Важное разъяснение действующего законодательства сделал Верховный суд, когда рассматривал спор сообразительного заемщика и кредитора. Схема, которую применял должник, встречается часто, поэтому разъяснение ВС РФ может быть полезным многим из тех, кто столкнулся с недобросовестными должниками.
Что случилось
Ситуация проста как мир, гражданин взял у знакомого в долг два млн рублей, но отдавать не хотел. Кредитор обратился в суд, чтобы наложить арест на имущество нечестного заемщика. После этого в дело вмешалась супруга должника. Она попросила разделить их с супругом имущество, чтобы ее доля не досталась кредитору.
Отметим, что разделить имущество можно не только после развода, но и в браке, чем и воспользовалась семейная пара. Их суд закончился мировым соглашением: общее имущество супругов перешло женщине, а техника их общей дочери. Заемщик же остался без имущества в принципе.
Bankiros.ru
В итоге взять с заемщика уже было нечего. Такая ситуация возмутила кредитора и он решил обжаловать такое решение в суде. Местные суды встали на сторону заемщика, и только Верховный суд РФ объяснил нижестоящим инстанциям, почему они были не правы в данной ситуации.
Кредит «Наличными (онлайн заявка)»
Сначала уточним, почему же вообще могла произойти подобная ситуация. Все, что приобрели супруги в браке, априори является их общим имуществом. Чтобы его разделить, разводиться в обязательном порядке не требуется. Раздел собственности возможен и в браке. Об этом говорится в статье 38 Семейного кодекса РФ. Этим часто пользуются недобросовестные должники, которые прячут имущество от взыскания за долги.
В юридической практике все чаще встречается ситуация, когда супруги вводят в заблуждение кредиторов с помощью нотариальных соглашений или судебных исков о разделе имущества. Часто один из супругов передает движимое и недвижимое имущество другому, чтобы его не забрали для погашения кредита.
Bankiros.ru
Сейчас это уже целая тенденция: активно открываются целые компании, действуют отдельные граждане, которые помогают должникам уходить от кредитных обязательств.
Ситуации разворачиваются примерно по одному сценарию: кредиторы узнают, что их заемщик совершенно бедный человек без гроша в кармане. А все, что было в собственности, стало собственностью его родных.
Однако часто имущество становится собственностью и юридически посторонних для должника людей. В ситуациях, когда уголовное преступление расследуют правоохранители, они могут найти спрятанное имущество, а суды уже вовсю возвращают дома, машины и квартиры.
В гражданском же судопроизводстве подобные действия еще редкость.
Кредит «MTS Cashback»
Bankiros.ru
Именно по этой причине разъяснение Верховного суда РФ, на какие нормы опираться в подобных ситуациях, окажется полезным для граждан в таких ситуациях.
В этой истории основным вопросом стал следующий: могут ли местные суды утверждать мировое соглашение супругов о разделе совместного имущества, по которому все имущество достается жене и дочери, а у супруга остаются только долги?
В этой истории один из героев не вернул долг в два миллиона рублей своему знакомому. Кредитор после всех мирных попыток вернуть деньги обратился в суд, после чего приставы наложили арест на имущество должника. После этого супруга должника отправилась в суд, и подала иск о разделе нажитого имущества.
Супруга заемщика попросила снять арест и дать ей право собственности на половину нажитого семьей имущества. В рассмотрении дела в суде принимал участие пристав, который требовал не удовлетворять иск, поскольку это было единственным имуществом, которое помогло бы погасить долги.
Однако местные суды к мнению пристава прислушиваться не стали. Разбирательство закончилось мировым соглашением сторон, по которому часть участка, дома и домашней утвари получила в собственность дочь, а остальную долю – ее мать. Ввиду этого арест с имущества был снят.
Кредит Наличными
Кредитор таким решением суда возмутился и обжаловал его в Верховном суде РФ. Там изучили дело, после чего отменили решение нижестоящих инстанций.
По мнению Верховного суда, нижестоящие суды должны были проверить, не нарушает ли такое мировое соглашение права кредитора, а также узнать, имеет ли у должник другое имущество, которое можно реализовать в счет долгов. Однако местные суды признали такое мировое соглашение законным. Поэтому Верховный суд велел рассмотреть дело сначала.
Bankiros.ru
Арест имущества еще не гарантирует того, что долг будет погашен
Эксперты рекомендуют гражданам, столкнувшимся с такой ситуацией, изучить обстоятельства, которые указывают на недобросовестность должника. В конкретно этой ситуации супруги знали об аресте и долге. Жена решила разделить имущество после того, как на него был наложен арест.
Доли супругов являются равными. Неравноценный раздел имущества из этой ситуации прямо указывает на недобросовестность. Кредиторам сложно бороться с такой схемой. Их часто не приглашают для участия в суде, и они узнают о таком разделе намного позже.
Эксперты, однако, отмечают, что арест имущества в исполнительном производстве еще не является гарантией того, что обязательства перед кредиторами будут исполнены. Стоит подавать иск о выделении доли заемщика из супружеского имущества.
Причем взыскателям важно быть очень активными, поскольку часто сложно отследить, есть ли у сторон кредиторы, чьи права может нарушать мировое соглашение.
Кредит «Наличными»
Поэтому кредиторы как заинтересованные лица, должны контролировать финансовое положение своих должников и регулярно проверять, участниками каких судебных разбирательств они являются.
Bankiros.ru
В юридической практике случаются различные способы подобных обманов. Иногда должник пытается разделить свой долг с супругом, чтобы уменьшить свою задолженность и затруднить взыскание для кредитора.
Второму добросовестному супругу придется доказывать, что долг не является совместным, ведь заем был оформлен без его согласия или не в интересах семьи.
Если долг личный, то продавать общее имущество не станут.
Часто должники злоупотребляют правилом, по которому один супруг распоряжается совместно нажитым имуществом с согласия второго супруга. Например, один из супругов может заключить договор займа, залога или поручительства.
После чего через какое-то время второй супруг просит суд признать сделку недействительной, поскольку он якобы не знал о ней и не давал на нее своего согласия.
Верховный суд и в таких ситуациях отмечает, что судам важно тщательно проверять подобные действия супругов.
Кредит под залог недвижимости онлайн
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кто может рассчитывать на новую выплату в 250 тысяч рублей от государства.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru
Что делают приставы, если у должника ничего нет?
Судебные приставы довольно часто сталкиваются с ситуацией, когда у неплательщика нет никаких ценных активов. При этом все попытки найти их провалились. Что происходит в этом случае? Закрывают ли долговое дело? Сегодня постараемся ответить на эти вопросы.
Падение реальных доходов населения негативно сказывается на способности граждан своевременно обслуживать свои долги. Многие попадают в ситуацию, когда не могут вернуть оформленный займ без справок или мгновенный заем.
После безрезультатных попыток вернуть долг кредитор готовит иск в суд. Как показывает практика, обычно кредитор без проблем получает решение в свою пользу, если гражданин действительно по документам получил в долг денежные средства, но не вернул их в назначенный день.
Представители банка или МФО получают на руки исполнительный документ. Это очень важный элемент. В нем содержится финальная часть судебного решения. Например, информация о сумме, которую нужно взыскать с должника в пользу кредитора.
Получив данный документ, представители банка или МФО обращаются к судебным приставам, которые должны добиться исполнения указанного в документе решения.
Какие меры принимают приставы?
Приставы открывают производство, в рамках которого пытаются вернуть кредитору его деньги. Для этого они сначала направляют должнику уведомление, предлагая добровольно погасить задолженность в указанные сроки.
Как показывает практика, для должника выгоднее уже на этом этапе рассчитаться по своим обязательствам, потому что дальше к сумме долга может добавиться специальный сбор. Он составляет 7%.
Для гражданина, который и так испытывает финансовые сложности, такая пошлина может стать серьезным испытанием.
Если гражданин не вернул долг в сроки, предоставленные для добровольного исполнения обязательств, то включается тяжелая артиллерия. Обычно приставы начинают свою работу с проверки банковских счетов. Это могут быть вклады, зарплатные карты. Если на них есть необходимая сумма, то приставы просто списывают деньги и закрывают тем самым вопрос.
Если на счете средств не хватает, то пристав может наложить арест. Все поступающие на такой счет суммы будут заморожены. Клиент не сможет воспользоваться деньгами.
Все процедуры с банковскими счетами происходят в онлайн-режиме, благодаря электронной системе. Поэтому приставы начинают всегда с проверки счетов. Для них это просто и эффективно.
Кроме счетов, приставы по своим базам проверяют наличие у должника недвижимости, ценных активов и т.д. Если у должника есть автомобиль, то пристав может запретить регистрационные действия с имуществом. В случае необходимости пристав может эвакуировать машину на специальную стоянку, а затем продать с торгов.
Как поступают приставы, если у должника ничего нет?
Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно заглянуть в ст. 46 закона об исполнительном производстве. Там, в частности, предусмотрены случаи, когда приставы возвращают взыскателю исполнительный документ.
В этом списке присутствует также ситуация, когда у должника отсутствует имущество, которое можно арестовать и продать с торгов. При этом все попытки госслужащих отыскать ценное имущество у должника провалились.
Кстати, с подобными ситуациями приставы сталкиваются регулярно. Неплательщики часто проживают в единственной квартире, которую нельзя забрать по закону. Машин у них нет. Сидят без работы, либо перебиваются мелкими подработками. Чтобы понять финансовое положение гражданина, приставам не нужно много времени. Благодаря своим запросам они мгновенно получают всю информацию об имуществе должника.
Поэтому, если у должника ничего нет, то пристав по закону имеет полное право вернуть документ взыскателю. Для этого он готовит специальное постановление о завершении производства.
На этом все прекращается. Пристав должен снять все ограничения, наложенные на должника, его счета, имущество. Должник получает долгожданную передышку.
Что будет дальше?
Закрытие дела у приставов еще не означает того, что гражданин теперь освобождается от всех долгов. Все долговые обязательства остаются и только кредитор может решить, что с ними делать дальше.
В целом закон указывает, что кредитор, которому вернули документ из-за невозможности его исполнить, имеет право обратиться к приставам повторно в рамках срока действия документа.
Таким образом, если кредитор через некоторое время обнаружит, что должник, например, обзавелся ценным имуществом и другими активами, то может снова прийти к приставам для запуска производства.
И приставы будут вынуждены опять открыть дело и проверить финансовое положение неплательщика.
Так обычно поступают частные кредиторы. Их понять можно, они не хотят терять свои деньги.
А вот, если брать МФО и банки, то в силу масштабов своего бизнеса они не могут себе позволить тратить столько времени и сил на взыскание каждого долга.
Поэтому после возврата исполнительного листа организации либо просто списывают долг гражданину, либо продают этот безнадежный долг коллекторам в общем портфеле плохих долгов.
Как должники скрывают свое имущество?
Порой госслужащие сталкиваются с попытками должников припрятать свое имущество, чтобы его не забрали по долгам. Например, процветает практика, когда неплательщики спешно переписывают ценные активы на своих родственников.
При этом продолжают пользоваться имуществом без ограничений.
Приставы ничего сделать не могут, поскольку формально, например, автомобиль принадлежит другому лицу, даже, если у этого лица нет водительских прав, и он никогда в жизни не садился за руль.
Часто автомобили просто прячут с тем, чтобы приставы не забрали их на реализацию. Говорят, например, что отдали машину в аренду и не знают, где она находится сейчас.
В некоторых случаях приставы могут быстро обнаружить добро, благодаря спутниковой системе охраны, однако этот способ не всегда срабатывает.
Тогда приставам приходится обходить дворы, расположенные рядом с домом должника, и даже сидеть в засаде.
В Красноярске неплательщик, чтобы спасти свою машину, перекрасил автомобиль и сменил фамилию. Но все эти ухищрения его не спасли. Все паспортные данные, в том числе изменившиеся, приставы проверяют по специальным базам. А вот искомый автомобиль опознали по номеру двигателя.
Как избежать возникновения долга?
Если гражданин не хочет терять нервы и силы в долговых разбирательствах, ему стоит с самого начала внимательно относиться к своим обязательствам. Как показывает практика, заемщики, которые соблюдают простые правила, редко попадают в затруднительное финансовое положение:
- Не берите деньги в долг, если на покрытие текущих долгов уже уходит больше половины дохода
- Не нужно оформлять новый займ или кредит для того, чтобы закрыть брешь по старому долгу
- Всегда ищите выгодные кредитные предложения на рынке, чтобы не переплачивать лишних средств
- В случае проблем с доходом нужно первым делом известить кредитора и обсудить с ним взаимовыгодные пути решения проблемы
- Всегда формируйте денежную подушку безопасности, которая пригодится при форс-мажорных ситуациях
Базовые правила финансовой грамотности помогут гражданину избежать встречи с коллекторами, приставами. Ему не придется переживать за свое имущество. И не придется выплачивать долг, который может существенно подрасти из-за штрафов и пени.
Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться
О наиболее частых ошибках граждан и кредиторов “Ъ” рассказал арбитражный управляющий СРО «Ассоциация арбитражных управляющих «Центр финансового оздоровления предприятий агропромышленного комплекса»» Сергей Билюченко.
— Как долго вы работаете арбитражным управляющим?
— С 2017 года, а до этого с 2015 года работал в качестве представителя должника. Самые первые дела по банкротству граждан Кемеровской области вел я, должники обращались ко мне и просили помочь собрать, составить документы, подать их в суд. По сути, я тогда представлял интересы должника в банкротстве.
- — Сколько банкротств граждан вы провели как АУ?
- — У меня 140 завершенных процедур, еще 62 дела в работе сейчас, которые идут.
- — Были ли в вашей личной практике случаи, когда граждан не освобождали от долгов перед кредиторами по итогам банкротства?
— Всего один случай был с должником из Челябинской области. Получилось так, что гражданин уже не являлся предпринимателем, но в документах на получение одного из кредитов указал, что он ИП. Суд тогда применил интересный подход: он освободил банкрота от всех долгов, кроме 57 тыс. руб., полученных с использованием вот этих недостоверных сведений.
— Есть примеры явно недобросовестных действий должников?
— У меня в производстве была должница, которая не передала мне документы, мои сообщения игнорировала, сама со мной не связывалась, не взаимодействовала, получала пенсию самостоятельно и все эти деньги оставляла себе — 14 тыс. руб.
, несмотря на то что прожиточный минимум в регионе чуть больше 8 тыс. Я ей писал, звонил, приставам посылал исполнительный лист, чтобы они забрали у нее документы, так она даже приставам не отдала.
Но тем не менее суд ее освободил от долгов.
— В чем заблуждаются граждане-должники, когда решают пойти банкротиться?
— Они начинают консультироваться у знакомых, ничего не понимающих в банкротстве, либо приходят к юристам, которые специализируются на всем подряд и тоже мало понимают. Такие «консультанты» дают советы, которые ведут к невозможности освобождения от долгов.
Например, у человека 1 млн долга и из имущества — машина, которая стоит 30 тыс. руб. Так ему советуют подарить автомобиль брату, а если эту сделку оспаривают АУ или кредиторы — разобрать машину на запчасти по логике «так не доставайся же ты никому». Очень глупо.
Или должник, например, отказывается возмещать текущие платежи, ссылаясь на то, что внес 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) на депозит суда и больше ни копейки не даст.
В результате из-за отказа оплачивать расходы суд прекращает банкротство, а должник радуется и пишет мне, мол, как здорово, что ему так быстро все долги списали.
Но их не списали, человек просто не отличает прекращение банкротства от его завершения.
— Как ведут себя кредиторы в банкротствах граждан, в том числе по отношению к АУ?
— По-разному. Есть системные банки — от них можно ожидать адекватности.
Они что-то запрашивают, ты им отдаешь то, что по закону должен, и в большинстве случаев этого достаточно, если должник ничего не продавал и не дарил.
Но есть небольшие непрофессиональные кредиторы — МФО, кредитные кооперативы, которые требуют от АУ странных действий, например, направлять горы запросов, не понимая, зачем и к чему это приведет.
https://www.youtube.com/watch?v=nKErjXNy_qI
Был случай с кредитным кооперативом: мол, вы должны нам предоставить сведения о наличии у должника имущества за рубежом. Причем в какой стране, не уточнялось, но ведь у России много границ с разными государствами и по всем проверить невозможно.
Или еще кредиторы просят отправить запрос в Росгвардию: а вдруг эта женщина-должница из деревни владеет оружием? Сведений об этом у них нет, запрос на всякий случай.
И еще просят сделать запросы во все существующие банки: вдруг у этой женщины есть там счета.
— А как вы проверяете наличие счетов?
— По закону банки обязаны сами прислать управляющему данные о счетах должника. И уже по известным мне счетам я запрашиваю выписки. Никакого отдельного смысла слать 50 запросов во все банки и тратить деньги должника на это нет. Запросы иногда предлагают и в Росавиацию отправить (про наличие у должника самолетов), и в «Роскосмос». Я даже как-то действительно писал туда.
— Кредиторы настояли?
— Нет, это был мой личный интерес, и я письма отправлял за свой счет. Получил ответ от «Роскосмоса», что спутники и космические объекты за должником не зарегистрированы. Вообще, просто так у меня нет оснований делать запросы во все существующие госорганы и организации.
Вот если у кредиторов есть основания полагать, что там может быть имущество, есть информация и доказательства, я направляю. Если же ничего нет, то пусть сами финансируют свои запросы, я направлю их куда угодно — хоть в Росавиацию, хоть в Зимбабве. Сейчас, слава богу, такое случается редко.
Но есть другие проблемы.
— Какие именно?
— Например, МФО после завершения банкротства гражданина и освобождения его от долгов продают свои права требования к должнику коллекторскому агентству. Закон не позволяет взыскание долгов, списанных после банкротства, но продавать их можно, вот в чем парадокс.
Покупатель долгов идет за судебным приказом, а судья не проверяет, был ли должник в банкротстве. В результате приставы снова пытаются взыскать деньги, должнику потом приходится ходить в суды и отменять эти приказы. Так может длиться до бесконечности.
У нас был случай в Ростове-на-Дону, когда судья отказался отменить приказ о взыскании долга по причине пропуска срока обжалования, хотя долг уже давно был списан по банкротству.
— Каков же выход из подобной ситуации?
— Надо либо запретить продавать такие долги, либо обязать суд или приставов каждый раз проверять, не завершено ли банкротство должника и остались ли за человеком обязательства. Когда МФО выдают 1–3 тыс. руб.
, а должник банкротится, такие кредиторы не приходят в процедуру, смысла нет получить 3–5% от суммы. Они просто продают свои права.
Но у нас по закону добросовестный должник освобождается от всех долгов, даже не заявленных кредиторами в процедуре банкротства, кроме тех, что не могут быть списаны, например алиментов.
— Что бы вы посоветовали гражданам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении? Когда нужно подавать на банкротство?
— Важный момент — в первую очередь надо оценить свою возможность погашения долгов. Если вы уже не справляетесь, имеет смысл подавать на банкротство прямо сейчас.
У нас же человек сначала снимает все деньги с кредиток, потом берет микрозаймы, потом закладывает свою квартиру под 36% годовых и идет в банкротство, только когда долги выросли до нереальных размеров. Часто, когда человек приходит банкротиться, у него уже либо нет квартиры, либо она заложена.
А между тем никакого иммунитета у единственного жилья нет, если вы его закладываете. Насколько я знаю, в Москве порядка 10% вторичного рынка жилья — это квартиры, изъятые по невыплаченным кредитам и займам.
— Люди не понимают, под чем подписываются?
— Да, у нас огромная проблема с финансовой грамотностью. Когда бабушка приходит и говорит: хочу заем, но могу платить только по 10 тыс. руб. в месяц, ей выдают деньги под такой ежемесячный платеж. А потом выясняется, что она платила только проценты, но основной долг по займу не уменьшался.
— Что вы думаете о механизме внесудебного банкротства для должников без имущества?
— Закон о внесудебном банкротстве, на мой взгляд, был принят необдуманно и скоропалительно, поэтому свою основную функцию, социально-реабилитационную, в должной мере исполнять не будет. Самый главный недостаток — очень узкий критерий для должников. Если с суммой долга (50–500 тыс. руб.) я еще могу согласиться, то с необходимостью окончания исполнительных производств — нет.
Например, закон лишает возможности воспользоваться внесудебной процедурой потерявших работу пенсионеров, ведь пенсию они получают, а из нее можно удерживать на погашение долга.
Не смогут воспользоваться ею граждане, у которых есть несовершеннолетние дети и доход в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, потому что приставы все равно по копейке списывают. Остается и проблема, когда по документам имущество есть, а фактически нет.
Такое часто бывает со старой машиной, которая формально находится под арестом у приставов, но продать ее они не могут, так как она давно сгнила. Должник тоже не может снять ее с учета.
Да и в принципе человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться, приставы его уже не беспокоят. У него все не так плохо, чтобы брать на себя дополнительные ограничения.
— То есть стоило бы расширить критерии для тех, кто может воспользоваться внесудебным банкротством?
— С одной стороны, да. Но в то же время, если расширить критерии, возможностей злоупотребления правом со стороны должников будет больше. Закон и так дает обширную почву для недобросовестных действий.
Например, приставы, как правило, не накладывают арест на имущество супруга и не имеют возможности обратить взыскание на его доходы. Фактически наш потенциальный «упрощенный банкрот» может пользоваться автомобилем, зарегистрированным, например, на жену, и сам не иметь дохода.
Непонятно, как кредиторы должны узнать данные супруги и запросить сведения в регистрирующих органах, а при получении отказа госоргана — куда его обжаловать? На мой взгляд, в ЕФРСБ к каждому внесудебному банкроту должна подгружаться карточка со сведениями из регистрирующих органов об имуществе банкрота и его супруга, их доходах из Пенсионного фонда и налоговых отчислениях из ФНС.
Но вообще, если государство хотело упростить списание небольших долгов для бедных граждан, то вместо внесудебной процедуры можно было бы в законе об исполнительном производстве написать, что если лист на сумму до 500 тыс.
руб. вернулся и имущества нет, то его запрещено предъявлять заново. Это было бы гораздо проще в реализации и не потребовало бы таких масштабных изменений в законы, дополнительной работы для МФЦ и выделения средств из бюджета.
Интервью взяла Анна Занина
Источник — «Ъ»
Как взыскать долг, если у должника нет имущества?
Взыскание долгов с физического лица имеет множество подводных камней и не всегда заканчивается успешно, даже если судом ваши требования удовлетворены в полном объеме. На стадии исполнения судебного решения может оказаться, что взять с должника в счет погашения долга нечего. Как поступить в таком случае? Как вернуть свои деньги?
Рассмотрим этот вопрос на примере из нашей практики:
Я занимала знакомой 100 тысяч рублей под расписку. Она деньги вернуть вовремя не смогла, и я обратилась в суд. Суд вынес решение в мою пользу, но деньги мне так и не вернули. Должнице 35 лет, она не работает, никакого официального источника дохода не имеет, все имущество записано на других людей. Есть ли еще шанс вернуть деньги или все напрасно?
Данная ситуация – не редкость, и чтобы получить свои деньги, нужно приложить максимум усилий на этапе, когда за дело берутся судебные приставы.
Прежде всего, как только исполнительный лист попадет в службу судебных приставов, постоянно поддерживайте связь с приставом-исполнителем, узнавайте, как продвигается ваше дело и сообщайте ему все известные факты о должнике, которые помогут взыскать деньги. Особенно внимательно отнеситесь к информации о банковских счетах должника: приставы направляют запросы только в крупные банки, поэтому, если владеете какой-либо информацией о счетах должника, сообщите судебному приставу.
Также взыскание может быть обращено на недвижимость должника, если она не является единственным недвижимым имуществом. То есть, если у должника в собственности имеется комната в коммунальной квартире, земельный участок, дачный домик и так далее, и это имущество не является единственным местом проживания, то на него может быть обращено взыскание.
Если данные меры ни к чему не привели, судебный пристав может обратить взыскание на бытовую технику должника, предметы домашнего обихода (например, телевизор, СВЧ-печь или ювелирные украшения). Эти меры, как правило, оказывают определенный эффект на должника и помогают погасить хотя бы часть долга. Также важно, состоит ли должник в браке.
Если да, то шанс получить свои деньги обратно увеличиваются. Имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью супругов, независимо от того, на кого оно записано. Если все имущество должника-мужа записано на супругу, то можно в судебном порядке выделить его долю и уже на нее обращать взыскание.
Это, кстати, самый надежный способ получить обратно свои деньги.
Следует иметь в виду, что даже после смерти должника вы имеете шанс получить свои деньги: по законодательству о наследстве, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Еще одной мерой, которая может побудить должника заплатить по счетам, является запрет выезда за границу. Для некоторых эта мера может явиться весомой причиной для того, чтобы погасить долг.
Также помните, что предъявлять исполнительный лист можно неоднократно. То есть, если при первой попытке взыскать деньги не удалось, не пускайте все на самотек. Возможно, что в жизни должника произойдут изменения (например, устройство на работу, покупка дорогостоящих вещей), которые сыграют вам на руку.
В случае нашей клиентки, нужно выяснить все возможное об имуществе должницы и ее семейном положении. Если она замужем, то можно обращаться в суд за выделом супружеской доли. Также обязательно наладить контакт с судебным приставом, который занимается взысканием долга, сообщать ему всю полезную информацию и следить за исполнением судебного решения.
Для скорейшего решения вопросов, связанных с долговыми обязательствами, лучше обратиться к юристу. Специалист возьмет на себя взаимодействие со службой судебных приставов и приложит все усилия, чтобы должник выплатил вам деньги.
Как родственникам должника защитить своё имущество от приставов?
Заёмщику, прежде чем брать кредит, нужно подумать об ответственности перед кредитными организациями в случае невозврата денежных средств, а также перед иными лицами, с которыми он проживает на одной жилой площади. Это могут быть и бывшие супруги, и родственники. И все они могут попасть в неприятную ситуацию из-за несознательных действий заёмщика.
Если вернуть деньги по каким-то причинам невозможно, а кредитор обратится с исковыми требованиями в суд и получит положительное решение, то на основании этого решения приставы накладывают арест на всё имущество должника, при необходимости производят оценку и далее вправе обратить взыскание на это имущество и реализовать его.
Причём все эти действия производятся за счёт должника.
В первую очередь приставы проверяют наличие денежных средств на счетах должника, вклады. Далее может быть взыскана часть заработной платы. Если денег нет или их не хватает на полное погашение долга, то приставы могут обратить взыскание на имущество или имущественные права.
Существует мнение, что единственное жильё за долги взыскать нельзя. На самом деле такое мнение необоснованно, и потерять можно гораздо больше, чем кажется на первый взгляд.
Взыскать могут только ту квартиру, которая находится в собственности у должника, но если квартира принадлежит не только ему, но и иным лицам, то взыскать могут только долю, принадлежащую должнику.
Учитывая возможности приставов по лишению доли должника в квартире и имущества, находящегося в квартире, в которой должник проживает совместно с иными лицами, то здесь может возникнуть проблема для этих лиц. Ведь приставы приходят в жилое помещение и даже не вникают, где и чьё это имущество, а будут изымать все ценные вещи, подлежащие взысканию.
- Как же защитить свое имущество родственникам, проживающим совместно с должником?
- Во-первых, не переходить грань закона и не действовать откровенно мошенническими схемами.
- Чтобы защитить своё имущество от ареста, можно прибегнуть к более эффективным и законным схемам, а именно: должник может осуществить раздел имущества по договору или через суд, можно заключить договора найма, дарения, купли-продажи.
- Во-вторых, если должник не проживает в настоящее время в квартире и не имеет личных вещей, то написать об этом заявления приставу и кредитору; далее найти все документы, подтверждающие, что имущество, находящееся в квартире, принадлежит не должнику.
- В-третьих, при описи имущества приставами — написать заявление в суд с требованием исключить из описи имущество и подтвердить доказательствами, позволяющими с достоверностью подтвердить, что вещи не принадлежат должнику.
Но самым эффективным и действенным способом будет способ возврата денежных средств должником. При недостаточности средств не бегать от судебных приставов и от кредиторов, тем самым подвергая своих родственников излишним волнениям и проблемам, а написать заявление кредитору и приставу или в суд о рассрочке платежа и готовности платить поэтапно.
Советы для тех, у кого описывают или арестовывают имущество — читайте от Финэксперт
jpg» class=»alignleft size-full»>Самый худший из кошмаров – это когда из-за просрочки по кредитной задолженности в квартиру врываются судебные приставы и описывают все без исключения имущество, которое имеется у хозяев.
Должник допустил главную ошибку в данной ситуации – впустил сотрудников приставов за порог своего дома. Чаще всего подобное происходит из-за страха попасться под горячую руку участкового. Однако принимая решение в таком вопросе, нельзя полагаться на предрассудки и боязнь людей из милиции.
Могут ли приставы описать имущество? Имеют ли они на это право?
Да, безусловно. Пытаясь понять, как лучше всего поступать при возникновении проблем с судебными приставами, должнику необходимо иметь полное представление, какие действия и события способствуют появлению судебным приставов в вашем доме. Во-первых, должна появиться просрочка по выплатам за кредитный заем.
Во-вторых, банк, устав ждать от должника возврата денежных средств, обращается с ходатайством в судебный пристав. Работники пристава в свою очередь рассматривают полученную заявку и в случае ее одобрения уточняют место жительства кредитного заемщика с целью навестить его и описать его имущество.
Однако при описи имущества должны быть соблюдены некоторые условия.
Права и обязанности пристава и их планы действий
Судебный пристав имеет право описывать имущество должника исключительно в тех случаях, когда при написании соответствующего акта присутствует сам должник, а также собственник описываемой недвижимости. Кроме того, требуется наличие имущества, которое можно описать. Однако крайне редко эти три фактора собираются вместе, поэтому судебные приставы разработали особый план действий.
Лишение должников единственного жилья
Сделав акцент на своем авторитете, они вторгаются в квартиру, описывают имущество (которое можно взыскать) и затем передают права на него одному из жильцов, присутствующих при этом.
И их нисколько не интересует, кто на самом деле имеет непосредственное отношение к той или иной вещи. Судебные приставы считают, что поступают правильно, а если должника не устраивает их работа, то предлагают ему обратиться с заявлением в суд.
Незнание своих прав нередко приводит должника к плачевным последствиям.
Подписывать или не подписывать акт изъятия?
jpg» class=»alignright size-full»>Кредитный должник должен помнить, что если у него возникают сомнения касательно правильности оформления актов описи имущества и его ареста, то он имеет полное право не подписывать никакие документы, которые предлагают ему сотрудники судебных приставов.
Те в свою очередь нарушат закон, если будут принуждать гражданина расписаться в документах. Также нужно учитывать, что судебные приставы могут передавать права на арестованное имущество непосредственно заемщику или его ближайшему родственнику (родственникам тоже есть чего остерегаться).
Если же кто-то из них не желает выполнять постановление пристава, то описанное имущество получает специализированная организация. Однако от третьей организацией будет больше проблем, чем пользы.
В таком случае нужно будет предоставить доказательства того, что описанное имущество находится на попечительстве должника.
Подобная процедура трудоемкая и требует больших затрат, так что судебному приставу невыгодно иметь дело с такими организациями.
Сотрудники судебных приставов могут совершать описанные выше действия при условии, что они описали и арестовали имущество, принадлежащее непосредственно должнику.
Однако круг их полномочий заметно сужается, если заемщик кредита не впустил их за порог своего дома. Лишь при наличии у судебного пристава решения суда, согласно которому жильцы должны покинуть помещение, они могут попасть в квартиру.
Если же долг заемщика невелик, то судебные приставы не будут лишний раз соваться на рожон, пытаясь взломать двери.
Пускать или не пускать в квартиру пристава?
Кроме того, пристав должен получить разрешение от вышестоящей инстанции, позволяющей вторгнуться в чужую квартиру. А старший судебный пристав в свою очередь не очень любит наживать себе лишние проблемы. Он занимается исключительно теми делами, которые могут вызвать недовольство в обществе или сказаться на политической ситуации.
Создавая приставу препятствия на пути к вашей квартире, кредитный должник создает возможность совершения сотрудниками этой инстанции ряда юридических ошибок. Это станет отличным оружием против приставов во время судебных заседаний, при подачи жалобы в прокуратуру и другие органы управления, имеющие больше прав по сравнению с судебным приставом.
А бояться участкового милиционера вовсе не стоит. У него гораздо меньше прав, чем у судебного пристава. И вломиться в квартиру он может только в трех случаях: факт совершения убийства, при организации спасения жертв преступления и при скрывании беглого с тюрьмы.
Самое главное – помнить, что жилище неприкосновенно и для его взлома нужны веские причины.
о реализации арестованного имущества и о наложении ареста на имущество должника.
Проблема с имуществом? Защитим от беспредела приставов!
Банкротство физических лиц. Последствия для родственников
Если слепо доверять рекламе, которая в основном размещается в социальных сетях, процедура банкротства позволит должникам списать все свои долги. Делается это, что начать жизнь с «чистого листа» и с обновленной положительной кредитной историей. О последствиях, с которыми придется столкнуться должнику и его близким, обычно не принято рассказывать.
В данной статье подробно рассмотрим, какие могут быть последствия банкротства для родственников должника, и для его супруги / супруга (бывшего или действующего), куда ж без них.
Спойлер — для родственников банкрота последствий не будет почти никаких, если нет совместного имущества, например, общего жилья. А вот с имуществом «второй половины» дело обстоит очень непросто.
Может быть, для кого-то это будет шоком, но, несмотря на то, что — «муж и жена одна сатана» — родственниками, согласно действующему законодательству, они не являются. Те, кто не доверяет автору, могут обратиться к главному закону нашей страны — Конституции РФ (статья 51), а также к Семейному кодексу РФ, где супруг / супруга выделены отдельно и не входят в состав близких родственников.
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Банкротство и родственники должника
Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.
Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.
Я подарил детям квартиру, когда в бизнесе все было хорошо. А через два года разорился.
Будет ли суд оспаривать дарение?
Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т.д. и т.п.), а также туева хуча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.
Банкротство физических лиц отражается на родственниках
Больше всех от банкротства «страдает» супруг / супруга должника, и происходит это из-за статуса совместной собственности супругов. Остальные родственники потенциального банкрота столкнуться с негативными последствиями в случае участия в незаконных сделках по сокрытию имущества, либо при наличии совместной долевой собственности с должником.
Последствия банкротства для супруга / супруги должника
Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.
Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды.
Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.
За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.
Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.
Как делятся кредиты, взятые на приобретение совместного имущества, в случае
развода? Спросите юриста
Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.
Личные вещи (одежда, косметика и т.д. и т.п.) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера.
Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали.
Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.
Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов, вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.
Всегда ли открытие исполнительные производства на имя человека — это сигнал о его скором
обращении на банкротство?
Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику.
Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.
Холодильник и стиральную машину, скорее всего, при банкротстве не изымут. Не тронут также спальные места и минимальный набор мебели, необходимый для проживания, но это не точно. В России бывали случаи, когда приставы измымали из жилья человека за долги не только стационарные телефоны, но даже межкомнатные двери и унитаз.
А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки. Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.
В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены.
Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства.
Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.
Если брачный договор заключен за 5 лет до начала банкротства, оспорит ли его
суд? Закажите звонок юриста
Последствия банкротства для детей должника
Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом.
Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить».
И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости
Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.
В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.
Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.
Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам? Закажите консультацию юриста
Последствия банкротства для иных родственников должника
Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.
Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».
Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть. То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.
На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.
Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты