в пределах исковой давности, которая составляет 3 года, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Если суд убеждается в том, что обязательства действительно были нарушены заемщиком и долг существует, он выносит решение о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу кредитора.

Читайте также:  Использование фотографий с картин

У должника на обжалование такого решения есть один месяц с момента вынесения решения в окончательной редакции районным судом. После принятия апелляционного постановления оно вступает в силу немедленно.

Этап 3. Добровольное исполнение должником

После того как судебное решение по кредитному договору вступило в силу, заемщик обязан исполнить его в указанные сроки, то есть самостоятельно выплатить кредитору все суммы, которые в нем указаны.

Если этого не происходит, то кредитор имеет право получить исполнительный документ и передать его в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов, который и будет осуществлять принудительное взыскание задолженности по кредитному договору; судебная практика показывает, что так происходит в подавляющем большинстве случаев. Добровольно погашают задолженность полностью или частично примерно 5-7 % неплательщиков.

Этап 4. Принудительное взыскание задолженности

Взыскание части задолженности по кредитному договору или всего долга целиком на стадии принудительного исполнения решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем.

После того как кредитор лично или через представителя предоставит исполнительный документ, полученный в суде, который вынес соответствующее решение (постановление), судебный пристав принимает постановление об открытии исполнительного производства.

Этот документ должен быть вручен должнику под личную подпись, и с этой даты у него есть 5 дней на добровольное исполнение, то есть погашение долга.

Если добровольной расплаты не произошло, пристав-исполнитель начинает процедуру принудительного взыскания, в ходе которой он может:

  • выявить имущество и доходы заемщика;
  • арестовать банковские счета;
  • произвести опись и наложить арест на имущество;
  • запретить выезд за границу;
  • удерживать из дохода до 50 %.

Процедура может быть окончена:

  • в связи с полным или частичным исполнением решения суда;
  • в связи с отсутствием ценностей, денежных средств и имущества, на которые можно наложить взыскание.

Исполнительный лист с соответствующей отметкой возвращается взыскателю, который имеет право снова и снова предъявлять его к исполнению в течение 3 лет с даты получения в суде.

Если взыскать задолженность не удалось на всех этих этапах, кредитор может подать в суд заявление о признании заемщика банкротом. Но это уже другая история.

Как оспорить решение суда по кредиту?

Суд выносит решение о взыскании задолженности по кредиту в случае, когда кредитополучатель нарушает сроки погашения долга или вовсе отказывается платить. Это происходит часто из-за того, что после кредитования он потерял работу, лишился помощи близких, попал в сложную ситуацию из-за ухудшения здоровья.

Однако эти причины не освобождают гражданина от ответственности, и суд выносит приговор, согласно которому нужно в кратчайшие сроки погасить долг — с процентами и неустойкой. Если вы попали в сложную ситуацию и считаете, что решение суда по кредиту несправедливое, то можете его оспорить.

Для положительного решения дела по кредиту обратитесь к юристам, которые сотрудничают с R.ТIGER. На портале можно оформить заявку и получить помощь опытных надежных исполнителей. С нами сотрудничают только официально зарегистрированные компании, поэтому нет риска нарваться на мошенников.

Кроме того, вы не потратите лишних денег: в заявке нужно будет указать бюджет, и ответят те, кто готов работать за такую сумму. Попав на R.ТIGER, вы уже обезопасили себя и от других потерь — например, времени. Теперь вам не нужно лихорадочно искать юристов на необъятных просторах интернета.

  • Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
  • Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
  • С этим вопросом могут помочь 100 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Как проходит взыскание задолженности по решению суда

Процедура взыскания, как и обжалование, зависит от размера задолженности по кредиту и серьезности дела. Например, если сумма, которую должен ответчик, небольшая, то выносится судебный приказ, на основании которого взимается долг. Плюсом приказного производства считается оперативное разрешение дела судьей, будь то обжалование или отказ.

При этом истца и ответчика даже не вызывают на рассмотрение. Согласно статье 129 ГПК РФ, после вынесения приказа суда заявитель вправе подать жалобу в течение 10 дней после того, как получит документ на руки.

Второй вариант — подача иска банком на должника по кредиту (статья 321 ГПК РФ). Тут уже стороны вызываются в суд, дают показания и доказывают свою правоту.

Обе должны иметь при себе документальные подтверждения своих позиций — условия кредитования и нарушение их.

Отмена решения суда и обжалование будет иметь место, только если судья нарушит закон или допустит оплошность при рассмотрении дела.

Обжалование решения суда по кредиту после вступления его в законную силу проводят, если в деле появились новые обстоятельства, неизвестные на первом заседании (статья 392 ГПК РФ).

К таким обстоятельствам относят оспаривание в части закона: признание сделки недействительной, подложные доказательства или результаты судебной экспертизы в деле о кредите.

В таких случаях дело просто пересматривается.

Когда подают жалобу на решение суда

Жалоба может быть двух видов — это зависит от того, в какое время ее подают. Если постановление суда по кредиту еще не вступило в силу, можно подать апелляционную жалобу и оспаривать его дальше. В законе сказано, что на это дается один месяц. Если же срок прошел и постановление суда вступило в силу, то остается подать только кассационную жалобу, и на оспаривание дается полгода.

Оспорить постановление можно в следующих случаях:

  • суд не сообщил должнику о дате и времени рассмотрения его дела по кредиту;
  • должник считает, что суд рассмотрел его дело неправильно и вынес несправедливое решение;
  • в суде вопрос о нарушениях выплаты средств по кредитованию рассматривали без участия должника;
  • банк подал иск без оснований и с нарушениями.

Строгого выполнения правил написания апелляции нет, но в ней обязательно должны быть пункты, которые обычно есть в любом заявлении. Это:

  • наименование судебного заведения;
  • полные данные о заявителе;
  • информация о принятом решении;
  • основания для обжалования;
  • и доказательства этих оснований (ст. 322 ГПК РФ).

Ответчику нужно сделать столько копий документов, сколько сторон участвует в процессе.

Подавая кассационную жалобу, нужно объяснить, почему пропустили должный срок (1 месяц) и не подали апелляционную. Например, если повестка не пришла вовремя, можно указать, что это и явилось причиной несвоевременной подачи.

Тут же следует попросить судью о восстановлении срока подачи апелляционной жалобы на решение суда по кредиту.

Конечно, оспаривать судейские утверждения и знать все тонкости процесса должник не может, поэтому ему лучше посоветоваться с юристом.

Есть дела, которые рассматриваются в упрощенном порядке, они вступают в силу через 15 дней после суда.

Юридические службы банков часто пользуются возможностью провести упрощенный процесс, в результате чего у должников остается мало времени на подачу апелляции.

Но это — тоже дело индивидуальное, и все зависит от финансового состояния нарушителя банковского договора. Иногда упрощенный процесс еще больше усложнит ситуацию.

Апелляция, кассация для обжалования решения суда

Кассация может оспорить решение, принятое по апелляции, поэтому тоже используется довольно часто. Любая жалоба приостанавливает срок вступления в силу судебного решения. Порядок подачи обоих видов обжалования схож, отличием кассационной жалобы от апелляционной будет указание данных о лицах, которые принимали участие в первой инстанции.

Чтобы оспорить вердикт, тут же обычно перечисляют новые претензии к суду и появившиеся нарушения, которые повлияли на первое решение по кредиту. К жалобе прилагаются копии всех документов: доказательств обоснования подачи кассации, вновь открывшихся фактов, решений первой судебной инстанции — всего, что говорит о необходимости пересмотра дела.

Нужно также указать, почему требуется приостановить действие прежнего решения по кредиту, подлежащего обжалованию.

По словам специалистов, кассационная жалоба имеет больше шансов на успех, чем апелляционная.

Она рассматривается в мировом или районном суде и подается не позднее чем через 2 месяца после принятия обжалуемого решения. Однако ее оспорить уже нельзя — нужно будет писать надзорную жалобу.

Последнюю пишут и подают уже в Верховный суд РФ (в Президиум). Надзорная жалоба предполагает пересмотр всех ранее принятых судебных решений.

Обычно проверяют исполнение судом закона, норм Конституции, наличие/отсутствие других нарушений. Надзорную жалобу можно подать в течение трех месяцев после принятого решения суда по кредиту.

Подробно о том, как обжаловать решение суда, читайте в еще одной нашей статье.

  1. Источники:
  2. Основания для пересмотра судебных постановлений, вступивших в законную силу (по вновь открывшимся или новым обстоятельствам)
  3. Порядок и срок подачи апелляционных жалобы, представления
  4. Содержание апелляционных жалобы, представления

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *