Несправедливая задолженность по кредиту.

Что будет с кредитом, если вообще не вносить платежи по нему? Аннулируется ли долг через три года? Что будет с кредитом, если у банка отзовут лицензию? Какие последствия ждут заемщиков, которые не платят по кредиту, и какие есть законные основания избавления от долгов, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Как погашается кредит

При любых кредитных обязательствах перед банком клиент должен оплатить сумму задолженности вместе с процентами. При возникновении просрочки платежа, игнорировании регулярных платежей последствия могут быть необратимыми.

Платеж считается просроченным, если заемщик не оплачивает кредит в сроки, которые установлены в договоре. Причины неплатежей могут быть самыми разными, однако не все из них несут за собой серьезные последствия.

Сначала банки с помощью автоматических звонков пытаются напомнить заемщику о просрочке – возможно человек просто забыл о дате платежа. Если ничего не происходит, с заемщиком начинает взаимодействовать отдел по просроченной задолженности. Иногда они предлагают заемщику скорректировать даты внесения платежей.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

Если заемщик никак не идет на контакт, банк взыскивает задолженность через суд и судебных приставов или продает его долг коллекторскому агентству.

Bankiros.ru

Какие просрочки платежей бывают

Просрочки по кредитам могут быть до семи дней. В банках это называют технической просрочкой – незначительные задержки платежей, которые существенно не повлияют на кредитную историю, если совершены не более двух раз в год. Такая просрочка происходит из-за забывчивости клиента, сбоев в работе банкомата или приложения.

Просрочки сроком до одного месяца случаются из-за потери работы, ухудшения общего качества жизни или болезни.

Просрочки сроком от одного до трех месяце сразу же переходят в отдел по работе с просроченной задолженностью.

При просрочке от шести месяцев банк передает документы в суд для взыскания долга. В некоторых случаях банки передают долги коллекторским агентствам.

Как измеряется срок исковой давности по долгам

Согласно российскому законодательству, срок исковой давности по кредиту составляет три года. Для каждого платежа по графику срок исковой давности рассчитывается отдельно. В это время банк может требовать от заемщика вернуть средства через суд, собственными силами или с привлечением специальных служб.

Кредит Наличными

Однако это совершенно не означает, что должник может не вносить платежи и ждать, когда по каждому из них пройдет три года. Срок исковой давности будет соблюденным, если в течение этого времени банк не обращался к заемщику с просьбами вернуть долг. Такая вероятность практически равна нулю.

Даже если у банка отзовут лицензию, заемщик не освобождается от уплаты кредита. В таких случаях потребовать вернуть долг могут правопреемники закрытого банка.

Bankiros.ru

Что делать заемщику, если у него больше нет возможности выплачивать кредит

Существует несколько способов решить вопрос просроченной задолженности:

• реструктуризировать кредит;
• рефинансировать задолженность;
• инициировать процедуру банкротства;
• добиться выплаты страховки;
• взять кредитные каникулы.

Для начала оцените, как долго вы не сможете вносить платежи по кредиту. Если финансовые сложности носят временный характер, сообщите о затруднениях в банк как можно скорее – до даты очередного платежа по графику.

В этом случае банк сможет реструктуризировать вашу задолженность: предоставит отсрочку по выплате основного долга, заморозит платежи на некоторое время, изменит график внесения платежей, например, увеличит срок кредитования и уменьшит размер ежемесячных платежей.

Кредит «Целый год без %»

• С каждым заемщиком банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке: изучают ситуацию заемщика и предоставленные им документы.
• Банки могут пересмотреть условия кредитования при потере или снижении заработка, декрете, внезапной болезни, призыве в армию и другое.

Что представляет собой реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. При этом общая сумма долга часто также вырастает.

Реструктуризация помогает смягчить условия оплаты, потому что изменяются сроки кредитования и проценты, а также предоставляется отсрочка.

Реструктуризация задолженности может произойти в банке, когда кредитор и заемщик подписывают добровольное соглашение о пересмотре условий договора, так и в суде, в этом случае заемщик признается банкротом, а его задолженность реструктуризируют.

Bankiros.ru

Согласно исследованию Международной конфедерации обществ потребителей, частыми причинами для реструктуризации становятся потеря работы и уменьшение доходов заемщика. Отметим, что в процедуре часто отказывают из-за того, что заемщик уже прибегал к реструктуризации долга, а также допускал просрочки платежей.

Кредит «Супер плюс онлайн»

При этом исследователи отмечают, что такая процедура помогает только половине из тех, кто оказался в сложной ситуации. Обычно у заемщиков со временем возникают сложности уже при новом графике. Поэтому реструктуризацию лучше рассматривать в качестве промежуточного этапа перед банкротством, отмечают в Международной конфедерации обществ потребителей.

Эксперты советуют требовать от банка плана реструктуризации, выиграть время, добиться уменьшения не только процентов, но и тела кредита, иначе ситуация не станет лучше, а большая сумма будет еще сильнее морально давить на заемщика.

Что представляет собой рефинансирование кредита

Если банк отказывается идти навстречу, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Для того, чтобы новый кредитор одобрил заявку, у заемщика не должно быть существенных просрочек по кредиту. Кроме того, он должен получать стабильный доход.

При рефинансировании удается снизить размер ежемесячного платежа и самого кредита за счет ссуды с меньшей ставкой или увеличения срока кредитования.

Кредит наличными

Эта мера может помочь, если у заемщика остался даже сниженный доход. Хоть старый кредит и будет погашен с помощью нового, обязательства по новому кредиту никуда не исчезают.

Bankiros.ru

Что представляет собой процедура банкротства

Банкротство является единственной законной мерой избавиться от долгов. При долгах до 500 тысяч рублей заемщик может прибегнуть к процедуре внесудебного банкротства, при суммах выше потребуется подавать заявление в Арбитражный суд.

Закон о финансовой несостоятельности граждан распространяется почти на все виды задолженности: ипотечные, потребительские, микрофинансовые кредиты, автокредит и долги по распискам и ЖКХ.

Поскольку процедура судебного банкротства достаточно сложная и многоэтапная – важно правильно выбрать управляющего и подготовить необходимые документы. Обычные граждане легко могут допустить ошибку на любой из ее стадий. Из-за этого большинство должников прибегают в такой процедуре к помощи юристов.

Важно понимать, что банкротство является крайней мерой, которая наложит ограничения на передвижения гражданина, возможность оформить новые кредиты и возможность заниматься управленческой деятельностью.

Кредит «Наличными»

1. Сама процедура занимает не менее года, ее стоимость легко достигает 100 и более тысяч рублей, поэтому многие граждане еще некоторое время копят средства для начала такой процедуры.
2. Если существует хотя бы небольшая возможность, стоит избегать такой процедуры и попытаться найти способы закрыть свои долги перед банками, советуют юристы.
3. Если вы не можете оплатить ипотечный кредит, не стоит дожидаться момента, когда жилье выставят на торги – в этом случае шанс получить выгоду от продажи квартиры очень мал.

Лучше сразу уведомить банк, что у вас больше нет возможности вносить платежи по кредиту, получить его согласие на продажу недвижимости и самостоятельно продать жилплощадь. Тогда вы сможете продать жилье по рыночной цене, погасить долг перед банком и вернуть себе сумму уплаченного.

Bankiros.ru

Если при оформлении кредита заемщик оформил страховку от потери трудоспособности, работы и других рисков, он может добиться от страховой компании выплаты страховки.

Кредит под залог недвижимости онлайн

• В этом случае должник должен подать соответствующее заявление в страховую компанию или банк, если страховку оформляли в нем.
• Если ваша ситуация попадает в число страховых случаев, компенсационная выплата может покрыть долг перед банком полностью или частично.

Что представляют собой кредитные каникулы

Кредитные каникулы – отсрочка платежей по кредиту на некоторое время.

Уплата процентов за перерыв, а также штрафов за просрочки переносится на срок после окончания срока кредитования.

Отметим, что заемщик может оформить ипотечные кредитные каникулы только один раз, если такое жилье является у него единственным, сумма долга превышает 15 млн рублей, а гражданин попал в одну из ситуаций, которые предусмотрены законом: потеря работы, инвалидность, резкое снижение доходов и другое. При этом заемщик должен предоставить в банк все необходимые подтверждающие документы. Замороженные во время каникул платежи переносятся на конец срока кредитования.

Максимально можно оформить каникулы на срок до шести месяцев.

Кредит «Доступный онлайн»

1. Часто банк пытается вместе с заемщиком прийти к общему решению. Обычно такие разговоры проводятся по телефону. Если заемщик не выходит на связь, к вопросу могут привлекаться сотрудники отдела выездного взыскания.

   Большая часть кредитов, срок просроченной задолженности по которым превышает три месяца, попадает в суд, после чего вопросом занимаются судебные приставы.

2. Банки также могут перепродать долг коллекторам, которые очень заинтересованы в выплате долга, ведь от этого напрямую зависит их доход.

3. Кроме того, банки могут привлекать коллекторов в качестве посредников для того, чтобы взыскать сумму по кредитному договору.
4. Кредиторы могут обратиться в суд, получить судебный приказ, который позволит им взыскать имущество в счет погашения задолженности.

5. Кредитор может получить исполнительную подпись нотариуса, которая дает право взыскать долг без обращения в суд.
6. Если по кредиту были созаемщики, то банк может предъявить претензию на выплату задолженности, штрафов и пеней по ней ему.

7. Кроме того, банки могут привлечь к ответственности гаранта, если в кредитном договоре были подписи лиц, которые гарантируют погашение кредита заемщиками. Когда заемщик не может погасить долг, вся задолженность может перейти к такому гаранту. Последний рискует своим имуществом наравне с заемщиком.

8. Банки могут списывать суммы платежей со счетов заемщиков без их согласия, если такое условие прописано в договоре или по решению суда – это называется безакцептным списанием.
9. В качестве мотивации для возврата долга заемщику могут ограничить выезд за границу, требовать выплатить долг полностью досрочно и другое.

Bankiros.ru

Кредит наличными на любые цели

Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», на основании решения суда судебный пристав обязан исполнить все возможные способы взыскания:

• заблокировать счета в банках;
• описать, арестовать и реализовать имущество;
• организовать розыскные мероприятия, если должник избегает контактов с исполнительными приставами;
• реализовать ограничительные меры в отношении должника, например, запретить ему выезд за рубеж.

Когда могут арестовать имущество должника

Арестовать могут все имущество должника, например, квартиру, автомобиль и бытовую технику. В дальнейшем собственность должника могут продать на аукционе, чтобы погасить его долг.

Если же жилье должника является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние лица, то конфисковать такое имущество нельзя. Ситуации, когда у должника могут забрать единственное жилье, мы подробно описывали здесь.

На что могут обратить взыскание

Согласно судебному решению, приставы могут арестовать все счета должника и списать с них средства в счет погашения задолженности.

Кредит наличными

1. Если у должника нет своей собственности, а также заработной платы и других источников доходов, то долги могут повысить на несколько процентов для индексации общей суммы задолженности.

2. Однако к таким мерам, как индексация задолженности, ограничения и принудительное выселение редко используются банками, поскольку:

• не приносят видимого результата;
• требуют привлечения большого числа специалистов;
• не выгодны банку.

В каких случаях исполнительный лист могут направить на место работы

Если у должника есть официальное место работы, то приставы могут направить туда взыскательный лист с постановлением об удержании определенной суммы от заработной платы.

Bankiros.ru

Когда должника могут ограничить в правах

На основании судебного решения должнику могут запретить выезжать за рубеж, а также ограничить возможность управлять транспортным средством.

Когда должника могут принудительно выселить из жилья

Если единственное жилье должника приобретено в ипотечный кредит, а сроки его погашения нарушены, то квартиру могут конфисковать, поскольку по кредитному договору она может являться объектом залога.

Кредит «На любые цели»

Стоит внимательно относиться к своему бюджету. Зачастую у граждан возникают проблемы с уплатой кредитов уже при незначительном снижении доходов. Постарайтесь брать кредиты так, чтобы ежемесячные платежи по ним не превышали сумму в 20% от вашего ежемесячного дохода. Не спешите брать новые кредиты, чтобы погасить старые.

При возникновении трудностей сразу же предупредите банк об этом. Если вы избегаете общения с банком, он воспринимает это как недобросовестность клиента, а поэтому быстрее обращается в суд для взыскания задолженности.

Центробанк может вернуть нацвалюту к 70 рублям за доллар

Банку проще предложить вам иные условия или дать кредитные каникулы, чем взыскивать задолженность. Постарайтесь получить консультацию у нескольких юристов по вашему вопросу. В некоторых ситуациях вы сможете добиться пересмотра условий по вашему кредиту, не прибегая к дополнительным процедурам.

Если же у вас нет вообще никакой возможности оплатить кредит, стоит рассмотреть процедуру банкротства. В некоторых случаях вы сможете осуществить процедуру внесудебного банкротства, которая часто стоит гораздо дешевле судебного.

Кредит «MTS Cashback»

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, зачем в России вводится усиленный контроль за денежными переводами граждан.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Как оспорить решение суда по кредиту?

Суд выносит решение о взыскании задолженности по кредиту в случае, когда кредитополучатель нарушает сроки погашения долга или вовсе отказывается платить. Это происходит часто из-за того, что после кредитования он потерял работу, лишился помощи близких, попал в сложную ситуацию из-за ухудшения здоровья.

Однако эти причины не освобождают гражданина от ответственности, и суд выносит приговор, согласно которому нужно в кратчайшие сроки погасить долг — с процентами и неустойкой. Если вы попали в сложную ситуацию и считаете, что решение суда по кредиту несправедливое, то можете его оспорить.

Для положительного решения дела по кредиту обратитесь к юристам, которые сотрудничают с R.ТIGER. На портале можно оформить заявку и получить помощь опытных надежных исполнителей. С нами сотрудничают только официально зарегистрированные компании, поэтому нет риска нарваться на мошенников.

Кроме того, вы не потратите лишних денег: в заявке нужно будет указать бюджет, и ответят те, кто готов работать за такую сумму. Попав на R.ТIGER, вы уже обезопасили себя и от других потерь — например, времени. Теперь вам не нужно лихорадочно искать юристов на необъятных просторах интернета.

• Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
• Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
• С этим вопросом могут помочь 100 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Как проходит взыскание задолженности по решению суда

Процедура взыскания, как и обжалование, зависит от размера задолженности по кредиту и серьезности дела. Например, если сумма, которую должен ответчик, небольшая, то выносится судебный приказ, на основании которого взимается долг. Плюсом приказного производства считается оперативное разрешение дела судьей, будь то обжалование или отказ.

При этом истца и ответчика даже не вызывают на рассмотрение. Согласно статье 129 ГПК РФ, после вынесения приказа суда заявитель вправе подать жалобу в течение 10 дней после того, как получит документ на руки.

Второй вариант — подача иска банком на должника по кредиту (статья 321 ГПК РФ). Тут уже стороны вызываются в суд, дают показания и доказывают свою правоту.

Обе должны иметь при себе документальные подтверждения своих позиций — условия кредитования и нарушение их.

Отмена решения суда и обжалование будет иметь место, только если судья нарушит закон или допустит оплошность при рассмотрении дела.

Обжалование решения суда по кредиту после вступления его в законную силу проводят, если в деле появились новые обстоятельства, неизвестные на первом заседании (статья 392 ГПК РФ).

К таким обстоятельствам относят оспаривание в части закона: признание сделки недействительной, подложные доказательства или результаты судебной экспертизы в деле о кредите.

В таких случаях дело просто пересматривается.

Когда подают жалобу на решение суда

Жалоба может быть двух видов — это зависит от того, в какое время ее подают. Если постановление суда по кредиту еще не вступило в силу, можно подать апелляционную жалобу и оспаривать его дальше. В законе сказано, что на это дается один месяц. Если же срок прошел и постановление суда вступило в силу, то остается подать только кассационную жалобу, и на оспаривание дается полгода.

Оспорить постановление можно в следующих случаях:

• суд не сообщил должнику о дате и времени рассмотрения его дела по кредиту;
• должник считает, что суд рассмотрел его дело неправильно и вынес несправедливое решение;
• в суде вопрос о нарушениях выплаты средств по кредитованию рассматривали без участия должника;
• банк подал иск без оснований и с нарушениями.

Строгого выполнения правил написания апелляции нет, но в ней обязательно должны быть пункты, которые обычно есть в любом заявлении. Это:

• наименование судебного заведения;
• полные данные о заявителе;
• информация о принятом решении;
• основания для обжалования;
• и доказательства этих оснований (ст. 322 ГПК РФ).

Ответчику нужно сделать столько копий документов, сколько сторон участвует в процессе.

Подавая кассационную жалобу, нужно объяснить, почему пропустили должный срок (1 месяц) и не подали апелляционную. Например, если повестка не пришла вовремя, можно указать, что это и явилось причиной несвоевременной подачи.

Тут же следует попросить судью о восстановлении срока подачи апелляционной жалобы на решение суда по кредиту.

Конечно, оспаривать судейские утверждения и знать все тонкости процесса должник не может, поэтому ему лучше посоветоваться с юристом.

Есть дела, которые рассматриваются в упрощенном порядке, они вступают в силу через 15 дней после суда.

Юридические службы банков часто пользуются возможностью провести упрощенный процесс, в результате чего у должников остается мало времени на подачу апелляции.

Но это — тоже дело индивидуальное, и все зависит от финансового состояния нарушителя банковского договора. Иногда упрощенный процесс еще больше усложнит ситуацию.

Апелляция, кассация для обжалования решения суда

Кассация может оспорить решение, принятое по апелляции, поэтому тоже используется довольно часто. Любая жалоба приостанавливает срок вступления в силу судебного решения. Порядок подачи обоих видов обжалования схож, отличием кассационной жалобы от апелляционной будет указание данных о лицах, которые принимали участие в первой инстанции.

Чтобы оспорить вердикт, тут же обычно перечисляют новые претензии к суду и появившиеся нарушения, которые повлияли на первое решение по кредиту. К жалобе прилагаются копии всех документов: доказательств обоснования подачи кассации, вновь открывшихся фактов, решений первой судебной инстанции — всего, что говорит о необходимости пересмотра дела.

Нужно также указать, почему требуется приостановить действие прежнего решения по кредиту, подлежащего обжалованию.

По словам специалистов, кассационная жалоба имеет больше шансов на успех, чем апелляционная.

Она рассматривается в мировом или районном суде и подается не позднее чем через 2 месяца после принятия обжалуемого решения. Однако ее оспорить уже нельзя — нужно будет писать надзорную жалобу.

Последнюю пишут и подают уже в Верховный суд РФ (в Президиум). Надзорная жалоба предполагает пересмотр всех ранее принятых судебных решений.

Обычно проверяют исполнение судом закона, норм Конституции, наличие/отсутствие других нарушений. Надзорную жалобу можно подать в течение трех месяцев после принятого решения суда по кредиту.

Подробно о том, как обжаловать решение суда, читайте в еще одной нашей статье.

1. Источники:
2. Основания для пересмотра судебных постановлений, вступивших в законную силу (по вновь открывшимся или новым обстоятельствам)
3. Порядок и срок подачи апелляционных жалобы, представления
4. Содержание апелляционных жалобы, представления

Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?

В условиях экономического кризиса никто не застрахован от проблем с погашением кредита. Если вынесено решение о взыскании долга, это не повод опускать руки – наши юристы расскажут о законных способах отстаивания интересов, когда банк уже получил решение суда.

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд.

Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Банк выиграл суд по кредиту

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

• подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
• добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
• обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
• получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики.

Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции.

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

• на официальном портале ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
• можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
• проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту — что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу.

Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование.

Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

• подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
• хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
• при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2018 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Оформить и направить жалобу можно даже при отсутствии на руках копии решения суда. Достаточно указать в жалобе реквизиты решения (дата вынесения, номер дела, предмет спора). Однако для указания аргументированных доводов в тексте жалобы, нужно досконально ознакомиться с решением суда. Если у вас возникают проблемы с получением решения, обратитесь за помощью к юристу.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

• представить документы лично в канцелярию мирового суда (о приеме документов будет проставлен штамп с указанием даты);
• закон позволяет вести дела через представителя по нотариальной доверенности (например, если вы наняли юриста) – для подачи жалобы через представителя в доверенности должно быть указано такое полномочие;
• жалобы и приложенные документы можно направить заказным письмом через почту (в этом случае датой подачи жалобы будет считаться день приема документов почтовым отделением, зафиксированный в квитанции).

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Как проходит апелляция?

Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

• решение будет полностью отменено, а в иске отказано. Такие ситуации возможны, если в первой инстанции были допущены существенные нарушения (например, если истекли сроки исковой давности для взыскания кредита);
• решение будет изменено. Например, можно доказать несоразмерность процентов сумме основного долга (тогда сумма неустойки будет существенно уменьшена), либо доказать пропуск срока давности по части задолженности;
• решение будет оставлено в силе. В этом случае апелляционное определение по кредиту вступает в силу сразу после его вынесения. Банк может направить документы на принудительное взыскание, а вы сохраняете право подать жалобу в кассацию или надзор.

Обратите внимание!При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

• для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
• в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
• определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Обратите внимание!Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

• можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
• можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
• можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.

Отмена кредитного договора в суде

Бывает так, что при получении кредита в банке люди теряются под нажимом банковских работников.

Ведь близость и доступность денег кружит им голову, наши граждане уже представляют себе новую машину, ремонт или долгожданное путешествие.

В такой ситуации чаще всего им не до чтения кредитного договора. Поэтому часто заемщики обнаруживают невыгодность его условий только через какое-то время.

Именно тогда отмена кредитного договора в суде является спасательным кругом и может помочь человеку избавиться от кредитной кабалы законным путем. В этой статье мы расскажем, как признать в суде недействительным кредитный договор.

Основания для оспаривания

Поскольку кредитный договор — это вид гражданско-правовой сделки, то на него распространяются положения статьи 166 Гражданского кодекса. Данная норма права устанавливает, какую сделку суд может аннулировать.

Видов таких сделок всего два:

• оспоримая сделка;
• ничтожная сделка.

Формулировка данной статьи запутана и человеку, который далек от юриспруденции, сложно понять различия между этими сделками.

Говоря по-простому, оспоримая сделка — это кредитный договор, который суд должен оценить в ходе рассмотрения иска и который данный суд может признать недействительным, если этот договор нарушает права заемщика. А ничтожная сделка — это кредитный договор, который изначально заключен с нарушением закона и суд соглашается с этим и должен обязать стороны возвратить друг другу полученные в рамках этого договора деньги.

Обещаем, что после чтения этой статьи с понятными объяснениями и примерами эти сложные термины станут более понятными. Решение суда по обоим этим основаниям влечет за собой прекращение действия кредитного договора.

Кроме того, признание сделки недействительно влечет за собой применение последствий ее недействительности, то есть взыскание по кредитному договору обратно всех платежей: банк возвращает заемщику проценты, а заемщик банку — сумму кредита.

Чем можно аргументировать в суде тот факт,что банк буквально «всучил» мне в руки

кредит? Спросите юриста

Оспоримые сделки

Гражданский кодекс устанавливает, что кредитный договор суд может признать недействительным, если он заключен:

• юношей или девушкой в возрасте от 14 до 18 лет (кроме полностью дееспособных, чего в нашей стране почти не встречается). Исковое заявление в суд о расторжении такого кредита должно подаваться родителями или опекунами заемщика;
• человеком, который судом признан ограниченным в дееспособности — по иску попечителя;
• под влиянием существенного заблуждения. Закон относит к такому очевидные описки, опечатки и оговорки, а также непонимание предмета и природы сделки, а также лица, с которым данная сделка совершается;
• под влиянием насилия, угроз или обмана, а также на крайне невыгодных условиях (кабальная сделка). Доказательством такого факта для суда будет постановление о возбуждении уголовного дела по факту, например, причинения вреда здоровью, мошенничества или вымогательства.

Что касается кабальной сделки, то это чудо кредитования было распространено лет 7-10 назад. В то время микрофинансовые конторы любили слоган «Деньги до зарплаты!» и предлагали различным полумаргинальным клиентам «перехватить» 5-10 тысяч в трудную минуту.

В договоре займа прописывалась процентная ставка в размере невинных 2%. И счастливый клиент выходил из офиса, сжимая в руках заветную пятерочку, и даже не осознавая, что эти 2% являются ставкой в день, и он только что взял займ под космические 730% годовых.

В 2018-2019 годах государство «пофиксило этот баг» в системе, приняв поправки в закон о микрокредитовании и ограничив величину процентной ставки для микрокредитных компаний. Поэтому сама схема уже канула в небытие.

Под какую максимальную ставку может сейчас выдать деньги микрофинансовая компания?

Спросите юриста

Обман взрослого дееспособного человека

• Также заблуждаться на тему законности и целесообразности сделки может и дееспособный человек, который, однако, в момент заключения сделки не мог осознавать свои действия или руководить ими.
• На этом основании остановимся подробнее и напомним читателям про группу предприимчивых дельцов, которые действовали по всей России в середине 2010х, и про придуманную ими схему обмана.
• Суть схемы заключалась в том, что доверчивых женщин всеми правдами и неправдами заманивали в офис для получения бесплатной косметологической процедуры в рамках рекламной акции.

Каждая женщина на свете мечтает быть красивее, тем более бесплатно, так что поток клиентов был неиссякаем. В офисе на посетительниц оказывалось мощнейшее психологическое воздействие, некоторые даже говорили о каком-то чае с неизвестными препаратами, затуманивающими рассудок.

По итогам визита женщины выходили из косметологического центра с совершенно бесполезным набором якобы чудодейственных средств для ухода за кожей, красная цена которому 1,5 тысячи рублей, и подписанным кредитным договором на сумму от 30 до 200 тысяч рублей — в зависимости от наглости «косметологов». Ведь большинство таких женщин приобретали заветный чемодан с косметикой в кредит. Договор кредитования подписывался «не отходя от кассы», то есть не в банке, а в салоне, что на тот момент было прямым нарушением закона «О потребительском кредите».

Ведь о системе удаленной идентификации — ЕСИА — тогда в России еще никто не слышал и не задумывался. А для выдачи кредита сотрудник банка (и откуда бы ему взяться в салоне?) должен лично удостоверить личность заемщика. При этом в схеме были замешены весьма крупные и уважаемые банки.

По такой же схеме — навязать ничего не понимающему растерянному человеку кредит — действовали установщики пластиковых окон и фильтров для якобы «очистки воды», которые действовали на основании химической реакции электролиза.

Чреземерно высокая ставка по кредиту может служить основанием для признания

договора недействительным?

Что интересно, суды чаще всего отказывали в прекращении таких кредитных договоров: товар потребителю передан, а значит все законно и явное завышение цены не может быть поводом расторгнуть договор.

Однако как пример торжества справедливости можно привести решение суда в Саратове: там в рамках дела по ходатайству истца была проведена психологическая (!!!) экспертиза, которая признала, что в момент приобретения косметики и подписания кредитного договора женщина находилась под влиянием гипноза (!!!), что подходит как иллюстрация рассматриваемого нами пункта. В итоге кредитный договор суд признал недействительным, «косметологов», естественно, и след простыл, а пострадал в итоге банк, «попавший» на перечисленные сомнительной фирме деньги.

А в Ставропольском крае «косметологи» вообще не заморачивались: просто не дали женщине никакой косметики, а отправили ее восвояси с подписанным кредитным договором, который впоследствии суд также аннулировал.

Маховик правосудия раскручивается хоть и медленно, но неизбежно, поэтому в итоге этими дельцами заинтересовались полицейские, последовало возбуждение нескольких резонансных уголовных дел. Но это, как говорит телеведущий одной замечательной передачи, уже совсем другая история, которая не имеет отношения к данной статье.

Признает ли суд справедливым требование о компенсации морального ущерба, если сделку

кредитования признают недействительной?

Ничтожные сделки

Тот же Гражданский кодекс устанавливает основания ничтожности кредитных договоров. То есть эти договоры вообще не могли быть заключены и не имеют юридической силы:

• договор с недееспособным лицом;
• договор с малолетним (до 14 лет) ребенком;
• договор, заключенный не в письменном виде. Статья 820 Гражданского кодекса гласит, что кредитный договор должен быть заключен только письменно — и точка. Без исключений;
• договор, который заключен не тем лицом, которое указано в договоре.

По этому пункту можно привести в пример решение Мещанского районного суда г. Москвы, принятое в 2020 году. Суть дела такова: альтернативно одаренный клиент банка поддался на телефонные угрозы «сотрудницы банка» (сколько же лет должно пройти, чтоб люди перестали вестись на это?), которая сказала, что его карта заблокирована.

Далее этот гений, как водится, продиктовал даме все пин-коды и пароли, после чего от его имени в мобильном приложении банка был взят кредит, который сразу же испарился в неизвестном направлении на счета мошенников.

Когда наш герой обнаружил закрытие счета и понял, что натворил, то обратился с иском в суд и потребовал признать кредитный договор недействительным. Суд отказал в удовлетворении требований и сказал, что нужно внимательнее читать договор с банком.

Несмотря на кажущуюся несправедливость решения, юристы считают ситуацию однозначной с правовой точки зрения и ясной, как Божий день.

В договорах комплексного банковского обслуживания (которые никто не читает, а только подписывает «там, где галочки») всегда есть пункты о дистанционном банковском обслуживании.

В этих условиях говорится о необходимости держать в тайне свои коды и пароли и не разбалтывать их всем на свете — иначе банк за последствия не отвечает.

В нашем случае истец нарушил эти положения, так что суд законно отказал в иске. Сложилось ощущение, что в этом решении судья хотел еще много чего сказать истцу о его «гениальном» поведении, но был скован судейской этикой.

Всегда ли утрата цифр ПИН-кода карты — это проблема клиента банка или есть случаи,

когда суд вставал на сторону физ лица?

Оспорить в суде кредитный договор можно

Но это длительный и муторный процесс. Совет юриста — перед тем, как взять кредит, подумайте о последствиях. Не действуйте спонтанно, чтобы потом не ходить в суд и не доказывать, что банк навязал вам деньги, воспользовавшись вашим «минутным помутнением сознания».

Признание недействительной части кредитного договора

Также можно требовать в суде не отмены всего кредитного договора, а признания недействительными отдельных его положений — при этом в остальной части договор продолжает действовать.

К условиям, которые суд может аннулировать, относятся:

• запрет на досрочное погашение кредита и комиссия за это. Но такой запрет априори незаконен — согласно нормам все того же фз «О потребкредите»;
• обязательное страхование жизни и здоровья — классика нашего времени. Банки часто навязывают ненужную страховку, в противном случае отказывают в выдаче кредита. Самым законным методом борьбы с этой схемой будет признание данного пункта договора недействительным в суде;
• хитрая схема распределения поступившего платежа по кредиту. Погашаться должна сначала собственно сумма кредита, а потом уже проценты и пени. Банки обычно сумму платежа сначала направляют на погашение процентов — даже у добросовестных заемщиков;
• некоторые другие условия, которые ограничивают права заемщика и ставящие его в невыгодное положение. Например, банки уже давно не имеют права брать плату за ведение ссудного счета. Но упрямо продолжают включать пункт о плате за счет в договоры о кредите. И люди платят.

Сроки исковой давности

Срок обжалования кредитного договора по общим правилам, установленным статьей 181 Гражданского кодекса, составляет 1 год для оспоримой сделки и 3 года для ничтожной. Время это считается со дня, когда началось исполнение договора.

Если сделку обжалует не одна из ее сторон (как в примере про несовершеннолетнего заемщика и его родителей), то срок исковой давности считается со дня, когда лицо узнало о незаконной сделке.

В любом случае, если договор просит отменить не его участник, то срок такого обжалования не может быть больше 10 лет.

Каков срок исковой давности по возврату того кредита, по которому я уже перестал

платить? Спросите юриста

Как отменить кредитный договор в суде

Рассмотрим пошагово весь процесс отмены кредитного договора в суде:

1. Первым делом нужно правильно определить подсудность. Чтобы понять, какому суду надлежит рассматривать ваш иск, надо внимательно почитать кредитный договор: в некоторых из них может быть установлена договорная подсудность, то есть заранее определено место разрешения споров. По общему же правилу иск подается по месту нахождения ответчика, в данном случае кредитной организации.
2. Если заемщик является физическим лицом, то иск будет рассматриваться судом общей юрисдикции, если ИП или организацией — арбитражным судом.

3. Далее нужно подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредита, сослаться на правовые нормы в обоснование своей позиции и приложить все документы, которые подтвердят Вашу правоту. Оригиналы документов лучше не прикладывать: при отправке почтой порой случаются казусы.

   Надежным вариантом будет направление копии, а уже в судебном заседании личное предоставление суду оригинала кредитного договора для ознакомления. Интернет заполен различными образцами и шаблонами таких исков, однако каждая ситуация индивидуальна и нужно разобраться в сути, чтобы учесть все нюансы конкретного кейса. Шаблон иска мы приводим ниже;

4. Подача иска. Это можно сделать лично в канцелярии суда либо почтовым отправлением. В беспокойные ковидные времена второй вариант предпочтительнее.
5. Непосредственно суд. Участие в заседаниях и борьба с банком, осознающим последствия расторжения договора и не желающим этого. Иногда бывает затянуто и изнурительно.
6. Этап после решения суда. На одном только положительном решении далеко не уедешь: нужно заставить кредитора исполнить его. Это чаще всего еще затянутее и изнурительнее, чем предыдущий пункт.

Скачать образец иска для обращения в суд вы можете на нашем сайте.

Как видите, ничего сложного в отмене кредитного договора в суде нет. Все шаги логичны и понятны.

Однако дьявол, как всегда, в деталях, поэтому на каждом этапе непосвященного человека могут ждать неприятные сюрпризы, которые способны помешать достижению цели.

Наша команда юристов имеет огромный опыт в оспаривании кредитных договоров, сопроводит Вас на всех этапах этого нелегкого пути и поможет избежать любых нежелательных нюансов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты