Об ответственности по задолженности

О чем статья? О солидарной ответственности физических и юридических лиц.

Кому и чем будет полезна? Широкому кругу лиц, включая страховщиков, заемщиков, кредиторов, владельцев транспортных средств. Сможете определиться, стоит ли брать на себя солидарные обязательства и солидарно давать в долг.

Что значит солидарно взыскать долг? Разбираемся в нюансах

Уже само слово «солидарность» говорит о единстве некой группы людей, объединенных общими интересами или задачами. В случае с солидарной ответственностью подразумевается группа лиц, которые связаны общими обязательствами перед кредиторами. Необходимо различать ответственность солидарную, долевую и субсидиарную.

Законодательное регулирование

«Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства».

Все вопросы, связанные с солидарной ответственностью, регламентируются Гражданским Кодексом РФ. В статье 322, п.1

Таким образом, солидарная ответственность наступает в двух основных случаях: если имеется договор и, если предмет обязательства является неделимым.

Кроме того, исходя из статьи 1080 ГК РФ и судебной практики, солидарная ответственность может наступить, если в результате совместных действий причинен внедоговорной вред и при этом невозможно определить, кто именно причинил этот вред и в какой части.

Один за всех и все за одного

Известный лозунг мушкетеров, как нельзя лучше раскрывает механизм солидарной ответственности. Основные аспекты, которые необходимо знать:

солидарная ответственность возникает, если должниками являются несколько лиц, совместно отвечающих перед кредитором;
к должникам требования предъявляются в любой удобной кредитору последовательности;
требования могут быть предъявлены как ко всем должникам, так и к одному из них, обоснование выбора при этом необязательно;
каждый должник отвечает по обязательству в полной мере и должен быть готов в одиночку погасить полную сумму долга;
при выплате общей суммы долга одним должником, все остальные должники освобождаются от выполнения данного обязательства.

Если обязательства в полном объеме выполнил только один из должников, он имеет право требовать возмещения своих затрат у остальных должников, подав в суд регрессный иск.

Определите вероятность взыскания дебиторки с вашего должника

Ответив на 11 вопросов, вы получите экспертную оценку права требования и вероятности его взыскания, а также рекомендации по дальнейшим действиям от экспертов по взысканию. После этого, сможете определить, насколько оперативно необходимо решать проблему, ведь промедление — это потеря ваших денег.

Солидарное взыскание задолженности на практике

Как говорилось выше, солидарная ответственность наступает при наличии соответствующего договора. К примеру, это может быть договор поручительства, по которому поручитель в равной степени с заемщиком отвечает по долгам последнего. Ниже мы рассмотрим правоприменительную практику по таким делам.

Также солидарная ответственность предусмотрена по учредительному договору полного товарищества. Причем учредители отвечают своим личным имуществом.

 Что касается неделимости предмета обязательства, то этот аспект раскрывает статья 133 ГК РФ. Неделимой называют вещь, которая разрушается, повреждается или изменяет свои свойства при разделе и уже не может использоваться по своему первоначальному назначению.

Как неделимые обязательства рассматриваются различные услуги. К примеру, две строительные компании совместно выступили в роли подрядчика, но не возвели и не обустроили объект в срок.

Нести ответственность перед заказчиком они будут вместе, даже если одна из компаний выполнила свои обязательства. Обоснованием такого решения служит ст. 311 ГК РФ, согласно которой подобные услуги должны предоставляться, как однократный акт, причем в полном объеме.

Солидарный порядок взыскания задолженности предусмотрен для страховых компаний, которые совместно застраховали один объект и не разделили в договоре свои обязанности.

Если вред причинен в результате взаимодействия двух и более источников повышенной опасности, например, автомобилей, их владельцы отвечают совместно. Также пострадавший в ДТП имеет право требовать возмещения ущерба и у водителя, допустившего аварию, и у страховой компании (ОСАГО).

Особенности солидарных требований

Солидарными бывают не только обязательства, но и требования, например, со стороны группы кредиторов. Каждый из них вправе отдельно от других предъявить заемщику требование выплатить долг в полном объеме.

Если такого требования нет, должник может выплатить долг любому из кредиторов. Если при этом долг выплачен в полном объеме, то перед другими солидарными кредиторами должник обязательств больше не имеет.

Кредитор, которому был выплачен долг, в свою очередь должен распределить полученную сумму в равных или в определенных договором долях между своими партнерами.

В определенных законодательством случаях разрешается погашение долга через суд или через нотариуса, на депозит которых перечисляется необходимая сумма.

Рассмотрение в суде дел по солидарной ответственности

Взыскать солидарно с ответчиков – это как взыскать совместно. Для истца не имеет значения, кто именно из ответчиков погасит долг или возместит причиненный ущерб. Достаточно указать в исковом заявлении такое требование. Чтобы избежать судебных тяжб, лучше заранее узнать о роли поручителей при солидарной ответственности и о порядке взыскания долгов.

Чтобы минимизировать риски банк заключает договор поручительства, по которому обязанность возврата кредита ложится не только на заемщика, но и на его поручителей.

Ненадлежащее исполнение обязанностей по кредиту дает банку право обратиться в суд для взыскания задолженности как по основной сумме долга, так и по процентам и неустойке. Обычно это происходит после письменного уведомления заемщика.

В исковом заявлении банк не обязательно укажет в качестве ответчика непосредственно заемщика. Если по каким-то причинам он решит взыскать всю сумму долга с одного из поручителей, закон предоставит такое право безусловно. Мотивация кредитора в этом случае значения не имеет, будь то имущественное положение, удобная подсудность или личная неприязнь.

Также рекомендую прочитать эту статью
Как собрать информацию о должнике из открытых источников?
В статье рассмотрены основные информационные ресурсы, условия и способы получения необходимых сведений.

Продолжить чтение

Любые споры по поводу очередности поручителей при взыскании долга суд, скорее всего, признает необоснованными. Также законом не предусмотрена обязательность предъявления требований в первую очередь основному должнику и только потом – поручителям.

Таким образом, истец имеет право предъявить исполнительный лист любому солидарному должнику или всем сразу. Исполнительное производство прекращается после взыскания требуемой суммы, причем неважно, кто из ответчиков ее выплатил.

Что делать в такой ситуации поручителю, который оплатил долг за заемщика? Солидарная ответственность не является препятствием для обращения в суд с регрессным иском и взыскать с основного должника все внесенные за него средства.

С точки зрения законодателей, именно такой порядок исполнения солидарных обязательств наиболее полно отвечает интересам пострадавших лиц, в данном случае – кредиторов.

Кратко и по сути

Солидарная ответственность устанавливается договором или законодательно.
Солидарные должники в равной мере отвечают перед кредитором.
Не существует законодательно установленной очередности предъявления требований по исполнению солидарных обязательств.

Не оплачивать долг по исполнительному листу

Только в редких случаях должник добровольно исполняет решение суда, не дожидаясь передачи документов в ФССП. Чаще всего взыскателю приходится обращаться к приставам, ждать возврата долга месяцами и даже годами. Если у должника нет постоянного места работы, доходов и имущества, взыскатель может вообще не дождаться возврата денег.

Возможные варианты действий взыскателя и должника зависят от причин образования задолженности, от добросовестности пристава. Если умышленно и злостно не оплачивать долг по исполнительному листу, может наступать уголовная или административная ответственность. На законных основаниях можно не выплачивать только после его списания через банкротство.

Что будет, если нечем платить судебную задолженность

Получение исполнительного листа или судебного приказа не гарантирует взыскателю быстрый возврат долга.

Он может сразу обратиться с документами в ФССП или подать их напрямую работодателю должника или же в банк, в котором у должника открыта зарплатная карта.

Но сроки возврата задолженности зависят от добросовестности и активных действий пристава, имущественного и финансового положения должника. Более того, должник может игнорировать требования пристава, скрывать своих доходы и активы.

У должника возникает обязанность исполнить решение суда сразу после его вступления в силу. Если дело дойдет до возбуждения исполнительного производства, то к неплательщику могут применяться различные меры воздействия:

удержания с зарплаты и других доходов;
аресты, запреты, ограничения в отношении имущества, счетов или самого должника;
реализация активов;
привлечение к различным видам ответственности за неуплату судебной задолженности.

В законе № 229-ФЗ указан срок давности на предъявление исполнительных документов. Например, при взыскании долга по кредиту или расписке этот срок составляет 3 года. Если взыскатель вдруг пропустит этот срок, то пристав откажет в возбуждении дела. Но у взыскателя сохранится право требовать возврата долгов и без обращения в ФССП.

Невозможность выплатить долг может быть связана с разными причинами. Должник может потерять работу или стать инвалидом, попасть на длительный срок в больницу, столкнуться с другими имущественными, финансовыми или личными проблемами. Все эти обстоятельства повлияют на ход и результат исполнительного производства. Ниже расскажем о последствиях, которые наступают при неуплате долга приставу.

Попал в больницу и физически не могу заплатить долг. Как можно об этом уведомить пристава?

Если есть имущество и доходы

Если должник проиграл суд, но имеет стабильный источник дохода или имущество, проблем с взысканием, скорее всего, не возникнет. При таких обстоятельствах пристав может:

арестовать имущество и выставить его на торги, либо продать без проведения аукциона (в зависимости от вида и стоимости имущества);
направить документы на удержание по месту работы или в организацию, которая выплачивает должнику доход;
арестовать зарплатную карту должника и списывать с нее до 70% дохода (но это в случае уплаты должником алиментов, обычно дело ограничивается списанием 50% дохода);
арестовать счет и карту в банке, открытые в виде вкладов, чтобы списывать с них все размещенные там суммы.

Должник может попробовать сам продать имущество до возбуждения производства, чтобы рассчитаться с взыскателем. Это может быть выгоднее, чем ждать реализации. Но если ФССП уже возбудило исполнительное производство, продать арестованное имущество будет нельзя без разрешения пристава.

Сложно прогнозировать точные сроки возврата денег при наличии у должника доходов и имущества. Ежемесячные удержания будут продолжаться до полного погашения задолженности. Однако при низкой зарплате это может занять несколько лет. Реализация имущества может затянуться на несколько месяцев.

Тем не менее, при наличии доходов и имущества должнику можно не бояться привлечения к дополнительной ответственности. Самое главное — не пытаться скрывать доходы и активы от пристава, противодействовать другими способами.

А если все имущество записано не на должника, а на родственников, то что могут описать

приставы? Спросите юриста

Если нет доходов и имущества

Если у должника нет денег и имущества, с возвратом долга возникнут проблемы. Пристав не сможет направить документы на удержание, начать реализацию активов. В такой ситуации закон № 229-ФЗ позволяет:

ввести режим розыска должника и его имущества;
подавать запросы в федеральные реестры и базы данных на предмет поиска наличия имущества;
окончить производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве» и вернуть документы взыскателю, если не удалось найти имущество должника.

Пристав может окончить производство и при наличии у должника имущества, если оно не подлежит реализации. Список таких активов есть в ст. 446 ГПК РФ.

Если у должника действительно нет имущества и доходов, ему не имеет смысла скрываться от пристава. Лучше дождаться окончания производства. Если в постановлении об окончании дела будет сделана ссылка на ч. 4 п. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ (отсутствие имущества), у должника возникает право на прохождение внесудебного банкротства.

Как можно списать свои долги через МФЦ? Задайте вопрос эксперту

Окончание дела по указанным основаниям не лишает взыскателя права повторно обращаться в ФССП. Это можно сделать через 2 или 6 месяцев после возврата документов (точный срок зависит от вида задолженности). Если взыскатель раньше указанных сроков узнает об изменении имущественного положения должника, можно сразу заново подавать исполнительный лист в ФССП.

Привлечение к ответственности за неуплату долга

Если не платить по долгам без уважительных причин, могут возникать основания для привлечения к ответственности. Прежде всего, при неоплате задолженности в первые 5 дней после возбуждения производства приставы взыщут исполнительский сбор. Это увеличит общую сумму долга.

Вот чем грозит судебная задолженность, если не заплатить ее после возбуждения исполнительного производства:

административная, а затем и уголовная ответственность за злостную и систематическую неуплату алиментов (для привлечения к ответственности просрочка должна быть от 2-х месяцев);
дополнительный штраф за неисполнение административного наказания (например, такая санкция активно применяется при неоплате штрафов ГИБДД);
уголовная ответственность на злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (наказание последует при сумме долга от 2 250 000 рублей);
уголовное наказание за неправомерные действия с имуществом после возбуждения производства (например, за продажу или сокрытия арестованного автомобиля).

Приставы могут сами возбудить административное или уголовное дело, если должник отказывается платить по исполнительному листу без уважительных причин. Также соответствующее заявление может подать взыскатель. После привлечения к ответственности долг не аннулируется, т.е. приставы будут продолжать взыскание.

Административный штраф за неуплату по исполнительному листу назначается в двойном размере от первоначального долга. Но сумма дополнительного штрафа не может быть менее 1 000 рублей. Для других видов ответственности размер наказания определяется судом по соответствующим статьям КоАП РФ и УК РФ.

Можно ли отменить исполнительский сбор, наложенный приставом?

Спросите юриста

Ограничения и запреты

Если судебные приставы обязали выплатить долг, они могут применять различные меры обеспечения — аресты активов и счетов, запрет на регистрационные действия и на выезд за границу, лишение водительских прав.

Пока исполнительное производство не закрыто, указанные меры тоже не снимаются. Это может стать дополнительным стимулом для должника, чтобы быстрее рассчитаться с взыскателем. Например, арест автомобиля может повлечь запрет на его использование для личных целей.

Что делать должнику, если нечем платить

Большой долг приставам — это не приговор! У должника есть достаточно мер защиты, даже если вообще нечем платить по исполнительному листу. К сожалению, у приставов нет полномочий по предоставлению отсрочек или рассрочек, других льгот по выплате долга.

Также ФССП не может принять решение о списании задолженности — это можно сделать только при инициации дела о собственном банкротстве. Поэтому должнику придется обращаться в суды за отсрочкой или рассрочкой долга, а списать долги во внесудебном порядке можно через МФЦ.

Отсрочки и рассрочки по выплатам долга

Если судебные приставы не прощают долги, то можно попробовать отсрочить или рассрочить выплаты. Более того, должник может обратиться в суд с такой просьбой еще до возбуждения исполнительного производства. ФССП отсрочки и рассрочки не дает, но может отложить исполнительные действия на срок до 10 дней.

Если не платить долг по исполнительному листу, приставы могут реализовать имущество

Также они могут привлечь должника к административной или уголовной ответственности. Если нечем платить по долгу, можно попросить в суде рассрочку или отсрочку, пройти судебное или внесудебное банкротство. Взыскатель может контролировать работу пристава, подавать заявления о привлечении должника к ответственности.

При отсрочке суд укажет дату, до которой должник сможет законно не платить по исполнительному листу. Пристав обязан приостановить все действия по принудительному взысканию. При рассрочке суд укажет точную сумму ежемесячного платежа по долгу. Следовательно, ФССП не сможет взыскивать больше, чем установит суд.

Оплата долга по частям

Лучше платить по частям, чем вообще игнорировать требования пристава. Прежде всего, это поможет избежать ответственности за злостное уклонение от выплаты долга. Также частичная оплата может помочь с получением отсрочек и рассрочек по остатку долга. Если размер задолженности станет ниже 3 000 рублей, то пристав будет обязан снять арест с имущества.

Списание задолженности

При отсутствии возможности платить по исполнительному листу, можно попробовать списать долги через банкротство. Сделать это через МФЦ можно, если пристав фактически окончит производство, укажет в постановлении ссылку на отсутствие активов для реализации. Размер долгов, которые можно списать через МФЦ, составляет от 50 до 500 тысяч рублей.

На судебное банкротство в арбитраж можно подать даже до окончания или прекращения производства. Основанием для подачи заявления будет сумма долга от 500 000 рублей, по которому вы не можете платить, или сумма меньше этого размера и при наличии признаков неплатежеспособности. Если суд спишет задолженность, ФССП будет обязана закрыть дело, удалить информацию с сайта.

С какого момента в деле о банкротстве пристав должен прекратить беспокоить

должника? Спросите юриста

Мировое соглашение с взыскателем

Такой вариант, как заключение мирового соглашения, используется достаточно редко.

Если взыскателю не возвращают долг по исполнительному листу, он вряд ли захочет пойти на мировую с неплательщиком.

Но если должник закроет существенную часть требований (например, погасит половину долга) или даст гарантии оплаты в будущем, взыскатель может рассмотреть вариант с заключением мирового соглашения.

Чтобы мировое соглашение вступило в силу, его нужно подать на утверждение в суд. Условия документа стороны определяют на свое усмотрение, но они должны соответствовать закону. Например, взыскатель может отказаться от части требований, если должник гарантирует быструю выплату по остатку задолженности.

Что делать взыскателю, если должник не платит

Со стороны взыскателя тоже есть несколько вариантов действий, если ему не выплачивают долг по исполнительному листу. Прежде всего, взыскатель может контролировать работу пристава, передавать ему информацию о должнике, его месте работы и составе имущества.

Также взыскатель может наказать должника за умышленное уклонение от выплат, подав заявление о привлечении к административной или уголовной ответственности. Подробнее в возможных вариантах действий читайте ниже.

Узнали, что должник по расписке купил новый автомобиль, поэтому планируете

его «прижать» через приставов?

Проверка сделок и имущественного положения должника

Чтобы выбить долг, взыскатель может не только направить документы в ФССП, но и предпринять ряд самостоятельных действий. В частности, закон позволяет взыскателю:

подавать запросы в Росреестр на получение сведений о наличии или отсутствии у должника недвижимости;
собирать информацию об имущественном положении должника из других открытых и легальных источников;
оспаривать сделки по распоряжению имуществом, если они нарушили интересы взыскателя.

Сведения и документы об имущественном положении должника нужно передать в ФССП. Приставы обязаны их проверить и использовать при ведении исполнительного производства.

Оспорить сделку должника взыскатель сможет, если получит сведения и документы о ее совершении. В процессе исполнительного производства получить такие данные намного сложнее, чем при банкротстве.

Но если у взыскателя есть достоверные данные о продаже или дарении имущества после вынесения решения о взыскании долга, он может попробовать ее отменить через суд.

На основании решения суда имущество могут вернуть в собственность должника, после чего приставы займутся его реализацией.

Контроль за работой пристава

Взыскатель вправе контролировать работу пристава. Контроль можно осуществлять следующими способами:

направлять запросы и получать отчеты о ходе производства (напрямую в ФССП или через госуслуги);
знакомиться с материала дела, снимать копии с документов;
требовать от пристава введения розыска неплательщика и его имущества;
подавать жалобы на решения и бездействия представителя ФССП;
направлять в ФССП сведения и документы о должнике, его месте работы, составе имущества.

Если пристав объявит розыск, взыскатель может заключить договор с частным детективным агентством. В законе № 229-ФЗ прямо указано, что пристав обязан проверить и использовать в работе информацию, собранную таким способом.

Продажа долга коллекторам

Если все действия, предпринятые приставом, не принести результата, взыскатель может продать (уступить) долг коллекторам. В большинстве случаев такой вариант действий выбирают банки и МФО, так как коллекторы крайне редко заключают договоры на единичный долг. Коллекторские компании выкупают задолженность большими пакетами, так как это повышает эффективность их работы.

Приставы же долги никуда не продают. К них нет таких полномочий и это «не их бизнес».

Чем взыскание пристава отличается от работы коллектора? Закажите

звонок специалиста

Банкротство должника

Чаще всего банкротство должника невыгодно для взыскателей, так как это может повлечь освобождение от обязательств и запрет на дальнейшее взыскание. Но если дело дошло до судебного банкротства, взыскатель может заявить свои требования в реестр, участвовать в распределении конкурсной массы, оспаривать сделки должника.

При внесудебном банкротстве у взыскателя не так много вариантов действий. Фактически, он может лишь подавать возражения и требовать передачи дела в арбитражный суд, если докажет наличие у должника имущества.

Привлечение должника к ответственности

Если взыскателю умышленно не оплатили долг по исполнительному листу, то кредитор может требовать привлечения должника к административной или уголовной ответственности. Заявление можно подать приставу, ведущему дело. Взысканные штрафы будут перечислены не взыскателю, а в бюджет. Но сам факт привлечения к ответственности может вынудить должника начать выплаты.

Если вам нужна помощь для взыскания долга или защиты в исполнительном производстве, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности может стать причиной привлечения должника к уголовной ответственности в соответствии со ст. 177 УК РФ. В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях уголовная ответственность может быть применена и какие меры помогут избежать уголовного наказания.

Кредиторская задолженность — это обязательства, подлежащие оплате в срок, определенный договором или законодательством. В процессе деятельности организации и граждане потребляют различные услуги, приобретают активы, в результате чего возникает кредиторка.

Кредиторка может быть текущей и просроченной. Текущей задолженностью является обязательство, срок оплаты которого еще не наступил. В нашей статье речь пойдет о просроченной кредиторке, т. е. о долге, который не оплачен в установленный срок.

Примером просроченной кредиторки может служить обязательство по кредиту, не уплаченное в соответствии с графиком, или недоимка по налогам и сборам.

Что делать, если вы самостоятельно обнаружили недоимку по налогам, детально разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Изучите материал, получив пробный доступ к системе К+ бесплатно.

Именно просроченная кредиторка несет в себе риск применения уголовной ответственности к руководителям юридических лиц и риск потери имущества, а также репутационный риск наличия судимости для физических лиц.

Условия применения уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ

Если должник имеет возможность погасить просроченную кредиторку, но не делает этого, к нему может быть применена уголовная ответственность в соответствии со ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Каковы последствия непогашения кредита для заемщика? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ и бесплатно переходите в материал.

Для применения уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ достаточно следующих условий:

обязательство перед кредитором превышает 1,5 млн руб.;
права кредитора признаны судом, и выдан исполнительный лист на взыскание задолженности;
должник умышленно не погашает долг или не предпринимает каких-либо действий по исполнению своих обязательств.

Судебный пристав-исполнитель может усмотреть в действиях или бездействии должника признаки злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности и ходатайствовать о возбуждении уголовного дела.

Бездействием считается отсутствие мероприятий по оздоровлению финансового положения должника, а также неявка по вызовам пристава-исполнителя.

Судебный пристав-исполнитель сочтет действия должника умышленным уклонением от уплаты долга, если обнаружит, что должник тратит денежные средства на личные нужды.

Например, оплачивает дорогостоящие услуги, покупает железнодорожные и авиабилеты, приобретает движимое имущество, и при этом не происходит погашения долга.

Смена места работы и жительства без извещения пристава-исполнителя также является одним из признаков умышленного уклонения от уплаты долга.

Обратите внимание! Взыскание просроченной задолженности — предмет гражданского законодательства до тех пор, пока не будут выявлены признаки уклонения от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности — это уже область уголовного права.

Однако само понятие «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» в ст. 177 УК РФ четко не определено и носит достаточно субъективный характер. Таким образом, решающим фактором при применении уголовной ответственности является поведение должника в процессе взыскания задолженности.

Если компания или гражданин принимает меры по погашению или реструктуризации долга и открыто взаимодействует с судебным приставом-исполнителем, возможность избежать уголовной ответственности есть. Рассмотрим более подробно, какие мероприятия могут этому способствовать.

Предотвращение уголовного наказания за уклонение от уплаты кредиторской задолженности

Самый эффективный способ предотвращения уголовного наказания за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности — грамотное управление дебиторкой и кредиторкой.

Очень часто предприятие не может погасить кредиторку из-за того, что с ним не рассчитались дебиторы.

Постоянный контроль и своевременное истребование дебиторки — это основной способ недопущения просроченных обязательств перед кредиторами.

Одним из элементов контроля является инвентаризация дебиторки и кредиторки. О порядке ее проведения читайте в статье «Инвентаризация дебиторской и кредиторской задолженности».

Однако если просроченная кредиторка обнаружена, имеет смысл принимать срочные меры по ее реструктуризации. Кредиторы в большинстве случаев не заинтересованы в судебных разбирательствах, т. к. это длительный и затратный способ взыскания долгов.

Если кредитор подал исковое заявление и судебного заседания не избежать, можно предложить заключить мировое соглашение в суде, что также будет свидетельствовать о намерении погасить кредиторку.

Если ситуация зашла в тупик и активов для погашения обязательств не хватает, гражданин или организация может инициировать банкротство. Подача должником заявления в суд о признании его банкротом не будет расценена как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Банкротство является одним из способов предотвращения уголовной ответственности, но налагает на деятельность должника, объявленного банкротом, ряд ограничений.

Итоги

Уклонение от погашения обязательств перед кредиторами может повлечь за собой не только материальные потери, но и применение к должнику уголовной ответственности. Даже в самой сложной ситуации проще предотвратить негативные последствия, чем подвернуть риску свою репутацию и успешную деятельность в будущем.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Ответственность за нарушение кредитных обязательств — 2021

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: «Ответственность за нарушение кредитных обязательств». На странице собрана информация с авторитетных источников и сделаны выводы. На все сопуствующие вопросы вам ответит дежурный консультант.

Ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора

На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты (ст. 819 ГК РФ).

За ненадлежащее исполнение денежного обязательства (нарушение сроков погашения долга) гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности по ст. 395 ГК РФ. Данная ответственность может быть возложена и на должника по кредитному договору (п. 1 ст.

811 ГК РФ), если иное не предусмотрено этим договором. Проценты, служащие мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисляются на сумму задолженности за период со дня начала просрочки до дня возврата соответствующей суммы кредитору.

При этом такие проценты взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Кредитным договором могут быть установлены как другие виды ответственности за нарушение заемщиком денежного обязательства (например штрафная неустойка), так и иные размеры процентов на сумму задолженности (в том числе различные размеры процентов, начисляемых на задолженность по уплате основной суммы (так называемого тела кредита) и на задолженность по уплате предусмотренных кредитным договором процентов). В таком случае приоритет над п. 1 ст. 811 ГК РФ имеют положения договора. Поэтому к гражданско-правовой ответственности заемщик, нарушивший обязательство, будет привлечен в соответствии с условиями заключенного им договора.

Банк, осуществляющий деятельность по выдаче потребительских кредитов (денежных средств, предоставляемых заемщику-физическому лицу на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности), обязан размещать в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, в том числе в сети Интернет) информацию об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размерах неустойки (штрафа, пени), порядке ее расчета, а также информацию о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены Условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения должны быть согласованы банком и заемщиком в составе индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 15 ч. 4, п. 12 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее — Закон о потребительском кредите)*(1).

Неуплата долга — уголовная ответственность, статья за неуплату задолженности

Долги – это всегда неприятно. Все люди, берущие в банке кредит, хотят выплатить его без проволочек. Но ситуации случаются разные. Так просто финансовые организации в России задолженности не прощают.

Весь сегмент долговых взаимоотношений регламентируется законом и каждому человеку, попавшему в такую неприятную ситуацию, следует знать, чем ему может грозить неуплата долга, алиментов и других задолженностей.

В материале мы расскажем, на какие мероприятия могут пойти банки, а также другие структуры, перед которыми граждане имеют долги и дадим несколько советов – они помогут пережить процесс спокойно и вести себя правильно.

Чем грозит неуплата задолженности

Современные банки стараются реализовывать гибкую политику относительно должников. На первом этапе они постараются, что называется, прозондировать почву.

Ведь если у должника по кредиту случилось ЧП, при этом раньше он вносил платежи своевременно, а банк возьмет, да и выставит ему с десятков ультиматумов… Ситуация может закончиться тем, что заемщик все-таки выплатит долг, но решит: «больше ни ногой в этот банк».

Потеря клиента (даже с небольшими просрочками) для финансовой организации станет негативным фактором работы с должником. Поэтому на первых порах банки могут лишь просить перевести оплату на счет.

Это вовсе не означает, что должник будет чувствовать себя комфортно. Утомительные беседы с банковскими сотрудниками никто не отменял. Здесь речь идет больше о том, что ответственность за неуплату долгов не наступает. Зачастую даже штрафы не применяются.

Т.е. должник имеет возможность заплатить банку нужную сумму позже обычного, и ему за это ничего не будет. Хотя конечно, мы не можем говорить за всех участников рынка, некоторые присваивают штрафы уже за пятидневную просрочку.

Свыше 60 дней

Ответственность за уклонение от уплаты долга наступает приблизительно через 2 месяца после появления просрочки. Это не означает, что ровно через 60 дней на пороге должника появится судебный пристав, однако банк может начать процедуру принудительного взыскания.

Первой ласточкой, говорящей о том, что кредитор готов обратиться в суд, должно стать официальное уведомление на почтовый адрес заемщика. В нем будут указаны сроки, в которые должнику предлагается оплатить заем. Если есть возможность сделать это, отлично.

Если нет, советуем не молчать, чтобы в банке на гражданина не повесили ярлык злостного неплательщика. Можно прийти в банк и поговорить со специалистом по проблемным задолженностям. Опять таки, сложно гарантировать со 100% вероятностью, но есть довольно большие шансы, что в отношении такого человека не будет инициировано взыскание по судебному решению через приставов.

Когда невыплата грозит судебным разбирательством

Судебная задолженность – это когда по кредитным обязательствам уже вынесено решение и возбуждено исполнительное производство. Банки обращаются в суды, когда их собственные инструменты по взысканию не приносят должного результата.

Тут отдельно стоит рассмотреть случай с собственностью под залогом. В этой ситуации финансовая организация будет иметь полное право забрать объект, находящийся в залоге, в качестве погашения текущего долга.

Но что, если залоговой собственности нет?

Тогда банк воспользуется своим правом забрать у человека то, что находится в собственности у него самого. Для этого по долговому делу обращаются в суд.

Любому должнику сложно будет не заметить, что в отношении его просрочки началось судебное разбирательство. Многие решают просто забыть об этом и дождаться решения.

Но такая тактика иногда только вредит – неявка в суд имеет определенный последствия.

В ходе судебного процесса можно подписать мировую с кредитором. Особенно актуально это для людей, которые получают доходы, просто не настолько много, чтобы покрывать и проценты, и тело кредита, и набегающую просрочку. Банк тоже заинтересован в том, чтобы средства были в итоге возвращены, поэтому довольно часто разбирательства с сознательными должниками заканчиваются именно так.

Грозит ли тюрьма за непогашение долга

Уголовная ответственность за неуплату долга действительно предусмотрена, но возбудить дело реально не по каждому неоплаченному кредиту.

Во-первых, статья за неуплату (177 Уголовного Кодекса) предусматривает соблюдение некоторых условий: сумма задолженности превышает 250 000 рублей, дело рассматривалось в суде и по нему есть исполнительное решение, гражданин злостно уклоняется от выплат.

Как видите, кредиторская задолженность может стать причиной возбуждения дела по статье УК РФ только в крайнем случае. Если должник идет на контакт, делает со своей стороны все возможное, то банк не будет обращаться в суд. Впрочем, даже постоянная связь с финансовой организацией не гарантирует того, что банк не привлечет коллекторов.

Не ведитесь на угрозы со стороны банков. Многие из них пытаются пользоваться незнанием законов и грозятся подать в суд и посадить в тюрьму за долги. Если попался именно такой непорядочный банк, в обязательном порядке собирайте доказательства того, что вы контактировали с банковскими сотрудниками.

Это поможет вам избежать уголовной ответственности даже в том случае, если дойдет дело до соответствующего разбирательства. Достаточно доказать, что вы не злостный неплательщик, каким вас пытаются представить в суде.

Подойдут разнообразные доказательства, например, смс-на телефоне, скриншоты разговоров по мобильному телефону (где виден номер и время разговора), записи этих самых разговоров. Можно даже записать посещение финансовой организации на телефон или диктофон.

Будьте бдительными, финансово грамотными, чтобы кредиты не превращались в проблемы. Ну а если это уже случилось, помните, что скрываться от банковских сотрудников не имеет смысла, желательно поддерживать с ними связь. В таком случае у вас появиться шанс подписать мировую и избавиться от кредитного бремени постепенно.