Срок исковой давности по договору поручительства

Предоставляя большую сумму денег в долг, банк требует от клиента предоставления гарантии в виде залога имущества либо поручительства.

Поручитель так же как и заемщик, несет финансовую ответственность за процесс погашения задолженности на протяжении всего срока, указанного в договоре поручительства.

В данной статье подробно раскрыт вопрос относительно срока поручительства по кредиту и его особенностей, а также выбраны ценные советы от экспертов.

Началом действия поручительства, данного по кредитному обязательству, принято считать дату подписания соответствующего документа.

Оформление договора поручительства предусматривает указание конкретной даты, с которой гарант кредитоспособности заемщика начинает нести ответственность за погашение займа.Срок исковой давности по договору поручительства

Существуют различные варианты окончания срока поручительства:

  • завершение основного кредитного договора;
  • изменение без согласия поручителя основного кредитного обязательства, влекущего за собой увеличение ответственности гаранта;
  • переоформление займа на другого клиента, связанное с отказом поручителя нести ответственность за нового заемщика;
  • завершение срока действия договора поручительства;
  • отсутствие или ненадлежащее выполнение кредитором своих функций, предъявленных заемщиком или поручителем.

Общие положения относительно срока действия поручительства по кредиту говорят о том, что поручительство прекращается в день, установленный в договоре поручительства, если на протяжении всего срока финансовое учреждение, выдавшее кредит, не предъявило иск к поручителю.

Гарантия финансовой организации является средством обеспечения обязательств. Данный документ представлен в виде письменного обязательства, где финансовое учреждение по заявке заемщика предоставляет гарантию погашения ссуды кредитующей стороне в случае неплатежеспособности клиента.

Банковская гарантия — это дополнительное обязательство, которое характеризуется самостоятельностью и независимостью от обеспечиваемого ею обязательства.

Срок исковой давности по договору поручительства

  1. Гарант – страховая компания, финансовое или кредитное учреждение.
  2. Принципал – заемщик, который оформляет ссуду и выступает в роли должника.
  3. Бенефициар – финансовая организация, выдающая заем, обеспечиваемый банковской гарантией.

Срок банковской гарантии устанавливается в договоре и охватывает весь срок работы основного документа. На срок действия поручительства по банковской гарантии влияют следующие факторы:

  • возможность гаранта отозвать гарантию согласно указанным условиям;
  • установление срока вступления гарантии банка в силу;
  • ограничение ответственности гаранта перед бенефициаром за ненадлежащее выполнение своих обязательств, указанных в гарантии;
  • закрепление возможности предоставления бенефициаром права требования другому лицу согласно банковской гарантии.

Срок исковой давности по договору поручительстваНеустановленным сроком считается указание в договоре поручительства условия, при котором обеспечение основного обязательства осуществляется до полного его исполнения, то есть полного погашения задолженности заемщиком. В таком случае кредитор имеет право предъявить поручителю свои требования лишь на протяжении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства. По истечении данного периода ответственность поручителя по задолженности прекращается.

Так как во время предъявления иска обеспечение прекратилось, то и право требовать выполнение своих обязательств от поручителя остановило свое действие. Это дает законное основание поручителю не признавать иск кредитора.

Отсутствие срока исполнения основного обязательства приводит к прекращению функций поручительства. При этом кредитор подает иск к поручителю на протяжении 2 лет с даты начала действия договора поручительства.

Срок исковой давности по договору поручительства

Допускается указание срока в договоре поручительства ранее даты обязательства. В таком случае правовая ответственность поручителя перед кредитором возникает не с момента подписания договора поручительства, а с даты подписания основного договора кредитования.

При возникновении ситуаций, при которых договор поручительства имеет срок больше нежели срок договора основного кредитного обязательства, необходимо опираться на приведенные в статье 367 Гражданского кодекса РФ указания относительно прекращения поручительства.

Согласно законодательству РФ, в большинстве случаев поручительство прекращается с завершением срока действия или изменением основного кредитного обязательства, если не фигурируют иные обстоятельства. Это значит, что при полном погашении задолженности заемщиком полномочия поручителя как гаранта перед кредитором прекращаются, поскольку больше нечего больше обеспечивать.

Основная информация о поручительстве и его сроках действия указана в параграфе 5 ГК РФ. Данный документ состоит 7 основных статей, которые предоставляют исчерпывающую информацию о:

  • договоре поручительства;
  • правах и обязанностях поручителя;
  • прекращении действия поручительства;
  • ответственности поручителя.

Срок исковой давности по договору поручительства

Срок исковой давности по поручительству составляет 1 год после завершения действия обязательства по займу, если финансовое учреждение не обозначило в договоре поручительства определенную дату его завершения. В целом срок исковой давности по договору кредитования составляет 3 года.

  1. Выступая в роли поручителя, необходимо четко знать свои права и обязанности, а также внимательно ознакомиться с условиями и сроком действия договора поручительства.Срок исковой давности по договору поручительства
  2. Поручителю необходимо в обязательном порядке уведомлять заемщика о предъявленных к нему требованиях кредитора в случае отсутствия в договоре поручительства даты окончания срока. То же самое касается и исков, которые предъявляет к поручителю финансовая организация, выдавшая ссуду должнику. В таком случае поручитель подает ходатайство о привлечении в дело заемщика в качестве ответчика.
  3. Заемщик в обязательном порядке должен сообщить поручителю о погашении взятой задолженности и завершении срока кредита. Невыполнение данного требования дает право поручителю, выполнившему обязательство за должника, подать заявление в суд о взыскании с банка или должника безосновательно утраченные средства.
  4. При оформлении договора о поручительстве существует возможность замены ответственности от солидарной к субсидиарной, которая определяет должника в качестве первоочередного ответчика за невыполненные обязательства перед кредитором.

Срок исковой давности для поручителя по кредиту

Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию 7 800 350 61 98 — звонок по РФ бесплатен. Принимаем вопросы в любой день недели.

Поручитель -это физлицо ,либо юрлицо задачей которого является оплата займа должника в том случае если человек взявший кредит не в состоянии расплатиться со взятой суммой долга в банке.

Оба участника (поручитель и заемщик) имеют зеркальную ответственность перед кредитодателем. Когда срок действия ответственности поручителя не находится в рамках определенного времени преследование поручителя автоматически прекращается.

Также есть установленный срок исковой давности для поручителя по кредиту – шесть месяцев с момента наступления основного обязательства.

Основные понятия

Срок давности по договору займа и срок исковой давности для поручителя несут разную смысловую нагрузку.

Так как срок давности по договору займа интересует в основном должников кредит которых составляет немалую сумму необходимо знать, что по истечении срока давности предъявления иска по взысканию долга банк уже не будет подавать документы в судебные органы не только на должника, но и на его поручителя .

Что это такое

Значение термина “исковое заявление” осталось неизменно со времен судебной практики Древнего мира и означает оно как требование восстановления справедливости.

В современной судебно-правовой практике смысл и значение иска не изменилось.

Российская конституция дает право истцу восстановить свои права и предъявить свои претензии на основании правильно оформленных договоров или иных доказательств.

Согласно закону Российской Федерации ,поручитель это полноценный участник согласованного и оформленного договора займа. Следовательно, поручитель на законном основании обязан нести ответ перед заимодавцем должника и имеет такую же ответственность за погашение долга, то есть погасить полностью задолженность, либо частично.

Срок исковой давности по договору поручительства

Последствия для поручителя по кредиту

  • В первую очередь необходимо тщательным образом изучить договор о поручительстве, особенно степень ответственности всех сторон в случае нарушения обязательств по исполнению соглашения перед кредитором.
  • Также немаловажно внимательно изучить все пункты ответственности в том случае ,если нарушаются пункты договора между заимодавцем и должником.
  • Это означает что в случае несостыковок по исполнению обязательств между должником и кредитором ,ответственность поручителя равна нулю.
  • Если в договоре будет оговорен штраф за неисполнение заемщиком пунктов соглашения, нет гарантии, что поручителя это не коснется.
  • Если требования заемщика будут нарушены, то штраф может быть взыскан как с должника, так и с поручителя .
  • В таком случае поручитель не сможет получить и истребовать уплаченную сумму штрафа с должника.

Есть и еще одна отрицательная сторона для человека, выступившего в роли поручителя в кредитной организации, ему будет очень затруднительно взять в долг деньги в банке. Почему?

Изучив историю поручителя, кредитная организация скорее всего не пойдет на риск и вычтет из справки о доходах сумму возможных регулярных выплат по поручительскому долгу.

На решение организации куда поручитель обратится за финансовой помощью не сможет повлиять даже добросовестность заемщика, поручителем которого является и его регулярные выплаты по договору займа.

Правовая база по исковой давности

Любые вопросы по правам и обязанностям поручителя неизменно связаны Кодексом РФ. Поручитель обязан подчиниться государственным законам и поставить свою подпись договор о поручительстве на основании статьи №364 ГК РФ.

При этом следует настаивать на отдельном договоре займа с должником.

При возникновении неисполнения обязательств по соглашению займа кредитор, ссылаясь на статьи 323 и 326, имеют полное право истребовать возврат займа от должника и его поручителя в равных долях. Эта процедура как правило на начальной стадии возможна в досудебном, а затем и в судебном порядке.

Как правило заемщик, согласно статьи 399 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в первоочередном порядке требует вернуть долг с должника, а в случае невозможности исполнения своих претензий должником , кредитор обращает свои требования к поручителю.

Срок исковой давности по договору поручительства

Как определяется срок давности для поручителя

Неуплаченный вовремя кредит, другими словами-просрочка, это очень серьезная беда для, как для кредитора так и для заемщика с поручителем . Тяжелое бремя в этой неприятной ситуации несет поручитель, с него спрос по закону такой же, как и с основного заемщика.

Читайте также:  Ротация кадров, любые ответы от российского сервиса

Таким образом если кредитор не подал иск в течении года к поручителю по уплате займа, то ответственность за долг заемщика с поручителя снимается автоматически.

Срок действия договора необходимо указывать при составлении соглашения с поручителем. В большинстве случаев срок действия поручительства заканчивается одновременно с истечением срока исполнения договора займа.

Исходя из вышесказанного делаем вывод, что обязательства по погашению долга останутся неизменными до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.

Особенности при установлении границы

Что касается вопроса того кто может быть поручителем . Никаких особых требований к поручителям нет, то есть им может стать любое физлицо либо юрлицо, как собственно и по количеству поручителей, все эти нюансы на усмотрение заимодавца.

Также сроки поручительства устанавливает банк и не обязательно этот срок может совпасть со сроком указанным в соглашении.

Исковая давность по кредиту для поручителя физического лица

  1. Что касается для поручителей – физических лиц, то здесь соглашение с поручителем действует ровно столько времени сколько указано в документе.
  2. Нужно учесть, что если конкретная дата в договоре не указана, то ответственность поручителя перед кредитором истечет только по окончании договора по займу.

  3. Как и любой другой документ договор с банком перед заверением своей подписью необходимо тщательно изучить.
  4. Договор можно будет считать закрытым и исполненным только в том случае если за весь срок действия кредитного соглашения банк не обращался с претензией с судебные органы.

Срок исковой давности по договору поручительства

Для юридического лица

Иные требования к юридическим лицам в качестве поручителя. Существуют несколько видов юрлиц, которые не имеют право поручительствовать.

Порой некомпетентность договаривающихся сторон приводит к полной непригодности договора и тогда возникает спор по поводу прав поручителей и их законности.

В каких случаях соглашение аннулируется :

  1. когда соглашение подписано ООО ,а его поручителем выступает одной из сторон предприятия-поручителя, одновременно он же является руководителем, либо учредителем заемщика, или руководителем-учредителем кредитной организации.
  2. когда заемщик и кредитор образованы под одним юридическим статусом.

Если кратко, то это тот случай поручитель в априори не может нести ответственности за свой долг.

Этот факт автоматически превращает соглашение в ничтожную сделку.

На что может повлиять

Прежде чем стать для кого-то поручителем , потому что поручитель встает на одну ступень с должником и ответственен за долг.

В случае недобросовестности заемщика, поручителю придется вносить свои деньги кредитору.Большой риск , что при обращении в банк, поручителю могут отказать в кредите.

Подписав поручительское соглашении для банка поручитель становится автоматически должником.

Плюсы и минусы

  • В поручительстве очень много рисков во многих аспектах.
  • Надежда, что должник будет добросовестным заемщиком не всегда оправдывается.
  • Слабая надежда , что работники банка могут не уследить за датой окончания действия соглашения.
  • Также срок исковой давности позволяет поручителю не выплачивать заем должника, по истечении какого-то временного отрезка.
  • Собственно положительная результативность поручительского договора имеет прямую связь с грамотным его оформлением в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации.

Документы необходимо тщательно проверять и анализировать .Если сомнения все-таки появились не рискуйте, обращайтесь в юридические консультации.

Ну, а в идеале лучше избегать статуса поручителя, насколько это возможно.

Обновление статьи: 22.12.2021

Сроки договора поручительства: его действия, исковой давности

Определение срока договора поручительства является важным моментом, как для поручителя, так и для кредитора. Потому что после его наступления происходит полное освобождение от ответственности для одного, и невозможность компенсировать убытки для другого.

Срок действия ДП

Определяя срок действия поручительства, законодательство не делает различия между юридическими или физическими лицами. В обоих случаях поручительство может прерываться:

  • При надлежащем исполнении основного договора по его завершении или при своевременном исполнении обязательств по ДП.
  • При неисполнении договора это происходит по условиям ст. 367 ГК.

В последнем случае есть несколько вариантов:

  • Поручительство заканчивается датой, обозначенной в ДП, если подобное указание в нем имеется. То есть прекращение договора совпадает с прекращением поручительства. Если договор с открытой датой окончания, то в силу вступают другие правила.
  • В этом случае концом поручительства может быть период в 1-н год со дня перехода ответственности на поручителя, если кредитор на протяжении этого времени не предъявил свои требования по данному договору.
  • Если момент перехода ответственности на поручителя основным договором не обозначен, или не может быть определен, то срок поручительства равен 2-м годам от подписания ДП.

Срок исковой давности по договору поручительства

Основные правила

Срок исковой давности по договору поручительстваЭто срок, в течение которого кредитор может защитить свои права через суд. То есть это срок, во время которого кредитор может подать иск на поручителя, если заемщик не может или не хочет возвращать долг.

Исковой срок для поручителя начинается с момента:

  • При пропуске заемщиком даты выплаты, со следующего за ней дня.
  • Если кредитор не смог определить даты пропуска платежа (не прописана в основном договоре), то – с даты подписания ДП.
  • Данный срок может быть указан в ДП. В этом случае он не может длиться более 10-и лет.
  • В некоторых, предусмотренных законом случаях, он может быть продлен или восстановлен.

Срок по исковой давности – это не то же что поручительство, хотя действие срока по исковой давности приравнивается к сроку действия поручительства и равняется:

  • Сроку договора, или сроку указанному в нем.
  • 1-му году со дня перехода обязательств на поручителя.
  • 2-ум годам от подписания ДП.

Если договор истек после вынесения решения суда

Поручитель имеет законное право не признавать иски, поданные против него после окончания срока поручительства. Если иск подан с соблюдением временных рамок, и решение суда вынесено, то остается два пути:

  1. Принять его к исполнению.
  2. Подать апелляционное заявление в суд более высокой инстанции и дождаться его решения.

Срок, на который давалось поручительство, истек/ Что делать в этом случае, расскажет видео ниже:

Восстановление сроков

Восстановить срок давности по ДП может только суд, да и то при наличии узаконенных обстоятельств:

  • Кредитор «раскопал» договор с согласованными увеличенными сроками давности.
  • У кредитора были объективные обстоятельства, помешавшие ему своевременно подать иск.
  • Поручитель в отведенное законом на подачу иска время, скрывался от кредитора и властных органов.
  • Поручитель и заемщик разоблачены в мошеннических действиях по отношению к банку.
  • Поручитель не мог быть представлен к ответу по иным обстоятельствам.

Судебная практика

Срок исковой давности по поручительству

Статья 197. Специальные сроки исковой давности (ГК)

1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 2. Правила статей 195, 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

От кого: Инспектор Дата: 05-12-2007 15:08

Я же сказал, шо можно этот срок и не считать ИД, но он ПРЕСЕКАТЕЛЬНЫЙ, т. е. по его истечению иск нельзя прдъявить, то есть по сути этот срок очень близок к ИД

  • ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО от 20 января 1998 г. N 28
  • ОБЗОР ПРАКТИКИ РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ, СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ АРБИТРАЖНЫМИ СУДАМИ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  • О ПОРУЧИТЕЛЬСТВЕ

Срок давности по договору поручительства. Когда можно считать обязательства прекращенными

В случае, если на вас уже подали в суд, стоит внимательно изучить свой договор поручительства, а при его отсутствии – ознакомиться с материалами дела в суде, так как истец обязан его приложить к исковому заявлению.

Срок действия договора поручительства и его истечение

Срок поручительства может определяться так:

  • Календарной датой (числом), указанной в данном договоре.
  • Указанием на наступление определенного события.

В последнем случае – это срок исполнение надлежащим образом главного (кредитного) договора. И после чего поручительство прекращается автоматически.

Другие возможные случаи истечения поручительства:

  • Если положения данного кредитного договора, для обеспечения которого был заключен данный договор поручительства, были изменены без согласования с самим поручителем. И это создало более неблагоприятные условия для гаранта, чем они предусматривались исходным вариантом.
  • Если кредитный долг был переадресован на другое лицо, а его поручитель в письменной форме не подтвердил свое согласие с этим.
  • Если кредитор не пожелал принять погашение долга должником или поручителем (например, досрочное погашение).
  • В установленный в договоре срок, если его перенос не был согласован.

Как считается срок исковой давности по кредиту?

Начало течения срока исковой давности по договору поручительства и его прекращение

Срок исковой давности следует исчислять с даты подписания договора поручительства, а не с даты возникновения обязательства по оплате. Именно с неправильным исчислением начальной даты многие ответчики ошибаются и проигрывают в суде, так как других доводов не заявляют надеясь только на пропущенный срок давности.

  1. Пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
  2. Чаще всего в договоре поручительства указывают одно из двух условий: либо поручительство действует, пока в силе кредитный договор между основным должником и кредитором, либо до исполнения сторонами своих обязательств.
  3. Если вы частично погасили долг, либо иным способом его признали, например, подписали акт сверки взаимных расчетов, то срок давности начинает исчисляться заново
  4. Если в первом случае все более-менее понятно, хоть и с оговорками, то второй случай судами признается как незаконный с даты подписания.
Читайте также:  Заработная плата руководителя организаци

Дело в том, что указание в договоре поручительства о его действии до исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства , предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного Кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. Более того, у кредитора по отношению к поручителю нет никаких обязательств. Это по сути односторонний договор.

Соответственно, если в вашем договоре поручительства указана именно такая формулировка, то срок его действия не определен, значит, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства.

споры между организациями и ИП, обжалование решений госорганов

Верховный суд раскритиковал неопределенные обязательства

АО «РОСТ БАНК» выдал ЗАО «Кордон» 50 млн руб. на два с половиной года с 23 мая 2012 года до 3 декабря 2014 года. Еще стороны заключили договор поручительства, добавив туда ООО «Контакт+», Юрия Трусова, Евгения Панченко и Федора Савенко.

ЗАО «Кордон» деньги задержал, 8 февраля 2016 года банк потребовал долг вернуть, но ответа ни от кого не получил. Тогда он подал иск о солидарном взыскании 31,6 млн руб.

  • ИСТЕЦ: АО «РОСТ БАНК»
  • ОТВЕТЧИКИ: Юрий Трусов, Евгений Панченко, Федор Савенко, ООО «Контакт+», ООО «Кордон»
  • СУТЬ СПОРА: Определить срок предъявления иска по договору поручительства
  • РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в апелляцию

В Кировском районном суде Ростова-на-Дону компания «Кордон» заявила, что срок предъявления требований к поручителям истек 3 декабря 2015 года (п. 4 ст. 367 ГК). Но суд иск удовлетворил.

Ростовский областной суд с ним согласился. Суды объяснили, что заемщик и поручители аффилированы.

А апелляция дополнительно указала, что поручители обязались вернуть долг и ссылаться на срок давности требований к ним нельзя.

Дело дошло до Верховного суда, и тот пояснил: условие о действии договора поручительства до полного исполнения основного обязательства не может быть квалифицировано как условие о сроке поручительства. Если такое условие есть, то применяют годичный срок (п. 4 ст. 367 ГК) и он пресекательный.

Каких-либо правовых оснований для восстановления этого срока, в том числе в связи с аффилированностью заемщика и поручителей, законом не предусмотрено. Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ 41-КГ18-16).

Пока еще дело не рассмотрено.

Поручительство не может устанавливаться на неопределенный срок, например, до полного исполнения основного обязательства.

«Определение ВС соответствует выводам, изложенным в Обзоре судебной практики ВС № 4 за 2016 год: условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном п. 4 ст. 367 ГК», – заметила юрист ALTHAUS Legal Екатерина Емелина.

«Банки довольно часто включают в договоры поручительства условия о его действии вплоть до полного погашения долга, однако судебная практика уже давно установила прямой запрет на установление подобного условия (постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 429).

Также вызывает недоумение позиция нижестоящих судов, поскольку закон не содержит положений, согласно которым аффилированность лиц в обеспечивающих обязательствах влияла бы на срок давности предъявления требований к поручителю», – отметил юрист «СТРИМ» Евгений Клементьев.

Его поддержал юрист практик «Сделки и корпоративное право» и «Разрешение споров» санкт-петербургского офиса ЮФ «Борениус» Артем Берлин: «Этот подход явно ошибочен: поручительства в подавляющем большинстве случаев потому и даются, что между должником и поручителем имеется какая-то связь, оправдывающая принятие риска».

Срок действия договора поручительства и срок исковой давности по нему

Определение срока договора поручительства является важным моментом, как для поручителя, так и для кредитора. Потому что после его наступления происходит полное освобождение от ответственности для одного, и невозможность компенсировать убытки для другого.

Что происходит по истечению срока исковой давности по кредиту?

Если же за всё это время банк не смог связаться с должником различными способами и не подал соответствующий иск в суд, все обязательства заёмщика аннулируются, и далее кредитор теряет возможность через судебные инстанции добиваться возмещения этой суммы.

Но возникает резонный вопрос: имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давности? Ответ положительный.

Несмотря на отсутствие поддержки со стороны государства, финансовые учреждения и прочие держатели кредита могут добиваться поставленной цели любыми другими методами в рамках действующего законодательства. Это:

  • направление писем с просьбой погасить задолженность по месту проживания или месту работы;
  • телефонные звонки;
  • продажа прав на возмещение коллекторскому агентству и т.д.

Впрочем, избежать подобных контактов можно, если затребовать разрыв договора сотрудничества и выемку персонифицированных данных из информационной базы учреждения. С коллекторами же придётся бороться другими методами. В частности, при помощи юриста.

Стоит отметить, что все вышеизложенные положения распространяются на любые формы кредитования. Поэтому исковая давность по потребительскому кредиту будет равна аналогичной по ипотечному займу и т.д.

Если срок не был установлен в договоре

Когда в договоре устанавливается не срок поручительства, а условие его прекращения, иначе, полный возврат кредита, то в таком разе срок действия ДП определяется так:

  • Если держатель кредита прекратил выполнять свои обязательства по его погашению.
  • А кредитор, по прошествии года с момента первого нарушения должником своих обязательств, не потребовал от поручителя исполнения требований договора.
  • Срок поручительства считается истекшим.

Исковая давность

Такой вид срока устанавливается для возможности защиты прав потерпевшей стороны путем подачи судебного иска. И его определение отличается от определения срока поручительства. Началом такого срока считается дата, когда должник самовольно прекращает исполнение обязательств по договору. А продолжительность срока считается так:

  • По договору, если она там указана. В таком случае он не может длиться больше чем 10-ть лет.
  • Равняется одному году с момента первого случая неуплаты по ДП.
  • Если такой момент определить невозможно, то срок – 2-а года от числа подписания ДП.

В некоторых случаях, когда кредитор с поручителем скрываются от правосудия, исковая давность может быть продлена в судебном порядке.

Срок исковой давности по договору поручительства

Основные правила

Это срок, в течение которого кредитор может защитить свои права через суд. То есть это срок, во время которого кредитор может подать иск на поручителя, если заемщик не может или не хочет возвращать долг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Исковой срок для поручителя начинается с момента:

  • При пропуске заемщиком даты выплаты, со следующего за ней дня.
  • Если кредитор не смог определить даты пропуска платежа (не прописана в основном договоре), то – с даты подписания ДП.
  • Данный срок может быть указан в ДП. В этом случае он не может длиться более 10-и лет.
  • В некоторых, предусмотренных законом случаях, он может быть продлен или восстановлен.

Срок по исковой давности – это не то же что поручительство, хотя действие срока по исковой давности приравнивается к сроку действия поручительства и равняется:

  • Сроку договора, или сроку указанному в нем.
  • 1-му году со дня перехода обязательств на поручителя.
  • 2-ум годам от подписания ДП.

Если договор истек после вынесения решения суда

Поручитель имеет законное право не признавать иски, поданные против него после окончания срока поручительства. Если иск подан с соблюдением временных рамок, и решение суда вынесено, то остается два пути:

  1. Принять его к исполнению.
  2. Подать апелляционное заявление в суд более высокой инстанции и дождаться его решения.

Срок, на который давалось поручительство, истек/ Что делать в этом случае, расскажет видео ниже:

Восстановление сроков

Восстановить срок давности по ДП может только суд, да и то при наличии узаконенных обстоятельств:

  • Кредитор «раскопал» договор с согласованными увеличенными сроками давности.
  • У кредитора были объективные обстоятельства, помешавшие ему своевременно подать иск.
  • Поручитель в отведенное законом на подачу иска время, скрывался от кредитора и властных органов.
  • Поручитель и заемщик разоблачены в мошеннических действиях по отношению к банку.
  • Поручитель не мог быть представлен к ответу по иным обстоятельствам.

Читайте так же:  За совершение административного правонарушения применяется

Судебная практика

Ответственность поручителя по кредитному договору. Срок давности

В этой статье я раскрою вам понятие поручительства и какие обязанности, права и ответственность возлагается на поручителя по договору.

Чтобы все было сразу понятно расшифрую понятие.

Читайте также:  Документы удостоверяющие качество, необходимые продавцу пищевых товаров

Поручительство это прием на себя ответственности в обеспечение обязательств другого лица.

То есть если ваш друг берет кредит и просит вас выступить поручителем и вы соглашаетесь и подписываете договор поручительства по кредитному договору, то с этого момента вы становитесь для банка точно таким же должником как и сам заемщик.

Знайте, что поручитель несет 100% ответственность перед банком, то есть если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по договору, то поручитель обязан будет вернуть всю сумму кредита, а также проценты, штрафы и пени, то есть все что должен банку сам заемщик.

Если банк видит, что платежи по кредиту не вносятся, то он направляет заемщику предупреждение с требованием начать выплачивать задолженность и если заемщик никак не реагирует и не начинает производить платежи, то банк в судебном порядке солидарно взимаются долги как с заемщика, так и с поручителя.

Взыскание это конечно же крайняя меря и к данному моменту к сумме кредита добавятся и штрафы и комиссии. Если вы выступили поручителем или только собираетесь подписать такой договор, то будьте готовы к ситуации, что в случае если заемщик не сможет выполнять свои обязательства и все бремя кредитных выплат ляжет на вас.

Случаи когда банк будет требовать от поручителя погашения кредита

С поручителя банк может требовать погасить заем если:

  • У заемщика нет возможности платить по займу;
  • Если имущество которое заложил заемщик не полностью покрывает размер займа;
  • Если заемщик умер и отсутствует полис страхования жизни;

В каких случаях поручитель может оспорить решение банка?

  • Банк обратился с требованием о выплате к поручителю позднее 6 месяцев после первой задержки выплат по кредиту;
  • Если поручителем выступает супруг и то имущество на которое пытается наложить арест банк находится в совместном владении;
  • Также банк не может предъявить требования если поручитель лично не удостоверил договор поручительства;
  • Если поручитель признан недееспособным;
  • Если поручитель направляет до 70% своих доходов на выплаты по алиментам и выплаты своим недееспособным родственникам;
  • Если у поручителя нет официальной работы и официального источника дохода и в его собственности нет движимого или недвижимого имущества;

Теперь рассмотрим некоторые ситуации подробнее, чтобы у нас было достаточно полное понимание ситуации.

Знайте, что банк не имеет права отнять у поручителя абсолютно все деньги. К примеру если у поручителя есть несовершеннолетние дети и родителя инвалиды, которые подали на алименты

И поручитель обязан выплачивать родителям 30% своих доходов и также 30-35% дохода детям по алиментам, то банк в данном случае будет получать сущие копейки, ведь размер взыскания на доходы должника не может превышать 70%.

Есть конечно вариант, что сотрудники банка подключат коллекторов и пойдут немного другим путем, а именно попытаются найти серые доходы у должника и если найдут, то попытаются припугнуть поручителя и скажут, что если он не начнет выплачивать долг, то они сообщат о серых доходах в налоговую инспекцию.

Если вы выступили поручителем и на вас начал давить банк, то почитайте внимательно ваш договор и вникнете во все нюансы, или покажите его юристу, также помните, что срок давности по договору поручительства составляет 1 год (также в договоре может быть указан иной срок) с момента когда должник вносил последний платеж по кредиту. Если с момента последнего платежа прошло более 1 года (если иное не предусмотрено договором), то банк теряет право требовать задолженность с поручителя.

Под обращением понимается здесь не просто звонок сотрудника банка, требование о погашении задолженности должно быть в письменной форме. Банк может обратиться к поручителю спустя 6 месяцев по следующим причинам:

Это споры и тяжбы между заемщиком и банком, данная процедура может тянуться очень долго.

Суть в том, что если заемщик не платит кредит на протяжении 2-3 месяцев, то по истечении данного срока, банк и заемщик на протяжении 1 месяца выясняют отношения и решают вопросы о кредитных каникулах, реструктуризации долга и прочие нюансы в отношении погашения долга.

Также банк может очень длительное время затратить на привлечение коллекторского агентства, а у них также не мало времени уйдет на привлечение заемщика к ответственности и его поиски.

Поэтому у вас как у поручителя всегда есть шанс на то, что про вас вспомнят лишь когда пройдет срок давности и после этого банк уже не сможет требовать с вас долг. Здесь все зависит от профессионализма сотрудников банка, но этот вариант наиболее приемлем для поручителя.

Поручителю обязательно необходимо обратить внимание на пункты в кредитном договоре, где оговариваются все условия кредита, а именно нужно обратить внимание на сумму, срок и процентную ставку, также какие комиссия берет банк и какие условия получения и возврата кредита.

Но самое важно для вас, это условия поручительства, в них описано чем вы конкретно поручаетесь, но мало просто ознакомиться с основными пунктами, вам необходимо полностью изучить кредитный договор. Если есть дополнительные договоры, то их вам необходимо также внимательно изучить.

Вы как поручитель можете самостоятельно защитить себя от возможно недобросовестного заемщика, просто нужно отнестись к вашей роли с предельной ответственностью.

Перед подписанием договора поручительства, вам нужно тщательно взвесить все за и против, также учтите момент кем вам приходится заемщик.

Вас не меньше чем банк должно интересовать финансовое положение заемщика, имеются ли у него активы, также учтите личные качества заемщика, если ы его хорошо знаете и уверены, что этот человек предельно честный и ответственный, то за такого человека можно выступить поручителем.

Знайте, что поручительство это серьезный договор, в нем указанно, что третье лицо, то есть поручитель берет на себя обязательство нести ответственность перед кредитором за должника, в случае если заемщик не исполняет принятого на себя обязательства.

Данная ответственность бывает двух видов, солидарная (чаще всего) и субсидиарная.

  • Если ваша ответственность солидарная, то кредитор будет требовать погашения долга как с должника, так и с поручителя, по отдельности и одновременно с обоих.
  • Если ответственность субсидиарная, то банк в первую очередь обращается с требованием о выплате сначала к заемщику и происходит это до того как банк предъявил требование или претензию к поручителю. Также очень важный момент, в этом случае кредитор должен полностью убедиться, что должник не может выполнять своих обязательств, то есть на 100% неплатежеспособен, также он должен выждать определенный срок и только после этого обращаться к поручителю.

Также нередко возникает проблема когда поручитель исполняет обязательства не только за должника, но и за второго поручителя (если поручителей было 2 или 3).

В данном случае возникает много вопросов, а именно люди интересуются, почему не тронуто имущество самого должника и имущество второго поручителя, а у меня отобрали мое имущество. Также бывает, что в договоре 2 поручителя, а платит только один, именно это и интересует людей.

В данном случае многим не понятно, почему же так происходит и кто должен платить, оба поручителя, должник или только один поручитель?

В данном вопросе законодательство предоставляет банку полную свободу действий, ведь в данном случае применяются нормы Гражданского Кодекса, а именно солидарная ответственность как поручителей, так и должника перед кредитором.

Таким образом, если кредитный договор был обеспечен поручительством нескольких лиц (то есть в договоре участвовали несколько поручителей), то если добросовестный поручитель выполнил обязательства за заемщика, то есть выплатил всю сумму долга по кредиту, то данное действие прекращает основное кредитное обязательство и кредит считается погашенным.

Таким образом другие договоры поручительства считаются прекратившимися вследствие окончания обеспеченного ими кредитного обязательства.

В данной ситуации если поручитель выполнил обязательство за заемщика, то он наделяется правом регрессного требования к заемщику и может требовать от него сумму долга, которую поручитель отдал за заемщика банку. Требовать возмещения средство поручитель выполнивший обязательства может только с должника, но не с остальных поручителей.

Если вам все же пришлось выполнить обязательства должника по договору поручительства, то обратитесь в суд с иском о возмещении вам суммы выплаченного за должника долга в порядке регресса .

Ссылайтесь в данном случае на статью 365 ГК РФ, согласно которой к поручителю исполнившему обязательство переходит право кредитора по данному обязательству.

То есть если вы выплатили ваши деньги за должника банку, то вы как и банк сможете требовать с должника всю уплаченную вами сумму.

В любом случае если вы попали в сложную ситуацию по договору поручительства, не отчаивайтесь, выход есть всегда, обратитесь к опытному юристу или наймите адвоката, ведь не бывает безвыходных ситуаций. Надеюсь данная статья дала вам представление о том, что такое договор поручительства и какая ответственность предусмотрена по нему. А я желаю вам удачи и знайте ваши права!

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *