Накопительная ипотечная система помогает решить жилищный вопрос тем, кто проходит военную службу по контракту. В ФЗ 117 описаны принципы, по которым действует ипотечная система для военнослужащих. Денежные средства, которые предоставляет государство, позволяют приобрести квартиру, а участник ипотеки несет воинскую службу, тем самым выплачивая долг.
Данная схема удобна прежде всего тем, что можно выбрать подходящее жилье в любом регионе. Для государства тоже есть свои плюсы – нет необходимости создавать долгие очереди и строить бесплатное жилье. В свою очередь, для банков такой вариант тоже весьма удобен – поскольку ипотеку будет выплачивать государство, а не человек, риск невыплаты будет минимальным.
Для чего существует НИС
Накопительная ипотечная система для военнослужащих (НИС)возникла в 2004 году и была введена в действие ФЗ 117. Для обеспечения работы данной системы специально было создано ФГУК «Росвоенипотека».
Участники НИС могут оформить ипотеку на покупку жилья, не дожидаясь окончания срока воинской службы, по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе.
Существует два пути приобретения собственного жилья:
- Участник программы во время прохождения службы может оформить ипотечный кредит для приобретения квартиры или дома с землей, обратившись в банк-партнер накопительно-ипотечной системы.
- Средства накапливаются на именном счете человека, проходящего службу по контракту, пока он не решит воспользоваться ими. Накопленную сумму можно использовать для приобретения жилья, при желании можно добавить собственные средства.
Чтобы воспользоваться НИС, необходимо соблюсти ряд условий:
- находиться на службе не менее трех лет;
- подать рапорт на имя командира части о включении в реестр участников НИС;
- получить уведомление о включении в реестр;
- участнику присваивают персональный 20-значный регистрационный номер, который остается неизменным даже при изменении места службы;
- получить Свидетельство, дающее право приобретения недвижимости по военной ипотеке;
- в банке будет открыт специальный счет на имя участника НИС для перечисления средств;
- провести сделку купли-продажи на выбранный объект недвижимости.
- Все эти операции занимают в общей сложности не более полутора месяцев.
- На участие в НИС существуют и некоторые ограничения:
- На данный момент максимальная сумма, доступная участнику программы – 2465000 рублей. В том случае, если приобретаемая квартира или дом имеет более высокую стоимость, разницу в цене необходимо будет погасить личными средствами военнослужащего. Кроме того, нужно, чтобы банк не был против покупки такой недвижимости.
- К моменту исполнения обязательств по ипотечному кредиту, участник программы должен быть не старше 45 лет. Таким образом, срок ипотеки начинается с того момента, как был заключен договор и заканчивается по достижении 45-летнего возраста военнослужащим.
- На приобретаемое жилье налагается двойное обременение – от банка (недвижимость станет собственностью покупателя только после того, как будет выплачен кредит) и от государства. Залогом по договору ипотеки служит жилое помещение, которое покупает участник НИС.
Важно! Если у вас уже есть собственное жилье вы все равно имеете право участвовать в ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
Ежегодно на личный счет участника НИС перечисляются государственные средства в том размере, который указан в законе о федеральном бюджете.
У военнослужащего, оформившего ипотечный кредит и купившего квартиру, с именного счета ежемесячно будет списываться сумма, равная 1/12 части от суммы ежегодных накоплений. Данные средства перечисляются в банк для погашения ипотечного кредита.
Средства начинают снова копиться на счете после того, как обязательства по кредиту считаются исполненными.
Федеральный закон о военной ипотеке ФЗ 117
117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» четко определяет те категории военнослужащих, которые могут участвовать в НИС, а также временные рамки, в которые права участников должны быть реализованы (3 года со дня вступления в НИС). Кроме того, установлены полномочные ведомства, отвечающие за функционирование военной ипотеки.
ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе…» определяет порядок и регламент распоряжения средствами, выделяемыми по программе. В законодательном порядке установлены источники, из которых формируются накопления на индивидуальном счете. Закон разъясняет права и обязанности всех участников НИС, а также права членов семьи погибших участников.
Приобретение недвижимости по НИС: плюсы и минусы
Накопительная ипотечная система для военнослужащих имеет целый ряд преимуществ:
- банк охотнее одобряет военную ипотеку, чем обычную;
- ставки по ней значительно ниже;
- жилье по НИС можно купить в любом регионе страны без привязки к месту службы;
- пока вы несете военную службу, ипотечный кредит погашает государство.
Минус НИС состоит, главным образом, в том, что если человек будет уволен без права использования накоплений, то ему придется возвращать полностью весь долг по ипотеке – достаточно крупную сумму.
Кроме того, есть ряд особенностей, отличающих НИС:
- согласно ФЗ о накопительно-ипотечной системе, военнослужащий должен оформить приобретаемую недвижимость на себя;
- ипотеку можно погашать с использованием средств материнского капитала;
- если военнослужащими являются оба супруга, они могут объединить свои суммы накоплений и купить квартиру в долевую собственность;
- при разрешении банка можно выкупить жилую площадь у родственника;
- военнослужащий сохраняет за собой право на служебное жилье в том случае, если квартира приобреталась не в регионе прохождения службы;
- если для погашения военной ипотеки использовались личные средства заемщика, то он имеет право на получение налогового вычета. Если же ипотека полностью оплачивалась государством, то человек такого права не имеет, поскольку его личные деньги не были потрачены;
- обязателен договор страхования от финансовых рисков, который позволит избежать проблем в случае увольнения не по состоянию здоровья и без права на получение накоплений;
- военную ипотеку нельзя использовать для постройки дома с нуля или для проведения ремонта. Выход из такой ситуации – получить полную сумму накоплений после 20 лет службы и воспользоваться ею, не оформляя ипотечный кредит;
- в некоторых случаях банк может пойти навстречу и разрешить потратить накопленные средства на то, чтобы погасить ипотеку, оформленную ранее;
- военнослужащий, уволенный не по состоянию здоровья без права использования накопленных средств, обязан, согласно положениям ФЗ «О накопительно-ипотечной системе…», в течение 10 лет вернуть долг. Выплата будет происходить ежемесячно, равными частями;
- если военнослужащий поступил на службу после 25-летнего возраста, он по достижении 45 лет имеет право получить дополнительную выплату. Она рассчитывается, исходя из количества месяцев, которых не хватило до 20-летнего срока службы. Количество месяцев умножается на сумму, которая каждый месяц начисляется на счет военнослужащего.
Заключение
Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих удобна тем, что нет ограничений ни на стоимость приобретаемой недвижимости, ни на ее площадь.
Военнослужащие-контрактники могут выбрать понравившуюся жилплощадь в любом городе, поселке, регионе нашей страны.
Если стоимость жилья не превышает максимально доступной суммы накоплений, можно не волноваться о погашении кредита, поскольку его оплатит государство.
Наиболее выгодна данная программа именно молодым военным. Ипотека рассчитывается, исходя из 20-летнего срока службы, с учетом того, что обязательства по кредиту будут полностью исполнены по достижении участником возраста 45 лет.
Военная ипотека: подводные камни для военнослужащих
После запуска программы ипотечного кредитования российских военнослужащих в нее вступает все больше участников. С ее помощью у семей контрактников больше шансов купить собственное жилье. Однако у проекта не только плюсы, но и определенные минусы, на которые следует обратить внимания до оформления ипотеки.
Какие подводные камни для военнослужащих в военной ипотеке, и можно ли их избежать, разобрался Бробанк.
Суть ипотеки для военнослужащих
Военная ипотека – госпрограмма помощи военнослужащим в получении жилья. В ее основе накопительно-ипотечная система (НИС), которую курирует госучреждение «Росвоенипотека». Стать участником могут только те, кто служат по контракту.
Программа не учитывает семейное положение военнослужащего, наличие у него детей или другого жилья в собственности. Даже если у контрактника выделена доля в родительском доме или собственная квартира, он все равно может участвовать в программе НИС. Кроме того участник не ограничен местонахождением недвижимости. Он может проходить службу в Калининграде, а купить квартиру в Воронеже.
Чтобы получить доступ к средствам, выделенным по государственной программе, понадобится:
- Взять свидетельство, дающее право на использование выделенных денег. Его можно оформить спустя 3 года, после вступления в программу.
- Выбрать ипотечную программу и банк, который работает с кредитами для военных.
- Получить расчет минимальной суммы по ипотеке в Росвоенипотеке.
- Выбрать понравившееся жилье и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи.
- Оформить договор ипотеки.
- Подписать договор страхования имущества.
- Заключить окончательный договор купли-продажи с продавцом и зарегистрировать право собственности.
- Передать документы в Росвоенипотеку.
С военной ипотекой можно покупать готовое, строящееся жилье или дом с земельным участком. Размер займа под ипотеку каждый банк определяет самостоятельно, но обычно он не превышает 2-3 миллионов рублей.
Но даже эту сумму не всегда одобряют военным, обычно выделяют еще меньше денег.
Чтобы увеличить размер ипотеки военные могут воспользоваться материнским капиталом и другими способами господдержки, на которые у семьи есть право.
В банках разный срок кредитования контрактников. При его подсчете учитывают, чтобы на момент полного возврата долга военному было не больше 45 лет. Но, несмотря на всю выгоду материальной поддержки от государства, есть некоторые подводные камни для военнослужащих, о которых следует помнить.
Ограничение по выбору недвижимости
Военнослужащие чаще всего приобретают по военной ипотеке жилье эконом-класса. Так происходит потому, что фактически сумма, на которую военный может рассчитывать по программе, складывается из нескольких частей:
- Накопительная часть. Она поступает ежегодно на персональный счет каждого участника НИС.
- Военная ипотека. Деньги, которые выделяет банк в долг контрактнику.
- Собственные накопления военнослужащего, которые учитывают при оформлении ипотечного кредита.
Для того чтобы получить доступ к накопительной части денег, военному нужно оформить свидетельство о праве на жилищное кредитование. Такая возможность появляется у всех участников НИС спустя 3 года, после вступления в программу. За этот срок на лицевом счете военного успевает накопиться не очень большая сумма.
Программа начала работать в 2005 году. В нее автоматически включают всех у кого возникли для этого законные основания. В 2020 размер ежегодного накопительного взноса дошел до размера 288 410 рублей. Рассчитывать с такими деньгами на дорогостоящее жилье не приходится. Проверить свои накопления каждый участники программ может на сайте Росвоенипотеки в личном кабинете.
Банки выдают кредиты в несколько миллионов рублей, но ее хватает не всем для покупки жилья. Получается, что большинство военных может рассчитывать только на однокомнатную квартиру в новостройке в Москве или пригороде.
Если город не такой большой, можно ориентироваться на вариант получше.
Но чтобы военнослужащий смог рассчитывать на более подходящую жилплощадь, особенно, если в семье подрастают дети, ему придется подождать, пока на счету накопится больше денег.
С 2016 года положение военных немного улучшилось. Вступили в силу изменения, что военнослужащие супруги могут объединить свои накопления и приобрести жилье совместными усилиями.
Условия к покупаемому жилью
Военнослужащие не могут приобрести в ипотеку любую квартиру, которая им понравится. Для получения аккредитации жилье подходить под определенные параметры. Причем условия достаточно жесткие как по отношению к квартирам в новостройках, так и по отношению к жилью на вторичном рынке.
Для квартир на первичном рынке готовность жилья должна составлять не менее 70%. При этом реализация жилых помещений должна идти по договорам долевого участия. На вторичном рынке к жилью такие требования:
- оно не должно находиться в аварийном состоянии;
- должно быть без деревянных перекрытий;
- все перестройки и перепланировки, которые имеются, должны быть узаконены.
Для подборы жилья военные могут пользоваться специальными реестрами недвижимости, которые удовлетворяют условиям для покупки по военной ипотеке.
Ограничение сертификата по сроку
При оформлении недвижимости в ипотеку военнослужащему следует учесть срок действия сертификата НИС. Чтобы получить свидетельство, контрактник подает рапорт на имя командира той воинской части, в которой проходит службу. После этого документ попадает в ФГКУ «Росвоенипотека», там и начинается оформление сертификата.
От подачи рапорта до получения документа уходит до 3 месяцев. При этом сертификат действителен только на протяжении полугода с момента подписания.
Бывает так, что документ доходит до владельца спустя 3-4 недели после его подписания, что еще сильнее сокращает время для сделки.
Если срок истек, а квартиру купить не успели, сертификат придется оформлять повторно. На это может уйти несколько месяцев.
Срок подготовки свидетельства может затянуться еще больше, если в документы вносят изменения или корректировки. Например, при смене личных данных военным понадобится ждать готовый сертификат около 6 месяцев.
Дополнительные траты при сделках на вторичном рынке
Если решено купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке, возникают дополнительные траты. В первую очередь на услуги риэлтора. Специалист понадобится обязательно, так как выбирать жилье самостоятельно, особенно в крупном городе, может быть рискованно. Велика вероятность столкнуться с мошенниками.
Кроме того придется оплачивать другие сопутствующие услуги:
- отчет об оценке недвижимости, который проводит независимый оценщик;
- нотариально заверенное согласие супруги на приобретение недвижимости;
- справку об отсутствии планов на снос, если покупка жилья проходит на вторичном рынке и дому больше 20 лет;
- нотариальные заверения документов;
- аренду сейфовой ячейки для расчетов с продавцом;
- оформление договоров на куплю-продажу и целевого жилищного займа.
По отзывам некоторых военнослужащих, только для оформления документов нужно около 100 тысяч рублей.
Изначально граждане собирались вложить эти деньги в оплату недвижимости, но дополнительные услуги оказались недешевыми.
Но, как объяснили в «Росвоенипотеке», все перечисленные договоры можно заполнять и оформлять бесплатно. Договор целевого жилищного займа можно скачать с официального сайта Росвоенипотеки и заполнить самостоятельно.
Двойное обременение
Жилье, купленное в ипотеку, становится собственностью военнослужащего. Но при этом имущество находится в залоге у банка и государства. Его нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будут сняты оба обременения.
Военнослужащий сможет полностью распоряжаться своим имуществом, как только снимет обременения:
- У государства. Это случится, если контрактник израсходовал свои накоплений с НИС. Или в том случае, когда он уволился со службы по неуважительной причине и при этом возместил государству деньги.
- В банке, когда полностью закрыл ипотечный кредит.
После этого в Росреестре сделают отметку о снятии обоих обременений.
Расходы на страховые взносы
Независимо от того, сколько денег потрачено на оформление документов, еще одна статья расходов – оплата страхового взноса. Участники НИС обязательно платят за страховку около 5 тысяч рублей ежегодно.
Страхование недвижимости, купленной в ипотеку, необходимо не только для участников НИС. Это главное условие при оформлении жилья в залог по законодательству РФ, которое обязательно для всех заемщиков. Оплата страховых взносов идет из собственных средств военнослужащего. Отказаться от этого вида страхования невозможно.
От страхования других рисков, например, утраты титульного права или страхования жизни и здоровья, военнослужащий может отказаться. Такие страховки относятся к добровольным. Поэтому следует заранее оценить их плюсы и минусы.
Индексация отчислений по счетам участников НИС
При заключении договора кредитования банки предусматривают повышение ежегодных платежей по военной ипотеке. Но неизвестно, будет ли это увеличение соответствовать ежегодной индексации отчислений на НИС контрактника. Может произойти такая ситуация, при которой военному придется компенсировать разницу, которая возникнет между суммой платежа и размером отчислений на счет.
Росвоенипотека поясняет, что такая ситуация возникает крайне редко. Платежи по ипотеке производят в соответствии с графиком, который утверждают при оформлении кредита на жилье. Государство ежегодно обязано выплачивать определенную утвержденную сумму. Ежемесячно из бюджета направляют по 1/12. А банки разрабатывают график и утверждают платежи, исходя из выделенной государством суммы.
Однако пользователи программы вопреки заявлениям Росвоенипотеки поясняют, что бывают периоды, когда индексация происходит не синхронно. В этом случае все возникающие разницы военные гасят за свой счет.
Утрата права на квартиру
Самый серьезный подводный камень ипотеки для военнослужащего – возможность потерять жилье в связи с увольнением. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.
Последствия для контрактника зависят и от срока выслуги:
- меньше 10 лет;
- от 10 до 20 лет;
- больше 20 лет.
Если поводы прекращения службы допустимые, то контрактник теряет меньше, чем в той ситуации, когда он покидает ряды военнослужащий по неуважительным причинам.
Меньше 10 лет
Если военного увольняют, а выслуга не дошла до 10 лет, то ему приходится возвращать все выделенные по ипотечной программе деньги. А оставшуюся ипотеку бывший военный должен будет погашать из собственных средств.
Никакие льготы в таком случае не играют роли. Срок возврата денег по целевому жилищному займу составляет 10 лет с момента увольнения.
Причем учитывают не только сумму основного займа, но и начисленные проценты, которые пересчитывают по ставке рефинансирования.
Если за 10 лет гражданин не сможет вернуть деньги, банк и Росвоенипотека обратятся за возмещением задолженности через суд. Если окажется, что бывший контрактник не в состоянии погасить долг, недвижимость заберут. И даже если при совершении сделки военный вносил часть денег из собственного кармана, при расторжении договора эти затраты не компенсируют.
Больше 10 лет
Если военного с выслугой от 10 лет уволили на льготных основаниях, то никаких финансовых обязательств у него не возникнет. Ипотеку до конца погасит государство. Уважительными считают основания при сокращении воинской части, переводе второго военного супруга в другу часть, достижении возраста 45 лет или при проблемах со здоровьем.
При выслуге от 10 до 20 лет возвращать ранее выделенные по ЦЖЗ деньги не нужно, но оставшуюся часть ипотеки придется выплачивать самостоятельно без помощи от государства.
При увольнении военного с выслугой более 20 лет выделенные средства возвращать не нужно. Но если на момент оформления военной ипотеки военнослужащему оставалось 10 лет до пенсии, а ипотеку оформили на 12 лет, ему придется проработать еще 2 года сверх срока, чтобы бюджетные средства полностью покрыли ипотеку.
Если военный с выслугой 20 лет не потратил выделенные средства, он может использовать деньги по собственному усмотрению.
Риски для супруги контрактника
Если супруга тоже военнослужащая и участвует в программе НИС, она может добавить средства, накопленные на своем счете, при оформлении недвижимости в ипотеку. При этом понадобится заявление, заверенное у нотариуса, о том, что дополнительные средства не относятся к совместно нажитому имуществу семьи.
Бывают ситуации, когда при разводе бывшие супруги подают в суд, чтобы получить часть приобретенной совместно квартиры. И, несмотря на то, что заявление подчеркивает, что деньги по программе НИС не считаются совместно нажитым имуществом, суды часто удовлетворяют требование женщины. Хотя по правилам Росвоенипотеки бывшая супруга не может претендовать на жилье.
Длительный срок оформления, сдача внаем и другие нюансы
Оформление специализированной ипотеки для военных отнимает много времени. Обычно это занимает от 2 до 4 месяцев. Чтобы сделка проходила с минимальным отрывом от службы – выгоднее нанять риелтора или оформить доверенность на кого-то, кто будет заниматься всеми процедурами.
Еще один подводный камень, с которым может столкнуться военнослужащий – сдача внаем ипотечного жилья, которое находится вдали от места несения службы.
Например, квартира куплена в ипотеку в одном городе, а военного откомандировали в другой гарнизон, он возможно и захотел бы сдать жилье, но не имеет права.
По законодательству РФ военным запрещено заниматься другой деятельностью кроме педагогической, научной или творческой. Поэтому если будет выявлен факт получения денег за аренду жилья, его накажут.
Дополнительный минус покупки жилья по программе НИС, что после оформления квартиры в собственность российские военные утрачивают право на служебное жилье.
А удаленность своего имущества может сказаться на карьере военнослужащего, потому что он окажется «привязанным» к населенному пункту, где находится его недвижимость.
Либо возникнут дополнительные затраты на съем жилья по месту несения службы.
Каждый российский военный, который хочет купить квартиру по программе военной ипотеки, должен для себя решить несколько вопросов. Главный из них – сколько лет он еще готов посвятить службе.
Если карьера военного – это главная цель контрактника, то у него минимальный риск остаться без жилья, которое куплено по военной ипотеке.
Кроме того до начала кредитования следует собрать определенную сумму денег на дополнительные затраты и оформление документов.
Полезные ссылки:
- ФЗ №117 от 20.08.2004 года
- Официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека»
Об авторе
Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.
Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.
ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Сумма накоплений по военной ипотеке на именном счёте участника НИС
Несмотря на большое количество информации о военной ипотеке, распространённой в интернете и печатных изданиях, вопросов, связанных с этой программой меньше не становиться. Самым волнующим из них остаётся вопрос о сумме накоплений по военной ипотеке, из чего она формируется и как используется.
Кроме того, возникают вопросы о том, что происходит с накоплениями, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, а также можно ли получить деньги при увольнении.
Формирование именного счета
Правила формирования счета участников накопительно-ипотечной системы (НИС) установлены постановлением Правительства РФ.
В соответствии с Постановлением, формирование суммы накоплений на счёте участника НИС производиться с момента возникновения оснований для включения военнослужащего в реестр, и не зависит от фактической даты включения его в реестр или времени открытия именного лицевого счета по военной ипотеке.
Даты возникновения оснований установлены Постановлением Правительства и приказом Министра обороны.
Сумма накоплений формируется из двух источников:
- ежегодного государственного взноса, поступающего из федерального бюджета и
- дохода от инвестиций.
Сумма ежегодного взноса НИС устанавливается законом о бюджете и с каждым годом возрастает.
По сравнению с 2005 годом, когда начисления составляли всего 37 тысяч рублей. За эти годы сумма значительно выросла и внос военная ипотека 2014 — приказ на основании Постановления Правительства установил размер ежегодного взноса в размере 233 100 рублей.
Кроме того, ежегодный взнос за текущий год индексируется согласно официального уровня инфляции, и не может быть ниже уровня предыдущего года. Накопления прошлых лет индексации не подлежат, средства преумножаются из-за их инвестирования через управляющие компании.
Инвестирование сумм ежегодных взносов НИС разрешено только в высоконадежные активы, например, ценные государственные бумаги и облигации. Выбор управляющих компаний самим участником программы НИС не предусмотрен, и производиться конкурс военная ипотека, т.е.
кому «Росвоенипотека» может доверить инвестирование средств участников НИС.
На сегодняшний день из 16 участвовавших в конкурсе компаний было выбрано три:
- ООО «УК «Открытие»,
- ЗАО «Регион ЭсМ» и
- ООО «КапиталЪ».
С 2013 года с этими компания подписаны договора на доверительной управление.
Состояние накоплений участника НИС
Все средства поступают на именной лицевой счёт участника НИС, для открытия которого военнослужащему достаточно обратиться в любой банк, удобнее всего воспользоваться банком в котором планируете оформить ипотечный кредит.
Все взносы по военной ипотеке учитываются на лицевом счете участника НИС в период прохождения им военной службы. Начисление средств на именной госсчёт по военной ипотеке производится ежемесячно.
Расчет накоплений по военной ипотеке в виде ежемесячных платежей производится из расчета 1/12 части от суммы, утвержденной на ежегодный взнос.
Военная ипотека доступна в банке после трёх лет обязательных накоплений на именном счёте, которые в последствии пойдут на оплату первого взноса по ЦЖЗ.
Все средства, поступающие на именной лицевой госсчет военнослужащего, не являются его собственностью, до наступления права на их использование.
То есть воспользоваться этими деньгами в собственных интересах, не получиться. Имеется в виду, кроме как целевой покупки жилой недвижимости.
Программа Военипотека — узнать сумму накоплений позволяет через личный кабинет участника НИС на официальном сайте.
Все сведения о состоянии именного счета Министерством обороны получаются от Росвоенипотеки до 31 марта текущего года и в срок до 15 апреля направляются органам военного управления для вручения военнослужащим.
Если же информация по каким-либо причинам не была доведена до участника НИС, то ему следует обратиться с соответствующим рапортом на имя командира части, о направлении запроса в местное жилищное управление.
По программе военная ипотека как проверить счет самому участнику НИС? О состоянии лицевого счета военнослужащий может узнать.
оформив соответствующий запрос в личном кабинете по военной ипотеке, который можно открыть зарегистрировавшись на официальном сайте Росвоенипотеки.
Запрос рассматривается 4 рабочих дня и ответ по нему размещается в закрытом разделе сайта, в который участник НИС может войти по регистрационному номеру.
Для того, чтобы узнать, как рассчитать сумму военной ипотеки, нужно обратиться к специальному калькулятору расчета, который подробно описывает алгоритм расчёта.
Использование накоплений с лицевого счёта
Все средства накоплений по военной ипотеке, ежегодно перечисляемые государством на именной лицевой счет участника НИС предназначены для целевого использования, что предполагает под собой покупку жилья или улучшения жилищных условий военнослужащих.
Размер накопительных взносов по годам, рублей:
| 1 | 2005 | 37 000 |
| 2 | 2006 | 40 600 |
| 3 | 2007 | 82 800 |
| 4 | 2008 | 89 900 |
| 5 | 2009 | 168 000 |
| 6 | 2010 | 175 600 |
| 7 | 2011 | 189 800 |
| 8 | 2012 | 205 200 |
| 9 | 2013 | 222 000 |
| 10 | 2014 | 233 100 |
Военнослужащие получают накопления на именной счёт ежемесячно равными долями, как 1/12 от суммы годового начисления.
Узнать размер накопленных средств по программе военная ипотека, личный кабинет участника позволяет на официальном сайте Росвоенипотека.
Воспользоваться накоплениями можно только после истечения трех лет с момента регистрации участником НИС, о чем на основании соответствующего раппорта выдается свидетельство, подтверждающее право на получение ЦЖЗ — целевого жилищного займа.
Получив вышеуказанное Свидетельство необходимо обратиться в банк, предоставляющий ипотечные кредиты по военной ипотеке, приложив все необходимые документы. После одобрения заявки, остаётся выбрать подходящее по всем параметрам жилье и оформить договор.
Сумма средств с лицевого счёта участника НИС может быть использована для погашения жилищного кредита, полученного военнослужащим по гражданской ипотеке. Данное условие действительно только в случае, если кредит был оформлен без долевого участия других лиц. И до истечения положенных трёх лет службы по контракту.
При увольнении военнослужащего со службы:
- по состоянию здоровья,
- достижения предельного возраста,
- семейным обстоятельствам и т.д.,
при общей выслуге 10 лет и более выплата кредита государством прекращается. Он имеет право на сумму положенных ему средств, начисленных в срок до даты исключения его из реестра личного состава.
Обязательства по погашению кредита ложатся на собственника жилья, и погашаются самостоятельно, согласно графика погашения кредита.
Если у военнослужащего (а также членов семьи) на момент подачи заявления о выплате, в собственности не значиться какой-либо недвижимости, за исключением жилья, приобретённого с помощью ЦЖЗ, ему производиться выплата средств, дополняющих накопления.
Если этих средств не хватает для окончательной выплаты по кредиту, остаток задолженности погашается из личных средств собственника.
Военнослужащий, не воспользовавшийся своим правом на ЦЖЗ, может получить всю сумму накоплений, находящуюся на счёте участника НИС, только в случае:
- Если его стаж выслуги, в том числе и льготный, составляет 20 лет,
- Уволен при наличии стажа 10 лет и более по следующим основаниям: ОШМ, достижения предельного возраста, признании ограниченно годным, семейным обстоятельствам.
В случае смерти или признания военнослужащего не годным к военной службе вся положенная сумма выплачивается членам его семьи.
Выплаты производятся учреждением, которое в течение месяца после получения всех документах о лице, получившем право на использовании накоплений, проверяет все данные и перечисляет всю сумму денежных средств по военной ипотеке по указанному лицевому счету.
Средства, дополняющие накопления выплачиваются только в случае отсутствия в собственности у военнослужащего недвижимости, за исключением жилья, приобретённого с помощью ЦЖЗ.
Если же военнослужащий, у которого стаж не достиг 10 лет, увольняется до получения им права на использование ЦЖЗ, все накопленным средства возвращаются в бюджет, а индивидуальный накопительный счёт закрывается.
Если военнослужащий воспользовался своим правом и приобрёл недвижимость по ЦЖЗ, он обязан вернуть все деньги, предоставленные государством. При этом недвижимое имущество остаётся у него в собственности, однако остаток задолженности по кредиту выплачивается из его личных средств.
Подавая рапорт на участие в НИС, военнослужащий должен чётко представлять, что службе по контракту нужно будет отдать максимальное количество лет, за которые государство погасить жилищный заём.
Общий бал: 5
Что такое военная ипотека? — НИС, условия и особенности оформления 2021, рефинансирование
Содержание статьи
Служба в военных и силовых структурах даёт приятный бонус — государство готово выплачивать ипотеку за жильё. Во втором квартале 2021 года этой программой воспользовались 4 834 военных, а за весь период программы выдано 300 тысяч целевых жилищных займов. У военной ипотеки есть правила, нюансы и ограничения, о которых мы расскажем в статье.
Что такое военная ипотека?
Россия поощряет граждан, решивших пойти на воинскую службу по контракту. Военный может выбрать жильё и оформить на него военную ипотеку. Государство будет ежемесячно гасить ипотеку, пока гражданин продолжает прилежно исполнять обязанности военного.
И в итоге квартира переходит в собственность военнослужащего. Но если он досрочно уволился или нарушил другие условия, долг государству придётся вернуть и дальше гасить кредит своими силами.
Делами военной ипотеки заведует специальное подразделение — Росвоенипотека.
Условия военной ипотеки
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Собственная недвижимость. Если претендент на военную ипотеку официальный собственник другого жилья, он так же вправе участвовать в программе. Хоть 5 домов в Центральном Сочи — это не влияет на решение Росвоенипотеки.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Что такое накопительно-ипотечная система (НИС)?
Система обеспечивает военнослужащим возможность купить квартиру по военной ипотеке благодаря целевому займу. Деньги на займ государство выдаёт двумя частями:
- Накопительная Ежегодно участник получает денежную сумму на свой именной счёт. В 2021 году государство переводит на счёт участника НИС — 299 081 руб. (по 24 923 рубля в месяц). C каждым годом отчисления увеличивается по мере инфляции. Общая сумма целевой ссуды — это количество всех накопительных взносов.
- Инвестиционная Через управляющую компанию государство инвестирует деньги в акции и облигации федерального займа. Доход от инвестиционных вложений ежеквартально пополняет счёт участника.
Передача денег с именного счёта на покупку жилья возможна не ранее, чем через 3 года накоплений. Когда 3 года приходит, участник вправе использовать накопленные деньги на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке либо погасить уже действующий кредит на жильё.
Деньги на именном счету военному не принадлежат — это средства Федерального бюджета. Чтобы не оставаться в долгу у государства, нужно прослужить как минимум 20 лет, либо 10 лет с увольнением по узкому списку причин. Иначе бюджетные деньги придётся вернуть.
Кто может участвовать в НИС?
Закон определяет граждан РФ, которые имеют право участвовать в программе Росвоенипотеки:
- Выпускники военных образовательных учреждений, получившие первое воинское звание, и офицеры, подписавшие контракт.
- Контрактники мичманы и прапорщики, которые служат дольше 3 лет.
- Военные запаса, а также сержанты, солдаты, старшины и матросы, служащие по второму контракту.
- Сотрудники ОМОН, СОБР, Росгвардии и вневедомственной охраны.
Если гражданин РФ подходит к одной из перечисленных категорий, то в течение 3 месяцев его подключают к программе Росвоенипотеки.
Как попасть в реестр НИС?
Алгоритм из нескольких этапов:
- Воинская часть формирует карточку участника НИС и прикладывает к личному делу.
- Жилищный департамент Министерства обороны вносит данные военнослужащего в реестр НИС.
- Росвоенипотека формирует регистрационный номер и по нему открывает именной счёт. Его номер фиксируется в личном деле.
Проверить, сколько денег накоплено, можно на интернет-портале Росвоенипотеки. В личном кабинете участника указана информация по накоплениям.
Чтобы подать документы в реестр, понадобится личная карточка, а также копии паспорта, контракта и рапорта.
Свидетельство о праве на заём
Военнослужащий внесён в реестр НИС и ждёт 3 года, чтобы воспользоваться деньгами на счету. Время подходит, и теперь нужно подать рапорт на имя начальника части, чтобы получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём. Свидетельство выдают примерно через 3 месяца. Его потребуют в банке во время оформления ипотеки.
Не стоит затягивать с поиском жилья, потому что выданное свидетельство действует полгода. Если участник программы не успеет воспользоваться деньгами со счёта, придётся запрашивать новое свидетельство.
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
Как долго оформлять военную ипотеку?
Бумажная волокита занимает до 2 месяцев, но не более полугода. Участник НИС ускорит процесс, если заранее займётся поиском подходящего жилья для покупки.
На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?
На одобренную сумму кредита влияют 3 основных фактора: ставка банка, размер ежемесячного взноса на накопительном счете и максимальный срок ипотеки.
- Ставки на военную ипотеку в 2021 году варьируются от 4,85% до 9,0%.
- Взносы на накопительном счете должны покрывать ипотечные платежи. В 2021 году ежемесячный взнос 24 923 рубля. Желательно, чтобы ипотечный платеж не превышал эту сумму. Но если ради дорогой квартиры военнослужащий готов каждый месяц доплачивать из собственных средств, банк увеличит размер ежемесячного платежа.
- Максимальный срок ипотечного займа рассчитывается с учётом длительности службы. В 45 лет большинство военнослужащих выходят на пенсию, а значит, долг нужно погасить до наступления 45 лет. Например, участник НИС оформляет заём в возрасте 30 лет, значит, банк одобрит ипотеку максимум на 15-летний срок.
Росвоенипотека ведёт статистику по параметрам кредитования участников НИС. Усреднённые данные на июнь 2021 года:
- Стоимость жилья — 4,3 млн руб.
- Площадь жилья — 65 м²
- Цена м² — 64 тыс. руб.
- Сумма первоначального взноса — 1,5 млн руб.
- Сумма выданного кредита — 2,3 млн руб.
- Срок кредитования — 12,8 года
- Возраст заёмщика — 32 года
- Ставка — 7,01%
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Военнослужащие считаются более благонадёжными заёмщиками, чем гражданские лица. Но случаются отказы и среди военных. Основная причина — испорченная кредитная история или сильная долговая нагрузка, помимо военной ипотеки.
Какие банки дают военную ипотеку
Ипотека для военнослужащих доступна в банках-партнёрах:
- Сбербанк
- Промсвязьбанк
- Банк ДОМ.РФ
- ВТБ
- Газпромбанк
- Открытие
- Россельхозбанк
- РНКБ Банк
- СЕВЕРГАЗБАНК
- Банк Россия
- Банк ЗЕНИТ
- Абсолют Банк
- Банк «Санкт-Петербург»
В 2021 году Сбербанк лидирует по количеству выданных кредитов военнослужащим.
Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?
Подходит частный дом, таунхаус, квартира в строящемся доме или на вторичном рынке. В случае покупки вторичного жилья военнослужащий заключает договор купли-продажи с физическим лицом. Если выбор пал на строящийся жилой объект, то заключают договор долевого участия с юридическим лицом — строительной компанией. Оба варианта допустимы.
Стоимость недвижимости не ограничена. Для увеличения первоначального взноса и обслуживания кредита военнослужащий вправе использовать материнский капитал и собственные накопления.