Страхование коммерческой недвижимости: как выбрать страховую компанию, порядок заключения договора

Причин, по которым можно потерять квартиру, множество, даже если покупатель — добросовестный приобретатель. Пока существует только один способ защиты в случае признания сделки недействительной — это страхование титула. О том, в какую сумму обойдется такая страховка, а также о тонкостях ее оформления рассказывает Светлана Турбина.

Светлана Турбина, юрист компании Est-a-Tet

Самые рискованные сделки

Титульное страхование обеспечивает страховую защиту в случае утраты права собственности на недвижимость, если вашу сделку признают незаконной из-за обстоятельств, о которых вы не знали в момент заключения договора купли-продажи. К сожалению, такие события не редкость. Они бывают связаны с нарушениями порядка приватизации, наследования, продажи имущества, с ошибками в оформлении документов и пр.В первую очередь титульное страхование защищает от рисков признания купли-продажи недействительной.Наиболее распространенные недействительные сделки:

• — совершенные гражданином, признанным недееспособным;
• — совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
• — совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
• — совершенные под влиянием заблуждения;
• — совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
• — по распоряжению общим имуществом супругов (совершенные одним из супругов без согласия другого);
• — по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
• Кроме того, нередки риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (если продажа или передача имущества произошли помимо воли собственника).
• Случай несчастный, но не страховой
• К сожалению, даже титульное страхование не защищает абсолютно от всех форс-мажорных обстоятельств. Так, по стандартному договору не признаются страховыми случаи утраты недвижимого имущества либо прекращения права собственности или других вещных прав вследствие:
• — прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• — военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок;
• — реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества;
• — обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя);
• — отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю);
• — прекращения права собственности на земельный участок;
• — выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд;
• — изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства;
• — прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.
• Цена вопроса

Тарифы на страхование титула довольно высоки и зависят от множества факторов. В год средняя цена взноса колеблется от 0,2 до 4,5% от страховой суммы. В свою очередь страховая сумма может быть определена исходя из:

1. — действительной (рыночной) стоимости объекта недвижимости на момент заключения договора страхования;
2. — цены предмета страхования по договору купли-продажи;
3. — фактических затрат на строительство, реконструкцию объекта недвижимости;

— иным способом (в размере кредита под залог недвижимости, исходя из фактически оплаченной по договору купли-продажи суммы и т.п.).

Страховая сумма не может быть выше действительной стоимости объекта недвижимости. В течение периода страхования страховая сумма может быть изменена (например, повыситься при проведении капитального ремонта).

Кроме того, стоимость страховки зависит от истории объекта и юридической чистоты предшествующих сделок. На величине тарифа могут сказываться и состояние рынка недвижимости, и возраст самого объекта, и пакет документов, представленных в страховую компанию.

Страховщики считают, что самые рискованные — первые три-пять лет после сделки. Поэтому тариф за первый год владения недвижимостью — самый высокий. Впоследствии риски снижаются, а вместе с ними и стоимость страховки.

Уловки страховщиков

Безопасность недвижимости и ее владельца напрямую зависит от условий подписанного договора страхования. Страховщики используют множество хитростей и уловок при составлении типовых документов, позволяющих при удобном случае отказать в возмещении. На практике встречались даже такие ситуации, когда в договоре титульного страхования значилось, что если событие, приведшее к наступлению страхового случая, произошло до заключения договора страхования, возмещение не выплачивается. Таким образом, страховка не распространялась именно на случай признания купли-продажи квартиры незаконной — собственно, от чего и стремятся защититься владельцы недвижимости.

Для того чтобы страховой полис не оказался бесполезным, внимательно изучите его содержание. Убедитесь в том, что подробно прописан порядок извещения страховщика о наступлении страхового случая, процесс получения страхового возмещения.

Выясните, нет ли противоречий в сроках осуществления обязанностей, достаточно ли ясно указаны основания для отказа в выплате страховки. Не пренебрегайте детальным ознакомлением с условиями договора страхования, прежде чем его подписать.

В каких случаях титульное страхование бессильно

При титульном страховании покрываются только риски утраты права собственности, а от других оно, к сожалению, не убережет. Статистика показывает, что по итогам предварительной оценки недвижимости в 5% случаев страховая компания отказывает собственникам в заключении договора. В частности, не подлежат страхованию те объекты, по которым идут судебные споры или не хватает основных документов.

Кроме того, титульное страхование не действует в ряде ситуаций. Например, если вы самостоятельно отказались от прав на застрахованное имущество; оно продано, погибло или уничтожено (эти риски могут быть компенсированы по другим видам страхования); используется не по назначению или подлежит изъятию; произошли определенные изменения характеристик, конструктивных параметров или свойств и т. д.

Судебные разбирательства со страховой компанией могут длиться годами. Однако, если иск был подан во время действия страхового полиса, а вердикт в пользу собственника недвижимости вынесен только через несколько лет, страховщик все равно выплатит положенную компенсацию.

К СВЕДЕНИЮ

• Договор титульного страхования защитит интересы покупателя, если возникнут проблемы с:
• — законностью предыдущих сделок;
• — нарушением прав предыдущих владельцев;
• — неучтенными наследниками;
• — ошибками регистратора;
• — неправомочными действиями суда. 

Документы, необходимые для страхования недвижимости

Обязательные

Свидетельство о государственной регистрации праваКопии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователяЭкспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта)Выписка из домовой книгиФинансовый лицевой счет (карточка учета собственников)Все договоры отчуждения квартиры за последние три года (купля-продажа, дарение, мена, рента и т.д.)Свидетельство о праве на наследство по завещанию (закону), копия завещанияСвидетельство о смерти наследодателяЗаявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, или справка ЖСК о полностью выплаченном паеРазрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственниковНотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время бракаВрачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста)

Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности)

По запросу

Расширенная (архивная) выписка из домовой книгиСправка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам

Договор имущественного страхования — виды, условия заключения, срок и особенности

Договор имущественного страхования (ДИС) представляет собой юридический документ, который заключается между страховщиком и страхователем. ДИС предусматривает различные случаи страховых выплат.

Это означает, что сам страховщик, при составлении и подписании данного документа обязуется выполнять ряд обговоренных компенсаций страхователю, по разнообразным причинам или событиям, согласно ДИС.

Условия договора страхования

При составлении ДИС должны быть вписаны следующие пункты:

1. Объект страхования, принесение материального ущерба (порча или потеря определенного имущества).
2. События, согласно которым страховщик обязуется производить выплату, например: угроза жизни или причинение вреда здоровью. Также, изменение условий определенной предпринимательской деятельности по независящим от самого предпринимателя обстоятельствам, что приводит к несоблюдению конкретных условий о доходах предприятия (Неполучение ожидаемых результатов).
3. Размер компенсации конкретного имущества страхователя или события.
4. Срок действия договора, по истечении которого страховщик освобождается от ответственности за конкретное имущество страхователя.

Важно, все пункты ДИС должны быть не только соблюдены, но и составлены в определенном правильном порядке.

Объект и форма договора имущественного страхования

Объектом имущественного страхования выступает определенное имущество физического и юридического лица, которое включает в себя следующие объекты страхования: хозяйственные и бытовые строения, дома, квартиры, дачи, арендуемые помещения, драгоценности, административные и производственные здания, мебель, рекламные конструкции, конкретная продукция и многое другое.

Существует две основные формы данного соглашения:

1. Добровольное соглашение (собственная инициатива, без какого-либо давления на страховщика).
2. Обязательное соглашение (принудительное форма соглашения, в соответствии с действующими законами государства).

Виды договора имущественного страхования

Договор имущественного страхования делится на четыре основных вида:

Страхование имущества

Договор страхового имущества представляет собой отдельный вид документа, объектом которого является страхование исключительно имущества (пользование, распоряжение и владение). В основном, данный вид договора заключается добровольно. Также, важно отметить, что существуют и исключения, например: государственное имущество, которое выдается исключительно в аренду.

Имущество, которое соответствует данному договору: частная собственность, арендованная. Также, в отдельных случаях данный договор может содержать в себе как отдельные объекты, так и конкретные группы имущества.

Страхование ответственности за причинение вреда

Такой вид страхования предусматривает и возлагает ответственность на конкретного страхователя, за порчу и причинение вреда.

Это означает, что страхователь несет личную ответственность за порчу имущества и обязуется выплачивать обговоренную сумму компенсации.

Согласно подобному документу в список могут попасть следующие субъекты: владельцы личного транспорта; разнообразные компании по перевозке; многие другие.

Страхование ответственности по договору

Данный вид договора включает в себя обязательный и полный перечень всех возможных страховых случаев. К возмещению материальных убытков приводят поджоги, удары молнии, пожары, наводнение, снегопады и другие. Важно отметить, что в основном, данный вид документа принуждает выплачивать компенсации в тех случаях, когда не соблюдается условия безопасности имущества или объекта в целом.

Стоит отметить, что сумма компенсации согласно договору должна компенсировать все расходы на транспортировку, демонтаж и стоимость самого имущества. Также, субъект обязан возместить ущерб недвижимости только в том случае, который был детально обговорен и подписан в самом соглашении.

Согласно договору, страховая ответственность не распространяется на такие ситуации, как:

1. Нанесение ущерба в ходе производственного процесса, полученная от внешних факторов (естественный износ или коррозия).
2. Порча имущества, полученная в результате термической обработки.

Страхование предпринимательского риска

Страхование предпринимательского риска подразделяется на два отдельных вида:

1. Страхования потенциальной угрозы порчи или потери имущества.
2. Неполучение ожидаемых финансовых результатов.

Предпринимательский риск может произойти и в таких случаях, как: стихийные бедствия, войны, теракты и тому подобные происшествия. В основном, объектом данного вида договора выступает имущественный в финансовом плане интерес субъекта, в предпринимательской деятельности.

Страховая сумма

Страховая сумма представляет собой выплату денежных средств компанией, которая обязуется выплачивать определенную сумму денег в том случае, если отдельный инцидент соответствует пунктам договора страхования. В случае имущественного страхования, сумма зависит от понесенного клиентом ущерба.

Важно отметить, что согласно действующему законодательству, сумма выплаты может быть ниже страховой стоимости. В результате, которого выплаты производятся пропорционально соотношению суммы к стоимости.

Порядок заключения

На сегодняшний день, существует лишь два способа заключения имущественных договоров страхования:

1. Составление юридического документа, который обговаривают и подписывают две стороны – страховщик и страхователь. В данном документе обе стороны согласовывают ряд условий, а именно: объект, вид страхового договора, определенная сумма соглашения и соответственно срок действия данного соглашения.
2. Страховой полис, который выражается в письменной форме. Данный полис является официальным подтверждением факта заключения соглашения. В полисе должны присутствовать следующие графы: полное название документа, юридический адрес и банковские реквизиты компаний обеих сторон, все непосредственные данные каждого субъекта, полное описание страхового риска, сумма взноса, подписи каждого клиента и остальные немаловажные составляющие страхового документа.

Чтобы избежать разнообразных казусов при составлении документа, необходимо:

1. При окончательном подписании документа, проверить правильность и соответствие внесенных данных.
2. Проверить наличие официального документа у второй стороны, на право заниматься данным родом деятельности.
3. Сверить реквизиты на копиях документа.
4. Как потенциальный клиент, не ограничивать себя в правах. Поскольку вы имеете полное право потребовать наличие подтверждающих документов.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон включают в себя ряд необходимых для оформления договора действий, а именно:

1. В случае наступления обговоренного в соглашении страхового происшествия, страховщик должен в обязательном порядке произвести необходимую выплату страхователю, а именно: возместить все расходы, которые произошли вследствие конкретного случая у самого страхователя. Также, стоит отметить, что сам страховщик имеет полное право производить самостоятельное выявление причины происшествия.
2. Заинтересованная сторона должна своевременно выплачивать определенные взносы, согласно договору имущественного страхования, а также производить ряд разнообразных действий, касательно потенциальной угрозы возникновения страхового случая. В таком случае, должна быть произведена фиксация страхового случая и своевременно потребована сумма возмещения испорченного имущества.

Срок договора

Согласно действующему законодательству, такое соглашение набирает законные силы не с момента подписания документа, а с первоначальной уплаты страховой премии или отдельного минимального взноса.

Важно отметить, что срок действия имущественного соглашения, может быть достигнуть только двумя основными способами, а именно:

1. По истечении всех обязательств обеих сторон, в этом пункте обговаривается и назначается только одна дата.
2. По завершении всех сроков исполнения обязательств, в таком случае, назначаются несколько дат.

Исковая давность по договору имущественного страхования

На сегодняшний день, срок исковой давности для имущественного страхования составляет два года, а в отдельных случаях – три года. Именно поэтому, исковое заявления считается действительным в случаях, когда его предъявляют в течение следующих двух лет, с момента возникновения спорных вопросов.

Важно отметить, что в случае несоблюдения данного пункта, назначается судебное производство.

Для того чтобы поданный документ имел юридическую силу, вам нужно будет предъявить ряд соответствующих документов, которые непосредственно связаны с темой поданного иска.

Поэтому, вам рекомендуется в течение времени действия документа сохранять каждую отдельную квитанцию о выплате или взносе. Благодаря сохранению квитанций, вы сможете доказать свою правоту и уверить в том, что документ вступил в силу на определенную дату.

Также, рекомендуется сохранять всю необходимую корреспонденцию не только в бумажном, но и в электронном формате, в том случае, если между сторонами велась деловая переписка.

Важно обратить внимание даже на такие мелочи как конверты или почтовые квитанции о взносе денежных средств.

Отметим, что все необходимые документы могут понадобиться вам в любой момент, до истечения срока исковой давности.

Образец договора имущественного страхования

Каждая отдельная компания имеет полный юридический пакет документов, который непосредственно нужен для осуществления сделки.

Но, предварительно, перед тем, как осуществлять полное соглашение и подписывать сам документ нужно внимательно изучить его.

Одним из основных пунктов данного соглашения является правильность написания своих данных: фамилии, имени, отчества, даты рождения, паспортных данных и места регистрации.

Важно отметить, что в случае момента возмещения, рассмотрением всей ситуации и непосредственно правильности соглашения займется сама компания, которая будет направлена на лишения вас денежных средств, исходя из чего, станет придираться к любой мелочи.

И в случае, если они смогут найти, хотя бы одну даже незначительную ошибку в документе, вы будете лишены компенсации.

Именно поэтому, важно обратить внимание на бланк договора имущественного страхования, который должен выглядеть следующим образом:

1. Полная дата момента соглашения (число, месяц, год).
2. Номер документа.
3. Предмет соглашения.
4. Обязательный срок действия и условия досрочного прекращения соглашения.
5. Минимальная сумма компенсации.
6. Реквизиты обеих сторон.

Образец договора имущественного договора скачать в формате word.

Стоит отметить, что данное соглашения можно дополнить различными пунктами, которые вы и ваша компания-партнер должна обговорить и задокументировать.

В случае если вы не уверены в правильности написания или же сомневаетесь в отдельном пункте, рекомендуется максимально подробно, прописать их в текстовом формате.

Таким образом, если у ваших партнеров возникнут какие-либо противоречия, вам придется использовать вещественные доказательства.

Страхование юридических лиц: виды, правила, оформление договора

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про страхование юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Чем отличается страхование юридических граждан от физических лиц;
2. Какую страховку могут приобрести организации;
3. Какое страховое покрытие предоставляется по каждому выбранному продукту;
4. Как происходит оформление договора страхования.

Услугами страховых компаний активно пользуются не только физические граждане, но и юридические лица. При этом стоит принимать во внимание, что для каждой категории клиентов компания вводит свои продукты.

Рассмотрим особенности страхования юридических лиц:

Если обычные граждане обращаются в офис страховой компании для приобретения одного полиса, то организации заключают сразу несколько договоров.

Когда речь идет про страхование транспортных средств, то организации страхуют большие автопарки. Не стоит забывать и про страхование сотрудников, количество которых может превышать несколько тысяч человек.

Выступать страхователем всегда будет директор компании или уполномоченное лицо. Если вопросами страхования занимается уполномоченный сотрудник, он обязан предоставить страховой компании доверенность, согласно которой он действует от имени юридического лица.

Если обычный гражданин может посетить офис страховой компании и купить необходимую страховую защиту за считаные минуты, то оформление договора для ЮЛ происходит немного иначе.

Прежде чем получить долгожданную защиту, компания обязана предоставить полный пакет документов и заявление на страхование.

После подачи всей документации несколько дней страховщики проверяют документы, и только после этого озвучивают стоимость защиты и предлагают оформить договор. Во многих компаниях в согласовании также принимает участие служба безопасности.

От чего страхуются юридические лица

В соответствии с действующим законом РФ, объектом страхования может быть как движимое, так и недвижимое имущество, которое принадлежит юридическому лицу на законных основаниях.

В большинстве случаев юридические лица обращаются для приобретения страховой защиты:

• Недвижимого имущества: офисные помещения, производственные объекты или торговые комплексы;
• Оборудование и производственная техника;
• Материалы и сырье, необходимые для производства товарной продукции;
• Готовый товар на складе;
• Нематериальные активы;
• Транспортные средства.

Некоторые компании просят даже оформить страховую защиту на офисное оборудование. Получается, что объектом страхования будут выступать всегда имущественные интересы организации.

Все перечисленные объекты подлежат страхованию по выбранным рискам. Рассмотрим стандартный пакет рисков, который страховщики предлагают своим клиентам. Сразу стоит отметить, что именно страхователь принимает решение, какие риски включить в договор страхования, а от каких отказаться.

Страховые риски:

Это основной риск, который страхователи включают в договор. Если случится страховое событие, то страховщик компенсирует все расходы.

Пример. Согласно договору на страхование, принято нежилое помещение стоимостью 20 миллионов рублей. В помещении находится оборудование для работы на сумму 5 миллионов рублей. Также компания дополнительно страхует внутреннюю отделку, на которую было потрачено порядка 1 миллиона.

Если случится пожар, то страховая организация выплатит средства в размере страховой суммы. При этом неважно по чьей вине произошло событие.

Это актуально для офисных зданий, которые находятся в большом офисном центре. Если по неизвестным обстоятельствам компанию затопят, то страховая возьмет на себя все расходы, связанные с ремонтными работами. Если пострадает техника, то страховщик выделит средства на приобретение нового оборудования.

Данный страховой риск подходит для компаний, которые работают со взрывчатыми веществами. Самый простой пример – это обычные заправки. В результате взрыва компания может понести большие убытки. Однако, защитить свои финансы компании поможет договор с этим риском.

1. Противоправное действие третьих лиц.

В данном случае речь идет про знакомое всем ограбление.

Такой риск включают в договор:

• Крупные торговые центры;
• Супермаркеты;
• Магазины дорогих украшений.

Конечно, офисные здания тоже могут включить данный риск в договор и застраховать несколько столов и стульев, которые вряд ли кому-то понадобятся.

Это больше относится к страхованию транспортного средства. При оформлении полиса ОСАГО страховщик компенсирует все расходы пострадавшей стороне. При наличии полиса КАСКО можно отремонтировать пострадавшего «железного коня» на станции официального дилера.

В данном случае юридическое лицо может обеспечить защитой своих сотрудников.

Стандартный пакет включает несколько основных рисков:

• Несчастный случай: травмы, ушибы или переломы;
• Наступление инвалидности в результате несчастного случая;
• Смерть.

Получается, каждая организация сама принимает решение, какие риски необходимо включить в договор страхования.

Оформление договора страхования

Как только пакет рисков будет оговорен между представителем компании и страховщиком, можно приступать к подписанию договора. Для заключения договора юридическому лицу потребуется предоставить полный пакет документов.

В обязательный перечень документов входит:

• ИНН юридического лица;
• Полные реквизиты банковского счета;
• Уставные документы, в зависимости от формы собственности.

В зависимости от вида страхования могут потребоваться:

• Документы на транспорт;
• Свидетельство о регистрации недвижимости;
• Список сотрудников, которые страхуются от НС.

Что касается договора, то прежде чем подписать, следует внимательно его изучить.

Особое внимание необходимо обратить на несколько важных моментов:

В документе должно быть четко прописано, какой объект подлежит страхованию. Если страховая защита оформляется на несколько транспортных средств, то указываются характеристики каждой машины: государственный регистрационный номер и VIN код машины.

Для имущества прописывается точный адрес и характеристики объекта: площадь, цель использования, сколько этажей, наличие охранной системы и т. д.

В договоре должна быть четко прописана дата оформления договора. Также следует уделить внимание сроку действия страховой защиты. По некоторым договорам компании устанавливают правило, что действие договора начинается спустя 5 или 10 дней после подписания соглашения. Все нюансы должны быть четко оговорены.

Собственно говоря, это та сумма, которую получит юридическое лицо при наступлении страхового случая. Если речь идет про страхование транспорта и имущества, то тут размер страховой суммы напрямую будет зависеть от реальной стоимости данного имущества.

При страховании товара принимаются во внимание накладные. По страхованию от несчастного случая сумма согласовывается между страхователем и страховщиком.

В договоре не только должна быть прописана сумма, но и сроки и сумма оплаты. На практике договора заключаются с рассрочкой.

В этом разделе должны быть прописаны все риски. Вы должны четко знать, какую страховую защиту сможете получить. Условия страхования – важный пункт каждого договора.

Поставить подпись и печать должен как представитель страховой организации, так и уполномоченный сотрудник юридического лица. Договор всегда составляется в двух экземплярах, для каждой стороны сделки, которые имеют одинаковую юридическую силу.

Виды страхования юридических лиц

Деятельность любого юридического лица связана с рисками причинения вреда для жизни и здоровью сотрудников, имуществу компании или третьим лицам. Только благодаря страхованию можно переложить финансовые затраты, которые могут возникнуть в результате урегулирования убытков, на страховую компанию.

Среди основных продуктов, которые пользуются особой популярностью, стоит отметить следующие виды страхования:

• Обязательное страхование ОСАГО;
• Добровольное, по программе КАСКО;
• Страхование имущества;
• Медицинская защита для сотрудников компании;
• Страхование вкладов;
• Страхование деятельности;
• Ответственности перед третьими лицами;
• Гражданская ответственность;
• От несчастных случаев.

Рассмотрим более подробно, какую защиту предоставляет страхования организация в рамках каждого продукта. Также стоит отметить, что в большинстве случаев условия страхования во всех компаниях схожи.

При выборе компании стоит обратить внимание на тарифы и рейтинг компании.

Страхование имущества

Это самый востребованный вид страхования. Данный продукт позволит собственникам имущества защитить свой бизнес от незапланированных расходов.

Если внимательно изучить статистику, то можно увидеть, что каждый день от огня гибнут сооружения. Объектом страхования может выступать не только имущество в собственности, но и взятое в аренду.

ОСАГО

Это обязательный вид страхования. Каждый водитель знает, что передвигаться за рулем транспортного средства можно только при наличии обязательного договора страхования. Тарифы утверждены на государственном уровне и едины во всех страховых компаниях.

Полис ОСАГО защищает водителя от непредвиденных трат, которые могут возникнуть в результате ДТП. Виновнику аварии не нужно будет выплачивать средства пострадавшей стороне для компенсации причиненного ущерба. Все расходы возьмет на себя страховая компания.

КАСКО

Это добровольный вид страхования транспортных средств. В отличие от ОСАГО это дорогое удовольствие. Как правило, компании готовы предложить несколько программ страхования.

Стандартный договор включает в себя такие риски, как:

• Угон;
• Ущерб;
• Несчастный случай.

Страховщик компенсирует все расходы, которые появятся в результате непредвиденного события. При этом не принимается во внимание по какой причине машине причинен вред. В случае угона страховщик выплачивает застрахованному лицу реальную стоимость транспортного средства.

Медицинское

Этот продукт выбирают те руководители, которые заботятся о своем персонале. Не стоит путать медицинское страхование и защиту от несчастного случая. Это совершенно разные продукты.

Благодаря полису добровольного медицинского страхования, каждый сотрудник может воспользоваться высококвалифицированной помощью в лучших медицинских учреждениях страны совершенно бесплатно. Перечень медицинских учреждений и доступные услуги для работников обговариваются и прописываются в договоре.

Как правило, сотрудники могут по медицинскому полису:

• Обратиться в платную зубную клинику;
• Сделать операцию;
• Воспользоваться услугами массажиста;
• Пройти обследование в любой клинике, которая указана в списке.

Это отличный продукт, который поможет, если необходима скорая или экстренная помощь.

Страхование вкладов

На практике данный продукт пользуется небольшой популярностью. Не секрет, что все вклады застрахованы. Получить страховую защиту можно в пределах 1 400 000 рублей.

Необходимо учитывать, что данная ответственность действует не на один вклад, а на все вклады, которые открыты в одном банке.

Не зря говорят, что «яйца следует хранить в разных корзинах». Страхование счетов достаточно дорогое удовольствие, которое гарантирует полный возврат вложенной суммы, если банк будет признан банкротом.

Как правило, юридические граждане предпочитают открывать инвестиционные продукты, которые приносят большую прибыль.

Страхование ответственности

Это отличный продукт для тех, кто может причинить вред окружающей среде, организациям которые находятся рядом и гражданам. Самый распространенный пример, это когда в результате пожара или взрыва страдают близлежащие здания и граждане.

Договор компенсирует все расходы, связанные с лечением пострадавших людей. Что касается недвижимости, то страховщик выплатит средства, необходимые для восстановления имущества.

Страхование от несчастных случаев

Это последний продукт, на который стоит обратить отдельное внимание. Как уже отмечали, это договор, благодаря которому можно получить компенсационную выплату при наступлении страхового события.

Стоит принимать во внимание, что в каждой компании установлены свои тарифы и условия. Прежде чем заключать договор, необходимо выбрать 2-3 крупные страховые компании и запросить коммерческое предложение. Это отличный способ, благодаря которому можно подобрать привлекательные условия в минимальные сроки.

При расчете страховой премии учитывают:

• Сферу деятельности застрахованного сотрудника. Чем опаснее производство и условия труда, тем выше стоимость договора. К примеру, для монтажника страховка будет стоить дороже, чем для обычного продавца канцтоваров в магазине.
• Занятия спортом. Есть сотрудники, которые любят не просто активный отдых, но и спорт. Необходимо создать защиту, которая максимально поможет сотруднику при наступлении страхового события.
• Возраст застрахованного лица. Как ни странно, чем старше сотрудник, тем дороже договор страхования от несчастного случая.

Некоторые работодатели просят оформить защиту только на рабочее время. Таким образом, они страхуют сотрудника исключительно на время выполнения трудовых обязанностей.

Что касается договора, то в нем обязательно должен быть указан:

• Размер страховой премии;
• Размер страховой суммы;
• Срок страхования.

Также в договоре должны быть перечислены все страховые риски в результате которых застрахованный сотрудник может получить компенсацию.

К договору должны прилагаться правила страхования и памятка, в которой четко прописано, как фиксировать страховой случай, и по какому телефону можно получить консультацию.

Это крайне важно, поскольку получить выплату можно будет только в том случае, если вся документация будет оформлена правильно.

Страхование имущества юридических лиц — правила, особенности, договор

В настоящее время процедура страхования играет огромную роль в российской рыночной экономике. Многие коммерческие и государственные организации, а также индивидуальные предприниматели благодаря страховым полисам значительно снижают существующие риски.

Своевременное страхование имущества юридических лиц позволяет стабилизировать все производственные процессы, а также более активно развивать свой бизнес в разных направлениях.

Руководители компаний сегодня имеют возможность застраховать имущество от всех рисков, что в свою очередь позволит им в будущем снизить потери при наступлении страховых случаев.

Что это такое

Страхование движимого и недвижимого имущества юридических лиц предназначено для уменьшения их финансовых потерь при наступлении страхового случая, указанного в соответствующем договоре.

Данную процедуру можно отнести к разновидности имущественного страхования, которое стало пользоваться в последнее время большой популярностью.

Страховые компании берут на себя обязательства возмещать ущерб предстателям среднего и малого бизнеса, в случае чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой частичное или полное повреждение движимого и недвижимого имущества.

Принять участие в процедуре страхования имущества юридических лиц могут следующие представители малого и среднего бизнеса:

• индивидуальные предприниматели;
• нотариусы;
• адвокаты;
• юридические лица;
• государственные предприятия;
• муниципальные органы.

Представители малого и среднего бизнеса, осуществляющие свою хозяйственную деятельность в статусе юридических лиц, во время участия в процедуре имущественного страхования именуются страхователями, которые имеют возможность:

• заключать договора со страховой компанией в пользу третьих лиц;
• самостоятельно назначать получателей страховых выплат;
• при необходимости осуществлять замену выгодополучателей (до момента наступления страхового случая) т. д.

Страховщиками могут стать юридические лица, независимо от формы собственности, которые зарегистрировали в Государственных органах этот вид деятельности и имеют все необходимые разрешительные документы и соответствующие лицензии.

Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Особенности

Процедура страхования имущества юридических лиц имеет ряд особенностей, с которыми должны ознакомиться представители среднего и малого бизнеса, прежде чем оформить страховой полис.

Во-первых, руководителям коммерческих или государственных компаний необходимо учитывать, что при заключении договора со страховщиком следует руководствоваться Правилами страхования, в которых особое внимание уделяется всем видам рисков.

Во-вторых, юридические лица должны самостоятельно выработать такие правила, которые в последствие должны пройти обязательную государственную регистрацию.

Юридические лица могут застраховать и другие виды имущества, заключив со страховой компанией специальный договор.

Страховым полисом будет защищаться конкретный объект основных средств, который передан в компанию во временное пользование, для проведения различных исследований, научных экспериментов и т. д.

Страховая компания при подписании с представителем среднего и малого бизнеса берёт на себя страховую ответственность.

В обязанности страхователя входит:

• фиксация наступившего страхового случая;
• быстрое рассмотрение заявления от юридического лица;
• выплата компенсации в установленные договором роки.

• При наступлении чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой порчу имущества юридического лица, страховая компания отправляет своего представителя на место, для фиксации наступившего страхового случая.
• В соответствии с Федеральным законодательством, при заключении договора страховая компания оговаривает с представителем малого или среднего бизнеса форс-мажор, при наступлении которого страховщик освобождается от взятых на себя обязательств.
• К форс-мажорной ситуации можно причислить следующее:

• начало военных действий;
• введение правительством стран чрезвычайного положения;
• конфискация имущества по решению суда;
• забастовки и народные восстания;
• реквизиция имущества и т. д.

Страховщик освобождается от обязанности выплачивать денежную компенсацию юридическому лицу в следующих случаях:

• если будет доказано, что повреждение имущества произошло вследствие умышленного действия преступников, действующих по указанию страхователя;
• если повреждение движимого или недвижимого имущества произошло в результате самовозгорания;
• имущество было подвергнуто естественным процессам гниения или коррозии.

Юридические лица, заключающие договор страхования имущества, должны разграничивать следующие понятия:

1. Утратой является полная гибель или пропажа движимого или недвижимого имущества.
2. Повреждением считается нанесение ущерба имуществу, которое после этого подлежит восстановлению.
3. Полной гибелью является уничтожение объекта имущества, которое уже не подлежит восстановлению.
4. Пропажей имущества является безвестное нахождение объектов страхования.

Правила

На сегодняшний день существуют определённые правила страхования, которые должны быть учтены при оформлении соответствующего договора, который может быть заключён на срок от 3-х месяцев до 1 года.

Для расчёта стоимости объектов страхования учитывается:

• рыночная стоимость имущества (подтверждённая документально);
• остаточная стоимость движимого или недвижимого имущества, с учётом начисленной амортизации;
• стоимость имущества готовой продукции) с учётом всех понесённых затрат и торговой наценки.

В процедуре имущественного страхования не могут принимать участие следующие объекты:

• недвижимое и движимое имущество, расположенное в зоне частых стихийных бедствий;
• дамбы и плотины;
• мосты;
• ценные бумаги и наличные денежные средства;
• документы;
• площадки, предназначенные для стоянки автомобильного транспорта;
• тротуары и дороги с асфальтным покрытием;
• земляные сооружения и т. д.

В страховой договор могут быть включены и дополнительные пункты:

• франшиза;
• другие обязательства сторон;
• дополнительные условия, по которым могут осуществляться компенсационные выплаты и т. д.

Правила страхования имущества юридических лиц.

Что является объектом

В соответствии с российским Федеральным законодательством объектом страхования может быть любое движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридического лица и задействовано в его предпринимательской деятельности.

Полис, оформляемый при страховании имущества юридических лиц, призван защищать различные объекты, числящиеся на балансе коммерческих или государственных компаний, к которым можно причислить следующее:

• строения, здания, сооружения, объекты незаконченного строительства;
• станки, оборудование и другая производственная техника;
• инвентарь и офисное оборудование;
• готовая продукция, сырьё и материалы;
• нематериальные активы;
• специальное оборудование;
• горюче-смазочные материалы;
• транспортные средства;
• средства связи;
• другое движимое и недвижимое имущество.

В соответствии с действующим на территории Российской Федерации законодательством, представители среднего и малого бизнеса имеют возможность оформить страховку на имущество, полученное ними на следующих условиях:

• приобретено за денежные средства компании;
• передано на баланс компании в качестве взносов учредителе;
• безвозмездно получено (подарено, найдено и т. д.) и поставлено на баланс.

По дополнительному страховому договору можно оформить полис на движимое и недвижимое имущество, которое было:

• получено во временное пользование по договору аренды;
• получено на ответственное хранение;
• получено на переработку или ремонт и т. д.

Какие могут быть риски

Юридические лица, на балансе которых числится движимое или недвижимое имущество, в процессе осуществления своей хозяйственной деятельности могут столкнуться с различными рисками, несущими за собой большие финансовые потери:

• стихийные бедствия и негативные природные явления (землетрясение, наводнение, обвал, оползни, удар молнии, ураган, снегопад и т. д.);
• пожар, взрыв;
• повреждение имущества из-за неисправности коммуникационных систем (отопления, канализации, водопровода и т. д.);
• хищение, разбой, вандализм, разбой;
• повреждение имущества в результате транспортного происшествия на дороге, на воде, в воздухе и т. д.

Как описывается в договоре

В настоящее время юридические лица имеют возможность заключать три типа договоров на страхование имущества:

1. Специальные.
2. Основные.
3. Дополнительные.

В страховом договоре уполномоченный представитель коммерческой или государственной компании может указать все имущественные интересы, которые проявляются при наступлении любого из страховых случаев:

• при краже;
• при повреждении;
• при уничтожении;
• при разрушении;
• при затоплении.

Образец договора страхования имущества юридических лиц.

Образец договора страхования ответственности производителя или исполнителя за причинение вреда.

Обязательное и добровольное страхование

1. Страховые компании предлагают коммерческим и государственным компаниям полисы по добровольному и обязательному страхованию имущества.
2. В соответствии с действующим российским законодательством процедура обязательно страхования может затрагивать только то движимое и недвижимое имущество, которое числится на балансе юридических лиц.

3. При добровольном страховании имущества юридических лиц существуют следующие особенности:

• руководитель коммерческой или государственной компании может по своему усмотрению выбирать страховую компанию, с которой будет заключён соответствующий договор;
• юридическое лицо, владеющее движимым или недвижимым имуществом, может самостоятельно изменять страховую сумму в договоре;
• страхователь имущества может вносить любые коррективы в страховой договор.

Каждая компания, независимо от выбранной ею формы собственности, имеет право застраховать своё имущество. Этот порядок регламентируется Федеральным законодательством, действующим на территории Российской Федерации.

Перед оформлением страхового полиса на движимое или недвижимое имущество юридическим лицам необходимо найти подходящую страховую компанию, которая сможет предложить наиболее выгодные условия и тарифы.

После заключения договора со страховщиком имущество коммерческих и государственных компаний будет защищено от различных рисков. При наступлении страхового случая все понесённые потери будут возмещены юридическому лицу в сроки, указанные в договоре.

Как застраховать частный дом, вы можете прочитать в этой статье.

На что обратить внимание при страховании квартиры, узнайте здесь.