Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчета

Skip to content Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчета

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором лизинга и проверьте расчеты лизинговой компании, оцените величину процентной ставки, по которой она считает лизинг для Вас.

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, размещенных на сайте, калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель  % годового удорожания.

Выгоды лизинга для физического лица по сравнению с кредитом

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

  • Автомобили,
  • Самолеты,
  • Спецтехника,
  • Оборудование,
  • Яхты,
  • Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит. Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года.

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчета

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы.

Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя.

Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга. Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше. В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

  • простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
  • быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
  • удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
  • нет необходимости в поручителе;
  • часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
  • можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
  • после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование. Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании. Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

  • невозможность что-либо поменять в автомобиле;
  • машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
  • если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок. Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.
Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.

Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты.

И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора.

В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

  1. Получатель выбирает автомобиль;
  2. Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
  3. Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
  4. После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
  5. На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
  6. Внесение предоплаты;
  7. Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

После получения автомобиля в лизинг:

  • Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
  • Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
  • При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчета

Изучите сайт лизинговой компании. Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.
Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет.

Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность.

Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга. Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц. От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании. Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Читайте также:  Документы на визу в чехию в 2020 году: список, образец заполнения, алгоритм

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой. Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей.

Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене. Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды.

Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

  • с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
  • без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае, после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели.

Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается.

По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств. Получение кредита приведет к существенным переплатам. Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

Показатель Лизинг Кредит
Условия договора Лизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без него Кредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупки Новые или подержанные Новые или подержанные
Предоплата По условиям компании – от 0 до 50% Обязательно не менее 15%
Страхование ОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дороже ОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформления Паспорт и водительские права Полный пакет
Право собственности Собственность компании до момента выкупа получателем Сразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче 1-2 суток 1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услуги Техосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опции Не предусмотрены
Ограничения Выезд за границу Отсутствуют
Изъятие в случае неуплаты По решению компании По решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчета

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.
Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили). Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

 

Лизинговый калькулятор

Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать финансовые платежи на период действия лизинга в соответствии с условиями лизингового договора.

Ведущие лизинговые компании:

И небольшие, и масштабные предприятия часто приобретают технику в лизинг. Причин может быть много. Это и отсутствие свободных средств на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Также это может быть нежелание обращаться в банк для предоставления кредита. Для крупных холдингов важна экономия на налогах, которая возникает при лизинге.

Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчетаЧто же такое лизинг? Говоря простыми словами, лизинг представляет собой пользование техникой или оборудованием с правом его выкупа в будущем. Вы выбираете подходящий объект, лизинговая компания его покупает, заключает договор с вами. После этого вы получаете объект лизинга в свое пользование. Пока длится срок договора, вам нужно уплачивать ежемесячно плату за пользование (по аналогии с арендной платой). Если вы захотите его впоследствии приобрести в полное пользование, то можете его выкупить. Если приобрести вы его не хотите, то после завершения срока лизингового договора вы обязаны будете возвратить оборудование или технику лизинговой компании.

Таким образом, это оптимальный финансовый механизм, который отличается и от договора аренды, и от кредитного договора.

Разновидности лизинга

Разновидностей лизинга в России несколько. Их основное отличие – в периоде полезного использования. Перечислим виды лизинга:

  • Финансовый лизинг. Срок договора такого лизинга равен сроку полезного использования техники или оборудования. Чаще всего на момент окончания действия договора остаточная стоимость объекта близится к нулю. Объект лизинга переходит в собственность клиента. Если вы хотите получить объект в собственность раньше окончания периода действия договора, то вам нужно будет внести платежи в лизинговую компанию досрочно;
  • Оперативный лизинг. Срок договора этого вида лизинга меньше периода полезного использования объекта лизинга. Лизинговая компания покупает технику или оборудование, а уже после этого передает его клиенту. Когда срок договора подойдет к концу, у вас будет выбор: продлить срок действия договора или выкупить оборудование.

Направления лизинга

Направления лизинга могут быть самыми разными. Это все то, что способствует развитию бизнеса. Обычно лизинговые компании выделяют следующие направления:

  • Легковой автотранспорт
  • Грузовой автотранспорт
  • Автобусы
  • Спецтехника
  • Оборудование
  • Коммерческая недвижимость

Лизинг и налоги

Платежи по лизингу являются расходами, а не прибылью. Именно поэтому предприятия могут существенно уменьшить свои налоговые выплаты за счет приобретения оборудования в форме лизинга. Допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. Таким образом, разница полной стоимости кредита и лизинга чаще всего составляет 12-14% в пользу лизинга.

Налог на имущество платит организация-владелец, а так как при лизинге имущество или оборудование находится в собственности лизинговой компании, то клиенты не платят этот вид налога.

Налог на добавленную стоимость (НДС) уже включен в лизинговые платежи. В базу для расчета этого налога входят и стоимость имущества, и услуги лизингодателя, поэтому НДС при лизинговом договоре всегда будет больше, чем НДС при кредитном договоре.

Первоначальный платеж

Согласно лизинговому договору, по аналогии с кредитным, существует понятие первоначального взноса или аванса.

Обычно условия лизинговых компаний предполагают аванс в сумме от 10 до 20% от стоимости объекта.

При небольшом первоначальном взносе ваша компания сохранит первоначальный капитал, однако увеличит расходы в целом. Размер первого платежа напрямую влияет на соотношение будущих выплат.

Для реальной оценки целесообразности использования лизинга лучше всего воспользоваться калькулятором. Вам нужно ввести исходные данные в поля формы, такие как:

  • Валюта;
  • Виды платежей. Дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные);
  • Стоимость техники или имущества;
  • Размер выкупного платежа. Выкупным называется платеж, после которого объект лизинга переходит в вашу собственность;
  • Размер первого платежа;
  • Период, на который заключается лизинговый договор.
Читайте также:  Иммиграция в эстонию: способы эмиграции из россии, плюсы и минусы для русских мигрантов

С помощью лизингового калькулятора вы можете рассчитать несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящий план выплат по лизингу.

Для начала расчета введите параметры лизингового договора в форму и нажмите «Посчитать».

Калькулятор лизинговых платежей

Калькулятор лизинга

Время оформления сделки зависит от объема финансирования, которое вы хотите привлечь в рамках той или иной лизинговой программы. Чем больше вам требуется денежных средств, тем больше времени потребуется лизинговой компании для оценки документов и принятия решения.

Экспресс-программа СМАРТ позволяет привлекать до 6 млн. руб. на покупку одного автомобиля, легкового или легкого коммерческого. Договор заключается в течение 1 рабочего дня по 2 документам.

В рамках программы ПРОФИ мы предлагаем до 24 млн. руб. При этом потребуется провести анализ финансовой документации, поэтому срок оформления договора увеличивается до 3 дней.

Программа УЛЬТРА предусматривает финансирование до 120 млн. руб. под оформление крупных автопарков. Для принятия решения понадобится провести не только анализ финансового состояния вашего предприятия, а еще изучить дополнительную документацию экономического обоснования проекта. На такую сделку следует запланировать 5 рабочих дней. 

Часто предприниматели приобретают транспорт для бизнеса как физическое лицо с помощью банковского автокредита, который выплачивают впоследствии за счет собственных средств. На практике такая схема приобретения автомобиля получается менее выгодная, т.к. собственные средства предпринимателя, выведенные из оборота после уплаты всех налогов, имеют самую высокую стоимость.

В случае с лизингом весь объем расходов относится на себестоимость, поэтому в значительной степени уменьшается налогооблагаемая база и последующие выплаты налога на прибыль. Плюс по всему объему лизинговых платежей возмещается НДС.

В среднем использование лизинга в этой ситуации на 25% выгоднее банковского автокредита.

Кроме того, лизинговые компании являются оптовыми покупателями транспортных средств, поэтому предоставляют своим клиентам  скидки от дилеров и автопроизводителей. В зависимости от марки и модели предприниматели дополнительно могут сэкономить от 5% до 15% рыночной цены автомобиля.

В наших карточках автомобилей в разделе специальных предложений рассчитана общая экономическая выгода, которая достигается за счет специальной цены от автопроизводителя. Наша компания является крупным оптовым покупателем автотранспортных средств, поэтому имеет особые условия закупки автомобилей. Практически все автопроизводители установили для нас специальные цены, которыми мы делимся со своими клиентами. Разница между специальной ценой и рыночной может напрямую снижать стоимость предмета лизинга. Сумма экономии, которую мы описали выше, не включает в себя экономию по налогам. Плательщиком налога на имущество может быть и лизинговая компания, и ваш бизнес – это зависит от того, на чьём балансе учтено лизинговое имущество (автомобиль). Транспортный налог дифференцирован по регионам. Его оплачивают лица, на которые зарегистрирован автомобиль в ГИБДД: есть возможность регистрации транспорта и на лизингодателя, и на вашу компанию. Автомобиль может находиться на балансе лизинговой компании, но быть зарегистрированным на вас.  В этом случае налог платит лизингополучатель (вы) в регионе регистрации авто. Если транспорт зарегистрирован на лизингодателя, он платит налог по месту госрегистрации машины. Срок лизинга совместно определяют лизинговая компания и клиент, получающий имущество в пользование. Для самолётов, судов, дорогостоящего оборудования, срок лизинга – до 10-12 лет. Средняя по рынку длительность договора лизинга легковых автомобилей – 2,5-3 года. Определение срока лизинга – это выбор удобного для бизнеса плана вложений в покупку имущества. Для снижения ежемесячных расходов оптимален лизинг на длительный период. Для уменьшения удорожания – выбирайте короткие сроки финансовой аренды.

Максимальный срок лизинга в Газпромбанк Автолизинг – 5 лет, минимальный – 1 год. Досрочно погасить обязательства с пересчётом процентов на остаток возможно через 12 месяцев, или половину срока лизинга.

Лизинг авто для физических лиц: калькулятор, как рассчитать, какие данные понадобятся для расчета

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

  • 8 (800) 700 95 53
  • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
  • Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, работающий по принципу аренды. Лизингодатель обязуется приобрести указанные клиентом активы и направить их получателю услуги за определённую оплату во временное пользование с возможностью дальнейшего выкупа.

  Образец заявления на утилизацию автомобиля в гибдд 2020 год

Участниками могут быть только четыре представителя:

  • получатель лизинга — подавляющее число клиентов являются юридическими лицами;
  • лизингодатель — коммерческая компания или кредитная не финансовая организация;
  • продавец оборудования;
  • страховая организация.

Согласно положениям договора, лизинг является финансовой услугой, форматом ссуды во время приобретения основных фондов компаниями или очень дорогими услугами обыкновенными гражданами.

Результаты

Базовые условия

Срок лизинга : 30 месяцев
Стоимость объекта лизинга : 50000 денежных единиц
Лизинговый процент : 15 % годовых (аннуитетная схема начисления)
Первичный взнос за объект : 15 %
Единоразовая комиссия : 1.5 %
Амортизация (месячная) : 3.33 %

Итоговые значения, денежных единиц

Ежемесячная сумма выплат : 1662.15
Итого сумма выплат : 58114.51
в том числе % : 9006.14
стоимость объекта : 48358.37
комиссии : 750.00
Остаток стоимости объекта : 1641.63

Схема лизинговых выплат

Месяц Стоимость объекта Погашение стоимости объекта Вознаграждение лизингодателя Комиссии Выплаты в месяц
1 50000.00 8630.90 531.25 750.00 9912.15
2 41369.10 1145.04 517.11 0.00 1662.15
3 40224.06 1159.35 502.80 0.00 1662.15
4 39064.71 1173.84 488.31 0.00 1662.15
5 37890.87 1188.51 473.64 0.00 1662.15
6 36702.36 1203.37 458.78 0.00 1662.15
7 35498.99 1218.41 443.74 0.00 1662.15
8 34280.57 1233.64 428.51 0.00 1662.15
9 33046.93 1249.06 413.09 0.00 1662.15
10 31797.87 1264.68 397.47 0.00 1662.15
11 30533.19 1280.49 381.66 0.00 1662.15
12 29252.71 1296.49 365.66 0.00 1662.15
13 27956.22 1312.70 349.45 0.00 1662.15
14 26643.52 1329.11 333.04 0.00 1662.15
15 25314.41 1345.72 316.43 0.00 1662.15
16 23968.69 1362.54 299.61 0.00 1662.15
17 22606.15 1379.57 282.58 0.00 1662.15
18 21226.58 1396.82 265.33 0.00 1662.15
19 19829.76 1414.28 247.87 0.00 1662.15
20 18415.48 1431.96 230.19 0.00 1662.15
21 16983.52 1449.86 212.29 0.00 1662.15
22 15533.67 1467.98 194.17 0.00 1662.15
23 14065.69 1486.33 175.82 0.00 1662.15
24 12579.36 1504.91 157.24 0.00 1662.15
25 11074.45 1523.72 138.43 0.00 1662.15
26 9550.73 1542.77 119.38 0.00 1662.15
27 8007.97 1562.05 100.10 0.00 1662.15
28 6445.91 1581.58 80.57 0.00 1662.15
29 4864.34 1601.35 60.80 0.00 1662.15
30 3262.99 1621.36 40.79 0.00 1662.15
Итого 48358.37 9006.14 750.00 58114.51
Остаток 1641.63

Как рассчитать платежи по лизингу на авто

Платежи по лизинговому соглашению — это итоговая денежная сумма, полученная после проведения всех расчётных операций. Клиент выплачивает эту сумму лизингодателю, в качестве вознаграждения за предоставленные услуги.

Размер находится не после того, как будет осуществлён расчёт цены за транспортное средство, но также после нахождения издержек на амортизацию и прочее. Обязательно берётся во внимание методика того, как именно клиент будет оплачивать услуги — равными платежами либо нет, и иные не менее важные моменты.

Клиент может вносить платежи не только по плану 1 раз в месяц. Схема составляется лизинговой компанией совместно с клиентом, а при необходимости с третьей стороной.

Например, заявитель может вносить оплату каждую неделю, по определённым дням месяца, которые не всегда идентичны друг другу, также — каждый квартал или раз в год.

Расчёты оплаты тесно связаны с суммой и способом оплаты. Как именно выплачивать, и сам размер сумм, клиент выбирает самостоятельно:

  • повышающимися размерами;
  • уменьшающимися раз за разом суммами;
  • равными долями (аннуитет).
Читайте также:  Кредит для ип в сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

В размер платежей входят следующие начисления:

  • стоимость транспорта, приобретаемого по лизингу;
  • амортизационные сведения — выплата рассчитывается и предоставляется на всё время действия соглашения, поскольку выкупаемая недвижимость до внесения полной оплаты принадлежит лизингодателю;
  • компенсационная оплата, которую клиент переводит лизингодателю за получение услуг;
  • дополнительные либо вторичные платежи, что начисляются за оформление клиента автомобиля.

Многие лизингодатели предоставили программы для физических лиц, несмотря на то, что они не имеют свой бизнес. Такие условия созданы для ведущих подсобного хозяйства.

Это позволяет им оплачивать лизинг урожаем, либо оказывать встречные услуги по перевозки самой лизинговой компании. На практике данная мера выплаты применяется редко. Наиболее востребованным вариантом расчёта является денежный формат.

Для физических лиц

  1. Для обоих участников — клиента и лизинговой компании, важно выяснить то, какова точная стоимости покупки, взятая в лизинг.

  2. В расчёте используется формула:
  3. X = Y – (C + O + %)
  4. Символы обозначают следующее:
Обозначение Расшифровка символа
X Сумма-итог, которую получит посредник покупаемого объекта
Y Показатель рыночной стоимости ТС
C Деньги, которые могли расходоваться на ремонт автомобиля
O Остаточный размер выплат по договору
% Комиссионные. Эффективная ставка находится лизингодателем, согласно действующего договора.
  • Для большинства автовладельцев близка формула, демонстрирующая размер ежемесячного платежа, которая выглядит как:
  • ЛП = АО + ПК + Кn + ДУ + Вn + НДС
  • Данные говорят о следующем:
Обозначение Расшифровка символа
ЛП Лизинговая оплата за весь год
АО Амортизационная выплата
ПК Пользование кредитными средствами
Kn Размер комиссии лизингодателя
ДУ Дополнительные условия
Bn Выручка лизингодателя
НДС Налог на дополнительную цену

Для юридических лиц

Перед проведением расчётов лизинга на покупку транспорта юридическими представителями, заполняются исходные сведения. В них входит: цена объекта лизинга, срок договора, график платежей, коэффициент удорожания, лицо, ответственное за сохранение баланса актива, включается ли сумма страховки по КАСКО.

Итоговая стоимость договора лизинга рассчитывается лично лизингодателем. Цену на покупку ТС можно разузнать у лизингополучателя. Самостоятельно рассчитываются примерные платежи на интерактивном калькуляторе на сайте выбранной лизинговой организации.

Для расчёта в соответствующие поля заносятся следующие сведения:

  • срок действия договора лизинга;
  • коэффициент авансового платежа;
  • общая стоимость покупаемого объекта;
  • платёжный график.

Юридическое лицо может рассчитать несколько вариантов одновременно, чтобы понять, какие условия может предложить лизингодатель. Ему следует выбрать различные значения времени и аванса, чтобы получить наиболее рациональных график погашения задолженности.

Расчёт осуществляется с учётом НДС. Если компания клиента работает по упрощённой системе налогообложения, либо покупаемый объект не включает в себя НДС, или в роли посредника выступает физическое лицо, который не обязан выплачивать НДС, тогда расчёт осуществляется без НДС.

Большинство интерактивных калькуляторов усреднённого плана. Итоговая сумма платежа полностью зависит от того, какую именно собственность планирует купить юридическое лицо — технику, транспортные средства, спецтехнику либо недвижимость. Следовательно, во время проведения расчётов, в том числе и без НДС, клиенту следует обратиться к представителю выбранной лизинговой организации.

Страховое возмещение

Ситуация: как учесть при расчете налога на прибыль сумму страхового возмещения, полученную лизингодателем?

Учтите сумму страхового возмещения в составе внереализационных доходов (ст. 250 НК РФ).

Как самостоятельно рассчитать стоимость лизинга автомобиля?

Для многих компаний лизинг является единственным рациональным способом приобретения транспортного средства. Перед оформлением финансовой аренды необходимо произвести предварительные расчеты. Их результаты позволят выбрать подходящую программу для сотрудничества.

Современные интернет-технологии позволяют оптимизировать математические вычисления. Каждая лизинговая компания предоставляет своим клиентам возможность рассчитать контрольные показатели в режиме онлайн на своем сайте.

Они помогут потенциальному лизингополучателю прикинуть приблизительную стоимость лизинга и оценить актуальность сделки.

Исходные данные для расчета

Перед оформлением машины в лизинг рекомендуется проанализировать выгодность совершения сделки. Для этого необходимо рассчитать стоимость транспортного средства на момент его выкупа и сделать вывод о целесообразности покупки. Для идентификации итоговой ценовой характеристики предмета лизинга, следует определить исходные данные, параметры которых учитываются в расчете:

  • Стоимость транспортного средства;
  • Сроки оформления лизинга;
  • Проценты;
  • Величина первоначального взноса;
  • Отчисления комиссионного характера;
  • Ставка на инфляцию;
  • НДС.

Основное влияние на итоговую стоимость автомобиля оказывает его первоначальная стоимость.

Машина может быть передана из салона от завода производителя или приобретена лизингодателем у субъектов, которые уже ею пользовались.

Немаловажное значение на параметр оказывают возможности клиента выделить финансовые средства на первоначальный взнос. Все остальные критерии сотрудничества у всех лизинговых компаний примерно одинаковы.

Формула расчета

Представителям лизинговой компании и ее клиенту важно заранее знать стоимость покупки в лизинг. Для этих целей удобно воспользоваться формулой расчета. Итоговая сумма, получаемая лизингодателем, соответствует разнице рыночной стоимости транспортного средства и сумме затрат на ремонтные работы, на остаточные платежи по лизингу и на начисленную комиссию.

Стоимость передаваемой на 5 лет в лизинг машины составляет 1 000 000 рублей. Для оформления сделки, клиент должен внести в лизинговую компанию 30 % (300 000 руб.) от первоначальной стоимости авто.

Лизингодатель определил выкупную стоимость на уровне 1 % (10 000 руб.) и удорожание транспорта в 7 % (350 000 руб.).

Таким образом, для того чтобы определить денежную сумму, которая пойдет в выплаты по графику следует воспользоваться формулой:

ДСВ = ОС — ПВ, где

  • ДСВ — денежная сумма выплат по лизингу;
  • ОС — общая стоимость по договору;
  • ПВ — первоначальный взнос.

Общая стоимость определяется по формуле:

ОС = СТ + УТ + ВЦ, где

  • СТ — изначальная стоимость транспорта;
  • ВЦ — выкупная цена.
  • При имеющихся данных можно рассчитать общую стоимость лизинга по договору, которая составит:
  • 1 000 000 + 350 000 + 10 000 = 1 360 000 рублей.
  • В соответствии с первой формулой в выплату по графику пойдет денежная сумма, равная:
  • 1 360 000 — 300 000 = 1 060 000 рублей.

Для определения величины регулярного платежа следует просуммировать параметры выплаты амортизационных начислений, процент за пользование кредитными средствами, комиссию лизингодателя, выручку лизингодателя, налог на дополнительную цену, а также расходы дополнительного характера.

Методы расчета

В зависимости от способа определения амортизации авто, лизинговые платежи могут быть рассчитаны несколькими методами, в том числе линейным, уменьшающего остатка, кумулятивным, а также пропорциональным.

В линейном методе начисление месячной амортизации определяется как произведение первоначальной стоимости объекта на амортизационную норму.

В методе уменьшающего остатка годовая величина амортизационных отчислений определяется по остаточной стоимости на начало года и амортизационной нормы с учетом срока полезного использования объекта и коэффициента ускорения.

При кумулятивном методе стоимость списывается по суммарному периоду срока полезного использования авто. Расчет параметра с учетом пропорциональности объему выпущенной продукции возможен только при наличии информации об объеме производства.

Возможности онлайн-калькулятора

Для оптимизации расчетов по лизингу удобно пользоваться онлайн-калькуляторами. Лизинговые компании обычно их размещают на своих сайтах. После ввода запрошенных исходных данных и выбора условий сотрудничества, инструмент позволяет определить приблизительную итоговую стоимость лизингового авто. В калькуляторе предусмотрены поля для ввода пользователями данных:

  • Тип объекта лизинга;
  • Срок лизинга;
  • Стоимость объекта;
  • Процент;
  • Комиссия одноразового типа;
  • Амортизация;
  • Первоначальный взнос.

При помощи онлайн-калькулятора можно также просчитать сумму регулярных платежей по договору. Для этого следует выбрать вид платежей, которые могут быть оформлены равными или спадающими частями.

После ввода желаемых параметров и нажатия кнопки «просчитать», на экране будут отображены рассчитанные результаты запроса.

Следует отметить, что онлайн-калькулятор позволяет облегчить предварительные расчеты клиента, однако за точной информацией рекомендуется обратиться в лизинговый центр.

Заключение

Не стоит заключать сделку по приобретению транспортного средства в лизинг без предварительных расчетов.

Поспешное решение о сотрудничестве с лизинговой компанией может стать причиной финансовых потерь клиентов. Правильно проведенные расчеты и компетентный анализ показателей поможет выбрать оптимальную лизинг-схему.

Расчетные операции могут быть проведены самостоятельно клиентом или при помощи онлайн-сервисов.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *