Жалоба в страховой надзор, мошенничество с КАСКО

Мошенничество сейчас можно встретить практически во всех сферах деятельности. Обусловлена такая тенденция тем, что люди не хотят работать, а хотят ничего не делать и получать за это деньги. Не обошло стороной это и страховые полисы КАСКО.

Месячная стоимость его совсем немаленькая и в большинстве случаев превышает размер зарплаты рядового работника страховой компании. Поэтому у некоторых недобросовестных агентов и появляется мысль присвоить хотя бы одну такую сумму.

Кроме того, проверить полис КАСКО, как ОСАГО на подлинность в единой базе невозможно, да и внешне вид бланка совершенно другой. Именно этим некоторые и пользуются.

Далее мы расскажем о популярных способах мошенничества со стороны страховой компании и со стороны страхователя, а также какая ответственность за это ждет нарушителей.

Случаи мошенничества в страховой сфере в России встречаются, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. Сейчас существует большое количество схем, как обмануть одну сторону другой и получить от этого материальную выгоду и наоборот.

Со стороны страховщика зафиксированы несколько вариаций противоправных действий при продаже страхового полиса КАСКО. Их выявлением и расследованием занимаются правоохранительные органы.

Самый часто встречаемый способ – брокер или страховой агент предлагает обратившемуся владельцу автомобиля скидку на крупную сумму. Это должно обязательно показаться подозрительным страхователю, потому что дешево стоить страховая программа никак не может.

Иногда конечно скидки действительно предоставляются компаниями, но не просто так и явно не в большом размере.

И, как правило, работник страховой компании вычитает эту сумму из своих комиссионных, которые предоставляет ему фирма в качестве стимуляции лучшей продажи страховой продукции.

Скидка в большом размере может быть предложена по следующим причинам:

У страховой компании на данном этапе трудное финансовое состояние. В некоторых случаях скидка может достигать 30% и все это для того, чтобы привлечь как можно больше новых клиентов и увеличить объем продаж. Чаще всего в таких ситуациях средств на предоставление страховщикам выплат в случае наступления страхового случая, нет. Компания просто хочет покрыть свои убытки. Есть большая вероятность, что такая неустойчивая и ненадежная компания в скором времени будет объявлена банкротом.
Страховой полис КАСКО ненастоящий. Все мошенничество в этом случае заключается в том, что автовладелец заплатит реальные деньги за фальшивую страховку. Скидка в этом случае выполнит роль приманки для покупки поддельного документа.
Минимальное количество страховых рисков в договоре. Скидка предлагается как раз за счет того, в документе не указано каких-то серьезных рисков, из-за которых снижается полезность и нужность полиса вообще.

За последний период зафиксировано достаточное количество покупок страхователями фальшивых полисов, в том числе и КАСКО. Прежде чем подписывать документ, нужно убедиться, что он настоящий.

Полис КАСКО настоящий, если:

На нем есть «живая» печать страхового учреждения.
На нем есть уникальный номер, с помощью которого можно убедиться в подлинности бумаги, позвонив в фирму или посетив ее лично.
На нем есть водяные знаки.
На нем нет каких-либо исправлений. На полисе не должно быть ни зачеркиваний, ни исправлений. В противном случае он будет подлежать замене.
В него правильно внесены все данные. Мошенники, как правило, специально делают ошибку где-то в персональных данных автовладельца или сведениях о транспортном средстве. Так при наступлении страхового случая в страховом возмещении они смогут отказать ссылаясь на недействительный полис.

Обратите внимание! Практически у всех фирм, занимающихся страховой деятельностью имеются официальные сайты в интернете. Поэтому с их помощью легко можно убедиться в подлинности полиса, всего лишь сравнив образец и выданный бланк.

На различных площадках в интернете можно встретить огромное количество предложений по покупке бланков ОСАГО и КАСКО. Причем не только в розницу, но и оптом.

Некоторые владельцы машин решают купить их, так как цена на них, как правило, дешевле, чем на настоящие.

Но в дальнейшем сильно об этом жалеют, ведь при ДТП они не только не получат от страховой денег на ремонт своего авто, но им еще и придется из своего кармана платить за устранение полученного ущерба.

Единственный вариант избежать обмана – покупать КАСКО и подписывать страховой договор только в страховом учреждении, без привлечения посредников.

Иногда, чтобы подзаработать, без привлечения работодателя к мошенничеству, прибегают рядовые работники страховых компаний. Приведем примеры самых популярных схем, встречающихся на практике:

В процессе оформления бумаг о наступлении страхового события в общий список включают несуществующее увечье с целью получения процента от предоставляемой выплаты.
Страховой полис КАСКО оформляют задним числом после того, как уже произошло ДТП, угон. Фото и документы тоже подкладывают.
Намеренно портят бланки страховых полисов, чтобы компания их списала, а они самостоятельно их использовали повторно.
Ставят подпись вместо директора и печать страхового учреждения.
Умышленно не фиксируют факт, что страхователь в момент наступления страхового события находился под воздействием алкоголя.
Искажают настоящие данные о ценнике отдельных деталей и их состоянии.

Справка! Чаще всего в подобных мошеннических сферах участвует не один работник страховой компании, а несколько. Так как одному провернуть все не так-то и просто.

Бывает, что машина попала в аварию, а у водителя вообще нет страхового полиса или он просрочен, или в нем не предусмотрено наступившее страховое событие. В такой ситуации работник страховой может сговориться с автовладельцем с целью получения дополнительного дохода и КАСКО оформляется задним числом. Участвовать в этой афере могут еще работники ДПС и эксперты.

Схема работает так: находится похожая машина, на которую устанавливаются номерные знаки и vin-код пострадавшего авто. Затем все фиксируется на фото, оформляется договор, данные добавляются в базу и номера возвращаются. После этого создается ДТП, приглашаются работники ГИБДД и направляется заявка на предоставление страхового возмещения.

Через некоторое время, после того как стало возможно приобретать страховые полисы онлайн через сайт компаний, начали появляться и случаи мошенничества в виде подделки сайтов страховых учреждений, которые лидируют в российском страховом сегменте.

Способы жульничества встречаются следующие:

Прикрепляется своя реклама по поисковым запросам ведущих компаний.
На своих страницах выкладываются чужие эмблемы, логотипы и товарные знаки.
Полностью подделывается сайт другой страховой компании.

Известные страховые учреждения не имею абсолютно никакого отношения к подобным сайтам. Создаются они с целью не продавать страховые услуги, а только лишь обмануть автовладельца и присвоить себе его деньги.

Обратите внимание! Определить, настоящий сайт или поддельный может только специалист. Поэтому, чтобы избежать мошенничества, рекомендуется оформлять страховки онлайн только через портал РСА.

Противоправные схемы создаются не только страховщиками. Страхователи тоже бывает предпринимают незаконные мероприятия, для того чтобы обмануть страховую фирму и незаконно получить выплату по КАСКО.

Человек покупает новое транспортное средство, затем оформляет на него полис КАСКО и включает в список страховых рисков угон/хищение. После этого он передает машину перекупщику, который выплачивает ему 20% — 30% от ее цены.

После этого подается заявление в страховую компанию для получения компенсации ввиду того, что наступил страховой случай, то есть угон и в полицию, непосредственно о самом хищении. Органы возбуждают уголовное дело, а страховщик фиксирует факт свершения страхового события. Автовладельцу выплачивается сумма равная рыночной стоимости его авто.

Для осуществления подлога формируется целая ОПГ (организационная преступная группировка). Оформляются фиктивные бумаги на ДТП, которого на самом деле не было. Автовладелец, который якобы пострадал в аварии подает страховщику заявление на предоставление ему страхового возмещения. Полученные средства разделяются между участниками ОПГ.

Под страхованием «двойника» подразумевается ситуация, при которой заимствуются номера с битой, попавшей в ДТП машины и устанавливаются на целое транспортное средство идентичной марки, модели, цвета и года выпуска. Представитель страховой компании осматривает целое ТС, но вся документация, естественно оформляется на битую машину.

После этого, в плохие погодные условия или просто ночью пригоняются две битые машины и вызываются сотрудники ГАИ ГИБДД, которые не особо вдаваясь в подробности просто фиксируют факт случившейся аварии.

В этом случае речь пойдет о том, что автовладелец повреждает свою машину о бордюр или сталкивается с другим препятствием. В страховые риски подобное не включается. Чтобы не устранять повреждения из собственного кармана, люди решаются на следующие мероприятия:

Подговаривают друга или родственника помочь инсценировать ДТП. Делаются фотографии или снимается видеоролик момента, когда было столкновение, а затем эти материалы передаются страховщику в качестве доказательства, что страховое событие действительно наступило.
Отгоняют транспортное средство на стоянку крупного супермаркета, вызывают инспектора ГАИ ГИБДД и сообщают ему, что машина была повреждена, пока он был в магазине, а виновник скрылся с места нарушения.

И в первом и во втором случае очень легко проверить истинный характер возникновения повреждений. С помощью элементарной экспертизы легко определить, что показания водителя вместе с фото и видео не совпадают с действительностью.

Эта схема мошенничества в последнее время встречается очень часто. Например, ТС куплено в кредит, но заемщик больше не хочет его выплачивать. Кроме этой причины еще есть много разных.

Автомобиль угоняется кем-то из посвященных в дело знакомых или вообще топится, сжигается, разбирается на детали и т.д. Если речь идет об угоне, то после получения страховой выплаты машина снова возвращается ее хозяину. Фиктивный «вор» получает часть от страхового возмещения.

В этом случае аферисту нужно быть в сговоре с одним из работников СТО. Дорожно-транспортное происшествие на самом деле имело место быть, но подговоренный работник автосервиса за определенную плату на порядок завышает ценник на ремонтные работы, что и способствует увеличению суммы страхового возмещения по КАСКО.

Чтобы повысить размер выплат он может:

Добавить в перечень скрытых увечий те повреждения, которые машина получила задолго до аварии.
Повысить стоимость запчастей, которые требуется заменить.
Увеличить ценник на работу сотрудников автосервиса, которые взялись за починку машину.

Однако определить преступный сговор в подобной ситуации не так уж и сложно. Достаточно нанять независимую экспертную оценку.

Если произошло ДТП, а за рулем автомобиля находился человек, не вписанный в полис страхования, то чтобы не потерять права на страховое возмещение, некоторые люди прибегают к сокрытию этой информации от Госавтоинспекции. В справку они вписывают себя или человека, который указан в полисе страхования КАСКО.

Такая махинация по показаниям очевидцев может не пройти, но правда раскрыться может только в следующих случаях:

Пол реально сидевшего за рулем человека отличается от пола лица, указанного в страховке.
Сидевший за рулем человек запомнился особенностью внешности. Например, чрезмерной полнотой, буйной растительностью на лице и т.д.

Из всех описанных мошеннических мероприятий – эта самая безобидная. Подмена лица, управляющего ТС может быть выполнена еще если виновник аварии был пьяным. К таким мероприятиям люди прибегают, если не хотят лишиться прав или платить значительный административный штраф. Ну и конечно же, чтобы получить страховое возмещение.

Этот вид мошенничества предполагает участие не только двух автомобилей, но и третьего, за рулем которого будет сидеть соучастник. Как раз он и будет провоцирующей стороной ДТП: будет резко менять темп движения. За ним будет ехать «жертва», а за ней уже сам мошенник за рулем ТС с уже поврежденным передом.

В определенный момент первая машина с водителем провокатором резко остановится, из-за чего резко затормозит и второй водитель, а третий въедет ему как раз в заднюю часть. В этот момент соучастник должен быстро уехать с места аварии. Ущерб будет возмещен за счет полиса ОСАГО жертвы и страховки КАСКО мошенника.

В Российском законодательстве предусмотрено несколько статей, разъясняющих порядок и объем наказания за мошеннические мероприятия:

159 УК РФ «Мошенничество» — предусматривает штраф в размере от 120 тыс. до 500 тыс. руб. или тюремный срок до 4 лет.
327 УК РФ «Подделка и сбыт фальшивой документации» — тюремный срок 3 года или штраф до 1 млн. руб.
325 УК РФ «Похищение бланков и печатей» — тюремный срок на 24 месяца либо штраф до 200 тыс. руб.
201 УК РФ «Злоупотребление должностными полномочиями» — тюремный срок на 5 лет либо штраф до 1 млн. руб.

В некоторых ситуациях применяются и другие статьи и законы УК РФ. Но назначать меру наказания вправе только судебный орган.

К уголовной ответственности привлекаются не только страховщики, но и страхователи, если конечно они совершили мошенническое мероприятие. Самая основная статья связанная со страховой деятельностью – 159 Уголовного Кодекса РФ.

Кроме нее применяется еще статья 1064 УК РФ – ответственность за нанесение страховой компании имущественного ущерба. В качестве наказания по ней предусмотрено полное возмещение причиненных убытков и компенсация.

Есть еще и другие статьи, применяемые в зависимости от степени правонарушения и характера.

Так аферисты могут быть наказаны следующим образом:

Тюремный срок до 1 года или штраф до 200 тыс. руб. – статья 325 УК РФ «Незаконное присвоение гос. номеров на транспортное средство».
Тюремный срок до 3 лет или штраф в 70-ти кратном размере подкупа – статья 204 УК РФ «Подкуп должностного лица».

Мы привели для примера законодательные статьи только за самые часто встречаемые правонарушения в страховой сфере. На самом деле их гораздо больше. Например, в Уголовном Кодексе РФ имеется еще статья 292 о подлогах, 291 о взятках, 160 о незаконной растрате имущества фирмы и т.д.

Чтобы не попасться на мошеннические аферы автовладельцу следует быть внимательным и контролировать некоторые моменты лично. Например:

Проверять все данные выбранной страховой компании – не просрочена ли лицензия, находится ли она в базе РСА (российского союза автостраховщиков), какой юридический, а какой фактический адрес, как о ней отзываются другие клиенты.
Сверять на сходство данные получателя перевода (платежа) и имеющиеся реквизиты.
Сравнить бланк полиса с официального сайта и тот, который выдан на руки – они должны быть идентичны.
Удостовериться, что серийный номер договора подлинный, прежде чем подписывать документ и вносить оплату. Сделать это можно на официальном портале страховой компании по базе данных или лично в офисе.
Убедиться, что на предоставленном полисе нет признаков фальшивки. Обязательно должны присутствовать водяные знаки, серия и номер должны быть рельефными, через весь бланк должна проходить ныряющая металлизированная нить, на свет должен просматриваться логотип РСА и т.д.
Проверить, в двух ли экземплярах составлены все документы (полис и договор).
Стараться не оставлять много пустых мест в графах для заполнения, чтобы аферист не смог туда ничего дописать. В вопросах с односложными ответами лучше ставить галочку возле «да» или «нет».
Убедиться, что на портале Центрального Банка России есть финансовая отчетность и данные об источнике финансирования.

Если ваша интуиция подсказывает, что с компанией что-то не то или ее сотрудник себя подозрительно ведет, то лучше не рисковать и подыскать другую фирму для страхования.

Чтобы не понести убытки из-за клиентов-аферистов, страховые компании создают определенные правила:

Прописывают в договоре обязательным пунктом, что застрахованная машина должна обязательно находиться на охраняемой парковке или стоянке. Это снизит риск фиктивного угона.
Привлекают независимых экспертов к осмотру ТС. Они проверяют не снимались ли с машины регистрационные номера в недавнее время, совпадают ли агрегатные номера с теми, которые вписаны в документы, а также выявляют от куда и когда именно появились имеющиеся повреждения.
Формируют отдел службы безопасности, в главные обязанности которого входит проверка поступающей документации и выявление случаев фальсификаций и подделок.

Если обнаруживается какое-то незаконное действие, то страхователю-виновнику отправляется сначала требование (предупреждение) в досудебном порядке, чтобы у него был шанс исправить положение. Но если за предоставленное время он никаких мер не примет, то все материалы будут направлены в суд, прокуратуру и правоохранительные органы.

Жалоба на страховую в Федеральную службу страхового надзора: образец жалобы в ФСС

Если Ваши права нарушены страховой организацией, Вы можете подать жалобу в Федеральную службу страхового надзора. В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 330 от 30.06.2004 г. «Об утверждении положения о Федеральной службе страхового надзора» данный орган государственной власти осуществляет функции контроля за соблюдением страховщиками законодательства, но не решает споры о размере и причинах ущерба (судебные споры).

В 2012 году в орган страхового надзора поступили обращения на действия порядка 400 страховых организаций. При этом около 65 % всех обращений поступило в отношении 30-и страховых организаций.

К данным организациям либо уже приняты меры страхового надзора (лицензия отозвана), либо их деятельность находится под пристальным контролем органа страхового надзора. Жалобу необходимо подавать в территориальные органы Службы. Копию жалобы необходимо направить в ФССН (на контроль).

Примерную форму жалобы и адреса территориальных органов можно найти в данном разделе.

Форма жалобы в ФССН:

В Инспекцию страхового надзора по ЦФО

Копия: В Федеральную службу страхового надзора Российской Федерации

125993, г. Москва, пл. Миусская, д. 3, стр. 1

От проживающего по адресу:
Тел.
ЖАЛОБА

Прошу рассмотреть случаи нарушения законодательства страховой компанией ______________. мной был подан пакет документов на выплату страхового возмещения по договору добровольного страхования № ________________. В соответствии с условиями договора добровольного страхования данная страховая компания была обязана произвести выплату страхового возмещения.

Однако _________________________ , не выполнило надлежащим образом обязательств.

Суть нарушений. (изложить суть нарушений как Вы их понимаете)

Таким образом, страховая компания грубо нарушает обязательства по выплате возмещения и надлежащим образом не исполняет свои обязанности.

На основании вышеизложенного прошу рассмотреть случаи нарушения законодательства со стороны страховой компании и провести проверку ее деятельности.

О результате рассмотрения моей жалобы и принятом решении прошу мотивированно сообщить мне в письменном виде в установленные законодательством сроки.

Приложения в копиях (перечислить):

С уважением, ______________ 01.01.2013

Наименование территориального органа страхового надзора	Почтовый адрес и телефон
Инспекция страхового надзора по Центральному федеральному округу	125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5,тел.: 251-13-10факс: 251-10-54
Инспекция страхового надзора по Северо-Западному федеральному округу

Вс разбирался в деле об отказе в страховой выплате из-за условий договора каско

Freepik

Верховный суд РФ рассмотрел спор компании «АльфаСтрахование» с клиентом, который вопреки условиям договора КАСКО решил получить денежную компенсацию вместо ремонта. В суде первой инстанции требования автовладельца были удовлетворены. Однако апелляционная и кассационная инстанции отменили это решение. ВС не согласился с ними. На судебном заседании присутствовал корреспондент L.R.

Весной 2018 года житель Туапсе Борис Федорчук (фамилия изменена), забирая после мойки свой BMW X3, обнаружил на кузове целый «букет» механических повреждений лакокрасочного покрытия. В райотделе полиции автомобиль осмотрели, но в возбуждении уголовного дела отказали.

В компании «АльфаСтрахование» случай признали страховым и выдали направление на ремонт у официального дилера — договор КАСКО не предусматривал денежной компенсации по риску «повреждение».

Сравнив список повреждений в документах страховщика с перечнем, зафиксированным в отказном постановлении полиции, Федорчук обнаружил существенную разницу, причем не в свою пользу. У автовладельца возникли сомнения в корректности перечня страховщика, которые подтвердил независимый эксперт.

Федорчук решил отказаться от ремонта и все-таки получить компенсацию, о чем уведомил страховую претензией. Ответа он не получил и обратился в суд, попросив взыскать с АО «АльфаСтрахование» в общей сложности чуть более 1,6 млн рублей. Туапсинский горсуд удовлетворил иск частично, снизив сумму компенсации до 1 млн.

Краснодарский краевой суд встал на сторону компании «АльфаСтрахование», утверждавшей, что она исполнила все свои обязательства перед клиентом.

Судебная коллегия пришла к выводу, что Федорчук изначально хотел получить денежную компенсацию, а не ремонт на СТОА (станции техобслуживания), как того требовали условия договора.

Автомобилисту отказали в требованиях. Кассационная инстанция оставила решение в силе.

Федорчук подал жалобу в ВС. Среди прочего он отметил, что выдача направления на СТОА в его случае не являлась возмещением ущерба в полном объеме. А это, по мнению истца, противоречило условиям договора. Ссылку судебной коллегии краевого суда на недобросовестность своего поведения Федорчук посчитал не соответствующей материалам дела.

На заседании в Верховном суде от сторон присутствовал только представитель «АльфаСтрахования». Между юристом и судьями ВС завязался довольно оживленный диалог.

— Мы согласны с доводами апелляционной и кассационной инстанций по существу спора, жалобу истца не поддерживаем, — сообщил представитель. — По договорным отношениям выплата осуществляется в форме ремонта, а истец на ремонт свой автомобиль не предоставил. Не предоставил также подтверждений о том, что какие-то нарушения были при осмотре.

— Сразу поясните, пожалуйста, есть акт осмотра автомобиля в материалах дела? — поинтересовался судья ВС Вячеслав Горшков, — Он был как-то истцом подписан?

— Я не могу этого ни подтвердить, ни опровергнуть, я был в другом регионе, — стушевался юрист.

— Чем объяснить, что объем заявленных повреждений и тот, с которым вы соглашаетесь, различается? — подключилась судья ВС Елена Гетман.

— Это вопрос технический, уважаемый суд. Не могу сказать за технический персонал, могу предположить, что они так увидели.

— Смотрите, в акте осмотра указан конкретный перечень повреждений. Истец говорит: я не согласен, у меня больше повреждений. Так есть согласие между страховщиком и страхователем или есть спор? — наседал судья ВС Асташов.

Представитель не смог внятно и убедительно ответить на этот вопрос. Как и на многие другие вопросы судей, которые пытались выяснить, почему страховая компания, в целом признав случай страховым, так и не смогла найти с клиентом общий язык.

ВС направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Мошенничество в автостраховании по КАСКО: основные схемы и ответственность

Мошенничество затрагивает все сферы жизни современных людей. Незаконное обогащение за чужой счет вынуждает искать новые решения и пути борьбы с нарушениями закона.

Страховая сфера также подвержена действиям аферистов, в особенности в вопросах автострахования.

Несмотря на то, что за подобные преступные деяния предусмотрена уголовная ответственность, страховое мошенничество по КАСКО и ОСАГО совершается регулярно.

Какая ответственность предусмотрена законом, и к кому обратиться за помощью, вы узнаете из нашей статьи.

Виды мошенничества по КАСКО

КАСКО – добровольное страхование ТС от угона, хищения и ущерба, а также иных противоправных действий. Представим краткий список наиболее распространенных методов, которыми пользуются аферисты для получения выплат по полису:

имитация угона ТС. В такой ситуации владелец авто реализует этот полис за определенную стоимость, а уже после продажи сообщает об угоне;
сговор с теми субъектами, которые проводят технический осмотр автомашины. При таком обмане средства получаются за счет неверного указания цены общего ремонта. Указывается более высокая стоимость деталей ТС и услуг;
оформление ложного протокола о несуществующем аварийном случае. Сюда же относится выдуманный факт ДТП, который инсценирован для обогащения;
инсценировка кражи либо умышленного поджога транспортного средства;
оформление договора страхования авто «задним числом», уже после ДТП;
подмена водителя, ставшего виновником ДТП, указание в полисе виновника аварии «задним числом»;
смена обстоятельств страхового случая (обоснованный отказ в выплате становится невозможным);
утаивание сведений о том, что при дорожно-транспортном происшествии водитель авто был пьян;
оглашение заведомо ложной информации о том, какие детали повреждены при ДТП;
провоцирование аварии на застрахованном авто с целью получения выплат;
сообщение ложных сведений во время заключения договора страхования об авто (к примеру, информация о цене, характеристиках, о владельце, а также о его таможенной истории);
страховка одного и того же ТС в нескольких страховых компаниях одновременно;
завышение сумм вреда, причиненного авто при дорожно-транспортном происшествии;
подделка документации на само транспортное средство, а также фальсификация бумаг, относящихся к аварии.

Рассмотрим более подробно наиболее распространенные разновидности мошенничества по страховке с КАСКО.

Предоставление больших скидок

Одной из наиболее часто встречающихся мошеннических схем, которую используют страховые агенты и брокеры, является предоставление неоправданно больших скидок.

Очевидно, что страховой агент может снизить цену за счет своей комиссии, которая выплачивается ему СК для увеличения продаж.

Однако если полис КАСКО предлагают со скидкой 10-20 или даже 30 процентов к официальному тарифу страховой организации, нужно разобраться в причинах, вынуждающих представителя фирмы предоставлять столь выгодные условия.

Обстоятельства, обуславливающие снижение цены, могут быть связаны со следующим:

скидка не привязывается к стоимости – в такой ситуации мошенник стремится уговорить владельца расстаться с денежными средствами, продавая заведомо поддельный полис;
финансовые проблемы СК – в определенных случаях фирма может предлагать низкую стоимость на КАСКО для увеличения продаж или в качестве вынужденных мер при нехватке средств на текущие выплаты. Поскольку компания имеет проблемы с деньгами, в скором времени ей может грозить финансовая несостоятельность;
введение клиентов в заблуждение – СК могут исключать из полисов типа КАСКО большое количество страховых случаев, в итоге документы становятся пригодными только для определенного ряда ситуаций.

Страхование по КАСКО изначально битого автомобиля

Еще один вид мошенничества с КАСКО, который применяют аферисты, – это страхование изначально битого авто как ТС без повреждений с дальнейшей имитацией страхового случая. При этом данный тип обмана также невозможен без участия сотрудника СК.

Как правило, в такой ситуации осматривают авто формально, а в качестве электронных фото якобы предстрахового осмотра предоставляют снимки другого подобного транспортного средства, не поврежденного, обработанные специальной программой (к примеру, Adobe Photoshop).

Составление фальшивых полисов

В последнее время на отечественном рынке автострахования встречается немало поддельных страховых полисов. Чтобы уберечься от покупки фальшивки, нужно очень тщательно подойти к проверке бланка, сравнить его с оригинальными образцами, которые можно отыскать на веб-сайтах страховщика.

Подлинность бланка КАСКО подтверждает наличие на полисе:

оригинальной печати СК;
уникального номера, по которому можно проверить его достоверность, позвонив в офис страховщика;
специальных водяных защитных знаков.

Перед заключением договора страхования нужно внимательно сверить достоверность внесенных данных об авто, его собственнике и водителе – этим зачастую пользуются аферисты, внося заведомо ложную информацию в полис КАСКО.

Фиктивные бумаги по ДТП

В этом случае работает не один страхователь. Он действует в сговоре с целой группой лиц. Осуществляется подделка документов при наступлении страхового случая (ДТП), после чего бумаги сдаются страховщику вместе с заявлением на выплату. По этой документации предоставляются страховые суммы, которые между собой делят преступники.

Мошенничество от страховщиков

В определенных ситуациях к мошенничеству с КАСКО прибегают не только страховые брокеры и агенты, но и сотрудники СК с целью введения в заблуждение клиентов и для личного обогащения.

Как выглядит страховое мошенничество с их стороны? Есть несколько способов:

оформление договора, в котором упоминаются отдельные пункты, занижающие размер суммы конечной выплаты владельцу авто. Подобные действия незаконны, но обнаружить эти оговорки может оказаться довольно сложно;
открытие временных компаний, которые лишь создают видимость законной деятельности. Происходит накопление некой суммы денег, после чего страховая организация «пропадает». Определенное время они действительно осуществляют платежи, но это длится недолго, и в скором времени можно ожидать прекращения выплат;
отказ в предоставлении необходимой информации. При оформлении страхового полиса в него вносят дополнительные пункты, о которых вас не уведомляют. Подобное мошенничество раскрывают лишь при наступлении страхового случая, когда собственнику авто просто отказывают в выплате;
реализация полисов иных компаний, уже не ведущих деятельность;
приписка несуществующего ущерба на стадии оформления страхового случая за процент или сумму от страховой выплаты;
составление полиса после ДТП задним числом – с подлогом документации и фото;
намеренная порча бланков за счет списания подотчетных бумаг для дальнейшего использования их в корыстных целях.

КАСКО не является дешевым продуктом на рынке автострахования. Полисы дорого обходятся как клиентам страховщика, так и компаниям, продающим подобные договоры.

Поэтому оформление КАСКО на авто должно осуществляться лишь после тщательной проверки владельцем автомобиля порядочности СК.

В свою очередь страховая организация вправе проверить историю предполагаемого клиента, его документацию и провести с ним собеседование.

Ситуации, в которых компания может законно отказать в выплате, определены в самом договоре. Как правило, они сводятся к следующим основаниям:

умышленное причинение ущерба автомобилю или здоровью;
грубая неосторожность потерпевшего лица;
состояние опьянения при вождении;
ущерб, причиненный автомобилю, который был сдан в аренду;
использование автомобиля в гонках, спортивных испытаниях без согласования со страховщиком;
управление автомобилем лицом, не указанным в договоре страхования.

В договоре КАСКО могут быть указаны и иные ситуации, в которых страховое возмещение не выплачивается (например, поджог, угон и т.п.). Поэтому мы рекомендуем перед подписанием внимательно прочесть договор.

Подделка сайтов страховых компаний

При введении системы продаж электронных полисов КАСКО мошенники активизировались и в этой сфере. Применяя логотипы и наименования известных СК, аферисты предлагают оформить договор в режиме онлайн.

Все полученные деньги мошенники берут себе.

Злоумышленники могут целиком скопировать веб-сайт известной компании, вводя покупателей в заблуждение, поскольку отличить настоящий ресурс от выдуманного сможет лишь профессионал.

Ответственность за мошенничество

Согласно российскому законодательству лица, пойманные на мошенничестве с полисами КАСКО, подпадают под ряд статей УК РФ. Рассмотрим основные меры наказания для правонарушителей:

ст. 159.5 УК – мошенничество. Штрафные санкции от 120 тыс. до 1 млн. рублей либо лишение свободы на срок до 10 лет;
ст. 327 УК РФ – подделка и сбыт фальшивой документации. Штраф до восьмидесяти тысяч рублей либо 4 года тюремного срока;
ст. 325 УК РФ – похищение печатей и бланков. Штрафные санкции до 200 тыс. рублей либо 2 года лишения свободы;

ст. 201 УК РФ – злоупотребление служебным положением. Штрафные санкции до 1 млн. рублей или до пяти лет лишения свободы.

Пути решения

Стоит также отметить основные пути противодействия махинациям злоумышленников. Перечислим основные советы профессионалов. Страховая компания имеет право:

потребовать, чтобы авто всегда охранялось и находилось на платной автостоянке. Это исключит ситуации фиктивного угона машины;
нанять независимых экспертов для того, чтобы:

дополнительно уяснить, снимались ли недавно государственные номера машины и для какой цели;
сопоставить госзнаки и заводские номера на агрегатных системах авто с теми, что отмечены в технической документации машины;
определить характер повреждений и отыскать причину, почему они появились;

организовать службу специального отдела безопасности, через которую будет рассматриваться вся документация по страховым ситуациям. Специалисты проверяют на подлинность не только полисы, но и бумаги по страховому событию (к примеру, справки из Госавтоинспекции по аварии).

Каждый клиент может:

изучить подлинный бланк в страховой фирме, его вывешивают на специальных стендах;

по базе данных, находящейся на сайте фирмы, проверить подлинность полиса еще до его оплаты, или обратиться с просьбой в офис страховой компании;
подать претензию к руководству СК, чтобы выявить и решить проблему;
обратиться в судебный орган, если мирным путем урегулировать спор не получилось.

Так же действуют и страховые компании – сначала во внесудебном порядке они направляют предупреждение страхователю, если выявляют нарушения, с целью, чтобы тот оперативно все уладил. Если требования страховщика не были выполнены, подается иск в суд с жалобами на махинации клиента.

К делу подключаются прокуратура, правоохранительные органы, проводится расследование. Все бумаги прикладывают к судебному разбирательству, и далее уже суд выносит вердикт о мере наказания для злоумышленников.

Мошенничество при оформлении КАСКО может сделать приобретателя полиса соучастником преступного деяния. Именно поэтому при покупке нужно тщательно подходить к выбору страховой организации и не соглашаться на подозрительные предложения от компаний, предлагающих услугу по КАСКО.

Мошеннических операций, которые могут быть применены в области автострахования, огромное количество. Отследить все невозможно. Выше перечислены самые популярные схемы аферистов, часто встречающиеся на практике.

Для того, чтобы обезопасить себя, прежде всего требуется внимательно относиться к документации. Однако каждый случай уникален. Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к автоюристу на нашем веб-сайте.

Вы получите ответ по своей проблеме.

В каких случаях подается претензия в страховую компанию по каско в 2021 году

КАСКО позволяет гражданину получить возмещение за повреждение автомобиля при наступлении страхового случая. При тотальном уничтожении имущества размер суммы может покрывать полную стоимость машины. Однако не все компании добросовестно выполняют взятые обязательства.

Нередко предпринимаются попытки для уменьшения размера положенной выплаты по КАСКО. Иногда страховщик может полностью отказаться выплачивать возмещение.

Если человек считает, что его права нарушаются, он должен в первую очередь написать жалобу на страховую компанию по КАСКО

Когда можно пожаловаться на страховую компанию по КАСКО?

Предоставление КАСКО осуществляется в рамках положений ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ” и главы 48 ГК РФ.

Особенности взаимодействия между сторонами закрепляются в договоре, составленном с учетом вышеуказанных нормативно-правовых актов.

Из положений действующего законодательства вытекают обстоятельства, при которых гражданин имеет право подать жалобу на страховую компанию по КАСКО. Подобное возможно, если:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

При покупке полиса страховщик пытается навязывать дополнительные услуги.
Организация отказывает в заключении договора на несущественных основаниях. Так, неправомерным считается отклонение заявки в ситуации, когда страховщик сообщает об отсутствии бланков, проблемах с функционированием компьютеров, отсутствии обслуживания в регионе клиента и прочем.
Организация отказывает в предоставлении возмещения. При этом причины подобного надуманные.
Компания просит предоставить дополнительные документы, потребность в которых в сложившейся ситуации отсутствует.
Сумма страховой выплаты была уменьшена необоснованно.
Гражданин имеет право подать жалобу на страховую по КАСКО и на других основаниях, если считает, что его права были нарушены.

Как составить досудебную претензию по КАСКО

Утвержденной законом формы досудебной претензии по КАСКО не существует, поэтому составить такую бумагу можно пользуясь правилами деловой переписки. Ваша претензия должна содержать ряд стандартных блоков:

Шапка — реквизиты страховой компании и реквизиты автора претензии;
Наименование документа — слово «Претензия», которое пишется по центру листа сразу под «шапкой»;
Сведения о договоре между страховой компанией и страхователем, являющимся автором претензии;
Сведения о произошедшем страховом случае и последующих действиях страховщика и страхователям;
Суть претензии — с чем именно страхователь не согласен и что именно требует от страховой компании, а также на основании чего такие требования предъявляются (акты дефектовки, заключения независимой экспертизы, …);
Расчеты размера компенсации с позиции страхователя, а также банковские реквизиты, на которые рассчитанная сумма страхового возмещения должна быть перечислена;
дату составления претензии и подпись ее автора.

Обратите внимание, что если в досудебной претензии к страховой компании вы упоминаете те или иные документы, то их копии должны быть приложены к обращению, и перечислены в графе «Приложения», который должен быть прописан над строкой даты и подписи автора претензии.

Где можно скачать бланк страхового полиса ОСАГО?

Нормативная база

Перед подачей жалобы на страховую компанию по КАСКО рекомендуется ознакомиться с положениями нормативно-правовых актов, регулирующих взаимодействие страховщика и клиента. Знание законов повышает вероятность положительного решения по жалобе, ведь гражданин может обратиться в уполномоченный орган, когда действительно присутствуют нарушения. Необходимо изучить:

ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”— содержит определение понятий, общие положения, касающиеся взаимодействия участников сделки. Здесь же содержится перечень учреждений, осуществляющих контроль за деятельностью страховщиков.
ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года “О защите прав потребителей”— регулирует взаимодействие организаций, предоставляющих товары и услуги, и покупателей. В нормативно-правовом акте приводится, как действовать, если поставщик услуги не выполняет взятые обязательства.
Статьи 929—930 ГК РФ — фиксируют особенности имущественного страхования.
Статья 939 ГК РФ — определяет процесс выполнения обязанностей участников сделки по договору.
Статья 940 ГК РФ — утверждает форму договора страхования.
Статья 942 ГК РФ — содержит существенные условия договора.
Статья 944 ГК РФ — указывает информацию, которую страхователь обязан предоставить в процессе заключения сделки.
Статья 945 ГК РФ — фиксирует возможность проведения оценки страхового риска страховщиком.
Статья 947 ГК РФ — определяет страховую сумму.
Статьи 955—956 ГК РФ — определяют возможность замены застрахованного лица и выгодоприобретателя.
Статья 959 ГК РФ — фиксирует последствия, которые наступают, если страховой риск во время действия договора повысится.
Статья 963 ГК РФ — определяет последствия наступления страхового случая по вине одного из участников сделки.
Статья 966 УК РФ — указывает продолжительность срока, в течение которого одна из сторон может обратиться в суд, если её права нарушены.

Образец досудебной претензии по КАСКО

Мы составили для вас образец досудебной претензии по КАСКО в страховую компанию, на основании которого можно составить собственные требования к вашей страховой:

В страховую От страхователя: Иванова Петра Николаевича Проживающего по адресу:  Москва, ул. 1 Мая, д 15, кв 44.

ПРЕТЕНЗИЯ
По договору страхования № 0054321 от 8 января 2021 года (далее Договор), заключенному между мной и страховой , был застрахован мой автомобиль марки Toyota RAV4, государственный регистрационный знак аб529в 77 rus.
В счет оплаты страхового полиса КАСКО на счет страховой компании мною были внесены 70 000 рублей (семьдесят тысяч рублей).
Страховая сумма по Договору составляет 700 000 рублей. Покрываемыми страховкой рисками по договору являются:

угон;
хищение;
вандализм;
повреждения в результате ДТП;
повреждения, полученные на охраняемой стоянке.

25 февраля 2021 года я двигаясь на своём автомобиле Toyota RAV4 попал в ДТП на пересечении улиц Снежной и Осенней — нарушив правила проезда нерегулируемого перекрестка в мою машину врезался авто марки Hyundai Solaris государственный регистрационный знак гд692е 177 rus. В результате моя машина получила следующие повреждения:

Повреждение переднего бампера;
Повреждение передней левой фары;
Повреждение переднего левого крыла;
Повреждение переднего левого колеса (лопнула покрышка и треснул пополам литой диск);