ПТС в залоге: может ли банк брать деньги за рассмотрение заявки на вывод из залога ПТС трансп

Компании, похожие на «Автоальянс», в России начали формироваться примерно в девяностых годах, а за последние несколько лет их численность возросла на 20%. Важно отметить, что немного ранее займ в автоломбардах выдавался только лишь под залог ПТС легковых машин. Однако на сегодняшний день возможности таких организаций значительно расширились.

Отметим, что немногие подобные предприятия могут на протяжении долгого времени существовать на рынке, зачастую маленькие фирмы не могут продержаться на плаву более 1 года.

Необходимо знать, что на сегодняшний день подобный бизнес в стране находится только лишь на стадии развития, однако некоторые автоломбарды смогли добиться хороших результатов и достичь уровня европейских фирм.

Следовательно, они являются надежным подспорьем для частных клиентов и предпринимателей в кризисных ситуациях.

ОНЛАЙН КАЛЬКУЛЯТОР СТОИМОСТИ АВТОМОБИЛЕЙ

• гражданство Российской Федерации;
• постоянное место регистрации;
• полная дееспособность;
• пакет определенных справок и документов, которые не только удостоверяют личность клиента, но, также подтверждают его право владения и пользования, а также распоряжения транспортным средством.

Зачастую для получения желаемой суммы в залог автомобиля в Москве достаточно иметь:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Полный перечень документов можно выяснить у представителей «Автоальянс».

Должностные лица автоломбарда в городе Москва предупреждают клиента, что авто, которое является залоговым, должно быть юридически чистое, то есть:

• растаможенно;
• свободно от иных обязательств и притязаний.

Наши профессиональные специалисты говорят о том, что в основном деньги выдаются в рамках 60% от рыночной стоимости транспортного средства, большую сумму можно получить только в том случае, если он остается на охраняемой парковке, которая принадлежит автоломбарду.

Простота сотрудничества и оперативность

Оценочная стоимость транспорта в широко известных фирмах никоим образом не будет занижаться, поскольку сотрудники заинтересованы, чтобы выдать человеку по возможности самую большую сумму денег. В этом случае они получат определенную сумму дохода от размера заема.

В «Автоальянсе» деньги под залог ПТС автомобиля любой человек всегда сможет получить в день обращения, такая процедура не занимает длительное время. Заемщикам нужно знать о том, что мы выдаем кредит круглосуточно.

Естественно в автоломбардах работает та же система лимита авто по возрасту, состоянию и происхождению, как и у всех международных банков.

То есть, отечественные машины и иномарки, которые старше 7 лет, но находятся в отличном состоянии, в залоговое имущество не берутся.

Самым главным условием при получении кредита или займа является своевременное погашение или пролонгированиедоговора в установленный срок.

В противном случае при невыполнении условий транспортное средство будет выставлено на продажу. Из чего следует, что клиент при желании не сможет вернуть собственное транспортное средство, даже если погасит полную стоимость кредитного заема.

Выезд менеджера
к вам — бесплатно

Оценка и осмотр
авто — бесплатно

Договор купли продажи
оформляется бесплатно

Покупаем по
рыночной цене

Заявка на продажу автомобиля

Приезжаем, осматриваем, договариваемся о цене, оформляем договор — отдаем деньги. 10 минут и машина продана!

В идеальном случае это Паспорт собственника, ПТС и Свидетельство о регистрации. В случае отсутствия какого-либо документа, мы так же можем приобрести Ваш автомобиль

Среднее время от приезда менеджера до полного оформления составляет 30 минут

Оформление Договора купли продажи автомобиля делается на месте осмотра. Оформление абсолютно бесплатно и занимает 5–10 минут. Получив деньги за автомобиль, Вы так же получаете Договор.

Учет можно аннулировать через 10 дней просто подав договор в соответствующее окошко в ГИБДД. Так же можно не делать этого самостоятельно, а дождаться пока автомобиль перерегистрирует новый владелец.

Тогда машина автоматически снимется с Вас.

Везти машину на диагностику не нужно. Осмотр проведет наш менеджер на месте. Выезд менеджера к Вам осуществляется бесплатно, так же Вы можете подъехать к нам. Адреса филиалов указаны в разделе Контакты.

Да конечно. Мы можем перечислить средства на Ваш счет или положить наличными на Вашу карту через банкомат. Так же наличные можно проверить в любой кассе банка или супермаркета.

Мы выкупаем автомобили в любом состоянии, с любыми неисправностями и юридическими нюансами. Так же мы производим выкуп кредитных и залоговых авто.

Да, мы покупаем автомобили с ограничением на регистрационные действия, в залоге, без ПТС, без СТС. Звоните нам!

ВЫЗОВИТЕ ОЦЕНЩИКА БЕСПЛАТНО В 1 КЛИК

МЫ ВАМ ПЕРЕЗВОНИМ В ТЕЧЕНИИ 5 МИНУТ А ПРИЕДЕМ УЖЕ С НАЛИЧНЫМИ

AVTOALIANCE.RU

• ул.Крылатская, 29 121614 Москва,
• ул.Страстной б-р, 10 125009 Москва,
• ул. Кирилловская, 5 191144 Санкт-Петербург,

Телефон:+7 (499) 649-22-92, Телефон:+7 (909) 695-88-69, Электронная почта: avtoaliance.ru@yandex.ru

Как снять залог с автомобиля и убрать автомобиль из реестра залогов

Ежегодно в России перепродается 5-6 млн легковых автомобилей б/у. С
учетом того, что у финансовых учреждений, которые предоставляют займы в стране,
общий кредитный портфель превысил 12 млрд р.

, а количество машин достигло 45
млн единиц, то есть, в среднем 1 на семью, велика вероятность совершения сделки
с заложенным транспортным средством.

Поэтому актуален ответ на вопрос о том,
как снять залог с автомобиля.

Как происходит
снятие обременения с автомобиля?

В любом случае снятие залога с автомобиля проводит нотариус.

Транспортное средством может стать предметом залога в двух случаях:

1. Оно
   покупается в кредит и соответственно документы на него (ПТС – паспорт
   технического средства) остаются в банке;
2. Собственник
   оформляет заем, а в качестве финансовых гарантий предоставляет машину.

Во втором случае возможны два варианта – деньги выдаются под залог
как автомобиля, так и ПТС. Собственник может получить дубликат документов на
машину. Это несложная процедура, проводится через ГИБДД. Но наличие соответствующей
надписи на ПТС, указывающей на то, что это не оригинал, должен настораживать
покупателя.

Сокрытие сведений о том, что машина в залоге, здесь не
рассматривается. Речь о том, что покупатель знает, а продавец не скрывает факт
существования обременения на транспортное средство. Порядок снятия залога с
автомобиля определяется тем, по какому варианту пойдут стороны. А их может быть
несколько, в которых снятие обременения проводится:

1. До
   заключения сделки купли-продажи;
2. Во
   время процедуры покупки;
3. После
   проведения сделки.

В первом случае собственник рассчитывается по кредиту, закрывает
его, пишет в банк заявление о снятии залога с автомобиля. Банк обязан (если
кредит закрыт) снять обременение и выдать справку об этом.

Второй случай отличается тем, что сделка купли-продажи предполагает
предварительный договор или проводится через банк с использованием двух
банковских ячеек. Стороны могут договориться, что покупатель предоставит
продавцу деньги для закрытия кредита, но это зачтется в стоимость сделки купли-продажи.
Эти условия оформляются предварительным соглашением.

Важно знать! Проводится снятие залога с автомобиля у нотариуса, который готовит и направляет соответствующее уведомление в Реестр Федеральной нотариальной палаты.

Подобные условия могут вписываться и в основной договор
купли-продажи. Но поскольку его конечная цель – это получение автомобиля,
промежуточные цели – передача денег для закрытия кредита, снятие обременения –
решаются через использование двух банковских ячеек.

К первой, куда вносится вся сумма – и остаток по кредиту, и остальная часть за автомобиль в соответствии с договоренностями – имеет доступ банковских работник. Ко второй, куда кладутся деньги только за автомобиль, имеет доступ продавец. Средства в ней появляются после закрытия кредита, снятия залога, оформления сделки.

Как убрать
автомобиль из реестра залогов после купли-продажи?

При продаже залогового авто обязательства по кредиту переходят к новому владельцу, но банк-кредитор должен одобрить такую сделку.

Первые два варианта предполагают, что у сторон сделки – покупателя и
продавца – есть деньги, чтобы закрыть кредит. Если их нет, в таком случае:

1. После
   заключения договора купли-продажи обязательства перед кредитором переходят
   покупателю;
2. Разрешение
   на сделку нужно получать в банке.

 Чтобы кредитор разрешил
куплю-продажи предмета залога, к нему нужно обратиться письменным заявлением.
Это не простая формальность, покупатель должен доказать финансовую способность
выполнять обязательство по кредиту. Ведь банк предоставил заем продавцу,
проверяя его документы. Аналогичные требования могут предъявляться и
покупателю, который обязан вместе с заявлением подать:

1. Паспорт
   гражданина РФ;
2. Трудовую
   книжку;
3. Справку
   с места работы о доходе за последние полгода;
4. Другие
   документы.

Если заявитель не трудоустроен, он может предложить дополнительное
(кроме автомобиля) залоговое имущество или поручителя.

Кроме того, в заявлении
придется указать наличие других обязательств: кредиты, алименты, иждивенцы.

Сокрытие этой информации может использоваться банком против заемщика, если он
не сможет выполнять обязательства по кредиту. Такие действия могут расценивать,
как мошенничество.

Рассмотрев обращение, банк принимает решение – разрешает сделку или
отказывает заявителю в просьбе. При положительном варианте кредит
переоформляется на покупателя. Условия начального договора могут изменяться.
Например, если банк посчитает, что после сделки купли-продажи риски невыплаты
займа для него повышаются, процентная ставка повышается.

В таком варианте, когда покупатель берет на себя кредитные обязательства, обременение снимается уже после того, как именно он рассчитается с банком. После последней выплаты ему рекомендуется составить и направить заявление на снятие залога с автомобиля после погашения кредита.

Если покупатель
не знает о залоге авто

Если факт залога автомобиля при сделке скрывается, то обременение с автомобиля снимается через суд.

Еще один вариант снятия обременения, который используется в случае
сокрытия заемщиком факта нахождения автомобиля в залоге. Он предусмотрен п.2
ст.352 ГК РФ. Указанная норма определяет, что обременение снимается (условия
залога перестают действовать), а кредитор теряет любые права на автомобиль,
если покупатель не знает и не может знать о нахождении транспортного средства в
залоге у кредитора.

Недостаток этого способа – трудно предугадать решение суда. Он может посчитать, что покупатель не добросовестно подошел к сделке, не проверил наличие на него обременения. Как правило, кредитор выступает в качестве истца, его интересы представляют подготовленные юристы, шансы у ответчика небольшие, но они есть.

Заключение

Снять обременение с транспортного средства можно, если полностью
рассчитаться по кредитным обязательствам. Если банк и после этого отказывается
это сделать, тогда придется подавать исковое заявление о снятии залога с
автомобиля.

Займы под залог ПТС: как работает залоговое кредитование для автовладельцев

Залоговое кредитование имеет преимущества перед обычными потребительскими кредитами.

Поскольку такие займы связаны с гораздо меньшими рисками для кредитора, условия (и в частности процентные ставки) здесь обычно более выгодные.

В последние годы популярны залоговые кредиты под паспорт транспортного средства (ПТС). Разберемся, как работает заем под документы на машину, и чем выгодны такие кредиты для заемщиков.

Что представляет собой займ под ПТС

Финансовые компании предлагают автомобилистам два типа залоговых кредитов. Первый — займы непосредственно под залог автомобиля, который в этом случае ставится на охраняемую стоянку на весь срок действия кредитного договора.

Второй — кредиты под паспорт транспортного средства.

Авто в этом случае остается у владельца, и на него накладываются незначительные ограничения (машину нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит).

Займы под залог документов на авто сегодня выдают многие банки, микрофинансовые компании, а также специализированные автоломбарды. Максимальная сумма кредитования зависит в первую очередь от оценочной стоимости авто. Как правило, компании-автоломбарды готовы дать в долг сумму, составляющую до 60-80% оценочной стоимости транспортного средства.

Преимущества

• Автомобиль остается у вас, и им можно пользоваться на обычных условиях.
• Возможность быстро получить в долг достаточно большую сумму (до 500 000, а иногда и 1 000 000 рублей).
• Большинство займов выдаются без справки 2-НДФЛ, а также других документов, подтверждающих платежеспособность клиента.
• В качестве залога может использоваться как иномарка, так и отечественный автомобиль в нормальном техническом состоянии.
• Быстрое рассмотрение заявок. Нужную сумму можно получить уже в день обращения.

Банк или автоломбард?

Этим вопросом задается каждый автовладелец, впервые решивший взять кредит под паспорт ТС. Пожалуй, единственным аргументом в пользу банков будет более выгодная процентная ставка. В среднем она составляет 7,5-8%.

А вот количество минусов здесь внушительное.

• Банки очень требовательно относятся к потенциальным заемщикам. Даже в случае с залоговым кредитованием получить деньги без справки о доходах практически невозможно. В свою очередь, многие автоломбарды готовы выдать деньги по паспорту, водительскому удостоверению и ПТС.
• Хорошая кредитная история — обязательное условие для получения займа в банке. Финансовые компании-автоломбарды кредитуют под залог практически любых заемщиков, даже тех, которые имеют низкий кредитный рейтинг.
• У клиентов без официального трудоустройства практически нет шансов получить кредит в банке. При этом срок работы на последнем месте должен составлять не менее 4-6 месяцев. Что касается автоломбарда, то здесь высокие шансы на одобрение кредитной заявки имеют даже фрилансеры и официально не трудоустроенные заемщики.
• Рассмотрение заявки в банке может занимать 2-3 рабочих дня. МФО и автоломбарды гораздо быстрее реагируют на обращения клиентов и обычно дают ответ в течение часа. При этом представитель ломбарда не будет звонить работодателю или другим контактным лицам, как это обычно бывает с сотрудниками банковских кредитных комиссий.
• Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Это позволяет взять кредит на более выгодных, чем в банке условиях.

Важно. Если автомобиль был куплен после заключения брака, потребуется письменное согласие жены (мужа). Весомым преимуществом в глазах кредитора будет наличие КАСКО или ОСАГО.

Требования к заемщику и автомобилю

Одно из главных преимуществ залогового кредитования под ПТС — минимальные требования к заемщику.

• Паспорт гражданина РФ.
• Постоянная прописка в России
• Возраст от 18-21 лет (в зависимости от условий конкретной компании).

Что касается требований, предъявляемых к авто, здесь учитывают возраст транспортного средства, его рыночную стоимость, а также техническое состояние.

Важно. Вы не можете использовать в качестве залога автомобиль, купленный в кредит, который еще не выплачен. Также не принимаются авто, находящиеся в реестре залоговых транспортных средств. Получить заем можно исключительно под собственный автомобиль (то есть, будучи его законным собственником).

Процедура оформления и получения займа

• Вы подаете онлайн-заявку на сайте МФК или автоломбарда, предварительно рассчитав стоимость займа при помощи кредитного калькулятора. Во многих компаниях заявку можно также подать через мобильное приложение или позвонив на горячую линию.
• С вами связывается менеджер финансовой компании и предлагает пройти оценку залогового автомобиля. В зависимости от условий, оценка проводится в автоломбарде или дома / в офисе у заказчика.
• После оценки вы оформляете кредитный договор и получаете график платежей. Рекомендуем максимально внимательно изучить все условия кредитования. Это поможет избежать непредвиденных неприятных ситуаций при выплате кредита.
• Заключив договор, вы передаете ПТС в микрофинансовую компанию. Документы на авто хранятся там до тех пор, пока вы не погасите полностью кредитную задолженность.
• После того, как все формальности будут улажены, вы получаете полную сумму займа. Как правило, кредитные сервисы выдают займы наличными, на банковскую карту или расчетный счет. Для погашения кредита также предусмотрены разные способы: наличными в офисе, через интернет-банкинг, в личном кабинете, через платежные терминалы или электронные кошельки.

Важно. Рекомендуем доверять только тем финансовым компаниям, которые есть в Реестре МФО ЦБ РФ.

На рынке все еще встречается достаточно много «серых» автоломбардов, работа которых далеко не всегда находится в правовом поле. Связываясь с такими организациями, вы сильно рискуете. В первую очередь предметом залога — то есть, вашим автомобилем. Обязательно читайте отзывы о компании в интернете, прежде чем заключать кредитный договор.

Где взять заем под залог ПТС с низкой процентной ставкой

Несмотря на большое количество предложений на рынке, далеко не все финансовые сервисы, занимающиеся кредитованием под ПТС, предлагают заемщикам по-настоящему выгодные условия.

Компания CarCapital (ООО МКК «Альтернативное финансирование») предлагает клиентам быстрые займы, которые здесь выдаются под залог легковых машин, а также легкового коммерческого транспорта стоимостью от 100 тысяч рублей.

Зайдя на сайт CarCapital в Санкт-Петербурге, можно познакомиться с условиями.

Заемщикам доступны срочные кредиты без подтверждения доходов в размере до 500 тысяч рублей (сумма рассчитывается индивидуально в зависимости от оценочной стоимости и ликвидности залогового авто).

Максимальный срок кредитования в компании CarCapital – 36 месяцев. Процентная ставка составляет от 2% в месяц, и на данный момент это одно из самых выгодных предложений на рынке кредитования под залог ПТС.

Еще один плюс заключается в том, что компания выступает в роли стратегического партнера известного сервиса CarPrice. Оценить автомобиль и подписать кредитный договор можно в одном из офисов CarPrice по всей России.

Подпишитесь на наш канал в Instagram Самые ожидаемые новинки авто 2022

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Кредиты под залог ПТС автомобиля- 61 предложений, взять кредит под ПТС авто в банках

Если вы хотите быстро получить деньги под низкий процент и без долгих проверок, то кредит наличными под ПТС без справок — то, что нужно. В чем особенности такой программы? Куда обратиться, чтобы получить самые выгодные условия? Самое лучшее решение, это отправить онлайн заявку на кредит во все банки. Вы сэкономите время и сможете выбрать из одобренных вариантов лучшее предложение.

В чем преимущества кредита под ПТС кратко:

• Минимум документов для оформления. Достаточно иметь при себе паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Не нужны справки с работы.
• Быстро оформляется. Если обычный кредит могут рассматривать несколько дней, то тут время сокращается до пары часов, иногда все формальности укладываются в полчаса или даже несколько минут.
• Условия – гибкие. Многие автоломбарды и банки, которые выдают такие кредиты, подходят к каждому клиенту индивидуально. Можно выбрать одно из нескольких предложений.
• Нет скрытых комиссий. Во время оформления в договор не будут добавлять всякие скрытые комиссии и дополнительные платежи или скрытые проценты по займу. Обычно все прозрачно.

Какие банки России выдают кредит под ПТС машины в 2022 году

На этой странице мы собрали все финансовые учреждения, готовые предоставить деньги под залог паспорта транспортного средства. Что предлагают российские банки:

• Оформление под ПТС любого авто: легковой машины, грузового авто, иномарки, отечественного ТС и пр.
• Низкая процентная ставка.
• Возможность получить деньги уже в день обращения.
• Срок кредитования, в среднем, до 2-3 лет.

Кредит под залог ПТС автомобиля выдается при условии, что машина находится в рабочем состоянии, и на нее оформлена страховка. Также банки особое внимание уделяют возрасту авто. Чем моложе ТС, тем больше шансов заключить договор на выгодных условиях.

Чтобы найти лучший кредит, укажите в кредитном калькуляторе требуемую сумму и сроки погашения. В сравнительной таблице моментально появится информация по каждой программе: ставка, размер платежа и сумма переплаты.

Банки, выдающие кредиты под залог ПТС

Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Зенит	Под залог авто	24 — 84 месяца	от 5.9	150 тыс. руб — 5 млн руб
Локо-Банк	Под залог авто	36 — 84 месяца	от 16	500 тыс. руб — 15 млн руб
Владбизнесбанк	Кредит наличными	6 — 84 месяца	14.9 — 21	30 тыс. руб — 3 млн руб
Тинькофф Банк	Под залог авто (с безопасной доставкой карты)	12 — 60 месяцев	9.9 — 40	от 100 тыс. руб
Агророс	Кредит на личные цели	1 — 60 месяцев	от 14	50 тыс. руб — 2 млн руб

Требования и документы

Для оформления договора банки требуют:

• паспорт гражданина РФ;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации;
• СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ.

На момент выдачи кредита заемщик должен быть:

• совершеннолетним;
• дееспособным;
• не достигшим пенсионного возраста;
• трудоспособным и трудоустроенным;
• не под следствием.

Официально большинство организаций не интересуется доходами заемщиков, но всегда нужно быть готовым к отказу, если не получится подтвердить свою платежеспособность в случае необходимости.

Как получить кредит?

Чтобы процедура не отняла много времени, рекомендуем начать ее с подачи онлайн-заявки на сайте. Сроки рассмотрения анкет — от нескольких минут до 2 дней (зависит от банка). При положительном решении вам останется только посетить офис с документами, подписать договор и забрать деньги.

Как не остаться без автомобиля?

Многие заемщики думают, что если их машина осталась с ними, то можно за кредит не платить. Им кажется, что можно просто сделать новый ПТС и забыть о взятой в долг сумме, но это не так.

Во время оформления такого кредита владелец авто подписывает юридический договор, в котором обязуется платить кредит.

Если он не будет этого делать, его автомобиль считается залогом, который банк забирает и может продать, чтобы получить обратно долг.

Чтобы не остаться без автомобиля, нужно:

• внимательно читать условия договора и не подписывать тот, в котором непрозрачно указаны условия возврата или судьба ТС;
• исправно платить в соответствии с графиком платежей – некоторые компании отбирают авто при просрочке первого платежа на 20 дней;
• не выезжать за территорию РФ на авто – во многих договорах это прописано;
• внимательно читать условия и не подписывать, если в нем прописано, что на время выплаты кредита авто становится собственностью банка.

Важно ответственно относиться к выбору организации.

Если в договоре есть пункт об обязательной «формальной» купли-продажи автомобиля в собственность организации и одновременный договор о возвратном лизинге машины, то такие документы подписывать не стоит.

В соответствии с этими договорами организация становится владельцем авто, а заемщик — просто арендатором машины, за использование которой платит проценты.

Как оформляется кредит под залог автомобиля?

При оформлении кредита под залог автомобиля предлагают два варианта займа. При первом происходит непосредственно передача машины на полный срок до погашения всего долга. Во втором – предоставляется исключительно ПТС. В такой ситуации автовладелец продолжает пользоваться транспортным средством, но не может его продать, подарить или использовать для получения иных кредитов.

От предоставленного автомобиля зависит максимальный лимит по кредиту, поэтому перед заключением договора обязательно приезжает оценщик. Он смотрит внешний вид ТС, его техническое состояние. Получить на руки можно обычно не более 80% от рыночной стоимости авто.

Если условия, процентные ставки полностью устраивают клиента, заключается договор. Банку тоже нужно время для принятия решения, в современных учреждениях оно составляет не больше 3-4 рабочих дней.

Обычно требуется предоставить паспорт, второй документ, подтверждающий личность, ПТС.

Где взять кредит под ПТС?

Кредит под ПТС можно взять в любом по размерам коммерческом банке. Есть и те, которые работают с государственными программами. Интересные программы предлагают Зенит, ОТП Банк, АТБ, Тинькофф Банк, Росгосстрах Банк, Локо-Банк и в других. Кроме банков, найти вариант можно в автоломбардах, микрофинансовых организациях.

Что такое кредит под залог ПТС?

Кредит под залог ПТС предполагает предоставление гарантии обеспечения задолженности. Поэтому займы могут быть выданы без проверки кредитной истории, справок, поручительства и других дополнительных документов. По паспорту автомобиля можно отследить и его историю.

Без него нельзя совершить продажу или переоформление. Кредиты под залог ПТС традиционно имеют более приемлемую ставку в сравнении с другими кредитными предложениями.

Если по какой-либо причине выплаты в банк по кредиту прекратятся, человек может остаться без транспортного средства.

Риски займа под залог ПТС у частного лица

Автоломбарды

11.12.2021

4606

Кредитованием под залог паспорта автомобиля могут заниматься банки, МФО, автоломбарды и физические лица. Частные займы под ПТС выдаются в соответствии с положениями, установленными Гражданским Кодексом РФ. Соглашение между сторонами подтверждается договором залога, в котором указываются все условия сделки.

Плюсы и минусы частного займа 

Частные займы под ПТС выдаются дееспособными гражданами, достигшими возраста 18 лет (статья 21 ГК РФ).

В отличие от банков, МФО и автоломбардов кредитная деятельность физических лиц не регламентируется такими нормативными актами, как Федеральный закон №151 (закон о деятельности МФО), Федеральный закон №395 (закон о банковском деле) и Федеральный закон №196 (закон о ломбардах), что приводит к увеличению рисков.

Частные займы под ПТС имеют свои преимущества и недостатки. К положительным аспектам относятся:

• Отсутствие жестких требований к заемщикам. Взять деньги под залог техпаспорта могут лица, имеющие в собственности автомобиль, находящийся в исправном состоянии и зарегистрированный в установленном порядке. Такие аспекты, как кредитная история клиента, наличие непогашенных задолженностей, отсутствие официального трудоустройства и справок о доходах значения не имеют.
• Минимальный пакет документов. Заключить кредитный договор можно на основании гражданского паспорта и документов на машину (ПТС и регистрационное свидетельство).
• Удобное и быстрое заключение соглашения. Частный займы под ПТС можно оформить распиской или договором и получить денежные средства в день обращения.
• Минимальная процентная ставка. Частные займы под ПТС могут выдаваться без процентов (например, если кредитором является близкий родственник) или по ставке, установленной сторонами. В большинстве случаев процент сильно ниже, чем в других финансовых организациях при потребительском кредитовании.
• Простота решения спорных ситуаций, связанных с выплатой задолженности или залоговым обеспечением. Все проблемы можно устранить путем ведения переговоров.

Единственным недостатком частных займов под ПТС является отсутствие четкого законодательства, что увеличивает вероятность сотрудничества с мошенниками, которые стремятся таким способом стать владельцем чужого движимого имущества.

Чтобы сократить риск обмана надо тщательно выбирать инвестора, опираясь на рейтинг гражданина, наличие личной информации в социальных сетях и на других интернет-ресурсах, а также отзывы клиентов.

Какие риски займов под залог ПТС между частными лицами

Выдача займа под залог авто, в том числе и физическими лицами имеет определенные риски.

Частный займ под ПТС для кредитора может привести к потере денег, так как заемщик не всегда может вернуть долг. Чтобы обратить взыскание на транспортное средство надо получить соответствующее судебное решение, что отнимает время и дополнительную денежную сумму.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ суд может принять решение об изъятии предмета залога, если:

1. Общая сумма задолженности, с учетом пени и штрафов составит не менее 5% стоимости машины.
2. По частному займу под ПТС допущена просрочка более чем на 3 месяца.

Заемщик рискует остаться без автомобиля, если не погасит ссуду в установленный срок или заключит договор с мошенником.

Для снижения рисков заемщику рекомендуется тщательно подбирать кредитора и заранее определить возможность погашения частного займа под ПТС в установленный соглашением срок.

Как правильно составить договор займа под залог авто ПТС между физ. лицами

Частные займы под ПТС оформляются договором, который составляется с учетом требований главы 42 ГК РФ.

Если сумма сделки составляет более 10 тыс. рублей, то договор должен быть заключен в письменной форме (статья 808 ГК РФ). В договоре займа указываются:

1. Название документа.
2. Порядковый номер, год и место заключения сделки.
3. ФИО сторон.
4. Предмет договора. При выдаче частного займа под ПТС требуется указать сумму ссуды и наличие залога.
5. Наличие залога с описанием предмета залога. Указываются марка, модель автомашины, год выпуска, комплектация, VIN номер, номера шасси и кузова, техническое состояние, рыночная стоимость, реквизиты ПТС и СТС, перечень дополнительного оборудования. Дополнительно можно указать порядок использования или хранения автомобиля, порядок возврата ПТС после выплаты долга, порядок изъятия авто в случае неуплаты или несоблюдения других условий соглашения (статья 339 ГК РФ).
6. Порядок передачи предмета залога.
7. Параметры займа (сумма, срок, процентная ставка).
8. Обязанности сторон.
9. Права сторон.
10. Особые условия.
11. Реквизиты (ФИО, реквизиты паспорта, адрес постоянного места регистрации) и подписи сторон.

Договор, подтверждающий выдачу частного займа под ПТС, может быть заверен нотариусом. Данное условие не является обязательным, но позволяет снизить риски для обеих сторон соглашения.