Взыскание долга через коллекторское агенство

Каждый человек, столкнувшийся с проблемой возврата долга от недобросовестных заемщиков, всегда стоит перед выбором, что же ему делать, либо пытаться вернуть долг своими силами, что зачастую не приводит ни к каким результатам, либо обращаться к сторонней организации. Возникает вопрос, какую компанию выбрать – юридическую или коллекторскую?

Давайте рассмотрим оба случая. Каковы их особенности?

Продолжить чтение

Проблема взыскания задолженности по данному договору сегодня стоит очень остро, так как практика невозвращения заемных сумм получила особенно широкое распространение и от части это связано с экономическим кризисом прошлых лет.

На сегодняшний день многие нередко сталкиваются с такой проблемой, как возврат долгов по договору займа. Для понимания, а так же последующих действий по взысканию с должника задолженностей по договору займа, необходимо в первую очередь, иметь четкое представление, что такое договор займа.

Действующее гражданское законодательство Российской Федерации определяет договор займа как подвид кредитной сделки. Согласно ст.

807 ГК РФ по договору сторона, которая дает кредит (заимодавец, кредитор) передает другой стороне (заемщик) в собственность денежную сумму либо иные вещи (ценности), которые определены родовыми признаками.

В свою очередь заемщик обязан возвратить заимодавцу (кредитору) такую же денежную сумму (сумму займа) либо равное количество иных полученным им вещей (ценностей) того же качества и рода.

Продолжить чтение

Как показывает практика, взыскание задолженности с должника через суд, не всегда является оптимальным решением проблемы. Как правило, до получения судебного приказа о взыскание задолженности проходит как минимум 6 месяцев.

Более того, чаще всего усилия по возврату задолженности являются бесполезными, так как исполнить решение суда не предоставляется возможным по причине отсутствия у должника имущества, либо его недостаточности.

В настоящее время, альтернативным разрешением взыскания задолженности является продажа долгов. Такой вариант возврата задолженности наиболее безопасней и оперативней, нежели судебный порядок.

Продажа долгов, либо заключение договора цессии, реально для любой фирмы, имеющую дебиторскую задолженность.

Продолжить чтение

В условиях недостатка денежных средств в обороте, не каждая фирма может позволить иметь себе просроченную дебиторскую задолженность, а не всякий банк – безнадежные и непогашенные кредиты. Как правило, выходом из данной ситуации – это взыскать задолженность самостоятельно либо обратится в компанию, специализирующуюся на выкупе долгов.

Взыскание задолженности собственными силами имеет свои преимущества:  о внутренних делах фирмы, кроме сотрудника службы безопасности и корпоративного юриста, едва ли кто – нибудь еще наиболее информирован.

Сотрудники фирмы обладают наиполнейшей картиной развития ситуации на фирме, включая предысторию, а так же все нюансы взаимоотношений с партнерами. Как правило, данная информация может подсказать должнику пути разрешения конкретной проблемы.

Однако данный вариант имеет и свои недостатки:

• Содержать штат сотрудников, которые будут заниматься взысканием дебиторской задолженности, на сегодняшний день, очень затратное дело. И позволить себе это позволить, сможет не каждая компания.
• Штатный юрист вынужден разрешать множество иных рабочих моментов, а взыскание долга работа достаточно сложна и трудоемка, требующая строго учета, а так же систематизации произведенных действий. А поскольку юристы компании достаточно занятые люди, они вынуждены откладывать решение данной проблемы на потом.

Продолжить чтение

С проблемой взыскания задолженности сейчас сталкивается почти каждая вторая компания. Причем приходится требовать не только свое с поставщиков и клиентов, а так же и из бюджета. В настоящее время появилось огромное количество коллекорских агентств, которые готовы взяться за любую проблему, связанную с взысканием задолженности, как с юридических, так и с физических лиц.

Посудите сами, если раньше по долгам вовсе не платили, проще говоря, «кидали»,  то сейчас такая проблема стоит не так уж и остро. Следовательно, и ценность каждой задолженности заметно увеличивается, как и вероятность ее вернуть.

Иными словами,  сейчас неисполнение своих обязательств, скорее исключительные случаи, нежели норма.

Поэтому у большинства фирм, предлагающие свои услуги, шансов привлечь клиентов больше, поскольку они предлагают гораздо больше возможностей и гарантий.  

Во-первых, можно выждать, т.е. не предпринимать каких-либо активных действий. Однако, как правило, это ничем не заканчивается. Иначе говоря, необходимо просто ожидать, пока должник созреет и перечислит денежные средства. Для верности можно должнику напомнить о себе, т.е. написать письмо. И в зависимости от ответа должника решать и предпринять действия.

Продолжить чтение

В лихие девяностые вопрос о возврате долга, как правило, решался при помощи привлечения бандитов и авторитетов.  Иными словами, это называлось просто — «наехать». То есть бандиты наезжали на неплательщика, припугивали его, или что еще хуже — избивали до полусмерти, после чего человек находил любые варианты отдачи своего долга.

Времена такого беспредела, слава богу, прошли, и сегодня, чтобы взыскать задолженность, достаточно просто обратиться в коллекторское агентство, которое быстро и эффективно поможет решить вопрос, связанный с возвратом долга.

Зачастую урегулирование таких ситуаций осуществляется вне судебных разбирательств.

Специалисты коллекторских агентств используют все известные варианты правового воздействия на неплательщика, при которых он просто вынужден найти денежные средства в срочном порядке и возвратить долг.

Для коллекторских агентств не важно, какую задолженность требуется возвратить – задолженность с физического, либо с юридического лица.  Самое главное, вовремя обратится в агентство, и не предпринимать самостоятельно никаких действий.  Поскольку именно этим Вы сможете не только оградить себя от большого количества неприятностей, но и иногда спасти свою жизнь.

Продолжить чтение

На сегодняшний день, сбор задолженности самая актуальная проблема российских граждан, поскольку экономические и политические изменения, кризисы, низкая правовая и финансовая грамотность населения, все это и многое другое создают огромное количество ситуаций, когда платежи просто не возвращаются кредитору. Сбор задолженности – целый ряд мероприятий, которые направлены на возврат долгов, как с физических, так и с юридических лиц. Когда объемы долгов молниеносно растут, а разрешения проблем по взысканию становятся практически невыполнимыми, бизнес компании, как правило, сталкивается с острой нехваткой оборотных средств, которые просто необходимы для дальнейшего развития и полноценного функционирования компании. Именно поэтому сбор долгов крайне необходим для финансового состояния компании.

Сбор задолженностей, а так же эффективность данной работы, в первую очередь, зависит от финансового состояния неплательщика.  Как правило, взыскание задолженности при удовлетворительном финансовом положении лучше всего осуществлять через суд.

Однако, данный вариант, который позволяет не только получить с неплательщика сумму долга, а так же сумму причиненных убытков достаточно сложная и продолжительная процедура, с которой может справиться только профессиональный юрист и коллектор.

Другой вариант сбора задолженности – это переговоры с должником.

Продолжить чтение

Взыскание дебиторской задолженности – данная процедура весьма хлопотное и достаточно важное дело. Ведь с учетом прошедших темпов инфляции затягивать с таким делом не рекомендуется.

Иначе взысканные в итоге средства какой-либо радости Вам не принесут, поскольку их ценность за все это время заметно снизится, т.е. долг равноценен первоначальному уже не будет. Обеспечить ваши интересы в данном случае способны меры ответственности к неплательщику, т.е.

неустойка, штраф либо пени. Да вот только многие из них подлежат взысканию, только если они первоначально были предусмотрены договором. Одним словом, чем дольше кредитор тянет с возвратом дебиторской задолженности, тем он теряет больше средств.

Более того, если срок исковой давности истек, то перспектива возврата долга и вовсе станет призрачной процедурой.

Вот почему так важно и необходимо, в случае образования задолженности в кратчайший срок обратиться в специализированную компанию, оказывающую содействие в разрешениях данных проблем.

Продолжить чтение

Взыскание задолженности по договору имеет ряд нюансов, разобраться в которых смогут только профессиональные юристы. К тому же, данная процедура имеет свои специфические особенности. С ней неразрывны такие понятия, как размер процентов, которые причитаются кредитору, исчисление срока исковой давности и так далее.

Взыскание задолженности в порядке приказного производства

Данная процедура подразумевает под собой упрощенную систему взыскания долга в суде, т.е. в вынесении  судом документа (судебный приказ) без вызова сторон. Письменные доказательства в данном случае будут служить основанием для его вынесения.

Так же стоит сказать, что взыскание задолженности в приказном производстве возможно лишь при наличии всей документации, подтверждающая при­знание должником своей задолженности (к примеру, долговая расписка, акт сверки расчетов, договор займа,  акцептованное платежное требование и иные письменные доказательства, которые были подписаны должником или его уполномочен­ным лицом).

Продолжить чтение

Отметим, что данная категория дел, в большинстве случаев является одной из самых простых. Почему? Отвечаем! Наличие расписки  — это означает безусловность задолженности. Поскольку, если договор не оформить в письменной форме, то потом доказать, что задолженность существует на самом деле, будет весьма трудно.

Как правило, во многих ситуациях, возврат долга по расписке не предусматривает судебного разбирательства: для этого достаточно будет просто получить судебный приказ. Кроме того, возвращение задолженности не всегда начинается с обращения в суд. В некоторых ситуациях, достаточно должнику отослать претензию с предложением о погашение долга.

  В данной претензии необходимо указать дальнейшие негативные последствия при прострочке платежа. Данных последствий может быть несколько.

Во-первых, возвращение долгов может сопровождаться взысканием процента за просрочку. Ст. 395 ГК РФ предусматривает, что за использование чужими денежными средствами необходимо уплачивать процент в размере ставки рефинансирования банка на курс уплаты задолженности.

Во-вторых, должник должен знать, что кроме процентов за использование чужими деньгами,  ему скорей всего придется уплатить и госпошлину, а так же услуги адвоката. 

Продолжить чтение

Коллекторские услуги в Москве: цена | Стоимость оказания услуг коллекторских агентств

Обращение за помощью к коллекторскому агентству для юридических лиц — это распространенная практика по возврату долгов быстро и без собственных усилий. Такой вариант разрешения финансового спора особенно актуален в бизнесе при наличии риска невозврата долга или необходимости срочно вернуть деньги в оборот компании.

Безусловно, кредитор потеряет часть прибыли. Но зачастую сумма вознаграждения с лихвой окупается в сравнении с ценой времени и усилий, которые потребуются для длительных переговоров, судебных разбирательств, исполнительного производства.

Поэтому в этой статье речь пойдет о деятельности коллекторских компаний — о том, как они занимаются взысканиями задолженностей.

• Покупка задолженности
• Возврат долговых обязательств
• Коллекторские услуги
• Взысканиедебиторки

Абсолютная сохранность передаваемых нам сведений

Отсутствие имиджевых рисков

Сокращение ваших издержек на взыскание задолженности

Широкое региональное присутствие

Анализ и запуск процедуры взыскания

Этот этап называют еще досудебным. Перед запуском проекта мы оперативно и бесплатно анализируем его перспективы и беремся, только если полагаем, что сможем не только выиграть судебный процесс, но и фактически вернуть вам деньги.

Перед судебным разбирательством стоит проверить историю платежей и расходов должника, данные о банке для составления искового заявления. На досудебном этапе зачастую решаются многие дела. Сроки разбирательства зависят от его сложности

Переговоры и претензионная работа по взысканию

Основная задача — урегулирование долгового конфликта без обращения в арбитраж путем проведения переговоров с первыми лицами компании. Увы, практически не работает с должниками — госзаказчиками. На данном этапе возврат долга может пройти без прибегания к судебному процессу

Переговоры и претензионная работа по взысканию

Наши сильные стороны — высокий процент удовлетворения ходатайств об обеспечительных мерах и обширная практика по реструктуризации долгов через утверждение мировых соглашений. Судебный процесс проходит по юридическим меркам, законно и официально

Принудительное взыскание долга

Розыск денежных средств на счетах, арест таких специфических активов, как дебиторская задолженность, угроза привлечения владельцев к субсидиарной ответственности — далеко не полный перечень наших инструментов при работе с исполнительным листом

Понятие и виды коллекторской деятельности

• Коллекторы (агентства, бюро, фирмы) — это организации, которые занимаются взысканием кредитной или дебиторской задолженности с юридических или физических лиц.
• Коллекторская деятельность — комплекс мер, конечной целью которых является выплата задолженности первичному кредитору (или новому при переуступке права требования).
• Существует несколько форм такой деятельности:

1. Самостоятельное взыскание долгов кредитором. Обычно этим занимаются банки или юридические лица. Они направляют должнику письменные претензии с требованием погасить задолженность, ведут переговоры по телефону. Наименование кредитора остается неизменным.
2. Представительство.

   Это самая известная форма работы, при которой агентство выступает в интересах пострадавшей стороны с требованиями погасить долг. Наименование и реквизиты кредитора также не меняются. Здесь персональные данные и информация о задолженностях передается третьему лицу, которое и будет заниматься взысканием.

3. Новый кредитор.

   Эта форма деятельности возможна при переуступке права требования долга или «выкупе задолженности» по договору цессии. В этом случае должник (физическое или юридическое лицо) остается прежним, а коллектором выступает новый кредитор. Продажа таких кредитных портфелей осуществляется частично. Их цена обычно составляет 10-20% от суммы первичной задолженности.

   И если организации удается вернуть долг в полном объеме, разница составляет его прибыль. Права требования обычно переуступаются при проблемах в возврате кредита или в результате реорганизации (переименования/слияния) предприятия первичного кредитора.

Есть также смешанная форма такой деятельности, представляющая собой комбинацию мер, при которых взысканием занимается представитель нового кредитора (по договору цессии).

Функции коллекторских агентств

Подключая к процессу взыскания проблемной задолженности сотрудников агентства, кредитор снижает операционные расходы и риски возникновения имиджевых проблем. Ведь отрицательное впечатление будет связано с наименованием организации, а не кредитора.

Коллекторы выполняют несколько важных функций в финансовом развитии предприятия:

• выступают гарантом выплаты кредита или дебиторской задолженности;
• минимизируют снижение уровня финансов компаний-кредиторов;
• сохраняют хорошую репутацию.

Такую компанию можно назвать вспомогательным звеном между кредитором и должником, решая организационные и другие рутинные задачи (обзвон неплательщиков, сбор или составление документов, инициирование различных правовых процедур, консультирование по юридическим вопросам и т.д.).

Какими правами наделен коллектор?

Первое, на что имеют право агентства в отношении должника, — это требовать возврат долга любыми законными способами согласно ФЗ № 230.

А при наличии договора о переуступке права требования долга коллекторы могут подавать соответствующий иск в суд.

Важно! Агентство вправе заключить с должником дополнительное соглашение о порядке погашения задолженности с указанием нового графика платежей, штрафных санкций за просрочку, иных условий.

Но так как коллекторы не являются представителями власти, они не могут  принудительно изъять или наложить арест на имущество или иные активы должника по аналогии с ФССП. Однако им не запрещено сотрудничать с приставами, предоставляя информацию о скрытых банковских счетах, иных источниках для погашения задолженности.

Также коллектору потребуется разрешение от должника для совершения любых действий, который выходят за рамки ФЗ № 230.

Какие услуги реализует коллекторское агентство

Есть несколько основных видов осуществления деятельности коллекторов. Их набор отличается в зависимости от типа кредитора.

Какие услуги оказывают финансовым компаниям:

• call-центр — оповещение неплательщиков (звонки, письма, СМС), требование закрыть задолженность в кратчайшие сроки, информирование о неблагоприятных последствиях в случае неуплаты;
• личные выезды на переговоры с должниками;
• сопровождение в судопроизводстве — помощь в обращении взыскания на залоговую недвижимость;
• исполнительное производство — взаимодействие со службой судебных приставов по принудительному возврату задолженности;
• уголовное производство — привлечение к уголовной ответственности заемщиков, замешанных в мошенничестве (подготовка доказательств, подача заявлений в правоохранительные органы, участие в следственных операциях, обжалование действий или решений исполнительных ведомств).

Формат общения агентства с компанией-должником строго регламентирован пунктом 1 статьи 4 ФЗ №230.

Для бизнеса (организаций, не связанных с финансовой нишей):

• представительство — участие в арбитражном производстве;
• взыскание — использование общепринятых способов (досудебное урегулирование, инициация разрешения споров в суде), а также метода медиации, когда к разрешению спора привлекается нейтральная сторона, авторитетная для всех участников;
• банкротство — способ возврата долга, применяемый следом за исполнительным производством и представляющий собой последний шанс вернуть деньги кредитору.

Все это можно получить в рамках сотрудничества с группой компаний АКМ. Полномочия многих коллекторов ограничиваются подачей искового заявления, чтобы взысканиями долгов после суда занимались приставы. Группа профессиональных юристов компании АКМ могут продолжить работу с вашими должниками, сопроводив производство до фактического взыскания задолженности.

Мы собираем всю необходимую доказательную базу, пакет прилагаемых документов, а также ведем претензионную работу, составляем иски в суды. Кроме того, после получения исполнительного листа, мы продолжаем взаимодействие с судебными приставами вплоть до инициации банкротства в случае несостоятельности плательщика.

Таким образом, наши клиенты получают комплексную юридическую помощь. 

Также мы выкупаем права требования задолженности, если вам срочно нужны деньги. В таком случае мы работаем по следующему алгоритму.

1. Первичная консультация, на которой изучаем вашу ситуацию, — на каком этапе находится процесс о взыскании долга, его давность, какие документы есть на руках, насколько платежеспособен должник.
2. Согласование условий сотрудничества (стоимость работы) — расчет процента нашего вознаграждения, срок и форма выплаты.
3. Подписание договора цессии. Передача документов о долге нашему агентству.
4. Возврат долга наличными или переводом на банковский счет по факту за вычетом вознаграждения.

Этот способ сотрудничества довольно популярен. Так компании-кредиторы быстро возвращают большие суммы в свой оборот, исключая дефицит собственных средств из-за просроченной дебиторской задолженности. 

Чтобы сделать заказ, оставьте онлайн-заявку на консультацию, закажите обратный звонок или позвоните по телефону +7 (495) 269-21-20.

Что делать, если коллекторы звонят после решения суда?

Банковские организации активно выдают потребителям кредиты на различные нужды. Но если клиент по какой-то причине потеряет возможность платить, банк не всегда пойдет на уступки. Нередко он предпочтет наложить на заемщика санкции и в конце концов переуступить задолженность коллекторскому агентству.

Многие боятся такого расклада, однако временами он бывает даже на руку клиенту: агенты нередко могут предоставить более выгодные условия погашения. Больше всего вопросов вызывают обстоятельства, когда ситуация решается в судебном порядке, а коллекторы звонят после решения суда.

Нюансы законодательства, законность подобных действий и оптимальная реакция — частые вопросы, которые возникают у людей, столкнувшихся с такой ситуацией.

Содержание статьи

Каким образом банк переуступает права

Переуступка обычно происходит, если банковская организация в течение нескольких месяцев не получает от заемщика выплат. Срок может составлять 3–4 месяца, а может полгода: все зависит от условий конкретного банка. Если в договоре прописана возможность применения таких мер, кредитор может поступить одним из двух способов:

• договориться с коллекторским агентством на контрактной основе, пользуясь его услугами, чтобы уговорить заемщика выплатить обязательства;
• продать право требования задолженности по договору цессии. В таком случае кредитор меняется: им становится агентство, и оно же получает право взыскивать кредит с клиента.

В некоторых ситуациях банк обращается к агентствам уже после того, как инициировано судебное разбирательство.

Возможна ли переуступка после суда

Это зависит от ситуации. Кредитор имеет право продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Но такое случается нечасто.

Куда более часто встречается ситуация, когда банк или микрофинансовая организация решает заключить договор с коллекторами уже после того, как права на взыскание переданы в руки приставов.

В такой ситуации переуступка также возможна, но, как правило, для этого потребуется инициировать еще одно судебное заседание. В судебном споре нужно будет заменить взыскателя, что можно сделать в первую очередь через суд.

Нечем платить кредит, а банк подал в суд

Могут ли коллекторы звонить после судебного разбирательства

Встречаются ситуации, в которых по решению суда происходит переуступка долга коллекторскому агентству.

В таком случае кредитором становятся коллекторы, они же имеют право взыскивать задолженность в рамках законодательства.

Если же обязательства переданы в руки приставов, то взыскание задолженности осуществляется в рамках исполнительного производства. Если исполнительный лист передан приставам, они и контролируют выплаты.

Что делать, если коллекторы позвонили после суда

Оптимальная линия поведения зависит от того, что именно решило судебное заседание. Если по его итогам судья оставил вопрос в руках ваших прежних кредиторов или произошла замена стороны (процессуальное правопреемство) в вынесенном решении, значит звонок со стороны коллекторов полностью законен.

Если звонки законны. Скрываться от сотрудников агентства не самая лучшая идея. Страх — естественная реакция на случившееся, но поддаваться ему и паниковать не имеет смысла. Коллекторское агентство, действующее в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, ставит целью не запугать заемщика, а помочь ему и предоставить более выгодные условия, чем изначальный кредитор.

Сотрудничать с агентами, например ЭОС, может быть более выгодно, чем взаимодействовать с судебными приставами, так что подобное решение суда в конечном итоге обернется в вашу пользу. Ответьте агентам и постарайтесь договориться об условиях, оптимальных для вас самих.

В таком случае повторное судебное заседание не понадобится, а Вы сможете выплачивать кредит в таком графике, в каком Вам будет удобно.

Если звонки незаконны. Если суд отказал новому кредитору в процессуальном правопреемстве (замене стороны), и после него Вам не должны звонить коллекторы, или если агентство применяет незаконные методы, сотрудничать с коллекторами не стоит. Вы можете подать жалобу в НАПКА и сообщить об агентах, действующих вразрез с законодательством. Ассоциация примет соответствующие меры.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Коллекторская деятельность узаконена в России. Поэтому с действиями коллекторов могут столкнуться должники банков и МФО. Бороться с коллекторами можно и нужно, особенно если они превышают свои полномочия и совершают противоправные действия. О способах защиты от коллекторов расскажем в этой статье.

Какие права есть у коллекторов?

Основные моменты, связанные с коллекторской деятельностью, отражены в Федеральном законе № 230-ФЗ.

Обычно коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам. Передача долга может осуществляться по договору цессии, причем согласие должника на это не требуется.

В некоторых случаях коллекторы могут действовать по доверенности от имени банка.

Эти моменты нужно обязательно проверять, так как в иных случаях коллекторские организации не имеют оснований для предъявления требований.

Вот основные права, которыми наделены коллекторы по закону № 230-ФЗ:

• взаимодействовать с должником путем письменных требований, звонков, SMS, через социальные сети или по электронной почте (на все виды обращений в законе установлены ограничения по количеству в день, неделю и месяц);
• лично встречаться с должником (для этого также нужно учитывать ограничения закона);
• обращаться в суд для взыскания долга (если долг официально перешел к коллекторам);
• подавать документы в ФССП для принудительного исполнения.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

1. • По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
   • 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
   • 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

   3) посредством телефонных переговоров:

   • более одного раза в сутки;
   • более двух раз в неделю;
   • более восьми раз в месяц.
2. 1. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:
   2. 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
   3. 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Источник

Неплательщик имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами. Для этого нужно направить письменное уведомление по адресу организации. Если у вас отсутствует информация о взыскателях, вам обязан ее разъяснить представитель коллекторского агентства при первом же обращении.

Отказ должника от взаимодействия не лишает коллекторов права на обращение в суд и ФССП.

Коллектор является взыскателем долга, поэтому обязан подтвердить основания перехода требований от первоначального кредитора. Для этого должнику обязаны сообщить дату и номер договора с банком или МФО, представить расчет суммы задолженности.

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

• нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и SMS;
• любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
• попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
• совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилия, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объектов недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Психологическое воздействие

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

• в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
• в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
• в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
• в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровью, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Законные способы борьбы с коллекторами

Теперь расскажем непосредственно о способах защиты, если вам предъявили коллекторский долг. К сожалению, даже заявление письменного отказа от взаимодействия с коллекторами не гарантирует, что они не продолжат портить жизнь должнику. Поэтому терпеливо ждать, пока вас оставят в покое — не стоит.

Юридическая защита

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

• отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
• если долги отдать нечем — подайте заявление на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тысяч рублей (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тысяч;
• обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

Например, банкротство прекратит начисление штрафных санкций по долгу, а контроль за процедурой будет осуществлять арбитражный суд и управляющий. Это снимает проблемы, если угрожают по телефону, в социальных сетях или при личном общении. В противном случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Защита через правоохранительные органы

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

1. Умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника.
2. Угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должником как реальная опасность.
3. Причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности).
4. Распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Как правильно разговаривать с коллекторами?

Разговор с коллектором может испортить настроение, привести к стрессу или более серьезным последствиям. Если вам звонят после подачи отказа от взаимодействия, подавайте жалобу в НАПКА. Но если отказ не заявлен, рекомендуем придерживаться следующих правил при разговоре:

• всегда просите коллектора представиться, назвать свою организацию, ее основные данные;
• при малейшем проявлении угроз или оскорблений, старайтесь записать разговор, однако не вступайте в перепалку;
• даже если вы действительно должны деньги, старайтесь прямо не признавать этот факт в разговоре или письменно (такие моменты могут использовать, чтобы восстановить срок исковой давности в суде);
• в любой момент вы можете прекратить разговор, так как заставить общаться с коллектором вас не могут.

Недопустимы звонки или личные разговоры с любыми лицами, кроме самого должника. Если вы дали согласие коллектору на личную встречу, желательно вести беседу при свидетелях, записывать разговор. Это снизит риск физического насилия и позволит получить доказательства на случай неправомерных действий.

Мы не рекомендуем соглашаться на личные встречи с коллекторами, вступать в длительные телефонные беседы. Намного проще подготовить документы на банкротство или использовать другие варианты защиты, чем постоянно испытывать стресс.

Как защититься от звонков?

Самые простые варианты — подать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, либо не отвечать на их звонки. Если коллектор нарушает количество и время звонков, сразу обращайтесь к приставам или в полицию. Если возникают угрозы, незамедлительно подавайте заявление в МВД.

Помощь через суд

Если коллекторы предъявляют долг, уже просуженный в судебной инстанции, можно подать заявление на отсрочку или рассрочку платежей. Для этого нужно подтвердить уважительность причин просьбы. Например, можно представить документы об увольнении или сокращении, справку о снижении зарплаты, подтвердить присвоение группы инвалидности.

Так как коллекторы не могут принудительно удерживать деньги с зарплаты или со счетов в банке, определение об отсрочке или рассрочке нужно представить в ФССП.

Оптимальным вариантом может оказаться подача заявления на банкротство, особенно если у вас отсутствует имущество для реализации. После завершения процедуры большинство долгов будут списаны, что повлечет незаконность любых последующих действий коллекторов. Недостатками банкротства являются дополнительные расходы на оплату вознаграждения управляющему или риск потерять имущество.

Куда жаловаться на коллекторов?

На любые действия коллекторских агентств можно подать жалобу в НАПКА или ФССП. Если по итогам проверки факты заявителя будут подтверждены, коллекторскую фирму могут исключить из СРО и запретить ей заниматься деятельностью по взысканию просроченной задолженности.

По фактам преступлений нужно обращаться в полицию.

Что делать, если вы не брали кредит?

Можно столкнуться с претензиями коллекторов, даже если вы уже погасили задолженность либо вообще никогда не допускали просрочек. Это может быть вызвано следующими причинами:

• если при оформлении договора цессии или исполнительных документов были допущены ошибки (например, если в исполнительном листе были ошибочно указаны сведения об однофамильце);
• если банк продал коллекторам погашенную задолженность;
• если коллекторская организация изначально взыскивает несуществующий долг.

Если вы не должник, любые действия коллекторов в отношении вас являются нарушением закона. Сразу обращайтесь в полицию или в ФССП, подробно опишите все противоправные действия. Если ошибку допустили в банке, следует подать требование об ее устранении. Необходимую помощь в этих вопросах вам окажут наши юристы.

Позвоните нам или свяжитесь через форму онлайн-чата.

Частые вопросы

• Есть ли смысл идти к юристам для защиты от коллекторов? И как они помогут?

  Смысл есть. Например, если вам звонят, пишут, пытаются связаться и в целом отнимают ваше время, юрист поможет сделать так, чтобы должника больше не беспокоили. Но, с другой стороны, это не ликвидирует проблему задолженности. А юрист заодно проконсультирует, как разрешить ситуацию и избавиться от долгов.

• Могут ли коллекторы арестовать машину должника? Они уже пытались.

  Нет, у коллекторов нет такого права. Проводить арест при просроченной задолженности могут только судебные приставы. Если коллекторы начинают устраивать показательные сцены с арестом — при попытке проникнуть в ваш дом или тронуть ваше имущество обращайтесь в правоохранительные органы. Скорее всего, представители коллекторского агентства тут же покинут «поле боя», не дожидаясь полиции.

• С должника взыскивают и судебные приставы, и коллекторы. Можно ли избавиться от кого-то из них?

  К сожалению, от судебных приставов «избавиться» не получится, у них исключительные права и возможности. А вот от коллекторов можно отказаться — нужно написать отказ от взаимодействия с ними. Это документ, который позволит избавиться от звонков, сообщений и попыток встретиться с должником.

• А как отказаться от общения с коллекторами?

  Отказ от общения с коллекторами возможен через 4 месяца непрерывной просрочки. Для этого необходимо составить официальное обращение в коллекторское агентство и отправить его заказным письмом с уведомлением на адрес взыскателей. Уточнить подробности можно у наших юристов.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

• Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Юрист по банкротству физ. лиц

• Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме