Когда вы планируете покупать страховку ОСАГО, то встаете перед выбором страховой компании. Кто-то выбирает страховщика по рекомендации знакомых, кто-то идет в ближайший офис. А кто-то изучает показатели страховых по данным рейтинговых агентств или смотрит отзывы в интернете.
Отчего зависит позиция страховой компании в рейтинге и как проводится оценка их деятельности подробно расскажем в статье.
Критерии оценки
Все у кого есть автомобиль, должны обязаны купить полис ОСАГО – это закреплено законом. Именно поэтому очень важно выбрать хорошую и стабильную компанию, которая будет осуществлять компенсацию, если вы попали в ДТП.
Хорошим подспорьем при выборе страховщика является анализ ее деятельности.
Рейтинг составляется специальными агентствами, они изучают и анализируют деятельность СК по следующим критериям:
- Размер уставного капитала СК – чем он больше, тем выше рейтинг.
- Надежность компании.
- Репутация собственников СК.
- Стратегия страховщиков.
- Диверсификация рисков.
- Размер и надежность перестраховочного пула.
- Структура клиентской базы.
- Отзывы страхователей о деятельности компании.
- Количество и размер компенсаций.
Рейтинг присваивается страховщикам после анализа указанных параметров.
Как видно из таблицы, выбор страховщика следует с рейтингом категории «А». Страховщики, которые имеют рейтинг В тянут с выплатой компенсации.
Те организации, кому присваивается рейтинг С и ниже – испытывают серьезные трудности с ликвидностью или находятся в стадии банкротства, соответственно рассматривать покупку полиса у них не стоит.
Как выбрать страховую компанию
При выборе СК, следует обращать внимание не только на рейтинг, но и на ее репутацию, почитать что пишут реальные клиенты о работе СК, а так же учитывать, как долго она работает на рынке.
Так как те Страховщики, кто давно ведет деятельность в сфере ОСАГО накопили достаточный опыт, и их показатели остаются стабильными на протяжении многих лет, если им присвоен рейтинг категории «А».
Рейтинговые агентства
В РФ существует несколько компаний, которые занимаются оценкой страховых и кредитных организаций.
Эксперт РА – российское кредитное рейтинговое агентство. Его деятельностью является присвоение рейтинга страховым и кредитным организациям. Эксперт РА включено в реестр рейтинговых агентств Центральным Банком России.
Помимо присвоения рейтингов они принимают решения разрешать или нет страховщикам, пенсионным фондам к определенному виду деятельности.
Национальное рейтинговое агентство – работает в России с 2002 года. С 12 сентября 2019 года включено в реестр агентств ЦБ РФ. Однако, это агентство присваивает рейтинг лишь тем компаниями, которые предоставляют необходимые данные для аналитики, поэтому их рейтинг может быть неполным.
Экспертный рейтинг СК по ОСАГО
Для удобства вы публикуем рейтинг, который был составлен агентством Эксперт РА. Он присваивался по итогам анализа финансового состояния, эффективности управления и степени диверсификации рисков страховщиков.
| Номер | Компания | Рейтинг |
| 1 | АльфаСтрахование | ruAA+ |
| 2 | Либерти | ruAA+ |
| 3 | ЭРГО | ruAA+ |
| 4 | РЕСО | ruAA+ |
| 5 | ВСК | ruAA |
| 6 | СОГАЗ | ruAAA |
| 7 | Ингосстрах | ruAAA |
| 8 | ВТБ-Страхование | ruAAA |
| 9 | Энергогарант | ruAA- |
| 10 | Ренессанс Страхование | ruAA- |
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО
Рейтинг надежности был проведен по результатам деятельности компании, в результате анализа компаниям присвоена оценка по 5-ти бальной шкале.
| Название компании | Рейтинг |
| СОГАЗ | 4,8 |
| ЭРГО (ERGO) | 4,7 |
| ВТБ Страхование | 4,6 |
| Ингосстрах | 4,6 |
| Росгосстрах | 4,6 |
| АИГ | 4,5 |
| Сургутнефтегаз | 4,5 |
| МАКС | 4,5 |
| РЕСО-Гарантия | 4,4 |
| Чулпан | 4,4 |
| Спасские ворота | 4,4 |
| РСХБ-Страхование | 4,4 |
Комплексный Рейтинг Страховщиков
Кроме экспертного рейтинга и рейтинга надёжности существует комбинированный рейтинг Страховых компаний.
Он складывается из нескольких показателей: объёмов сборов страховой премии по ОСАГО, размеров выплат и количества договоров. А также соотношение между количеством заявленных и урегулированных страховых случаев, это параметр очень важен, так как характеризирует страховщика не только с точки зрения отказов в страховом возмещении, но и с точки зрения скорости урегулирования страхового события.
Народный рейтинг страховых компаний
Работа Страховых компаний – это работа с клиентами. Поэтому очень важно изучить отзывы реальных клиентов при выборе компании для покупки полиса ОСАГО.
Из отзывов клиентов можно узнать, как быстро компания осуществляет выплаты, кто урезает размер компенсаций, а кто нет. А так же отзывы позволяют оценить уровень клиентского сервиса. Вот один из вариантов народного рейтинга:
Место |
Страховая компания | Решено проблем после обращения | Отзывы |
| 1 | ЮГОРИЯ | 91.35% | 241 |
| 2 | Зетта Страхование | 90.84% | 131 |
| 3 | АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ | 88.98% | 6603 |
| 4 | РЕСО-ГАРАНТИЯ | 88.14% | 619 |
| 5 | Тинькофф Страхование | 86.55% | 34 |
| 6 | Абсолют Страхование | 86.03% | 11 |
| 7 | РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ | 80.66% | 355 |
| 8 | АСТРО-ВОЛГА | 76.65% | 79 |
| 9 | ИНГОССТРАХ | 70.9% | 462 |
| 10 | СОГЛАСИЕ | 69.7% | 493 |
| 11 | НСГ-РОСЭНЕРГО | 61.42% | 430 |
| 12 | Сбербанк Страхование | 57.23% | 18 |
| 13 | ВСК | 56.66% | 1046 |
| 14 | ЧУЛПАН | 53.81% | 41 |
| 15 | ВЕРНА | 53.33% | 482 |
| 16 | СОГАЗ | 50.27% | 74 |
| 17 | ВТБ | 50.25% | 26 |
| 18 | МАКС | 47.97% | 56 |
| 19 | РОСГОССТРАХ | 44.6% | 153 |
Анализ деятельности страховщиков
Мы собрали данные аналитиков и специалистов, которые анализировали страховщиков на основании информации Центрального банка и расположили их в порядке убывания показателей.
Возглавляет рейтинг «Югория». У нее самый низкий процент отказов в возмещении ущерба. Сборы по ОСАГО составляют 1,7 млрд. рублей. Кроме того компания серьезно относится к своей репутации и быстро реагирует на негативные отзывы о работе, стремясь урегулировать спорные ситуации. Эксперт РА присвоил компании рейтинг «А».
Второе места аналитики отдали Страховой компания «МАКС». Компания существует около 30 лет.
Лицензию на осуществление деятельности по ОСАГО они получили в 2003 году, с тех пор успешно развиваются в данной области. По статистике отказывают в СК Макс лишь в 0,8% случаев.
Сборы по ОСАГО составляют 0,8 млрд. руб. Размер средней выплаты по ОСАГО небольшой – в пределах 35 000 рублей.
Однако по этому показателю сложно оценить занижают размер выплат страховщики или нет. Возможно низкий размер выплат говорить о хорошем клиентском портфеле, в котором присутствует много безубыточных страхователей, а выплаты осуществлялись при незначительных повреждениях авто.
Страховой дом «ВСК» расположился на третьем месте — крупная страховая компания. Сумма страховых сборов по ОСАГО 4,9 млрд. рублей. С рейтингом «А++» по версии агентства Эксперт РА. Отказы в выплате страховой компенсации составляют 1,4% от общего числа обратившихся.
Четвёртое место у «Альфа-страхование» имеет высший рейтинг надежности «А++» по данным специалистов Эксперт РА. Сумма собранных страховых премий по ОСАГО составила 6,6 млрд. рублей. Сумма средней выплаты 41 8000 рублей, при 1,4% отказов в выплатах страховой компенсации.
Пятое место отдали «Уралсиб» выплачивают чуть больше предыдущих компаний в среднем 50 000 рублей. При этом отказы в выплатах составляют 1,9%. Продано полисов ОСАГО на сумму 6 млрд. рублей. По данным «Эксперт РА» уровень компании «А+»
СОГАЗ занимает шестую строчку рейтинга. Имеет высокий рейтинг «А++», собрано страховых премий по ОСАГО на сумму 2,1 млрд. рублей. Очень низкий средний размер выплат – 17 000 рублей, при 2,4% отказе в компенсации ущерба.
СПАО «Ингосстрах» на седьмом месте — давно работает на рынке. В сфере ОСАГО работает с начала введения закона.
Отказывает клиентам в 3,3% случаев, при средней компенсации чуть более 40 000 рублей. Продала полисов ОСАГО на сумму 5,2 млрд. рублей.
Имеет наивысший рейтинг надежности «А++», огромный опыт и стабильный прогноз развития.
«Росгосстрах» — занимает восьмую строчку рейтинга. Очень популярная страховая организация. Наивысший рейтинг надежности сохраняет с 2008 года.
Достаточно приличная сумма компенсаций почти 54 000 рублей, однако с отказами столкнулись 3,5% клиентов.
Продано полисов по ОСАГО на сумму порядка 5,4 млрд. рублей.
На девятом месте «РЕСО-гарантия», имеющая высокий рейтинг «А++», достаточно приличная средняя сумма выплат около 44 000 рублей, а вот процент отказов достаточно высок – 4,8%. Сборы по ОСАГО составляют 7 млрд рублей, с рейтингом А++.
На десятом месте группа «Ренессанс-Страхование». Их сборы по ОСАГО составили 1,4 млрд рублей. Выплачивают в среднем 53 000 рублей, при 5,1% отказов в компенсации. Рейтинг по данным аналитиков Эксперт РА «А-», был понижен не так давно.
Когда вы стоите перед выбором страховщика, нужно попытаться учитывать не один рейтинг и параметр, а несколько. Мы постарались собрать наиболее значимые рейтинги в одной статье. Надеемся это поможет вам при выборе страховой компании.
Post Views:
23
Страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний. Где застраховать квартиру :
Каждый человек мечтает о собственном жилье. Приобретая заветную квартиру, сначала делаешь ремонтные работы, обставляешь все помещения мебелью, добавляешь другие предметы для создания комфортной жизни и радуешься исполнению заветного желания.
Однако бывают моменты, когда радость от владения квартирой омрачается неприятными обстоятельствами, такими как пожар, затопление, кража, замыкание проводки и прочие случаи. Только тогда человек начинает задумываться о необходимости страхования квартиры.
Рейтинг страховых компаний (СК) и детальная информация об их деятельности позволяют выбрать страховщика и обезопасить себя от возможных финансовых потерь при наступлении страхового случая.
Квартира как объект страхования
Согласно действующего законодательства, под квартирой подразумевают отдельное помещение, которое расположено в доме с большим количеством подобных помещений. Квартира, как правило, состоит из одной и более жилых комнат и дополнительных узлов бытового использования.
Страховка квартиры подразумевает ответственность страховщика за ущерб, нанесенный внутренней отделке помещения, всевозможному инженерному оборудованию, а также домашнему имуществу, которое принадлежит страхователю и находится внутри помещения.
Следует помнить, что не любые помещения и не все имущество берутся под ответственность страховыми компаниями. Общепринятыми исключениями принято считать:
- квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, которые утверждены для сноса;
- помещения, состояние которых признано аварийным;
- квартиры в домах, расположенных в официально объявленных чрезвычайно опасных зонах;
- квартиры в тех многоквартирных домах, где несущие стены, а также перекрытия изготовлены из дерева;
- драгоценные металлы, а также изделия из них;
- антиквариат и уникальные исторические предметы;
- наличность и ценные бумаги;
- предметы, относящиеся к религиозному культу;
- предметы искусства;
- продукты;
- изделия из натурального меха.
Кроме того, к этому общепринятому списку страховые компании могут добавить и свои исключения из правил. Поэтому прежде чем решить, где застраховать квартиру, обязательно необходимо детально изучить все пункты страховых правил. Определившись со страховщиком, следует обратить пристальное внимание на страховые случаи, за которые компания берет на себя ответственность.
Страховые риски
В правилах СК есть перечень событий, на случай которых оформляется договор страхования квартиры. Рейтинг страховых компаний позволяет выбрать компанию, у которой этот список всеохватывающий. Важным является конкретное название риска, потому что такие нюансы в результате уменьшают ответственность страховщика.
Основные страховые риски, в результате которых может пострадать квартира и имущество страхователя, это:
- пожар;
- взрыв;
- воздействие воды;
- противоправные действия третьих лиц;
- стихийные бедствия;
- столкновение с иными предметами.
Страховка от огня
Страхование квартиры от пожара подразумевает наступление ответственности страховой компании за получение убытков в результате случайного, стихийного, неуправляемого влияния огня на территорию квартиры, предметы домашнего обихода, элементы внутренней отделки помещения.
Некоторые страховые компании такой риск, как пожар в утвержденных правилах страхования разделяют на две категории. Если произошло случайное возгорание и нанесен убыток имуществу страхователя, то страховое возмещение начисляется по риску пожара.
Если помещение и имущество пострадали в результате поджога, то выплату страховщики относят к риску «Противоправные действия третьих лиц» по страхованию квартиры.
Рейтинг страховых компаний, который ежеквартально обнародуется, позволит страхователю выбрать профессионального страховщика и изучить варианты договоров страхования.
Страховка от воздействия воды
Еще одним риском, которому чаще всего подвергается имущество страхователей, считается неконтролируемое влияние воды из-за прорыва водопроводной или канализационной системы, поломки бытовой техники, которая использует воду, даже аквариумов.
Страхование квартиры от затопления также распространяется на повреждение застрахованного объекта от пара или конденсата, которые могли проявиться после прорыва отопительных труб или повреждения системы горячего водоснабжения.
Как правило, страховщик не будет нести ответственность, если авария произошла в результате нарушения правил установки инженерного оборудования или вмешательства в их работу. Имея жилое помещение на последнем этаже, следует обязательно задуматься над необходимостью страхования квартиры.
Рейтинги страховых компаний позволят ознакомиться с рисками, за которые организации несут ответственность. У некоторых страховщиков протечка крыши не является страховым случаем. Поэтому, заключая договор страхования, обстоятельно изучите документ.
Отказ в возмещении убытков
Страховка квартиры не гарантирует ее владельцу покрытие ущерба в любом случае. Есть общепринятые обстоятельства, при которых выплата страховой компенсации не проводится, такие как военные действия, умышленное повреждение имущества, террористические акты, радиоактивное воздействие или взрывы, гражданские забастовки.
Кроме того, существуют дополнительные исключения из правил страхования квартиры. Рейтинг страховых компаний позволяет потенциальному страхователю обстоятельно изучить действующие в каждой из них причины для отказа в выплате.
Так, в некоторых страховых представительствах страхователь обязан в течение суток от дня страхового случая направить запросы в соответствующие организации, чтобы получить документальное доказательство произошедшего события.
В дополнение к этому клиент страховой компании должен принять всевозможные меры, чтобы спасти имущество и уменьшить сумму убытка.
Прочие страховщики требует, чтобы страхователь информировал страховую организацию о наступившем риске обязательно в письменной форме. До момента, пока поврежденную квартиру и имущество не осмотрит страховой эксперт, владелец не имеет права что-либо перемещать или изменять на месте.
Решившись заключить договор страхования квартиры, обязательно ознакомьтесь с рейтингом страховых компаний, статистикой выплат и условиями страхования жилья, чтобы в будущем не тратить силы и энергию на покрытие убытков при наступлении страхового случая.
Как выбрать страховую компанию по ОСАГО? — DRIVE2
Оригинальная статья тут: crusandr.livejournal.com/75153.html?view=3124113Я просто скопипастю…—————————————————————————————-
«Убыточность» в страховании: терминологическая разводка
Когда страховщики со слезой в голосе говорят что-то вроде «убыточность ОСАГО 60%», не торопитесь переживать, ибо слезы их крокодиловы! Убытки означают превышение расходов над доходами лишь в понимании нормальных людей.
А в извращенной страховой терминологии не так: убытками называются любые выплаты клиентам, ну а «убыточность» – отношение осуществленных за год выплат к собранным за этот же год и относящимся к нему страховым взносам. Вот и получается: если страховщик собрал по ОСАГО 10 млрд.
рублей, а выплатил 6 млрд, он на голубом глазу рапортует об «убыточности 60%»!
Ничего подобного больше не встречал нигде. Расходы все называют расходами, убытки – убытками; одни лишь страховщики называют убытками расходы! Человек, который такое придумал, был гением нейро-лингвистического программирования.
Он обеспечил поколениям страховщиков возможность строить из себя жертв «убыточности», в то время как речь всего лишь о росте расходов, то есть сокращении прибыли! И не стоит думать, что игра на разнице официальной и народной трактовки «убыточности» — просто эпизод.
Это не случайность и не глупость. Это — наглость.
Как с этим бороться? Вижу только один выход: Банку России как регулятору страхового рынка следует изменить страховую терминологию, скажем, введя в оборот термины «прибыль» и «прибыльность».
А термины «убытки» и «убыточность» в их нынешнем значении запретить страховщикам употреблять публично. Хотите рассказать о соотношении взносов и выплат по году? Извольте говорить «прибыльность по ОСАГО составила 40%» вместо «убыточность 60%».
Нечего вводить людей в заблуждение, строя из себя вечно-убыточных страдальцев.
Невыгодность ОСАГО для страховщиков: наглая ложьНо может, «автогражданка» убыточна не только в страховом, а и в обыденном смысле, как утверждают некоторые страховщики? Не дайте себя обмануть: в 2014-м году страховые компании собрали по ОСАГО 150,3 млрд рублей, а выплатили пострадавшим лишь 88,8 млрд., то есть 59%. Хотя по закону были обязаны выплатить 117 млрд — 77% от собранного!
- Когда страховщикам приводишь эти цифры и факты, они обижаются, делают важный вид и вообще теряют лицо, но мало что могут возразить по существу. Разберем два самых ходовых возражения:— «Прибыльны по ОСАГО только некоторые компании, а надо, чтобы были прибыльны все»,
- — «ОСАГО в некоторых регионах убыточно почти у всех страховых компаний, поэтому тарифы надо поднимать».
- Чтобы убедиться в несостоятельности байки про «прибыльность лишь нескольких компаний», взглянем на таблицу сборов-выплат по 25 крупнейшим компаниям.
- Рэнкинг страховщиков ОСАГО по сборам за 2014 г.
Подавляющее большинство показывают коэффициенты выплат сильно ниже установленных законом 77%. Исключений только 4, из них три по разным причинам или уходят с рынка (Альянс, ЦЮРИХ), или расчищают какие-то убытки прошлых лет (СГ МСК).
Так что ни о какой невыгодности ОСАГО говорить не приходится, это сверхприбыльный вид страхования. Если отдельные компании не справляются, «это конкуренция, детка».
ОСАГО только для водителей обязательно, а страховщиков никто не заставляет им заниматься! Пусть не справляющиеся уходят с рынка «автогражданки», их место охотно займут успешные конкуренты.Второй аргумент про «убыточность ОСАГО в отдельных регионах» под стать первому.
По закону страховая компания, желающая заниматься ОСАГО, обязана иметь отделения или филиалы по всех 85 регионах страны.
Но если совокупный результат по ОСАГО для компании положительный, почему кого-то должны волновать ваши операционные убытки в одном или нескольких отделениях? Раз убытки с лихвой и с запасом покрываются прибылями? А если кто-то из гг. страховщиков желает снимать сливки с 75 «прибыльных» регионов и избегать страхования в 10 «неприбыльных», то это основание для мер реагирования со стороны Банка России, а возможно и прокуратуры. И по таким уклонистам плачет тюрьма.
Конечно, если в каком-то регионе серьезные убытки по ОСАГО терпят все или большинство страховщиков, проблема может быть и в так называемом «региональном коэффициенте», который оказался занижен. Но тогда нужно говорить лишь о повышении этого коэффициент по отдельному региону, не более того! А все тарифы по всех регионах тут совершенно не при чем. Их следует вообще снижать!
Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?Как бы ни относиться к страховщикам, но если вы водитель, работать с кем-то из них придется. Недавно несколько советов по выбору недавно дал Николай Тюрников angry_lawyer.
Его мнение: выбирать лучше из крупных надежных компаний с коэффициентом выплат к сборам выше среднего по рынку. В целом я с этим согласен, но также важно учитывать и размер средней выплаты.
Потому взял таблицу и упорядочил ее сначала по коэффициенту выплат, потом по средней выплате, а потом сопоставил списки.
Рэнкинг страховщиков ОСАГО по коэффициенту выплат к сборам за 2014 г.
Рэнкинг страховщиков ОСАГО по средней выплате за 2014 г.
Итак, в мой личный финал вышли 7 компаний-лидеров по обоим «критериям честности»: коэффициенты выплат от 59% до 74% (у МАКС даже 98%), средняя выплата от 36200 до 41100 руб. Это Альфа-Страхование, ВСК, Ингосстрах, МАКС, Объединенная страховая компания, Ренессанс-Страхование, ЭНЕРГОГАРАНТ.
Никогда. Не страховаться. В РосГосСтрахеТакой вывод я сделал после страховой эпопеи в конце 2014-го, когда в мой Форд Фокус сзади врезался УАЗ Патриот, разбив бампер с крепежом и фонарь, помяв крыло и крышку багажника.
Так уж вышло, что страховщиком оказался «Росгосстрах». И я об этом сильно пожалел трижды. Первый раз – когда потерял 6 часов, ожидая очереди в их единственном (!) на всю Москву центре урегулирования убытков.
Второй – когда Росгосстрах забыл про поданные мной документы и решение по делу вынес на 3 недели позже положенных по закону 20 дней.
Третий – когда эти наивные твари Божьи выплатили мне всего 10,4 тысячи рублей при реальных затратах на ремонт и запчасти около 50 тысяч.
Получить с «Росгосстраха» недостающие 40 тысяч мне помогла только помощь юристов из Главстрахконтроля, кстати, angry_lawyer глава этой компании.
Там мне понравилась бесплатная независимая экспертиза и отсутствие предоплаты за услуги: они оплачиваются только в случае успешного взыскания суммы со страховой, а размер зависит от взысканной суммы.
Ну и оперативность: основную сумму взыскали за месяц, а еще кое-что суд присудил через 2 месяца.
Не все страховщики одинаковыОбъективности ради упомяну и о положительном опыте с ОСАГО. За прошлые 3 года машину жены били 2 раза, и оба раза страховая выплата по «автогражданке» оказалась достаточной для полноценного ремонта, а кое-что даже осталось. Ингосстрах (не путать с Росгосстрахом!) выплатил 120 тысяч, «Интач-Страхование» 32 тысячи. Оба раза выплаты пришли строго в срок.
Что общего у этих двух компаний? Отсутствие бюрократической вакханалии и справедливая оценка ущерба.
При это «Интач» оценивал ущерб в своем офисе, а «Ингосстрах» сразу направил в независимую экспертизу «АЭНКОМ». Кстати, туда же меня направил и Главстрахконтроль.
АЭНКОМом для оценки пользуется и компания Альфа-Страхование, которая заняла 1-2 место по «критериям честности» («Ингосстрах» там же занял 7-е и 4-е место).
Вместо заключенияПеречитал статью и подумал, что многие сочтут ее рекламной или антирекламной. Но переделывать ничего не буду, я всего лишь делюсь собственным опытом.
«Красавцам» рынка пусть будет приятно, «уродам» и зажравшимся монополистам — стыдно. На месте лидеров «рейтинга честности» я бы давным-давно собрался и приструнил откровенное жулье в страховой среде. Дабы не поганили репутацию всего рынка.
Тогда гадких отзывов обо всех вас будет меньше, а доверия больше.
Ну а пока крупнейшая страховая компания откровенно жульничает, а общий уровень выплат на 18% недотягивает до предусмотренного законом об ОСАГО, симпатии людей всегда будут на стороне юристов и независимых оценщиков. Они выполняют роль «санитаров леса», призывая к порядку и порядочности самых обнаглевших жирных котов.————————————————————
И ещё раз оригинал тут: crusandr.livejournal.com/75153.html?view=3124113————————————————————
И ещё одну картинку добавлю из этой статьи: touch.auto.mail.ru/articl…iting_strahovyh_kompanii/
Рейтинг 10 лучших компаний по КАСКО — какая лучше в 2020 году?
КАСКО – это страховой продукт, предназначенный для людей, у которых есть машины, и они ими управляют.
От ОСАГО он отличается в двух моментах: он не обязательный, оформить его можно по желанию, и защищает он интересы водителя, даже если он является виновником аварии. Сегодня страховщиков на просторах России большое количество.
Решив приобрести КАСКО, автомобилисты сталкиваются с трудным выбором, так как очень важно, чтобы страховщик был надёжный и в случае необходимости действительно возместил ущерб.
Автовладельцам важно не просто найти надёжного страховщика, но и того, кто предлагает приемлемые тарифы. Сейчас на страховом рынке РФ работают более 300 страховых учреждений. Но все ли из них качественно выполняют свою работу? В 2020 году большую часть рынка по КАСКО на просторах России занимают три компании:
- «Ингосстрах».
- «СОГАЗ».
- «РЕСО-гарантия».
В последнее время все больше россиян решают дополнительно к полису ОСАГО приобретать ещё и КАСКО, так как ОСАГО в случае стихийного бедствия, повреждения своего автомобиля при ДТП, угона или умышленной порчи третьими лицами, не выплатит материальную компенсацию.
В начале 2020 года рейтинговые агентства составили следующий список страховых учреждений:
- «Росгосстрах».
- «РЕСО-гарантия».
- «Согласие».
- «СОГАЗ».
- «Ингосстрах».
- «Альфа-страхование».
- «Ренессанс-страхование».
- «ВСК».
- «Альянс страхование».
- «ВТБ страхование».
- Рейтинги, создание которых возглавляли специализированные компании, помогают принять во внимание текущие риски, связанные с материальным положением учреждения и распределением полученных денег от страхователей.
- При формировании народного рейтинга использовалось не только оценка бывших и текущих владельцев КАСКО, но и общее впечатление от сотрудничества с конкретным страховщиком.
- Собрав оценки и реальные отзывы от людей в 2020 году был сформирован следующий рейтинг:
- «Ингосстрах».
- «Зетта страхование».
- «Ресо-страхование».
- «Либерти».
- «Согласие».
- «Альфа-страхование».
- «СОГАЗ».
- «Уралсиб».
- «Тинькофф страхование».
- «МАКС».
Согласно этим двум спискам страховое учреждение «Ингосстрах» состоит в первой пятерки профессионального списка и на первом месте находится в народном, а это значит, что этот страховщик компания прочно закрепилась в лидерах на рынке страхования.
Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.
Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.
Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.
Справка! На самом деле составляется не только официальный рейтинг. Есть еще и народный. Желательно для выбора просматривать все списки, имеющиеся в доступе. Так получится выделить именно ту компанию, которая в нескольких рейтингах находится на первом месте или ближе всего к нему.
Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.
Справка! Ещё важную роль играет мнение экспертных бюро и число проведенных разбирательств в судебном органе. Второе показывает вероятность встречи в суде для получения полной суммы ущерба.
Но нужно учитывать еще что на процент направивших заявления в суд влияет и величина купивших в этой страховой компании полисы.
Чем больше раз продано КАСКО, тем больше вероятность, что одну из сторон что-то не устроит, и не подаст исковое заявление.
- Приведем пример обращений в суд в процентах:
- «Альфа-страхование» — 0,50%
- «Ренессанс страхование» — 0,32%
- «Абсолют страхование» — 0,28%
Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:
- Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
- Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
- Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.
Рейтинговые агентства каждый год при формировании нового списка страховых учреждений по КАСКО выполняют следующее:
- Оценивают финансовые показатели учитывая данные ЦБ и ФНС.
- Изучают страховой портфель в процентном соотношении.
- Проверяют, ликвидны ли активы.
- Проверяют, в каких регионах страны есть филиалы учреждения.
- Оценивают, насколько качественно осуществляется страховое возмещение (в течение какого периода производится и в каком размере).
- Общаются с руководителями компании (иногда).
- Проверяют рейтинг по добровольной ответственности за прошедший год.
- Проверяют, насколько быстро прибывает эксперт на место аварии.
- Узнают, предоставляется ли услуга удаленно.
Если страховое учреждение не согласно с позицией в рейтинге, то оно имеет право его оспорить или вообще запретить размещать его для общего доступа.
На сайтах самих страховщиков и рейтинговых агентств часто можно встретить показатели, выраженные в буквах и знаках. Означают они следующее:
- «А++» — это наивысшая позиция надежности, которая вообще выдаётся. Она означает, что конкретный страховщик работает индивидуально с каждым обратившимся гражданином, выполняет все обязательно по договору, в том числе и финансовые и не зависимо от того, что происходит в экономике страны, всегда устойчив на рынке страхования.
- «А+» ¾это высокая позиция надежности, свидетельствующая о том, что компания устойчива рынке и не только обещает выполнять обязательства, но и действительно это делает.
- «А» — просто высокая позиция надежности. На деятельность таких компаний чаще всего влияет макроэкономические показатели.
- «В++» — приемлемая позиция, которая присваивается тем, у кого есть небольшие материальные проблемы. В такой компании можно покупать страховой полис, но нужно быть готовым к тому, что при необходимости будет непросто получить возмещение ущерба.
- «В+» — достаточная позиция, которую получают компании с большими финансовыми трудностями. Вероятность, что страховщик с таким рейтингом надежности, не компенсирует полученный в результате аварии ущерб очень велика.
- «В» — удовлетворительная позиция, показывающая, что компания находится в настоящий период в нестабильном положении и имеет большие материальные трудности.
- «С++» — очень низкая позиция. По отзывам, такие компании предпринимают меры для затягивания выплаты и её значительного уменьшения.
- «С+» — очень низкая позиция, видя которую следую перейти к рассмотрению следующего страховщика. Как правило, такие учреждения в ближайшее время лишают лицензии из-за того, что они не выполняют прописанные в условиях страховых договоров, обязательства.
- «D» — техническая позиция, свидетельствующая о том, что фирму признали банкротом.
- «E» — позиция полного банкрота, который больше не имеет права продолжать продажу страховых продуктов.
«Ингосстрах» — начала вести страховую деятельность ещё в 1947 году и за это время покорила не только российские просторы, но и зарубежные. На данный момент она находится в числе лучших и крупнейших компания российского рынка страхования.
Рейтинговое агентство присвоило ей оценку «А++», свидетельствующую о её наивысшей надежности, а это значит, что в ближайшее время она со 100% вероятностью не обанкротится. Показатель выплат у нее составляет 55%, а это очень хорошо. Покупателям КАСКО она предлагает регулярные скидки, которые уменьшают размер платежей.
Например, при переходе от другого страховщика, в случае предоставления справки, подтверждающей отсутствие аварийных ситуаций, стоимость полиса снижается на 20%.
«РЕСО-страхование» — страховое учреждение, предлагающее большую линейку страховой продукции. Оно не только входит в список самых больших компаний, работающих в страховой области, но и имеет акционеров в Европе. За счёт этого оно не сильно переживает об изменениях на российском рынке.
Ранее его рейтинг был «А+», а недавно он повысился до «А++». Полис страхования КАСКО в этой фирме называется «РЕСОавто», он предусматривает стандартные услуги, но еще можно в договор включить защиту дополнительные детали или оборудование, несчастные события или гражданскую ответственность.
«Либерти страхование» — компания, основная деятельность которой направлена на продажу страховок КАСКО и ОСАГО. Именно благодаря ним она получает большую часть своего дохода. По национальной шкале ей присвоен рейтинг «А+».
Это не самый высокий показатель, но все же означает то, что она надежна в финансовом плане и кредитоспособна. Условия полиса страхования КАСКО по соотношению цены и качества входят в число самых выгодных.
Одно из удобств для клиентов у «Либерти» — это онлайн калькулятор, который при расчете требует не только параметры машины, но и историю автовладельца (семейное положение, кредитный рейтинг, опыт вождения).
А для тех, кто не хочет платить большие суммы за страховку, предусмотрен специальный продукт «МИНИкаско», по которому в страховые события входят только большие неприятности с авто.
«Согласие» — страховое учреждение, работающее уже более 25 лет. У него максимальный уровень надежности («А++»), согласно оценке, присвоенной национальным рейтинговым агентством. Оно использует неагрегатную и агрегатную страховую сумму. Выплатив 50% от стоимости полиса сразу в качестве бонуса предлагается бесплатная трехмесячная рассрочка.
«Альфа-страхование» — совершенно честно входит в число самых крупнейших российских страховщиков и предлагает россиянам более 100 страховых продуктов. Рейтинг ей присвоен «А+».
Хоть не самый высший, но достаточный, который в будущем вероятнее всего возрастет. Несмотря на это очень многие люди оставляют о ней положительные отзывы.
Для автомобилистов, которые аккуратно водят машину и ее срок годности до 7 лет, предоставляется скидка на полис в размере 35%.
«Согаз» — в числе таких же универсальных учреждений эта компания находится на лидирующей позиции.
Рейтинг ей присвоен соответствующей ее высокой финансовой стабильности и кредитоспособности – «А++». Получая в ней страховку можно не переживать, что она не возместит ущерб, если в этом возникнет необходимость.
При оформлении договора клиенту предоставляет полное право выбора страховых рисков.
«ВТБ» — универсальное страховое учреждение, входящее в группу «ВТБ». Рейтинговое агентство присвоило ему наивысшую оценку «А++». Больше всего его клиентов подкупает простота.
Им предлагает всего три основные сервисные программы: «ЛАЙТ», «Оптимал» и «Максимум». Если покупатель хочет отредактировать пакет услуг, то компания с радостью предлагает ему такую возможность.
«ВСК» — компания начала свою деятельность еще в далеком 1992 году и на данный момент большую часть полисов страхования занимает автострахование.
По национальной шкале надежности ей присвоена оценка «А+». Многие клиенты отмечают, что ее менеджеры профессионально консультируют и быстро оказывают помощь.
Из страховых продуктов для авто она предлагает «Классику», «Компакт» и «Комфорт+».
«Ренессанс страхование» — лидер по реализации страховых полисов через интернет, благодаря чему и значительно расширилась его клиентская база. Людям удобно все делать удаленно, прямо дома или на рабочем месте.
Национальная шкала присвоила этой страховой оценку «А». Из предлагаемых особенных удобств еще можно выделить возможность получения в счет страховки другой машины в аренду на срок, который потребуется для ремонта поврежденного авто.
«Тинькофф» — компания, присутствующая на российском рынке страхования недавно, с 2013 года.
Она состоит в группе «Тинькофф» и в 2018 году ей был присвоен рейтинг «В++», подтверждающий ее надежность.
Согласно действующим лицензиям она предлагает гражданам не только КАСКО и ОСАГО, но и защиту здоровья, имущества и т.д. Специальный онлайн калькулятор дает возможность предварительно совершить расчет.
Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:
- Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
- Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
- Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
- Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.
В идеале, лучше конечно доверить выбор страхового учреждения профессионалу – страховому брокеру. Но не каждый человек согласен оплачивать его услуги.
Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.
В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2020 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков.
Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить.
Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».