Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:
Партнер ПБ Федеральный рейтинг.
группа Банкротство (включая споры) (high market) 25место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45место По выручке Профайл компании
Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.
Переговоры, претензия, суд
Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Федеральный рейтинг.
группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) Профайл компании
Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления.
Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право
Мария Терёшкина.
Актуальные темы Рынок долгов: что купить и как на этом заработать
Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.
Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве.
Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.
Актуальные темы Границы риска: как ужесточилась субсидиарная ответственность в 2017 году
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства.
Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга.
При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право
Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство.
При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия.
На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности.
После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Федеральный рейтинг.
Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом.
Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений.
Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей.
Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Федеральный рейтинг.
Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.
Обеспечительные меры
«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов.
«Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо.
В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев.
Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.
Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.
pravoza.ru
Работа с приставами
«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов.
По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.
«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов.
«На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов.
«Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.
Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.
Практика Банкротство не выход: когда суд не спишет долги
Банкротство
Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего.
Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова.
«Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего.
В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов.
Как ускорить взыскание долгов по задолженностям в компании? — Право на vc.ru
Любая компания, ведущая активную хозяйственную деятельность, периодически сталкивается с дебиторской задолженностью. Само по себе наличие такой задолженности не является проблемой, но только до тех пор, пока она не переходит в категорию хронической или безнадежной.
Чем дольше контрагенты не возвращают долг, тем сложнее его взыскать и тем больше усилий нужно будет для этого приложить. Кроме того, растущаядебиторскаязадолженность угрожает финансовой стабильности компании и уменьшает размер ее оборотных средств. Потому долги нужно взыскивать, и чем быстрее, тем лучше.
В данной статье мы поговорим о том, как и почему задолженность может стать проблемной, а также что предпринять, чтобы добиться ее скорейшего взыскания.
{«id»:180000,»gtm»:null}
Дебиторской признается задолженность, которая не погашена в течение срока, установленного законом или договором, или, если такой срок не указан, в течение разумного срока, определяемого по правилам гражданского законодательства.
Причины возникновения дебиторской задолженности могут быть различными: финансовая несостоятельность дебитора, человеческий фактор, претензии к поставщику и т.д.
При этом у компании могут быть разные условия сотрудничества с контрагентами, в том числе могут отличаться и сроки оплаты, потому очень важно контролировать, когда дебиторская задолженность переходит в категорию проблемной.
Контроль за размерами, сроками дебиторской задолженности и мероприятия по ее взысканию с должников – очень важная часть финансового менеджмента предприятия. От эффективности предпринимаемых в этом направлении мер во многом зависит экономическая стабильность компании и ее беспроблемная деятельность.
Также важно уметь оценивать долги и определять реальные ко взысканию, сомнительные и безнадежные долги, и, в соответствии с этой классификацией, списывать дебиторскую задолженность или предпринимать действия для взыскания долга.
Кроме того, грамотная оценка контрагентов перед заключением сделки поможет избежать части проблем с дебиторской задолженностью в будущем.
Если сроки выплаты задолженности прошли, необходимо переходить к мерам по ее взысканию. Для начала можно связаться с должником и поинтересоваться, почему он до сих пор не рассчитался с вами по условиям договора.
В некоторых случаях это может помочь, например, если вы имеете дело с «забывчивым» дебитором.
Но чаще всего это ничего не даст – добросовестные контрагенты рассчитываются до истечения сроков выполнения обязательств, а если по каким-то причинам им это не удается, пытаются отсрочить долг, а не избегают общения с кредитором.
Следующий этап – направление дебитору письменной претензии. Согласно АПК РФ, претензионный порядок необходимо соблюдатьвсем участникам арбитражного спора, если они планируют затем обращаться в суд.
В претензии указываются ваши требования по возврату задолженности и дополнительных штрафов за просрочку платежей (если таковые предусмотрены законом или условиями договора), также рекомендуется упомянуть, что в случае неисполнения требований вы планируете обратиться в арбитражный суд.
Наиболее действенным способом по взысканию задолженности является судебный процесс. Если ответ на претензию не получен или должник отказывается платить, готовится иск, который вместе с подтверждающими вашу позицию документами подается в суд. Далее необходимо убедить суд, что вы имеете основания для взыскания долга, и получить его решение, обязывающее ответчика погасить задолженность.
Сам по себе судебный вердикт не гарантирует возможность взыскания средств с должника. Дебитор может отказаться платить, сославшись на отсутствие средств или другие обстоятельства. Добиться исполнения судебного решения можно двумя путями – обратившись в службу судебных приставов или в финансовую организацию (банк), где обслуживается должник.
Первый способ более надежный – судебные приставы на основании решения суда возбудят исполнительное производство, в рамках которого установят активы дебитора, добьются их ареста и продажи «с молотка», после чего средства будут перечислены кредитору. Однако зачастую это происходит очень долго – исполнительное производство может тянуться годами.
Альтернатива – самостоятельное предъявление исполнительного листа в банк или другую организацию, где размещены счета должника. В этом случае банк обязан перевести средства со счетов должника на указанный в документе счет (если, конечно, у должника есть средства на счету).
Этот способ можно считать наиболее быстрым, однако он предполагает определенные подготовительные работы – необходимо установить, в каких банках обслуживается должник.
При этом ничто не мешает реализовать эти варианты параллельно – пока идет исполнительное производство, можно попробовать взыскать средства самостоятельно, а если не получится, ожидать результатов от судебных приставов.
{«contentId»:180000,»count»:0,»isReposted»:false,»gtm»:null}
{«id»:180000,»gtm»:null}
Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов — Лайфхакер
Непогашенные кредиты есть у половины россиян. Люди влезают в долги не от хорошей жизни: многим просто не хватает денег на покупку бытовой техники, на лечение, ремонт или даже на еду. Кредиты поначалу кажутся хорошим выходом, но в итоге только делают должника беднее: 13% россиян тратит на ежемесячные выплаты 40–50% дохода.
Выплатить долги — значит заметно улучшить своё финансовое положение.
А для этого в первую очередь нужна работающая стратегия. Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий, автор нескольких книг, придумал план, который состоит из семи «детских» шагов. Рассказываем, как им пользоваться.
В чём суть системы детских шагов
Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.
Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россияне. Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.
Как избавиться от долгов с помощью этой системы
Шаг 0. Обеспечьте свои «четыре стены»
В начале пути к финансовой свободе Рэмси рекомендует принять твёрдое решение: больше никогда не брать кредиты без крайней необходимости. Он советует разрезать и выкинуть кредитные карточки, пообещать себе не расплачиваться ими за онлайн‑покупки. После того как решение принято, обеспечьте свои «четыре стены».
То есть убедитесь, что оплатили всё самое насущное: например, жильё, лечение, учёбу.
Внесите деньги за аренду квартиры, погасите долги за жилищно‑коммунальные услуги. Если сломалась машина или важная бытовая техника — оплатите ремонт. Решите острые проблемы со здоровьем. Чтобы все эти расходы не отвлекали вас в дальнейшем.
Шаг 1. Накопите 1 000 долларов
На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем откладывать деньги, если логичнее было бы сразу начать погашать все задолженности? Но этот небольшой резервный фонд нужен для подстраховки на случай непредвиденных обстоятельств.
Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.
К тому же запас поможет вам почувствовать себя спокойнее и увереннее. А это нужно, чтобы двигаться дальше.
Шаг 2. Выплатите все долги, кроме ипотеки
Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома — то есть гасить долги и кредиты от самого маленького к самому большому. Давайте сразу рассмотрим эту модель на примере.
Допустим, у вас есть два кредита: за холодильник с ежемесячным платежом в 2 000 рублей и за ремонт с платежом в 5 000. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно быстрее погасить кредит за холодильник: берёте больше работы, экономите и все дополнительные деньги, даже 100 рублей, кладёте на кредитный счёт. Скорее всего, так у вас получится расплатиться немного быстрее.
Но когда кредит погашен, вы не расслабляетесь. 2 000, которые отдавались за холодильник, прибавляете к платежу за ремонт. Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму.
Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины. Тут все наоборот: долги погашаются от большего (приоритетного) к меньшему.
Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме.
Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3–6 месяцев
Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить, вы теперь пускаете на то, чтобы создать ещё один запас.
На этот раз такой, чтобы вы, если потеряете работу или заболеете, смогли прожить на эти деньги хотя бы три месяца. Логика здесь такая же, как в первом шаге: накопления уберегут вас от новых кредитов в случае форс‑мажора.
Шаг 4. Начинайте откладывать на пенсию
Автор системы — американец, и пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются начать копить на старость как можно раньше. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе на государство равносильно тому, чтобы оказаться в нищете.
Часть денег, которые вы отдавали на создание аварийного фонда, теперь нужно откладывать на пенсию.
Рекомендуется начать с 15% ежемесячного дохода и стараться увеличивать эту цифру. Средства вы можете класть на депозит или покупать на них ценные бумаги.
Шаг 5. Накопите на образование детям
Для россиян этот шаг, возможно, покажется не таким уж важным. Хотя ещё несколько лет назад доля платного образования в России приблизилась к 40%. И она стремительно растёт, как и стоимость обучения. Поэтому родителям, чьи дети планируют когда‑нибудь поступить в вуз, неплохо было бы к этому подготовиться.
Средства, которые раньше направляли на погашение кредитов методом снежного кома, на этом этапе вы начинаете откладывать на образование детям. За вычетом тех денег, которые копите на пенсию.
Если детей у вас нет, то можете отложить средства на собственное образование или на что‑то ещё, что кажется вам очень важным. Или просто пропустите этот шаг.
Шаг 6. Погасите ипотеку
Теперь у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода.
Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы, на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше.
С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить.
Шаг 7. Наслаждайтесь финансовой свободой
На этом этапе вы свободны от долгов, и у вас есть достаточно сбережений, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств. Главное теперь — держать своё обещание и больше не влезать в долги. И, конечно, продолжать откладывать на то, что для вас важно: пенсия, недвижимость, путешествия, инвестиции и бизнес.
Можно ли договориться с приставами о рассрочке по исполнительному листу
Когда дело о просроченных долгах доходит до приставов, то понятно, что раз человек не платил долг и раньше, то и сейчас его платить особо-то нечем. Поэтому многие должники интересуются — можно ли договориться с приставами о рассрочке по исполнительному листу.
Рассрочка — это распределение суммы долга на равные платежи. Такой вариант погашения выгоден должнику, особенно если сумма ежемесячного платежа будет небольшой, и — что самое важное — соответствовать заработку. Чтобы рассрочить выплаты задолженности, нужно обосновать такую просьбу, доказать сложную жизненную ситуацию или привести другие уважительные причины.
Но суть рассрочки для должника в том, чтобы кредитор дал ему возможность вносить довольно длительное время посильные для его бюджета платежи. Конечно, любой заимодавец — будь то банк, МФО или частное лицо — выбрали бы вариант, чтобы должник вернул средства полностью и единым платежом. Чтобы просто получить возврат своих средств и забыть о неприятной ситуации.
Но должник попал в сложную ситуацию и не может вернуть все деньги «скопом». Его задача — растянуть выплату долга и защитить себя так, чтобы не помереть с голода.
Поэтому рассрочка платежей — это всегда поиск компромисса между «хочу» кредитора и «могу» должника.
Как приставы взыскивают долги
Пристав обязан исполнить требования, указанные в решении суда, исполнительном листе или судебном приказе. Специалист ФССП не может сам определить сумму задолженности, произвольно уменьшить или увеличить ее. Исключение есть только для алиментов в фиксированной сумме, когда пристав обязан сам провести индексацию.
Способ исполнения зависит от характера и суммы требований, от того, какие действия решит предпринять пристав. После возбуждения исполнительного производства работа пристава пройдет так:
- Он выносит постановление, дает должнику 5 дней на добровольную выплату всей суммы задолженности;
- если должник не исполнит требование в полном объеме, то документы направляются на удержание средств по месту работы;
- по мере выявления сведений об активах и счетах неплательщика, пристав наложит на них арест;
- чтобы обеспечить исполнение решения суда, сотрудник ФССП вправе ввести ряд ограничений и запретов (например, лишить должника водительских прав или запретить выезжать за границу).
Получив документы от взыскателя, специалист ФССП не вправе решать вопрос о распределении долга на части. Его задачей является полное исполнение суммы требования, указанной в решении суда. Исключением являются только периодические ежемесячные выплаты, в том числе алименты.
Взыскатель заинтересован в максимально быстром и полном погашении задолженности. Поэтому он будет контролировать ход производства, а также все действия и решения пристава. Если специалист ФССП произвольно разрешит должнику выплату долга частями, это нарушит интересы взыскателя.
Как доказать суду и приставам, что мне необходима рассрочка в уплате долга?
Спросите юриста
Чтобы защитить интересы взыскателя, рассрочить выплату долга вправе только суд.
Такой способ взыскания как направление документов на работу должника для удержания с зарплаты отчасти напоминает рассрочку. В постановлении пристава будет указан размер удержаний с каждой части зарплаты. По большинству требований максимальный размер удержаний не может превышать 50%. По некоторым обязательствам, в том числе по алиментной задолженности, удерживать могут до 70%.
Права должника в производстве ФССП
Проиграв суд, должник обязан добровольно исполнить решение. На практике, процесс взыскания может затянуться на месяцы и годы, особенно если должник скрывается от пристава, не работает, не имеет стабильного источника дохода.
В отношении недобросовестных должников пристав можно предпринимать такие меры, как возбуждение уголовных или административных дел, арест и продажа имущества, введение запрета на заграничные поездки, лишение водительских прав.
Не можете выплатить долг по исполнительному листу? Закажите звонок юриста
В некоторых случаях даже добросовестный должник не может единовременно выплатить все задолженность. Причиной тому могут быть различные жизненные обстоятельства: от потери работы и снижения заработка до инвалидности, длительного и тяжелого заболевания.
Для защиты своих интересов должник может воспользоваться следующими правами:
- просить пристава об отложении исполнительных действий на срок до 10 дней;
- обращаться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить выплаты;
- ходатайствовать о снижении размера исполнительского сбора, если есть такие основания;
- подавать заявление на исполнительные каникулы, если должник соответствует условиям этой программы;
- обжаловать незаконные решения и действия специалиста ФССП;
- продолжить обжалование судебного акта в вышестоящих инстанциях.
Если ситуация должника подпадает под признаки банкротства, можно воспользоваться правом на списание долгов. Отметим, что в банкротстве тоже можно получить рассрочку долгов.
Это допускается при введении процедуры реструктуризации, оформлении мирового соглашения с кредиторами.
Но такие варианты не предусматривают списание задолженностей, так как гражданин принимает на себя обязательства по добровольным выплатам кредиторам.
Какие преимущества в оплате долгов даст мне банкротство? Закажите
звонок юриста
Можно ли повлиять на способ и порядок взыскания
В некоторых случаях это действительно допускается, хотя пристав вправе сам определять перечень исполнительных действий и обеспечительных мер.
Кроме рассрочки и отсрочки по выплатам, должник может:
- представить документы о своем месте работы или другом источнике дохода, чтобы пристав начал удержание в размере 50% или 70%;
- подать заявление об изменении перечня арестованного имущества (например, можно просить передать под арест драгоценности, чтобы снять запрет на регистрационные действия с автомобилем);
- ходатайствовать о самостоятельной реализации имущества, чтобы рассчитаться с взыскателем.
Рассрочка по исполнительному листу — это период, когда можно законно не платить по долгам
Рассрочку можно получить только через суд. У пристава есть право на 10 дней отложить исполнительные действия. Также через ФССП оформляются исполнительные каникулы, которыми могут воспользоваться только должники-пенсионеры.
Перечисленные варианты можно использовать как альтернативу отсрочке или рассрочке, либо одновременно. Рекомендуем проконсультироваться с юристом, прежде чем предпринимать какие-либо действия. В самых сложных ситуациях можно выдать юристу доверенность на ведение дел.
Как договориться с судебными приставами: что можно и что нельзя
Все зависит от того, что вы понимаете под словом «договориться». Пристав не получает личной выгоды от взыскания, не может быть заинтересован в исходе дела. Если вы попытаетесь «решить вопрос» деньгами или посулив выгоду в пользу пристава, то вас могут привлечь к уголовной ответственности за дачу взятки.
Давить на жалость тоже бесполезно. У каждого специалиста ФССП одновременно находится в производстве десятки и сотни дел по взысканию.
По каждому из них приходится проводить кропотливую работу по розыску неплательщиков и их имущества, и заставлять должников платить взыскателю.
Вместо бесполезных уговоров или заведомо противоправных действий, лучше использовать нормы закона № 229-ФЗ. Подробнее об этом читайте ниже.
Отсрочка по исполнению
Отсрочка — это период времени, в течение которого должник может не платить взыскателю.
Пристав может лишь отсрочить исполнительные действия на срок до 10 дней, если такую просьбу подал должник. Но специалист ФССП не обязан давать такую отсрочку.
Нужна отсрочка исполнительных действий? Закажите звонок юриста
Например, при срочной командировке должник не может лично присутствовать при осмотре и аресте имущества, поэтому вправе просить об отложении этой процедуры.
Официально отсрочить выплаты по долгу можно только через суд, выносивший решение. При подаче заявления необходимо указать уважительные причины для отложения срока исполнения.
Например, можно просить отсрочку на время нахождения в стационаре, если должнику предстоит сложная операция. Точный период отсрочки определит судья, исходя из представленных доказательств.
На практике, больше 4-6 месяцев отсрочки суды дают крайне редко.
Как получить рассрочку по исполнительному листу у судебных приставов
Получить рассрочку по исполнительному листу в службе судебных приставов нельзя никак.
Специалисты ФССП просто не обладают правом предоставления рассрочек. Все, что они могут сделать, это определить процент удержания при направлении документов по месту работы должника или в банк. Поэтому не имеет смысла подавать заявление и пытаться рассрочить долг через пристава.
Чем в суде мотивировать необходимость предоставления рассрочки? Задайте
вопрос специалисту
Рассрочка платежа через суд
В любом исполнительном производстве есть очень хороший шанс рассрочить долги через суд. Дело в том, что взыскатель тоже может получить определенные выгоды от рассрочки.
При рассмотрении заявления судья проверит, если ли у должника реальный шанс ежемесячно выплачивать определенные суммы.
Если такая возможность есть, взыскатель гарантированно получит свои деньги, пусть и не единовременной суммой.
Еще раз хотим повторить — надо просить суд (и добиваться принятия вынесения такого решения) назначить платежи в счет уплаты долга в сумме, которая будет посильна для должника. Чтобы на оставшиеся у него средства он мог поддерживать свою жизнь — и своей семьи.
Просить суд рассрочить задолженность можно на любом этапе производства. Алгоритм действий заключается в следующем:
- нужно подготовить доказательства, подтверждающие основания для рассрочки;
- необходимо оформить заявление, сделать правильные ссылки на доказательства и нормы закона;
- нужно подать документы в суд, который выносил решение о взыскании задолженности.
Желательно лично принять участие в рассмотрении заявления, обосновать свою просьбу и убедить, что доказательства в вашем случае крайне серьезные. Взыскатель вправе представить свои возражения, которые могут повлиять на решение суда.
Если суд согласится с вашими доводами, он вынесен определение о предоставлении рассрочки. В документе будет указан период времени, в течение которого вы сможете не платить по долгам.
Отметим, что обращаться за рассрочкой можно несколько раз. При этом по каждому новому заявлению нужно заново доказывать уважительность причин, по которым вы не можете единовременно рассчитаться с взыскателем.
Автоматическое продление рассрочки не допускается.
Что указать в заявлении на рассрочку
От заявления и представленных доказательств зависит, получится ли у вас рассрочить выплаты по долгам.
В заявлении необходимо указать:
- свои данные, сведения о взыскателе;
- реквизиты производства ФССП (номер, дата возбуждения);
- основные данные о решении суда и исполнительном листе по взысканию долга;
- ссылка на уважительные обстоятельства, по которым вы просите рассрочить долг;
- период времени, который вы просите для рассрочки;
- просьба к суду освободить вас от платежей;
- подпись, дата.
Заявление о рассрочке может подать и пристав, ведущий дело. На практике, такое встречается крайне редко, так как в изменении сроков взыскания напрямую заинтересован только должник.
Нужна помощь при составлении заявления на рассрочку? Закажите звонок юриста
В заявлении нужно указать и обосновать точные причины, по которым вы просите рассрочку. Такими обстоятельствами могут быть:
- тяжелое и/или длительное заболевание, в том числе с помещением в стационар;
- увольнения с работы (например, по сокращению, по ликвидации);
- снижение заработка, если это не связано с вашими виновными действиями;
- инвалидность или временная нетрудоспособность;
- появление в семье новых иждивенцев (например, рождение ребенка);
- другие обстоятельства, подтверждающие ухудшение финансового положения и временную невозможность платить по долгам. Например, вы жили обычной жизнью, снимали квартиру, но при этом не имели своего угла. У вас умер родственник, и по завещанию оставил вам свою квартиру. Эта квартира может стать для вас единственным жильем.
Но наследство обременено долгами — например, перед смертью человек взял кредит, да еще и не платил за коммунальные услуги — ну, не было у него на это средств. Так бывает.
И вот вы вступаете в наследство, и к вам приходят кредиторы. И требуют продать квартиру в счет уплаты долга. Не стоит сразу же соглашаться! Просите у суда рассрочки и установления посильных для вашего финансового положения взносов.
Все перечисленные обстоятельства нужно подтверждать документами. Например, это могут быть заключения медико-социальной экспертизы (МСЭ) или выписки из регистра об инвалидности, справка из центра занятости населения (ЦЗН) о постановке на учет по безработице, свидетельство о рождении ребенка, другие документы.
Мировое соглашение с взыскателем
Такой вариант допускается законом № 229-ФЗ, но встречается крайне редко. Взыскатель вряд ли согласится оформить мировое соглашение и отозвать документы из ФССП, даже если должник гарантирует добровольные выплаты. Если же вам удалось договориться, мировое соглашение нужно представить в суд на утверждение. И нельзя нарушать его условия.
Пристав не вправе сам принимать решение по таким вопросам. Если соглашение будет утверждено, то специалист ФССП окончит дело, вернет документы взыскателю, прекратит исполнительные действия.
Дадут ли мне исполнительные каникулы, если в них уже отказал в свое время банк?
Спросите юриста
Исполнительные каникулы
Это специальный вариант рассрочки, который может предоставить сам пристав. Исполнительные каникулы ввели в 2020 году как меру поддержки из-за пандемии коронавируса. Получить рассрочку могут только пенсионеры-должники, если размер их дохода не превышает двух прожиточных минимумов.
Общие условия предоставления каникул:
- рассрочку дают только по кредитным долгам на сумму до 1 млн. руб.;
- максимальный срок действия каникул — 24 месяца;
- должник-пенсионер обязан представить в ФССП заявление и график платежей.
Вся сумма задолженности в графике разбивается на количество месяцев рассрочки. В большинстве случаев это менее выгодно, чем ежемесячные удержания с пенсии по 50%.
Например, при сумме задолженности 1 млн. руб. и сроке каникул в 24 месяца, должнику придется ежемесячно платить более 41 тыс. руб. Согласитесь, что размер удержаний с пенсии всегда будет намного меньше. Поэтому исполнительными каникулами воспользовались единицы должников.
Можно ли договориться с приставом и не платить долги
Нет, нельзя. У пристава практически нет полномочий по предоставлению официальной рассрочки, кроме исполнительных каникул и отложения действия на 10 дней. Все остальные вопросы нужно решать в судебном порядке, путем взаимодействия с взыскателем.
При личном общении с приставом или в ходе исполнительных действий должнику нельзя:
- предлагать специалисту ФССП взятку в денежной форме, имуществом, другими выгодами;
- применять физическую силу, оскорблять сотрудника ФССП, угрожать ему расправой;
- умышленно прятать, повреждать или уничтожать имущество, на которое наложен арест.
Все противоправные действия обязательно повлекут уголовные или административные санкции. Лучше использовать законные варианты защиты в исполнительном производстве, либо списать задолженность через банкротство.
Какое имущество может реализовать пристав? Закажите звонок юриста
Сколько платить, чтобы не арестовали имущество
В законе № 229-ФЗ указано, что арест активов запрещен при сумме долга до 3 тыс. руб. Если задолженность больше, специалист ФССП вправе арестовать недвижимость, автотранспорт, драгоценности, движимое имущество.
Даже если начать платить по несколько тысяч рублей в месяц, это не повлечет снятие ареста. Только полное погашение долга гарантирует, что пристав отменит запреты и ограничения.
Отметим, что пристав может арестовать даже активы, которые не подпадают под реализацию. Например, единственное жилье неплательщика не подлежит реализации, если не является предметом залога по ипотеке.
Но арест такой квартиры допускается, поскольку это обеспечительная мера. Делается это для того, чтобы должник не смог жилье продать или на кого-то из родственников переоформить.
Как избежать оплаты исполнительского сбора
Специалист ФССП обязан взыскать сбор, если в течение 5 дней должник не рассчитался с взыскателем. Отменить взыскание сбора нельзя. Но есть возможность снизить его размер на ¼ через суд, если подтвердить тяжелое финансовое или имущественное положение. Также судья вправе дать отсрочку по выплате сбора, если для этого есть уважительные причины.
Если вам нужна помощь в получении рассрочки по долгам или при использовании других вариантов защиты, обратитесь к нашим юристам. Мы проконсультируем по всем нюансам исполнительного производства, поможем подготовить документы в ФССП и суд. При необходимости, юрист поможет оформить документы на банкротство и поможет списать долги.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты