Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой.
Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.
Чем отличается кредитное авто от залогового
Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.
Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.
Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.
Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля
Нюансы автокредита
Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.
Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:
- Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
- Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
- Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.
Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.
Как автомобиль оказывается в залоге у банка
Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.
- Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
- Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.
Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.
Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка
Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:
— Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.
Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.
Реальные истории о покупке кредитных авто
Валерий:
— В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.
Михаил:
— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил.
Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно.
Вот так меня одурачили!
Как проверить, кредитный автомобиль или нет
Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка.
При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах.
В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».
Какие еще преимущества имеет Автокод:
- Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
- Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
- Проверка авто занимает 5 минут.
- Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
- Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.
Автокод подходит, если нужно проверить один или несколько автомобилей. Если же вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи».
Вы сможете оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.
Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.
Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.
Наличие долгов у продавца можно также узнать, если пробить его через специальный сервис. Запросите его паспортные данные перед тем, как подписать договор купли-продажи.
Помимо долгов, проверка покажет, есть ли у владельца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли исполнительные производства.
Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета
Вс рф: что делать, если купленная машина оказалась в залоге
Купить машину, которая находится у банка в залоге, — это сегодня одна из главных страшилок для автолюбителя.
Если судить по судебной статистике, когда банки идут в суд с требованием отдать им машину или перевести кредит на честного покупателя, уже однажды заплатившего за авто, то приходится признать — это весьма распространенный вид обмана.
Поэтому решение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, пересмотревшего результаты аналогичного спора, может реально помочь тем, кто попал в подобную ситуацию.
Иск в районный суд Краснодара выглядел вполне дежурно — банк попросил взыскать со своего клиента долг по кредиту на покупку автомобиля в размере 1 миллиона 108 тысяч рублей.
В иске было сказано, что клиент взял в банке 480 тысяч рублей на покупку «Лады Приоры» и долг не вернул. В результате через несколько лет банк потребовал с недобросовестного клиента назад деньги с процентами и машину, чтобы продать ее на торгах.
К суду в качестве «третьего лица» был привлечен еще один гражданин — нынешний владелец «Приоры».
Три месяца падения: российский авторынок снова просел
Решением Первомайского районного суда Краснодара иск банка был удовлетворен частично — с недобросовестного клиента в пользу банка взыскано 910 396 рублей. В остальном — в просьбе отнять машину у нового хозяина — отказано. Краснодарский краевой суд решение районных коллег отменил в той части, где говорилось про автомобиль. По новому решению машину забрали для продажи на торгах.
Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник «Приоры». По его мнению, решение краевого суда незаконно.
Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.
Районный суд, когда выносил свое решение, сказал, что новый владелец — добросовестный приобретатель, а банк вообще-то сам виноват, так как «имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге, однако этого не сделал».
Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.
Вот такой «Приоры» чуть не лишился наш герой.
Но Верховный суд РФ с таким выводом апелляции не согласился. Свои разъяснения он начал с Гражданского кодекса, где залогу посвящены две статьи — 346 и 352.
Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что «залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».
Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.
С 2020 года зарегистрировать машину можно будет в автосалоне
В Гражданском кодексе есть 339-я статья.
В нее введено правовое регулирование, «предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения такого реестра».
Исходя из этой статьи, залогодержатель в отношении с «третьими лицами» вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога «только с момента совершения записи об учете залога».
Исключение из этого правила — если «третье лицо» должно было знать о существовании залога до этого момента. В нашем случае новый хозяин «Приоры» заявил, что не знал про залог автомобиля. Ведь при покупке ему продавец предоставил оригинал ПТС. А еще он перед покупкой проверил машину по реестру уведомлений о залоге движимого имущества, и там этой машины не оказалось.
Районный суд установил, что «Приора» стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он «недобросовестный приобретатель заложенного имущества».
Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, «ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года.
То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса».
Вывод Верховного суда: «неприменение судебной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда норм права, подлежащих применению, повлекло за собой вынесение решения, не отвечающего требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ». Итог — решение краевого суда отменено, решение районного — оставлено в силе.
Вы приобрели автомобиль, но оказалось, что он в залоге. Как не лишиться транспортного средства
Адвокат Антонов А.П.
Если автомобиль приобретен возмездно и перед сделкой вы не знали и не могли знать о залоге, вас можно считать добросовестным приобретателем, а залог — прекращенным.
Если залогодержатель отказался признать это и исключить сведения о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, можно потребовать этого через суд.
Если вы не проявили осмотрительность, например не запросили выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, вас могут не признать добросовестным приобретателем. Но это не значит, что автомобиль у вас заберут.
Став залогодателем, вы можете, в частности, оспаривать обоснованность обращения взыскания или исполнить обеспеченное обязательство за должника.
1. Когда можно требовать прекращения залога
Это возможно, если вы (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ):
1)приобрели автомобиль возмездно. Речь идет не только о купле-продаже, но и о любой другой возмездной сделке: мене, лизинге, соглашении об отступном и т.д.;
2)действовали при этом добросовестно, то есть не знали и не могли знать, что автомобиль заложен.
1.1. Когда приобретатель считается добросовестным
Как правило, приобретателя можно считать добросовестным, если нет доказательств обратного (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
В частности, вас можно считать добросовестным, если вы не могли узнать о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
До того как в него внесена запись об учете залога, залогодержатель не может в отношениях с третьими лицами ссылаться на принадлежащее ему право залога (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).
О добросовестности приобретателя в совокупности с другими обстоятельствами может свидетельствовать и то, что вместе с автомобилем он получил оригинал бумажного ПТС.
Дело в том, что иногда залогодержатель по соглашению с залогодателем может оставить оригинал паспорта заложенного автомобиля у себя.
Поэтому если вы приобретаете автомобиль без ПТС или по его дубликату, то должны проявить осмотрительность: обратить внимание на отсутствие оригинала, предположить, что на момент покупки автомобиль может находиться в залоге и проверить это предположение.
2. Что сделать добросовестному приобретателю автомобиля для прекращения залога
Закон не требует от добросовестного приобретателя совершать какие-либо действия, чтобы прекратить залог. По смыслу пп. 2 п. 1 ст.
352 ГК РФ залог прекращается автоматически при приобретении автомобиля.
Однако это не исключает, что залогодержатель все равно может попытаться обратить взыскание на автомобиль или отказаться исключить сведения о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
Чтобы признать залог прекращенным, однозначно урегулировать отношения с залогодержателем и при необходимости исключить сведения из реестра уведомлений о залоге, вы можете направить соответствующее требование к залогодержателю. Если же он будет возражать, придется обращаться в суд.
2.1. Как составить требование к залогодержателю о признании залога прекращенным
Обязательной формы требования в законе нет. Вы можете составить его в свободной форме.
Требование может содержать:
1)указание на то, что вы добросовестный приобретатель и залог прекращен в силу пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ;
2)обоснование того, что вы добросовестный приобретатель.
3)требование к залогодержателю признать, что залог прекратился, и направить нотариусу уведомление об исключении из реестра уведомлений о залоге движимого имущества сведений о залоге вашего автомобиля (если такие сведения были туда внесены).
Направить нотариусу документы он должен в течение трех рабочих дней с момента, когда узнал или должен был узнать о прекращении залога. В обоснование своих требований сошлитесь на п. 4 ст. 339.1, пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ;
4)предупреждение о том, что если залогодержатель будет уклоняться от направления уведомления и тем самым причинит вам убытки, то будет обязан их возместить (ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате).
3. Что можно сделать, если доказать добросовестность не получается
В этом случае исходите из того, что залог действует, и вместе с заложенным автомобилем к вам перешли права и обязанности залогодателя (п. 1 ст. 353 ГК РФ).
Чтобы сохранить автомобиль за собой, вы можете, в частности:
выдвигать против требований залогодержателя те же возражения, которые мог бы представить должник, если договором залога не исключена такая возможность (п. 1 ст. 335, п. 1 ст. 364 ГК РФ).
Например, вы можете заявить о пропуске залогодержателем срока исковой давности по обеспеченному обязательству;
ссылаться на прекращение залога по общим основаниям, если они возникнут.
Так, залог прекращается, если должник-гражданин признан банкротом, а залогодержатель не предъявил к нему требования до того момента, когда этот гражданин был освобожден от долгов (Определение Верховного Суда РФ от 13.06.2019 по делу N 304-ЭС18-26241);
исполнить обязательство за основного должника. В этом случае к вам перейдут права кредитора (залогодержателя) по обеспеченному обязательству (пп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ). Залогодержатель обязан будет передать вам документы, удостоверяющие требование к должнику, а также права, которые его обеспечивают (п. 1 ст. 335, п. 2 ст. 365 ГК РФ).
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
Я купил машину, а потом оказалось, что она в залоге
Здравствуйте, уважаемая редакция Т—Ж! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.
Два с половиной года назад мы купили машину с рук. В договоре купли-продажи значилось, что эта машина — не залоговое имущество.
Уточнили этот вопрос в ГИБДД, они также подтвердили, что машина чиста, но никакого письменного подтверждения мы тогда не взяли. А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк.
Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.
- Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.
- Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?
- С уважением,Екатерина
Я расскажу что для этого нужно сделать.
Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.
При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.
Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.
Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.
Об адвокатах мы рассказывали в статьях «Только в присутствии адвоката» и «Как найти хорошего юриста».
Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.
В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.
Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем.
Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте.
Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.
Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.
Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:
- В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
- ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
- В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.
Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.
Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.
Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.
Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.
Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.
Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Мои рекомендации такие:
- Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
- Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
- Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
- Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Купил автомобиль, а он оказался в залоге у банка
Ты купил подержанный автомобиль, спокойно ездил и вдруг, как снег на голову новость — «автомобиль в залоге у банка». Эта новость, естественно, приходит не одна, а вместе с иском от банка к недобросовестному заемщику и к тебе — вполне себе добросовестному приобретателю автомобиля.
Куда бежать? Что делать?
Выход есть. И не один. Сейчас расскажу.
Для начала пару слов об «источнике зла».
Совсем недавно получить кредит было не сложно. Их выдавали, пожалуй, всем желающим при условии, что у заемщика есть паспорт, любой второй документ и умение немного (или много) приврать о своих доходах.
По этой причине за последние годы банками было выдано огромное количество кредитов, в том числе и на покупку авто, по которым автомобиль на весь срок кредитования остается в залоге у банка.
Конечно, есть заемщики, которые добросовестно платят кредит и только после его погашения продают свои автомобили.
А есть те, кто не рассчитав свои силы, продает заложенный автомобиль ничего не подозревающему покупателю, оставляя свой кредит непогашенным. И таких много. Очень много.
Нет, точной статистики на этот счет у меня нет. Но на мой скромненький сайт каждый день по запросу «купил автомобиль, а он в залоге» заходят 2-3 уникальных посетителя. А это за год около тысячи получается. То есть проблемка серьезная.
Узнать о том, что автомобиль не находится в залоге, практически не возможно. Наверняка узнать невозможно.
Дубликат ПТС (если оригинал хранится в банке) получить не проблема — приходишь в ГАИ, говоришь «потерял», в тот же день получаешь дубликат. В ГИБДД никакого учета залоговых автомобилей не ведется.
Даже банки, прикрываясь банковской тайной не спешат признаваться, находится ли автомобиль у них в залоге или нет.
С недавних пор, а если быть точным, то с лета 2014 года, нотариусы ведут реестр залогов движимого имущества. И если автомобиль в залоге у банка, то банк направляет уведомление, и это авто вносится в реестр.
И теоретически, с лета 2014 года все автомобили, которые находятся в залоге у банков, должны быть в этом реестре.
Проверить автомобиль не сложно. Реестр находится по адресу: www.reestr-zalogov.ru
Вбиваем VIN автомобиля, нажимаем «найти», отвечаем на нехитрый вопрос, чтобы подтвердить, что мы не робот.
Получаем ответ:
Кстати, я проверил два автомобиля, которые совершенно точно находятся в залоге. Один договор залога я сам подписывал.
То есть в этом реестре находятся далеко не все автомобили, которые находятся в залоге. Но это на данный момент самый точный сервис, который позволяет проверить автомобиль. И это единственный официальный реестр залогов. Это важно.
Почему так происходит? Да, потому что в этот реестр вносятся только те автомобили, по которым банки подают уведомления. А уведомления банки подают далеко не всегда.
Чем занимается менеджер банка?
Да, чем угодно, только не подачей уведомлений о залогах.
Но создание этого реестра и его существование — очень важная полумера, которой можно и нужно пользоваться, если ты добросовестно купил залоговый автомобиль.
Другие сервисы, которые предлагают проверить автомобиль на предмет залога, можно даже не смотреть. За ненадобностью. Они не официальные. Толку от них как от козла молока.
Три года назад в 2014 году на своем сайте я писал статью про автомобили в залоге, проверял все сервисы проверки: платные и беплатные. ВТБ24, РУСФИНАНС БАНК, ЮНИКРЕДИТ БАНК, www.reestr-zalogov.ru, www.ruvin.ru, www.banki.ru, www.nbki.ru, www.akrin.ru/services/cars/, www.vin.auto.ru. Результат был печальным.
С тех пор ситуация не поменялась. С тем лишь исключением, что теперь есть официальный реестр залогов.
В общем, приобретая б/у автомобиль, нельзя быть полностью уверенным в том, что он не находится в залоге. Даже тот факт, что у автомобиля до Вас был всего один хозяин, продается он по оригиналу ПТС, и честный продавец уверяет, что приобретал его за свои наличные, не дает гарантии.
Но, обезопасить себя от возможного геморроя в будущем можно. Это не сложно и не дорого.
Если перед покупкой автомобиля взять у нотариуса выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, в которой будет указано, что в отношении этого автомобиля в реестре нет сведений, это будет по-лучше прививки от гриппа.
Когда банк вдруг обратится в суд с иском и потребует обратить взыскание на автомобиль, ты с каменным лицом и ехидной улыбкой покажешь выписку, скажешь, что ты добросовестный приобретатель, а в банке работают ленивые идиоты.
После этого претензий к тебе и к твоему автомобилю у суда больше не останется.
С профилактикой разобрались. Теперь к запущенным случаям.
Итак, Банк предъявил к тебе — добросовестному приобретателю, требование об обращении взыскания и наложении ареста на автомобиль.
Закон и судебная практика к этому вопросу подходят неоднозначно.
В Арбитраже четко утвердилась позиция, согласно которой не допускается обращение взыскания на автомобиль, находящийся у добросовестного приобретателя.
То есть, если ты организация, и исковое заявление рассматривается в арбитражном суде, то достаточно доказать, что ты являешься добросовестным приобретателем, не знал и не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге.
И суд, почти наверняка, вынесет решение в твою пользу, отказав в обращении взыскания на автомобиль.
Но чаще всего жертвами автомобилей, находящихся в залоге, становятся простые граждане — физ. лица. А дела с участием физ. лиц рассматриваются судами общей юрисдикции (районными, городскими). И вот тут уже сложилась другая судебная практика.
Суд обычно даже не выясняет добросовестность приобретателя, а действует по принципу «залог следует за имуществом». Дескать, не важно знал или не знал о залоге; купил заложенный автомобиль — будь любезен вернуть.
А уж потом сам решай, как получить с недобросовестного продавца свои деньги.
Но варианты есть.
Вариант первый — глухая оборона.
Можно настаивать на том, что ты являешься добросовестным приобретателем. При покупке автомобиля ты ни сном, не духом не знал о залоге.
В арбитраже это проходит как по маслу, в суде общей юрисдикции — со скрипом (собственно, поэтому я и назвал этот вариант «глухая» оборона, так как суд, как правило, пропускает мимо ушей доводы о добросовестности приобретения автомобиля).
Но все же есть случаи, когда суд отказывал банку в обращении взыскания на автомобиль, находящийся в собственности добросовестного приобретателя.
В этом случае свою позицию обосновывать следующим образом: при добросовестном приобретении право собственности не переходит, а возникает.
Добросовестный приобретатель — это первоначальный способ возникновения права собственности.
А право следования залога действует только в случае правопреемства (перехода права), так что в данном случае имеются все основания утверждать, что право залога прекратилось.
Многое будет зависеть от граммотности представленной тобой позиции и, к сожалению, от «внутреннего убеждения судьи».
В последнее время, с созданием того самого официального реестра залогов, этот вариант чаще всего оказывается подходящим. Добросовестный приобретатель ведь страдает не только от недобросовестного продавца. Он страдает и от недобросовестного банка, который не следил за предметом залога.
А банк вообще-то заинтересован в сохранности автомобиля, который находится в залоге.
Если банк не направил уведомление о залоге в реестр залогового имущества, значит этот автомобиль банку был не интересен. Значит банк не предпринял всех необходимых мер, чтобы не допустить отчуждения автомобиля.
- Значит у тебя, как у добросовестного приобретателя, не было возможности узнать о залоге.
- Значит суд должен отказать банку в обращении взыскания на автомобиль.
- И такое происходит часто.
Много раз такое было. Банк подает иск, прикладывает к иску договор залога, требует изъять автомобиль. Мы смотрим в реестр, а там нет этого автомобиля. Нет залога.
Ну, вы бы хоть перед подачей иска вид сделали. Сложно что ли направить уведомление нотариусу?
В таких случаях суды отказывают в иске.
Вариант второй — в атаку!
Раз уж автомобиль находится в залоге и продавец, передавший тебе автомобиль, не имел права на совершение сделки, то можно потребовать свои деньги назад. Вернуть автомобиль продавцу, а у того, пусть суд его и забирает.
В соответствии со ст. 460 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.
Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.
Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.
Статья 461. Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя
1. При изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, продавец обязан возместить покупателю понесенные им убытки, если не докажет, что покупатель знал или должен был знать о наличии этих оснований.
2. Соглашение сторон об освобождении продавца от ответственности в случае истребования приобретенного товара у покупателя третьими лицами или о ее ограничении недействительно.
Если ты решил идти этим путем, дам небольшой совет. Если решения по делу еще не было, нужно привлекать в дело Продавца (если он еще не привлечен), подать в суд ходатайство о приостановлении производства по делу (ст.
215 ГПК РФ из-за невозможности рассмотрения данного дела до разрешения другого дела), и тут же быстренько подавать в суд заявление о расторжении договора-купли продажи в порядке ст.
460 ГК , так как товар не соответствует условиям договора.
Этот вариант в суде пройдет наверняка. Однако назвать его оптимальным способом решения проблемы язык не повернется.
Почему? Давай мыслить логически….
Допустим, ты выиграешь дело, расторгнешь договор купли-продажи. Вернешь автомобиль продавцу, а он должен будет вернуть тебе уплаченные за него деньги. И скорее всего должен он останется еще долго, ведь он должен банку по кредиту, должен тебе за автомобиль…. а зарплата у него невелика, если вообще есть.
Такой вариант подойдет в том случае, если автомобиль ты приобретал у платежеспособного продавца — в автосалоне, например. В этом случае на твоей стороне будет и Закон «О защите прав потребителей», ведь салон, занимающийся продажей б/у автомобилей это уже Продавец с большой буквы (именно о нем идет речь в названном Законе)
В связи с тем, что такие дела связаны с защитой прав потребителей, от уплаты госпошлины потребитель освобожден, что существенно уменьшает расходы на защиту своих прав. Кроме того с продавца можно будет взыскать все убытки (например, расходы по кредиту, если авто покупался в кредит).
Приятным бонусом будет штраф в размере 1/2 от присужденной суммы за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя, взыскиваемый с продавца в пользу потребителя.
Вариант третий — с заявлением по факту мошенничества и возбуждением уголовного дела не буду даже рассматривать. Сомнительный он очень.
Вариант четвертый — «не доставайся же ты никому» или «гори оно все синим пламенем»
Если твой автомобиль застрахован от угона, ущерба, можно организовать страховой случай. Получить страховую выплату. И вопрос об обращении взыскания на автомобиль отпадет сам собой.
Я в своей практике таких случаев не встречал, но слышал о них. Честно говоря, об этом варианте упоминаю скорее в шутку. Но если ты все же рассматриваешь его всерьез, то учти, что можно в ответ от страховой получить отказ в выплате на том основании, что страховой случай инсценирован, а самому из разряда потерпевших попасть в ряды обвиняемых, а впоследствии — осужденных.
Вариантов решения проблемы и позиций, которые можно занять в судебном процессе, можно назвать еще множество. От конкретных обстоятельств зависит.
В общем, если ты стал жертвой продажи автомобиля в залоге, не опускай руки. В этой ситуации можно и нужно бороться.
- В спорах по поводу обращения взыскания на автомобиль, находящийся в залоге, истинный пострадавший выступает в качестве ответчика и должен противостоять по меньшей мере двум нечистым на руку участникам процесса:
- — заемщику, продавшему автомобиль,
- — и банку, который не интересовался автомобилем, ждал начисления процентов и пени, и лишь когда набежали все возможные проценты по кредиту вспомнил про автомобиль.
- Надеюсь, этот материал хоть немного помог.