Срок исковой давности по суброгации Каско

Приобретая машину, многие водители помимо ОСАГО приобретают добровольный договор КАСКО. При этом водители уверены, что именно этот договор сможет покрыть все расходы, которые появится в результате возникновения страхового события, даже по вине застрахованного.

Однако не все так просто и необходимо обязательно знать, что такое суброгация по КАСКО. Сегодня узнаем, что это такое, в каком случае она применяется страховщиком. Также изучим срок исковой давности по суброгации по КАСКО, и как проходит судебное разбирательство.

При страховании многие водители слышали данный термин, но совершенно не задумывались, что он означает. Поэтому, в первую очередь важно понять, что же такое суброгация в страховании.

Суброгация – это понятие, которое регулируется 965 статьей Гражданского кодекса и означает, что страховая компания имеет право после выплаты страхового возмещения клиенту, который пострадал не по своей вине, вернуть денежные средства.

Простыми словами, страховая организация может выплатить компенсацию своему клиенту, который купил бланк договора КАСКО, и после выплаты выставить требование по покрытию своих расходов виновной стороне. При этом страховщик может запросить как часть суммы, так и всю.

При этом важно учитывать, что суброгация возникает не только при возникновении ДТП, но и в любом другом страховом событии, в результате которого произошла выплата по договору добровольного страхования.

Также важно учитывать, что такое право есть только в имущественном страховании. Что касается добровольной защиты по жизни и здоровью, то тут передачи права по возврату суммы выплаты не предусмотрено.

Механизм работы суброгации достаточно простой:

• вы приобретаете страховой полис КАСКО в любой компании;
• случилась авария по вашей вине, поскольку вы были в алкогольном опьянении;
• страховщик покрывает все расходы перед потерпевшей стороной;
• выставляет виновной стороне все требования, в виде суброгации;
• все спорные моменты решаются сначала в досудебном, а после судебном порядке.

Что такое суброгация владельцы транспортных средств узнают только тогда, когда становятся виновниками дорожно-транспортного происшествия. Ведь именно КАСКО, а не ОСАГО, представляет собой страхование автомобиля как имущества.

Если у виновной стороны в рамках закона оформлен полис ОСАГО, то часть расходов покроет он. Но не стоит забывать, что выплаты по обязательному продукту строго ограничены. Не секрет, что на дороге много дорогих автомобилей и размер ущерба может превышать лимит по выплате в рамках договора ОСАГО.

Получается, чем больше стоимость транспортного средства, тем выше вероятность того, что виновной стороне придется компенсировать часть расходов за счет собственных средств.

Итак, суброгация наступает в тот момент, когда после ДТП пострадавшая сторона, у которой есть ОСАГО и КАСКО, обращается в компанию и принимает решение получить компенсацию только по добровольному продукту. Такой выбор объясняется тем, что пострадавший по КАСКО может отремонтировать авто на станции за несколько дней, что не предусмотрено по ОСАГО.

После выплаты страховщик направляет требование виновнику, в котором указывает сумму, которая была оплачена на восстановление пострадавшего автомобиля. Конечно, часть или весь ущерб может покрыть страховое покрытие по ОСАГО. Но если сумма ущерба превышает 400 тысяч рублей, то превышенный лимит должна компенсировать виновная сторона в добровольном порядке.

Если же виновный не перечислит средства в установленные сроки, то страховая компания имеет право обратиться в суд и взыскать все в судебном порядке.

В рамках закона срок исковой давности по имущественным делам составляет – 3 года. Необходимо учитывать, что право не возникает, а просто передается в, так называемые, третьи руки. В результате этого никакие его свойства и характеристики не меняются, а в том числе и дата ДТП, именно с даты которой появляется обязанность по выплате компенсации за причинение ущерба.

Делая вывод можно сказать, что с даты ДТП у страховой компании есть 3 года, чтобы выставить требования к водителю, который причинил вред.

Как не платить

Можно ли как то уйти от ответственности и не платить денежные средства страховой компании? Как уже было выяснено, суброгация – это законное право страховщика вернуть свои средства, которые он перечислил пострадавшему страхователю.

Тем не менее, существуют несколько вариантов, в результате которых можно избежать ответственности. Убедительные варианты, в результате которых суд может освободить виновного выплачивать средства:

При наличии полиса ДГО	ДГО – это добровольная гражданская ответственность, которую еще называют ДОСАГО. Суть договора заключается в том, что данная страховка увеличивает лимит выплаты в рамках обязательного продукта, на выбранную сумму. Купить защиту можно с дополнительным лимитом от 100 тысяч рублей до нескольких миллионов. Размер страховки обычно составляет 0,5-1% от размера дополнительного покрытия.
Доказательство невиновности	Если после проверки станет доказана невиновность в страховом случае. В таком случае вся ответственность будет переложена на водителя, по вине которого был причинен ущерб.
Сумма лимита завышена	Не секрет, что страховые компании активно сотрудничают с независимыми экспертами и просят их в экспертизе указывать большую стоимость ремонтных работ. Благодаря этому они могут больше взыскать с виновника аварии. Виновная сторона всегда может провести повторную (судебную) экспертизу, с целью установления реальной суммы убытка.
Срок давности истек	Сразу следует отметить, что такое бывает крайне редко, когда страховщик просто забудет выставить требование по возврату долга в течение 3 лет.
ДТП на служебной машине	Порой страховщики перекладывают все расходы на водителя, который был за рулем служебной машины. Согласно закону, страховщик может взыскать с водителя сумму, которая не превышает один размер его заработной платы. Для подтверждения в суде необходимо предъявить документы на машину и справки с места работы.

Также стоит учитывать, что сумма, которую страховая запрашивает с виновника, не должна превышать ту, которая была перечислена пострадавшему. Часто финансовые компании включают многочисленные расходы на ведение дела, в результате чего размер компенсации увеличивается.

В остальных случаях избежать ответственности не получится, и виновная сторона будет вынуждена перечислить деньги на счет страховой компании.

Последствия для потерпевшего

Кажется, какие могут быть последствия для пострадавшего? Данная сторона дорожно-транспортного происшествия получает средства на ремонт в любом случае. Однако не все так просто.

В любой момент суброгация может нанести финансовый ущерб и самому страхователю, который обратился в страховой офис и купил в офис.

Такое возникает в том случае, если страховщик не может вернуть свои средства с виновной стороны. В таком случае финансовая организация выносит новое требование и просит застрахованного вернуть средства. Такое актуально в том случае, если застрахованный уже получил средства или отремонтировал машину на станции, за счет страховщика.

Если же компания не успела перечислить средства, то в выплате может быть отказано на законном основании и пострадавшему придется оплачивать ремонт самостоятельно, несмотря на то, что есть договор КАСКО.

Такая ситуация может возникнуть в том случае, если вы получите ущерб при ДТП, но решите сэкономить время и не станете вызывать сотрудников ГИБДД и фиксировать все согласно требованиям. Многие водители уверены, что если есть КАСКО, то можно сразу обращаться в офис и получать деньги на ремонт.

Досудебное разбирательство

Как показывает практика, изначально страховые компании пытаются в добровольной форме получить свои средства обратно и составляют досудебную претензию, которую направляет виновной стороне.

Это актуально, если с момента аварии прошло не более 2 лет. В противном случае страховщик не будет терять время, и сразу обратиться в суд.

Что касается досудебной претензии, то это документ, в котором прописывают:

• дату и время аварии;
• личные данные виновной стороны;
• характеристики автомобиля, который причинил ущерб;
• сумму ущерба с учетом износа;
• срок для возврата;
• четкое объяснение, почему страховая компания просит перечислить средства;
• реквизиты страховщика и наименование платежа.

Помимо грамотно составленной претензии, финансовая компания должна приложить акт, в котором будет указана сумма перечислений пострадавшему. Акт следует заверить подписью и печатью уполномоченного сотрудника.

Что касается оплаты, то с ней опытные эксперты советуют не торопиться. Получив письмо необходимо изначально проверить, соответствует ли указанная сумма с реально выплаченной. Если все верно, но сумма ущерба высокая, то следует обратиться в офис финансовой компании и написать заявление, на имя директора, в котором попросить рассрочку. В заявление следует прописать:

• сроки возврата;
• дату, когда средства будут поступать на счет страховщика;
• указать доход, за счет которого будет происходить погашение долга.

К примеру, долг по возврату 60 000 рублей: Прошу предоставить рассрочку оплаты на 6 месяцев. Ежемесячно, с 10 до 15 числа обязуюсь вносить средства в размере 10 000 рублей. Данные средства будут вноситься за счет заработной платы, которую получаю в указанный период.

Как показывает практика, в большинстве случаев страховщики идут навстречу таким клиентам и готовы принимать оплату равными частями.

Судебная практика

Если внимательно изучить статистику добровольных выплат, то можно увидеть, что в 2017 году ее размер составил не более 5%. Это свидетельствует о том, что владельцы автомобилей совершенно не желают перечислять деньги по первому требованию финансовой компании.

Получив письмо, водители уверены, что если придется оплачивать деньги, то только после судебного разбирательства. Именно в суде каждая сторона может привести соответствующие доказательства в пользу своей правоты.

Что касается виновной стороны, то доказательств может быть несколько и о них шла речь немного выше, в разделе «как не платить».

Что касается судебной практики, то точной статистики, на чью сторону он встанет – нет. Все рассматривается в индивидуальном порядке и выносится решение.

Подведем вывод и отметим, что суброгация – это право страховщика вернуть перечисленные пострадавшему средства, на оплату восстановительного ремонта. Что касается сроков исковой давности, то они по страхованию не превышают 3 лет. Однако не стоит полагать, что финансовая компания забудет вернуть свои средства. В большинстве случаев, так называемые «письма счастья» получают все страхователи.

Если вам страховая компания прислала претензию, в которой прописала вернуть средства, просим поделиться своим опытом с другими читателями. Нам будет полезно узнать, в какой компании вы были застрахованы, какой случай произошел, требования страховщика и как все закончилось. Чтобы поделится опытом, вам нужно оставить комментарий под статьей.

Для тех, кто только решает вопросы суброгации – вам в помощь высококвалифицированный специалист по всем вопросам страхования на нашем сайте. Вы можете задать ему любой вопрос в режиме реального времени и получить ответ за считанные минуты.

Ну и конечно не забывает лайками статьи, чтобы полезную информацию смогли прочитать ваши друзья и близкие в социальной сети. Может быть, именно сейчас кому-то из них нужна наша помощь в данном вопросе.

• Также вам рекомендуем прочитать про умное КАСКО отАльфастрахование.
• В завершение предлагаем посмотреть небольшой видеоролик по теме.

Срок исковой давности по КАСКО: момент отсчета, пример расчета периода, восстановление срока и нюансы | Помощь водителям в 2022 году

КАСКО позволяет получить возмещение, размер которого может доходить до полной стоимости авто. Однако не всегда страховщики добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Если гражданин считает, что его права были нарушены, необходимо обращаться в суд. Однако тянуть с осуществлением процесса категорически не рекомендуется. Сегодня существует так называемый срок исковой давности по КАСКО.

Если гражданин не успеет своевременно обратиться в уполномоченный орган, обязать страховую компанию по КАСКО вернуть невыплаченные денежные средства будет проблематично. Потому эксперты не советуют тянуть с обращением в суд.

Что такое срок исковой давности?

Определение понятия «срок исковой давности» и его продолжительность в зависимости от особенностей сложившейся ситуации регламентирует глава 12 ГК РФ. Она применима только к судебным спорам. Исковая давность представляет собой промежуток времени, который дается лицу, чьи права были нарушены, для подготовки и начала разбирательства.

Предварительно должно быть осуществлено досудебное урегулирование. Его продолжительность и особенности осуществления обычно прописываются в договоре. Стандартный период составляет 3 года. Иногда устанавливаются специальные сроки. Их продолжительность фиксируется в законе. Если информация отсутствует, давность обращения в суд исчисляется по общему правилу.

Отсчет начинается с момента, как гражданину стало известно о нарушении прав.

Виды сроков исковой давности

Выделяют несколько разновидностей понятия «срок исковой давности». Так, период, касающийся подачи иска, является судебным. Он признается правосоздающим и правоизменяющим.

Давность является императивной. Однако в ней присутствуют и диспозитивные особенности. Ограничение по датам отсутствует.

Важно лишь обратиться в суд в течение 3 лет с момента получения информации о нарушении прав.

Разбирательства бывают административные и гражданские. Дополнительно выделяют период самозащиты и оперативного реагирования. Сама исковая давность бывает специальной и общей.

Как уже говорилось ранее, во втором случае продолжительность обращения в суд составляет 3 года. Период применяется во всех ситуациях, если по решению вопроса не установлены иные сроки.

Минимальная продолжительность специальной исковой давности равна одному году. Максимальное значение показателя может доходить до 10-30 лет.

Присутствуют ситуации, когда исковая давность отсутствует. Однако это не касается споров, возникающих по КАСКО и ОСАГО. Период, предоставляемый для обращения в суд, является непрерывным, за исключением случаем, когда возможно его приостановление. Ознакомиться с подобными ситуациями можно, изучив статьи 202—203 ГК РФ.

Есть ли срок исковой давности по КАСКО?

По договору КАСКО устанавливается специальная исковая давность. Она зафиксирована в статье 966 ГК РФ. Продолжительность срока исковой давности по КАСКО составляет 2 года.

Страхование КАСКО не связано с защитой жизни, здоровья или имущества других лиц. Она позволяет получить компенсацию, если был поврежден автомобиль лица, купившего полис.

Возмещение повреждений имущества другого гражданина осуществляется за счет оформленного ОСАГО. В отношении автогражданки действуют иные правила.

Нормативная база

Продолжительность срока исковой давности по КАСКО регламентирует ГК РФ. Чтобы узнать, какое количество времени предоставляется для обращения в суд, необходимо изучить статьи:

• 195 — фиксирует определение понятия;
• 196—197 — отражают особенности применения общего и специального срока;
• 200 — определяет момент начала исчисления периода;
• 202 — фиксирует ситуации, когда исковая давность может быть приостановлена;
• 203 — определяет особенности прерывания течения срока исковой давности по КАСКО;
• 205 — позволяет понять, что делать, если своевременно обратиться в суд не удалось;
• 206 — определяет особенности исполнения обязательств в тех случаях, когда период исковой давности завершился;
• 966 — определяет сроки исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием.

С какого момента определяется срок исковой давности по каско?

На практике время для обращения в суд могут начать исчислять с момента возникновения страхового случая. Обычно это дата аварии. Подход является неверным с юридической точки зрения. В момент происшествия лицо не знает, будет ли предоставлено возмещение.

https://www.youtube.com/watch?v=GLUGC30Z5VM

В статье 200 ГК РФ говорится, что по обязательствам, у которых имеется определенный срок исполнения, исковая давность начинает исчисляться с момента окончания периода, предназначенного для выполнения взятых обязательств.

Поэтому отсчет срока исковой давности по КАСКО может быть начат с даты возникновения следующей ситуации:

1. С момента, когда страховщик отдал официальный отказ на предоставление выплаты по КАСКО.
2. С момента обращения за выплатой. Правило применяется, если в договоре не указано время рассмотрения заявления, или страховая компания не дала официальный отказ.
3. Период, в течение которого страховщик обязан предоставить компенсацию, пропущен. Отсчет срока исковой давности по КАСКО необходимо начинать после завершения времени, предоставляемого на признание произошедшего случая страховым.
4. Происходит затягивание ремонта. Отсчет начинает исчисляться с даты, которая фигурирует в документах.

Срок исковой давности по КАСКО в порядке суброгации

Термин «суброгация» закреплен в статье 965 ГК РФ. Он представляет собой право страховой компании требовать с виновника возмещение части понесенных затрат, если было осуществлено возмещение ущерба по полису КАСКО пострадавшей стороне. Обратиться в суд можно в течение 3 лет после оформления ДТП. Обычно страховщики тщательно следят за сроком и подают претензию вовремя.

Если выставлены требования по суброгации, не стоит замалчивать ситуацию. Если водитель не явится на разбирательство, вопрос может быть решен в пользу истца даже в случае нарушения срока давности. Суд пойдет навстречу, если водитель самостоятельно сообщит о том, что период обращения и начала процесса рассмотрения дела уже истек.

Обычно при суброгации по КАСКО осуществляется попытка досудебного решения вопроса. Страховая компания выдвигает претензию виновнику и требует предоставить положенную сумму. Обычно просьбу о возмещении выдвигают, когда с момента ДТП прошло минимум 2 года, и все детали происшествия стерлись из памяти виновника.

Обсуждая проблему предоставления суброгации, нужно выяснить, насколько указанная в иске сумма отражает реальную разницу между понесенными страховой компанией затратами и полученным возмещением. Если она соответствует реальной, можно попробовать договориться о предоставлении рассрочки. Обычно страховщик идёт навстречу.

Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?

Для правильного расчета момента начала периода исковой давности по КАСКО необходимо установить дату начала его вычисления. Это может быть:

• Срок предоставления страховой премии, который указан в договоре.
• Момент зачисления на счёт владельца транспортного средства суммы страховки не в полном объеме.
• С даты выдвижения требований о выплате. Правило применяется, если в договоре не установлен четкий срок рассмотрения заявления и перечисления компенсации.
• Момент завершения срока действия договора, если, пока он был действителен, страховщик не рассмотрел ходатайство заявителя и не предоставил компенсацию.
• Дата получения отказа от страховой компании в перечислении положенной суммы выплаты.

Пример расчета периода

Допустим, произошло ДТП. Страховой случай наступил 12 мая 2019 года. Лицо, которое ранее купило страховку, незамедлительно обратилось в организацию, предоставившую полис. Заявление для получения денежной компенсации было передано в этот же день.

Страховщик заявку принял и начал ее рассмотрение. 24 мая 2019 года был направлен мотивационный отказ в предоставлении денежных средств.

В этой ситуации исчисление срока исковой давности начнётся с момента, когда организация отказалась выплачивать денежные средства.

Обратиться в суд можно в течение 2 лет и попытаться оспорить принятое решение.

Что делать, если срок исковой давности по КАСКО истек?

В суд удаётся обратиться не всегда вовремя. Можно попытаться восстановить пропущенный срок исковой давности по КАСКО. Возможность закреплена в статье 205 ГК РФ.

В нормативно-правовом акте говорится, что время для обращения могут восстановить, если гражданин не обратился в суд ранее по уважительным причинам. Сам перечень ситуаций, признающихся таковыми, в нормативно-правовом акте не приводится.

Из-за этого решение о восстановлении срока находится полностью во власти суда, рассматривающего обращение гражданина.

Требования гражданина удовлетворят, если в течение положенного периода истец находился на лечении и не мог инициировать разбирательство. В этой ситуации потребуется предоставить справку, подтверждающую этот факт. Она должна быть подписана уполномоченным лицом.

Еще одним основанием для восстановления периода исковой давности по КАСКО выступает нахождение гражданина за пределами государства и невозможность узнать факт нарушения прав.

В этой ситуации необходимо предоставить бумаги, подтверждающие факт пребывания за границей. Отсутствие сведений о нарушении прав подтвердить сложнее.

В подобных случаях может потребоваться предоставление документации, которая докажет, что уведомление не было своевременно получено по независящим от истца причинам.

Суд согласится восстановить период обращения, если гражданин проходил службу в рядах вооруженных сил РФ, находился в командировке. Временное приостановление срока действия закона или мораторий правительства РФ также станут поводом для восстановления периода обращения.

Решение о восстановлении периода обращения принимается в индивидуальном порядке. Однако нужно понимать, что отсутствие знания о продолжительности срока исковой давности по КАСКО не является уважительной причиной. В этом случае гражданину откажут в возобновлении периода.

Восстановление периода

Порядок восстановления срока исковой давности по КАСКО в действующем законодательстве также не установлен. Эксперты советуют действовать в соответствии со следующей схемой:

1. Удостовериться, что срок исковой давности пропущен. Для этого нужно выяснить, с какого момента начинает исчисляться период. Возможно время для обращения ещё не завершилось.
2. Подготовить пакет документов, подтверждающих, что период обращения был пропущен по уважительной причине.
3. Подать исковое заявление в суд. Подобное право присутствует у гражданина вне зависимости от того, пропустил он срок исковой давности по КАСКО или обратился вовремя. Пока ответчик или истец не заявит о том, что время на обращение истекло, рассмотрение дела осуществляется в обычном порядке. По собственной инициативе суд не вправе отказать гражданину в рассмотрении дела из-за пропуска исковой давности.
4. Предоставить документы, подтверждающие факт пропуска отведенного на обращение времени по уважительным причинам, если ответчик уведомил уполномоченного о пропуске исковой давности. Требования будут удовлетворены, если истец в течение периода, отведенного для обращения, находился в беспомощном состоянии, был безграмотным, тяжело болел или столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами.
5. Подготовить заявление с просьбой о восстановлении исковой давности по КАСКО. Оно составляется в соответствии со стандартами норм делопроизводства. В документе необходимо сослаться на статью 205 ГК РФ. Заявление должно быть подписано и содержать дату составления.
6. Дождаться принятия решения о восстановлении периода обращения. Если суд согласен удовлетворить требования, в последующем разбирательство будет осуществляться по стандартному сценарию.

Нюансы

Срок исковой давности не отличается вне зависимости от того, хочет гражданин получить денежную компенсацию или осуществить ремонт по КАСКО. Во втором случае как только страховщик уведомлен клиентом о том, что на СТО начали работу, ответственность по произведению работ переходит на плечи организации.

Если гражданин столкнулся с потребностью во внесении собственных средств для оплаты ремонта, он имеет право истребовать сумму. Для этого необходимо сохранять все чеки и квитанции, подтверждающие оплату, а затем обратиться в учреждение и истребовать сумму. Без подтверждающих бумаг получить выплату не удастся.

Исковая давность в договоре никогда не указывается. Если в соглашении прописан иной период обращения в суд, срок не будет являться действительным. Дело в том, что количество времени, предоставляемое гражданину, определено законом. Изменить значение показателя по желанию участников сделки нельзя. Продолжительность периода по КАСКО составляет 2 года.

Закон позволяет взыскать по КАСКО не только полагающуюся в сумму, но и неустойку. В соответствии со статьей 395 ГК РФ, значение показателя зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Закон о защите прав потребителя также предполагает подобную возможность.

Однако здесь размер неустойки будет равен 3% от суммы. Второй вариант для застрахованного лица предпочтительнее. Однако если компания, представившая полис КАСКО, долгое время затягивает с выплатами, в первой ситуации величина компенсации будет значительной.

Срок исковой давности по суброгации по КАСКО

На отношения, вытекающих из суброгации, установленный ст. 966 Гражданского кодекса РФ двухлетний срок давности не распространяется. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 10 своего Постановления от 27.06.2013 N 20, перемена лиц в обязательстве (ст. 201 ГК РФ) по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления.

ООО «СК «наименование организации» обратилось в суд с иском к Щ. о возмещении в порядке суброгации ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в размере… руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере… руб.

, указывая, что за повреждение имущества в результате ДТП, произошедшего по вине ответчика, страховой компанией по договору добровольного страхования транспортных средств выплачено П.А. страховое возмещение в сумме… руб., из которых разница между страховым возмещением в рамках договора добровольного страхования (….

) и лимитом страхового возмещения в рамках ОСАГО в силу ст. 965 Гражданского кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика.

Ответчик в суде первой инстанции с иском не согласился.

Суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица П.А., рассмотрел дело без участия истца и третьего лица, извещенных о времени и месте судебного заседания, и принял приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, просит Щ. в своей апелляционной жалобе.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены правильного по существу решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 965 Гражданского кодекса РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Статьей 1064 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

Установлено, что в… час. около водитель Щ., управляя автомобилем… не справился с управлением и совершил наезд на стоящий на обочине автомобиль…, принадлежащий на праве собственности П.А.

Автомобиль потерпевшего был застрахован по договору добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) по риску «Ущерб и хищение» в ООО «наименование организации». Случай признан страховым, платежным поручением от истцом П.А. перечислены денежные средства в размере… руб.

Разрешая спор при установленных обстоятельствах и оценив представленные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.

67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что ООО «наименование организации», выплатившее страховое возмещение третьему лицу на основании договора страхования, вправе требовать взыскания с Щ. суммы убытков в порядке суброгации.

При этом, несмотря на наличие определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в связи с отсутствием состава административного правонарушения, вынесенного …, суд первой инстанции обоснованно указал, что виновником ДТП является Щ., который в нарушение требований…

Правил дорожного движения неправильно выбрал скорость движения транспортного средства, не учел дорожные и метеорологические условия, не справился с управлением и допустил выезд на сторону встречного движения, где совершил наезд на стоящее застрахованное транспортное средство.

Отказывая в удовлетворении ходатайства ответчика о применении последствий пропуска страховой компанией срока исковой давности, суд первой инстанции, сославшись на положения ст. ст. 387, 965 Гражданского кодекса РФ, надлежащим образом исходил из того, что на отношения, вытекающих из суброгации, установленный ст. 966 Гражданского кодекса РФ двухлетний срок давности не распространяется.

Как разъяснил Пленума Верховного Суда РФ в пункте 10 своего Постановления от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», перемена лиц в обязательстве (ст.

201 ГК РФ) по требованиям, которые страховщик в порядке суброгации имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, не влечет изменение общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскал с ответчика в пользу ООО «наименование организации» госпошлину в размере… руб.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, так как они основаны на правильном применении норм материального права и соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию ответчика с выводами суда, однако по существу их не опровергают, правовых оснований к отмене или изменению решения не содержат, повторяют изложенную ответчиком позицию, которая была предметом исследования и оценки суда первой инстанции. Оснований для иной оценки исследованных судом доказательств судебная коллегия не усматривает.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами.

При этом, как видно из материалов дела, Щ., причинивший вред имуществу П.А., не представил суду надлежащих доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в причинении этого вреда.

С учетом изложенного, вопреки доводам апелляционной жалобы, оснований для отмены решения суда, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, не имеется.

Суброгация в страховании

Договор страхования – реальный договор — вступает в силу с момента причинения вреда.

В связи с этим, право требования компенсации с должника возникает с момента выплаты компанией-страховщиком денежной премии потерпевшему.

Размер требования по суброгации не может превышать фактически выплаченной страховой премии. Иначе говоря, сколько страховщик вынужден был заплатить потерпевшему лицу, столько он может требовать в порядке суброгации.

Чему равна исковая давность для суброгации?

Общий срок, в течение которого можно предъявить требования о защите нарушенных прав — 3 года. Таков срок и для права на суброгацию. Это означает, что в течение 3-х лет после выплаты страховой суммы потерпевшему лицу, которая превышает оговоренный договором страхования размер, можно воспользоваться правом суброгацию и изъять эти средства у виновного лица.

При защите своих прав в суде, если компания-страховщик предъявляет иск по истечению 3-х лет, важно сообщить об этом обстоятельстве на судебном заседании. В противном случае, дело будет рассмотрено по существу и приговор будет не в вашу пользу.

Особенности применения суброгации при имущественном страховании

Суброгация часто используется при страховании КАСКО, т.е. в тех случаях, когда вред причиняется непосредственно транспортному средству страхователя.

В этом случае, прямые убытки стали причиной противоправных действий 3-х лиц.

При возникновении права на суброгацию в отношении имущественных прав и комплексов, за страховщиком закрепляется право требования с виновного лица той суммы, которая выплачена потерпевшему в соответствие с договором страхования.

Яркий пример использования права суброгации – причинение вреда имуществу, находящемуся на праве совместной или долевой собственности. То и есть, лицо, которое владеет частью имущества, которому наносится вред, будет отвечать перед страховщиком, если тот воспользуется правом суброгации. Ответственность он будет нести всем своим имуществом, которое имеет на праве собственности.

Условия, при которых невозможно использовать право суброгации при имущественном страховании:

1. Освобождается от выплаты страховой компании, лицо, которое является членом семьи страхователя или его иждивенцем. Проще говоря, если в ДТП произошло по вине родственника страхователя, страховщик не может требовать с него возмещения денежных средств по суброгации.

2. При причинении убытков застрахованному имуществу самим страхователем. Например, водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию, где он является единственным участником.

   В этом случае, страхователь выплачивает ему денежную сумму, предусмотренную договором, без право требования их компенсации по суброгации.

Эти обстоятельства не будут иметь юридической силы, если компания-страховщик докажет, что ущерб был причинен умышленно, с целью получения страховой выплаты. В этом случае, страховщик имеет право на требования компенсации согласно праву суброгации.

Применение суброгации при страховании транспортных средств, имеющих полис ОСАГО и КАСКО одновременно:

В случае возникновения ДТП, когда вред причиняется одновременно несколькими источниками повышенной опасности, возникает право на суброгацию у потерпевшего, который имеет полис КАСКО. В соответствие с ним, потерпевший получает страховую премию, а страховщик может потребовать возмещения денежных сумм с компаний виновников причинения вреда. В этом случае, вред возмещается поровну.

Особенности суброгации при страховании предпринимательских рисков:

Страхование предпринимательских рисков представляет собой добровольное страхование лица от возникновения случаев, когда планируемая сделка может не состояться по независящим от него обстоятельствам. Право суброгации по таким видам страхования возникает по отношению к лицам, которые:

1. Несут гражданскую ответственность в полной мере. То и есть, если сделка не состоялась по вине недееспособного лица, то право на суброгацию у страховщика, при выплате страхового возмещения, не может быть использовано.
2. Умышленно совершили противоправное действие, которое стало причиной уменьшения ожидаемого дохода или выгоды страхователя.

Права на возмещения вреда по суброгации не возникнет у страховщика в случае, если лицо, хотя и умышленно, но не противоправно совершило действия, которые снизили ожидаемую прибыль страхователя или причинили иной финансовый вред. В этом случае, не возникает гражданско-правовая ответственность, так как лицо действовало в рамках закона.

Особенности применения суброгации при действии договора перестрахования:

Под перестрахованием понимается деятельность заинтересованного лица, которая направлена на сохранность имущества или имущественного интереса в целостности. С этой целью заключается соответствующий договор.

При возникновении страхового случая, если основной страховщик будет не в состоянии выплатить причитающиеся по договору страхования денежные средства, компания перестраховщик осуществляет соответствующую выплату. С этого момента у неё возникает право требования выплаченных средств с основного страховщика.

При исключении из договора перестрахования права на суброгацию, компания-перестраховщик освобождается от обязанности совершения страховой выплаты при возникновении указанного в договоре случая.

В заключение, стоит отметить, что применение права суброгации, как основополагающего института страхования должно носить следующий характер:

1. Суброгация не должна быть направлена против непосредственно страхователя, его родственников или иждивенцев. Исключение: вред причинен умышленно, с целью получения страховой выплаты.
2. При использовании права суброгации за вред, который причинён несколькими источниками повышенной опасности, компенсационные выплаты должны осуществляться компаниями виновниками солидарно (по 50%).
3. Не исключается возможность использования суброгации при заключении договора перестрахования. В случае намеренного исключения сторонами этого пункта, компания-перестраховщик освобождается от компенсационных выплат в случае возникновения страхового случая.
4. Договор страхования предпринимательских рисков также предусматривает право на суброгацию при соблюдении условий: должник должен быть дееспособен и может нести гражданско-правовую ответственность.
5. При защите интересов в суде важно помнить, что срок исковой давности — период, в течение которого осуществляется защита нарушенных прав — для права суброгации составляет 3 года. В этом период компания-страховщик или лицо, чьи интересы нарушены, может обратить в суд за денежной компенсацией. Пропуск этого срока является основанием, по которому суд отказывает в удовлетворении иска, не рассматривая дело по существу.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Стараясь застраховать себя от всевозможных финансовых рисков, водители нередко приобретают полис КАСКО. Они справедливо полагают, что страховщик покроет весь полученный ими на дороге ущерб. Но страховая компания вовсе не намерена мириться с потерями.

И закон дает ей возможность компенсировать собственные потери по выплатам, используя такой инструмент, как суброгация по КАСКО с виновника ДТП.

Для процедуры суброгации дорожное происшествие подразумевает наличие двух сторон, одна из которых стала виновницей инцидента, а вторая оказалась потерпевшей. При наличии полиса КАСКО пострадавший водитель может чувствовать себя защищенным, а вот виновнику аварии предстоит поволноваться. Именно в его адрес может выставить претензии страховая компания, покрывшая убытки владельцу КАСКО.

Неосторожный автомобилист может столкнуться с ситуацией, когда ему предстоит выплатить из собственного кармана деньги за тот ущерб, который получил по его вине другой участник движения.

А причиной переживания для виновника столкновения становится право страховой компании на суброгацию.

Многие автовладельцы слышали об этом страховом инструменте, но мало кто действительно знает, что подразумевает этот термин.

Что это такое

Понятие суброгации дано в положениях статьи 965 Гражданского кодекса РФ. Этот термин означает переход права требования денежной компенсации от пострадавшей в аварии стороны к ее страховщику. И направлено это требование к виновнику ДТП.

То есть после того, как страховая компания выплатит по полису КАСКО компенсацию, покрывающую полученный пострадавшим автомобилистом ущерб, она имеет право вернуть потраченные деньги, выставив претензию к нарушителю ПДД, спровоцировавшему аварию.

В этом случае страховая компания может претендовать на полную сумму или на ее часть.

Важным условием суброгации является тот факт, что она может применяться только к имущественным потерям. В случае если причинен ущерб здоровью пострадавшего, право требования не переходит.

Механизм суброгации можно представить в виде простого алгоритма, объединяющего несколько этапов:

1. Автомобилист заключает договор КАСКО.
2. Происходит столкновение на дороге.
3. Страховая компания, продавшая полис КАСКО, компенсирует ущерб пострадавшему автомобилисту.
4. Страховая компания после выплаты компенсации выставляет в адрес виновника инцидента требование возместить потраченные средства.

Все вопросы по процедуре суброгации первоначально решаются в досудебном порядке. Если стороны не приходят к соглашению, спор переходит в область судебных разбирательств.

Однако не всегда применение механизма суброгации напрямую касается инициатора аварии. В случаях, когда нанесенный ущерб не превышает 400 тысяч рублей, установленных в качестве лимита выплаты по закону «Об ОСАГО», финансовая претензия может быть выставлена страховой компании виновной стороны.

Когда применяется

Суброгация применяется во всех случаях ДТП, если ущерб возмещается по полису КАСКО.

При наличии разницы между суммой, которая, по мнению экспертов, требуется на восстановление автомобиля и установленным законом лимитом в 400 тысяч, возникают веские основания для выставления претензии к виновнику ДТП.

Практика показывает, что чем дороже автомобиль, тем большая вероятность того, что виновному в столкновении водителю придется платить за ремонт из собственного кармана.

Можно сказать, что суброгация неизменно возникает во всех случаях, когда выплата компенсации производится в рамках договора КАСКО.

После перечисления средств страховая компания направляет виновнику инцидента требование оплатить потраченную ею для возмещения пострадавшему сумму.

Если же виновник не компенсирует финансовые потери в указанный в требовании срок, страховщик имеет полное право инициировать судебное разбирательство.

Существует несколько исключений, делающих невозможным применение суброгации, независимо от размера ущерба:

• урон имуществу нанес родственник или иждивенец пострадавшей стороны;
• владелец полиса КАСКО стал единственным участником ДТП.

Однако в случае если будет доказан факт умышленного нанесения ущерба имуществу, эти ограничения будут сняты: страховая получит возможность реализовать свое право на компенсацию расходов.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации по договору КАСКО к виновнику аварии составляет 3 года. Именно такой временной период отводит статья 196 ГК РФ страховщику на реализацию его права компенсировать за счет виновной стороны свои финансовые потери по договору КАСКО.

В случае применения механизма суброгации срок давности при переходе права требования от пострадавшей стороны к страховой не продлевается. Это означает, что у нее есть только три года на выставление претензии. Отсчет течения срока осуществляется от официально зафиксированной даты дорожного происшествия.

Специалисты советуют автомобилистам в течение трех лет после аварии хранить все документы, касающиеся произошедшего ДТП, а также полис ОСАГО, действовавший в тот период.

Если поспешить и избавиться от бумаг раньше указанного срока, можно стать заложником ситуации, когда страховщик предъявит виновнику завышенную сумму компенсации, а тот не сможет восстановить ход событий и доказать свою правоту без соответствующих документов.

Если требование о выплате в рамках суброгации поступило по истечении 3-летнего периода, автолюбитель может смело ответить отказом. Если же страховая компания, несмотря на пропуск срока давности, обратится с иском в суд, следует составить и подать в судебный орган протест о признании в данном случае суброгационных требований незаконными.

Судебная практика

Судебная практика по вопросам взыскания средств в рамках суброгации достаточно обширна. Объясняется это тем, что платить деньги в добровольном порядке соглашаются единицы. Суд же, как правило, принимает сторону того из участников процесса, кто сможет убедительно доказать свою правоту.

Одним из камней преткновения в судебных процессах ранее был вопрос, должен ли виновник выплачивать компенсацию с учетом износа транспортного средства или нет. Мнения судей разнились до тех пор, пока Постановлением Конституционного Суда по делу от 10.03.2017 г. № 6-П не было утверждено, что инициатор аварии должен возмещать полную сумму, выплаченную на восстановление автомобиля.

Как избежать

Не стоит надеяться, что страховщик просто забудет выставить претензию. Если требование получено, нужно внимательно изучить все указанные в нем аргументы и лучше сделать это вместе с опытным юристом.

Вопрос, как не платить страховщику суброгацию по КАСКО, не теряет своей актуальности. Казалось бы, избежать выплат в рамках удовлетворения законного права страховой на возмещение расходов, не удастся. Однако специалисты утверждают, что существует ряд способов, позволяющих виновнику аварии избежать ответственности. Вот они:

1. Заключить договор добровольной защиты гражданской ответственности, так называемое ДОСАГО. Этот договор позволяет расширить лимит покрытия ущерба от 100 тысяч до нескольких миллионов.
2. Доказать собственную невиновность в произошедшем инциденте.
3. Уличить страховщика в завышении суммы ущерба с помощью повторной экспертизы.
4. Контролировать срок исковой давности.
5. Если аварию спровоцировал водитель служебного автомобиля, предоставить суду подтверждающие этот факт документы.

Кроме того, следует внимательно изучить расчет требуемой компенсационной суммы. Не секрет, что в страховые компании могут искусственно завышать расходную часть, включая в нее различные сопутствующие траты или несуществующие повреждения.

По закону компенсации подлежит лишь сумма, фактически выплаченная пострадавшему автомобилисту. При возникновении сомнений в правильности расчетов, можно направить в суд иск о необоснованности требований.

Во всех остальных случаях суд обяжет водителя, ставшего причиной транспортного происшествия, возместить компании понесенные расходы.

Заключение договора КАСКО не освобождает водителя от необходимости соблюдать правила движения на дорогах.

Не стоит надеяться на то, что страховщик возместит весь ущерб из собственного кармана и не захочет компенсировать свои расходы.

Неаккуратная езда может привести к тому, что, став причиной ДТП, автомобилист будет вынужден расстаться с собственными деньгами, поскольку страховая компания, скорее всего, воспользуется данным ему законом правом на суброгацию.