Покупка кредитного авто, которое в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

• оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
• переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

• Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
• Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
• Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.

• Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
• Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
• Продавец получает ПТС в банке.
• Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
• Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
• Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

• Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
• Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
• Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.

• Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
• Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

• паспорт ваш и владельца автомобиля;
• свидетельство о регистрации авто;
• ПТС;
• диагностическая карта;
• полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

• Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
• Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
• Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
• Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также можно проверить продавца на наличие проблем с законом, долгов и исполнительных производств через сервис проверки владельца авто. Если проверка найдет серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Смотрите, какая тема — Можно ли покупать автомобиль, если он в залоге у банка и как правильно?

Покупка кредитного автомобиля всегда сопряжена с рядом рисков, причём, даже для продавца в том числе. Поэтому покупать машину, которая находится в кредите у банка не рекомендует большинство разбирающихся в этом автолюбителей. Однако, обезопасить сделку практически стопроцентно возможность в 2022 году есть, и в статье мы расскажем, как правильно это сделать.

Можно ли покупать кредитное авто?

Нет, нельзя. Но дело здесь не в том, что залоговое имущество якобы принадлежит банку – это распространённое заблуждение.

Вовсе нет! Автомобиль в залоге – это собственность его владельца, а залог – это просто право первоочередного требования банка, если залогодержатель вдруг станет не в состоянии выплачивать кредит.

То есть если владелец задолжает нескольким кредиторам, то при реализации его автомобиля в счёт долгов приоритет будет иметь именно залогодатель – именно ему в первую очередь будет выплачен долг с продажи.

Но можно ли продать такое авто – ведь логично, что, если у владельца полноценное право собственности, то и продажа автомобиля разрешена?! Нет, машину, находящуюся в залоге, всё же нельзя отчуждать в 2022 году законодательно.

И такой запрет содержит Гражданский кодекс в своей статье 346. То есть автомобилист не вправе отчуждать (продавать, дарить, обменивать) залоговое имущество, кроме как в 2 случаях:

• если в договоре с банком прямо не прописана, что продавать залоговую машину можно,
• если владелец получит согласие на это у залогодателя.

А залоговый ли автомобиль?

Между тем, следует учитывать разницу, когда вы покупаете авто в залоге банка и осознаёте это и когда не знаете о текущем состоянии машины.

Дело здесь в сложившейся судебной практике:

• в подавляющем большинстве случаев сделка по купле-продаже залогового авто признаётся недействительной и соответствующий договор расторгается; но такое чаще происходит, только если продавец перестаёт платить за автокредит,
• при этом, суды ключевым фактором принимают возможность покупателя знать или иметь возможность узнать, числится ли машина в залоге у банка.

И именно второй пункт может позволить избежать расторжения договора, если вы уже купили в залоге и не знаете, что делать и чего ожидать от суда. Дело в том, что если вы будете признаны добросовестным покупателем, то вашу сделку оставят в силе. А добросовестным можно быть только в том случае, если вы не только не знали, но и не могли узнать о наличии статуса машины как залогового имущества.

А узнать это можно только в единственной базе данных – Федеральной нотариальной палате в реестре залогов, куда соответствующую информацию вносят сами банки.

Таким образом, если банк сам допустил оплошность и не внёс в базу информацию о залоговом автомобиле, то его покупка может быть признана судом действительной, и тогда вы ничем не рискуете.

Значит ли это, что, если машины нет в базе, то её можно покупать? Да, условно, потому что решения судов могут быть разные, а банк однозначно попытается взыскать автомобиль обратно, если продавец перестанет выплачивать кредит.

Как проверить на залог?

Вам нужно перейти на официальный сайт ФНП в поиск залогов. И далее по порядку.

1. Перейдите на вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога»:
2. Далее в поле ниже введите VIN-код машины и выполните поиск.
3. Если в результате вам покажет информацию о залоге, то покупать такую машину нельзя, так как вы имели возможность узнать о её статусе и суд, скорее всего, проиграете.
4. Если же вам выдаст, что информации о предмете залога не найдено, то она не внесена в базу банком. Такое авто покупать можно, но всё ещё нежелательно.

Как правильно купить в 2022 году?

Мы подобрались к самому главному – правильной схеме покупки авто, находящегося в залоге банка с минимизацией всех рисков.

Как вы уже заметили в информации выше про запрет Гражданским кодексом РФ на отчуждение залогового имущества, исключение составляют случаи, когда в договоре это прямо разрешается, либо залогодатель на это согласен. Первый случай маловероятен – банки сами себе не враги, чтобы писать такое в договорах.

А вот согласие банка на отчуждение, возможно, получится получить, но банк пойдёт на это только в случае, если деньги за продажу залоговой машины пойдут на закрытие кредита. То есть если продавец не хочет закрывать автокредит сразу при продаже, то купить такое авто у вас всё ещё не получится без проблем.

Итак, в итоге имеем 2 варианта покупки залогового автомобиля.

Вариант №1: Утром деньги – вечером стулья

Первый вариант всё ещё оставляет немного риска для покупателя. И заключается он в следующем:

Здесь риск кроется в том, что, как правило, банк устанавливают срок между закрытием кредита и выдачей паспорта ТС – чаще всего около одного дня. И за это время продавец может «потеряться».

Вариант №2: Трёхсторонний договор

И вот здесь как раз требуется согласие и непосредственное участие банка в сделке. Зато данный вариант поможет купить авто в залоге практически без проблем в дальнейшем. А порядок её такой:

1. вы привлекаете банк третьей стороной в договоре купли-продажи,
2. банк в этом же договоре в соответствующем пункте прямо разрешает сделку,
3. в договоре вы также прописываете, что сумма (часть суммы) покупки залогового авто идёт на полное закрытие автокредита,
4. все 3 стороны подписывают его, банк получает часть денег на полное закрытие, продавец – оставшиеся деньги, а вы – автомобиль.

Для того, чтобы узнать о возможности такой сделки вам просто достаточно обратиться в банк-кредитор машины в залоге. Но большинство банков соглашаются на такой формат, и уже применяли его на практике. Проверять договор будет юридический отдел банка, поэтому нотариус в этой сделке вам не понадобится.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Покупка кредитного автомобиля с рук, все нюансы

При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи.

В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство.

Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

• Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
• Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
• Договор купли-продажи.
• Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля.

Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства.

Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Особенности купли-продажи залоговых и кредитных автомобилей | Санкт-Петербург

Автомобиль — дорогое и серьезное приобретение. Если вы рассматриваете подержанные машины, легко натолкнуться на продавца-мошенника из-за незнания юридических нюансов. В статье мы рассмотрим вариант покупки б/у автомобиля, который находится под залогом в банке. Можно ли приобрести такое авто? Чем вы рискуете, соглашаясь на такую сделку? Как защититься от неприятных последствий?

Убедитесь в согласии банка на продажу

Если автомобиль заложен в банке, это не означает, что его запрещено продавать или покупать. Подобные сделки существуют давно, люди пользуются ими и остаются довольными результатом.

Главное, что мы советуем помнить при желании купить машину под залогом — то, что она записана на кредитный баланс банка. Если текущий владелец отказывается полностью погашать долг при оформлении сделки, обязательства по этому долгу переходят к покупателю.

Чтобы сделка стала возможной, банк должен согласиться на эту операцию.

Проведите сделку в банке в присутствии нотариуса

Если вам хочется купить заложенную машину, приезжайте лично в то отделение банка, на кредитном балансе которого она находится. Текущий владелец должен уведомить банк о том, что планирует досрочно вернуть долг.

Обратите внимание! Мы советуем заключать сделку купли-продажи заложенного автомобиля в присутствии нотариуса. Согласование с банком и нотариусом вопросов, связанных с оформлением сделки — зона ответственности текущего владельца машины.

Способы продажи кредитной машины

Кредитный автомобиль можно продать двумя способами.

Самостоятельная продажа. В такой ситуации заемщик будет сам искать потенциальных покупателей. Заложенное авто можно продать, оформив обычный договор купли-продажи. Продавец вправе использовать вырученную сумму для единовременного погашения долга, что удобно. Но придется заплатить подоходный налог и оплатить услуги банка. Дополнительные отчисления составят ~3% от стоимости автомобиля.

Продажа машины банком. Основная проблема самостоятельной реализации заложенного автомобиля — небольшое количество желающих связываться с таким имуществом. Поиски покупателя могут занять неопределенное время. Если возможности ждать нет, лучше доверить это банку. В роли продавца выступит брокер, и заемщику не придется составлять договор и искать кого-то.

Минус этого способа — необходимость платить брокеру. Комиссия за продажу машины через банк вырастет до 25% от ее стоимости, что не выгодно.

• Если вы хотите продать заложенный автомобиль быстро, но готовы потерять в деньгах, отправляйтесь в банк.
• Если вы готовы ждать и искать покупателей самостоятельно, чтобы сэкономить, попробуйте справиться с этим без помощи банка.

Отличия договора купли-продажи кредитного автомобиля от обычного договора

Подобные договора составляются точно так же, как обычные договора купли-продажи машины. Главное — чтобы банк согласился на сделку, и продавец погасил кредит перед оформлением сделки.

Последовательность действий сторон, как правило, такая:

1. Покупатель перечисляет на счет продавца сумму, которая нужна для погашения кредита.
2. Продавец закрывает долг.
3. Банк выписывает документ о том, что автомобиль больше не находится под залогом.

Типовой бланк договора купли-продажи заложенной машины можно найти в интернете и скачать бесплатно.

Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

Подборка наиболее важных документов по запросу Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 442 «Защита прав других лиц при исполнении судебного постановления либо постановления государственного или иного органа» ГПК РФ(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 442 ГПК РФ и учитывая, что одним из кредиторов должника являлся банк, заключивший с ним кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит на приобретение автомобиля, при этом приобретаемый автомобиль передавался в залог банку; таким образом, банк, являясь залоговым кредитором, имел преимущественное право перед другими кредиторами на погашение всей имеющейся задолженности за счет залогового имущества, суд правомерно снял арест с транспортного средства, поскольку если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполняет их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя, в связи с чем арест транспортного средства, находящегося в залоге в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, нарушает права и законные интересы истца как залогодержателя, поскольку он не может реализовать свое право на погашение задолженности, взысканной в судебном порядке.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 339.1 «Государственная регистрация и учет залога» ГК РФ(ООО «Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения»)Суд, отказывая в удовлетворении требований банка в лице конкурсного управляющего к физическому лицу об обращении взыскания на предмет залога — автомобиль путем продажи с публичных торгов, установлении первоначальной продажной стоимости, указал, что при совершении сделки по приобретению спорного автомобиля, находящегося в залоге у банка, учитывая срок владения спорным автомобилем предыдущего собственника, а также принимая во внимание, что на момент заключения договора купли-продажи действовали правила пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ, вводящие реестр уведомлений о залоге движимых вещей (что фактически вводит новый стандарт осмотрительности покупателя, заключающийся в проверке указанного реестра на наличие обременений у покупаемого имущества), а также принимая во внимание тот факт, что физическим лицом были запрошены сведения по спорному автомобилю у ГИБДД, из которых не следовало существование залога банка на автомобиль, в данном случае следует признать, что лицом предприняты достаточные меры для установления наличия обременений.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Путеводитель по судебной практике. Кредитб) подп. 4.2.2 кредитных договоров, подп. 7.1.4 Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств, в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, а также возмещения убытков в полной сумме сверх неустойки в случаях: обращено взыскание и (или) наложен арест на все или на часть имущества (имущественных прав) заемщика на сумму не менее суммы задолженности заемщика по настоящему договору; возбуждено уголовное дело и (или) наступила ответственность заемщика.

Нормативные акты: Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2017)»(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017)Р. обратилась в суд с иском к обществу (продавцу), официальному дилеру о защите прав потребителей, указав в обоснование заявленных требований, что заключила с обществом договор купли-продажи автомобиля, в счет частичного исполнения обязательств по которому уплатила сумму в размере 202 000 руб., недостающая денежная сумма в размере 807 000 руб. перечислена банком на основании заключенного с истцом кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Р. и банком также заключен договор залога приобретенного транспортного средства, по которому на истца возложена обязанность не позднее 10 рабочих дней с даты заключения договора передать залогодержателю оригинал паспорта транспортного средства (далее — ПТС). Вместо оригинала ПТС Р. от общества была получена его копия, из которой следовало, что собственником автомобиля значится данное общество. На неоднократные просьбы вручить оригинал ПТС ответчик отвечал отказом, полагая, что он вправе удерживать у себя ПТС в течение 30 рабочих дней в соответствии с условиями заключенного договора купли-продажи.

Как правильно купить транспортное средство, которое находится в залоге банка? | Пресс-центр

Можно ли купить залоговый автомобиль, и насколько безопасна такая покупка? Если вы собираетесь приобрести машину, но она находится на банковском кредитном балансе, это не значит, что придется отказываться от покупки. Решить вопрос можно довольно быстро, если своевременно обратиться за помощью в нотариальную контору.

Два способа безопасного выкупа авто

Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:

• Покупатель оплачивает недостающую сумму и, таким образом, гасит банковскую задолженность.
• Покупатель принимает на себя обязанности выплат по кредиту, официально оформляя переуступку задолженности.

Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.

Способ 1: погашение долга перед банком

Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:

1. Предупредите банк, в котором оформлен кредит, о своем желании досрочно погасить задолженность.
2. Подпишите договор купли-продажи с покупателем.
3. Заверьте документ у нотариуса.
4. Оплатите необходимую сумму задолженности в кассу банка, где оформлялся кредит. Как только оплата будет получена, банк снимет все долговые обязательства.
5. Банк, как залогодержатель, путем обращения к нотариусу с соответствующим уведомлением вносит в реестр залогов движимого имущества информацию об исключении сведений о залоге приобретаемого вами авто.
6. После этого нотариус предоставит вам, как покупателю авто, информацию о том, что машина больше не находится в залоге.

Способ 2: переуступка задолженности

Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:

1. Отправьте запрос банку для рассмотрения вашей кандидатуры в качестве заемщика. В том случае, если банк одобрит переуступку, можно переходить к следующему этапу.
2. Вместе с покупателем и банком заключите договор переуступки прав долга (задолженности по кредиту на авто).
3. Подпишите договор купли-продажи с продавцом транспортного средства.
4. Удостоверьте сделку купли-продажи в нотариальной конторе.
5. Если сумма, установленная продавцом, больше банковской задолженности, оплатите оставшуюся часть.
6. После оформления договора переуступки банк вносит новое уведомление в залоговый реестр о смене залогодателя, которым будет являться новый владелец авто.

«Подводные камни» при покупке залогового авто

Если вы заранее знаете, что автомобиль находится под залогом, решить вопрос можно довольно легко и быстро, погасив долг, либо оформив договор переуступки долга.

Но как не оказаться в ситуации, когда факт того, что автомобиль находится под залогом, выясняется уже после покупки? Ведь в этом случае банк имеет право не только потребовать от вас выплатить оставшуюся сумму кредита, но и обратить взыскание на автомобиль.

Чтобы не допустить подобного хода событий, при покупке машины желательно сразу обратиться в нотариальную контору. Нотариус проверит VIN авто (идентификационный номер транспортного средства) в реестре залоговых автомобилей, а затем выдаст документ, подтверждающий, что т/с на данный момент времени не находится под залогом.

Конечно, вы можете и самостоятельно проверить номер авто на сайте Федеральной налоговой палаты.

Но если окажется, что на самом деле машина находилась на кредитном балансе, но эта информация просто не была внесена в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, банк на законных основаниях сможет потребовать от вас погашения кредита.

Кроме того, банк может обратить взыскание на заложенное транспортное средство. При этом у вас не будет документа, удостоверенного нотариусом, который можно предоставить в банк в качестве подтверждения факта отсутствия залога.

Для консультации по вопросам проверки залоговых транспортных средств, а также для нотариального удостоверения договоров купли-продажи транспортных средств и переуступки задолженности вы можете предварительно записаться на прием в нашу нотариальную контору по адресу: Москва, Дмитровский переулок, дом 2, строение 1. Запись проводится на сайте в онлайн-режиме и по телефону +7 499 730-10-50.

© 2021 Нотариус Лексакова Екатерина Олеговна г. Москва, Дмитровский переулок дом 2 строение 1 м. «Театральная», «Чеховская», «Охотный ряд»

тел.: +7(495) 730-10-50

Создано в «Нордор»