Оформляя брачные отношения, супруги берут на себя ряд общих обязательств. Эти обязанности, с точки зрения закона, должны выполняться ими в полной мере и в установленные сроки.
В некоторых случаях, чтобы гарантировать их исполнение, супруги заключают между собой соглашение. Это особенно актуально, когда принимается решение об оформлении общего жилищного займа.
В таких ситуациях подписывается брачный договор для ипотеки, положения которого устанавливают права и обязанности сторон.
Что такое брачный договор и нужен ли он
Брачный договор – это индивидуальное соглашение, которое подписывается сторонами-участницами брака. В положениях этой бумаги прописываются условия, на которых будет осуществляться использование совместного имущества, общих материальных средств и других объектов собственности.
Пунктами брачного договора могут быть оговорены правила разделения имущества, если инициирован развод. В ходе бракоразводного процесса, предписания договора учитываются в приоритетном порядке. Для этого бумага должна быть составлена по всем правилам и заверена нотариально.
Так как долговые обязательства, например по кредитам, тоже являются собственностью сторон, брачный договор может предусматривать порядок их разделения между супругами. Подписывая бумагу, каждый участник соглашения берет на себя обязанность по возврату своей доли займа.
Брачное соглашение можно заключить лишь в письменной форме. Любые устные договоренности не имеют юридической силы и действуют до того момента, когда одна из сторон перестает исполнять свои обязательства. Договора, заключенные на словах или не подписанные участниками, не рассматриваются государственными инстанциями при решении спорных вопросов.
Когда и зачем нужен брачный договор
Брачный договор может понадобиться, например, в том случае, когда супруги оформляют совместный жилищный заём в банке.
В такой ситуации недвижимое имущество, до момента выплаты долга, будет являться предметом залога, которым банк может распоряжаться по собственному усмотрению.
Если супруги разведаться, кредитная организация рискует понести убытки, так как обязательства по выплате может лечь только на одного супруга. Чтобы исключить подобные риски, финансовые организации иногда требуют от супругов предварительного заключения брачного договора.
Наличие брачного соглашения также призвано защитить того супруга, платежеспособность которого является более низкой. Если одна из сторон не имеет официального трудоустройства или её доход очень низкий, договоренность о правила выплаты банковского займа обережет её от непомерных долговых нагрузок.
Юридическая практика позволяет выделить перечень ситуаций, в которых заключение брачного договора будет актуальным:
- в доходах супругов имеется большая разница;
- один или оба супруга нарушили сроки выплаты займов (общих или индивидуальных);
- одна из сторон не трудоустроена или есть сомнения в её платежеспособности;
- недвижимость была приобретена в ипотеку одним из супругов до регистрации брачных отношений.
Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке
Если в брачном соглашении была указана долевая схема приобретения имущества, то есть каждый из супругов получает определённую долю (не обязательно равную), то и выплата кредита осуществляется в соответствии с долевыми параметрами.
Индивидуальный договор супругов может также предусматривать и порядок, по которому выплачивать ипотеку обязуется только одна сторона. После погашения кредита имущество переходит в единоличную собственность (только если не был задействован материнский капитал);
Банковские организации не предъявляют отдельных требований к распределению платежных обязательств между супругами. Главной их целю, является установление правил выплат, при которых платежи будут поступать регулярно и в полном объеме. Банк стремится защитить собственные финансовые интересы. Супруги же могут позаботиться о себе заключая брачный договор
Особенности заключения брачного договора
Покупка недвижимости по ипотечному займу не только дает супругам право на использование совместного жилья, но и накладывает на них общие долговые обязательства. В связи с этим, заключая брачный договор, необходимо помнить о некоторых его особенностях.
Брачный договор при ипотеке до брака
Если жилище было приобретено одной из сторон в ипотеку до регистрации брачных отношений, оно полностью принадлежит ей и насчитается совместно нажитым. Даже если вторая сторона (до брака) помогала гасить задолженность по ипотечному кредиту, прав на недвижимость у нее не возникает. Если брак будет расторгнут, этот супруг не получит своей доли при разделе имущества.
Чтобы избежать подобных последствий, супруги имею право заключить брачный договор. На основании этого документа имущество, даже приобретенное одним из них до брака, может стать совместным. В таком случае при разрыве брачных отношений, недвижимость, взятая в ипотеку до брака, будет разделена между сторонами на общих основаниях.
Брачный договор при ипотеке во время брака
Семейный договор, заключенный супругами во время брака, дает им возможность заблаговременно определить пути решения вопросов, связанных с разделом недвижимого имущества при разводе. Действие соглашения распространяется также и на объекты собственности, приобретённые по ипотечному займу.
В положениях договора могут быть оговорены условия разделения недвижимого имущества, а также правила распределения долговых обязательств, если супруги решат расторгнуть брак. Порядок пользования жилплощадью и выплата долга, пока брачные отношения действуют, распределяется между супругами в равных долях.
Брачный договор при ипотеке после брака
Если брак был официально расторгнут, бывшие супруги более не имеют возможности залучать между собой брачное соглашение. В таком случае все имущество делится между сторонами в соответствии с правилами, установленными в семейном кодексе Российской Федерации.
Как составить брачный договор на ипотечную квартиру
Законодательство предъявляет перечень требований к лицам, которые хотят заключить брачный договор. Их соблюдение является обязательным. Порядок составления и форма документа также регламентированы.
Заключая брачное соглашение, необходимо учитывать следующее:
- обе стороны должны быть совершеннолетними;
- каждый из участников должен быть дееспособным, с точки зрения закона;
- документ может быть составлен в печатной или письменной форме;
- текст должен быть изложен ясно, без исправлений и просторечных выражений;
- дата и подпись ставятся обязательно;
- каждая из сторон подписывает документ добровольно, чем подтверждает личное согласие с его положениями;
- бумага должна быть заверена нотариально
Стоимость брачного контракта для ипотеки у нотариуса
Ипотека с брачным договором оформляется с участием представителя нотариальной службы. Заключая договор, стороны должны самостоятельно обратиться к нотариусу и оплатить все положенные сборы.
Стоимость нотариального оформления складывается из нескольких сумм:
- уплата государственного пошлинного сбора – 500 р.;
- процедура удостоверения договора – тарифицируется с учетом региональных коэффициентов и процента от общей стоимости предмета соглашения;
- иные нотариальные услуги.
Пример брачного договора для ипотеки на одного из супругов
Брачный договор, как и любой официальный документ, должен содержать перечень обязательной информации:
- описание условий договоренности;
- наименование предмета соглашения;
- указание разрешительных законодательных положений и иных оснований для заключения;
- идентификационную информацию сторон;
- права и обязанности;
- другие актуальные данные.
Пример брачного договора
Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке
Брачный контракт для ипотеки имеет свои плюсы минусы. Среди положительных моментов можно отметить следующие факторы:
- разграничение обязанностей и прав супругов, исполнение которых является обязательным;
- дополнительное преимущество при получении разрешения банка на кредит;
- заблаговременное установление правил распределения имущества и долговых обязательств при разводе.
К минусам данного соглашения при оформлении ипотеки можно отнести следующее:
- банки снижают величину ипотечного кредита;
- условия оформления займа становятся более строгими.
Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом
Если жилплощадь приобреталась с использованием ипотечного займа и материнского капитала, она должна быть оформлена в виде общей собственности. Все члены семьи становятся фактическими совладельцами недвижимости – супруги и дети.
В тех случаях, когда был задействован материнский капитал, дети, в обязательном порядке, должны получить долю недвижимого имущества. Это значит, что жилье не может быть оформлено только на одного супруга. Если брачный договор был заключен, в нем должны быть указаны условия, в соответствии с которыми дети получат свою долю при любых обстоятельствах.
Родители, воспользовавшиеся программой выплаты материнского капитала, не вправе лишь детей права на долю в купленном жилье. Отменить такую прерогативу может только орган опеки и попечительства при наличии достаточных обстоятельств.
Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке
Брачный договор, как любое другое соглашение, может быть расторгнут по взаимному согласию супругов. Также бывают ситуации, когда брачная договоренность расторгается в одностороннем порядке. Это возможно, если один из супругов умер, пропал без вести или признан недееспособным.
Разрыв брачного контракта по причине гибели одной из сторон возможет только на основании представления свидетельства о смерти. Факторы же недееспособности и пропажи без вести определяются судебным органом по итогам проведения соответствующего разбирательства.
Если была оформлена ипотека, сторона-инициатор разрыва договора обязана уведомить банковскую организацию о прекращении действия брачного соглашения и представить документальное обоснование такой меры. Отсутствие своевременного уведомления может привести к тому, что все обязательства по исполнению предписаний договора лягут только на сторону, инициировавшую его расторжение.
На основании по причине разрыва брачного договора, кредитная организация должна внести соответствующие изменения в ипотечное соглашение. Эти корректировки призваны учитывать новые обстоятельства сторон.
Брачный договор при ипотеке во время брака: условия и особенности
Ипотека – это популярная форма кредитования, которая преимущественно оформляется супругами на продолжительное время. Но учитывая размеры получаемого займа и сроки его погашения, вопрос защиты собственных интересов приобретает важное значение. Например, брачный договор при ипотеке во время брака – своеобразная финансовая «подушка безопасности». Учитывая количество разводов, заключение подобного контракта необходимо, чтобы в случае прекращения союза не переживать об отстаивании своих интересов.
Что такое брачный договор
Определение данного понятия приводится в Семейном кодексе РФ. В соответствии со ст. 40 настоящего нормативно-правового акта, это взаимная договоренность между мужем и женой, устанавливающая их имущественные права и обязанности при расторжении союза.
Заключение данного контракта допускается как до свадьбы, так и после регистрации своих отношений.
Важно! Этот документ составляется только в письменной форме, никакие устные договоренности не имеют юридической силы.
Количество подобных контрактов стремительно растет и одна из причин подобной популярности – приобретение жилплощади в долговременный кредит.
При покупке квартиры в ипотеку кредиторы приветствуют подобную договоренность.
Когда при жилищном займе требуется брачный договор
Почему банки требует заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что данный контракт регулирует правовые отношения мужа и жены.
Когда речь идет о залоговом имуществе, крайне важно точное определение степени ответственности каждого участника соглашения.
Например, если кредит за жилплощадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) на нее заявляет свои права муж или супруги решили разделить недвижимость после прекращения семейного союза.
В этих и других ситуациях финансовые риски банка увеличиваются, потому что порядок выплаты долга становится неопределенным.
Ситуации, когда необходимо составление брачного договора на ипотечную квартиру разнообразны, но можно выделить несколько типичных случаев, когда наличие подобного документа банк считает ключевым фактором принятия решения по заявке. Они следующие:
- Неравный объем доходов мужа и жены. В подобном случае заключение брачного контракта позволяет возложить ответственность по оплате долга на одного из супруга, а также способствует защите его интересов, если семейные узы будут расторгнуты.
- Наличие просрочек по имеющимся долгам у одного из заемщиков. В подобном случае банк крайне неохотно выдает совместный заем, даже если у второго супруга идеальное состояние счетов и нет ни одного нарекания по погашению кредитов. А заключенный заемщиками между собой контракт разделяет их права и обязанности сторон, что снижает финансовые риски кредитора.
- Нежелание одного из заемщиков оформлять заем. Не всегда решение о покупке жилплощади в долг является совместным решением. В такой ситуации заключенная договоренность также разделяет права и обязанности сторон, что позволяет кредитору оформить заем, потому что обязанность по его погашению ложится только на того супруга, который хочет его получить.
- Отсутствие возможности подтвердить доход. Даже если один из заемщиков хорошо зарабатывает, но при этом не может представить подтверждающую справку, он не может рассчитывать на ипотеку. Она будет выдана на официально работающего заявителя. А если ее полное или частичное погашение будет производиться созаемщиком, получающим «серую» зарплату, заключение контракта – это возможность защиты его интересов в случае расторжения брачных уз.
- Супруг не является гражданином РФ. Часто в таких ситуациях банк просит исключить иностранного гражданина из сделки.
- Судимость супруга или его отсутствие в связи с исполнением наказания по решению суда.
- Оформление ипотечного кредита до свадьбы. Уже на этапе планирования совместной жизни пара получает возможность определить свои права и обязанности по дальнейшему погашению жилищного займа и распоряжению жилплощади, заключив соответствующий контракт.
- Покупка недвижимости на деньги родителей одного заемщика. Если финансовое бремя несет только одна стороны, БД необходим для защиты ее интересов в случае прекращения супружеских отношений детей.
- Деление обязательств по жилищному займу и залоговой недвижимости. Если один из заемщиков уклоняется от выплаты кредита, это ущемляет финансовые интересы другой стороны. БД составляется, чтобы предотвратить подобное развитие дел.
Получается, что и до заключения брака, и после официальной регистрации отношений, брачный договор при получении жилищного займа – это способ защитить себя от финансовых рисков по выплате долга.
Гашение жилищного займа при разводе
Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.
Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:
- Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
- Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
- Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.
Таким образом, порядок выплаты долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком по жилищному кредиту.
Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака
Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил.
Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.
Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.
Например:
- заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
- супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.
Получается, что при ипотеке заключение брачного договора позволяет защитить права заемщика, если он лично погашал долг, а муж или жена требует часть имущества. С другой стороны данный контракт – гарантия того, что права на недвижимость второго супруга будут соблюдены, если он вносил свой вклад в оплату займа.
Особенности БД при жилищном займе во время брака
В случае составления контракта после регистрации семейного союза, это способ установить права каждой стороны. Также это единственный вариант кредитования, если второй супруг не согласен на жилищный заем.
Кроме того, если муж или жена берет на себя личную ответственность по погашению долга, банк будет учитывать только его доход, определяя сумму займа.
Особенности БД при жилищном займе с материнским капиталом
Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность мужа и жены, а также их детей.
Если в подобном случае имеется брачный договор, согласно которому недвижимость принадлежит только тому, на кого она оформлена, а другой участник соглашения не заявляет свои права, можно рассчитывать только на ту часть жилплощади, в приобретении которой не использовался материнский капитал.
Также закон устанавливает только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (при этом, каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе от нее отказаться). В этом случае брачный договор помогает достичь согласия в вопросе распределения частей жилплощади.
Плюсы и минусы составления БД при жилищном займе
Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам соглашения относится:
- четкое распределение прав и обязанностей сторон, неисполнение которых позволяет защитить себя через суд;
- возможность получения кредита даже в случае несогласия одного супруга или других проблем с ним;
- возможность четкого распределения имущества и обязательство в случае расторжения брака.
Минусы брачного соглашения:
- уменьшение размера ипотечного займа;
- менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и общего дохода.
Можно ли сделать брачник уже после развода
Если муж и жена примут решение составить брачный договор после расторжения своего союза, им это не удастся. Согласно семейному праву, заключение данного соглашения допускается исключительно до или во время действия брака.
Если семейные узы расторгаются, имущественные и финансовые права и обязательства сторон регулируются взаимной договоренностью, действующим законодательством либо в судебном порядке.
Поэтому, приняв решение о разводе и необходимости заключения брачного контракта, стоит подписать его до подачи соответствующего заявления в ЗАГС.
Как и где оформить брачный договор
Данный документ составляется в письменной форме и должен быть подписан каждый участником соглашения. Порядок оформления брачного договора зависит от того, когда он заключается. Если до подачи заявки на ипотеку, нужно:
- определить, какие условия нужно отразить в документе;
- обратиться к юристу или нотариусу для составления документа;
- заверить соглашение нотариально.
Если решение об оформлении ипотеки принято при наличии составленного брачного договора, в него нужно внести изменения, касающиеся кредитования.
Если же соглашение заключается на этапе подачи заявки в банк, соответствующие шаблоны и бланки будут предоставлены финансовой организацией.
Что должен содержать контракт, образец документа
Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:
- статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
- порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
- обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
- кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
- пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
- из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
- условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
- ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
- обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.
Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).
Образец брачного договора для ипотеки можно скачать здесь.
Прекращение контракта, признание его недействительным
Договоренность между супругами можно аннулировать следующим образом:
- по их взаимному согласию – тогда имущество делится согласно закону;
- по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. Здесь лицо, являющееся заемщиком, должно проинформировать кредитора об аннулировании соглашения (ст. 46 СК РФ). В подобной ситуации финансовая организация оставляет за собой право изменить условия выплаты долга или выставить требование о его досрочном погашении. Последнее возможность, если будет установлено, что подобное положение дел повышает его финансовые риски.
Нужно знать, что при покупке квартиры на заемные средства, заключенный супругами контракт не абсолютная гарантия защиты их имущественных и финансовых интересов, но он позволяет существенно увеличить шансы на мирное расставание в случае прекращения семейных отношений.
Более подробно эти вопросы мы будем разбирать в следующем посте про ипотеку при разводе.
Ждем ваши вопросы и напоминаем, что за подробной консультацией вы можете обратиться к специалисту. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.
Просьба также оценить пост и поставить лайк.
Узнайте, как защитить себя от лишних хлопот с помощью брачного договора при покупке квартиры в ипотеку
Поэтому многие пары еще до вступления в брак подумывают о брачном договоре. Он защитит от рисков как самого кредитора, так и заемщика. Подробнее об этом читайте далее в статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
Что это такое?
Документ представляет собой договоренности об имущественных и финансовых планах, которые возникают во время совместного проживания супругов.
Как пример можно привести следующие обстоятельства:
- О владении имуществом.
- О доходах и расходах в период брака.
- О приобретении вещей.
- Об открытии банковских счетов.
- О взятии кредита, в том числе и ипотечного.
В договоре могут быть обговорены многие условия, которые не идут в разрез с государственным законодательством и не ограничивают законные права и свободы его участников.
Справка! Брачный контракт должен быть оформлен на отдельном бланке, иметь подпись его участников и заверение нотариуса.
До того, как подписать договор, чтобы включить в него условия по выплате ипотеки, необходимо найти банк и присмотреть квартиру. Чаще всего супруги подают заявки в несколько банков и рассматривают выгодные для них варианты.
Если муж и жена совместно брали кредит на квартиру, то после развода один из супругов может отказаться его выплачивать. Вся сумма задолженности ложится на плечи второго супруга. При наличии брачного контракта будет ясность в дальнейших действиях сторон. Это повышает безопасность созаемщиков.
Благодаря брачному договору многим семьям после развода удается избежать судебных разбирательств.
Почти все банки приветствуют составление брачного контракта при выдаче кредита при покупке квартиры. Наличие такого документа – это не обязательное условие, но существует ряд обстоятельств, при которых данный договор будет необходим:
- Если не оформить брачный договор, то после развода придется разделить кредит пополам межу бывшими мужем и женой. Но одна из сторон часто бывает неплатежеспособной, в этом случае рискует банк.
- Если кредит на приобретение квартиры оформляется на одного из супругов, банк может потребовать брачный договор, в противном случае кредит могут не одобрить.
- Бывает так, что у одного из супругов кредитная история плохая, но если есть брачный конракт, то кредит будет оформлен на второго.
- При оформлении ипотеки до вступления в брак. После свадьбы муж и жена вдвоем участвуют в ее погашении. При этом в случае развода оба супруга получат свои доли по приобретению недвижимости, согласно договору, пропорционально внесенным суммам.
Важно! Даже если существует брачный конракт, при взятии кредита на ипотеку составляется дополнительное соглашение.
Подробнее о составлении брачного договора для ипотеки можно прочитать в этом материале.
В каких ситуациях нужно оформление контракта?
Чтобы решить ряд вопросов по ипотеке, составляется брачный контракт. А именно в следующих ситуациях:
- Неравное положение мужа и жены в социальной и финансовой сфере.
- Отказ со стороны банка предоставления кредита по ипотеке одному из супругов.
- Несогласие одного из супругов на ипотеку.
- Отсутствие документального подтверждения размеров доходов супругов.
- Оформление ипотеки одного из супругов до вступления в брак.
Брачный контракт по ипотеке составляется посредством следующих шагов:
- Первоначально следует рационально взвесить все возможности по последующей выплате кредита.
- Поинтересоваться в разных банках об условиях выплаты кредита.
- Обратиться к нотариусу для составления брачного договора.
В случае развода вторая сторона будет обязана выплатить сумму, компенсирующую расходы первой стороны.
При составлении брачного контракта указываются следующие моменты:
- Что выплату по ипотеке будет осуществлять один супруг.
- Что квартира была приобретена им до брака.
- Что второй супруг не претендует на данную недвижимость.
В этом случае приобретенная квартира в случае расторжения брака не будет делиться между мужем и женой.
Более детально о том, как оформляется брачный договор, если ипотека взята до брака, можно узнать здесь.
Оформление ссуды на одного из молодоженов
Ипотека может быть оформлена на одного из супругов. Но если в брачном контракте указано, что выплату будут производить и муж, и жена, то после развода один из них может претендовать на часть имущества.
В случае выплаты кредита только одним из супругов вторая половина при разводе по брачному договору не будет претендовать на жилье.
Дополнительно узнать о составлении брачного договора при оформлении ипотеки на одного из молодоженов можно здесь.
Предоставление ипотечного займа неофициальным супругам
Банки предоставляют кредит неофициальным супругам на определенных условиях. Но без брачного контракта их права могут быть нарушены. В случае расставания долги придется выплачивать обоим молодым людям, при этом решать, кому достанется квартира и как ее делить, придется им самим, по совести. Получается это не всегда, порой все бывает несправедливо.
Больше нюансов о составлении брачного договора и оформлении ипотеки на двоих без брака читайте в этой статье.
Плюсы и минусы
Плюсы:
- Урегулирование всех имущественных вопросов до развода.
- Защита материальных интересов мужа и жены.
- Таким образом можно прикрыть свой низкий доход или плохую кредитную историю одного из супругов. Наличие брачного контракта повышает надежность клиента в глазах банка.
Минусы:
- Менее выгодные условия, которые предложит банк. Так как в этом случае нет созаемщика, на которого можно надавить в случае невыплаты долга, что настораживает организацию.
- Многие из супругов не приемлют эту систему, так как происходит ущемление их прав, хоть и законное, в случае развода получить меньшую долю имущества или не получить ее вообще.
Если имеется долг по ипотеке, то после развода он делится поровну, как и другое имущество. При наличии контракта между мужем и женой все происходит согласно этому документу. Например, при долевой собственности долг делится согласно этим долям, если же по контракту долг выплачивает один из супругов, то значит второй не претендует на недвижимость.
Те же условия будут, если долг за квартиру или другую собственность уже выплачен. То есть – либо согласно долям, либо другой супруг не претендует на имущество.
Подробнее о том, как делятся платежи по ипотеке при разводе, читайте тут.
В заключение необходимо еще раз упомянуть, что оформление брачного контракта при взятии кредита на ипотеку в банке – это гарантия защиты прав супругов, а также их безопасность. В итоге мужу и жене удастся избежать множества неприятностей в случае начала бракоразводного процесса.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру
Оформление брачного договора для ипотеки позволяет супругам добровольно распределить обязательства по уплате первого взноса и ежемесячных платежей. Кредитные организации приветствуют наличие такого документа, т.к. он делает финансовые отношения максимально прозрачными и помогает определить, кто будет выплачивать долг при разводе.
Что такое брачный договор
Определение брачному договору дается в г. 8 Семейного кодекса РФ:
| ст. 40 | Брачный договор – это соглашение между двумя людьми, вступившими или планирующими вступить в брак. В нем отражаются все имущественные и финансовые особенности: каким образом делится семейный бюджет, кто выплачивает ипотеку и кредиты, кому и в каких долях достанется имущество при разводе |
| ст. 41 | Соглашение может быть заключено до заключения брака или после. Если оно оформляется до посещения ЗАГСа, то вступает в силу после выдачи Свидетельства о регистрации брака. Обязательно подлежит заверению у нотариуса |
| ст. 42 | В контракте могут быть прописаны вопросы принадлежности как уже имеющегося имущества, так и еще не приобретенного. Соглашение не может содержать положения, ухудшающие правоспособность одного из супругов и противоречащие нормам законодательства |
| ст. 43 | Договор может быть расторгнут в любое время по взаимному согласию обеих сторон, либо одним супругом в судебном порядке при наличии законных оснований |
На основании ст. 168 ГК РФ соглашение признается недействительным в суде, если будет установлено, что оно ставит одну сторону в крайне невыгодное положение или нарушает гражданские права.
Таким образом, брачным договором является документ, регулирующий имущественные и финансовые отношения между двумя сторонами – мужем и женой. Следует различать обычное соглашение с контрактом, заключаемым при оформлении ипотеки: в первом случае оно охватывает общие вопросы, а во втором – только вопросы выплаты долга и принадлежности имущества.
Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе
Фактически договор как защита от недобросовестного супруга помогает в ряде случаев, которые следует рассмотреть отдельно.
В каких случаях обязательно следует заключать:
Супруги имеют разный доход.
Если один из супругов работает и из своей зарплаты погашает кредит, а второй не трудоустроен и не способствует закрытию долга, после развода имущество в любом случае будет разделено напополам.
Стороне, взявшей общего ребенка на иждивение, выделяется большая доля, даже если ею не были приложены усилия по перечислению платежей. Долговые обязательства также будут разделены напополам.
Например:
Иванков В.М. оформил на себя квартиру в ипотеку, т.к. его супруга не трудоустроена. Его доход в среднем составляет 150 000 руб. в месяц. Есть общий ребенок – дочь. Через 3 года после открытия ипотеки пара решила развестись. Остаток долга на этот момент составлял 1 000 000 руб.
После расторжения брака 1/6 часть недвижимости была оставлена по суду бывшей жене, а оставшаяся – Иванкову В.М. Размер ежемесячных платежей был распределен банком пропорционально долям.
Несмотря на то, что Иванков В.М. практически полностью погасил жилищный заем самостоятельно, суд отдал большую часть жилья его бывшей супруге, т.к. у нее осталась на иждивении несовершеннолетняя дочь.
Если бы был брачный контракт с пунктом, согласно которому жена не сможет претендовать на жилье, купленное за деньги мужа, ей бы досталась наименьшая доля: полностью запрещать пользоваться жилплощадью по закону невозможно, т.к. она воспитывает малолетнего ребенка и не может проживать отдельно с ним, а лишить дочь жилья нельзя.
У одного из супругов плохая кредитная история и он не может быть созаемщиком. В такой ситуации при наличии соглашения банк выдает жилищные займы более охотно, т.к. у него появляются гарантии в возврате средств.
Отказ одной стороны от оформления ипотеки.
Заем на приобретение жилья предполагает большие переплаты, доходящие до нескольких миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости, поэтому некоторые люди выступают категорически против жилищных кредитов.
Здесь в договоре достаточно прописать, что супруг(а) не согласна на получение займа и является противницей сотрудничества с банком, но, несмотря на это, муж (жена) могут получить кредит, и обязанности по уплате будут полностью лежать на нем.
Оформление ипотеки до регистрации брака.
Контракт актуален, если граждане живут вместе в фактическом браке и собираются приобрести общее жилье, при этом обязательства по уплате долга хотят разделить напополам.
Это связано с тем, что при официальных отношениях в случае развода недвижимость делится напополам, а при отсутствии свидетельства из ЗАГСа имущество достанется только тому, на кого оно оформлено и кто выплачивал кредит.
Главное условие, которым следует руководствоваться при оформлении соглашения – отсутствие противоречий законодательству. Супруги могут разрешать имущественные отношения между собой как угодно, но, если у них есть общие дети, оставить их без жилья не получится – документ с легкостью будет аннулирован в суде.
Что нужно предусмотреть в договоре:
- Кто именно будет выступать в роли заемщика и созаемщика.
- Кому перейдет в собственность квартира? Какие доли и в каком размере будут принадлежать каждой из сторон, если недвижимость будет в общем владении?
- Сможет ли получить супруг компенсацию при разводе, если жилье находится в раздельной собственности, но выплата долга производилась совместными усилиями?
- На кого возлагается обязанность по уплате первичного взноса?
- Кто будет перечислять регулярные платежи? Их можно поделить на несколько частей: одна сторона выплачивает тело кредита, а другая – только проценты.
- Кто и сколько денег будет выделять на внесение ежемесячных платежей? Какие доходы для этого будут учитываться, если, помимо трудоустройства по трудовому договору, супруги получают дополнительные гонорары за разные виды деятельности.
- Какова ответственность супругов в случае невыполнения одним из них долговых обязательств перед банком при отсутствии уважительных причин?
- Кому и в каких долях достанется квартира в случае расторжения брака?
- На каких основаниях могут быть изменены условия брачного соглашения?
Документ можно заключить как до, так и во время оформления ипотеки. В последнем случае рекомендуется указать данные банка, информацию о квартире (адрес, параметры по справке из БТИ, кадастровый номер и т.д.), а также сведения о самом кредите: общий размер долга, сумма переплаты, график и величина ежемесячных платежей.
Обязательства супругов по заключенному договору во время брака или до его регистрации должны выполняться с момента его вступления в законную силу, т.е. после заверения нотариуса.
Цена брачного договора для ипотеки у нотариуса
Согласно ст. 22.1 НК РФ, стоимость заверения соглашения у нотариуса составляет 500 руб., однако могут понадобиться дополнительные нотариальные действия, за которые придется заплатить от 5 000 до 10 000 руб.:
- Сверка указанных в документе сведений.
- Проверка контракта на отсутствие законодательных противоречий.
- Проверка всего имущества, указанного в контракте, а также документов на него.
При наличии вопросов за консультацию может взиматься дополнительная плата, поэтому лучше всего составлять соглашение у квалифицированного документа. Стоимость услуги варьируется от 1 000 до 5 000 руб. Она законом не ограничивается и зависит от региона.
Чем отличается брачный договор по квартире приобретаемой по ипотеке от стандартного?
Чтобы проанализировать отличия, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:
| Какие вопросы затрагивает | Касается только обязательств перед банком и собственности купленной в кредит недвижимости | Охватывает все вопросы имущественного и финансового характера |
| Значение для банка | Повышает гарантию своевременных выплат по ипотеке. Увеличивает шансы на одобрение жилищного займа | Практически не влияет на решение финансового учреждения для одобрения займа, если в документе нет главы об ипотеке и не указаны его реквизиты |
| Раздел имущества и долговых обязательств после развода | Выплачивать долг может любой супруг | Пункт о погашении задолженностей перед банком касаемо конкретной квартире может отсутствовать |
Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке
Ни один банк не может обязать заемщиков заключать брачный контракт при оформлении ипотеки, однако наличие данного документа в некоторых случаях повышает вероятность одобрения займа.
В Сбербанке унифицированная форма отсутствует, поэтому супруги могут самостоятельно составить соглашение или обратиться за помощью к юристам. Если документ заключается в момент оформления займа, об этом нужно предупредить кредитора.
В Россельхозбанке есть типовая форма, но ее придерживаться необязательно. Если заемщики решили заключить контракт уже после выдачи ипотеки, они могут сделать это на официальном бланке от финансового учреждения.
Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке
Среди достоинств наиболее значимым для заемщиков является следующее:
- 100%-ная гарантия добропорядочности сторон.
- возможность оформления квартиры в раздельную собственность.
Недостаток здесь только один: если в соглашении плательщиком указана лишь одна сторона, то банк будет учитывать ее доходы. Если зарплата у потенциального клиента маленькая (менее 45% от предполагаемой величины ежемесячного платежа), велика вероятность в отклонении заявки на жилищный заем.
Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?
Расторжение контракта производится по соглашению сторон, либо по инициативе одного из супругов при наличии решения суда. Разрешение от банка требуется, если при прекращении соглашения будет изменен плательщик. В остальных случаях достаточно уведомления об изменениях.
Документ расторгается путем оформления соответствующего соглашения у нотариуса.
Особенности брачного контракта при ипотеке до брака
Если сделка совершается до регистрации брака, в договоре необходимо предусмотреть следующее:
- Из чьих средств погашается долг и кому достанется квартира при разводе.
- Кто и в каком размере будет вносить ежемесячные платежи.
- Кто обязуется перечислить первичный взнос.
Если граждане не собираются жениться, но хотят взять ипотеку, рекомендуется указать, что будет с квартирой в случае расставания.
Важно! Гражданский брак не признается официально ни одной кредитной организацией, поэтому при рассмотрении заявки на ипотеку будет учитываться только доход заявителя.
Особенности брачного договора при ипотеке во время брака
Если соглашение оформляется между супругами, помимо вышеперечисленного в нем необходимо указать, кому достанется имущество, в каких долях оно делится, и кто будет платить по кредиту. Также важны другие условия:
- Если одна сторона против займа, это обозначается в документе.
- Если часть платежей выплачивают родители мужа или жены, после развода может быть выделена большая доля.
Особенность погашения ипотеки при разводе
Здесь все зависит от того, был ли составлен контракт. Если да, то выплачивает сторона, на которую были возложены обязательства согласно документу. Если его нет, долг делится пополам при отсутствии объективных причин, позволяющих уменьшить размер выплат одному из супругов.
Теперь о том, можно ли заключить брачный контракт после развода. Законодательством это не предусмотрено, но, если супруги планируют снова пожениться, они могут оформить данный документ.
Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом
Материнский капитал – это госпрограмма, позволяющая получить родителям после рождения второго ребенка деньги на улучшение жилищных условий. Сюда входит первоначальный взнос по ипотеке, погашение действующего займа и уплата процентов.
Какие здесь есть нюансы:
- Даже если по контракту имущество находится в собственности только у мужа и он платит деньги по кредиту, а жена не может претендовать на собственность, это правило распространяется только на долю недвижимости, приобретенную без маткапитала.
- Детей нельзя оставлять без долей в жилище.
Важно! Особенности использования материнским капиталом регулируются ФЗ №256-ФЗ от 29.12.2006 года, и супруги не имеют права устанавливать их самостоятельно в контракте.
Итоги
Заключение брачного договора по ипотеке дает каждому из супругов дополнительные гарантии, касающиеся особенностей погашения долга и разделения имущества до и в случае развода.
Банки приветствуют наличие данного документа, т.к.
он максимально понятно показывает финансовые отношения в семье, а оформить его можно как в момент рассмотрения заявки на жилищный заем, так и после покупки квартиры.
Загрузка…