У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2022 году кредит инвалидам.
Можно ли взять кредит инвалиду?
Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.
Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.
На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.
Льготные микрозаймы.
Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?
Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:
- Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
- Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
- Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.
Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.
Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления.
Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья.
Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.
Особенности кредитования
Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.
Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.
Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.
В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:
- квартиры;
- земельные участки;
- частные дома;
- гаражи и машиноместа;
- дачи.
Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.
Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:
- чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
- поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
- человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
- поручитель должен иметь гражданство РФ.
Какие банки дают кредит инвалидам?
Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования — это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.
Почта Банк
Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Почта Банке можно оформить ссуду суммой от 20 000 до 6 000 000 рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Прочие условия кредитования следующие:
- деньги можно получить уже в день обращения;
- из необходимых документов только паспорт и СНИЛС;
- срок выплат по договору варьируется от 3 до 7 лет.
Решение по кредиту можно получить моментально. Частичное или полное досрочное погашение производится без заявлений и комиссий. Также есть возможность получить отсрочку по кредиту, пропустить, изменить дату или снизить размер платежа.
Обзор программы
МТС Банк
Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:
- ставка начинается от 5,9% в год;
- максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
- срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
- минимальный возраст заёмщика — 20 лет.
Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.
Обзор программы
Тинькофф Банк
Здесь можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:
- начальная процентная ставка — 8,9%;
- максимальная сумма по кредиту — 2 000 000 рублей;
- срок кредитного договора — от 3 месяцев до 5 лет.
Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.
Обзор программы
Хоум Кредит Банк
В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:
- максимальная сумма — 3 000 000 рублей;
- ссуда выдаётся на срок до 7 лет;
- годовая ставка начинается от 5,9%.
Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст — от 18 до 70 лет;
- трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.
Обзор программы
УБРиР
Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». По ней можно получить деньги на таких условиях:
- процент по кредиту начинается от 5,4% годовых;
- минимальная сумма заёмных средств – 50 000 рублей, а максимальная – 5 000 000 рублей;
- кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.
Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.
Обзор программы
Список документов
При оформлении кредита лучше собрать как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то можно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые собрали полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.
Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:
- Паспорт РФ.
- Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
- Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
- При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
- Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.
Документы для получения кредита.
Рекомендации инвалидам
Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений. При этом подходе уйдёт меньшее количество времени.
Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся.
В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.
Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Кредит инвалидам: как получить одобрение банка?
Банки в первую очередь смотрят на платежеспособность клиента и его кредитную историю. Кредиторы официально не отказывают инвалидам в выдаче кредита, но досконально проверяют платежеспособность человека с ограниченными возможностями. Инвалиду третьей группы с подтверждением дохода проще взять кредит, чем инвалиду первой группы.
Расскажем, как повысить шансы на получение кредита с инвалидностью, и в какой банк обратиться.
Банки выдают кредиты инвалидам
Банки оценивают заемщиков с точки зрения платежеспособности, поэтому инвалидность не является причиной отказа в выдаче денег. Специальных программ по выдаче кредитов инвалидам в России нет.
Если у человека с ограниченными возможностями нет работы, и живет он только на пособие по инвалидности, получить кредит будет сложно. Банки хотят заработать на процентах, поэтому им не выгодно выдавать деньги людям, которые будут затягивать с выплатами или просто перестанут платить.
Инвалидам чаще всего выдают кредиты при подтверждении дохода и оформлении страхового полиса жизни и здоровья. Если у инвалида есть работа на дому или человек получает дополнительный доход от сдачи недвижимости в аренду, то это повысит шансы на одобрение заявки.
На решение банка влияют и группы инвалидности, о которых мы поговорим ниже.
Кредит инвалидам первой группы
Люди, получившие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. У людей с первой группы инвалидности серьезные нарушения здоровья, а для банков это риски. Например, потенциальный заемщик не способен самостоятельно передвигаться, общаться или ориентироваться в пространстве.
Крупные банки стараются не ущемлять права людей с ограниченными возможностями. Например, ВТБ или Альфа Банк готовы выдать кредиты инвалидам первой группы, но только под залог недвижимости или транспортного средства. А Сбербанк выдает таким людям кредиты при подтверждении дохода, без залога и поручительства.
Кредит инвалидам второй группы
У инвалидов второй группы шанс получить кредит выше. Инвалиды второй группы могут самостоятельно передвигаться и общаться.
Для банка важно, чтобы человек работал и мог подтвердить платежеспособность. Если потенциальный заемщик работает или получает доход от сдачи имущества, менеджеры могут принять положительное решение.
Для получения кредита необходимо предъявить в банк справку 2-НДФЛ с работы.
Кредит инвалидам третьей группы
У этой категории граждан самые высокие шансы на получение кредита. Люди с инвалидностью третьей группы могут спокойно передвигаться и общаться, у них небольшие проблемы со здоровьем. Это не мешает им работать, поэтому если подтвердить доход, банки одобрят заявку без колебаний. А если в анкете указать дополнительный доход, можно рассчитывать на более крупную сумму.
Подача заявки на оформление кредита
Для подачи заявки на получение кредита изучите предложения банков. Средняя ставка на начало октября 2021 года составляет 9%. Выбрали банк? Отлично, подавайте заявку и дождитесь решения менеджера.
В случае одобрения прикрепите необходимые документы и не забудьте справку 2-НДФЛ.
Чтобы инвалиду оформить кредит онлайн, достаточно указать в заявке номер паспорта, контактные данные, прикрепить копию документа о доходах и инвалидности.
Увеличьте шансы на одобрение кредита
Чтобы не получать постоянные отказы, заранее продумайте следующие моменты.
- Трудоустроены вы или нет. Стабильная работа с возможностью подтвердить доход у банков вызывает доверие. Если вы работаете, значит, заболевание не такое критичное, и можно одобрить заявку на получение денег.
- Соглашайтесь на комплексное страхование. За такой полис придется заплатить, но сумма будет включена в стоимость кредита. Например, оформите страховку на случай смерти или потери работы. Банки чаще всего отказываются выдавать деньги в долг инвалидам, если они не хотят оформлять страховку.
- Найдите финансового поручителя. Если у вас нет работы, а живете только на пособие, без финансового поручителя деньги никто не даст. Желательно, чтобы это был человек с положительным кредитным рейтингом и стабильной зарплатой.
- Кредит под залог недвижимости. Работы и дополнительного дохода нет? Банк не выдаст кредит, даже в случае согласия на оформление страховки. Но шанс получить деньги есть — оставьте кредитору что-нибудь в залог. Например, автомобиль или квартиру.
Банки, которые выдают кредиты инвалидам
- «УБРиР» — выдает кредиты по ставке 11,6% всем категориям граждан без подтверждения дохода. Но сумма ограничена от 50 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Длительность кредитования до 10 лет.
- Альфа Банк не требует залог и поручительство от инвалидов. Но для получения денег требуется обязательное трудоустройство и одной пенсии по инвалидности для одобрения заявки будет не достаточно. Срок кредитования в банке до пяти лет, а максимальная сумма до 7 млн руб.
- «Восточный банк» выдает кредиты инвалидам только под залог ТС или недвижимости. Процентная ставка от 6,9%, а сумма кредитования зависит от суммы обеспечения.
- Сбербанк выдает кредиты инвалидам даже первой группы по ставке от 9,9%. Длительность кредитования до пяти лет, а сумма до 5 млн руб. Обеспечение и финансовые поручители не требуются. Заявка рассматривается по паспорту.
Удастся ли взять кредит инвалиду на льготных условиях? К сожалению, банки не предоставляют инвалидам никаких льготных условий. Государство назначает людям с ограниченными возможностями пособия, но это не обязанность банков.
Наоборот, менеджеры стараются тщательнее проверять инвалидов на платежеспособность при рассмотрении заявки. И в действительности многие банки выдают кредиты инвалидам под обеспечение: залог ТС или недвижимости. Но если у менеджеров возникнут сомнения, что инвалид сможет вовремя расплачиваться с долгами, потенциальному заемщику откажут.
- Официально банки не отказывают инвалидам в выдаче кредитов, но требуют поручителей, подтверждение дохода или залог.
- На положительное решение влияет и группа инвалидности. У инвалидов первой группы практически нет шансов на получение денег в банке. Банки могут одобрить заявку, но только под залог. Выше всего шансы на получение кредита у инвалидов третьей группы, т. к. у них незначительные отклонения со здоровьем.
- Если человек с ограниченными возможностями приводит поручителя или соглашается оставить залог, у него высокие шансы на одобрение заявки.
- Никаких льгот для инвалидов при получении кредита в банке не предусмотрено.
- Практически все банки соглашаются выдавать кредит инвалидам только при согласии оформить страховой полис. В случае отказа от страховки банк найдет повод отказать в выдаче денег.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Закрытие кредита по инвалидности
Получение инвалидности – тяжелый удар для любого человека. Но еще хуже, если оформлен кредит. Никто при подаче документов на ипотеку или потребительский заем не планирует терять здоровье или работу. Но ситуации бывают разные, и надо выйти из положения с минимальными последствиями для имущества и последующей жизни гражданина.
Возможно ли закрытие кредита по инвалидности, какие действия следует предпринимать, а на какие шаги лучше не соглашаться, расскажет Бробанк.
Какие ситуации не освободят от выплаты
Некоторые заемщики ошибочно полагают, что ряд жизненных обстоятельств приведет к списанию долгов в банке. Но это не так. Кредитор не освободит от выплат при:
- болезни, травме или назначении группы инвалидности, которая не относится к страховым случаям или если у заемщика не была оформлена страховка;
- службе в армии;
- смерти супруга;
- потере работы, если не была оформлена страховка, на этот страховой случай;
- переезде за границу;
- заключении под стражу или полном ограничении свободы.
Никакая из перечисленных ситуаций не освобождает от выплат по кредитным обязательствам. Заемщик обязан продолжить погашать кредит или подать заявку на кредитные каникулы. Автоматическое списание или закрытие кредита по инвалидности по инициативе банка тоже невозможно.
Какие есть возможности на законных основаниях не выплачивать кредит
На законных основаниях не выплачивать взятый ранее кредит можно в таких случаях:
| Процедура | Как работает | Последствия |
| Страховой случай | При оформлении кредита банки настаивают на оформлении страховки. Она пригодится, если возникнет страховой случай. Например, появление инвалидности, увольнение по сокращению или при ликвидации предприятия. Заемщик может обратиться в страховую компанию за помощью. | В зависимости от условий страхования страховщик определенное время исполняет обязательства заемщика. |
| Кредитные каникулы | Банки могут одобрить перерыв в выплатах по займу полностью или частично. Срок каникул от 1 до 6 месяцев. Но просто так их не дают. Нужны документы, которые подтвердят финансовые трудности, а также заявление заемщика на каникулы. | Каникулы закончатся, долг останется. Их выгодно оформить, если предполагается улучшение финансового положения. |
| Реструктуризация кредита | Заемщика не освободят от ежемесячных выплат полностью, но уменьшат их. Это позволит снизить финансовую нагрузку. При реструктуризации увеличивается общий срок выплаты кредита. Новый график погашения и размер ежемесячного платежа фиксируют дополнительным соглашением к договору. | Наиболее реальный выход для большинства заемщиков, которые получили инвалидность и не справляются с выплатами. |
| Банкротство заемщика | Если изначальная сумма кредита выше 0,5 млн рублей, и в процессе выплаты возникла тяжелая финансовая ситуация, можно провести процедуру банкротства. Сделать это не просто. Понадобится доказать тяжелое финансовое положение. Кроме того у банкротов возникает несколько ограничений, после завершения процедуры. | Если другого выхода нет, можно решиться на такой шаг. |
| Списание кредита | Такое случается очень редко. Банкам невыгодно идти на такой шаг. Закрыть могут задолженности только на небольшую сумму, и в том случае, если добиться выплат от заемщика невозможно. Списать небольшой кредит могут, если у должника нет имущества, которое можно конфисковать для компенсации. | Суммы в десятки или сотни тысяч никто никогда не спишет. |
Ситуаций, когда заемщика освободят от кредитных обязательств полностью, очень мало. Чаще всего должники при ухудшении материального положения сами обращаются в банк с просьбой облегчить нагрузку по выплате или приостановить платежи на время.
Как взаимодействовать со страховой компанией
Инвалидность – страховой случай. Если не отказаться от страховки при оформлении кредита, можно рассчитывать на определенную компенсацию от страховой компании. При получении инвалидности заемщиком для закрытия кредита по страховке понадобится:
- Изучить договор страхования и полис, который был оформлен еще до возникновения инвалидности.
- Отыскать список страховых случаев, при которых можно получить помощь от страховой компании.
- Как можно раньше отправить в страховую компанию уведомление о наступлении страхового случая. Важно уложиться в сроки, которые указаны в договоре страхования, иначе можно лишиться шанса на финансовую поддержку. Страховые компании очень жестко относятся к выполнению этого условия. При нарушении сроков никаким образом не удастся доказать свою правоту. Если заемщик не может оповестить страховщика сам, можно это поручить другому лицу.
- Доказать документально наступление страхового случая. Для этого следует собрать справки и заключения комиссии, где указано, что заемщик признан инвалидом 1 или 2 группы. Только в таком случае можно рассчитывать на помощь страховщика. Если присвоена 2 группа, некоторым заемщикам могут отказать в компенсации. Еще ниже шансы, если присуждена 3 группа инвалидности.
После этого страховая компания рассмотрит документы и примет решение. Могут одобрить погашение всей суммы выплат банку за инвалида или вносить платежи за клиента только до тех пор, пока он не вернется на работу. Все нюансы оговорены в договоре страхования.
Обращение в банк
Погашение кредита страховкой при наступлении инвалидности положено заемщику не всегда. Например, инвалиду 1 группы с большей вероятностью окажут финансовую поддержку, чем инвалиду 2 группы, который сохранил физическую возможность трудоустроиться.
Если получена инвалидность, а страховая компания отказывается компенсировать кредит, лучше обратиться к кредитору, поставить его в известность о возникшей проблеме и найти решение. Сотрудники банка могут пойти навстречу и снизят процентную ставку или предложат альтернативные варианты выхода из проблемной ситуации:
- реструктуризацию кредита;
- рефинансирование;
- кредитные каникулы.
Рефинансирование задолженности означает получение кредита на более выгодных для заемщика условиях. Новый кредит для погашения предыдущего оформляют в том же банке или в другом. При рефинансировании можно объединить несколько разных займов в один. Если такая же ситуация возникла с другими долгами, таким путем ее разрешить удобнее всего.
Можно попробовать решить проблему своими силами. Одним из вариантов будет продажа имущества, которое оформлено в качестве залога при выдаче кредита. Перед тем как продать залоговое имущество, обязательно уведомить банк о своем намерении. Иначе продажа залога незаконна.
Преимущество самостоятельной продажи залога – владелец сможет выручить больше денег от продажи имущества, чем банк при реализации имущества с торгов. А именно через аукцион кредитор продаст залог, если заемщик не сможет погасить задолженность.
Могут ли инвалиды получить кредит
Банк на законных основаниях может отказать инвалиду в оформлении кредита. Инвалидность клиента – то обстоятельство, при котором увеличивается вероятность, что заемщик не справится с кредитными обязательствами. Проблемы со здоровьем могут привести к трудностям с официальным трудоустройством.
Даже если на данный момент инвалид получает солидную прибыль, рассчитывать на то, что он и в дальнейшем будет справляться с кредитными обязательствами, большинство банков не станет. Кроме того, значительная часть доходов инвалида уходит на лечение, поэтому свободных денег у этой категории клиентов в разы меньше, чем у здоровых.
Но, невзирая на это в РФ есть банки, которые готовы выдать кредитные средства инвалиду. Условия такого кредитования будут жестче. Потенциальному заемщику вряд ли одобрят большую сумму. Можно рассчитывать только на маленький потребительский кредит с небольшим сроком выплаты. При этом инвалиду придется предъявить большое количество документов.
Сотрудники тщательно будут тщательно изучать кредитную историю заемщика, поэтому оформление может затянуться надолго. Кроме того инвалида попросят предоставить залог или привлечь поручителя. Такими способами банк минимизирует свои риски в случае ухудшения финансового положения или здоровья инвалида.
Как банки работают с должниками
Если возникли проблемы в финансовой сфере или получена инвалидность, не стоит надеяться, что банк забудет о долге. У каждой кредитной организации проработан четкий алгоритм работы с недобросовестными клиентами, которые не выполняют кредитные обязательства.
Действия банков могут незначительно отличаться, но в основном они схожи:
- Сначала работник банка обзванивает недобросовестных заемщиков, чтобы выяснить причину невыплат по кредиту.
- С первого дня просрочки заемщику начисляют штрафы и пени. Даже если нарушение было одноразовым, все равно придется оплатить штраф. Штрафные санкции, которые будут применять по отношению к клиенту, прописаны в кредитном договоре. Чем дольше затягивать с погашением долга, тем больше становится сумма штрафов и неустоек.
- Сведения о недобросовестном клиенте отправляют в Бюро кредитных историй. В итоге кредитная история портится, и любому кредитору, к которому заемщик захочет обратиться за займом, это будет известно.
- Если должник в течение определенного срока не выходит на контакт с кредитором и не выплачивает задолженность, банк передает дело по взысканию кредита коллекторским агентствам. Согласие заемщика для этого не требуется, банк может обратиться к услугам коллекторов на законных основаниях.
- Если заемщик длительное время отказывается выполнять обязанности по кредиту, банк может подать заявление в суд. Если кредит был продан коллекторам, они тоже могут обратиться в суд. Обычно кредиторы выигрывают суды, и заемщику не остается ничего, кроме как оплатить накопившуюся задолженность со всеми штрафами и пенями.
Если не доводить ситуации до крайности, можно прийти к компромиссу. Каждому заемщику надо понимать, что при получении займа автоматически возникают обязательства по возврату денег. Поэтому изменение жизненных обстоятельств, в том числе и получение инвалидности, не окажет решающего значения. Кредитор хочет вернуть деньги и ему не важно, кто их будет платить страховщик или заемщик.
Последствия уклонения от погашения кредита
Заемщику все равно придется выплатить долг, который у него накопился, но при этом его ожидает несколько неприятных последствий:
- Изъятие и продажа залога. Если кредит был выдан под залог какого-либо имущества или заемщик прекратил рассчитываться за ипотеку, банк изымет залог и продаст его. Из вырученных денег он заберет всю сумму, которую должен заемщик. Остальные деньги, если они будут, банк вернет клиенту.
- Арест имущества. Если залога не было, судебные приставы могут наложить арест на имущество заемщика.
- Запрет на выезд из страны. При сумме долга от 30 тысяч рублей заемщику могут ограничить право на пересечение границы.
- Плохая кредитная история. Уклонение от обязательств перед кредиторами отразится на кредитном рейтинге заемщика. В дальнейшем банки будут отказывать в оформлении займов. Кроме того будет сложно оформить страховку или трудоустроиться на хорошую должность, потому что в этих случаях также запрашивают кредитную историю.
По итогам судебных разбирательств заемщику могут назначить:
- штраф до 200 тысяч рублей;
- принудительные работы до 2 лет;
- арест до полугода;
- лишение свободы до 2 лет и обязательные работы до 480 часов.
Способы наказания недобросовестных заемщиков достаточно жесткие, поэтому не стоит доводить до такого. Если получили инвалидность и появились проблемы с финансами, ставьте в известность банк, наладьте контакт с кредитором, и не уклоняйтесь от обязательств.
Чего еще не стоит делать, если нет денег на погашение кредита
При получении инвалидности и отказе страховой компании в выплате компенсации, лучшим всего идти в банк и объяснять проблему. Сотрудники подскажут пути решения, и заемщик сможет облегчить кредитное бремя. Кредитная история не испортится, а банк поймет, что перед ним добросовестный клиент, готовый к сотрудничеству.
Чего не стоит делать:
- Брать несколько новых займов на оплату предыдущих. Сложность в том, что получить одобрение на новый заем на выгодных условиях окажется достаточно сложно, если уже допущены просрочки. Банки вряд ли согласятся сотрудничать с клиентом с испорченным кредитным рейтингом. Если к этому прибавить еще и полученную инвалидность, шансы становятся слишком маленькими. Если заем одобрят, условия по нему будут невыгодными: повышенная процентная ставка, оформление имущества под залог. Так банк снижает собственные риски, а заемщику приходится сложнее. В этом случае не надо путать рефинансирование по пониженной ставке и микрозаймы в кредитных организациях, которые изначально не выгодны по сравнению с кредитами в банках.
- Менять мобильный телефон, место жительства, уехать из города или страны. Такие действия не помогут избежать суда. Информация об испорченной кредитной истории все равно будет зафиксирована в БКИ и доступна всем российским банкам. Поисками недобросовестных заемщиков занимаются правоохранительные органы.
- Обращаться в антиколлекторские компании. Подобные организации вряд ли помогут полностью избавиться от задолженности. Кроме этого, антиколлекторские бюро предлагают свои услуги не бесплатно. Сотрудничество с агентами компании предполагает общение с коллекторами. Если деятельность коллекторов ограничивается только донесением информации, этим можно заняться самому. Если же коллекторы переходят к насилию, нарушают закон, можно обратиться в ФССП. Также антиколлекторские бюро берут на себя реструктуризацию долга. Но об этом можно бесплатно договориться с банком. Если же дело дойдет до судебных разбирательств, антиколлекторские агенты могут выступить в роли адвокатов. Но все эти услуги лягут на должника еще большим финансовым бременем.
Помните, чем раньше выйти на связь с банком, тем лучше. Не обостряйте ситуацию.
Полезные ссылки:
- Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
- Статья 382 ГК РФ. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
- Статья 25 ГК РФ. Несостоятельность (банкротство) гражданина
Об авторе
Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.
Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.
ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
5 лучших кредитов для инвалидов 2 группы
Жизнь людей с установленной инвалидностью мало похожа на обычную. Для удовлетворения некоторых потребностей многие из них хотели бы пользоваться услугами финансирования от Банков, но к сожалению, в большинстве случаев это невозможно. Попробуем разобраться, где взять кредит инвалиду 2 группы и избежать отказа кредитного комитета.
Где в банке можно получить деньги в долг инвалиду 2 группы?
Официально, специализированных программ кредитования инвалидов 2 группы в банках Российской Федерации – нет.
Лица с инвалидностью имеют право получить кредит на общих основаниях, наравне с другими гражданами.
При этом, внутренней политикой учреждения может быть установлено ограничение на выдачи займов таким людям. Подобная информация не разглашается, отказ клиенту ничем не обосновывается.
В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для инвалидов 2 группы ⇓
| Тариф | «Наличные деньги» Банк Хоум Kредит |
«Сезонный» Банк Восточный экспресс | «Нецелевой без залога» МКБ |
«Наличными» Тинькофф Банк |
«Новая жизнь» Примсоцбанк |
|
| Лимит кредитования, руб. | Min | 30 000 | 25 000 | 50 000 | 50 000 | 30 000 |
| Max | 500 000 | 500 000 | 3 000 000 | 1 000 000 | 500 000 | |
| Срок финансирования, мес. | Min | 12 | 13 | 6 | 3 | 13 |
| Max | 60 | 36 | 180 | 36 | 60 | |
| Ставка %, годовых | От 14,9% | От 12% | От 10,9% | От 12% | От 14,9% | |
| Ежемесячный платеж, при сумме займа 300 000 на 36 мес., руб. (при условии оформления по самой низкой ставке) | 10 391,00 | 9 969,00 | 9 811,00 | 9 969,00 | 9 811,99 |
Таблица 1. Кредиты наличными без дополнительных документов и обеспечения
Внимание! Расчет приведенного в таблице ежемесячного платежа является приблизительным и приведен в качестве сравнительной характеристики. При заключении договора окончательная сумма может изменяться.
Особенности предлагаемых кредитных программ
Каждый из предлагаемых финансовых продуктов имеет свои ограничения и дополнительные условия.
| Программа кредитования | Требования к заемщику | Прочие условия | Документы | Полезные материалы |
| «Новая жизнь» Примсоцбанк |
· Возраст заемщика от 22 лет; · Гражданство России; · Подтверждение постоянной регистрации. |
· Выдача на расчетный счет;
|
Паспортный документ гражданина Российской Федерации | Условия договора по кредиту с Примсоцбанком Кредитные продукты и условия (excel) |
| «Сезонный» Банк Восточный экспресс | · Возраст от 26 лет; · Гражданство и постоянная прописка РФ. |
· Получение наличными в кассе банка; · Рассмотрение поданной заявки от 15 минут до 1 дня в зависимости от загруженности систем учреждения; · При просрочке штраф от 590,00 до 1 800,00 руб. |
Обязательно – Паспорт. Необязательно, но будет преимуществом один дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. | Условия потребительского кредита наличными |
| «Наличными» Тинькофф Банк | · От 18 лет на момент подачи заявки; · Гражданство; · Регистрация – постоянная. |
· Выдается в отделении банка; · Просрочка платежа – штраф 0,5% от суммы займа max. 1 500,00 руб. |
Только паспорт гражданина РФ. | Условия предоставления потребительского кредита Памятка заемщику в Тинькофф банк |
| «Наличные деньги» Банк Хоум Kредит |
· Гражданство РФ; · Постоянна регистрация на территории РФ; · Возраст от 22 лет. |
· Сумма займа переводится на счет; · Заявка рассматривается 2 часа; · Штраф при просрочке начиная с 1-го дня 0,1% за каждый день. |
Обязательно внутренний паспорт РФ, дополнительно для увеличения вероятности положительного решения – СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет. | Общие условия потребительского кредитования в Банк Хоум Кредит Правила проведения и Условия участия в Акции Кредит наличными с бонусом |
| «Нецелевой без залога» МКБ |
· Возраст от 18 лет; · Гражданин РФ; · Наличие постоянной регистрации |
· Выдача денег на текущий счет;
|
Паспорт гаржданина РФ, с отметкой о регистрации; Военный билет (при наличии). По желанию (чем больше будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки). |
Памятка клиента по погашению займа в МКБ
|
Таблица 2. Дополнительные условия кредитных программ
Почему проблематично оформить кредит инвалиду 2 группы
Инвалидность 2 группы подразумевает наличие у человека серьезного, требующего лечения и поддержки заболевания, однако, в отличии от первой, не запрещает трудоустройство. Чтобы получить кредит, важно понимать, что банки не всегда готовы идти на риски и финансировать таких лиц.
Риски вызваны тем, что наличие серьезного заболевания может привезти к полной потере дееспособности или продолжительному и дорогостоящему лечению.
Как повысить вероятность согласования
Если лицо, претендующее на кредит, помимо инвалидности, еще и трудоустроено, то у него есть возможность оформить займ, не предоставляя социальные документы, на общих основаниях. Это позволяет с большей вероятностью получить деньги, без дополнительных трат.
Внимание! Такой метод не поможет в случаях с залоговыми кредитами, ипотекой, ввиду того, что при оформлении договора о передаче залоговых прав финансовое учреждение будет делать его полную проверку, и факт инвалидности не позволит оформить сделку.
По законодательству, отсудить имущество у собственника-инвалида – невозможно.
Получить залоговый кредит можно только в случае если залогодателем будет выступать другое дееспособное лицо, а в случаях с недвижимостью в ней не будет прописанных инвалидов, пенсионеров и детей до 18 лет.
Как подтвердить платежеспособность официально нетрудоустроенному лицу
В случаях, когда другого дохода, кроме выплаты социальной пенсии у заемщика нет, для оформления договора с банком потребуется справка 2 НДФЛ из ПФР. Сумма займа в данном случае будет не высокой, т.к.
нужно, чтобы пенсии хватало и на прожиточный минимум, и на оплату ежемесячных платежей по кредиту.
Решить проблему может поручительство третьих лиц, или наличие созаемщика, которые будут полностью дееспособны и без инвалидности.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Нужна большая сумма кредита на приобретение недвижимости, как получить инвалиду 2 группы?
В этом случае оформить кредит придется на другого официально трудоустроенного члена семьи с достаточным уровнем дохода и не имеющем инвалидность. Либо, привлечь его в качестве поручителя. Важно учесть, что в такое жилье прописать инвалида банк не позволит, поскольку не сможет произвести отчуждение недвижимости в случае нарушения условий договора.
Вопрос №2. Как повысить вероятность согласования кредита наличными?
Первым фактором, который увеличивает шансы на положительное решение выступает официальное трудоустройство и подтверждение дохода.
Также предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС, договора страхования, подтверждение собственности на ТС, отметки о выезде за рубеж в загранпаспорте.
На максимальные лимиты можно рассчитывать только при наличии дееспособного поручителя, не относящегося к категории инвалидов.
Мнение экспертов
Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей.
Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может.
Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.
Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам
Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода.
Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.
Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.