Кто прав: мой папа умер 5. 2010 я вступила в наследство, а брат нет. Но получить ничего не удалось

Иногда от умершего родным может достаться не только его наследство, но и долги. Когда наследники должны отвечать по обязательствам умершего и что делать с долгами по наследству, расскажет Bankiros.ru.

Кто прав: мой папа умер 5. 2010 я вступила в наследство, а брат нет. Но получить ничего не удалось Bankiros.ru

Как принять наследство с долгами и избежать проблем

В наследственную массу входят имущество умершего, его права и обязанности. Так, долги по кредитам также являются наследством. Это значит, что по ним будут отвечать наследники должника. Если их несколько, то сумма долга делится пропорционально их доле в наследстве. Каждый из родственников получает у нотариуса свидетельство о своем праве в наследстве.

Чтобы получить наследство, гражданин должен его принять – подчеркивает пункт первый ст. 1152 Гражданского кодекса РФ. Пока наследник не принял наследство, он не отвечает по долгам умершего.

За процедуру вступления в наследство отвечает нотариус. Юрист также уведомляет кредиторов о смерти должника. Однако перед вступлением в наследство гражданину имеет смысл посетить финансовую организацию, клиентом которой был умерший.

Наследник сможет уточнить детали кредитного договора, узнать о задолженности и обсудить дальнейшие действия по кредиту: возможно его можно рефинансировать или реструктуризировать. А вот переоформлять кредит на себя не стоит.

Банк может оформить его для вас на других – менее выгодных условиях.

Вклад «Максимальный доход»

При желании вы можете инициировать процедуру банкротства умершего. Такая процедура не отличается от банкротства физического лица. В данном случае для погашения долга умершего реализуют его имущество. Так, наследственная масса уменьшится пропорционально сумме долга.

Кто прав: мой папа умер 5. 2010 я вступила в наследство, а брат нет. Но получить ничего не удалось Bankiros.ru

Если наследников несколько, им нужно заранее договориться о том, в каком порядке и объеме они будут вносить платежи. Такое соглашение может быть устным или заверенным нотариально. Оно поможет избежать как недоплаты, так и переплаты по кредиту.

Наследники не должны платить по кредиту больше суммы, которую они унаследовали. Если долг равен миллиону рублей, а вы получили в наследство имущество на 250 тысяч рублей, то оплатить вам нужно только эту наследуемую сумму. Если у умершего были только долги и никакого имущества, вы не обязаны платить ничего.

Как законно снизить сумму выплат по долгам умершего

Если вместе с наследуемым имуществом и правами, вы также получили долги, можно снизить процент по ним. Банк будет начислять проценты и штрафы на долг умершего, пока не получит свидетельство о его смерти. Однако рассчитать сумму долга он может только со дня вступления в наследство.

Вклад «Ценный актив смарт»

Наследники должны оперативно уведомить банк о смерти заемщика и написать заявление на приостановку начисления процентов. За пользование кредитом они начисляются в любом случае. А вот проценты за просрочку платежей не могут начисляться банком до момента вступления в наследство.

Если такие уже начислены, необходимо написать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей. Если банк отказывается снизить сумму, необходимо обратиться в суд.

Кто прав: мой папа умер 5. 2010 я вступила в наследство, а брат нет. Но получить ничего не удалось Bankiros.ru

Имущество в залоге можно унаследовать только при принятии гражданином долгов умершего. Наследник должен погасить задолженность и штрафы по ней. Если умерший исправно вносил платежи и не имеет штрафов по кредиту, наследник просто получает обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Оформить на себя собственность, которая является банковским залогом, можно сразу после вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно, что при этом залоговое имущество останется таковым, пока кредит не будет полностью погашен (ст.353 Гражданского кодекса РФ).

Вклад «Надёжный доход»Кто прав: мой папа умер 5. 2010 я вступила в наследство, а брат нет. Но получить ничего не удалось Bankiros.ru

Не выплачивать долги по наследству можно, если вы:

  1. Отказываетесь от наследства. Например, вы понимаете, что сумма долга превышает сумму наследуемого имущества. В таком случае банку придется ждать, когда имущество станет выморочным и на него уже никто не претендует. После этого кредитор может потребовать у государство забрать его в счет долга.
  2. Если умерший оформил страхование жизни. В этом случае полную сумму задолженности, штрафы и проценты по ней банку выплачивает страховая компания. Наследники должны обратиться в банк и страховую компанию и предоставить свидетельство о смерти заемщика. Список дополнительных документов можно уточнить у страхового агента.
  3. Если у вас нет информации о том, заключал ли ваш родственник договор страхования, нужно обратиться в банк. Обычно страховой полис заключают одновременно с оформлением кредита, поэтому у банка есть такая информация.

Вклад «Только плюсы. Промо»

Страховая компания может отказать в выплате, если нарушены сроки обращения или причина смерти страхователя не установлена. Отказать могут также, если причина смерти не является страховым случаем. Часто это:

  • суицид;
  • несчастный случай при занятии экстремальными видами спорта;
  • алкогольная или наркотическая интоксикация.

Если вы узнали о страховке позже и уже внесли платежи, вы можете вернуть уплаченные средства. Суд признает это неосновательным обогащением банка.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кому из пенсионеров помогут с долгами.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кто прав: мой папа умер 5. 2010 я вступила в наследство, а брат нет. Но получить ничего не удалось

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Как узнать о наследстве после смерти отца и как его получить?

Кто прав: мой папа умер 5. 2010 я вступила в наследство, а брат нет. Но получить ничего не удалось

Если нет завещания, а отец скончался, как можно узнать о составе наследства, от кого можно узнать о сроках вступления в наследство, о том, что именно необходимо осуществить наследнику, чтобы получить право владеть и распоряжаться собственностью отца? Необходимо обратиться к данным Гражданского кодекса России.

Как узнать, осталось ли наследство после смерти отца

  • Как показывает практика ведения наследственных дел, после ухода из жизни гражданина всегда остается собственность, которая подлежит наследованию или по завещанию, или по закону.
  • Если существует завещательный договор, то вслед за гибелью отца нотариус произведет оповещение всех наследников, указанных в документе, таким образом, родственники получат информацию о смерти завещатели и о составе наследственной массы.
  • Оповещение со стороны нотариуса, составлявшего вместе с завещателем документ завещательного характера, может быть осуществлено только в случае ухода из жизни хозяина собственности.
  • Наследник может узнать о том, какой нотариус вел наследственное дело и куда следует обращаться в случае смерти отца, для этого надо прибыть к нотариусу по месту прописки отца.
  • Если наступил момент открытия наследства, то есть претендент на получение наследства знает, что завещатель или наследодатель умер, то нотариус может располагаться по месту регистрации наследодателя или по месту регистрации самой дорогой составляющей части наследства, чаще всего в роли такого имущества выступает жилое помещение.

Если же отец не оставил свою волю в письменном виде и при этом недвижимость не передается в собственность правопреемникам, то родне сложно узнать о его гибели. Однако, найти нотариуса, который может открыть наследственное дело, можно по месту регистрации или расположения движимого имущества, передаваемого в наследство.

Чтобы у кандидата в наследники появилась информация об открытии наследства, необходимо следовать рекомендациям:

  • Правопреемник должен узнать точную дату ухода из жизни владельца имущества;
  • Определить на основании выше изложенного материала нотариуса и обратиться к нему с заявлением на приобретение собственности наследодателя, чтобы нотариус приступил к поиску имущества наследодателя;
  • Заявление надо подавать нотариусу только после проверки существующего открытого дела в отношении умершего гражданина, если дело уже открыто, необходимо составить заявление у нотариуса, который ведет это дело;
  • В случае соблюдения всех норм по приобретению имущества в наследство, через 6 месяцев после смерти наследодателя наследник должен снова явиться к нотариусу, где оставлял заявление, и забрать свидетельство о праве на наследство.

Если правопреемнику удается узнать, что отец не писал документ завещательного характера, то необходимо будет узнать количество претендентов в зависимости от очередности наследования, которые смогут предъявить права на собственность умершего отца.

Для этого наследнику необходимо знать, что закон выделяет несколько очередей родства, которые вступают в права наследования строго друг за другом. Если есть хоть один представитель вышестоящей очереди наследников, то нижестоящая очередь не допускается к наследованию имущества.

Обычно наследники находятся среди первых трех очередей:

  • Ближайшие родственники, к которым относятся супруга усопшего отца, его дети и родители;
  • Следующая очередь включает родных братьев и сестер отца, его бабушек и дедушек;
  • Третья очередь сформирована из тетей и дядей погибшего гражданина.

Случается так, что родня разъезжается по разным городам или странам, после этого не поддерживают отношения, длительный период не общаются. Это может затруднить процесс получения информации о смерти отца.

Иногда родственники, принадлежащие второй линии наследования, но проживающие в непосредственной близости к наследодателю, намеренно скрывают информацию от прямых родственников первой линии, проживающих вдали от отца.

Читайте также:  Договор купли-продажи: я собираюсь продать кухонный гарнитур, надо ли мне составлять договори купли

Важно периодически поддерживать связь с родней, чтобы узнать о смерти дальних или ближних родственников, что облегчит доступ к информации о наследодателях и наследственной массе.

Если есть подозрение о сокрытии информации от наследника о состоянии здоровья отца, то правопреемник может обратиться в любую нотариальную контору, расположенную в последнем известном месте проживания отца, чтобы узнать, есть ли наследственное дело, открытое на данного гражданина.

Чтобы обратиться в нотариат, необходимо:

  • Заранее получить оригинал или копию свидетельства о смерти отца в ЗАГС, если такое событие там зафиксировано;
  • Взять паспорт наследника;
  • Бумаги для определения степени родства наследника по отношению к наследодателю.

Если случится так, что наследник, узнавший о кончине отца позже 6 месяцев с момента наступления этого события, то нотариус уже не примет заявление на получение наследства.

Претенденту придется получить документ согласия от всех правопреемников, которые уже вступили в права наследования собственности, на пересмотр решения, провести процедуру замены свидетельств на право наследования в связи с изменившимися долями наследников.

  1. Если наследники откажутся составлять документ согласия, то опоздавший правопреемник должен обратиться в суд и отстаивать право восстановить срок вступления в наследство, подтвердить, что нарушение срока был допущен по уважительным причинам.
  2. В случае пребывания наследника далеко от места последней регистрации или фактического нахождения наследодателя, правопреемнику необходимо наладить связь с родней, которая может иметь информацию о состоянии наследодателя, могут сообщить о дате смерти и так далее.
  3. Если же получить или проверить информацию не удается, то правопреемнику необходимо почтой отправить запрос в нотариат области или города, где проживал наследодатель с целью установить факт смерти указанного гражданина.
  4. Если розыск завещания в отношении отца правопреемника дол положительный результат, но в тексте завещания нотариус не обнаружил имени заявителя, разглашать информацию нотариус не имеет права, но в письменном ответе на запрос будет представлена информация о том, что разыскиваемый гражданин умер, завещание его обнаружено, заявителя в составе наследников нет.

В таком случае требуется выяснить, есть ли возможность у правопреемника получить обязательную долю или оспорить завещание. Чтобы приступить к процедуре вступления в наследство на общих основаниях.

Если данные о смерти гражданина подтверждаются, а завещание не найдено, то заявитель получит сообщение о том, в каком городе и у какого именно нотариуса открыто дело в отношении лица, по данным которого осуществлялся запрос.

Что делать, если узнал о наследстве слишком поздно

Чаще всего в подобных ситуациях, когда наследник не знает о наследстве, о дате смерти наследодателя, оказываются правопреемники, которые в силу невозможности долгий период общаться, лишаются возможности вовремя подать заявление в нотариат на вступление в наследство.

При этом все наследники, которые относятся к различным степеням родства, в порядке очередности вступают о владение собственностью отца правопреемника, который не успел заявить о своем намерении принять наследство.

  • Если случается так, что больше нет наследников и претендентов на получение собственности от погибшего отца, или все родственники отказались от наследства, имущество признается выморочным и наследуется государством.
  • В таком случае опоздавшему правопреемнику придется не составлять документ согласия со всеми наследниками, вступившими в права о перераспределении долей в наследстве, а составлять исковое заявление в судебные органы, чтобы восстановить право приобретения наследства.
  • Делая вывод, надо отметить, что в случае согласия наследников провести пересмотр долей в собственности с учетом желаний нового претендента, нужно каждому из правопреемников составить индивидуальный документ согласия на данную процедуру.
  • Претендент на собственность наследодателя, который хочет вернуть свою долю в наследстве, с этими документами согласия в письменном виде обращается к нотариусу, чтобы тот произвел перераспределение наследства и выдал каждому наследнику новое свидетельство о праве на наследство, в котором уже будут внесены изменения в долях.

Правила наследования: кто станет наследником после смерти бабушки?

автор ответа,

Вопрос

После смерти наследодателя, матери, умершей, в январе 2018 года, в наследственные права вступили: сын и внук, который является сыном умершего в 2003 году второго сына наследодателя. При этом наследственная квартира приватизирована в 2005 году, после смерти второго сына, который так же, как и внук-«наследник», был прописан и проживал по другому адресу.

Мог ли в данной ситуации внук являться наследником после смерти бабушки? 

Ответ

В исследуемой ситуации внук, который является сыном умершего в 2003 году второго сына наследодателя, является наследником умершей бабушки по праву представления, независимо от того, находился ли он на иждивении бабушки или нет. При этом внук не может быть наследником только в случае, если его умерший отец (второй сын) был лишен наследодателем наследства, а также если умерший отец был признан недостойным наследником.

Обоснование

При наследовании по закону возможность принять наследство предоставляется в определенном порядке (п. 1 ст. 1141 ГК РФ). В первую очередь — супругу, детям и родителям наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Право представления также относится к наследованию первой очереди. Право представления распространяется на следующих родственников наследодателя (п. 2 ст. 1142, п. 2 ст. 1143, п. 2 ст. 1144 ГК РФ):

  • — внуков и их потомков;
  • — детей полнородных и неполнородных братьев и сестер (то есть племянников и племянниц);
  • — двоюродных братьев и сестер.
  • Другими словами, за умерших родителей наследуют их вышеуказанные потомки при условии, что их родители сами были бы призваны к наследству, если бы остались в живых.

Наследовать по праву представления не могут потомки наследника, лишенного наследодателем наследства, а также потомки лица, признанного недостойным наследником (п. п. 2, 3 ст. 1146 ГК РФ).

Право представления следует отличать от обязательной доли по наследству. Право на обязательную долю имеют несовершеннолетние дети умершего гражданина, а также его нетрудоспособные дети, родители и супруг.

Это право имеют не только родные, но и усыновленные несовершеннолетние и нетрудоспособные дети. Также рассчитывать на получение обязательной доли в наследстве могут нетрудоспособные усыновители умершего гражданина (п. 1 ст.

1149 ГК РФ).

Кроме того, это право есть у нетрудоспособных граждан, которые находились на иждивении умершего. Это две категории иждивенцев. Первая — наследники по закону, которые были нетрудоспособны на день смерти умершего и находились на его иждивении не меньше года до его смерти.

При этом не имеет значения, проживали они совместно с умершим гражданином или нет.

Вторая — иждивенцы, которые не входят в круг наследников по закону, но ко дню смерти гражданина являлись нетрудоспособными, не меньше одного года до его смерти находились на его иждивении и проживали совместно с ним (ст. 1148 ГК РФ).

Они имеют право на обязательную долю в наследстве, если не наследуют по завещанию, а также если часть завещанного и незавещанного имущества, причитающаяся им, составляет менее половины доли, которую они получили бы при наследовании по закону (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Таким образом, в исследуемой ситуации внук, который является сыном, умершего в 2003 году второго сына наследодателя является наследником умершей бабушки по праву представления, независимо от того, находился ли он на иждивении бабушки или нет.

На вопрос отвечала: С.А. Токмина,консультант ИПЦ «Консультант+Аскон»

Как не получить кредит по наследству: варианты действий наследников умершего

Уход из жизни родных и близких — это изначально крайне тяжелая и стрессовая ситуация. Но все может стать еще хуже, если окажется, что на умершем числятся кредиты, долги перед банком или МФО. Они не аннулируются автоматически после смерти заемщика (должника) и могут перейти к правопреемникам по наследству.

Банк сможет предъявить требования о выплатах по кредиту ко всем лицам, которые получили наследственное свидетельство. О том, как и когда можно не платить кредит за умершего, расскажем в этой статье.

Основания для перехода кредитов и долгов на наследников

К сожалению, законодательство действительно допускает правопреемство по обязательствам умершего заемщика. Если он скончается до полного погашения кредита, либо не успеет рассчитаться по долгам, такую обязанность могут возложить на наследников. Правила перехода обязательств и долгов по преемству описаны в Гражданском кодексе РФ.

В главе III ГК РФ указаны основания, по которым банк может требовать кредиты с наследников после смерти заемщика:

  • на наследников могут перейти обязательство по действующему кредиту, либо задолженность перед банком;
  • перевод кредита допускается только на лиц, которые согласились на вступление в наследство, принятие имущества покойного;
  • если наследник откажется платить по кредиту или погашать долг, банк вправе начать взыскание через суд и приставов.
Читайте также:  Нужно ли уведомлять ФСБ РФ о заканчивающихся лицензиях?

Указанные правила распространяются на лиц, наследующих по завещанию или по закону. Например, если умерший не оставил завещание, кредиты и долги умершего мужа могут перейти на жену, так как она является наследником первой очереди. Точный состав лиц, вступающих в наследство, станет известен после завершения нотариального дела, оформления свидетельства.

Если человек умер, не выплатив кредит, банк обязательно попробует перевести его на наследников.

Скорее всего, выплаты по кредиту прекратятся сразу после смерти заемщика, если только родственники не решат сами добровольно платить банку.

На проверку причин отсутствия платежей у банка уйдет не слишком много времени. Сведения обо всех наследственных делах размещаются на сайте нотариальной палаты.

Проверить данные по этим делам можно через онлайн-сервис, поэтому банк будет знать, где открыто производство. После этого будет заявлено требование о правопреемстве обязательств.

Умер родственник, а вы не знаете, были ли у него долги? Закажите

звонок юриста

Правила правопреемства по кредитам при наследовании

Кредиты и долги могут перейти даже в случае, если наследники не подозревали о них. Точный порядок правопреемства зависит от следующих условий:

  • как возникают наследственные права (по закону или по завещанию);
  • сколько человек будут признаны наследниками и получат свидетельство (каждый наследник платит кредиты и долги только в пределах своей доли);
  • осталось ли после покойного какое-либо имущество (требования банка будут ограничены стоимостью активов, полученных наследниками).

Чтобы не получить кредит после смерти умершего заемщика, можно отказаться от принятия имущества или не подавать заявление на наследство

Также есть возможность отказаться от погашения долга, если банк пропустил срок давности на взыскание. Если кредит перешел по наследству, банк может требовать его только в сумме, не превышающей стоимость полученного имущества. Если долг умершего уже взыскан и передан приставам, замена стороны в исполнительном производстве допускается только через суд.

В процессе перевода кредитов и долгов банк будет взаимодействовать не только с наследниками, но и с нотариусом. Требования по действующим или просроченным кредитам будут направлены нотариусу, ведущему дело. Если лица, вступившие в наследство, не начнут платить добровольно, то банк сможет начать судебное взыскание.

По действующим кредитам

Если на момент смерти заемщик не успел выплатить кредит, но не допускал просрочек, договор с банком не расторгается автоматически. В данном случае правопреемство на наследников идет по следующим правилам:

  • условия погашения кредита, действовавшие для заемщика, сохранятся в таком же виде и для наследников (например, в части процентной ставки, размера ежемесячной выплаты);
  • каждый наследник будет обязан платить по кредиту в сумме, не превышающей стоимость унаследованных активов (цена имущества будет зафиксирована нотариусом на момент расчета пошлины, выдачи свидетельства);
  • если у умершего заемщика вообще нет наследников, либо все они отказались принять имущество, то банку будет некому предъявить требования по кредиту.

В данном случае у наследников есть некоторое преимущество — они могут вносить платежи по кредиту в соответствии с графиком, который действовал для покойного заемщика. В этом заключается суть правопреемства по непросроченным кредитным обязательствам.

Если наследников много, то в какой пропорции между ними поделятся долги умершего?

Спросите юриста

Банк не может заставить кого-либо из родственников умершего вступить в наследственные права.

Даже если покойный оставил завещание и четко описал круг лиц, имеющих права на имущество, все они могут отказаться от наследства.

При полном отсутствии наследников имущество может отойти государству или муниципалитету (выморочное наследство). В этом случае у банка сохраняется шанс на возврат кредита.

Если по кредиту есть задолженность

Иначе идет наследственное правопреемство по просроченным кредитам. Если умерший заемщик был должником, банк сможет требовать всю сумму просрочки, процентов и штрафных санкций с наследников. В данном случае условия первоначального кредитного договора не будут иметь значения, так как сумма задолженности четко зафиксирована.

Порядок перевода кредитных долгов на наследников умершего заключается в следующем:

  • банк направляет нотариусу, ведущему дело, требование по взысканной задолженности, прикладывает соответствующие документы;
  • на момент выдачи свидетельства нотариус определяет долю каждого из наследников (например, у каждого из трех наследников доля будет равна 1/3);
  • платить долг по кредитам наследник будет в пределах стоимости своей доли.

Для оформления свидетельства и оплаты пошлины заказывается оценка имущества покойного. По отчету оценщика будет видна стоимости активов, соответствующей доле каждого наследника. По этим цифрам будет определяться сумма долгов, которую может требовать банк. С наследника не могут взыскать кредитных долгов больше стоимости полученного имущества.

Если долги взыскиваются через пристава

В данном случае тоже допускается правопреемство по кредитным долгам. Так как задолженность уже взыскана, для замены стороны в исполнительном производстве нужно обращаться в суд. Это может сделать банк (взыскатель) или судебный пристав, когда станет известен список наследников. После замены стороны по делу приставы продолжат исполнительные действия в отношении нового должника.

Нужна помощь при оформлении документов при вступлении в наследство? Закажите

звонок юриста

Как не получить кредит по наследству

Вступление в наследство — это добровольное дело. Свое решение каждый наследник должен подтвердить заявлением на имя нотариуса. Заявления принимаются в течение 6 месяцев, а в некоторых случаях пропущенный срок может восстановить суд. Банк будет отслеживать ход наследственного дела, чтобы сразу предъявить требования к наследникам.

Отказ от вступления в наследство

Не платить кредит после смерти заемщика (должника) можно, если вообще не вступать в наследство или заявить нотариальный отказ. Такое решение можно принять в течение 6 месяцев, пока идет наследственное дело. Например, подать отказ можно, если еще при жизни человека его родственники знали о больших кредитах и долгах, которые превышают стоимость наследственных активов.

Чтобы не вступать в наследство, родственники и члены семьи умершего могут:

  • не подавать никаких заявлений нотариусу в пределах 6 месяцев;
  • подать нотариусу письменный отказ от принятия наследственных активов;
  • написать заявление об отказе от наследства в пользу других лиц (в этом случае кредиты и долги перейдут лицу, указанному в заявлении).

Скорее всего, родственник умершего решат не принимать наследство с долгами, если они заведомо превышают стоимость имущества. В этом случае они не получат никакой выгоды. Но если умерший оставил после себя дорогостоящую недвижимость или транспорт, чья рыночная цена намного больше кредитных долгов, наследник останется в плюсе.

Банк не сможет требовать от наследника погашения долга в сумме, превышающей стоимость имущества. Поэтому правопреемники умершего заемщика не рискуют своими деньгами и активами.

Пропуск давности для взыскания кредитного долга

Банк не вправе требовать погашения кредита с наследников, если на момент смерти должника уже истек срок давности на судебное взыскание. Такие случаи можно встретить достаточно редко, так как банки подают иски в суд намного раньше, чем истечет 3 года давности.

Но если срок истек, наследники могут на законном основании отказываться платить по долгам. Если дело дойдет до суда, нужно подать заявление об отказе в иске по причине пропуска периода давности.

По кредиту умершего родственника истек срок давности по ряду просроченных

платежей, что делать?

Как не платить кредит за умершего родственника

Если родственник покойного приняли решение о принятии наследства, на них перейдут обязательства по кредиту. Даже в этом случае можно найти варианты, чтобы не платить банку, снизить общую сумму выплат. Наши юристы проанализируют ситуацию, помогут выбрать оптимальный вариант действий для наследников, столкнувшихся с претензиями со стороны банка.

Компенсация по страховке

Оптимальный вариант для всех сторон — если у заемщика была оформлена добровольная страховка на случай смерти. Если по полису выгодоприобретателем указан банк, он сам получит возмещение со страховой компании. Если страховая компенсация не покрыла всю сумму кредита или долга, остаток можно требовать с наследников.

Банк не вправе получать двойное возмещение по кредиту за счет страховщика, а затем и от наследников. Если компенсация получена, но банк пытается предъявить эту же сумму наследникам, такие действия можно рассматривать как мошенничество.

Читайте также:  Добрый день: моя соседка оскорбила мою семью и обещала подать жалобу за то

В некоторых случаях выгодоприобретателем по страховке может быть не кредитная организация, а иное лицо (например, супруг или дети).

За страховой компенсацией будет обращаться именно тот человек, который указан в полисе. Он может распорядиться деньгами по своему усмотрению — потратить на свои нужды, закрыть долг перед банком.

Если кредитный долг не погашен за счет страховой компенсации, банк будет требовать его с наследников.

Увы, страхование на случай внезапной смерти — довольно редко встречающийся полис. Когда-то такая страховка была обязательной при получении ипотечного кредита, но теперь банки от нее отказались. Жизнь застрахована только у представителей силовых структур, военнослужащих и работников опасных профессий. Но и эту страховку отечественные страховые компании выплачивают, мягко говоря, со скрипом.

При каких условиях страховая компания откажется от выплат страховки жизни при наступлении

смерти заемщика? Спросите юриста

Отказ во взыскании через суд

Если не унаследовать долги, то банк не сможет требовать их через суд. Но если родственник умершего официально вступил в наследство, но игнорирует требования банка, на него наверняка подадут в суд. При судебном взыскании наследник может:

  • заявить о пропуске банком периода давности, просить полного или частичного отказа в иске;
  • требовать отказа во взыскании сумм, превышающих стоимость унаследованного имущества;
  • просить суд рассрочить или отсрочить выплаты по долгу.

Обращаем внимание, что давности по действующему кредиту считается по каждому платежу из графика отдельно. Поэтому суд может принять решение только о частичном отказе в иске, если сроки пропущены только по отдельным кредитным платежам.

Для подготовки к суду и участия в заседании можно привлечь юриста. Это оптимальный вариант, если есть возможность избежать погашения кредита умершего, либо снизить сумму задолженности. В любом случае, даже разовая консультация юриста поможет оценить перспективы дела, выбрать правильную тактику защиты.

Списание кредитов через банкротство

Унаследованные долги и кредиты можно списать через банкротство. С таким заявлением может обратиться любой наследник, если у него подтверждаются признаки неплатежеспособности. В зависимости от обстоятельств, банкротство можно пройти через МФЦ или через арбитражный суд.

Отметим, что в судебном банкротном деле обязательно проводится реализация активов должника. Это означает, что можно потерять не только унаследованное, но и свое имущество. Кроме банка, предъявившего долги в наследственном деле, в банкротстве могут быть и другие кредиторы.

Если с банкрота списали долги, то банк утратит право на их взыскание. Узнать подробнее об основаниях подачи на банкротство и других вариантах защиты наследников, можно у наших юристов. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Переходит ли долг по кредиту по наследству

Трудно найти человека, который бы не брал кредит в банке. В связи с популярностью кредитования многих интересует, переходит ли долг по кредиту по наследству. Ознакомиться с этим вопросам следует каждому, кто вступает в права наследования, чтобы избежать судебных разбирательств. Разобраться во всем поможет Brobank.

Наследство и долги

В Гражданском кодексе указано, что долги покойного, равно как и иные его обязательства, переходят наследникам вместе со всем имуществом. Поэтому некоторые часто предпочитают отказываться от оставленного умершим.

Но не все долги наследуются. Некоторые обязательства не переходят к другим, а остаются только за теми, на кого были наложены. Это касается задолженностей по алиментам или возмещениям ущерба здоровью. После смерти должника они аннулируются. Все остальное переходит по наследству и подлежит выплате.

Наследование кредита

После получения наследства человек обязуется выплатить и задолженности умершего. Если наследник не планирует выплачивать кредит, то банк будет начислять пеню за просрочку.

Можно посетить кредитную организацию и добиться снижения штрафов. Если сообщить о смерти заемщика вовремя, то банк предоставит отсрочку платежей в связи с такими событиями, ведь право на наследство появляется только спустя полгода после смерти гражданина.

Сторонам следует договориться о погашении имеющихся обязательств. Но вопрос о правах банка начислять пеню спорный.

Наследник будет виноват за просрочку только с момента, когда на него оформят права наследования.

Некоторые специалисты утверждают, что банки не должны прибегать к начислению пени после гибели человека, взявшего кредит. У них есть право только открыть судебное разбирательство по поводу неуплаты долга.

Важно учитывать соотношение размеров кредитных обязательств и имущества. Долг не может быть больше, чем сумма наследства умершего. Например, если гражданину оставили 20 тысяч рублей, а долгов на 100 тысяч, то он должен заплатить только 20 тысяч (хотя в таком случае проще вовсе отказаться от наследства).

Наследник остается свободным от долговых обязательств умершего родственника в таких ситуациях:

  1. Если кредит взят со страховкой, в которой указано покрытие кредита в связи с уходом из жизни заемщика.
  2. При завершении срока исковой давности и отсутствии претензий со стороны финансовой организации.
  3. Если не исполнилось 18 лет. Но он получает имущество, а вместе с ним и долги, которые придется выплачивать опекунам или родителям.

Чаще всего после получения наследства люди сами посещают кредиторов для выяснения наличия непогашенных долгов. В противном случае банку придется самостоятельно искать должника.

Кредиты с поручителем

Переходят ли долги по кредитам по наследству, если есть поручитель, зависит от указанной в договоре информации. При наличии сведений о том, что даже в случае смерти заемщика отвечать должен поручитель, то он сохраняет свои обязанности, но уже выступает поручителем наследника.

В некоторых договорах указывают, что поручитель связан только с конкретной личностью заемщика. Это обезопасит его от проблем в случае гибели, так как после смерти заемщика, поручитель не должен будет продолжать выполнять свои обязанности и вся ответственность переходит на наследников.

Отказ в выплате по страховке

Если наследник хочет пользоваться имуществом, то отдавать долги ему придется. Придется отказываться, но сначала нужно подсчитать, насколько это выгодно.

Для оформления отказа необходима помощь нотариуса. За ней нужно обратиться после смерти родственника в течение полугода. Для предотвращения наследования долговых обязательств родственниками можно оформить страховку своей жизни, тогда после смерти кредиты будут погашены.

Но, если заемщик умер, это не значит, что ему обязательно дадут страховку.

Например, если человек умер от болезни, о которой не сообщил страховщику в момент составления договора, страховая компания не выплачивает деньги.

Страховыми случаями не считают также смерть от СПИДа, в результате алкогольной или наркотической зависимости, самоубийство. Встречаются самые разные случаи отказа в выплате страховки.

Как обезопасить себя от наследства с обременениями

Кредит переходит по наследству всегда. Чтобы избежать проблем, перед тем, как вступить в свои права, необходимо выполнить проверку кредитной истории умершего, получить сведения из реестра обременений.

Кроме этого, наследник должен сравнить стоимость переданного ему имущества с долгами.

Как ищут новоиспеченных должников

По словам банкиров, в большинстве случаев, наследники сами решают проблему с кредитными обязательствами. Но иногда кредитным организациям приходится самим искать наследников, не знающих о долгах или не желающих их выплачивать.

Для этого банки обращаются к родственникам, коллегам, знакомым умершего, нотариусу, который ведет дело о наследстве. Если узнать не удается, то информацию запрашивают через суд.

Но нотариальные конторы утверждают, что случаи, когда банк ищет наследника, встречаются очень редко. Не чаще раза в год. Обычно, наследники сами пытаются урегулировать долговые обязательства, так как это в их интересах.

Кредит по наследству в 2019 году должен быть погашен лицом, получившим имущество умершего. Единственный вариант избежать долга – отказаться от наследства.

Поэтому нужно взвесить выгоду и определиться, если долг меньше, чем наследство, то его лучше выплатить, но когда сумма займа превышает наследство, отказ будет единственным вариантом.

Отказаться следует в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *