Ущемление прав сотрудников банка, находящихся в декретном отпуске

Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2022 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.

Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.

Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2022 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:

  • потребительский кредит наличными или на карту;
  • кредитку с небольшим лимитом.

Банкирос рекомендует!Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпускеТинькофф Банк, Лиц. № 2673Кредит «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»

Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.

Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.

Где взять кредит в декрете?

В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.

Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:

  • процентная ставка существенно выше;
  • период выплат меньше;
  • лимит ниже – до 30 000 рублей.

Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.

Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.

Других вариантов, кроме перечисленных, нет. Только банки, МФО и ломбарды.

Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпуске

Особенности оформления кредита без подтверждения дохода

Условия кредитования

Конкретные условия кредитования зависит от платежеспособности женщины в декрете и от ее кредитной истории. Но основные тенденции при выдаче денег мамам в декрете есть:

  • небольшой лимит – 30 000 – 40 000 рублей, больше получить сложно;
  • высокие процентные ставки. Так кредитные организации страхуются от невыплат, потому что риски в декрете велики.

Банкирос рекомендует!Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпускеГазпромбанк, Лиц. № 354

Какие документы нужны для оформления?

Пакет документов стандартный. Чаще всего бумаги, подтверждающий статус, не нужны. Их потребуют только в редких случаях. Если кредит специализированный и предоставляет льготы молодым мамам. В остальных случаях потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий официальный заработок: справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Существуют предложения на банковском рынке, для которых потребуется всего два документа. Паспорт и второй на выбор – водительские права, служебное удостоверение, заграничный паспорт и т.д.

Требования к кредитополучателю тоже стандартные:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 76 лет;
  • официальное трудоустройство
  • минимальный стаж на последнем рабочем месте – 3 месяца;
  • хорошая кредитная история.

Банкирос рекомендует!Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпускеАльфа-Банк, Лиц. № 1326

Безопасно ли брать кредит онлайн?

Да, оформление онлайн ничем не уступает оформлению в офисе. Более того, у него есть много преимуществ:

  • экономия времени;
  • простота регистрации;
  • чаще всего банки предлагают сниженную процентную ставку для онлайн кредитов. Ведь так организации могут экономить на выплатах за офис и на зарплате сотрудникам.

Бумажный кредитный договор и электронный имеют одинаковую юридическую силу. Вместо подписи ручкой подтверждением онлайн операции, как правило, является ввод цифрового кода в специальное поле. Код высылается клиенту после успешной регистрации. Все дальнейшие манипуляции с кредитом можно совершать в мобильном или интернет-банкинге.

Можно ли в декрете взять ипотеку?

Женщина в декрете может оформить на себя ипотеку. Но только в том случае, если она работает и ее доход выше среднего. Кроме того, можно взять ипотеку под материнский капитал. Эти деньги могут выступить в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения части кредита.

Конечно, ребенок на иждивении тоже будет учитываться при оценке платежеспособности. Но если доход будет высоким, то одобрение получить возможно. Придется подготовить большой пакет документов. Больше, чем для нецелевого потребительского кредита.

Чтобы улучшить условия кредитования, можно участвовать в федеральных государственных программах, которые предоставляют льготные условия:

  • «доступное жилье»;
  • «молодая семья».

Банкирос рекомендует!Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпускеСовкомбанк, Лиц. № 963Кредит «Супер плюс онлайн»

Список банков с выгодными условиями кредитования для женщин в декрете

Совсем недавно в России стали появляться специализированные займы для женщин в декрете. Однако, несмотря на название, особых преимуществ по сравнению с другими аналогами они не несут. Все равно обязательное условие – официальное трудоустройство.

Мы нашли самые интересные предложения, которые можно оформить, находясь в декретном отпуске.

Восточный Банк – «Кредит в декретном отпуске»

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 9%;
  • максимальный лимит – до 3 миллионов рублей;
  • срок выплат – до 5 лет;
  • быстрое рассмотрение заявки – за один день.

Если у молодой мамы возникнут проблемы с погашением, можно обратиться в банк и оформить кредитные каникулы (отсрочка кредита). Тогда в течение трех месяцев можно будет платить только проценты. Чтобы увеличить шансы на кредит, можно привлечь поручителей или предоставить сведения о депозите.

Газпромбанк – кредит наличными

Этот кредит удобен женщинам в отпуске за ребенком тем, что его можно получить только по паспорта. При этом условия очень выгодные:

  • процентная ставка – от 5,5%;
  • максимальный лимит – до 5 миллионов рублей (по паспорту – только до 1 миллиона рублей);
  • срок выплат – до 7 лет;
  • бесплатно прилагается карта с кэшбэком.

ВТБ – кредит наличными

Предложение подходит тем, у кого официальных доход составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц. Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 5,9%:
  • максимальный лимит – до 5 миллионов рублей;
  • срок выплат – до 7 лет;
  • возможно оформление онлайн.

Тинькофф – кредитная карта «Платинум»

Популярная кредитка, для получения которой не нужно подтверждать трудоустройство. Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 12%;
  • максимальный лимит – 700 000 рублей;
  • льготный период – 55 дней.

За обслуживание карточки нужно будет заплатить 590 рублей (за год).

Совкомбанк – карта рассрочки «Халва»

Популярный банковский продукт, удобный для совершения покупок. С помощью карты можно за деньги банка покупать товары, выплачивая за них деньги несколько месяцев равными частями. Можно снимать наличные деньги. Условия кредитования:

  • процентная ставка – 0%;
  • бесплатный выпуск и обслуживание карточки;
  • можно пользоваться не только кредитными средствами, но и своими собственными. Во втором случае действует начисление дохода на остаток – 10%.

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпуске

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита.

Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает.

То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпуске

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек.

Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.
Читайте также:  Процент за пользование чужими средствами...

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации.

При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

  1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.
  2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).

  3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.

  4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпуске

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения.

Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам.

Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка.

В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Ответ недели: взыскания на заработную плату должника, находящегося в декрете

Ущемление прав сотрудников банка,  находящихся в декретном отпуске

Судебный пристав-исполнитель направил на место работы должника Постановление об обращении взыскания на заработную плату. Но в настоящее время должник находится в декрете, получает только выплату в соответствии с п. 12 ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на которую не может быть обращено взыскание.
Что обязан делать в таком случае работодатель должника вернуть без исполнения постановление обратно судебному приставу или принять к исполнению и сообщить судебному приставу, что исполнение начнется после выхода должника на работу?

Сообщаю Вам следующее:

В соответствии с п. 12 ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» не может быть обращено взыскание на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Все основания, по которым исполнительный документ может быть возвращён приставу, перечислены в п. 4 ст. 98 229-ФЗ.

Такого основания, как отсутствие доходов, на которые можно обратить взыскание, там нет.

В связи с чем, можно сделать вывод, что исполнительный лист в данной ситуации не подлежит возврату судебному приставу-исполнителю, вернуть его следует в случае увольнения указанной работницы.

Обязанность работодателя незамедлительно сообщить судебному приставу-исполнителю и возвратить исполнительный документ с отметкой о произведенных взысканиях установлена в случае перемены должником места работы, учебы, места получения пенсии и иных доходов (ч. 4 ст. 98 Закона N 229-ФЗ).

Трудовым законодательством также не предусмотрена обязанность работодателя уведомлять судебного пристава-исполнителя о невозможности удержания выплат по исполнительному листу в связи с уходом должника в отпуск по беременности и родам.

Полагаем, удержание по исполнительному листу, следует осуществлять после выхода сотрудницы из отпуска.

Вместе с тем, по нашему мнению, во избежание споров с судебными приставами, не будет нарушением направление уведомления судебному приставу о нахождении сотрудника, в отношении которого выдан исполнительный лист в отпуске по уходу за ребенком и невозможности удержания по исполнительному листу в связи с п. 12 ч. 1 ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ.

За официальной позицией Вы вправе обратиться в соответствующее отделение ФССП.

Документы КонсультантПлюс для ознакомления:

Вопрос:

Пять моментов о декретницах, о которых нельзя забывать работодателю

Вряд ли хватит даже нескольких дней, чтобы осветить все вопросы, касающиеся материнства и трудовых отношений. Их действительно много, ведь к декретным сотрудницам, в применении к ТК РФ, принято относить и будущих мам в отпуске по беременности, и тех, кто уже ухаживает за детьми.

Если неправильная охрана труда чревата работодателям самыми большими штрафами в сфере трудового права, то материнство помимо прочего – это и серьезнейшая социальная ответственность. И надо не просто соблюдать закон, а действовать очень взвешенно и аккуратно.

Хотя манипуляции и злоупотребление правом со стороны сотрудниц – отнюдь не редкость. Мы регулярно решаем подобные кейсы для своих клиентов.

«Легкий труд»

В первую очередь, напомним про так называемый «легкий труд». Облегченные условия труда для беременных и женщин с детьми до 1,5 лет описываются в ст. 254 ТК РФ.

Снизить им нормы выработки надо на основе медицинского заключения и личного заявления. Основным моментом здесь является доход сотрудницы: он должен быть не ниже среднего заработка по прежней работе.

Снизить вредные факторы обязывает охрана труда, а насколько они вредны и вредны ли вообще – ответить должны результаты спецоценки.

Кстати, развеем опасения некоторых HR: компьютер уже несколько лет исключен из числа таких факторов.

Так что переводить на «легкий труд» якобы из-за вредности компьютера уже не надо.

Хотя соблазн у сотрудниц может быть большим. Речь, конечно же, не об ответственных будущих мамах, а о тех, кто привык относиться к обязанностям спустя рукава. И чаще всего это встречается у дистанционных сотрудниц: их мечта при беременности, по нашему опыту, – быть освобожденными от работ, сидеть дома и получать средний заработок.

Перерывы на кормление

Еще одну социальную поддержку молодым мамам фиксирует ст. 258 Трудового кодекса РФ. Речь идет о перерывах на кормление. Они являются обязательными, по сути, так же, как перерывы на обед. Работодатель не имеет права отказаться их предоставлять, даже если сотрудница не хочет их использовать.

Норма перерывов проста – 30 минут через каждые 3 часа на каждого ребенка в возрасте до 1,5 лет.

Читайте также:  Оплата отпуска: я живу в районе приравненному к крайнему северу, работаю в ОВО при УВД федералы

То есть при обычном 8-часовом рабочем дне «кормление» займет 1 час. Этот час, кстати, включен в рабочее время и оплачивается по среднему заработку.

Другое дело, что трудно представить, что в соответствии с нормами закона работница уходит домой, кормит малыша и возвращается через 30 минут.

Командировки и работа в выходные

Кроме того, особенности таят в себе дистанционная, разъездная работа, командировки, посменный график. В любом случае, в нашей практике, это время, как правило, присоединяется к началу или концу рабочего дня.

На основании ст. 259 ТК РФ, беременных женщин нельзя направлять в командировки, привлекать к сверхурочному труду, работе в ночное время, выходные и праздники.

А вот молодых мам с детьми до 3 лет – можно, но только с их письменного согласия и, если нет медицинских противопоказаний.

«Декретные» отпуска

Столь же много вопросов связано и с «декретными» отпусками. К ним относится отпуск по беременности и родам, а также по уходу за ребенком до достижения им 3 лет. Отметим, что первый из них дается на 70 дней до родов и еще 70 – после.

Если же беременность многоплодная и на свет появилось двое или больше малышей, то и право на отдых больше (84 и 110 дней соответственно).

Такой отпуск оформляется целиком и независимо от числа дней, использованных фактически до родов.

Так что разбить его на части не получится.

Кстати, несмотря на наличие больничного листа для предоставления отпуска, нередко будущие мамы продолжают работать еще некоторое время. Именно поэтому особенно ценным может стать отдельное заявление от сотрудницы на отпуск.

Что же касается ухода за ребенком, здесь работница также пишет заявление, но при этом она имеет право работать на условиях неполного рабочего времени или на дому с сохранением права на пособие.

Увольнение беременных

Напомним еще один важный момент. Ст. 261 ТК РФ запрещает работодателям увольнять по собственной инициативе беременных женщин.

Исключение здесь может быть только одно – закрытие компании или филиала.

Даже при завершении срочного трудового договора компания обязана найти такой сотруднице варианты остаться до завершения беременности.

Не менее серьезные ограничения и особенности действуют и в отношении молодых мам. И работодатель, и сотрудница понимают важность и ответственность момента, поэтому вся история проходит спокойно и без проблем.

Но, хотя и ситуация выглядит однозначной, манипуляции и злоупотребление правом бывают нередко. У нас есть не один кейс, когда сотрудницу уволили после нескольких дисциплинарных взысканий, после чего она принесла на работу справку о беременности.

Такие истории могут длиться годами, превращаясь в целые детективы, включая несколько «беременностей» и медсправок, отсутствие в офисе и т.д.

Увы, в такой ситуации работодатель почти бессилен. Судебная практика подсказывает: лучше бывает восстановить человека на месте, а уже потом выработать другую стратегию.

В декрете нечем платить кредит

Декрет не освобождает от финансовых обязанностей перед банком. Если не вносить ежемесячные платежи по графику, банк передаст дело в суд или продаст долг коллекторам.

В самом банке ничем не помогут, а только скажут: «Когда брали кредит, нужно было рационально оценивать свои возможности».

Написали, что делать, когда ушли в декретный отпуск, но денег для выполнения финансовых обязательств нет.

Как оплачивать кредит на декретном отпуске?

Когда уходите в декретный отпуск, заранее продумайте, как будете выполнять финансовые обязательства перед банком. Есть несколько вариантов решения проблемы.

  • Возьмите кредитные каникулы до года. Для этого не допускайте просрочек и заранее попросите о кредитных каникулах у менеджеров банка.
  • Договоритесь с кредитором, выплачивать только проценты в период декретного отпуска.
  • Попросите о реструктуризации долга, если есть небольшой доход. В этом случае увеличите срок оплаты по кредиту, но сократите сумму ежемесячных взносов. Но учитывайте, что конечная переплата будет выше.

Рефинансирование в декретном отпуске

С помощью рефинансирования можете уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для этого найдите банк, который согласится переоформить кредит под более низкий процент.

Например, взяли деньги в долг под 12% в Сбербанке, а в Альфа Банке оформили рефинансирование под 7%. В итоге график платежей пересмотрят, уменьшится сумма ежемесячных платежей и будет меньше переплата.

Но для рефинансирования потребуется одобрение предыдущего кредитора, — если откажут из-за долгов, воспользоваться услугой не получится.

Рефинансирование в декретном отпуске оформляют, когда есть доход. Если совсем нет денег, лучше обратитесь в банк и оформите кредитные каникулы. А для уменьшения ежемесячной суммы оплаты, воспользуйтесь рефинансированием.

МБК подберет банк, бесплатно проконсультирует и поможет оформить рефинансирование под низкий процент.

Что делать, если нечем платить кредит?

Если вы поняли, что не сможете выплачивать кредит в декретном отпуске, срочно принимайте меры. Не допускайте просрочек, чтобы не довести дело до суда. Обратитесь в банк и напишите заявление на предоставление кредитных каникул.

Если кредитор откажет, руководствуйтесь статьей 434 ГК РФ и подайте заявление об изменении условий выполнения финансовых обязательств перед банком. Заявление пишите в том случае, если банк отказывает в отсрочке и передает документы в суд.

В итоге суд удовлетворит ваше требование, и вы получите одно из следующих преимуществ на выбор:

  • воспользуетесь рассрочкой;
  • оформите кредитные каникулы — по решению суда в банке;
  • сможете выплачивать только проценты, а тело кредита — после выхода из декрета, но не позднее чем через год.

Если долг перед кредитором от 50 до 500 тыс. руб., подумайте о прохождении процедуры банкротства. В этом случае документы на банкротство рассмотрят в упрощенном порядке. Пишите заявление и подавайте через МФЦ. Срок рассмотрения процедуры банкротства и списания долгов в упрощенной форме займет до шести месяцев. Но для начала процедуры банкротства у вас должны быть долги от трех месяцев.

Что будет, если не платить долги по кредиту в декретном отпуске?

Если находитесь в декрете по уходу за ребенком и есть кредит, все равно нужно выполнять обязательства. Если перестанете оплачивать долги, при первой просрочке начислят пени и штрафы. Затем банк передаст дело в суд. Когда дело передают в суд, пени перестают начислять.

Суд встает на сторону заемщика, если кредитор отказал в отсрочке без веских причин. Например, заемщик обращался в банк за кредитными каникулами, не имея просрочек, а кредитор отказал. В этом случае суд примет сторону заемщика и обяжет банк предоставить кредитные каникулы. Но все случаи индивидуальны и зависят от обстоятельств.

Если суд вынес решение об обязанности заемщика выплачивать долги, менеджеры банка обратятся в ФСПП, чтобы принудительно взыскать деньги. Приставы заведут дело и наложат арест на имущество, оценят состояние и активы, проверят суммы на счетах в банке. Если наложат арест на имущество, должнику запретят выезжать из страны.

Когда выгодно оформлять банкротство?

Если находитесь в декретном отпуске, получаете только пособие по уходу за ребенком, а сумма долга превышает 300 тыс. руб., стоит задуматься о банкротстве. Учитывайте, если будет две квартиры или машина, судебные приставы изымают часть имущества в счет погашения задолженности. Но если живете в единственной квартире, забрать недвижимость они не имеют права.

Подробнее о том, как начать и пройти процедуру банкротства, читайте — здесь.

Пример У Марии единственная квартира и она ушла в декретный отпуск. Ежемесячно получает пособие, но т. к. три кредита и общая сумма долга составляет 420 тыс. регулярно платить банкам она не может. Мария решила пройти процедуру банкротства в МФЦ по упрощенной форме, т. к. сумма долга не превышает 500 тыс. Суд рассмотрел дело и вынес решение признать долг безнадежным. Связано с тем, что у Марии нет другого имущества, кроме единственного жилья, которое забирать в счет долга и продавать не имеют права.

Кратко: что делать, если в декрете нечем платить кредит?

  • Не допускайте просрочек и сразу обращайтесь в банк, чтобы оформить кредитные каникулы. Максимальный срок кредитных каникул до года, но многие крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ, дают отсрочку до шести месяцев.
  • Оформите реструктуризацию долга, если имеется небольшой доход. Банк пересмотрит график оплаты и уменьшит сумму ежемесячного платежа, чтобы вам было комфортно платить. Минус способа в том, что итоговый размер переплаты увеличится.
  • Договоритесь с банком выплачивать только проценты по кредиту, а тело долга будете погашать после выхода на работу.
  • Когда есть несколько кредитов в разных банках, воспользуйтесь инструментом рефинансирования. В итоге сократите сумму ежемесячного платежа благодаря уменьшению процента и будете платить одному банку, а не нескольким.
  • Если долг превышает 200–300 тыс. руб. подумайте о прохождении процедуры банкротства. Помните, что долг признают безнадежным, если у вас нет имущества для продажи. Единственное жилье изымать в счет погашения задолженности запрещено.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Работодатель по ошибке перечислил декретнице зарплату на 1 млн рублей. Суд разрешил ей оставить деньги себе

Анастасия Целых, редактор

Россиянка, которая служила в армии по контракту, ушла в декретный отпуск, но по оплошности командования больше двух лет продолжала получать зарплату.

Когда ошибка вскрылась, молодая мать успела получить больше 1 млн рублей, а работодатель решил взыскать с неё эти деньги как неосновательное обогащение.

Почему Верховный суд вступился за женщину и так ли просто взыскать с сотрудника переплату, читайте в нашем разборе.

Светлана Грошова* служила в армии по контракту с марта 2014 года. Спустя два года женщина ушла в декрет — но кадровая служба не внесла в общий реестр военнослужащих информацию о том, что сотрудница находится в отпуске по уходу за ребёнком. Поэтому бухгалтерия продолжила выплачивать Светлане и зарплату, и декретные.

Читайте также:  Сосед совершил поджог у себя дома

Ошибка вскрылась, когда Грошова находилась в декретном отпуске уже больше двух лет. На тот момент женщина получила «лишний» 1,1 млн рублей. Начальство разобралось в причине переплат, нашло виновных и оштрафовало их на 62 000 рублей. Женщине тоже пришлось несладко: командование через суд потребовало у неё вернуть деньги.

* Имя изменено.

В суде представители воинской части указали, что Грошова не могла не знать, что во время декрета молодым матерям не платят заработную плату. А раз так, она неосновательно обогатилась и должна вернуть излишне уплаченные суммы.

Представитель Грошовой утверждал: его доверительница не знала, сколько денег платят во время отпуска по уходу за ребёнком. А раз так — в случившемся виноваты сотрудники отдела кадров, которые не внесли данные в базу и не разъяснили порядок выплат.

Первая инстанция встала на сторону военного ведомства, указав, что Светлане не должны были перечислять зарплату, следовательно, «лишний» миллион можно взыскать. Апелляция согласилась с этими доводами, но вычла из суммы 62 000 рублей, которые уже заплатили виновные в переплатах сотрудники. Кассация поддержала нижестоящие инстанции.

Тогда Светлана пошла в Верховный суд.

Взыскать зарплату как неосновательное обогащение можно только в двух случаях, указал ВС:

  • если произошла ошибка при расчёте суммы зарплаты;
  • если сотрудник вёл себя недобросовестно.

Нижестоящие инстанции выяснили, что в случае со Светланой не было ошибок в расчёте зарплаты. Но, по мнению ВС, они не исследовали, действовала ли женщина недобросовестно, получая и зарплату, и декретные.

«Суды ограничились лишь объяснениями командования о том, что Грошова должна была знать, что в отпуске по уходу за ребёнком ей не положено денежное довольствие», — указал ВС и вернул дело в первую инстанцию. Суд повторно рассмотрел дело и отказал в иске. В итоге женщина осталась при деньгах.

  • Опрошенные «Секретом» юристы считают, что это определение ВС создаёт прецедент, который может существенно повлиять на разрешение трудовых споров.
  • «Верховный суд указал, что денежное довольствие военнослужащим, проходящим военную службу по контракту, приравнено к заработной плате и в случае неосновательного получения не подлежит возврату (за исключением случаев недобросовестности со стороны получателя и счётной ошибки)», — сказал заместитель председателя межтерриториальной коллегии адвокатов «Клишин и партнёры» Андрей Шугаев.
  • При наличии прецедента такого рода просчеты могут больно ударить по финансам работодателей, пояснил «Секрету» юрист юридической компании «Генезис» Владимир Колганов.

«Объективно шансы таких просчётов крайне малы, но изредка встречаются, как правило, виной тому человеческий фактор. Гражданам, заметившим ошибку, рекомендую не скрывать факт переплаты, а проявить инициативу и добросовестно возвратить денежные средства работодателю. Это избавит от дальнейших судебных тяжб и сохранит нервы», — сказал Колганов.

Как правило, компании пытаются договориться с работником о добровольном возврате денежных средств, ссылаясь на то, что деньги он получил незаконно. Некоторые могут угрожать, что обратятся в правоохранительные органы, — но оснований для привлечения к уголовной ответственности в таких случаях нет, рассказал «Секрету» ведущий юрист Европейской юридической службы Павел Кокорев.

«Зачастую ошибку допускают сотрудники, которые отвечают за финансы, и сам работник не причастен к получению неосновательного обогащения. В случае если человек попал в подобную ситуацию, он вправе как добровольно возвратить деньги, так и отказать работодателю в возврате на законных основаниях, ссылаясь на отсутствие с его стороны каких-либо недобросовестных действий», — сказал он.

В таком случае недобросовестность работника придётся доказывать работодателю.

На законодательном уровне работодатель не сильно защищён, здесь остаётся надеяться только на порядочность работников, добавила руководитель HR службы Юридической группы «Яковлев и партнёры» Светлана Краснянская. Если он не соглашается, взыскать с него деньги можно только через суд.

«У сотрудника можно удержать не больше двадцати процентов от его заработной платы. Если сумма больше, как в случае с Грошовой, то это может растянуться на несколько лет», — резюмировала Краснянская.

Коллаж: «Секрет фирмы»

Декрет при ликвидации предприятия

Информация актуализирована 10.04.2015 Натальей Потапкиной, экспертом Бухгалтерии.Контур

Наталия Кашевская

Недавно я столкнулась с ликвидацией сети салонов красоты в Екатеринбурге, коллектив которых был представлен исключительно девушками в возрасте до 25 лет. В момент ликвидации предприятия в декрете и отпусках по уходу за ребенком находилось одновременно около 30 человек. Приведу несколько практических советов для работодателей.

Прежде всего необходимо помнить, что в законодательстве РФ нет норм, запрещающих увольнение сотрудниц, находящихся в декретных отпусках и отпусках по уходу за ребенком, в случае ликвидации организации-работодателя.

Важно соблюсти законный порядок оформления увольнения: после начала процедуры добровольной ликвидации или введения процедуры конкурсного производства необходимо уведомить сотрудниц о предстоящем увольнении за два месяца до даты расторжения трудового договора. Уведомление о предстоящем увольнении лучше доставить лично, получив подпись непосредственно.

Допустимо и выслать по адресам работника телеграмму с уведомлением о вручении (служба 076). В тексте уведомления нужно указать дату и время явки для подписания приказа об увольнении и получения трудовой книжки. Если сотрудница не явится в указанный срок, у вас будет законный повод выслать трудовую книжку и иные документы почтой.

По истечении двух месяцев с даты получения уведомления можно оформлять приказы об увольнении и делать записи в трудовых книжках: «уволена в связи с ликвидацией предприятия на основании п.1 ст.81 ТК РФ».

В соответствии со ст.

178 ТК РФ при расторжении трудового договора в связи с ликвидацией организации увольняемому работнику выплачивается выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не свыше двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия).

Размер выходного пособия для сотрудниц, находящихся в декретных отпусках, рассчитывается исходя из размера заработной платы до выхода в декрет.

Одновременно с трудовой книжкой и приказом об увольнении работодатель обязан выдать в день увольнения справку о сумме заработка за два календарных года, предшествующих году прекращения работы или году обращения за справкой о сумме заработка, и текущий календарный год, на которую были начислены страховые взносы (форма справки утв.

Приказом Минтруда РФ от 30.04.2013 № 182Н). Рекомендуется также выдать следующие документы: справку 2-НДФЛ за три года, предшествующих дате увольнения, копии заявления о предоставлении отпуска по уходу за ребенком и выплате пособия до 1,5 лет, заявления о пересчете пособия по правилам 2010 или 2011 годов, если такой пересчет производился, приказа о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет, копию больничного листа по беременности и родам, — эти документы понадобятся сотрудницам при последующем оформлении пособия через органы соцзащиты населения.

Важный вопрос: все ли суммы пособий по нетрудоспособности или уходу за ребенком, выплаченные сотрудницам ликвидируемого предприятия, возмещены за счет средств Фонда социального страхования (ФСС). Если по каким-либо выплатам возмещение не производилось, целесообразно собрать необходимые документы и получить такое возмещение.

Необходимо предоставить в Отделение ФСС полный перечень документов для назначения пособия, указанный в пп. 4–7.2 ст. 13 Федерального закона от 29.12.

2006 № 255-ФЗ «Об обязательном соцстраховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством», а также расчетные ведомости по взносам в ФСС, реестры больничных листов, расчеты пособий, документы, подтверждающие получение сотрудницами денежных средств, и заявление о выплате, указать реквизиты для перечисления средств ФСС.

Выплата средств ФСС осуществляется в срок не позднее 10 дней с даты получения заявления, если пакет документов собран правильно и нет вопросов по расчетам, либо в течение 10 дней с даты устранения недостатков.

О расчете декрета читайте здесь.

Прохожу службу в органах внутренних дел. В настоящее время нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет. Имею ли я право на получение материальной помощи?

В соответствии с частью 8 статьи 56 Федерального закона от 30 ноября 2011 г.

№ 342-ФЗ «О службе в органах внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» сотруднику органов внутренних дел женского пола, а также сотруднику, являющемуся отцом (усыновителем, попечителем) и воспитывающему ребенка без матери (в случае ее смерти, лишения ее родительских прав, длительного пребывания в лечебном учреждении и в других случаях отсутствия материнского попечения по объективным причинам) предоставляется отпуск по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет. В силу статьи 256 Трудового кодекса Российской Федерации на период отпуска по уходу за ребенком за сотрудником сохраняется место работы (должность).

Выплата сотруднику органов внутренних дел Российской Федерации материальной помощи, регламентирована частью 2 статьи 3 Федерального закона от 19 июля 2011 г.

N 247-ФЗ «О социальных гарантиях сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон о социальных гарантиях), в соответствии с которой сотрудникам оказывается материальная помощь в размере не менее одного оклада денежного содержания в год в порядке, определяемом руководителем федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел. При этом материальная помощь в состав денежного довольствия, определенного статьей 2 Закона о социальных гарантиях, не входит. Следовательно, выплата материальной помощи не связана с фактом получения сотрудником денежного довольствия.

Порядок оказания материальной помощи установлен приказом МВД России от 31 января 2013 г. № 65 «Об утверждении Порядка обеспечения денежным довольствием сотрудников органов внутренних дел Российской Федерации» (Далее – Порядок обеспечения денежным довольствием).

 Согласно  пунктам 135, 136 Порядка обеспечения денежным довольствием сотруднику органов внутренних дел материальная помощь в размере одного оклада денежного содержания в период отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет оказывается ежегодно по его рапорту.

         Учитывая изложенное,  находясь в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет, вы остаетесь  сотрудником органов внутренних дел и соответственно имеете право на получение материальной помощи. Для этого Вам необходимо обратиться с рапортом на имя руководителя органа внутренних дел, в котором Вы проходите службу.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *