К сожалению, от пожара не застрахован никто. Потерять недвижимость, движимое имущество, материальные вещи и ценности, документы можно не только при халатном обращении с огнем, но и при неисправной электропроводке, невнимательности соседей (искра от их огня попала на ваш участок), поджоге и еще по множеству причин. Какая помощь погорельцам по закону положена? На что можно рассчитывать пострадавшим и куда обращаться? На эти и другие вопросы можно узнать ответы, прочитав статью.
Компенсация при пожаре: кто может получить?
Печальная статистика Российской Федерации гласит, что ежедневно в стране происходит около 500 пожаров. Представить, сколько семей или отдельно взятых граждан теряют в огне свое имущество, даже страшно, но государство не оставляет своих граждан одних в беде.
Потушив пожар и потеряв при этом жилое помещение, особенно, если оно единственное, у людей остается чувство растерянности и непонимания, с чего начать действовать.
Первой необходимостью будет восстановление документов, утерянных при пожаре. Но вопросы, что делать и где брать средства на восстановление или постройку новой недвижимости, в голове все еще остаются.
В этом случае есть несколько вариантов, которые немного облегчат задачу:
- в случае поджога найти виновника (а лучше предоставить это следственным органам) и при помощи судебных разбирательств стребовать с него сумму за нанесенный ущерб;
- если недвижимость и сгоревшее имущество было застраховано, то необходимо обратиться с нужным пакетом документов в страховую компанию, где, согласно договору, произведут выплаты после определенных проверок;
- обратиться в местную администрацию с просьбой о помощи в виде компенсации при пожаре.
Но перед тем, как прибегнуть к третьему пункту вышеперечисленных предложений, необходимо знать о том, кому именно государство может оказать подобную поддержку, т. к. в обязательном порядке этой помощи не существует.
Помощь погорельцам по закону положена:
- если пожар случился по вине госслужб (например, электрики ЖЭКа спровоцировали пожар или пожарная служба не смогла предотвратить перемещения огня из леса в жилую зону);
- потерпевшим, оставшимся без средств к существованию, конкретнее означает потерю жилья, денег, вещей, документов в совокупности – коротко говоря, абсолютно всего.
Только этим категориям граждан положена государственная помощь после перенесенного пожара. Другим лицам лучше не тратить свое время и силы на попытку получения поддержки.
Какая помощь положена погорельцам?
Когда пострадавшие понимают, что они попадают в категорию лиц, которым положена матпомощь, если сгорел дом, то они задаются вопросом: какая поддержка им положена от государства. Перед обращением в администрацию, стоит тщательно разобраться в теме, интересующей погорельцев самостоятельно или обратиться к юристу для грамотного подхода к вопросу.
Материальная помощь делится на два вида.
- Денежные выплаты. Размер выплаты предусматривает сумму не более 120 тысяч рублей.
- Предоставление жилья. Одно из:
- выплата субсидии на покупку нового жилья;
- предоставление временного жилья.
Помимо прямых денежных выплат государство может предоставить помощь в иных видах: предоставление для строительства нового жилья бесплатного или частично оплаченного леса, выплаты кому-то одному или всем членам семьи в случае срочных нужд или индивидуальные льготы. Но деньги, выделенные на покупку нового жилья, должны быть потрачены строго по назначению, иначе судебных разбирательств стороной не обойти.
Условия получения денег в виде помощи:
- потеря дома произошла не по причине поджога;
- если сгорел дом, находящийся в собственности потерпевших;
- помимо сгоревшего дома, в семье не должно быть другой недвижимости.
Только при наличии вышеописанных условий пострадавшие имеют право на денежную поддержку. Но при этом будут учитываться и размер доходов семьи, в целом обеспеченность и степень ущерба, причиненная огнем.
Также стоит помнить о том, что вследствие потери квартиры компенсация составит большую сумму, чем если бы из-за огня был потерян частный дом.
Для получения жилья от государства, также необходимо соблюсти те же правила, что и при получении денежных выплат, останется только добавить еще некоторые справки, запрошенные чиновниками.
На основании Жилищного кодекса, погорельцы получат временное жилье на тот срок, который им потребуется для восстановления своего дома.
Но в этом случае комиссия учитывает степень повреждения сгоревшей недвижимости.
Выплачиваются денежные средства из бюджета города, района или области. Все условия тщательно проверяются органами власти, поэтому в администрации необходимо быть предельно честными для получения помощи.
Какие документы нужны для получения помощи?
При пожаре от государства можно получить некоторую помощь, для этого необходимо собрать и предоставить определенные документы. Сбор бумаг не заставит потратить много времени и сил, но обеспечит основания на предоставление помощи погорельцам.
Документы, необходимые для получения поддержки после пожара:
- заявление о предоставлении компенсации погорельцам;
- паспорт;
- документы о собственности на жилье;
- акт от пожарной службы, в котором указана причина возгорания и процесс тушения пожара;
- заключение правоохранительных органов, отрицающих наличие виновника поджога;
- документ, подтверждающий отказ в возбуждении уголовного дела;
- технический паспорт пострадавшего строения;
- справка, подтверждающая отсутствие иного жилья у пострадавшего;
- справка от кадастровой службы о том, что жилище на учет поставлено;
- выписка из домовой книги;
- банковские реквизиты.
Этот список документов при потере дома в связи с пожаром является базовым, поэтому комплект собранных бумаг может незначительно отличаться или дополняться от требования административных органов.
Порядок получения компенсации
Федеральным Законом предусмотрено множество случаев, после которых человек может обратиться за помощью. Поддержку гражданам, оставшимся в трудной ситуации после пожара, государство также оказывает.
Обратиться в администрацию с просьбой о помощи можно в течение двух лет после происшествия. Отправляясь на прием к госслужащим, необходимо подготовить комплект документов, чтобы чиновник имел представление о том, с чем ему предстоит работать.
Порядок получения поддержки может быть выражен следующими этапами:
- при первом посещении администрации погорельцу предоставят список, согласно которому необходимо предоставить документы;
- с наличием справок и официальных бумаг написать заявление с просьбой в помощи;
- ожидать рассмотрение заявления в течение срока, установленного в конкретно взятом регионе;
- в случае положительно рассмотренного заявления создается комиссия для составления особого акта о положении дел пострадавшего;
- итоги комиссионной проверки прямолинейно влияют на размер выплат.
Администрация, рассмотрев все стороны произошедшего, вправе отказать в помощи погорельцам. Если отрицательное решение было вынесено, то пострадавшим остается рассчитывать только на свои силы и возможности.
Нередко бывает так, что недобросовестные чиновники отказывают даже в приеме документов, аргументируя свои действия тем, что в регионе такая поддержка не оказывается.
После подобного заявления обратившийся в муниципальные органы может смело идти в прокуратуру.
Практикуют и такое, что при просьбе написать письменный отказ администрации от принятия документов госслужащие меняют свою позицию в отношении пострадавшего гражданина.
Страховой случай
Большая часть населения страны считает, что страховые компании только наживаются на гражданах, страхующих свои жизни и свое имущество. Но как же хорошо, что некоторые люди все-таки подходят ответственно к страхованию.
При наличии страхования жилплощади после пожара требуется обратиться в противопожарную службу за актом с указанной причиной о возгорании объекта. С требуемым пакетом документов следует обратиться в свою страховую компанию, пройти ряд проверок и сбора бумаг для признания случая страховым и получения денежной компенсации. При этом не нужно будет обивать пороги государственных инстанций.
В случае отказа страховщика в выплате можно обратиться с исковым заявлением в суд, где подробно рассмотрят ситуацию и могут вынести положительное решение в пользу пострадавшего. Если же страховщик выплатил сумму, но застрахованное лицо считает, что она меньше, чем полагается, то двери суда всегда открыты.
Потеряв в огне жилплощадь, деньги и документы, можно обрести возможность получить господдержку. Помощь погорельцам по закону оказывается не всем обратившимся. Но государство старается и не игнорировать всех пострадавших.
На данный момент существуют определенные категории лиц, которым поддержка производится. Виды помощи тоже не особо расширены, но людям, попавшим в тяжелую ситуацию, получить хоть какую-то опору после трагедии значительно важно.
«Раз — и ничего не стало». Что делать, если сгорела квартира или дом?
По статистике МЧС, более 70% пожаров происходит в жилых домах. Причиной почти каждого второго пожара становится неисправная электропроводка.
По закону собственник сам несет ответственность за содержание, состояние своего жилья и возможные происшествия, которые могут с ним случиться. Тем не менее терять квартиру или дом — это всегда тяжело как материально, так и психологически. Стоя перед сгоревшим жилищем, люди часто не понимают, что делать и как дальше жить.
Вместе с руководителем программы «Феникс» Екатериной Шведовой, которая помогает пострадавшим от пожаров, «Такие дела» подготовили инструкцию, что делать, если сгорела квартира или дом, как восстановить документы, получить компенсацию и справиться с психологическими последствиями.
Никто не застрахован
13 марта у жительницы совхоза «Боровский» Калужской области Людмилы дотла сгорел частный дом, в котором жила ее семья — она, муж и двое младших дочерей-дошкольниц.
По ее словам, возгорание произошло из-за проводки: накануне семья купила новый большой холодильник, и после его подключения, прямо накануне пожара, «свет несколько раз включался-отключался, щелкал туда-сюда».
Муж Людмилы отключил питание и планировал разобраться с этой проблемой позже, но так и не успел.
Людмила точно называет время, когда начался пожар, — ровно 14.00. Она запомнила эту деталь, потому что дети «только-только уснули». Сначала она услышала «какое-то характерное то ли постукивание, то ли потрескивание», а затем увидела на веранде огонь и «поняла, что ничего сделать уже нельзя».
«Когда мы поселились в доме, а он у нас был деревянный, мысли какие-то [о возможном пожаре] бродили. Но я понимала, что ничего и никогда спасать не стану, только свою жизнь, жизнь своих близких и, конечно, документы.
Повезло, что буквально последние полгода все документы мы хранили собранными в одном месте — на первом этаже в шкафу, прямо возле выхода. Когда все началось, старшая дочка, ей пять лет, взяла младшую, а я успела сбегать за сумкой с документами и куртками, потому что было холодно, — вспоминает Людмила.
— Телефон в руке оказался. Я с этим телефоном, как вышла, так сразу и позвонила в МЧС и мужу. Пожарные приехали минут через пять, но мне показалось, что вечность прошла. У меня такая паника была, что все горит, а никого нет. Ветер в тот день был сумасшедший. Дом сгорел на глазах, буквально за 15 минут.
Пожарные тушили, но там уже нечего тушить было. У них стояла задача, чтобы огонь не пошел дальше и не затронул соседнюю застройку».
«А чего не смеяться, у нас дом сгорел»
Когда Людмила выбежала с детьми из полыхающего дома, на помощь сразу пришла соседка и забрала их к себе. Другие соседи дали одежду: «Детям — какие-то носки, тапки, мне — брюки». Уже позже на место приехали коллеги мужа, загрузили семью в машины и повезли в магазин. Там Людмила с мужем купили одежду и обувь на первое время — немного денег у них было при себе, плюс помогли коллеги.
«Такое состояние было [шоковое]. Когда коллеги мужа приехали, мы даже смеялись. Они спрашивали: “А чего вы смеетесь?”А мы говорили: “А чего не смеяться, у нас дом сгорел”.
Ты сидел, лежал в своем доме, и тут раз — и ничего не стало. Жили, что-то покупали, какие-то планы строили, отдыхать собирались уехать.
Только-только билеты на самолет купили, прямо в этот день пришло сообщение о списании средств», — почти плачет Людмила.
Следующий месяц семья жила у друзей, а знакомые подсказывали, что делать дальше и куда обращаться за помощью. Первое время было особенно тяжело, признается женщина, потому что у семьи не осталось ничего: ни подушек, ни одеял, ни матрасов, ни одежды, ни предметов обихода. На помощь пришли знакомые, друзья и коллеги.
«Тяжело рассказывать. Конечно, твое окружение тебе посочувствует. Но ты же можешь нарваться и на какие-то укоры со стороны.
Тем не менее МОЛЧАТЬ нельзя
Если что-то нужно, надо обращаться за помощью. Детям привозили столько одежды и обуви, что мы даже частично отдали их в фонд, потому что нам не все подошло. Дали предметы обихода, соседка целый сервиз отдала. Мы написали в соцсетях о нашей ситуации. Друзья из Беларуси через мою маму собрали нам деньги», — говорит Людмила.
Кроме того, также через соцсети семья нашла программу «Феникс», они написали ее специалистам письмо. Через некоторое время с Людмилой связались из организации и скинули методичку, как действовать после пожара.
«Нам объяснили, что фонд дает не деньги, а конкретные вещи. Поэтому мы сели с мужем, подумали и составили список: телевизор, холодильник. Не надеялись, что удастся приобрести, но все-таки попросили бензогенератор. Потому что мы сейчас живем в домике в другой деревне, и до этого нам очень часто отключали свет. В итоге нам оплатили все, что мы просили», — рассказала Людмила.
Новый дом на новой земле
Домик, в котором временно живет семья, — это старая дача родителей мужа Людмилы. По ее словам, так как это летний вариант жилья, своей воды там нет — за водой семья ходит к соседям, туалет на улице, а вместо отопления — печка.
Из всех возможных вариантов, которые рассматривали Людмила с мужем, они выбрали продать землю, где сейчас стоит сгоревший дом, и построить новый на месте дачи.
Еще во время пожара глава Боровского совхоза обещал помочь со своей стороны — выделить лес на строительство, говорит Людмила.
Людмила с семьей.
личный архив
Благодаря тому, что после пожара у семьи на руках остались все документы первой необходимости — паспорта, документы на дом, свидетельство о браке, они смогли сразу же обратиться за компенсацией.
В итоге, говорит Людмила, удалось получить все возможные выплаты, которые полагаются погорельцам — от районной соцзащиты, от районного отдела гражданской обороны — и подать заявление в администрацию на получение делянки леса, которую обещал местный глава.
«Немножко дают, но тем не менее. Не миллионы, не сотни тысяч, но прилично. У нас все прошло нормально. Нам пошли везде навстречу. Может быть, потому что было понимание, а в больших городах ситуация как-то похуже», — предполагает Людмила.
Что делать, если сгорела квартира или дом
Обратиться за помощью к родным и знакомым
В первые минуты после пожара, говорит руководитель программы «Феникс» Екатерина Шведова, пострадавшим крайне важно оценить свое самочувствие: проверить, нет ли повреждений, болезненных ощущений в теле, и при необходимости попросить помощи врачей. Затем нужно определиться с временным размещением. Самое оперативное — обратиться за помощью к ближайшим родственникам, друзьям, знакомым и договориться пожить некоторое время у них. Если удалось спасти какие-то деньги, то попытаться снять жилье.
«Можно претендовать на временное размещение от администрации. У них обычно есть резерв мест, куда могут расселять людей, например, при массовых пожарах.
При этом администрация самостоятельно решает, на какой срок предоставить временное жилье. В каждом регионе по-разному.
Но, к сожалению, практика показывает, что претендовать на то, что вам выдадут временную квартиру или какое-то жилье, не приходится», — уточняет Шведова.
Попросить вещи первой необходимости
По словам Екатерины, люди откликаются очень быстро и жертвуют много вещей в первые дни. Поэтому она советует родным, знакомым и просто неравнодушным людям узнать у пострадавших, что им конкретно нужно.
«Часто люди отдают много ненужных вещей, а так как у пострадавших нет дома, им даже негде эти вещи разместить. На самом деле нужен ограниченный набор предметов. Самое первое — это телефон для связи и постельное белье, подушки, одеяла, одежда по сезону и по размеру», — уточняет Шведова.
Восстановить документы
Чтобы восстановить паспорт, как правило, необходимо подать заявление в полицию и получить там талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии.
В крупных городах паспорт, как и большинство других документов, также восстанавливают через МФЦ, порталы государственных услуг или загс.
Пока идет процесс восстановления, можно пользоваться временными удостоверениями личности и предъявлять справку о пожаре от пожарной службы.
Если сгорели банковские карты, нужно сообщить банку об изменении своих паспортных данных и заказать перевыпуск карты.
Запросить компенсации
- Если жилье не застраховано
- Екатерина Шведова отмечает, что размер компенсаций — в России он не превышает 120 тысяч — зависит от многих факторов. Компенсации за сгоревшее жилье и имущество выплачиваются местными органами власти, если:
- — на жилье имеется зарегистрированное право собственности;
— пострадавшая недвижимость была единственной;
— из-за пожара было частично или полностью утеряно имущество первой необходимости; - — пожар стал результатом действий работников государственных или муниципальных служб.
Компенсация при пожаре в частном доме выплачивается только при условии, что жилье не было застраховано. Если сгоревшее жилье было построено на материнский капитал, необходимо встать на учет в местной администрации.
Однако практика Екатерины показывает, что на возмещение ущерба в полном объеме рассчитывать не стоит. «Все наши пострадавшие как один благодарят друзей, знакомых, родственников, соседей, фонды за помощь.
Выплаты — это общая боль, их сложно добиться. Например, семья из четырех человек может получить компенсацию в 25 тысяч рублей.
Рассчитывать на адекватные выплаты при пожаре не стоит, возможно, только если это был поджог и с поджигателя есть что списать», — объясняет Шведова.
- Чтобы претендовать на выплату больше, нужно собрать максимальное количество документов, рекомендует Екатерина. Скорее всего понадобятся:
- — справка от пожарной службы, в которой указана причина пожара (пожарные ее выдают прямо на месте пожара);
— справка о расследовании и его результатах (она выдается пожарной службой через несколько дней после происшествия);
— письменный отказ в возбуждении уголовного дела ;
— документы, подтверждающие зарегистрированное право собственности на имущество;
— выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) об отсутствии другой недвижимости, пригодной для проживания;
— справка о размере нанесенного ущерба (скорее всего, потребуется проведение независимой экспертизы); - — справки о доходах членов семьи, а также выписки из домовой книги и банковские реквизиты.
Чтобы получить документы, подтверждающие ущерб от пожара и от тушения, можно обратиться в управляющую компанию, ТСЖ, жилищный кооператив. Необходимо подробно описать ущерб, причиненный жилому помещению и находящемуся в нем имуществу.
Если жилье застраховано
Если жилье застраховано и пожар признан страховым случаем, то размер компенсации рассчитывает страховая компания после оценки ущерба. Если страховщик отказывается выплачивать деньги или пострадавший не согласен с выплаченной суммой, то он может подать заявление в суд.
«В наших реалиях этот процесс чаще всего идет через суд, потому что страховые компании редко идут навстречу», — говорит Шведова.
Если установлен поджог
Если пожарная служба заключила, что причиной пожара стал поджог, то с этим заключением можно обращаться в полицию. Начнется разбирательство: поиск поджигателей и взыскание с них средств через суд.
Возмещать виновнику придется стоимость уничтоженного огнем имущества и расходы на восстановление жилья. При этом суд может уменьшить размер компенсации с учетом материального положения виновного.
Исключение — случаи, когда вред нанесен умышленно.
Психологическая помощь
Екатерина уверена: чем быстрее человек осознает, что с ним случилось, примет это и перестанет искать виноватых, тем быстрее он сможет предпринять какие-то действия.
Справиться с эмоциями самостоятельно сложно, особенно если в пожаре погиб кто-то из близких или домашний питомец, говорит Шведова.
Лучше, если рядом будет близкий человек, который выслушает, врач, который назначит лечение, или психолог, причем специализирующийся именно на работе с последствиями катастроф.
Как психологическую, так и материальную помощь — в виде одежды, предметов быта, продуктов — могут оказать и благотворительные фонды.
«В России пока нет ни одного фонда, который занимался бы только помощью пострадавшим при пожаре. Но в некоторых фондах есть программы, которые так или иначе помогают пострадавшим от катастроф и стихийных бедствий.
Прежде чем обращаться в благотворительный фонд, следует ознакомиться с его целями, задачами и условиями оказания помощи.
Заявка чаще всего пишется в свободной форме, но обязательно нужно указать, что случилось, когда именно, а также в какой помощи человек нуждается», — заключила Шведова.
Фонды, которые помогают людям в трудной жизненной ситуации
- Программа «Феникс» фонда «Лавка радости». Помогает пострадавшим от пожаров и других стихийных бедствий;
- Фонд продовольствия «Русь». Бесплатно доставляет продукты питания людям в трудной жизненной ситуации;
- Программа «Семейная почта» фонда «Созидание». Отправляет посылки с одеждой и обувью, школьными принадлежностями, книгами, продуктами и игрушками семьям, в том числе тем, у кого сгорело жилье;
- Проект «Добрый ящик». Собирает обувь, одежду в хорошем состоянии, развивающие игры, канцелярские товары и передает нуждающимся семьям;
- Фонд «Правмир». Помогает многодетным в сложных ситуациях;
- Программа «Люди в беде» фонда «Предание». Помогает людям, пострадавшим от стихийных бедствий, пожара, военных действий.
Как застраховать жилье и машину от капризов природы и не остаться без выплаты?
Год выдался «ударным» с точки зрения природных катаклизмов. В правительстве задумались об обязательном страховании в районах с высокими рисками ЧС. Но пока надежда – на добровольные полисы. Всегда ли они могут помочь?
Москвичке Марине Ялта-2021 запомнилась отнюдь не ласковым морем и красотами природы. Поездка с семьей на Южный берег Крыма пришлась на злополучное 18 июня, когда город накрыл ливень невиданной силы, с гор сошли селевые потоки, река вышла из берегов, снося все на своем пути. Попала под удар стихии и семейная Mazda-3.
Потоком воды машину начало раскачивать, подхватило и понесло в сторону набережной. Только к вечеру, когда стихия немного утихла, автомобиль удалось отыскать — просто чудом его не унесло в море.
Но состояние оказалось ужасным: кузов разбит, внутри вода до приборной панели, салон забит грязью и мусором, уничтожены все электронные устройства.
От наводнения в Крыму пострадали более 930 автомобилей, общая сумма ущерба составила 407 млн рублей.
Компенсировать потери автовладельцам из местного бюджета невозможно, ОСАГО на ЧС не распространяется, а полисы каско встречаются у автовладельцев нечасто. Хотя именно эта страховка призвана защитить в подобных случаях.
Руководство региона обещало помощь из благотворительного фонда, выплатив за авто дешевле 300 тыс. рублей их полную стоимость, за более дорогие — 40%. Но на сколько хватит его запасов?
Где же программа страхования жилья от ЧС?
Здорово поиздевалась стихия не только над автомобилями, но и над домами и инженерной инфраструктурой. По оценке Всероссийского союза страховщиков, ущерб от наводнений в Керчи и Ялте составил около 12,5 млрд рублей.
Только в Керчи было затоплено 248 домов, в Ялте — более 100.
Размер причиненного вреда недвижимому имуществу по всему полуострову — около 242 млн рублей, а в шести подтопленных населенных пунктах в Краснодарском крае — 445 млн рублей.
В отличие от автомобилей, ущерб недвижимости мог бы быть практически полностью покрыт страховщиками, будь у регионов программы страхования жилья от ЧС.
Еще 4 августа 2019 года вступили в силу поправки в федеральное законодательство, предусматривающие право субъектов РФ разрабатывать такие программы.
Они предполагают номинальное участие бюджетов регионов в возмещении ущерба от ЧС — всего 0,1% от размера ущерба и максимальное участие страховщиков — 99,9%. В случае с Крымом и Краснодарским краем страховщики могли бы выплатить 700 млн рублей.
Но, по словам президента ВСС Игоря Юргенса, пока ни один регион не разработал программу страхования от ЧС, хотя ЧС происходят регулярно — только в нынешнем году стихийные бедствия были в Республике Хакасия, Красноярском, Ставропольском, Забайкальском, Хабаровском краях, Республике Дагестан и Ростовской области.
Надежды пострадавших — на компенсации от государства. Но, например, в Крыму жителям подтопленных домов из резервного фонда выплачивают по 100 тыс. рублей, на которые сильно не разгуляешься. Остается страховать имущество добровольно.
Какие риски покрывает страховка жилья?
Основные риски в полисах страхования жилья — самые распространенные, которым подвергаются квадратные метры:
- заливы;
- пожары;
- ответственность перед соседями;
- противоправные действия третьих лиц;
- ЧС (когда в регионе объявлена ЧС);
- стихийные бедствия, под которыми понимают землетрясение, наводнение, паводок, сель, сильный ветер, ураган, град и т. д.
Рынок предлагает различные виды как классических, так и коробочных продуктов. В первом случае можно собрать персональный вариант защиты, включив те риски, которые наиболее актуальны. Например, убрав «извержение вулкана», которого в обозримом будущем не случится из-за отсутствия вулкана на территории проживания.
Коробочные продукты представляют собой готовые варианты с наиболее востребованными страховыми суммами и рисками. Популярности набирают полисы страхования по подписке — это быстро и удобно.
«Страховые продукты стали более технологичными, пандемия придала импульс процессу перехода от бумажных полисов на электронный формат, — говорит генеральный директор СК «Совкомбанк Страхование» Игорь Лаппи. — Изменились они в сторону более гибкого наполнения — под индивидуальные потребности клиента».
Какие бывают исключения?
Перечень исключений по полисам страхования жилья стоит изучить самым внимательным образом, чтобы не платить за риски, которые никогда не будут реализованы, или не обмануться из-за замысловатых формулировок.
Пользователь «Народного рейтинга» Банки.ру из Новосибирска остался без выплаты после того, как его дом оказался затоплен. «Купил участок с домом по ипотеке, — написал он. — Естественно, оформил страховку дома, так как это было обязательное условие, чтобы был пониженный процент.
27 мая случилось наводнение, паводок». Вода затопила деревянное строение, уничтожила отделку, но СК в выплате отказала. «Сказали, что не пострадали конструктивные элементы, а отделка в страховку не входила, — добавляет он.
— Но полностью деревянный дом затоплен, весь конструктив от пола до стен и, естественно, фундамент все в воде. И так простояло три недели.
Как же тут не пострадает конструктив? Или деревянные стены и полы не считаются конструктивными элементами? От воды они потеряли свои прочностные свойства, разбухли, частично прогнили, плесень теперь везде, а это 100% полная замена всего пола, балок перекрытия, частично стен и т. д.».
Фундамент, стены, перекрытия, отдельные опоры, крыши, лестницы, окна, двери и перегородки — это как раз и есть конструктивные элементы. Но страховщик исходит из формулировок в договоре, который страхователь подписал, а значит, согласился на условия.
В имущественном страховании много нюансов, говорить о которых откровенно страховщики не любят. Некоторые мы все же узнали. Например, наводнение, то есть выход воды из берегов рек и водоемов, — это событие, которое покрывается по риску «опасные природные явления» или «стихийные бедствия», если такой входит в полис.
Отдельно дождь и ветер не считаются опасными природными явлениями, а вместе — считаются, и тогда возмещение возможно. Ущерб от урагана покрывается во всех случаях, но только за то имущество, которое застраховано; если застрахованы были только конструктивные элементы здания, выплата будет только за их повреждение.
Или, например, в случае с возгоранием дома — если его причиной стали угли, выпавшие при топке камина, это не будет страховым случаем. То есть страховщики не платят за объект, который явился причиной пожара, в данном случае камин — часть дома. Не будет страховым случаем по имущественному полису и протечка крыши, которая является потолком.
Может оказаться без оплаты страховой риск «землетрясение», если обнаружится, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий должным образом не были учтены сейсмо-геологические условия местности, в которой они расположены.
Хотя, скорее всего, владельцу недвижимости о них неизвестно, и при оформлении страхового полиса эта информация не требуется, а всплывает только при урегулировании наступившего страхового случая.
Авто под защитой каско
Защитить автомобиль от природных аномалий призвано каско. Перечень рисков по нему может варьироваться в зависимости от страховой компании и желания клиента. Традиционные:
- угон, кража, разбой;
- полная гибель автомобиля;
- столкновение с другими машинами при движении, например, въезде или выезде с парковки/стоянки, ДТП;
- наезд на предметы, животных или людей;
- ущерб, причиненный животными;
- падение предметов на машину, например, сосулек или камней;
- пожар, взрыв, возгорание;
- повреждения или утрата авто из-за катаклизмов природы: ураган, дождь, наводнение, обвал, землетрясение, извержение вулкана, паводок, прямое попадание разряда молнии, град и прочие.
Перечень рисков можно конструировать по своему усмотрению в полном каско, а не в коробочных и усеченных версиях, где набор минимальный и за счет этого полис дешевле. «Набор рисков в каждой страховой программе, как правило, стандартный, — говорит директор дирекции розничного страхования СК «СберСтрахование» Дмитрий Пурсанов.
— Тем не менее клиенты могут выбрать дополнительные опции при необходимости».
Но, по словам директора департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Павла Нефедова, в последние годы востребованы продукты мини-каско — страхование только от катастрофических рисков (от угона, гибели авто или обоих событий), страхование только на случай ДТП с виновником — третьим лицом и тому подобное.
Когда каско не спасает от капризов природы?
«В каско каких-то специфических исключений для рисков, связанных с природными явлениями, нет, — подчеркивает Павел Нефедов. — Страховым случаем будут любые повреждения или гибель авто в результате внешнего воздействия урагана». Но поскольку шторм, ураган и сильный ветер — разные понятия, все они должны быть прописаны в договоре.
Еще один нюанс — в большинстве правил страховых компаний каско не покрывает случаи возгорания жидкостей и газов внутри автомобиля из-за жары.
То есть если оставлен в салоне на 30-градусной жаре газовый баллончик или спрей и они стали причиной возгорания, это уже трактуется как грубая неосторожность автовладельца, и в выплате СК откажет.
От этого риска «возгорание ТС по любой причине» можно застраховаться, но за дополнительную плату.
Еще один пример: если из-за перепада температур в стекле автомобиля образовалась трещина, то, скорее всего, страховщик компенсацию не выплатит. «Страховым случаем с трещиной считается только механическое воздействие, перепад температур обычно возникает из-за неправильной эксплуатации предметов/объектов», — объясняет Игорь Лаппи.
Не попадает в страховые случаи риск гидроудара двигателя — это резкое попадание большого количества воды в емкости цилиндров двигателя, что приводит к ударному возрастанию давления в камере сгорания двигателя и, как следствие, к разрушению его механически подвижных деталей и прекращению работы. Чаще всего вода попадает в двигатель через воздуховоды.
Из-за попытки проехать по затопленному участку дороги или запустить двигатель, когда он находится в воде, можно остаться без выплат, потому что риск гидроудара не является стандартным риском по полису автокаско. Страховая компания может рассматривать его как преодоление водных преград, что нарушает требования по эксплуатации авто.
«Вода в двигатель может попасть только при потоплении автомобиля, то есть при его погружении в воду, — объясняет Игорь Лаппи. — Дождь причинить подобный ущерб неспособен. Гидроудар случается именно в момент попытки завести автомобиль, который находится в воде. Если вода ушла, гидроудара не будет.
Но вполне возможны проблемы с электрикой, которая может окислиться из-за воздействия жидкости. В таком случае автомобиль разбирается (почти полностью) для того, чтобы его высушить. На это требуется почти неделя. Все элементы электропроводки должны быть тщательно проверены (с устранением повреждений) и обработаны специальным составом.
Если этого не сделать, будут происходить короткие замыкания, сбои, искрение. Диагностика покажет все неполадки. Неполадки с электрикой попадают под страховой случай по каско».
Тем временем…
Несмотря на то, что в последнее время природных аномалий стало больше, страховщики пока не увидели кардинального роста спроса на имущественные страховки. По словам Игоря Лаппи, капризы природы на спрос на страхование жилья влияют в незначительной степени, а на каско и вовсе не влияют.
«За последний год мы видим существенный рост спроса (порядка 50%) на страхование жилой недвижимости на первичном рынке квартир, что обусловлено в первую очередь льготными программами ипотеки, — поясняет он. — На вторичном рынке квартир наблюдаем небольшое снижение спроса на 3—5% из-за снижающейся покупательской способности населения».
Зато растет интерес к страхованию загородной недвижимости (на 10—20%), потому что многие страхователи стали предпочитать загородные дома квартирам.
По словам Дмитрия Пурсанова, в региональном разрезе ситуация кардинально не отличается от общей. «В 2020 году региональный рынок каско вырос на 4% (до 91,7 миллиарда рублей), а страхования имущества граждан — сократился на 3,8% (до 37,1 миллиарда рублей)», — говорит он.
В марте «СберСтрахование» опросило жителей в 75 городах с населением более 250 тыс. человек и выяснило, что свои дома и квартиры добровольно страхуют 10% россиян, чаще всего — в Москве, Санкт-Петербурге, Архангельске, Калининграде и Новороссийске. А ЧС-опасных регионов в списке не оказалось.
По всей видимости, люди продолжают рассчитывать главным образом на компенсации от государства.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
Как получить помощь, если твой дом пострадал от стихии
Да, могут. Действие природной стихии считается чрезвычайной ситуацией, а потому пострадавшие могут рассчитывать на возмещение ущерба здоровью и/или имуществу. Это их право закреплено статьёй № 18 ФЗ от 21 декабря 1994 года (№ 68 в редакции ФЗ № 91 от 19 мая 2010 года) «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».
Кто именно может рассчитывать на получение финансовой помощи?
Помощь выдадут только тем гражданам, которые постоянно проживают в пострадавшем населённом пункте и признаны пострадавшими в результате чрезвычайной ситуации.
Какая помощь положена пострадавшим?
Пострадавшие в результате чрезвычайных ситуаций имеют право на следующие выплаты:
- единовременная материальная помощь — десять тысяч рублей на человека;
- единовременная помощь за частично утраченное имущество — 50 тысяч на человека, за полностью утраченное — 100 тысяч рублей;
- единовременное пособие членам семей погибших в результате ЧС — 1 миллион рублей. Семьям погибших также выплачивается пособие на погребение;
- единовременное пособие гражданам, получившим в результате ЧС вред здоровью: 200 тысяч рублей в случае лёгкого вреда и 400 тысяч рублей за вред средней тяжести или тяжкий.
Порядок, условия, виды и размеры компенсаций и социальных гарантий устанавливаются постановлением правительства РФ от 15 февраля 2014 года № 110 «О выделении бюджетных ассигнований из резервного фонда правительства Российской Федерации по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций и последствий стихийных бедствий», а также законодательством субъектов Российской Федерации.
Это всё, на что могут рассчитывать пострадавшие?
Нет, можно получить ещё государственный жилищный сертификат, выдача которого гарантируется постановлением правительства Российской Федерации от 7 июня 1995 года № 561. Следует учесть, что сертификат выдается только тем гражданам (и членам их семей), для которых утраченное жильё было единственным, а они на момент ЧС проживали в утраченном жилье и были там зарегистрированы.
Стоимость сертификата рассчитывается исходя из социальной нормы жилой площади и среднерыночной стоимости одного квадратного метра жилья на территории субъекта Федерации, где выдаётся сертификат.
Установленная социальная норма жилья на сегодняшний день: 33 квадратных метра для одного человека, 42 — для семьи из двух человек, а на семью из трёх и более человек — по 18 квадратных метров на каждого члена семьи, но не более общей площади утраченного жилого помещения.
Что нужно сделать для получения помощи?
Для получения помощи необходимо обратиться в местную администрацию или межведомственную комиссию, которая обычно создаётся в пострадавшем регионе для ликвидации последствий крупных стихийных бедствий, с заявлением о признании вас пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации. Решение о включении в список принимается в течение десяти дней после проведения обследования жилья и имущества заявителя.
В случае отказа администрация должна в течение суток выдать письменный отказ с указанием причин.
А какие документы требуются для получения помощи?
Чтобы рассчитывать на материальную помощь, вам понадобятся следующие документы:
- заявление о получении соответствующей помощи. Образцы заявления можно найти в постановлении правительства РФ от 15 февраля 2014 года № 110;
- документы, удостоверяющие личность гражданина и членов его семьи (паспорт, свидетельство о рождении или справка в случае утраты паспорта);
- документы, подтверждающие факт постоянного проживания в населённом пункте, пострадавшем от ЧС (документ с отметкой о регистрации по месту жительства либо решение суда об установлении факта проживания).
В какие сроки необходимо их предоставить?
Действующим законодательством срок предоставления заявлений и обосновывающих документов для граждан не установлен. Однако для органов местного самоуправления установлен срок подачи документов на выделение бюджетных средств из федерального бюджета на ликвидацию последствий ЧС — один месяц. Чтобы избежать сложностей и быстрее получить помощь, рекомендуется подавать документы в течение месяца.
Помощь погорельцам: кто может получить компенсацию при пожаре
Вечерняя МоскваВечерняя Москва
Единого закона о погорельцах в России нет. На федеральном уровне существуют несколько статей Жилищного, Гражданского и Уголовного кодексов, а также приказ МЧС. Отдельные нормативно-правовые документы позволяют отрегулировать вопросы преодоления возникших из-за утраты имущества неприятностей, предоставления другого жилья и помощи пострадавшим. Это комплексная и многогранная работа.
https://www.youtube.com/watch?v=JffdpaoD5ZY
Государство восстанавливает свое жилье
В первую очередь необходимо установить причину возгорания, объяснила юрист, эксперт в сфере ЖКХ Ольга Перминова. Для этого после ликвидации пожара сотрудник МЧС составляет акт. В нем указываются данные о том, что способствовало ЧП, кто пострадал или погиб. Затем вызывается оценщик, определяется сумма причиненного ущерба.
По словам специалиста, в каждом случае необходимо разбираться индивидуально. Виноватым может быть житель квартиры или частного дома, управляющая компания или поджигатель.
— Государство, в свою очередь, занимается восстановлением жилья только в том случае, если помещение находится в его собственности, а люди там проживают по договору социального найма. Так что частным собственникам ни на какую помощь от государства рассчитывать не стоит, — отметила Перминова.
Для минимизации последствий пожара эксперт посоветовала страховать свою недвижимость. Тогда страховая компания в рамках указанной в договоре суммы поможет с восстановлением имущества, или это позволит приобрести новую квартиру.
Кому помогут с квартирой после пожара
Случаи, когда государство выделяет жилье погорельцам, все же есть.
Согласно статье 95 ЖК РФ, это возможно в связи с чрезвычайными обстоятельствами, на которые собственник никак повлиять не мог. Тогда выделяется временное жилье из маневренного фонда. Касается это в основном стихийных бедствий, когда оставаться в зданиях уже просто опасно, есть риск их обрушения. В этом же случае можно рассчитывать и на денежную компенсацию, и на жилищный сертификат.
В Москве, например, как следует из закона «Основы жилищной политики» (с документом можно ознакомиться на сайте mos.ru), существует специализированный жилой фонд. Его используют для неотложного расселения людей из-за «пожаров, аварий, стихийных бедствий, чрезвычайных обстоятельств, либо капитального ремонта или реконструкции домов».
Кроме того, согласно статье 57 ЖК РФ, людям, жившим в квартирах по договорам социального найма, также могут предоставить жилье, если предыдущее непригодно для проживания.
Если же причиной стал поджог, то открывается уголовное дело в рамках статьи 167 УК РФ. Если виновника найдут, а в его действиях увидят состав преступления, то он может получить до пяти лет тюрьмы. Только государство тут уже ни при чем. Если уголовное дело не возбуждено, то компенсацию можно затребовать в рамках гражданского судопроизводства.
До суда можно не доводить
Также на поддержку от государства можно рассчитывать, если утрачено единственное жилье. В этом случае переселят в квартиру по договору социального найма, находящуюся в муниципальной собственности. Но, как отмечает юрист, в каждом случае все индивидуально и зависит от причины пожара.
Рассчитывать на получение компенсации можно и тогда, когда причиной пожара стали действия государственных организаций и управляющих компаний. Решаются эти вопросы как в досудебном, так и в судебном порядке.
По словам Перминовой, с доведением дела до суда не стоит торопиться.
— Сначала стоит попробовать решить вопрос мирным путем, написав досудебное обращение или претензию виновнику. Довольно часто управляющая организация, если пожар произошел по ее вине, предлагает провести ремонт собственными силами. А если виновник отказывается, то тогда уже нужно обращаться в суд. Правда, тогда суд может запросить свою экспертизу, — объяснила эксперт.
За жилое или нежилое помещение в любом случае отвечает собственник, отмечает юрист. Кто бы это ни был — государство или частное лицо. Именно на плечи собственника возложено преодоление последствий пожара. Сначала все фиксируют и проводят расследования пожарные, составляется акт.
Далее производится оценка материального ущерба. После этого необходимые сведения направляются либо в страховую компанию, если жилье застраховано, либо в местную администрацию, если помещение принадлежит государству.
Если выясняется, что жилье сгорело из-за халатности самих жильцов и не было застраховано, восстанавливать его придется точно за свой счет, заключила Перминова.
Что же касается недавней трагедии в поселке Мосрентген, то, по предварительной версии, причиной пожара стала неисправная электропроводка. Виноваты в этом жильцы или обслуживающая организация, предстоит выяснить. Несмотря на это, власти Москвы уже пообещали оказать помощь пострадавшим.