Если вы инвестируете деньги в ценные бумаги на брокерском счете, то получаете определенный доход. А если инвестируете деньги на индивидуальном инвестиционном счете, то увеличите доход сразу на 13 %. Давайте разбираться, как это сделать.
Что нужно знать об ИИС в 2020 году
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывают у биржевого брокера или доверительного управляющего. Разница в способе управления счетом: в первом случае — самостоятельное управление, во втором — доверительное. Инвестировать через брокера выгоднее — меньше процент комиссии.
Есть два типа ИИС:
- тип А — вычет на взносы;
- тип Б — вычет на доход.
Подробно о каждом типе ИИС и особенности получения вычета по нему разберем ниже. Но выбрать можно только один тип счета.
Важно помнить:
- минимальный срок существования ИИС — 3 года;
- открывать ИИС можно только у одного брокера;
- максимальный взнос на ИИС — 1 млн. рублей в год.
- вывод денег с ИИС — закрытие ИИС.
Пример 1:
В 2019 году вы открыли ИИС и внесли 400 тыс. рублей. В 2020 году подали декларацию, и вернули налог — 52 тыс. рублей (13%*400 тыс. рублей). В этом же году решили вывести с ИИС — 452 тыс. рублей. В таком случае, вам придется вернуть в налоговую полученный ранее налог — 52 тыс. рублей.
Пример 2:
Вы открыли в 2018 году ИИС в управляющей компании. А в 2019 году узнали, что можно открыть ИИС у брокера и не платить дорогие комиссии за управление счетом. Но второй ИИС открыть не получится, пока не закроете первый или не переведете ценные бумаги от управляющей компании к брокеру.
Кто может получить вычет по ИИС
Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ.
По закону это лица, фактически находящиеся в Российской Федерации от 90 до 182 календарных дней включительно в течение периода с 1 января по 31 декабря 2020 года, (Федеральный закон от 31.07.2020 № 265-ФЗ).
ИИС предусмотрен как для физический лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на общем режиме налогообложения. Главное условие — наличие официального дохода, облагаемого налогом по ставке 13 % (НДФЛ).
Вы получите вычет по ИИС, если:
- не получаете официальную зарплату, но в течение года платили НДФЛ со сдачи квартиры в аренду;
- занимаетесь активной торговлей на фондовом рынке (брокер уплачивает НДФЛ со сделок купли-продажи ценных бумаг). Но помните, что с дивидендов вы не получите налоговый вычет.
Вычет типа А — на взносы
Максимальный взнос на ИИС, с которого государство вернет 13 % НДФЛ — 400 тыс. рублей в год. Вы получите на свой счет не больше 52 тыс. рублей (400 тыс. рублей*13%).
Если работодатель уплатил за вас НФДЛ более 52 тыс. рублей в год, то вернете налог в максимальном размере. Вернуть НДФЛ можно за три прошлых года. Если доходы позволяют, то хоть каждый год возвращайте 52 тыс.
рублей и реинвестируйте деньги дальше. Вот как это работает.
Пример 1:
Вы открыли ИИС и внесли деньги в 2019 год. Подать декларацию на вычет нужно до 2022 года. Если подадите позднее, то вычет не получите. В 2020 году — получите вычет за 2019 год, в 2021 году — вычет за 2020 год, в 2022 году — вычет за 2021 год.
Пример 2:
Вы открыли ИИС в 2020 году. В декабре 2022 года завели на счет 400 тыс. рублей. В январе 2023 года заявили вычет с максимальной суммы взноса — 400 тыс. рублей, и закрыли ИИС, чтобы вывести деньги обратно. В течение трех месяцев (срок камеральной проверки) вам на счет вернут налог — 52 тыс. рублей. В таком случае, вам не придется ждать 3 года, чтобы вывести деньги.
Пример 3:
В 2020 году внесли на ИИС — 500 тыс. рублей и купили на них ценные бумаги. За 2020 год работодатель уплатил за вас НДФЛ — 60 тыс. рублей. В 2021 году подаете декларацию на вычет. Максимальная сумма вычета — 400 тыс. рублей. Сумма уплаченного НДФЛ (60 тыс. рублей) позволяет вернуть на счет налог — 52 тыс. рублей (400 тыс. руб. * 13 %).
В декабре 2021 года заводите снова деньги на ИИС — 252 тыс. рублей (52 тыс. рублей — возврат налога и 200 тыс. рублей — свои средства). За 2021 год работодатель уплатил за вас НДФЛ — 50 тыс. рублей.
В январе 2022 году подаете декларацию на вычет. Сумма уплаченного НДФЛ (50 тыс. рублей) позволяет вернуть 32 760 рублей (252 тыс. рублей * 13 %).
В дальнейшем полученную сумму можете дальше реинвестировать на ИИС и получать налоговые вычеты.
Вычет типа Б — на доходы
По итогам года брокер (налоговый агент) уплачивает с ваших операций 13% НДФЛ. Такой процент существенно снижает доходность инвестиционного портфеля.
Получить вычет типа Б можно только при закрытии ИИС — когда пройдет 3 года. Если к окончанию срока ИИС ваш портфель показывает положительный финансовый результат (прибыль от продаж ценных бумаг превышает убытки), то вы можете не платить 13 % НДФЛ (п. 4 ст. 219.1 НК РФ).
Имейте в виду, не весь доход подлежит освобождению от НДФЛ. Освобождаются от налога доходы от продажи ценных бумаг, валютной переоценки и купоны.
Дивиденды и корпоративные облигации, выпущенные после 1 января 2017 года (если купонный доход превышает ставку рефинансирования ЦБ, увеличенную на пять пунктов) не освобождаются от уплаты налогов (письмо Минфина России от 23.06.2017 № 03-04-06/39694).
Пример:
В 2017 году вы купили ценные бумаги на 500 тыс. рублей, в 2018 году — на 700 тыс. рублей, в 2019 году — 800 тыс. рублей. В 2020 году (за 3 года) зафиксированы прибыльные сделки на 700 тыс. рублей, убыточные позиции — 40 тыс. рублей. Финансовый результат за 3 года — 660 тыс.
рублей (700 тыс. рублей — 40 тыс. рублей). В 2020 году брокер удержал и уплатил с вас 85 800 рублей (660 тыс. рублей * 13 %). В декабре вы применили вычет по типу В. Таким образом, вы получите доход от ценных бумаг — 574 200 тыс.
рублей (660 000-85 800) и возврат налога — 85 800 рублей.
Какой тип ИИС выбрать: тип А или тип Б
Вычет по типу А подойдет вам, если:
- есть налогооблагаемый доход по ставке 13 %;
- вы консервативный инвестор (вкладываете деньги в государственные и корпоративные облигации);
- хотите ежегодно получать налоговый вычет.
Вычет по типу Б подойдет вам, если:
- отсутствует налогооблагаемый доход по ставке 13 %;
- активно торгуете на фондовом рынке.
Самый популярный вычет — типа А. Даже неопытные инвесторы могу увеличить доходность своего портфеля на 13 %.
Документы для оформления вычета по ИИС
Документы для налогового вычета на взнос (тип А):
- справка 2-НДФЛ за год (в котором появилось право на вычет);
- копия договора на ведение ИИС или договор о брокерском обслуживании (взять у брокера или управляющей компании);
- брокерский отчет о движении средств на ИИС или платежные поручения из банка (копия);
- заявление о возврате (указать реквизиты своего банковского счета)
Документы для налогового вычета на доходы (тип Б):
Если получать вычет через брокера или управляющую компанию, то:
- справка из налоговой инспекции, подтверждающая, что ранее не пользовались правом на получение вычета на взносы (тип А).
Если получать вычет через налоговую инспекцию:
- декларация 3-НДФЛ;
- справка 2-НДФЛ от брокера или управляющей компании;
- заявление о возврате (указать реквизиты своего банковского счета).
Как быстро и недорого оформить вычет
В процессе сбора документов для налоговой, вы не раз пожалеете, что взялись за это дело. Что точно повергнет вас в глубокое отчаяние, так это заполнение налоговой декларации. И в этой непростой ситуации специалисты компании Верните.налог помогут как можно скорее вернуть ваши деньги.
Меньше чем за 24 часа вас проконсультируют по вычетам, заполнят декларацию, подготовят и подадут документы в налоговую. От вас потребуется минимальное участие. Стоимость оформления вычета за один календарный год по пакету «Стандарт» — 1690 рублей.
В ходе проверки налоговая инспекция может ошибиться в размере вычета.
Мы полностью берем на себя общение с налоговой инспекцией: будем следить за своевременной выплатой, звонить, оформлять жалобы и защищать ваши права согласно НК РФ.
Пакет «Премиум» предлагает полное сопровождение проверки с момента подачи и до получения денег на ваш счет. Стоимость оформления вычета за один календарный год по пакету «Премиум» — 3190 рублей.
Вопросы и ответы
Ниже приведен список наиболее часто задаваемых вопросов. Чтобы увидеть ответ, кликните на интересующий Вас вопрос.
Если вы не нашли нужную Вам информацию, Вы можете связаться с нами по телефону горячей линии.
Плата за проезд Какова стоимость проезда?
Тарифная сетка разработана в рамках строгого исполнения Концессионного Соглашения между Российской Федерацией и ООО «СЗКК» от 27 июля 2009 года № К-2 о финансировании, строительстве и эксплуатации на платной основе «Скоростной автомобильной дороги Москва-Санкт-Петербург на участке 15-й км-58-й км».
Стоимость проезда варьируется в зависимости от протяженности маршрута, категории транспортного средства, времени суток, направления движения и способа оплаты проезда.
См. информацию в разделе Цены.
Каким образом определяется категория моего ТС? Плата за проезд по участку 15 – 58 км трассы М11 устанавливается с учетом категории транспортного средства, которая определяется при помощи нашей измерительной системы. При въезде на платную полосу движения, датчики фиксируют число осей и высоту Вашего ТС. На основании данной информации определяется принадлежность Вашего ТС к определённой категории. Почему проезд платный?
За строительство, эксплуатацию дороги и её инфраструктуры, а также за обслуживание платит тот, кто пользуется этими услугами.
24 апреля 2007 года Правительство РФ выпустило Распоряжение №511-р «О заключении концессионного соглашения в отношении автомобильной магистрали «Скоростная автомобильная магистраль Москва — Санкт-Петербург на участке 15-й км — 58-й км»». В 2009 году ООО «СЗКК» подписало Концессионное соглашение.
Использование скоростной автомобильной магистрали осуществляется на платной основе в соответствии с распоряжением Правительства РФ №1066-р от 9 июня 2015 года.
Какие способы оплаты проезда существуют?
Оплатить проезд можно наличными, кредитной / дебетовой картой (Мир, Mastercard, Maestro, Visa, Visa Electron).
Также Вы можете оплачивать проезд транспондером скоростного участка М-11 от Москвы до Солнечногорска, который позволяет Вам проезжать по специально выделенным полосам без остановки для совершения оплаты, экономя до 50% от стоимости проезда, либо транспондером другого оператора, но без скидки.
Транспондер Что такое транспондер?
Транспондер – автономное электронное устройство для быстрого и удобного проезда через Пункты взимания платы по специальным полосам движения с целью повышения комфорта и экономии времени при оплате проезда.
Как открыть лицевой счет для транспондера?
В офисах продаж, расположенных на Пункте Взимания Платы «Москва» — 21-км М11 «Москва – Санкт-Петербург» в оба направления
Время работы: 6.00 – 22.00 без выходных
Для получения дополнительной информации Вы сможете позвонить в нашу Службу поддержки клиентов по тел.: 8 800 775 10 00
Куда устанавливается транспондер?
Раздел Руководство по установке транспондера
Некоторые легковые автомобили имеют защитное покрытие на лобовом стекле, способствующее термоизоляции (с отражающим эффектом), не пропускающее сигналы устройства.
Такие лобовые стекла, как правило, можно определить по характерному голубому/медному отблеску. Обычно такие транспортные средства имеют специальное окошко для установки транспондера в целях успешного считывания сигнала.
Если Ваш автомобиль имеет такое лобовое стекло, или Вы не уверены в этом, Вам следует обратиться к Вашему дилеру.
Если у Вас проблема с установкой Транспондера, пожалуйста, свяжитесь с нашей Службой поддержки клиентов по тел.: 8 800 775 10 00.
Что делать, если мой транспондер не работает?
Позвоните в Службу поддержки клиентов по тел.: 8 800 775 10 00 или обратитесь в Офисы продаж, расположенный на Пункте Взимания Платы «Москва» — 21-км М11 «Москва – Санкт-Петербург» в оба направления, время работы: 6.00 – 22.00 без выходных.
Сколько стоит транспондер?
Транспондер предоставляется в аренду за 50 рублей в месяц, первоначальный минимальный взнос на счет составляет 1000 руб.
Что делать, если сломался автомобиль (или произошло ДТП) на другой платной дороге?
- В случае поломки автомобиля или возникновения чрезвычайных ситуаций на платной дороге другого оператора позвоните в клиентскую поддержку платного участка, по которому направляетесь, и расскажите о случившемся.
- Телефон клиентской поддержки: М-3: 8 800 100 04 32 М-4 (21 – 211 км): 8 800 707 23 23 М-4 (225 – 633 км): 8 800 100 04 32 М-11 (58-147, 208 – 646 км): *2011 T-pass (Автодор Платные Дороги): 8 800 707 23 23 Западный скоростной диаметр: 8 812 380 00 30
- Главная Дорога (Северный обход Одинцова): 8 800 333 54 54
У меня транспондер оператора другой платной дороги. При проезде через пункт оплаты не открылся шлагбаум.
- Убедитесь, что ваш транспондер подключен к системе межоператорского взаимодействия.
- Позвоните по телефону клиентской поддержки вашего оператора и объясните вашу проблему.
- Телефон клиентской поддержки: М-3: 8 800 100 04 32 М-4 (21 – 211 км): 8 800 707 23 23 М-4 (225 – 633 км): 8 800 100 04 32 М-11 (58-147, 208 – 646 км): 8 800 707 23 23 Западный скоростной диаметр: 8 812 380 00 30
- Северный обход Одинцова: 8 800 333 54 54
У меня два транспондера разных операторов.
Оставьте на стекле предпочитаемый транспондер, а другой для исключения ошибочного считывания уберите в металлизированный пакет. Проезжайте через пункты пропуска только с одним и тем же транспондером в целях корректного списывания денежных средств.
В чем преимущества транспондера?
Транспондер позволит сэкономить время при оплате проезда. Также, оформив транспондер скоростного участка М-11 от Москвы до Солнечногорска, автомобилист может получить скидку до 50% от тарифа, применяемому при оплате наличными или банковской картой.
Транспортный поток Приедет ли эвакуатор в случае поломки ТС на участке 15-58 км трассы М11?
Мы понимаем, что оставаться на обочине скоростной магистрали может быть опасно, поэтому мы установили Аварийные вызывные колонки на каждом 2-ом километре нашей дороги. Если Вам требуется помощь, используйте данные телефоны экстренного вызова для информирования компании оператора, либо позвоните по номеру *2011 с Вашего мобильного телефона (звонок бесплатный).
Насколько безопасно на Вашей дороге?
Обеспечение безопасности участников движения имеет приоритетное значение, поэтому вдоль дороги через определенные промежутки установлены камеры и аварийные вызывные колонки. Трасса постоянно патрулируется полицией, сотрудникам ДПС и нашей собственной Службой оперативной помощи на дороге. В случае необходимости Вам обязательно помогут.
Проблемы при инвестировании, или как вернуть деньги – практический опыт
Каковы первые признаки того, что в бизнесе, в который вы инвестируете, что-то пошло не так и пора забирать деньги? Как подготовиться к такой ситуации и что делать, если она произошла? Рассказывает частный инвестор и эксперт в области возврата заемных инвестиций Антон Шипнягов.
Сегодня в России из-за низких ставок по депозитам все больше людей интересуется инвестициями в бизнес. Часть инвесторов самостоятельно находят интересные компании, часть – пользуется услугами краудинвестинговых площадок, которые помогают быстро оценить бизнес и заключить сделку онлайн. У меня есть опыт и самостоятельных сделок, и сделок на краудинвестинговой площадке StartTrack.
По данным ЦБ, объем сегмента P2B (выдача займов юрлицу или индивидуальным предпринимателям физлицом) за первый квартал 2018 года составил 880 млн рублей, увеличившись в 4,7 раза по сравнению с первым кварталом 2017 года. Однако, несмотря на высокую ожидаемую доходность (от 17-25% годовых даже выше), такие сделки несут в себе риск.
По моим наблюдениям, проблемы с выплатами начинаются в течение полугода точно у 4 или даже у 5 из 10 проектов. И в «группе риска» прежде всего – ритейл определенных товарных групп: электроника, бытовая техника, цветы, продукты питания, косметика. Другие инвесторы считают, что «упадут» 8 из 10 проектов. Есть и еще более пессимистичная оценка – через 2 года «выживут» лишь два проекта из ста.
Риск инвестирования в бизнес связан с тем, что своим делом часто начинают заниматься малоопытные люди. Они делают это спонтанно – толчком к созданию бизнеса становится та или иная личная потребность, жизненная ситуация. Большинство даже не проводят элементарных маркетинговых исследований, не изучают рынок.
Человек просто загорается идеей, собирает команду и отправляется в «плавание». Набивать шишки приходится уже в пути, и из-за отсутствия опыта и знаний справиться с трудностями удается далеко не каждому.
Бизнес на недоверии
С предпринимателем, который обратился за инвестициями, я провожу минитестирование: проверяю, насколько тот владеет основными понятиями бизнеса – понимает ли, например, чем отличаются прибыль, наценка и рентабельность (встречаются и такие, кто считает, что это одно и то же), задаю вопросы по их маркетингу, системе управления, команде. Если такая беседа в целом не вызывает опасений, то я проверяю будущего заемщика по базе банкротов, по сайту суда (нет ли на него текущих дел) и сайту Федеральной службы судебных приставов (нет ли по нему исполнительных производств).
Если и в этом плане все хорошо – смотрю офис и езжу на товарный склад.
В проекты, которые, по моей личной оценке, можно назвать перспективными, я инвестирую поэтапно: сначала даю небольшую сумму на короткий срок (скажем, 200 тысяч рублей на 3 месяца), потом постепенно увеличиваю сумму и срок. Важный момент. Сумму увеличиваю только через возврат предыдущей, иначе это стимулирование построения «пирамиды».
Моя щепетильность кому-то может показаться излишней, но осторожным и требовательным становишься неспроста. 2 года назад я инвестировал в очень раскрученный популярный интернет-магазин профессиональной косметики.
Проект довольно удачно работал с сентября 2014 года, но с прошлого года его основатели перестали выплачивать инвесторам проценты.
По моему займу – в течение трех месяцев, другие же не получали вознаграждение в течение полугода.
Никаких письменных объяснений владельцы не давали, а в устной форме рассказывали о проблемах в управлении компанией и о том, что им якобы пришлось расстаться с неудобным для их бизнеса партнером и это отняло все деньги. Заверяли при этом, что как только все вопросы будут решены, бизнес обязательно «взлетит». Бизнес «не взлетел», и я обратился в суд.
Дело выиграл, но владельцы интернет-магазина к тому моменту успели вывести все активы из юрлица, а сами, как поручители-физлица, сменили прописку на один из южных регионов России. В Москве на них не было оформлено ровным счетом ничего – ни автомобилей, ни жилья. В этом проекте, как оказалось, участвовало около 20 инвесторов, на сайте суда значится 15 человек, подавших иски.
Сумма займов колебалась от 300 тысяч до 3 млн рублей.
Ситуация усложнилась еще и позицией МВД, которое не усматривает мошенничества в действиях таких заемщиков. Чтобы привлечь недобросовестных бизнесменов к ответственности, приходится объединяться и искать других пострадавших. Только массовые заявления могут растормошить неповоротливые структуры. Отсюда совет – лучше держитесь группой инвесторов. Одиночное инвестирование опасно.
Сейчас скопилось немало решений в мою пользу. Все они исполняются приставами и успешно.
Так, осенью 2017 года Мещанский суд Москвы, приняв во внимание все детали процесса, приплюсовал к моему займу все невыплаченные вознаграждения, а также начислил пеню на каждую невыплату.
В итоге, сумма к взысканию получилась в 4,5 раза больше той, которую я изначально выдавал заемщику в виде займа. Знакомые адвокаты и юристы это решение суда назвали беспрецедентным.
Пошли на площадку?
Сегодня в России около 10 краудинвестинговых площадок разного уровня и направления. Инвестировать в бизнес я начинал с площадки StartTrack.
Несмотря на то, что любая площадка не является гарантом надежности проектов, это был довольно успешный опыт – StratTrack предоставляет удобный сервис, ответственно подходит к подготовке документов, открыто отвечает на вопросы и проводит мастер-классы, в том числе – о работе с проблемными кейсами. Вероятно, дело в том, что топ-менеджмент площадки — финансисты, работавшие на бирже и в брокерских компаниях. Все компании, в которые я инвестировал через площадку своевременно выполнили обязательства, однако я знаю, что несколько других проектов допустили дефолты. В каждом таком случае площадка шла навстречу инвесторам – помогала оформлять претензии и заявления, действовать организованно и быстро.
В России четкой статистики по дефолтам проектов, привлекших инвестиции через краудинвестинговые площадки, нет, но если посмотреть на цифры западных площадок, то, например, Funding Circle, крупнейшая краудинвестинговая площадка в Великобритании, на протяжении шести лет демонстрирует средний уровень дефолтов на уровне всего 2,1% от совокупного оборота. Funding Circle работает только с займами и с 2012 года привлекла в 31184 компании более 3 млрд фунтов стерлингов от 74309 инвесторов.
Какие бы общие советы я дал новичкам, решившим инвестировать в бизнес?
1. Действуйте в группе инвесторов
Больше людей – больше информации. В случае дефолта проекта вам легче найти и пригласить должника к переговорам. В случае суда вы сэкономите на юристах, так как при типовом договоре и исковые заявления типовые, да и судье легче рассматривать аналогичные дела. Если должник начнет скрываться, МВД предпримет действия только, если количество людей, подавших заявления, будет больше пяти.
2. Будьте взрослым
Конечно, краудинвестинговая площадка – это удобные инвестиции, как для новичка, так и для опытного инвестора. Однако, площадка не является гарантом надежности проектов. Поэтому, даже убедившись в репутации площадки, проводите самостоятельный анализ, общайтесь с учредителями компаний и принимайте самостоятельные решения.
3. Подписывайте годовые контракты
Годовой контракт позволяет проекту прогнозировать свои финансы. Фаундеры распределяют нагрузку, понимают сколько денег и в какие сроки они будут выплачивать инвесторам. Помните: деньги на 2-3 месяца не дают развития. Их можно только потратить.
Годовой контракт выгоден еще и тем, что если возникнут проблемы с выплатами процентов или с возвратом самого займа, то, по суду, в соответствии с условиями договора, присуждается большая сумма к возврату. Таким образом, это становится хоть немного выгодно.
4. Не слишком доверяйте цифрам
При заключении инвестиционного договора обязательно оговаривается, что инвестор имеет доступ к отчетной информации с определенной периодичностью – как правило, раз в месяц. Но все эти «страховки» часто не работают.
Отчетность нередко фальсифицируется или вовсе не отправляется.
Даже если вы лично решите посетить склад компании, вам скажут, на какую сумму здесь хранится товар, однако проверить достоверность информации вы не сможете – для этого придется провести полноценный аудит, что далеко не всегда возможно.
5. Задержка выплат? Сразу в суд
Первый признак того, что у вашего заемщика серьезные проблемы – это две подряд невыплаты ежемесячного вознаграждения инвестору.
Через 30 дней после третьей невыплаты инвестор уже может нести в суд исковое заявление. Но имейте в виду: так как судебная система сильно перегружена, она работает медленно.
Судебный цикл – от подачи иска до того момента, когда инвестору выдадут на руки решение суда, может длиться больше года.
Если вы чувствуете, что у проекта начались проблемы, не тяните, сразу обращайтесь в суд. Я подал один из исков 20 августа 2017 года и только 18 июня 2018 суд огласил решение в мою пользу (правда, до сих пор не могу получить его в письменном виде из-за перегруза канцелярии суда!).
Только в сентябре закончится срок оспаривания по этому иску, а значит, только в конце сентября я смогу получить исполнительный лист, чтобы начать взыскивать долг. Таким образом, судебный цикл составит 13 месяцев! Досудебные переговоры займут 1 месяц, срок судебных рассмотрений – от 5 месяцев. Подробнее читайте в пункте 7.
6. Не надейтесь договориться по-хорошему
Лично мне удалось не доводить дело до суда лишь по одному договору – директор коммерческого образовательного учреждения, в которое я инвестировал, год уклонялся от встреч со мной, однако сам связался со мной и вернул деньги, как только увидел на сайте суда объявление о заседании, где он был указан в качестве ответчика. Судебные иски – это пятно на репутации заемщика, и предприниматели дорожат ею. Но, увы, далеко не все.
7. Изучите процедуру
После двух невыплат подряд заемщику вручается досудебное предупреждение, а через 30 дней можно подать судебный иск. Примерно через 40 дней после подачи как пройдет собеседование у назначенного по делу судьи. Собеседование – это рассмотрение формальной стороны дела, когда судья разбирается, какие документы в деле есть, а каких не хватает.
Еще через 40 дней после собеседования будет назначено первое заседание с участием обеих сторон, а еще через примерно 40 дней будет второе заседание (существует практика решать все двумя и даже тремя заседаниями).
Еще приблизительно через 40 дней, если решение вступило в силу, вы получаете исполнительный лист и едете в службу судебных приставов по месту регистрации должника. Чтобы инициировать процесс взыскания, необходимо опять же обратиться туда с заявлением и ждать положенные сроки.
Запомните формулу: на практике самый короткий судебный процесс от подачи иска до исполнительного листа занимает 4 раза по 40 дней – 160 дней. Держите это в голове.
8. Штрафуйте, пока закон позволяет
Большинство краудинвестинговых площадок предлагают начислять пени в размере 0,1% за каждый день просрочки. Но я считаю, что штрафы должны начинаться от 0,5% в день. В некоторых моих договорах где риск выше размер штрафа составляет даже больше – до 1,5% в день. Это вовсе не способ нажиться на проектах или финансово обескровить предпринимателя, а мощный стимул не заходить в суд.
Судьи, к слову, пока еще признают все штрафы, указанные в договоре, в полном объеме (3-4 года назад ситуация была иная: суд отменял штрафы и пени), но этот короткий период заканчивается.
В ближайшее время суды начнут применять новый закон, согласно которому пеню по такого рода инвестиционным договорам будут начислять по определенной ставке.
На практике это означает, что сумму штрафов уменьшат.
Защитить деньги от хакеров, или в чем причина успеха криптовалютных воров
Несколько советов от победителя в гонке за доходность с индексом S&P 500
Инвесторы тоже плачут. Когда не могут вернуть деньги из офшоров
На российском инвестиционном рынке новый скандал. Клиенты QBF жалуются, что не могут вернуть свои деньги. Компания их своими клиентами не считает.
Неприкосновенный общак
Теплым августовским днем Иван Петрович зашел в лифт одной из башен комплекса «Город столиц». В руках у него был портфель с 300 тыс. долларов наличными, которые он только что снял с банковского вклада.
В инвестиционной компании, куда он направлялся, пообещали выгодно вложить деньги в активы, которые будут приносить стабильный и постоянный доход.
По расчетам Ивана Петровича, накоплений должно было хватить, чтобы обеспечить его и супругу после выхода на пенсию.
Радушный кассир бодро пересчитала купюры и выдала Ивану Петровичу квитанцию. На ней значилось: «Кьюби Кэпитал СиУай ЛТД».
Треть суммы клиенту обещали вложить в долларовые облигации, часть суммы должна была пойти на приобретение акций американских компаний.
Так Ивану Петровичу пообещали управляющие из «КьюБиЭф Эдвайзери», с которыми инвестор подписал «Договор поручения» (компания брала на себя сделки по купле-продаже ценных бумаг).
Какое-то время все было спокойно. Иван Петрович радовался, читая отчеты, а потом компания, по его словам, просто перестала с ним общаться. Почти полгода его держали в неведении: ни информации о заработанном доходе и состоянии портфеля, ни разъяснений менеджеров.
В мае прошлого года он решил забрать часть вложенных денег, и снова никакого ответа на поручение. Просьбу перевести ценные бумаги на счет другого брокера компания также проигнорировала. Ему пояснили, что для клиентов не открываются персонализированные счета, то есть фактически все деньги находятся «в общем котле».
Поэтому, пояснили управляющие, чтобы вывести деньги, нужно продать часть активов.
В конце 2019 года из отчета компании Иван Петрович узнал, что с его торгового счета было выведено почти 100 тыс. долларов, однако деньги на его банковский счет так и не поступили.
Приходите завтра
Не менее драматичную историю рассказал другой инвестор, Юрий. Три года назад он подписал договор с ИК «КьюБиЭф» и вложил 400 тыс. долларов. Управляющие рассказывали, что будут зарабатывать на алгоритмической торговле. За это клиент должен был заплатить 30% от полученного дохода. Часть накоплений планировалось инвестировать в облигации.
Вначале все шло хорошо. Юрию выплачивали купоны, доходы он выводил на банковский счет. Проблемы начались, когда он решил забрать часть вложенных денег. В конце июня 2019 года он написал заявление на вывод средств со счета и спокойно уехал в отпуск.
По условиям соглашения, клиент должен был предупредить управляющих о своих намерениях минимум за месяц. На то, чтобы рассчитаться с клиентом, компания брала еще месяц. Когда закончился август, Юрий не на шутку забеспокоился: менеджеры перестали выходить на связь и присылать отчетность.
Вскоре выяснилось, что во время отпуска у него сменился финансовый консультант и поэтому «произошла путаница».
В сентябре Юрию позвонил представитель компании, назвавшийся вице-президентом QBF. Он сообщил, что деньги можно вывести.
Только вот для этого якобы требуются справка об отсутствии судимости, подтверждение резидентства и копия загранпаспорта.
Через какое-то время с Юрием связался еще один менеджер QBF и посоветовал клиенту пока что не выводить деньги, потому что его портфель «в минусе». Затем, по словам Юрия, связь с компанией снова прервалась.
В декабре ему опять предложили подождать. Уже третий по счету менеджер QBF сообщил, что если вывести деньги в конце года, то будет убыток. После долгих переговоров Юрию удалось получить небольшую часть вложенных средств. О судьбе остальных своих инвестиций он не знает до сих пор, больше полугода компания не предоставляла ему отчетности.
Компания превращается, превращается…
Судя по публикациям наших читателей на форуме, с трудностями при выводе своих денег столкнулись клиенты QBF, решившие заработать на инвестициях в иностранные бумаги и заключившие договоры с офшорными компаниями.
Некоторые предполагают, что их деньги не были инвестированы, а ушли на какие-то другие цели. В частности, участник под ником TyutchevSi написал, что с некоторого времени отчеты компании начали противоречить друг другу.
Сценарий, который описывают участники форума, один и тот же: в 2016—2017 годах они заключали договор с кипрской компанией «Кьюби Кэпитал СиУай ЛТД» (QB Capital CY Ltd), поверенными выступали представители ООО «КьюБиЭф Эдвайзери».
Последняя компания, согласно данным СПАРК, до апреля 2018 года (дата ликвидации) являлась дочерней компанией АО «КьюБиЭф», владельцем которой значился Роман Валерьевич Шпаков.
Человек с такой же фамилией и именем Валерий сейчас возглавляет дочернюю компанию Globaltrans АО «Новая перевозочная компания» (НПК).
В прошлом году АО «КьюБиЭф» было ликвидировано (перед этим доля основного акционера упала до 0,99%), а на рынке появилось АО «Финансовая группа КьюБиЭф». Его акционером также является Шпаков, он же одновременно значится гендиректором аффилированного ООО «Кью.Брокер».
В списке компаний, связанных в бенефициаром QBF, также созданная в 2008 году инвестиционная компания ООО «ИК КьюБиЭф», ее гендиректором является выходец из ЦБ Станислав Матюхин.
В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг компании, усомнившись в качестве активов, составлявших ее капитал, и отметив низкий уровень диверсификации бизнеса, невысокие показатели рентабельности и информационную закрытость.
По данным бухгалтерской отчетности на 30 сентября 2019 года, активы компании составляли 62,9 млрд рублей, снизившись за год почти на треть. Прибыль компании за девять месяцев составила 3,67 млн рублей. По данным Московской биржи, по числу активных клиентов компания входит в топ-20 ведущих операторов рынка.
Также АО «КьюБиЭф» принадлежит управляющая компания, ООО «КьюБиЭф Управление активами», которая специализируется на управлении фондами недвижимости. По данным портала Investfunds.
ru, в прошлом году компания привлекла в паевые фонды 133 млн рублей.
По данным НРА, по итогам III квартала 2019 года активы под управлением компании составляли 566,9 млн рублей, причем порядка 70% их приходилось на один фонд — ЗПИФ «КьюБиЭф Недвижимость».
Интерес к недвижимости у подконтрольной Шпакову управляющей компании неслучаен.
Помимо финансовых активов, ему в том числе принадлежат агентство недвижимости «М1 Инвест» и строительная компания ООО «Северспецстрой», зарегистрированные «по соседству» с инвестиционной компаний, в «Москва-сити» в башне «Федерация».
Кроме того, он является совладельцем ООО «Симон Джессо», застройщика жилого комплекса «Грибовский лес» в Одинцово. Стройка была начала еще в 2016 году, ее предполагалось финансировать за счет средств ЗПИФа «КьюБиЭф Недвижимость».
Инвесторам фонда анонсировали потенциальную доходность в 30—40% за два года. Однако, если судить по фотоотчетам, выложенным в Единой информационной системе Минстроя, строительство ЖК «Грибовский лес» далеко от завершения: построены только нижние этажи. На финансирование строительства компания привлекла заемные средства в Сбербанке.
Острова невезения
В сообщениях клиентов QBF на форуме Банки.ру фигурируют еще несколько компаний. В частности, White Lake Management Ltd. Компания с таким названием действительно существует, на ее сайте указано, что она зарегистрирована в Валютном управлении Каймановых Островов (CIMA). Реквизиты и юридический адрес полностью совпадают с указанными в договорах с клиентами.
«Компания White Lake зарегистрирована регулятором, но лицензии не имеет, следовательно, она имеет право привлекать средства только ограниченного круга лиц (включая очень богатых и опытных инвесторов) и не имеет права предлагать свои услуги широкой публике», — пояснила партнер компании FTL Advisers Дарья Невская.
Можно сомневаться, что все инвесторы, заключавшие с ней договор, соответствовали этим категориям, считает она.
В QBF отказались комментировать информацию о договорах, якобы заключавшихся через российские структуры группы с офшорами. «Компания не имеет дочерних структур за рубежом», — говорится в комментарии, присланном руководителем пресс-службы компании Вадимом Скосыревым. В компании также не подтвердили связей с QB Capital CY Ltd и White Lake Management Ltd.
Между тем, как утверждают клиенты QBF, в 2019 году они заключали договоры с White Lake, причем, как сообщают участники форума, некоторых из ранее подписавших договор с кипрской QB Capital CY Ltd попросили переоформить соглашение и подписать договор с White Lake.
Эту информацию подтверждает бывший менеджер QBF Анна, которая говорит, что это было связано с проблемами, которые возникли у QBF на Кипре. Дело в том, что лицензии регулятора CySEC, дающей право работать на рынке ценных бумаг, у компании просто не было.
«Компанию начали банкротить, а клиентов — переводить на новую компанию с брокерской лицензией, открытую на Кайманах. Агентом в сделках выступала компания в Гонконге «Симтеледженс», — рассказала она.
По словам Анны, во время ее работы в QBF уже начались задержки с выводом средств. Клиентам говорили, что это связано со сложностями перевода счетов из одной юрисдикции в другую, утверждает она.
Сейчас только среди ее клиентов тех, кто дожидается своих денег, порядка 10—15 человек.
Сколько всего россиян стали «офшорными инвесторами», неизвестно, однако, если судить по отзывам других финансовых консультантов, их немало, при этом в большинстве случаев речь идет о достаточно крупных суммах, от нескольких сотен тысяч долларов до миллиона.
Вернуть бы свое
В QBF не комментируют жалобы инвесторов. Официальный представитель ИК «КьюБиЭф» сообщил, что указанные в запросе Банки.
ру инвесторы не являются клиентами ООО «КьюБиЭф» и «компания не имеет сложностей с возвратом средств клиентам по заключенным компанией договорам доверительного управления и брокерского обслуживания».
Также в QBF отказались комментировать возможные родственные связи основного бенефициара группы Романа Шпакова с главой НПК Валерием Шпаковым.
На момент сдачи статьи в ЦБ не ответили на запрос Банки.ру. Между тем некоторые инвесторы, обратившиеся к регулятору с жалобами, уже столкнулись с неожиданными сложностями: в QBF отказались признать их своими клиентами.
«Получаю тут на днях звонок из ЦБ от сотрудницы, ведущей расследование по моей жалобе. Оказывается, «кьюби» ответили, что знать не знают, кто я такой, и никаких договоров у меня с ними нет», — написал один из участников на форуме Банки.ру.
«Если инвестор пользовался услугами иностранного юрлица, то обращаться в ЦБ не имеет смысла, поскольку деятельность таких компаний не регулируется российским законодательством.
Можно попытаться доказать факт ненадлежащего исполнения услуг, предоставив регулятору документы, переписку и тому подобное», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.
По словам адвоката Евгения Москаленко, который специализируется на защите интересов пострадавших клиентов Forex и инвестиционных компаний, это классическая схема для недобросовестных практик: чтобы уйти от ответственности, российская компания, оказывая консультации, подсовывает своему клиенту «офшорную прокладку», не имеющую статуса брокера.
Однако даже в этом случае, уверен он, потерпевшие клиенты могут обратиться в суд, «поскольку такой консультант злоупотребляет своим положением и действует недобросовестно, что может быть самостоятельным основанием для иска».
Адвокат также обращает внимание, что на сайте QBF представлены лицензии на осуществление деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР еще в 2009 году. «Как известно, служба упразднена, а ее функции переданы в ЦБ РФ. Это хороший повод обратиться с заявлением к регулятору о проведении проверки в отношении данной компании.
Подобные обращения привели четырех форекс-дилеров к потере лицензии, в том числе работавших под брендами «Телетрейд» и «Форекс-клуб», — напоминает он.
Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru
P. S. Портал Банки.ру продолжит следить за развитием ситуации.
Как получить налоговый вычет 13% на инвестиционный доход?
Российский рынок акций может стать более привлекательным для частного инвестора. Для этого правительство разработало специальные налоговые льготы.
Сегодня если вы получаете доход на рынке акций, надо платить в бюджет подоходный налог 13%. Но уже с текущего года можно воспользоваться льготой и получить вычет.
Пока что опция доступна только долгосрочным инвесторам, но с 2015 года распространится и на активных участников рынка.
Купи на 3 года — получи 13%
Долгосрочные инвесторы уже с нынешнего года могут воспользоваться трехлетним налоговым вычетом. Если вы сегодня покупаете акции или паи и владеете ими свыше трех лет, то после продажи вы не будете платить подоходный налог в размере 13%.
В течение этих трех лет совершать операции с бумагами нельзя, можно только предоставлять их в займ брокеру или заключать сделки РЕПО. Сумма, с которой можно получить налоговый вычет, не должна превышать 3 млн рублей в год или 9 млн за все три года.
Таким образом, максимальный размер налогового вычета за год — 390 тысяч, за три года — 1,17 млн рублей. Разумеется, срок владения ценными бумагами не ограничивается тремя годами — это лишь обязательный минимум.
За каждый следующий год вы также можете получить вычет в размере 13% от полученного дохода.
Сразу отвечаем на распространенный вопрос: нет, если вы уже купили акции в 2013 году или раньше и будете держать их три года, вы не сможете рассчитывать на налоговый вычет. Закон действует только для инвесторов, купивших акции после 1 января 2014 года.
Важно: приобретаемые ценные бумаги должны быть допущены к торгам российским организатором торговли, а управление инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов должны осуществлять российские управляющие компании. «Именно в отношении дохода от реализации таких ценных бумаг вы сможете воспользоваться трехлетней льготой, — отмечает Лилия Бондаренко, юрист ФГ БКС. — Больше никаких ограничений на сегодняшний день не установлено».
По мнению Павла Сорокового, начальника управления Интернет-брокер ФГ БКС, введение трехлетней льготы — это долгожданный шаг от государства по созданию комфортных условий для долгосрочных инвестиций в российские ценные бумаги. Если же учесть значительное снижение цен на акции за последнее время, эти условия становятся еще более привлекательными.
«Стратегические инвесторы, купившие бумаги до 2014 года и не попадающие под новый «бонус», могут продать бумаги и откупить их обратно, после этого через 3 года смогут уменьшить свою налогооблагаемую базу, — отмечает Павел Сороковой. — На наш взгляд, для тех, кто купил акции «в долгую», это очень выгодный вариант».
Инвестиционные счета
Второй пакет льгот рассчитан на активных участников рынка, не готовых долго держать акции в портфеле. С 1 января 2015 года они смогут открыть так называемые индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).
Максимальная сумма взноса на ИИС ограничена — 400 тыс. рублей в год, но пополнять свой счет на эту сумму инвестор может ежегодно.
Надо заметить, что в среднем сумма счета российских розничных брокеров как раз составляет 400 тыс. рублей.
В договоре на открытие счета указывается, что ИИС не может быть закрыт ранее, чем через 3 года. В противном случае вы лишаетесь всех преференций. При этом инвесторы могут выбрать — по какой схеме они хотят получать налоговые льготы.
Первый вариант предполагает ежегодную 13% льготу на взнос. Таким образом, для инвестора не имеет значения, какой именно финансовый результат он получит, в любом случае при соблюдении всех условий договора возврат 52 тыс.
рублей НДФЛ в год обеспечены. Но при закрытии счета придется заплатить налог с дохода в размере 13%.
Стоит учитывать, что вычет на взносы может получить только гражданин, который уже уплачивал НДФЛ (например, с зарплаты) в течение года, когда был сделан взнос.
Второй вариант предполагает, что вы не получаете льготу на взнос, но при этом освобождаетесь от уплаты любого подоходного налога в любой момент по истечении трех лет при закрытии ИИС.
Какой именно из двух вариантов предпочтительнее? На этот вопрос попытались ответить сами разработчики проекта, сравнив экономический эффект по обоим типам счетов при средней годовой доходности каждого в 10%.
В итоге оказалось, что доходность инвестчетов первого типа (льгота на взнос в 13%) выгоднее при сроке инвестиций в течение первых 12 лет.
После этого момента, по расчетам НАУФОР, преимущество на стороне ИИС второго типа (освобождение от уплаты НДФЛ).
«Я думаю, многие предпочтут первый вариант, хотя он и связан с определенными неудобствами — ежегодно придется заполнять декларацию и ждать возврата своего налога из бюджета, — прокомментировал в своем интервью Интерфаксу инициатор поправок, председатель правления Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев.
— Тем не менее, получить назад около 50 тысяч рублей в год с взноса в 400 тысяч рублей и использовать их для следующего взноса или поместить их на депозит — наиболее понятная схема, по сути, гарантирующая 13% годовых на сумму инвестиции.
Если вы консервативный инвестор и не хотите нести риски, сильно отличающиеся от депозита, почему бы вам не приобрести на этот счет ОФЗ?»
Стоит выделить еще ряд ограничений. Один человек — один инвестиционный счет. Однако не обязательно все три года обслуживаться у одного брокера или управляющего — инвестор вправе перевести свой ИСС в другую компанию в любой момент без потери льгот.
Главный вопрос для активных участников рынка: смогут ли они использовать ИИС так же широко, как и брокерский счет? Ответ будет зависть от решения Банка России. По словам Алексея Тимофеева, ЦБ может установить требования по операциям на инвестиционном счете, например, по перечню ценных бумаг.
«Мы считаем, что ограничения должны быть минимальными, чтобы сохранить привлекательность счетов, нужно, чтобы инвестиционные счета как можно меньше отличались от обычных брокерских счетов и счетов доверительного управления», — отмечает глава НАУФОР.
Используем все возможности
И хотя один человек может иметь только один индивидуальный инвестиционный счет, никто не запрещает ему иметь также обычный брокерский счет, по которому можно воспользоваться так называемой «трехлетней льготой».
Так, например, уже в этом году вы можете купить акции в долгую и получить вычет по истечении трех лет. А в следующем году, когда появятся ИИС, можно открыть также такой счет и получать по нему налоговые вычеты.
Таким образом, можно сэкономить на налогах за 4 года более 1,5 млн рублей.
Новые горизонты
По мнению большинства экспертов, налоговые льготы могут привлечь на фондовый рынок людей, ранее не знакомых с таким видом инвестиций.
До настоящего времени многие не видели альтернативы банковским вкладам: сумма депозита, не превышающая 700 тыс. рублей, застрахована, а за счет льгот банковские вклады освобождаются от 13%-го налога на прибыль.
Аналогичную «премию» имеют и инвестиции в недвижимость, хотя эти вложения может позволить себе далеко не каждый. Ранее государство налоговыми льготами поддерживало и владельцев акций, но с 2007 года преференции были отменены.
«Приняв налоговые поправки, государство всерьез пригласило население на фондовый рынок», — отмечает Алексей Тимофеев.
Финансовый рынок сейчас предлагает большой выбор инструментов с различными вариантами риск/доходность. Можно сформировать достаточно сбалансированный портфель — без особых рисков. Например, из акций можно выбрать компании со стабильными дивидендными выплатами и хорошими фундаментальными показателями. Неплохие консервативные варианты открывает рынок облигаций.
«Значимость изменений в Налоговом кодексе, на наш взгляд, огромная, — уверен Павел Сороковой. — Фактически, мы возвращаемся во времена начала 2000-х гг.
, когда акции стоили дешево, можно было купить их и спустя 3 года получить право на необлагаемый НДФЛ доход.
Мы уже видим рост интереса и приход свежих денег, который будет только расти по мере стабилизации ситуации на фондовом рынке и приближения даты начала открытия индивидуальных инвестиционных счетов».
Как открыть счет
БКС Экспресс