На телефон приходят сообщения о чужой кредиторской задолженности

На Ваше имя от микрофинансовой компании поступило Уведомление о ненадлежащем исполнении обязательств по Договору потребительского займа (далее — Договор), который Вы не оформляли и денежные средства, по которому Вы не получали? Часто вместе с таким уведомлением поступает и требование об оплате начисленных процентов и пени, величина которых, как правило, превышает сумму основного долга. Что делать?

На телефон приходят сообщения о чужой кредиторской задолженности

В последнее время такой вид мошеннических действий получил широкое распространение. Разберемся по порядку.

Такая операция, как выдача займа, регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ (далее — ФЗ от 02.07.

2010 N 151-ФЗ), который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее — Банк России).

Существует большая вероятность того, что если Вы обратитесь в микрофинансовую компанию, от которой поступило требование, то в ответ услышите, что они стали жертвой неизвестных мошенников, пообещают Вам, что они сами обратятся в полицию, по факту мошенничества и не будут требовать от Вас возврата денежных средств по основному долгу по начисленным процентам и пени.

В данной ситуации микрофинансовая компания ничем не рискует, поскольку операция по займу, как правило, страхуется и микрофинансовая компания в любом случае получит свои деньги.

А что же делать Вам? Надо признать тот факт, что ваши персональные данные попали в руки мошенников, и в будущем Вы не застрахованы от поступления аналогичных требования от других микрофинансовых компаний.

А теперь давайте рассмотрим, а законны ли действия самой микрофинансовой компании (далее — Компания), оформившей Договор и выдавшей потребительский займ на Ваше имя, без Вашего ведома и согласия.

Зачастую требование, о ненадлежащем исполнении обязательств по Договору приходит от Компании зарегистрированной далеко, например требование приходит жителю г.

Москвы от Компании зарегистрированной в Сибири или на Дальнем востоке, как правило, юридический и почтовые адреса у таких Компаний не совпадают и находятся на значительном расстоянии друг от друга, все это делается для того, что бы создать Вам дополнительные трудности, если Вы захотите отстаивать свои законные права в правоохранительных органах.

Вместе с тем, оформляя, таким образом, потребительские займы микрофинансовые организации сами нарушают требования законодательства Российской Федерации и Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (далее — Правил), в которых в соответствии с требованиями (далее — ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ) они обязаны прописать процедуру идентификации потенциального Заемщика/Заявителя, выглядит это примерно так:

«Для получения Заемщиком/Заявителем потребительского займа Займодавец устанавливает и фиксирует сведения в целях идентификации в соответствии с Федеральный закон „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ от 07.08.2001 N 115-ФЗ»;

«Для подтверждения действительности контактных данных потенциального Заемщика, а также для принятия решения о предоставления займа и исполнении обязательств по Договору займа Займодавец проводит идентификацию, то есть осуществляет совокупность мероприятий по установлению в отношении потенциального Заемщика фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего документа, ИНН и подтверждению достоверности этих сведений с использованием информации из информационных подсистем, разработанных специализированными организациями в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».

Вместе с этим микрофинансовые организации грубейшим образом нарушают п.1.1. ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.

2001 N 115-ФЗ: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.

4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения».

Что же собой представляет процедура идентификации, вот примерный перечень действий и предоставляемых документов потенциальным Заемщиком/Заявителем для получения потребительского займа и проводимая работа микрофинансовой организации, по идентификации личности Заемщика/Заявителя, прежде чем, заключить с ним Договор и выдать ему денежные средства:

  • Заявление на получение займа/Заявку на получение займа — заявление на предоставление потребительского займа, форма которого размещена на Сайте Займодавца и в Мобильном приложении;
  • Личный кабинет— закрытый от публичного доступа раздел Сайта, Мобильного приложения предназначенный для совершения Заемщиком/Заявителем действий на Сайте, Мобильном приложении и получении им информации о договорах потребительского займа;
  • Логин — символическое обозначение, совпадающее с зарегистрированным номером Заемщика/Заявителя, используемое для идентификации потенциального Заемщика в целях предоставления ему доступа к Личному кабинету;
  • Пароль — конфиденциальное символическое обозначение, созданное Заемщиком/Заявителем или представленное Заемщику/Заявителю в процессе регистрации на Сайте, в Мобильном приложении или определенное им в последствии, и используемое для идентификации Заемщика/Заявителя в целях предоставления ему доступа к Личному кабинету;
  • Регистрация — процесс заполнения и направления Займодавцу заявления, в результате которого происходит предварительная идентификация Заемщика и создание его профиля;
  • Средства идентификации — Логин и Пароль предназначенные для идентификации Заемщика/Заявителя в ходе использования им сервиса и необходимые для осуществления Заемщиком/Заявителем доступа в личный кабинет;
  • Зарегистрированный номер — номер мобильного телефона Заемщика/Заявителя указанный и подтвержденный Заемщиком/Заявителем в процессе регистрации на Сайте, в Мобильном приложении либо в ходе последующего изменения данных Анкеты в соответствии с установленной процедурой;
  • Зарегистрированный почтовый ящик — адрес электронной почты Заемщика/Заявителя указанный и подтвержденный Заемщиком/Заявителем в процессе Регистрации на Сайте, в Мобильном приложении либо в ходе последующего изменения данных Анкеты в соответствии с установленной процедурой;
  • Счет — банковский счет, который открыт на имя Заемщика/Заявителя, на который Займодавец перечисляет сумму займа в соответствии с условиями договора потребительского займа;
  • Аналог собственноручной подписи — информация в компьютерной системе Общества определяющая Заемщика/Заявителя (и только такого Заемщика/Заявителя), подписывающего электронные документы на Сайте, в Мобильном приложении через Личный кабинет. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона № 63-ФЗ от 06.04.2011г. Об электронной подписи» с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика/Заявителя;
  • Идентификатор — уникальный символический код, который автоматически формируется в случае использования Заемщиком/Заявителем предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в Системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа, определенным Заемщиком/Заявителем;
  • Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (Соглашение об использовании АСП) — Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, заключенное между Заемщиком/Заявителем и Займодавцем в процессе регистрации Заемщика/Заявителя на Сайте, в Мобильном приложении и определяющее порядок использования электронной подписи в ходе обмена электронными документами между Сторонами. Актуальная редакция Соглашения об использовании АСП постоянно доступна для ознакомления на Сайте, в Мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов»;
  • СМС-код — предоставляемый Заемщику/Заявителю посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символический код, который представляет собой ключ электронной подписи, в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона № 63-ФЗ от 06.04.2011г. Об электронной подписи» СМС-код используется Заемщиком/Заявителем для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Займодавцем;
  • Учетная запись — содержащаяся на Сайте, в Мобильном приложении запись электронного реестра, которая относится в Заемщику (и только такому Заемщику) и содержит данные о нем и его действиях на Сайте, в Мобильном приложении, в том числе идентификационные данные для авторизации.

Как видно, из предполагаемого перечня, при соблюдении требований которого, со стороны микрофинансовой организации, лицу, использующему чужые персональные данные невозможно получить потребительский заем.

Оформляя с нарушением процедуры идентификации Договор, микрофинансовая организация также грубейшим образом нарушает ст.9 Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ:

  • п.1 «Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором»;
  • п.4. «В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью», без Вашего согласия обрабатывает Ваши персональные данные.

Получив такого образа «письмо счастья» никогда не надо идти на поводу микрофинансовой организации, сотрудники которой, «в связи с тем, что они сами являются потерпевшими» пообещают Вам, что сами обратятся в правоохранительные органы.

Вышеперечисленные нарушения законодательства Российской Федерации со стороны микрофинансовой организации способствуют тому, что денежные средства перечисляются неизвестному лицу, что не исключает использовании этих денежных средств в преступных целях, в том числе и для финансирования терроризма.

В этой ситуации надо письменно обращаться в:

  • Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации (107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12);
  • В полицию, обязательно по месту нахождения юридического и почтового адресов (выше говорилось, что они как правило, находятся на значительном расстоянии друг от друга, и в связи с чем, хотелось бы исключить соблазн у полицейского руководства переслать заявление);
  • В саму микрофинансовую организацию, с требованием:
  1. Провести проверку финансовой деятельности микрофинансовой организации на предмет соблюдения им законодательства Российской Федерации, в частности Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
  2. Провести проверку в порядке ст.ст.144, 145 УПК РФ т.к. в действиях микрофинансовой организации оформившего договор потребительского займа на Ваше имя, без Вашего согласия, и перечислив по нему денежные средства не установленному лицу, усматриваются признаки преступления, предусмотренные ст. 159 УК РФ (мошенничество).
  3. Удалить из базы данных микрофинансовой организации Ваши персональные данные, которые хранятся там незаконно, в нарушении Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-Ф и согласие на обработку, которых Вы не давали.
  4. Заблокировать (удалить), из базы данных, из Сайта, из Мобильного приложения микрофинансовой организации, оформленные незаконно, от Вашего имени:
     — Заявление на получение займа/Заявку на получение займа; — Личный кабинет; — Регистрацию; — Аналог собственноручной подписи; — Идентификатор; — Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи;

     — Учетную запись, а также все другие данные на Ваше имя.

  5. В будущем игнорировать любые онлайн заявки в микрофинансовую организацию по Вашим персональным данным.
  6. В соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» удалить информацию о договоре потребительского займа из Вашей кредитной истории.
  7. Направить запрос в банк (на расчетный счет которого были переведены денежные средства по договору потребительского займа) на соответствие регистрационных данных владельца счета (получившего денежные средства) с Вашими данными.
  8. О принятых решениях уведомить Вас по почте, в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
Читайте также:  Рассчет при увольнении по собственному желанию

Обязательно в качестве приложения к заявлениям отправить копию поступившего на Ваше имя Уведомления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору потребительского займа.

В юридическом агентстве «Головин и партнеры», существуют наработанные на практике методики и грамотные юристы которые смогут помочь Вам в данной ситуации.

Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту

Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?

Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.

Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.

Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.

«К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан.

Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор.

Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента», — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.

Алло, это коллекторы

Стоит заметить, что коллекторы могут не только прийти по ошибке, но и звонить по поводу чужого долга. Объяснить ситуацию, когда звонят коллекторы по ошибке, можно аналогично предыдущей истории. Например, ранее номер телефона принадлежал хозяину долга или коллектор перепутал номер телефона. А возможно, просто произошел сбой во время соединения.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту или по чужому займу, а объяснения того, что долг вам не принадлежит, не помогают, нужно выяснить, какое агентство или какую компанию представляет коллектор, позвонить туда и постараться объяснить ситуацию.

Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, ­Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и прокуратура.

На что коллекторы имеют право, а что им запрещено

Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.

На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.

Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.

В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.

Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу. Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.

Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.

Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.

Что делать, если коллекторы пришли по ошибке

В этом случае эксперты советуют не переходить на повышенные тона и не захлопывать двери. Нужно попросить коллектора представиться, предъявить документы, подтверждающие его личность, а затем сообщить, что не имеете к долгу никакого отношения. Доказательством слов могут стать копии документов с пропиской и указанием личности.

#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита

Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека. Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?

Почему звонят?

В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.

  • Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
  • Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
  • Вы поручитель по кредиту.
  • Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.

Выбор пользователей Банки.ру

Как прекратить звонки?

Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.

Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:

  1. Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
  2. Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
  3. Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
  4. Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
  5. Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
  6. Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

Просто деньги На квартиру На машину Кредитка

Как понять, что коллектор нарушает ваши права?

С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:

  • не представился при звонке;
  • скрывает свой номер или дает неверную информацию;
  • беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
  • звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  • звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
  • продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
  • оказывает психологическое давление.

«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.

Читайте также:  Право на жилье от завода: я живу в общежитии от завода и работаю на заводе уже 9 лет

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Что делать, если коллекторы присылают письма на чужое имя

Если человек, взявший кредит в банке или микрофинансовой организации, теряет возможность выплачивать по нему обязательства, кредитор может передать права на задолженность третьему лицу — коллекторскому агентству. Став новым кредитором, агентство начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком с целью помочь разрешить вопрос финансовой задолженности.

К сожалению, заемщик может сменить адрес в связи с жизненными обстоятельствами, работой или просто из-за страха, но в любом случае необходимо уведомить об этом каждого кредитора. В ряде случаев заемщик изначально указывает неверные сведения о себе.

В результате возникшей ошибки коллекторы шлют письма на чужое имя, или иными способами связываются с людьми, которые не имеют отношения к заемщику и его кредиту.

Содержание статьи

Могут ли коллекторы слать письма

Да, могут. Закон № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств и, в частности, описывает, какими способами те могут связываться с клиентом. В перечень входят:

  • телефонные звонки;
  • СМС и сообщения в мессенджерах;
  • бумажная корреспонденция, то есть письма;
  • личные встречи с согласия клиента.

Каждый из способов связи регулируется отдельно, на него накладываются определенные ограничения.

Это позволяет противостоять деятельности нелегальных и недобросовестных коллекторов, которые действуют с помощью угроз, навязчивых звонков в неразрешенное время и прочих сомнительных методов. Однако в целом отправлять письма заемщику агентствам разрешено.

В бумажной корреспонденции должны быть указаны наименование компании и исходящий номер, иметься подпись и печать, информация о задолженности и ее актуальная структура.

Почему приходят письма от коллекторов на чужое имя

Такое возможно в нескольких ситуациях. Иногда действия агентства — следствие простой ошибки, в других случаях речь, к сожалению, может идти о недобросовестности или преступном умысле.

Вы недавно переехали. Возможно, адрес, по которому Вы сейчас проживаете, до Вас принадлежал человеку, взявшему кредит. Тот сменил место жительства и не уведомил об этом кредитора, так что коллекторское агентство продолжает присылать письма на старый адрес, и те по ошибке попадают к Вам.

Заемщик указал Ваш адрес в договоре. Человек взял кредит и вместо своих указал данные стороннего человека. Поэтому кредитор не может связаться с ним, а корреспонденция, направленная заемщику, оказывается в руках непричастных людей.

Данные перепутали. На этапе составления договора, передачи сведений или непосредственно почтовой рассылки кто-то ошибся в написании адреса. Либо в базе Ваш адрес спутали с чьим-то еще. Ни о каком мошенничестве речи в этом случае не идет: дело в обычном недоразумении.

Вы указаны как контактное лицо. Если заемщик долгое время не отвечает, коллекторы могут связываться с людьми, которых он указал в качестве контактных лиц.

В таком случае агентство будет обращаться к Вам, а не к стороннему человеку, а подробную информацию о задолженности разглашать не имеет права: эти сведения защищены банковской тайной.

Кроме того, Вы должны были предварительно дать согласие на использование своих данных в этих целях. Если какое-либо из этих условий не выполнено, направлять Вам корреспонденцию коллекторы не имеют права.

Агентство действует недобросовестно. К сожалению, встречается и такое. В сфере деятельности коллекторских агентств, как и в любой другой, могут встречаться случаи мошенничества и намеренного введения людей в заблуждение.

Цель мошенников — обманом заставить Вас платить по чужой или несуществующей задолженности. Следует насторожиться, если в письме присутствуют угрозы, обещания приехать лично и другие нарушения законодательства.

Помните: коллекторы не могут встречаться с клиентом без его на то согласия, а третьи лица не должны получать информацию о чужих задолженностях и нести за них ответственность.

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?

Что делать в таких ситуациях

В первую очередь вне зависимости от обстоятельств — успокоиться. Если Вы не являетесь клиентом банка, не брали кредит и не имеете задолженность, никто не может вынудить Вас ее выплачивать. Закон на Вашей стороне, и Вам нечего бояться. Скорее всего, произошло недоразумение, которое легко устранить, договорившись с представителями агентства.

Если агентство действует законно. Ваш адрес указан по ошибке или заемщик жил по этому адресу до Вас, но Вы не имеете к этому отношения и не должны получать корреспонденцию. Следует донести эти сведения до коллекторского агентства.

  • В письме должны быть указаны наименование организации и контактные данные. Свяжитесь с агентством удобным Вам способом и опишите ситуацию, уточнив, что незнакомы с заемщиком и не имеете отношения к его задолженности.
  • Общаться следует спокойно и корректно. Сотрудникам агентства нет смысла направлять письма людям, не имеющим отношения к их клиентам. Попросите удалить Ваш адрес из базы или расскажите об ошибке. Вам должны пойти навстречу, и корреспонденцию больше не будут Вам направлять.

Если агентство нарушает закон. Вы увидели в письмах угрозы или другие признаки психологического насилия, сотрудники обещают приехать по Вашему адресу без Вашего согласия или стремятся вынудить Вас платить по чужой задолженности. Речь идет о незаконной деятельности, и общаться с коллекторами в таком случае не имеет смысла.

Обратитесь в правоохранительные органы или в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств), которая контролирует деятельность агентств. Вас должны защитить от мошенников или недобросовестных коллекторов.

Помните: добропорядочное агентство заинтересовано в том, чтобы каждый его клиент избавился от своей задолженности в удобном ему графике.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

  • ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
  • ШАГПолучите консультацию специалиста
  • ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности

Я получаю чужие sms из банка — что делать?

Банки рассылают множество SMS-уведомлений: информация об операциях по карте, задолженность по кредиту, напоминание об очередном платеже, изменение условий обслуживания и, конечно же, реклама.

Однажды ко мне пришёл недовольный клиент. Недоволен он был тем, что ему от нашего банка постоянно приходят SMS-сообщения, предназначенные другому человеку. Да и вообще, получатель сообщений даже не был клиентом нашего банка; просто его номер почему-то был указан в досье клиента.

  • Больше всего его разозлило то, что ему никто не мог помочь с отключением SMS.
  • Он звонил в коллцентр и его отправили в банк; он приехал к нам, а ему стали говорить, что нужно, чтобы заявление на изменение номера подавал именно тот клиент, которому предназначались сообщения.
  • Почему так происходит?

Как чужой ваш номер телефона может попасть в чужую анкету

  1. Сейчас в большинстве банков, когда номер телефона добавляется в досье, то он проверяется с помощью SMS.
  2. Но так происходило не всегда, да и сейчас многие банки не проверяют того, что телефон действительно принадлежит клиенту.

  3. Соответственно, чужой или неправильный номер может оказаться в досье клиента по следующим причинам:
  • Банк не проверяет телефон, и номер был указан с ошибкой. Ошибиться может сотрудник банка, набирая его, или сам клиент, когда диктует (удивительно, не все помнят свой номер наизусть).
  • Банк проверяет телефон с помощью SMS, но начал делать это относительно недавно. В итоге, старые анкеты клиентов, могут содержать неверную информацию.
  • Банк проверяет телефон только в определённых ситуациях, например, при приёме заявки на кредит. Но потом позволяет просто взять и сменить его. Этим, кстати, иногда пытаются воспользоваться недобросовестные клиенты — сообщают в банк, что сменили номер телефона, и называют неправильный номер.
  • Клиент обзавёлся новым телефоном, но не сообщил новый номер в банк. Старый номер через какое-то время достался новому клиенту, который не подозревает, что его номер уже зарегистрирован в банке.

Почему сотрудники банков отказываются удалять номер из досье клиента

Все изменения в досье клиента должны происходить на основании каких-то документов. Т.е. пришёл клиент и говорит: у меня новый номер телефона. У него должны взять заявление, в котором указан этот номер, и внести изменения в досье.

  • Соответственно, когда кто-то звонит в коллцентр, то там могут попросить написать заявление в банке.
  • А в банке тоже не могут изменить телефон, потому что у сотрудника инструкция: «Вносить изменение в досье только при личном присутствии клиента и по его заявлению».
  • Кроме того, в некоторых банках сейчас нельзя оставить досье без телефонного номера, нужно указать новый, и подтвердить его кодом, отправленным в SMS.

В итоге: клиента — нет, заявление от какого-то постороннего человека, новый номер в досье указать нельзя. Сотруднику проще вам отказать.

Что делать если банк присылает вам SMS-сообщения, предназначенные другому человеку

Начать, всё-таки, нужно со звонка в коллцентр банка — так проще. Номер телефона можно узнать на сайте банка. Вполне возможно, что уже здесь будет оформлено претензионное заявление, и проблема будет решена.

Если в коллцентре не помогли, то надо обратиться в банк. На этом этапе я бы заранее заготовил заявление в двух экземплярах.

Вполне возможно, сотрудник действительно не может изменить номер телефона по вашему заявлению (ведь дело не в вашей анкете), и самое удобное для него — это отказать клиенту.

В этом случае и пригодится заранее заготовленное заявление. Один экземпляр нужно оставить в банке, на втором попросить поставить отметку о том, что оно было принято. Наверняка, это поможет.

Читайте также:  Карты партнера: образец для ип, как оформить, преимущества использования

Правда, может оказаться, что в вашем городе нет отделения этого банка. В этом случае, можно ещё оставить жалобу на портале banki.ru. Банки очень трепетно относятся к народному рейтингу, и стараются оперативно реагировать на обращения, оставленные на сайте.

Рекомендую прочитать

Почему номер телефона стал важнее номера паспорта, СНИЛС или ИНН

Как в банках «узнают» клиентов по паспорту

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя — Лайфхакер

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт, где на правила закроют глаза.

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят на истинного владельца документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют кредиты.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему.

Раньше такая схема была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер.

Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие.

И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон.

Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу.

Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го.

При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны.

А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

  • Как проверить кредитную историю

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи.

Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег.

Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

  1. Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
  2. Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
  3. Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
  4. Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
  5. Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
  6. Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *