Не секрет, что браки заключаются на небесах, однако их расторжение происходит куда более прозаично и приземленно. Закредитованность населения возрастает, поэтому при распаде семьи все чаще приходится делить не только нажитое совместно имущество, но и долги. И поэтому возникает вопрос: как разделить кредит при разводе супругов?
Заемщиков после развода может ждать как длительный процесс судебных тяжб, так и мирное распределение финансовых обязательств.
Из этой статьи Вы узнаете:
Российское законодательство регулирует процесс раздела совместного имущества супругов при расторжении брака. Основанием для принятия решений касательно распределения долговых обязательств является Семейный кодекс в рамках 45 статьи.
Критерии общей задолженности:
- Средства использовались для удовлетворения нужд семьи;
- Кредит оформлен во время брака по согласию супругов;
- Супруги осведомлены о кредитных обязательствах друг друга.
Развод влечет за собой раздел любого совместно нажитого имущества и полученных долгов, которые образовались в период брака. По общим правилам обязательства делятся в равных долях.
- Таким образом, кредиты при разводе супругов делятся пополам, если кредитным соглашением не установлено иное.
- В рамках судебного разбирательства, как правило, долги распределяются пропорционально полученной доле общего имущества.
- %colored_text_box=1%
Как делятся кредиты при разводе?
Если быть точным, полученные совместно кредиты ни при разводе, ни при каких-либо других обстоятельствах, не делятся. Разделу подлежит совместно нажитое имущество, а уже исходя из полученных активов бывшие супруги разделяют общие кредиты.
К тому же брачным договором или решением суда может предусматриваться обязанность возмещения одной стороной расходов на погашение долгов другой стороне при условии полного либо частичного возврата кредита.
Основания для раздела кредита на общих условиях:
-
Оформление после заключения брака;
-
Средства потрачены на семейные нужды;
-
Супруги являются созаемщиками или поручителями.
%colored_text_box=2%
Кто обязан погашать кредит после развода?
Несмотря на изменение семейного статуса должников, оплатить кредит все равно придется. Финансовое учреждение долги не спишет, а за просроченные платежи будет начислять штрафы. Во избежание дополнительных расходов настоятельно рекомендуется выполнять кредитные обязательства даже на этапе развода.
%colored_text_box=3%
Обязательства должен выполнять один из супругов при следующих условиях:
-
Кредит получен до официального бракосочетания или до того момента, когда пара съехалась. Если после развода бывшие супруги ведут общее домохозяйство, потраченный на семейные нужды кредит придется погашать совместными усилиями. В противном случае факт использования денег на личные нужды придется доказать.
-
Кредит оформлен после того, как пара перестала вести общее домашнее хозяйство, даже если официально брак не расторгнут. Факт раздельного проживания придется подтвердить. В качестве доказательств принимаются свидетельства очевидцев, выписки со счетов и квитанции об оплате.
-
Кредитное соглашение оформлено без ведома и участия одного из супругов. Брачный партнер, который не подозревает о полученных супругом займах, никаких обязательств перед банком не несет.
%colored_text_box=4%
Как бывшим супругам погашать совместные кредиты?
Особенности выполнения долговых обязательств бывшими супругами во многом зависят от типа кредита. Судом учитываются нюансы каждой сделки при принятии решений о разделе совместно нажитой задолженностей.
%colored_text_box=5%
Раздел потребительских кредитов при разводе
Когда денежные средства, полученные в долг одним из партнеров с ведома и согласия другого, израсходованы на семейные нужды, появляется шанс через суд обязать бывшую вторую половину компенсировать часть расходов на выплату потребительского кредита. В основном разделение долгового обязательства по программе целевого кредитования осуществляется соответственно доле полученного при разводе имущества.
Раздел кредитов, выданных в денежной форме, связан с существенными трудностями. Сторонам придется предоставить неопровержимые доказательства использования средств на личные нужды или семейные потребности.
%colored_text_box=6%
Раздел ипотеки при разводе
Выплата ипотеки, как самого дорогостоящего и длительного обязательства, создает наибольшие сложности при расторжении брака. Как правило, на стадии заключении ипотечного договора, второй супруг привлекается в качестве поручителя или созаемщика. Основным получателем кредита при этом выступает брачный партнер, имеющий стабильный доход.
Если квартира приобретена до брака, а оплата производилась из общих средств, бывший супруг заемщика может:
- Претендовать на долю в праве собственности;
- Требовать возмещение затрат на погашение ипотеки.
%colored_text_box=7%
Если бывшие супруги договорились о передаче прав собственности на квартиры одному из них, второй супруг освобождается от оплаты ипотеки. Когда мирно договориться не удается, ипотечный кредит выплачивается одним членом семьи с последующим взысканием с бывшего партнера потраченных на погашение средств в судебном порядке.
Некоторые особенности раздела ипотеки:
-
Возмещение убытков одного из супругов может происходить в денежном или натуральном эквиваленте. Проще говоря, в сумме разрешается требовать частичное или полное право собственности на недвижимость;
-
Если у семейной пары есть дети, окончательное решение касательно раздела квартиры зависит от рекомендаций органов опеки касательно выбора места для дальнейшего проживания несовершеннолетних;
-
Бывшие супруги могут договориться между собой о выкупе недвижимости. Эта опция доступна даже при условии, когда имущество выставлено на торги в рамках процедуры принудительного взыскания.
%colored_text_box=8%
Раздел автокредита при разводе
С разделом транспортных средств проблем не меньше, чем с ипотекой. Доходит до того, что супруги соглашаются продать машину, а затем разделить полученный доход. Однако этот вариант доступен только в том случае, если развод проходит без конфликтов.
Законом установлена презумпция согласия мужа или жены на распоряжение их общим имуществом. Применительно к кредитам это правило не действует. Если должник не сможет доказать, что полученные деньги использованы на приобретение или обслуживание машины, которой пользовалась вся семья, погашать кредит придется в одиночку.
Не стоит рассчитывать на возмещение затрат второй половиной в следующих ситуациях:
- Покупка машины единолично и исключительно для собственных целей;
- Покупка машины без ведома и согласия мужа или жены.
%colored_text_box=9%
Заключение
Создавая семью, люди редко задумываются о возможных взаимных претензиях и спорах по окончании брачных отношений.
Чтобы избежать проблем в будущем, необходимо заранее позаботиться об оформлении имущества с конкретным указанием его принадлежности. Рекомендуется сохранять все документы, касающиеся выполнения действующих и выполненных обязательств.
Имея на руках квитанции, при разделе имущества будет намного проще доказывать, из чьих средств производилась оплата.
Заключение брачного контракта позволит определить объем прав на совместно нажитые вещи и недвижимость. Такое соглашение может оформляться во время брака или до его начала. Контракт вступает в действие с момента официальной регистрации молодоженов. Нотариальное удостоверение гарантирует соблюдение прав сторон и препятствует ущемлению их интересов.
Раздел кредита после развода
За время семейной жизни мужчина и женщина обзаводятся не только общим имуществом. Их объединяют и общие долги, ведь практически все семьи хотя бы один раз, но обращались за займами.
Когда семье срочно нужны деньги на ремонт или покупку автомобиля, никто не задумывается, как делятся кредиты при разводе, имеет ли значение, оформлены долги на одного из супругов или обязательства по погашению долго взяли на себя оба.
Как супруги делят кредиты при разводе
Как гласит ГК РФ, при разводе кредиты делятся между супругами, как и всё остальное совместно нажитое добро. При разделе кредитных обязательств суды придерживаются правила равенства — долги являются общими и подлежат делению поровну между мужем и женой. Но, как и во всех жизненных вопросах, здесь встречаются и исключения из правил.
Перед тем как поделить кредиты при разводе супругов, стоит определиться, как будет происходить деление — путем составления мирового соглашения либо с помощью судебной власти.
Договор о разделе задолженности возможен, если условия я о разделе долговых обязательств устраивают обе стороны.
В противном случае без судебного процесса не обойтись, а это всегда влечет за собой дополнительные финансовые траты и затягивает время бракоразводного процесса.
При мирном решении проблемы кредиты, взятые в банке, при разводе могут быть поделены следующим образом.
- Обязательства по погашению долга берёт на себя та сторона, на которую изначально был оформлен договор займа, а муж/жена компенсируют плательщику часть долга единой суммой в полном объеме.
- Супруги обращаются к кредиторам, чтобы те разделили задолженность на две равные части. В этом случае составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописываются сроки и суммы погашения. После этого муж и жена самостоятельно несут ответственность за оплату долга.
- Одна из сторон полностью берет на себя обязательства рассчитаться по кредитам, а взамен забирает себе бОльшую часть имущества.
Подобные варианты исхода дела, о том, как разделить кредит при разводе, предложит сторонам и суд, в который можно обратиться в спорных ситуациях.
Подводные камни в делении кредитных обязательств после развода
В законе существует оговорка, которой часто пользуются супруги, когда речь идет о том, как делятся кредиты мужа или жены при разводе. Речь идёт о формулировке «разделу подлежат только заемные средства, которые были потрачены на общее благо семьи».
К ним относятся кредитные средства, затраченные на ремонт, путешествия, покупку мебели и тому подобное. Если же муж взял кредит в банке на покупку оснащения для рыбалки, которой кроме него в семье никто не интересуется, и теперь разделяет его с бывшей супругой при разводе, то такой фокус у него вряд ли получится.
Однако жене придется предоставить суду убедительные доказательства использования кредитных денег.
Какие права у мужа если жена собственник квартиры
Еще одним определяющим фактором для судьи при разделе долгов является и осведомленность каждой из сторон о взятом кредите. Если в стороне удастся привести доводы в пользу того, что он ничего не знал о взятых заемных средствах и не принимал участия в их трате, то такой долг судья может присудить лишь стороне, взявшей на себя кредитные обязательства.
Перед тем как поделить кредит при разводе, следует учитывать еще и следующий факт — заем должен быть оформлен после вступления в брак. В судебной практике встречаются ситуации, когда мужчина и женщина какое-то время живут в гражданском браке.
Не думая о возможности предстоящего расставания, накануне свадьбы один из супругов берёт кредит на улучшение жилищных условий.
Спустя несколько лет, сталкиваясь с вопросом — как делятся долги по кредитам при разводе, сторона, взявшая на себя обязательства, вдруг понимает, что погашать оставшуюся часть долга придётся единолично, так как кредиты, взятые до официального вступления в брак, по законодательству не делят.
Существует и обратная ситуация — несмотря на брачные узы, муж и жена уже несколько лет проживают отдельно.
Один из них оформил кредитный заем и при расставании, пользуясь разъяснением в законе, как делятся кредитные долги при разводе, выступает с требованием о том, чтобы поделить обязательства со своей второй половиной.
Другому супругу в этом случае не остается ничего другого, как искать свидетелей, готовых подтвердить факт раздельного проживания сторон в период оформления кредитного договора. Если судья сочтен аргументы убедительными, такого рода кредиты, взятые в браке, при разводе не делятся.
Как делятся ипотечные и автомобильные кредиты после развода
Больным вопросом при бракоразводном процессе является деление ипотеки. Если то, как поделить другие займы при разводе супругов более-менее понятно, то вопрос с ипотекой часто ставит мужа и жену в тупик, ведь практически всегда речь идет о недвижимости, в которой проживает семья.
Законом предусмотрено, что ипотечная квартира по закону является совместно нажитым имуществом и подлежит делению, как и всё остальное. Так же, как и в ситуации с любым кредитным делом, супруги могут договориться о выплате ипотеки по обоюдному согласию.
Все зависит от срока соглашения, уплаченной суммы, места проживания детей и т. д.
- Один из супругов компенсирует второй стороне половину суммы, которая уже была выплачена за жильё.
- Пара продает ипотечную недвижимость, после окончательного расчета с банком получает на руки наличные и расходятся в разные стороны.
- Муж и жена остаются проживать в ипотечном жилье и совместными усилиями закрывают долг. После того как вопрос с банком улажен, квартира переходит в полную собственность супругов и может быть разделена либо передана в дар общим детям.
- Бывшие супруги совместно с кредитором пересматривают условия договора, и банк выделять каждой из сторон части кредита, которые те обязаны погашать самостоятельно.
- Жилье продается по договоренности с банком, а на полученные средства каждая из сторон оформляет новый ипотечный кредит.
Раздел сбережений супругов при разводе
Если мирно договориться не получилось, прямая дорога в районную судебную инстанцию. Суд делит кредиты при разводе как общие долги, определив доли истца и ответчика, но с учетом интересов несовершеннолетних детей при наличии таковых.
Если одна из сторон внесла в счет первого взноса ипотеки сумму, вырученную от продажи активов, принадлежащих ей до заключения брака либо полученных по наследству либо в дар, то суд учтет это обстоятельство при разделе долгов по ипотеке.
Примерно таким же образом обстоит вопрос и с автокредитованием. Машина, оформленная в кредит, также подлежит разделу между супругами. Здесь возможны следующие варианты решения вопроса:
- Продажа авто, погашение обязательств перед банком и в конечном результате деление между бывшими супругами остатка денег в равных долях. Насколько выгоден такой вариант, как разделить автомобильный кредит после развода, зависит от стоимости машины, наличия водительских удостоверений у обеих сторон, состояния авто и т. д.
- Транспортное средство переходит в собственность супруга, который пользовался им в течение семейной жизни, а тот компенсирует бывшей второй половине часть средств, затраченных на покупку, и продолжает выплачивать платежи по автокредиту единолично.
- Пара продает автомобиль, рассчитывается с банком, а на оставшуюся сумму берёт два раздельных автокредита.
- Муж и жена обращаются в банк с просьбой выделить их долю из кредита, чтобы платить индивидуально, каждый свою часть. В этом случае машина продолжает эксплуатироваться обоими супругами по договоренности — муж пользуется транспортным средством в рабочие дни, а жена забирает авто на выходные и праздники.
Если первоначальный взнос за автокредит был внесен за счет добрачного или подаренного/полученного в наследство одним из супругов, то эта часть суммы будь вычтена из размера его задолженности.
Как делится имущество при разводе
Согласование раздела обязательств с кредиторами
Перед принятием решения, как делятся кредиты при разводе, можно и нужно изначально уведомить об этом кредитора и разработать с ним стратегию по возврату долга. Особенно это касается истории с ипотекой и внушительными автокредитами. Ведь бракоразводный процесс существенно повышает риски банка не получить свои средства назад.
Многие финансовые учреждения перед тем как предоставить кредитные средства в пользование супружеской пары, настаивают, чтобы те заключили между собой брачный договор. Такой документ четко определяет судьбу собственности при возможном бракоразводном процессе.
Если же брачное соглашение отсутствует, банк может пойти навстречу сторонам и рассмотреть их предложения.
Вполне реальна и обратная ситуация — кредитор может усмотреть в расторжении брака прямое нарушение условий договора в отношении банка и в единоличном порядке потребовать возврата своих средств в полном объеме.
Разводящимся людям лучше добровольно договориться, как они делят кредиты после развода. А чтобы такое соглашение о разделе имущества возымело законную силу, следует обязательно заверить договоренности, которые взяли на себя супруги, у нотариуса. Ведь люди часто меняют свое мнение.
Послушав друзей, мужчины нередко задумываются, а не слишком ли много они на себя взяли. Так же, как и женщины, которые не сразу осознают, что расставание — это не шутки, и теперь придется многое решать самой. С появлением таких мыслей дама может резко передумать платить долги.
В таком случае кредиторы вынуждены будут побеспокоить ее бывшего супруга, который выплачивает свою часть обязательств.
Вам также может понравиться
Раздел долгов и ипотечной квартиры при разводе
В случае развода нажитое в совместном браке имущество подлежит разделу. Урегулировать возникающие вопросы возможно как во время брака, так и после его официального расторжения.
Помимо приобретенного в браке имущества, бывшие супруги по закону обязаны делить и накопленные долговые обязательства.
Раздел ипотечной квартиры при разводе
Согласно законодательству России, имущество, приобретенное в браке, независимо от того, на кого оно оформлено, считается совместно нажитым. Ипотечная квартира не исключение.
Многие заблуждаются и думают, что если ипотечный договор оформлен на супруга и он выплачивает кредит, а жена нигде не работает, то в случае развода квартира достанется ему. Это ошибочно. При разводе такой супруг имеет право претендовать на половину квартиры, при этом разделу подлежит не только общее имущество, но и общие долги, а следовательно, и ипотечный кредит.
Исключение составляют случаи, когда имеется заключенный брачный договор, который также можно оспорить в судебном порядке.
Существуют два способа раздела ипотечной квартиры:
- Если такая квартира оформлена, например, на мужа, который и вносил в браке ипотечные платежи, то после погашения кредита он и станет единственным владельцем жилья. В таком случае жена имеет право на получение денежной компенсации за половину квартиры. Ее размер определяется на основе рыночной стоимости жилья. Сориентироваться по рыночной стоимости можно, заказав в МФЦ справку о кадастровой стоимости, поскольку сегодня кадастровая стоимость недвижимости в большинстве случаев приближена к рыночной.
- Ипотечный договор можно переоформить на супругов. В этом случае собственниками квартиры станут и муж, и жена. А в кредитном договоре должно быть четко определено, какую ответственность несет каждый заемщик по оплате кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за второго.
Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Для того чтобы каким-то образом распорядиться этой квартирой (разделить, продать и т. д.), потребуется согласие банка.
Роль банка при разделе ипотечной квартиры в случае развода супругов
Участие банка в судебном разбирательстве по поводу раздела ипотечной квартиры обязательно. Поэтому поддержкой банка лучше заручиться до суда, хотя это довольно сложно сделать на практике. Нужно отметить, что банки в таких случаях очень редко и неохотно идут на изменение договора об ипотечном кредитовании.
Если банк не соглашается с предложением о разделе ипотеки, суд обычно становится на позицию банка. В результате одна из сторон получает свою долю в праве собственности, но ипотеку платит тот, на кого она оформлялась.
Тогда плательщик ипотеки имеет право требовать половину от уплаченных денег по ипотеке с бывшего супруга.
Раздел долгов жены и мужа
Общие долги супругов при разводе делятся наряду с совместно нажитым имуществом. Причем в соответствии со ст. 38 СК РФ раздел долгов может быть произведен как при разводе, так и после него.
Соглашение по долгам разводящихся или бывших супругов может быть заключено в добровольном порядке или в суде.
Добровольное соглашение о разделе долгов лучше всего заверить в нотариальном порядке — как показывает практика, это надежнее.
При этом все долги должны быть рассчитаны на момент такого соглашения и подтверждены документально. В качестве доказательств могут выступать кредитные договоры, расписки, договоры предоставления займа.
Какие долги признаются совместными
Важный момент! Разделу подлежат не все имеющиеся долги, а только совместные. В законе нет четкого указания, какие именно долги можно считать совместными. Но правоприменительная практика относит к ним следующие виды долговых обязательств:
- те, в которых оба супруга выступают созаемщиками (например, ипотечный кредит или договор займа), или о которых оба супруга знали и второй давал свое согласие на такую сделку;
- те долги, которые были оформлены на одного из супругов, но денежные средства при этом пошли на приобретение общего имущества (автомобиля, квартиры и т. д.).
Сложилась такая практика, при которой долг супруга, оформленный на него, считается его личным, пока он не докажет обратное. При этом важно подтвердить соответствующими документами, что деньги, полученные в долг, действительно пошли на общие расходы.
Итак, подведем итоги. То, как делятся общие долговые обязательства, напрямую зависит от следующих факторов:
- как эти долги были оформлены;
- на какие цели были направлены полученные в долг денежные средства или имущество;
- можно ли отнести имеющиеся долги к совместным.
Как разделить ипотеку при разводе. А всегда поровну? А в гражданском браке?
Ипотека в гражданском браке
Гражданским браком в России обычно называют незарегистрированные официально отношения. Юридически такого понятия в нашей стране не существует, никакими законами оно не регулируется.
Ипотеку нередко берут и в незарегистрированных отношениях. Как правило, в этом случае кредит оформляется на одного из гражданских супругов, а по факту выплачивать ипотеку могут оба.
По умолчанию государство будет считать квартиру принадлежащей тому, на кого она была оформлена: понятия совместной собственности для таких отношений в законе нет.
В случае разрыва тот партнёр, на кого ипотека не была оформлена, но кто исправно за неё платил, должен доказать законность своих притязаний на квартиру в суде. Это возможно — подтверждением могут стать банковские переводы, чеки, показания свидетелей и т. д. Но очень сложно.
Гораздо безопаснее для фактических супругов выступить созаёмщиками по кредиту, чтобы после полного погашения займа каждый из них получил свою долю в квартире.
Юристы рекомендуют заключать брачный договор, если фактические супруги с общей ипотекой всё-таки решили узаконить отношения либо один из них уже взял ипотечный кредит до свадьбы. В документе прописываются все нюансы раздела имущества в случае развода. В том числе и раздел кредита и квартиры.
Ипотека в браке. Что говорит закон
Всё, что было нажито в браке, становится совместной собственностью супругов (это установлено ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 33 СК РФ). Даже если квартира куплена в кредит, она становится общим имуществом семьи, независимо от того, на кого оформлены документы.
Мария Литинецкая, управляющий партнёр компании «Метриум»: «Если квартира была куплена после заключения брака, то, как правило, супруги выступают созаёмщиками.
Часто банки не выдают кредит одному из супругов, если второй не согласился быть созаёмщиком.
Это значит, что у мужа и жены равные права и обязанности: они оба должны погашать кредит после развода, но также и имеют право на равные доли в квартире».
Если квартира покупалась в браке, но выплачивал ипотеку кто-то один
Владимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Собственность, приобретённая в браке, является совместной. Не будет иметь значения, кто за неё платил и сколько.
Это подчёркивает и п. 3 ст.
34 СК РФ, в котором говорится, что право на общее имущество принадлежит также и супругу, который в период брака вёл хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода».
Впрочем, как отмечает Мария Литинецкая, один из супругов может доказать, что второй не приносил деньги в семью и не участвовал в выплате ипотеки без уважительной причины. Тогда доля второго супруга может быть уменьшена.
Допустим, если супруга не работала, занимаясь детьми и домом, вынуждена была лечиться или получала образование, то даже при отсутствии финансовых вливаний с её стороны она также претендует на сопоставимую долю в квартире, как и супруг.
Если же жена просто не работала, хозяйством занималась домработница, оплаченная мужем, и он докажет, что ипотеку погашал за счёт своих доходов (например, с помощью выписки с банковской карты и пр.), то суд может разделить жильё в неравных долях, в пользу мужа.
Как выплачивать ипотеку после развода
В первую очередь нужно известить о своём разводе банк, выдавший кредит. Ипотеку нужно продолжать выплачивать на действующих условиях. Потому что для пары жизнь может разделиться на «до» и «после» развода, а для банка всё остаётся по-прежнему.
Вариантов выплаты ипотеки после расторжения брака несколько.
Продолжать выплачивать кредит
Супруги договариваются о размере платежей для каждого из них и продолжают выплачивать кредит. А после погашения долга решают судьбу квартиры — например, продают её и делят вырученные средства или переоформляют на общего ребёнка.
Если супруги при покупке квартиры сразу определили свои доли в ней, то выплачивать кредит будут в пропорциональном соотношении к их долям: чья доля больше, тому и достанется бОльшая часть долга. Если доли определены не были, то имущество и долги делятся между мужем и женой пополам.
Но решение о том, как и кто будет выплачивать ипотеку, принимают не супруги, а банк.
Партнёр юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко: «Сумма кредита делится поровну. Если говорить юридическим языком, то ответственность заёмщиков из солидарной переходит в разряд долевой.
Это значит, что в первом случае банк может потребовать вернуть весь долг любого из заёмщиков, а во втором — лишь его часть (в данном случае — половину). Для супругов это выгодно, для банка — нет. Поэтому нередко на обращения разделить кредит банки отвечают отказом.
Если банк отказал, он сохраняет право востребовать сумму долга с того супруга, с которым был заключён договор, или с любого из них, если они отвечают перед кредитором солидарно».
Банк тщательно проверит платёжеспособность каждого супруга. Согласие разделить общий кредит на два отдельных банк даст, только если будет уверен, что у обоих созаёмщиков хватит средств на погашение ипотеки. В противном случае бывшие муж и жена вынуждены будут выплачивать кредит на изначальных условиях.
Отказаться от своей доли
Один из супругов-созаёмщиков может отказаться от своей доли в купленной по ипотеке квартире в пользу другого супруга. В этом случае он теряет право собственности на это жильё, но освобождается от дальнейших выплат по кредиту. С разрешения банка кредит переоформляется полностью на второго созаёмщика, и все обязательства по нему он будет выполнять самостоятельно.
Супруг, отказавшийся от своей доли в ипотечной квартире, вправе потребовать денежную компенсацию, ведь до этого платежи за квартиру осуществлялись из общего семейного бюджета. Размер компенсации в каждом случае обсуждается супругами индивидуально. Чаще всего она составляет половину от уже выплаченных денег (как с учётом, так и без учёта процентов — как договорятся).
Досрочно погасить кредит или продать квартиру
Ещё один вариант разобраться с ипотекой при разводе — найти недостающую денежную сумму и погасить кредит досрочно. После этого квартиру продают, а вырученные деньги — делят.
По договорённости один из супругов может выкупить у другого его долю и стать единоличным владельцем жилья.
Но на практике ситуации с досрочным погашением долга встречаются не часто, в основном это происходит, если бОльшая часть кредита уже выплачена.
Можно также попробовать продать квартиру, погасить ипотеку (или переоформить её на нового покупателя), а полученные деньги разделить. Однако для этого нужно разрешение банка, а банки не всегда дают согласие на такие сделки.
Ещё один недостаток этого варианта заключается в том, что цены на квартиры с таким обременением чуть ниже рыночных.
А если доверить продажу банку, легко потерять ещё больше: он заинтересован вернуть только кредитную сумму и быстро, поэтому выставит жильё по сниженной цене.
Как быть, если есть дети
Развод супругов, у которых есть общие несовершеннолетние дети, всегда осуществляется через суд. Соответственно, имущественные вопросы тоже будут разбираться в суде, поскольку наличие детей влияет на раздел квартиры и обязательств по кредиту.
Упростить рассмотрение этого вопроса поможет заключённое супругами письменное соглашение, определяющее судьбу их общего имущества. Там они могут прописать, кто и в каких объёмах будет выплачивать долг перед банком, кому какая доля в квартире достанется. Но суд всё равно будет учитывать интересы ребёнка.
Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»: «При наличии у собственников несовершеннолетних детей суд может отойти от стандартных правил деления платежей по ипотечному кредиту. Либо он оставит равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остаётся с несовершеннолетним ребёнком, будет иметь в квартире бОльшую долю».
Владимир Старинский, управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры»: «Если квартира — малометражка, то её могут оставить в собственности супругу с ребёнком. Но в этом случае суд обяжет его выплатить второму супругу стоимость его доли.
Если при покупке квартиры использовались средства материнского капитала, квартира оформляется на всех членов семьи — каждый, включая детей, имеет в ней долю.
Родитель, с которым остаются дети (то есть их опекун), будет претендовать на все доли за исключением доли второго супруга».
Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.
Цена развода: как делятся финансы бывших супругов
24.02.2016
Решив развестись, супруги неизбежно сталкиваются с вопросом раздела нажитого имущества, сбережений и обязательств по долгам. Что нужно знать об особенностях этого процесса, чтобы обезопасить себя от неожиданностей?
Согласно Гражданскому кодексу РФ имущество супругов при разделе делится пополам, а те активы, которые до брака были собственностью одного из супругов, за ним и остаются. То же самое относится и к долгам. Вместе с тем существует ряд тонкостей, о которых стоит знать заранее.
Сбережения и имущество
Вклад, открытый на имя одного из супругов в период брака, относится к совместно нажитому имуществу. «Раздел такого имущества происходит по общим основаниям, при этом доли вклада признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами», — рассказывает адвокат Московской областной коллегии Ирина Зуй.
Однако при разделе такого имущества в судебном порядке существуют свои особенности.
По словам Ирины Зуй, если депозит по вкладу был открыт одним из супругов до заключения брака, но затем на счет вносились денежные средства, то при разделе будут учитываться только те средства, что поступили во время брака, включая начисленные на них проценты.
Если же вклад был получен в дар, достался по наследству или открыт на полученные этими способами средства, разделу он не подлежит. Кроме того, личными сбережениями могут быть признаны средства с продажи личного имущества супруга, а также компенсации за моральный или материальный ущерб, страховка и прочие судебные выплаты, поясняет Зуй.
По словам Ирины Зуй, на практике чаще всего бывшие супруги скрупулезно делят сбережения. Однако бывают случаи, когда одна из сторон решает, что ничего делить не будет и отдает все в пользу супруга. «Все зависит от благосостояния семьи, характеристики личности отдельно взятого человека и взаимных договоренностей супругов», — говорит Зуй.
«Гражданский» брак
В России расчет количество исков от людей, живших в незарегистрованном браке, рассказывает старший юрист Адвокатского бюро А2 Екатерина Ильина. Поскольку отношения супругов не были оформлены, то правила Гражданского кодекса на них не распространяются.
Даже если имущество было нажито совместно, то разделить его поровну не получиться.
«Если имущество оформлено на одного из супругов, то это его имуществом и останется», — говорит Ильина.
Вместе с тем гражданин может попытаться признать имущество общим долевым. «Имея доказательства внесения своих средств на оплату или улучшение имущества, он может обратиться в суд и претендовать на выделение доли.
Но гражданин претендует на это не как супруг, а согласно общим правилам гражданского законодательства, регулирующим общедолевые права собственности», — рассказывает Ильина. Доказательствами внесения средств в первую очередь могут служить документы, касающиеся перевода средств.
Суд может рассмотреть и показания свидетелей и даже фотографии, подтверждающие право одного из бывших супругов на имущество.
Размер доли каждого сожителя будет зависеть от вклада в приобретенное имущество, поясняет Ильина.
Долги
В спорах при разделе кредитных обязательств всегда участвует третье лицо — банк. В соответствии со статьей 391 ГК РФ, перевод должником своего долга (или его части) на другое лицо допускается только с согласия кредитора. Банки в подавляющем большинстве случаев такое согласие не дают, так как с двух должников долг вернуть дольше и сложнее, рассказывает Ирина Зуй.
«Как правило, суды в этом вопросе становятся на сторону банков, даже если между супругами есть соглашение о разделе имущества. В таком случае суд признает всю сумму долга непосредственно перед банком за супругом, взявшим кредит, но другого супруга обязывает возместить свою часть долга первому супругу», — говорит Зуй.
- При разделе кредитов на автомобиль и недвижимость супруги договариваются, кому из них остается кредитный автомобиль, и тот, кто продолжает владеть автомобилем, продолжает и выплачивать кредит, рассказывает заместитель председателя правления, начальник юридического управления «Европлан Банка» Илья Елагин.
- Впрочем, существуют прецеденты, когда владеет один из супругов, а выплаты осуществляет другой или оба, добавляет Елагин.
- Если дело доходит до суда, то ситуация может развиваться по двум сценариям, рассказывает Зуй.
Первый вариант — автомобиль достается одному супругу, с условием выплаты второму причитающейся ему доли. Второй — кредит погашается поровну обоими супругами, автомобиль впоследствии продается, вырученная сумма делится поровну.
В случае с ипотечными кредитами чаще всего супруги выступают созаемщиками и несут солидарную ответственность перед банком. По словам Ирины Зуй, если супруги не определятся с тем, кому достанется квартира после развода, то она делится на доли, и уже согласно долям будет осуществляться погашение ипотеки.
В этом случае первоначальный ипотечный договор фактически делится на два разных. «Если квартира достается одному супругу, то на этого супруга ложится обязательство по выплате оставшейся ипотеки, при этом он должен выплатить второму супругу половину суммы уже выплаченной ипотеки», — рассказывает адвокат.
Третий вариант — квартира продается, ипотека выплачивается в равных долях между супругами. Однако стоить помнить, что при решении всех приведенных вариантов участвует банк, который может и не дать согласие на решение вопроса тем или иным образом.
Брокерский счет
Средства, которые хранятся на брокерском счете, делятся по тем же правилам, что и любое другое имущество. По словам руководителя юридического департамента «АЛОР Брокер» Надежды Подкорытовой, средства, внесенные на него в браке, делятся при разводе пополам. Денежные средства, полученные супругом до брака, являются его собственным имуществом.
«Если впоследствии именно они были внесены на брокерский счет, открытый в браке, то все заработанное по счету не должно делиться», — поясняет Подкорытова. Однако на практике доказывать это будет сложно: денежные средства нельзя «пометить» и отделить от «нажитых» в браке проблематично. С ценными бумагами все гораздо легче.
По ним достоверно можно установить, когда они были приобретены: в браке или до.
«У нас практически нет запросов от супругов или суда на получение информации, необходимой для раздела имущества, и тем более, исполнительных листов, — делится опытом Надежда Подкорытова. — Либо супруги не осведомлены о подобной деятельности партнера, либо интересуются только банковскими счетами. Хотя в действительности на брокерском счете может находиться солидная сумма».
Как подготовиться к разводу
Самый цивилизованный и в то же время непопулярный способ предотвращения конфликтов при разводе — заключение брачного договора, считает независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова.
Такого же мнения придерживается финконсультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. Если же такой договор не заключен, совместно нажитое имущество по закону делится поровну между обоими супругами, добавляет он.
Если договор не был заключен, а супруги решают разводиться — лучше всего разделить имущество самостоятельно, без суда, говорит Герасименко. Если договориться не получается, можно привлечь адвокатов.
Это в любом случае проще и быстрее, чем решать вопрос через суд. «Даже у олигархов бракоразводные процессы продолжаются по несколько лет с большими материальными и моральными издержками», — пояснил он.
Однако существует способ вывести часть имущества одной из сторон из-под судебных претензий. Совместным имуществом не считаются программы накопительного страхования, замечает Сулейманова. «При оформлении таких программ выпускается полис страхования жизни, на который не может быть наложено судебное взыскание», — поясняет Герасименко.
«Супругу, который не работает, полезно делать накопления, чтобы была возможность прийти в себя после развода и начать жизнь заново», — советует Сулейманова. Также она не рекомендует одному из супругов гасить задолженность досрочно.
«Потом будет сложно определить, чьи доходы больше участвовали в погашении этого кредита и чей вклад был больше», — рассуждает она. Все равно останутся долги, которые разделятся пополам.
Если есть долги, нужно просто погашать их по графику и быть готовым к тому, что в какой-то момент придется забирать половину на себя, заключила Сулейманова.