 |
Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей.
Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось.
Изменения произошли с принятием программы военной ипотеки, о чем было объявлено Правительством и Министерством обороны в 2005 г.
Цель военной ипотеки в том, чтобы люди, выполняющие важнейшую роль защитников страны, а также их семьи могли жить в достойных условиях — в квартире или доме на праве частной собственности.
Долг выплачивается за счет средств государственного бюджета, а банковские ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычной.
Достигается это путем предоставления государственных дотаций.
Суть военной ипотеки
Военная ипотека — это система, позволяющая военнослужащим приобрести жилье (квартиру, дом) в собственность на льготных условиях. Воспользоваться правом могут служащие любых войск и званий.
Работает система господдержки на базе реестра, в который вносятся все участники. Суть в том, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.
Обратите внимание!
Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.
Условия военной ипотеки
Для того чтобы ипотечная программа могла функционировать, была создана накопительная ипотечная система (НИС). Ее смысл в том, что в течение всего срока службы военного на его личный счет поступают накопления.
Сумма поступлений не бывает одинаковой, она корректируется ежегодно с учетом инфляции и на настоящий момент составляет больше 250 тыс. руб.
Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.
Чтобы стать участником НИС, офицер или служащий младшего командного состава должен прослужить 3 года. Использовать средства со счета НИС можно тоже только через 3 года со дня его открытия. То есть каждый участник обязан отдать армии не менее 6 лет.
Выплаты по военной ипотеке
Средства можно получить при подаче заявления. Они предоставляются в срок до 3 месяцев. Получить деньги по программе можно 1 раз за весь срок несения службы.
Обратите внимание!
Деньги, накопленные на счете, идут на погашение целевого жилищного займа. Они используются для оплаты начального взноса. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека.
Цели, на которые можно потратить деньги:
- покупка жилья под залог;
- внесение первоначального взноса по кредиту и дальнейшие выплаты;
- покупка жилья по ДДУ.
Жилье, покупаемое в рамках программы, регистрируется как собственность военного, однако находится под залогом у банка и военного ведомства вплоть до конца срока выплат.
Военная ипотека при увольнении
Военнослужащий имеет право на льготу в течение всего периода службы, однако далеко не всем удается выслужить полный срок. В этом случае ипотечные выплаты могут быть переложены на плечи государства, а могут погашаться самим заемщиком.
О государственном участии речь идет, если причина увольнения уважительная.
К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного.
Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам.
Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.
При увольнении по иным причинам военному придется вернуть государству всю сумму накоплений.
Что делать, если супруги развелись во время действия ипотеки?
- Рассмотрим, что будет с квартирой (домом) и самой военной ипотекой при разводе.
- Имущество, приобретенное в рамках НИС, не может быть подвержено разделу, поскольку оно находится в залоге у банка и Минобороны.
- Военнослужащий становится участником НИС вне зависимости от наличия у него семьи.
Имущественный спор возможен в отношении личных средств, внесенных дополнительно при оформлении ипотечного договора, то есть денег, внесенных из своего кармана без участия государства.
Предоставление военной ипотеки
На участие в данной программе имеют право:
- офицеры, получившие звание после 2005 г. Они становятся участниками НИС автоматически;
- офицеры, получившее звание до 2005 г. Им требуется подать отдельный рапорт для участия в НИС;
- мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
- рядовые, сержанты, матросы и т.д. могут стать участниками системы только со второго контракта.
Обратите внимание!
Главным условием получения военной ипотеки является участие в НИС в течение как минимум 3 лет. Данного требования придерживается большинство банков.
Возраст для предоставления ипотеки — от 22 до 45 лет. Срок предоставления займа определяется из возраста служащего. Кредит должен быть погашен в 45 лет и не позже. Изменения в военной ипотеке по категории лиц, которые вправе на нее претендовать в 2018 году, отсутствуют.
Чтобы оформить кредит, нужно действовать по такой схеме:
-
подать документы в банк самостоятельно. Для этого потребуются паспорт, заявление, свидетельство участника НИС и военный билет. В некоторых организациях могут потребовать дополнительные документы;
-
заявка оформляется и отправляется на рассмотрение. Если вы проходите по требованиям, банк одобряет заявку;
-
нужно собрать все требующиеся документы: документы заемщика, бумаги продавца, договор купли-продажи, документацию, касающуюся жилья;
-
следует подписать кредитный договор. Банк передает все собранные документы в Росвоенипотеку;
-
ведомство подписывает документацию и отправляет ее обратно в финансовую организацию. Одновременно на счет военнослужащего перечисляются средства. Если денег не хватает, он может добавить из личных сбережений;
-
после проведения этих операций жилье может быть зарегистрировано в собственность. Документы о регистрации нужно передать в банк;
-
получив регистрационные документы, кредитное учреждение передает их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные деньги заемщику. С этого момента ведомство начинает исполнять кредитные обязательства служащего до момента погашения долга или его увольнения.
Выплаты производятся Росвоенипотекой из средств федерального бюджета. Однако ведомство будет платить за вас, только пока вы состоите на службе.
С 2012 года для выплаты военной ипотеки можно использовать материнский капитал. Однако, не стоит рассчитывать, что банк согласится принять сумму материнского капитала в счет первоначального взноса.
Связано это с тем, что предоставление ПФР средств материнского капитала производится достаточно долго, а в некоторых случаях ПФР в этом отказывает.
При этом банки не отказывают в погашении самого долга по займу материнским капиталом.
Размер ипотеки
Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.
Индексация ипотеки в 2018 году не проводилась. Вопрос индексации может быть рассмотрен при формировании федерального бюджета на год.
Рефинансирование военной ипотеки
С 2018 года действует программа рефинансирования военной ипотеки.
Ипотека, открытая на условиях НИС, может быть переведена в другой банк на условиях меньшего процента. Решение о возможности рефинансирования может принять и имеющийся на момент ипотеки банк, внеся изменения в имеющиеся договоренности.
Резюме
На льготный жилищный заем могут рассчитывать служащие любых войск и званий. Им предоставляется кредит на покупку квартиры (дома) под низкий процент, выдается субсидия из бюджета.
Введение военной ипотеки, помимо всего прочего, сделало более привлекательной службу по контракту на длительные сроки, что весьма положительно отразилось на атмосфере в армии и на состоянии дел во многих регионах России.
 |
Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Военная ипотека: условия предоставления в 2020 году для военнослужащих, ежемесячная накопительная сумма, процентная ставка
Военная ипотека – это специализированная кредитная программа, по которой стать владельцем недвижимости могут военнослужащие российских вооруженных сил (кроме солдат-срочников, которые несут службу по призыву).
По состоянию на 2020 год Министерство обороны полностью отказалось от предоставления в собственность военнослужащим жилья, приобретенного на средства МО.
Теперь стать обладателем квартиры можно только путем приобретения за счет собственных средств или жилищного займа.
Основные понятия и порядок получения взносов
Для того чтобы иметь возможность получить целевой кредит на льготных условиях, сотруднику вооруженных сил нужно вступить в накопительную ипотечную систему.
Вступление ранее осуществлялось автоматически (при поступлении на службу после 2005 года) или по рапорту на имя начальника части, в которой служит военный (если к службе сотрудник приступил раньше).
После включения заявителя в НИС и присвоения ему уникального идентификатора на индивидуальный счет сотрудника ежегодно поступают взносы от государства.
Впоследствии эти взносы перечисляются на счет продавца или застройщика при приобретении военнослужащим жилья (как в кредит, так и без него). В период накопления государство в лице ФГУП «Росвоенипотека» осуществляет инвестирование накоплений, тем самым прибавляя на счет участника до 5,5 % годовых.
Получить информацию о размере накоплений можно в личном кабинете на сайте ФГУП «Росвоенипотека».
На сайте также можно уточнить процедуру получения сертификата, сроки его оформления и отследить процедуру подготовки документов по запросу.
Для доступа к системе необходимо знать уникальный идентификационный номер участника. Информация о накоплениях также ежегодно рассылается заказными письмами Министерством обороны.
Получить накопленные средства военнослужащий может минимум через 3 года после вступления в систему. После подачи рапорта на имя начальника части оформляется сертификат на право получения целевого жилищного займа в размере, равном сумме накоплений.
Нюансы получения и использования накопленных средств:
- заем строго целевой, его можно использовать только на приобретение жилья;
- если средства использованы, а после получения военнослужащий был уволен из рядов армии по неуважительным причинам, то все выплаченные средства необходимо будет вернуть в бюджет;
- если заем не был получен, но произошло увольнение из рядов армии по уважительным причинам (ранение, состояние здоровья, сокращение штата сотрудников), то накопленные средства переводятся участнику НИС и становятся нецелевыми, то есть могут быть израсходованы на любые цели;
- средства накоплений могут быть унаследованы ближайшими родственниками в случае смерти участника НИС;
- участвовать в системе можно даже при наличии в собственности жилого помещения;
- на средства целевого займа можно приобрести квартиру, дом или земельный участок, а также направить на строительство жилья на уже имеющемся земельном участке.
Получение ипотеки по программе для военнослужащих
Военная ипотека по специальной программе предоставляется не всеми банками. Среди крупнейших кредитных организаций, работающих по этой программе:
- АО «Банк «ДОМ.РФ»;
- АО «АБ «Россия»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Газпромбанк»;
- Россельхозбанк;
- ПАО «Банк «ЗЕНИТ».
Получение ипотечного кредита с участием государства происходит в следующем порядке:
- военнослужащий подает рапорт о получении сертификата на использование средств со счета НИС (срок его действия – 6 месяцев с даты подписания);
- после получения сертификата военнослужащий обращается в банк и осуществляет подбор помещения в соответствии с требованиями банка;
- проводится оценка недвижимости, банк оформляет положительное решение по кредиту;
- участник НИС и банк заключают кредитный договор, заемщику открывается расчетный и ссудный счета;
- копия кредитного договора, реквизитов банковского счета, подписанный договор купли-продажи помещения и паспорт участника предоставляются в филиал ФГУП «Росвоенипотека»;
- подписывается договор целевого займа, средства которого будут переводиться на счет участника в банк ежемесячно в соответствии с графиком платежей или в качестве первого взноса;
- после регистрации договора купли-продажи в Росреестре заемщик предоставляет выписку из ЕГРН во ФГУП.
Накопленные на счете участника средства могут быть использованы для погашения ежемесячных платежей по ипотеке (в этом случае ежемесячно кредитору переводится 1/12 от ежегодного начисления на счет, а разницу между перечисленной суммой и ежемесячным платежом военнослужащий выплачивает из собственных средств).
Условия военной ипотеки
Закон о военной ипотеке вступил в силу в 2004 году. С тех пор в него ежегодно вносятся изменения в части суммы начислений на индивидуальные счета, а также технические изменения.
Сумма средств, которая перечисляется на счет военнослужащего, ежегодно индексируется в связи с ростом цен на жилье. Размер индексации не менее размера официальной инфляции.
По состоянию на 2020 год сумма средств, ежегодно начисляемых на счета, составит 288 410 рублей (то есть ежемесячный взнос составит более 24 000 рублей; если этой суммы недостаточно для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, разницу военнослужащий уплачивает из собственных средств).
По прогнозам, доход от инвестирования средств накоплений составит около 5,5 % (то есть в рублях составит по итогам года 15 862 рубля).
Максимальная сумма предоставляемого кредита зависит от сумм накоплений на счете, дохода и возраста заемщика и составляет максимум 3 100 000 рублей.
Процентная ставка по кредитам составляет около 9,2 % во всех уполномоченных банках. Как и по прочим кредитным программам, ставка будет зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ. В условиях растущего курса рубля увеличение процентных ставок становится весьма вероятным.
Сроки предоставления кредитов не изменились и составляют от 3 до 20 лет. Конкретный срок определяется исходя из суммы получаемого кредита и возраста заемщика (на момент погашения военнослужащему должно быть не больше 45 лет).
Условиями ипотеки предусмотрено досрочное погашение из собственных средств или за счет иных субсидий от государства. В случае частичного погашения необходимо уведомить ФГУП «Росвоенипотека» об изменении графика погашения.
Если после погашения на счете участника остались накопления, он может получить их и использовать на личные нужды без ограничений по целевому направлению.
Для получения средств необходимо иметь общий стаж выслуги в вооруженных силах более 20 лет либо 10 лет и последующее увольнение по уважительной причине. В противном случае излишки средств обратятся в доход государства.
С 2020 года расширен перечень тех военнослужащих, которые могут стать участниками НИС. Ранее таким правом обладали только офицеры. Сейчас же вступить в НИС может и рядовой состав (сержанты, рядовые, старшины, матросы). Обязательное условие для подачи рапорта – 3 года службы.
С 2020 года участие в программе военной ипотеки становится необязательным. При поступлении на службу по контракту или по истечении 3 лет службы (для рядовых) необходимо подать рапорт об открытии индивидуального счета.
Рефинансирование военной ипотеки
С 2018 года банки запустили программы рефинансирования военной ипотеки. В 2020 году рефинансировать кредит можно по ставкам от 8 % (в АО «АБ «Россия») до 8,5 % (в ПАО «Банк «ЗЕНИТ», АО «Банк «ДОМ. РФ»).
При этом некоторые банки ограничивают минимальную сумму остатка ссудной задолженности, при которой банку будет выгодно проводить рефинансирование. Диапазон требуемого остатка кредита – от 300 000 (банк «ЗЕНИТ») до 700 000 (Промсвязьбанк).
АО «Россельхозбанк», ПАО «ФК «Открытие» и Газпромбанк не устанавливают таких ограничений, рефинансировать можно любую сумму.
Военная ипотека – удобный инструмент, позволяющий военнослужащему приобрести в собственность жилье для проживания или (если собственная жилплощадь имеется) для сдачи в аренду.
Сумма накоплений в рамках НИС даже за минимальный срок участия (за 3 года – с 2018 по 2020 год – общий объем начислений составит более 836 тысяч рублей) позволяет существенно снизить сумму кредита и процентов, уплаченных за счет собственных средств.
При более длительном сроке участия в НИС у военнослужащего появляется возможность приобрести квартиру без использования ипотечного кредита.
Главные изменения в военной ипотеке в 2020 г
Обеспечение собственным жильем, в котором военный контрактник и члены его семьи могли бы проживать как во время службы силовика, так и после его увольнения из армии, является одним из важнейших вопросов для подавляющего большинства российских военнослужащих (сотрудников ряда иных силовых ведомств РФ).
Одним из способов решения данного вопроса является военная ипотека (ВИ). В конце 2019 г. ипотечное кредитование для военнослужащих претерпело ряд важных изменений. Данная статья рассказывает о ключевых нововведениях, связанных с военной ипотекой в 2020 г.
, подробно останавливаясь на каждом из них, и приводит сравнительный анализ по наиболее важным параметрам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) для военнослужащих.
Максимальная сумма военной ипотеки в 2020 году
Для того чтобы ответить на вопрос, какова максимальная сумма, которую военнослужащий может получить по НИС в 2020 г., и из чего складывается эта цифра, необходимо сделать краткий экскурс в историю введения данной системы жилищного обеспечения военных контрактников.
НИС была введена в 2004 г. — с принятием 20 августа 2004 г. ФЗ № 117-ФЗ. Согласно данному ФЗ, стать участником НИС до 2020 г. мог любой военнослужащий, заключивший с Минобороны 2-й контракт либо начавший служить после 01.01.2005 г. и успевший отслужить в армии 3 года.
После внесения контрактника в реестр НИС на его отдельный счет в этой системе государство ежемесячно перечисляло определенные денежные средства, и уже через 3 года у военнослужащего появлялась возможность использовать их для получения целевого займа, на который он мог приобрести квартиру или отдать его в качестве первого взноса при покупке жилья по ипотеке.
До 2020 г. все военнослужащие могли вступать в НИС в любое удобное для них время по своему желанию (причем некоторые не делали этого вообще, рассчитывая на получение в собственность служебного жилья).
Соответственно, у всех контрактников — участников НИС на их счетах скапливались разные суммы, а самые большие накопления по военной ипотеке образовались у тех, кому взносы начали перечислять еще в 2007 г.
и кто еще продолжает служить в армии, — сумма накопленных средств у таких военнослужащих приближается к 3 млн руб. (см. суммы взносов с Табл. 1 ниже).
Все российские банки, работающие с ВИ, основывают свои ипотечные кредиты (ИК) для военнослужащих именно на накоплениях силовиков в НИС. Неудивительно поэтому, что максимальные суммы ВИ в 2020 г. колеблются в пределах от 2,8 до 3 млн руб. в зависимости от выдающего ИК банка (в частности, у Сбербанка эта цифра составляет 3 005 000 руб. по состоянию на июнь 2020 г.).
Размеры индексации НИС по годам
В разные годы на счета участников НИС из федерального бюджета перечислялись разные суммы денег. В первые 2 года существования системы они не дотягивали и до 90 000 руб., затем (в 2009 г.) последовало почти двукратное увеличение размера ежегодных взносов, а с 2010 г. суммы начислений каждый год начали стабильно индексировать на величину годовой инфляции в России.
Ниже приведена Табл. 1, отражающая график индексации военной ипотеки по годам, — в ней указаны все взносы, перечисленные на счета участников НИС, начиная с 2007 г.
Данные взяты с сайта ФГКУ «Росвоенипотека», которое и субсидирует целевые ИК на покупку жилья для военнослужащих в РФ.
Все желающие могут самостоятельно подсчитать размер денежных средств, накопленных на счету любого силовика за любые промежутки времени, — в том числе, и максимальную сумму накоплений за все годы существования НИС.
| 2007 | 82 800 |
| 2008 | 89 900 |
| 2009 | 168 000 |
| 2010 | 175 600 |
| 2011 | 189 800 |
| 2012 | 205 200 |
| 2013 | 222 000 |
| 2014 | 233 100 |
| 2015 | 245 880 |
| 2016 | 245 880 |
| 2017 | 260 141 |
| 2018 | 268 465,6 |
| 2019 | 280 009,7 |
| 2020 | 288 410 |
Основные изменения в программе ВИ в 2020 году
2 августа 2019 г. Президентом РФ был подписан ФЗ № 316-ФЗ, закрепивший изменения в статьи 8 и 9 вышеуказанного ФЗ № 117. Эти изменения заметно улучшили условия военной ипотеки в России и кардинально повлияли на саму систему обеспечения российских силовиков собственным жильем.
Для всех военнослужащих НИС становится обязательной
Важнейшей новостью для всех интересующихся нововведениями в системе обеспечения российских военнослужащих жильем является то, что с 2020 г.
все силовики, заключившие 1-й контракт с Минобороны после 31 декабря 2019 г.
(включая солдат и сержантов-контрактников), больше не могут рассчитывать на получение в собственность служебных жилых помещений, предоставляемых им для проживания во время службы в армии.
Изменения в военной ипотеке в 2020 году | Ипотека онлайн
Какие произошли изменения в военной ипотеке в 2020 году? Что стало фактом, а что еще предстоит изменить законотворцам? Какие суммы государство будет перечислять на счета участников НИС? Планируется ли индексация платежей по военной ипотеке в 2020 году? Ответы — в данной статье.
Немного о сути дела
Более 15 лет назад в России принят ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Нормативный акт призван решить проблему обеспечения жильем тех, кто выбрал службу в армии, на флоте, ВВС и т. д.
При выполнении определенных условий (они касаются срока службы, наличия действующего контракта и т. д.) на имя военнослужащего, сотрудника МЧС, Росгвардии, ФСИН открывается индивидуальный счет. В большинстве случаев для этого не требуется подавать ни рапорт, ни заявление.
Ежегодно из государственного бюджета на каждого участника НИС выделяется определенная сумма. Она не зафиксирована раз и навсегда. Размер военной ипотеки в 2020 году, как и в предшествующих, проиндексируют в соответствии с уровнем инфляции. Уже через 36 месяцев деньги можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту.
Получить средства наличными нельзя. Исключение – увольнение в запас по выслуге — 20 лет (117-ФЗ, ст. 10 (скачать)).
Если офицер, мичман, прапорщик подает рапорт об отставке после 10 лет службы, у него должна быть уважительная причина: тяжелое заболевание (в том числе близкого родственника), травма, не позволяющая далее служить, расформирование части.
В этом случае можно претендовать на получение накопленных средств. Во всех остальных случаях деньги возвращаются в госбюджет.
Важно знать: Военная ипотека при увольнении
Условия кредитования в рамках военной ипотеки
Банки, согласившиеся предоставлять ипотечные кредиты военнослужащим, обязаны работать в жестких условиях, выдвинутых государством. Сейчас они таковы:
- максимальная сумма – 2,629 млн. рублей. Именно столько составит накопительный взнос по военной ипотеке в 2020 году. Если в семье и муж, и жена носят погоны, они могут объединить капиталы (117-ФЗ, ст. 14, п. 1.1 (скачать));
- срок кредитования — до 20 лет. Расплатиться с банком следует до 45 лет;
- первоначальный взнос — от 15%;
- приобретаемое жилье передается банку в залог и страхуется в пользу кредитора;
- справка о доходах заемщика не требуется. Сумма платежа по военной ипотеке в 2020 году вносится из бюджета. Сколько зарабатывает гражданин, значения не имеет.
Рекомендуемая статья: Когда лучше брать ипотеку в 2020 году
Процентная ставка официально установлена на уровне 9,2%. На практике, например, Сбербанк (скачать условия) выдает займы под 8,8% годовых, ВТБ (скачать анкету) — под 8,5%.
Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления
Военная ипотека в Связь Банке
Отдельно стоит сказать о созаемщиках. Кредит выдадут и без них, исходя из размера накопительного взноса военной ипотеки в 2020 году. Муж/жена не становятся созаемщиками, как это предусмотрено при оформлении стандартных жилищных кредитов.
Военная ипотека в 2020 году: что это такое, условия, рефинансирование, закон о военной ипотеке
Правовая база появилась после принятия ФЗ №117. Это произошло в 2004 году. Создание закона позволило государству создать систему аккумуляции финансовых средств для кадровых военных. Нормативный акт основывается на таких документах:
- Конституция РФ;
- Инструкции Центробанка;
- Бюджетное законодательство до 2020 года;
- Правительственные постановления 655-1028.
Цель — позволить самостоятельно военнослужащему определять свое местожительство после увольнения в запас. Теперь военные сами выбирают, за сколько и когда им удобнее купить недвижимость.
Условие — целевое назначение. Кредитование выполняется лишь для оплаты жилья. Поэтому участники не получают наличных денег, выполняя все расчеты посредством банковских перечислений.
Отличие — отсутствие необходимости выплачивать стандартный первоначальный взнос. Такая плата вносится армейским фондом и ее оформление выполняется из средств, накопленных на счете военного.
Что изменилось в военной ипотеке в 2020 году
Российское законодательство меняется непрерывно. Вносятся коррективы, дополнения, поправки. Затрагивают они и военнослужащих. Для участников НИС и военной ипотеки сумма начислений в 2020 году изменится в большую сторону. Но на этом список изменений не заканчивается. Есть еще моменты, на которые необходимо обращать внимание.
Страхование Жизни При Ипотеке в ВТБ 2020 Где Дешевле
Сначала расскажем о том, что уже стало реальностью. Потом — немного о том, что еще находится в разработке.
Состав участников
Изначально накопительные счета открывались только на офицеров, мичманов, прапорщиков. Теперь участниками НИС становятся служащие рядового состава (). Главное — контракт должен быть подписан не ранее 01.01.2020. Чтобы получить право на господдержку, нужно отслужить не менее 3 (трех) лет. Учитывается и период нахождения в армии до этого.
Теперь на сайте Росвоенипотеки значатся 19 категорий военнослужащих, имеющих право на льготы. В их число входят и те, кто уже вышел в запас, но вернулся на действительную службу и ранее не использовал средства с накопительного счета.
На дополнительное финансирование военной ипотеки в 2020 уже выделено из бюджета более 800 млрд. рублей.
Невозможность получить несколько видов господдержки
Как только на военнослужащего открывается накопительный счет, он теряет право на получение иных видов субсидий. Речь не идет о маткапитале, возможности снизить ставку при появлении на свет второго или последующих детей.
Данное новшество предполагает, что гражданин не сможет дополнительно становиться на очередь в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, получать субсидии в рамках проекта Молодая семья и т. д.
Вне зависимости от того, сколько будет военная ипотека в 2020 году, за счет бюджетных денег можно купить только один объект для проживания.
Если лейтенант или сержант желает воспользоваться иными мерами господдержки, он может подать рапорт об исключении из НИС (скачать бланк).
Но за военнослужащим сохраняется право на получение собственного жилья даже в ситуации, когда он был обеспечен квадратными метрами в качестве члена семьи своих родителей, супруга/супруги, детей. В соответствии с новым законом гражданин может владеть квартирой независимо от иных людей.
При этом сохраняются основные факторы, регламентирующие возможность получения помощи от государства:
Рекомендуемая статья: Ипотека для сотрудников Росгвардии
- претендент на субсидию не должен быть собственником квартиры или дома, соответствующих санитарным нормам и пригодных для проживания;
- если на определенном этапе жилищные условия военнослужащего ухудшились, то до момента постановки на очередь в качестве нуждающегося должно пройти не менее 5 (пяти) лет.
Фз с последними изменениями
Наше законодательство меняется слишком часто. Далеко не исключение и описываемый ФЗ, в который периодически вносятся некоторые изменения. С момента принятия правовой акт изменяли уже 17 раз. Лишь за 2020 год внесено 3 поправки. Аналогичное число их было и в следующем году.
Последняя поправка для закона внесена в августе прошлого года. Сейчас актуальна редакция, содержащая последние изменения от 03.08.2018 года. Документ содержит 7 глав, а также 36 статей.
Налоговый вычет по военной ипотеке
Налоговый вычет – один из способов экономии на покупке недвижимой собственности.
В частности, после завершения приобретения каждый официально трудоустроенный человек, из заработной платы которого делаются отчисления в пользу государственного бюджета, может направить в ФНС заявление на получение налогового возврата. Это означает, что из общей стоимости недвижимости будет возвращено 13%. Таким образом, скидка на оплату жилья составит именно 13%.
Налоговый вычет доступен только на те суммы, которые были переведены клиентом в счет погашения задолженности самостоятельно, без использования баланса накопительного счета.
Пример: военнослужащий Пушкаш приобрел жилье стоимостью 4,5 миллиона рублей. 2,5 миллиона рублей были внесены в счет погашения задолженности с баланса накопительного счета.
Оставшиеся два миллиона военнослужащий внес за счет личных средств. Таким образом, в будущем, когда военный захочет воспользоваться налоговым вычетом, он сможет получить только 13% от 2 000 000 рублей, внесенных им лично в счет погашения задолженности.
Таким образом, военный Пушкаш получит обратно 260 000 рублей.
Рефинансирование военной ипотеки
Любому заемщику доступно рефинансирование ипотеки по описываемому закону. Цель такой процедуры:
- Уменьшение процентной ставки;
- Пролонгация договора;
- Отсрочка выплат.
Сама процедура востребована, когда военнослужащий досрочно увольняется из армии. По правовым нормативам прекращаются выплаты от государства по кредиту, поэтому тяжесть его обслуживания несет только гражданин. Чтобы предотвратить рост задолженности, ему следует посетить финансовое учреждение, чтобы оформить рефинансирование ипотеки.
Сейчас доступно отметить индексацию начисляемых на баланс военнослужащего средств. Также с текущего года позволено комбинировать военную ипотеку с материнским капиталом. Это хорошее известие для семей военных, имеющих маленьких детей.
Плюсы и минусы военной ипотеки
Приобретение жилья за счет государства – это всегда плюс и очень большой. Но есть и другие:
- Вы можете участвовать в программе, даже если не нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Например, вы или супруг/супруга имеете в собственности квартиру/дом. Никто не запрещает. Покупайте по ипотеке и сдавайте в аренду для пассивного дохода.
- Не обязательно покупать жилье в регионе несения службы. Это можно сделать где угодно, хоть в столице. Главное, чтобы денег хватило.
- Не все об этом думают, но я обращаю ваше внимание на интересное преимущество. Если часть денег на покупку вы вкладываете своих, то имеете право вернуть от государства налог 13 % и часть уплаченных процентов по ипотечному кредиту.
- Банки не проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю.
- Условия по военной ипотеке лояльнее, чем по обычным кредитам.
Есть и минусы, но они для меня, например, перекрываются плюсами полностью:
- Длительные сроки оформления и согласования документов. Процедура может занять несколько месяцев.
- Ограничение в максимальной сумме.
- Ограничение в возрасте военнослужащего, до 45 лет вы должны погасить кредит.
- При увольнении без уважительной причины придется вернуть бюджетные средства.
Как участвовать в программе
Не всем позволено участвовать в льготной программе. Военная ипотека целевая, она действует в отношении только отдельных категорий граждан:
- Кадровые военные, начавшие служить с 2005 года.
- Военные, которые вернулись из запаса на службу после 2005 года.
- Лица, служащие по долгосрочным контрактам.
- Сверхсрочники, заключившие повторный контракт после 2005 года.
- Сотрудники ФСБ, статус которых приравнен к военнослужащим.
- Сотрудники МЧС, служащие в спасательных военизированных подразделениях.
- Военные, ушедшие в запас из-за ухудшения здоровья вследствие ранения, профессионального заболевания, производственной травмы.
- Сотрудники МО, которых уволили при расформировании их воинского подразделения, после прерывания контракта.
Гражданские служащие военизированных частей, солдаты с сержантами на срочной службе не попадают в категорию льготников. Те, кому она положена, вправе ее использовать лишь через 3 года после заключения контракта. Им необходимо:
- Подать рапорт, извещая о желании участвовать в программе;
- Предоставить ксерокопию паспорта и копию контракта;
- Ожидать внесения в реестр и получения персонального регистрационного номера на открытый личный накопительный счет;
- Включает военнослужащего в действующий реестр департамент жилищного обеспечения;
- Через 3 года военнослужащий может использовать имеющиеся на его счете средства, чтобы оплатить ими первый взнос ипотеки.
Когда военнослужащий разрывает досрочно контракт, он теряет льготы, исключается из реестра с закрытием личного счета. Одновременно у него исчезают права на уже накопившиеся средства. Правило это не распространяется на военных, которые прослужили до разрыва контракта десять лет. Тогда они могут использовать накопленные деньги для оплаты ипотеки.
Смотрите на эту же тему: Основные условия для получения ипотечного кредита в [y] году
Военная ипотека: изменения на 2020 год
Военная ипотека — программа снабжения жилплощадью лиц, находящихся на военной службе и являющихся гражданами РФ. До 2005 года использовалась система жилищного обеспечения, по правилам которой военные получали в собственность жильё только после достижения ими пенсионного возраста. Квартиры им выделялись в домах, возведённых специально с расчётом на данную категорию граждан.
Если военнослужащий отказывался от предоставленного жилья, ему выдавалась денежная компенсация в размере оценочной стоимости жилого помещения. Данный вариант был затратным с финансовой точки зрения и трудоёмким по техническим моментам.
С 2005 года стала функционировать новая система жилищного обеспечения, именуемая накопительно-ипотечной (НИС). Она была введена законом № 117-ФЗ, изданным в 2004 году.
Система предлагает военным два инструмента:
- первый подразумевает именные накопления (жильё приобретается к концу службы на накопленные за несколько лет деньги);
- второй — ипотечное кредитование (позволяет обзавестись квартирой, не дожидаясь пенсии).
Военная ипотека имеет следующие преимущества над гражданской:
- ежемесячные платежи вносит не заёмщик, а государство;
- определён верхний порог на выделяемую сумму (но военный вправе выбрать более дорогое жильё и остаток суммы внести из собственных накоплений);
- военная ипотека распространяется на все виды личного жилья (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы);
- не запрещается покупка комнаты в общежитии;
- допускается покупка жилого помещения на вторичном рынке;
- военная ипотека не накладывает ограничений относительно расположения жилья (т. е. квартиру можно купить в любом регионе РФ);
- невысокие (льготные) ставки, что выгодно отличает военную ипотеку от гражданской;
- государство является гарантом того, что денежные средства, поступающие на счёт военнослужащего, пойдут на выплату кредита.
Военная ипотека отличается от гражданской тем, что ежемесячные платежи вносятся здесь не самим заёмщиком, а государством
Выделяют следующие недостатки:
- по военной ипотеке запрещается приобретение земельного надела без дома;
- если военный прекращает нести службу, последующие платежи он должен вносить самостоятельно;
- приобретая жильё в одном регионе, военнослужащие вряд ли захотят переезжать в другой (если возникнет такая необходимость по службе);
- величина жилищных накоплений не соотносится с разницей рыночных цен на жилплощадь в различных регионах страны.
Таблица: нормативная база, регламентирующая процедуру ипотечного кредитования военнослужащих
| Наименование нормативного акта | Характеристика |
| ФЗ от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» | Регулирует основные вопросы, связанные со статусом военнослужащих. |