«Бизнес мой, значит и деньги мои, трачу как хочу» — это ошибочное убеждение дорого обошлось многим предпринимателям. Даже ИП при определенных условиях могут заблокировать счет, а учредитель ООО вообще не имеет права просто так отправить часть выручки себе на карту.
В этой статье мы разобрались с тем, кто и на что может тратить деньги компании, как законно забрать деньги с ООО, что можно купить на деньги ООО и какие санкции предусмотрены за нарушение законного порядка вывода средств.
Кому принадлежат деньги бизнеса
Деньги ООО принадлежат компании как юридическому лицу, а не директору или учредителям. Чтобы получить свою долю прибыли или снять наличные со счета, нужно придерживаться установленного законом порядка, иначе у налоговой возникнут вопросы.
У ИП все проще: деньги принадлежат предпринимателю. Он вправе забрать их в любой момент и использовать на свое усмотрение, но и тут есть ограничения.
На что можно тратить деньги с предпринимательского счета
На что можно потратить деньги ООО
Все расходы ООО должны быть обоснованы, то есть, иметь отношение к его деятельности. Вы можете оплатить деньгами фирмы:
- мебель и технику. Это могут быть не только компьютеры и принтеры, но и, например, кофеварка, если она предназначена для офисной кухни;
- транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, спецтехнику. Дополнительный плюс покупки автомобиля на фирму — уменьшение налога на прибыль. В течение срока полезного использования машины ее стоимость будет списываться равными долями. Обслуживание техники и ее эксплуатацию (например, бензин) также можно оплачивать со счета компании;
- представительские расходы ООО. Банкеты и мероприятия с участием клиентов, инвесторов и партнеров можно оплатить со счета, но эти затраты не должны превышать 4% ФОТ за налоговый период (год). По закону к таким расходам относятся транспортное обеспечение, питание в ресторанах и кейтеринг, оплата услуг переводчиков и т.п. Для обоснования необходимы приказ и отчеты по расходам;
- поездки за счет компании. Если директор едет на обучение или конференцию — это командировка, ее можно оплатить со счета ООО. Также можно оплатить само обучение;
- телефоны, канцелярские товары, безлимитные чай, кофе и печеньки, на которые клюют сотрудники при найме. Все это необходимо для бизнеса, а значит, вы имеете право платить со счета организации.
За счет перечисленных расходов можно уменьшить налогооблагаемую базу, но важно хранить все чеки и накладные.
Доверьте бухучет Фингуру и сосредоточьтесь на развитии своего бизнеса. Мы знаем, как распоряжаться деньгами ИП и ООО, чтобы избежать налоговых проверок и блокировки счетов.
Рассчитать стоимость обслуживания
На что можно потратить деньги ИП
Индивидуальный предприниматель может свободно тратить деньги с расчетного счета на любые нужды.
Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то не все расходы с предпринимательского счета сможете использовать при расчете налогооблагаемой базы. Нужно вести «Книгу учета доходов и расходов» и вносить туда только те расходы, которые соответствуют критериям ст. 346.16 Налогового кодекса. Важно хранить первичные документы, подтверждающие связанные с бизнесом траты, в течение четырех лет.
Как законно получить деньги с расчетного счета ООО или ИП
Расчетный счет ООО
Закон позволяет снять наличные на хозяйственные нужды ООО с расчетного счета при условии соблюдения кассовой дисциплины ( указание Центробанка от 11 марта 2014 г. № 3210-У).
Директор или главный бухгалтер должны заполнить платежное поручение или чековую книжку, а потом оприходовать деньги в кассу компании по приходно-кассовому ордеру.
Придется заплатить банку комиссию в размере до 10% от суммы.
Деньги из кассы, как и средства со счета, собственник не может использовать в личных целях. Есть два легальных способа передать деньги ООО учредителю:
- Выплата дивидендов. Доля чистой прибыли компании выплачивается собственникам не чаще раза в квартал. С этих денег удерживается налог: 13% для резидентов, 15% для нерезидентов. Дивиденды можно перевести со счета ООО на счет или карту физлица либо получить в кассе банка и выдать наличными.
- Выплата заработной платы. Если владелец оформлен в своей компании, скажем, директором, он получает зарплату. С оклада и премий удерживаются НДФЛ и страховые взносы. С 2021 года ставка НДФЛ для работников, доходы которых за год превышают 5 миллионов рублей, повысится до 15%.
Оба способа связаны с уплатой дополнительных налогов. Это не считается двойным налогообложением, потому что с доходов организации налоги платит юридическое лицо, а с зарплаты или с дивидендов — физическое.
Другие легальные способы выдать учредителю деньги с расчетного счета ООО:
- Оплата хозяйственных нужд, командировочных расходов, закупка товарно-материальных ценностей. Наличные выдаются из кассы под отчет, все расходы должны быть подтверждены документально, а остаток нужно вернуть в кассу.
- Выдача беспроцентного займа. Юрлицо с этой суммы налоги не платит, а вот получатель займа должен уплатить в бюджет подоходный налог с экономии на процентах — 35% от ⅔ ставки рефинансирования ЦБ РФ.
- Оказание услуг своей компании. Если учредитель зарегистрирован как ИП, он может оказывать ООО услуги и получать за них деньги. Это не запрещено, но может привлечь внимание налогового инспектора. Чтобы доказать законность сделки, нужно иметь договор и акт оказания услуг.
Больше о том, как забрать деньги с ООО и ничего не нарушить, читайте в статье «Как снять деньги с расчетного счета ООО: инструкция для собственника».
Расчетный счет ИП
Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, то можете тратить деньги с расчетного счета на любые нужды.
Снимать также можно, привязав к счету бизнес-карту. Если вы часто снимаете крупные суммы, банк, в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, может поинтересоваться, на что вы планируете их потратить.
Пока вопрос рассматривается, вам имеют право заблокировать счет. Нужно будет предоставить договоры с контрагентами, акты выполненных работ и прочие документы.
Если откажетесь, придется открывать счет в другом банке, выводить деньги с повышенным процентом или оставить их и использовать для расчетов с налоговой и прочими госструктурами.
Как легально забрать деньги со счета ИП
Есть три способа вывести деньги с расчетного счета ИП:
- получить наличные в банке;
- перевести средства на личный счет или банковскую карту;
- снять в банкомате с бизнес-карты, привязанной к расчетному счету.
Вы также можете расплачиваться за личные покупки бизнес-картой — это разрешено.
Как не нужно делать
- Не снимайте сумму целиком сразу после поступления. Также важно, чтобы снятия составляли не более 50% ежемесячных расходов по счету. Иначе сотрудники банка могут заинтересоваться вашей деятельностью и заблокировать счет на время проверки.
- Переводить деньги с предпринимательского счета на карты физлиц не запрещено. Но, отправляя суммы регулярно одним и тем же людям, вы рискуете привлечь внимание налогового инспектора. Он решит убедиться, что речь не идет о трудовых отношениях, и вашей обязанностью будет доказать обратное. Не сможете — будете платить налоги, взносы и штрафы.
- Даже разовый перевод физлицу может стать причиной проблем, если сумма большая. Сотрудники банка вправе инициировать проверку на предмет того, не занимаетесь ли вы обналичкой. Храните документы — они помогут отбиться от обвинений и сохранить доброе имя.
Чтобы распоряжаться прибылью ИП, не нарушая закон, изучите наш бесплатный чек-лист «Как вывести деньги с расчетного счета ИП»!
Ответственность за нарушение законного порядка вывода средств
Все снятия денег и оплаты со счета ООО должны быть обоснованы и подкреплены документами. ИП тоже необходимо придерживаться определенного порядка снятия средств, иначе может заинтересоваться налоговая или банк посчитает ненадежным контрагентом и заблокирует счет.
По какой причине банк может заблокировать счет ООО или ИП
В соответствии с 115-ФЗ, банк может заблокировать расчетный счет ООО или ИП по следующим причинам:
- Недоплата налогов. Если вы заплатили в казну меньше, чем 0,9% от оборота по счету, это вызовет подозрения.
- Сомнительные операции. Признаки: нетипичный или запутанный характер сделки, отсутствие экономического смысла или очевидной цели, вывод денег из страны.
- Подозрительные снятия наличных со счета. Снимая деньги слишком часто, помногу, а также выводя всю сумму сразу после получения, вы можете спровоцировать блокировку счета и внутреннюю проверку.
- Недостоверная информация о компании в реестре ИП или юрлиц. О любых изменениях (новые коды ОКВЭД, изменение адреса, смена руководителя и т.д.) нужно сразу уведомлять банк.
- Переводы денег на счета физлиц не в рамках зарплатного проекта. Если таких оплат будет много, придется представить банку документы, подтверждающие расходы.
- Работа «не с теми людьми». Иногда счет блокируют не по вине его владельца, а из-за недобросовестного контрагента (например, если приходит оплата от компании из банковского черного списка). Внимательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете!
Если сотрудникам банка что-то не понравилось, они имеют право на время заморозить счет и проверить вашу деятельность. Придется предоставить документы, подтверждающие, что все операции законны, после чего вам вернут доступ к деньгам.
Заблокировать счет может не только банк, но и налоговая. О том, почему так происходит, можно ли пользоваться «замороженными» деньгами и как все исправить, наша статья «Блокировка расчетного счета налоговой или банком: как не лишиться доступа к деньгам фирмы».
Чтобы избежать налоговых проверок и блокировки счетов, доверьте бухучет нам!
Обсудить условия обслуживания
Ответственность за нарушение правил распоряжения деньгами фирмы
Главное правило при оплате с расчетного счета ООО — храните первичные документы, подтверждающие покупку. И будьте готовы объяснить инспекторам, какое отношение расходы имели к деятельности фирмы. Если их сочтут необоснованными, то доначислят налоги и сборы.
ИП, применяющему режим УСН 15%, нужно иметь под рукой документы, касающиеся расходов на бизнес-цели. Личные покупки налоговой обычно не интересны.
За вывод денег через фиктивное ИП вас могут привлечь к ответственности по ст.187 УК РФ. Предусмотрено наказание в виде принудительных работ на срок до пяти лет, лишения свободы на срок до шести лет со штрафом от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период от года до двух.
Резюме
- Деньги на счете ООО — это деньги компании, а не собственников. Все, что вы оплачиваете с расчетного счета компании, должно предназначаться для ее нужд. Эти расходы можно учесть при расчете налогов для уменьшения налогооблагаемой базы.
- Деньги на счете ИП — это деньги предпринимателя, можете распоряжаться ими по своему усмотрению. Но будьте готовы подтвердить, что тратите их на себя, а не обналичиваете или платите «черные» зарплаты.
- Собственники ООО могут получать часть прибыли компании в виде дивидендов или зарплаты. С этих сумм придется заплатить НДФЛ, а с зарплаты — еще и отчисления в фонды. Деньги с банковского счета ООО также можно снять, выдав наличные на хозяйственные нужды, командировку или закупку ТМЦ, выписав беспроцентный займ или оплатив ИП услуги по договору.
- ИП может получить деньги в банке, снять в банкомате с бизнес-карты, перевести на личный счет. Но все это не обязательно — оплачивать личные покупки можно напрямую с расчетного счета.
- Если деньги, по мнению банка или налоговой, выведены с нарушениями законного порядка, счет ООО или ИП могут заблокировать, а вам придется доказывать свою невиновность. Для этого нужно хранить документы, подтверждающие получение денег и расходы.
- Если налоговая сочтет расходы необоснованными, вам доначислят налоги и сборы. Будьте готовы пояснить, для чего приобретались каждый товар или услуга, оплаченные со счета.
- Вывод денег через ИП на основании фиктивных сделок влечет за собой уголовную ответственность. Платить со счета ООО на счет ИП за товары или услуги можно, но нужно иметь договор и документы, подтверждающие оплату.
Может ли банк безнаказанно не вернуть валюту с вклада
Андрей Костин обещает в любом случае вернуть все средства с валютных вкладов / Евгений Разумный / Ведомости
«Каждый раз, когда речь заходит о санкциях, я волнуюсь, что в этом случае станет с моими долларами, которые я храню на всякий случай на депозите в Сбербанке», – говорит вкладчица банка Марина. Этот вопрос волнует многих вкладчиков с валютой, утверждают финансовые консультанты.
Наибольшие риски у валютных вкладчиков госбанков, которым отключение от международных расчетов грозит прежде всего.
Президент ВТБ Андрей Костин в среду в интервью Bloomberg заявил, что в случае введения санкций клиенты банков гарантированно смогут вернуть средства с долларовых депозитов. «Все обязательства перед вкладчиками, перед клиентами мы будем выполнять.
И это не только мое мнение, это программа, согласованная с Центральным банком, с правительством. Если необходимо, будет оказана помощь в этом. Долларов у нас много на сейчас.
Если народ побежит деньги снимать, мы всем отдадим», – пообещал Костин в интервью Business FM.
По его словам, рассматриваются в том числе возможности выплаты долларовых вкладов в рублях по текущему курсу, перевод депозитов в другие банки в рублях с последующей конвертацией в доллары.
Обладателям долларовых депозитов в случае отлучения госбанков от расчетов в долларах придется конвертировать их в рублевые, предполагал в августе в статье для «Ведомостей» профессор Высшей школы экономики, бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин.
Однако, по словам юристов, согласно российскому законодательству банки обязаны выплачивать вклады в той валюте, в которой они были открыты, если иное не предусмотрено договором вклада.
«Единственное, что может дать действующему банку право выплатить валюту с вклада рублями, – соответствующий пункт в договоре вклада», – уточняет старший юрист корпоративной практики «Дювернуа лигал» Анна Сенаторова.
У подавляющего большинства крупных банков пункта, разрешающего вернуть клиенту валютный вклад рублями, нет, показал опрос «Ведомостей». Об этом сообщили, в частности, Альфа-банк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Русский стандарт», «Восточный», «Российский капитал», «Уралсиб», «Юникредит банк», «МТС банк», «Глобэкс».
Исключение – мелочь. «Общая практика – возвращать рублями мелочь: сумма менее минимального номинала банкноты иностранного государства выплачивается вкладчику в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день возврата», – поясняет начальник управления розничных продуктов «МТС банка» Евгений Шитиков.
Нет пункта о возврате валютного вклада рублями и в условиях вкладов Сбербанка, размещенных на его сайте. В пресс-службе банка заявили, что «вклад в иностранной валюте выплачивается в той валюте, в какой был открыт, за исключением случаев с мелкими суммами или при обращении вкладчика в отделение, не работающее с данным видом валюты». Последнее условие касается в основном редких валют.
Договоры валютных вкладов Россельхозбанка предусматривают, что в случае «отсутствия в кассе банка банкнот или разменной монеты в валюте вклада часть денежных средств может быть выдана вкладчику в эквивалентной сумме в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день проведения операции», сообщил департамент общественных связей банка.
Похожий пункт есть в «правилах размещения вкладов» на сайте ВТБ (банк не размещает на сайте типовые договоры вкладов) – с той разницей, что конвертация осуществляется по курсу банка, а не ЦБ. Пресс-служба ВТБ не ответила на запрос «Ведомостей».
Согласно договору Московского индустриального банка по вкладам, открытым в долларах и евро, вкладчик имеет право получить сумму вклада и начисленные по нему проценты в рублях по курсу банка на момент выплаты.
«Поэтому вкладчикам очень важно заранее изучить условия договора, чтобы не прогадать, а также следить за изменениями валютного законодательства», – советует Сенаторова.
Валютное обязательство банка по вкладу может быть заменено на рублевое только в случае отзыва лицензии или введения моратория на исполнение требований кредиторов, напоминает руководитель департамента правового консалтинга и налоговой практики «КСК групп» Дмитрий Водчиц, добавляя: застрахованная сумма будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. «В иных случаях банк обязан вернуть деньги исключительно в валюте вклада – об этом говорит и судебная практика», – добавляет юрист.
Выплата вклада в иной валюте вопреки договору трактуется судами как нарушение банком прав потребителя, указывает управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин.
По его словам, за нарушение обязательств банк согласно КоАПу может быть оштрафован на сумму до 50 000 руб.
(а также наказан ЦБ в рамках закона о банках и банковской деятельности вплоть до отзыва лицензии).
И все же в некоторых случаях банки могут возвращать валютные вклады рублями вопреки договору, не опасаясь наказания. И введение санкций, предусматривающих отключение банка от систем международных расчетов, среди них, считают юристы. Это может быть признано форс-мажором, а он по общему правилу является основанием для изменения условий договора, указывает Водчиц.
Введение иностранным государством ограничительных и запретительных мер может быть признано Торгово-промышленной палатой России (ТПП) форс-мажорными обстоятельствами, освобождающими от ответственности, следует из письма Минфина от 12 августа 2015 г. Для этого банку достаточно получить в ТПП сертификат о форс-мажоре, который может служить одним из доказательств отсутствия вины банка в нарушении обязательств по договору.
Правда, при этом само обязательство банка выдать денежные средства в иностранной валюте не прекращается, а подлежит исполнению, когда это станет возможным, делает вывод Кочерин.
Это поставит вкладчиков перед выбором: ждать валюту до снятия ограничений либо согласиться с изменением условий договора и забрать рубли. Можно, конечно, обратиться в суд, но здесь овчинка выделки не стоит, полагает Кочерин.
ЦБ от комментариев отказался.-
В подготовке статьи принимала участие Эмма Терченко
Возврат в кассу излишне выплаченной зарплаты
Расчет заработной платы — процедура трудоемкая и кропотливая. Несмотря на повсеместную автоматизацию этого процесса, бухгалтер не застрахован от ошибок. Случаются и сбои в работе компьютерной техники, следствием чего могут стать неверные расчеты, выдача работникам завышенных сумм заработной платы.
Обнаружив ошибку, бухгалтер зачастую производит автоматический вычет из начислений следующего месяца по расчетам с работником, делая соответствующие проводки в бухгалтерском учете.
Правомерен ли такой «простой» выход из положения? В каких случаях удержать излишек выплаченной заработной платы организация не имеет права? Несет ли бухгалтер ответственность за ошибки при расчетах заработной платы? Разбираемся в статье.
Можно ли выплачивать заработную плату нерезиденту через кассу?
Возврат возможен не всегда
- Сразу следует сказать, что «автоматические» вычеты излишне выплаченных работнику сумм из заработной платы следующего месяца либо невыдача ему части заработной платы наличными из кассы на тех же условиях незаконны.
- Разрешение неприятной для бухгалтера ситуации следует начинать с получения заявления работника, в котором он просить удержать излишне полученную сумму денег либо обязуется внести ее наличными добровольно.
- Обойтись без письменного согласия возможно только в некоторых случаях, описанных в ТК РФ (ст. 137):
- наличие счетной ошибки, т.е. такой ошибки, которую можно отнести к арифметической;
- расчет произведен на основе ложных сведений, полученных от работника (например, фальшивые документы на вычет по НДФЛ);
- расчет произведен на основе ложных сведений из первичных документов по расчету зарплаты (например, по документам норматив выпуска продукции был выполнен, а фактически — нет).
Как правило, такие ситуации, в частности, подача работником ложных сведений, влияющих на расчет «зарплатных» сумм, решаются в судебном порядке (см. ТК РФ, та же статья).
Если работник письменно выразил свое согласие погасить переплату, работодатель может удержать ее только в течение месяца после завершения срока, определенного для возврата авансов, задолженностей, неверно начисленных сумм выплат.
Как оформить выдачу из кассы депонированной заработной платы по доверенности?
Счетная ошибка и судебная практика
Наличие счетной (арифметической) ошибки – наиболее частый аргумент работодателя при удержании излишне выплаченных сумм оплаты за труд. Однако судебная практика в этой сфере чаще всего складывается не в пользу организаций.
Пример: Мособлсуд в своем определении №33-19764 от 12-10-10 г. высказал мнение, что переплата не может являться счетной ошибкой, а является следствием неправильного применения работодателем законодательства по труду.
По мнению судей, переплату нельзя отнести и к суммам необоснованного обогащения (ГК РФ, ст. 1109). Работник возвращать излишне выплаченные ему средства не обязан.
Кроме того, не все суды признают сбой в работе бухгалтерской программы счетной ошибкой.
Пример:
Роль адвоката по кражам при хищении средств с расчетного счета — Ошеров, Онисковец и Партнеры
Иногда совершенно неожиданно можно обнаружить, что с расчетного счета вашей компании пропали средства. Это очень неприятная ситуация, особенно если сумма пропавших средств велика.
Чтобы иметь шанс вернуть деньги и установить виновника, действовать нужно очень быстро. Не лишним будет прибегнуть к помощи адвоката по кражам.
Но что именно нужно делать? Разберёмся с этим в рамках данной статьи.
Уголовная ответственность за хищение денежных средств
В зависимости от способа хищения средств и сопутствующих действий, виновные могут быть привлечены по нескольким статьям уголовного кодекса:
- ст. 158 УК РФ «Кража» – предусматривает наказание от штрафа в размере 80 тыс. рублей (если сумма незначительна, виновный действовал самостоятельно, без отягчающих обстоятельств, ранее не привлекался к уголовной ответственности) до 10 лет лишения свободы (если хищение средств с расчетного счета совершено в особо крупном размере, группой лиц по предварительному сговору и т.д.);
- ст. 159 УК РФ «Мошенничество» – может предусматривать наказание для виновных в виде штрафа, исправительных работ, условного срока или тюремного заключения вплоть до 10 лет. Тяжесть наказания зависит от обстоятельств преступления. Статья о мошенничестве применяется в тех случаях, когда правонарушитель похитил средства путем обмана или злоупотребления доверием;
- ст. 160 УК РФ «Присвоение или растрата» – применяется в тех случаях, если хищение совершено сотрудниками компании (например, главным бухгалтером). Наказание, как и по другим статьям, может заключаться в денежном штрафе, исправительных работах, ограничении или лишении свободы для виновного. Степень ответственности зависит от обстоятельств преступления.
На практике достаточно часто обвинения выдвигаются сразу по нескольким статьям. Кроме вышеперечисленных, могут также использоваться статьи за подделку документов, служебный подлог, взлом компьютерных сетей и другие сопутствующие деяния. Если хищение денежных средств с расчетного счета совершено в крупных или особо крупных размерах, виновному почти всегда грозит реальный тюремный срок.
Порядок действий при обнаружении хищения денежных средств
Как же поступить, если вы заметили факт хищения денежных средств со счета компании? Можно ли их вернуть? В принципе это реально, если воспользоваться услугами адвоката по кражам или придерживаться следующего порядка действий:
- Обратиться в банк и оповестить их о случившемся. Лучше всего воспользоваться быстрыми каналами связи: «горячей линией», онлайн-чатом и т.д. Сообщите в финансовую организацию, какая сумма пропала, время проведения платежей (если можно их установить) и другие детали. Если в компании используется мобильный банкинг или другие аналогичные системы, попросите временно заблокировать аккаунт во избежание дальнейших потерь денег.
- Передать в банк письменное заявление с просьбой приостановить нежелательные платежи и вернуть средства на счет. Для возврата средств потребуется официальный документ, подписанный директором компании, в котором подтверждается факт совершения хищения. Передать в финансовую организацию его нужно как можно раньше, желательно в день обнаружения пропажи или на следующий. Получение такого заявления инициирует внутреннее расследование в банке и будет способствовать возврату средств.
- Обратиться в полицию с заявлением о совершении преступления. Как и в случае с банком, обращение нужно передать как можно быстрее, желательно в течение суток после обнаружения пропажи средств. Помните, что расследование по горячим следам всегда намного эффективнее.
- Если удалось установить получателя платежа и банк, куда направлены средства, стоит обратиться и к ним также. Заявление в банк получателя должно содержать просьбу приостановить платеж и провести его аудит, а с получателя нужно потребовать вернуть платеж. Помните, что вы также можете обратиться в суд за взысканием неосновательного обогащения (а поступление суммы на счет без выполнения услуг таковым и будет), потому укажите эту возможность в обращении к получателю.
- Провести внутреннее расследование с целью установить, кто и каким образом причастен хищению. Зачастую можно выявить сообщников преступника или даже непосредственных похитителей среди сотрудников компании: был похищен электронный ключ от счета, подделана подпись или печать, выдана фиктивная доверенность и т.д. Эта мера, помимо выявления неблагонадежных работников, поможет предотвратить подобные ситуации в будущем и повысить безопасность компании.
В будущем нужно постоянно контролировать ход расследования уголовного дела. Также важно, чтобы правоохранительные органы официально признали компанию потерпевшей стороной, это позволит принимать участие в судебных заседаниях и упростит возврат средств.
Как защитить интересы компании в уголовном деле по хищению денежных средств при помощи адвоката по кражам?
Даже если виновные в хищении денежных средств с банковского счета будут установлены, это не всегда гарантирует справедливое наказание для них.
Более того, даже если суд вынесет похитителям обвинительный приговор, решение судьи может не включать в себя возврат украденных средств. В этом случае представители компании имеют право добиваться справедливости путем апелляции.
Апелляционная жалоба подается в более высокую инстанцию, чем та, что выносила решение (например, в апелляционный суд, если вердикт выносил районный суд).
В тексте апелляции нужно указать, что вы не согласны с решением суда, и перечислить свои требования, включая, к примеру, возврат полной суммы средств на счет компании или взыскание их с виновного в хищении. Подготовить жалобу поможет по кражам, он же может и представлять ваши интересы на суде.
Заключение
Если произошло хищение средств со счета в банке, принадлежащего вашей компании, не стоит «прощаться» с деньгами – вполне вероятно, их еще можно вернуть, если действовать оперативно и правильно. Для координации действий лучше обратиться к адвокату по кражам или воспользоваться грамотной юридической поддержкой.
Что делать, если банк не отдает вклад
Банковские вклады позиционируются, как самый безопасный способ сохранения и приумножения капитала. Доход получается небольшой, но он компенсирует процент, который «съедает» инфляция.
В последнее время участились случаи, когда банки отказывались возвращать клиентам их сбережения. Из-за этого многие стали опасаться открывать вклады.
Бробанк разобрался, почему банк не выдает вклад и что в таком случае делать.
Причины, по которым банк не отдает деньги
Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.
Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:
- при блокировке счетов судебными приставами;
- предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
- подозрении в легализации (отмывании) доходов.
Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.
Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.
Законные основания для отказа в выдаче вклада: причины и решения
Банк, действительно, может отказать в выдаче вклада. Нужно понимать, что в таком случае деньги не пропадут, а будут заморожены до разъяснения обстоятельств и устранения возникших проблем.
Арест счетов
Начнем с первой причины — арест счетов. Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета должника, в том числе на вклады и депозиты.
В таком случае от банка мало что зависит — он только исполняет требования суда. Ни снять деньги, ни перевести их на другой счет не получится — вклад можно будет только пополнить. И даже если срок договора истечет, банк все равно не выдаст деньги, пока не будет снят арест. Если должник не исполнит требования ФССП, то деньги с вклада могут быть списаны в счет погашения задолженности.
В случае ареста выяснять отношения с банком бессмысленно — решать вопрос нужно непосредственно в ФССП. Чтобы узнать, в какой именно участок обращаться:
- запросите документ в банке и посмотрите необходимую информацию там;
- самостоятельно зайдите на сайт судебных приставов, впишите свои Ф. И. О. в специальную форму и посмотрите, кто наложил арест.
После этого нужно разобраться с долгом: погасить его полностью или договориться о возврате частями.
Как только проблема будет решена, вернитесь к приставу и напишите заявление о прекращении судебного производства. Вам выдадут постановление о снятии ареста, которое нужно отнести в банк.
Иногда информированием банков занимаются сами пристава. Тогда вам просто нужно дождаться снятия ограничений — это может занять 1–3 дня.
Недействительный паспорт
Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.
Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.
Подозрение в отмывании доходов
Здесь банк действует согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если у банка появятся вопросы, относительно тех финансов, которые лежат у вас на счету, он вправе потребовать документы, доказывающие, что эти деньги получены законно. Более того, он может запросить разъяснения целей снятия денег.
За вкладчиком же остается только право пополнить счет или перевести сбережения в другой банк, но с удержанием соответствующих комиссий. Особое внимание уделяется суммам свыше 600 тыс.
рублей — их проверяют в обязательном порядке, однако, в «зоне риска» может оказаться любая сумма.
Справка: если кредитно-финансовая организация не будет соблюдать требования по мониторингу «сомнительных» операций, она будет призвана к ответственности, вплоть до лишения лицензии.
В качестве документов, доказывающих законное получение денежных средств обычно спрашивают:
- справку 2-НДФЛ;
- договор купли-продажи движимого/недвижимого имущества;
- выписку со счета из другого банка, если «сомнительные» деньги ранее были переведены из него;
- договоры на оказание услуг и получения соответствующего денежного вознаграждения.
Если документы есть на руках, то просто принесите их в банк для рассмотрения. Проверка займет несколько дней. Если вопросов больше не будет, банк выдаст деньги с вклада.
Однако возможность документально подтвердить «чистоту» своих сбережений есть не у всех. Проблемы возникают не только у недобросовестных граждан, но и у простых людей, которые длительное время откладывали часть «честного» дохода «под подушку».
Куда обращаться, если банк не возвращает деньги, ссылаясь на ФЗ-115? Для начала нужно добиться в банке письменного отказа в выдаче вклада, а после этого составить претензию.
Если в кредитно-финансовой организации отказываются ее принимать, то бумагу необходимо направить в головной офис. Иногда спор на этом прекращается и банк возвращает деньги. Если этого не произошло, то нужно обращаться в суд.
Желательно делать это не в одиночку, а с помощью квалифицированного юриста.
Закрытие вклада несовершеннолетнего лица
По закону на имя совершеннолетнего гражданина можно открыть счет в банке. Причем если человеку исполнилось 14 лет, то он вправе сделать это самостоятельно.
Сложность заключается в закрытии вклада, если вкладчику меньше 18 лет.
Банки обязаны выдавать вклады только в том случае, если подросток в возрасте от 14 до 18 лет сам открыл вклад, клал на него свои деньги и сам же пришел его забирать.
Отказ в выдаче финансов может последовать, если:
- Пополнением счета занимались третьи лица, например, деньги клал не только несовершеннолетний, но и его родители.
- Забирать деньги пришли его родители, а не сам вкладчик.
Чтобы банк выдал сбережения, необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства. Если же подросток сам занимался своим вкладом от и до, но банк все равно отказывает в выдаче, то нужно добиться письменного отказа, составить претензию, а после этого обратиться в суд.
Незаконные основания
Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию.
С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней.
О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.
В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.
Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.
Вам нужно добиться от сотрудников письменного отказа в выдаче денег. Если этого не делают, то необходимо составить соответствующую претензию в двух экземплярах и потребовать принять ее, то есть прописать дату принятия и поставить печать. Один экземпляр останется у банка, второй у вас.
С этой претензией можно обращаться в ЦБ РФ или напрямую в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере вашего вклада. Впоследствии можно добиться возврата процентов за пользованием деньгами сверх срока договора.
Обычно банк понимает, что действует незаконно, поэтому письменной претензии достаточно для возврата средств.
Можно ли вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию
Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.
Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.
Об авторе
Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.