Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:
- автосалона-партнера;
- списка лизинговой компании;
- любой подержанный или новый автомобиль.
Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.
При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.
За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.
Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.
Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.
Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:
- тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
- если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
- клиентов, которым не дают заем в банке.
Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.
| Параметр | Кредит | Лизинг |
| Кто предоставляет услугу | Банк | Лизинговая компания |
| Кто собственник авто | Заемщик | Лизинговая компания |
| Требования | Наличие официального дохода и положительной кредитной истории | Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица |
| Платежи | Аннуитетные | Аннуитетные и дифференцированные |
| Срок | До 5 лет | До 5 лет |
| Арест имущества | Возможен, так как авто в собственности заемщика | Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя |
| Страхование | За счет заемщика | За счет лизинговой компании |
| Ремонт | За счет заемщика | За счет лизинговой компании |
| Гарантия юридической чистота | Нет | Да |
| Программа господдержки | Действует | Не действует |
| Налог на имущество | Оплата за счет заемщика | Оплата за счет лизинговой компании |
Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:
- вид — новая;
- цена — 1 млн рублей;
- оформляется страхование жизни;
- оформляется КАСКО и включается в сумму;
- взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
- срок — 3 года.
Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):
- ставка — 16,1%;
- платеж в месяц — 24 644 рублей;
- переплата — 187 202 рублей.
Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):
- платеж в месяц — 27 463 рублей;
- переплата — 288 666 рублей;
- удорожание — 9,6%;
- выкупной платеж отсутствует.
При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата.
Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб.
Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.
При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:
- налог на имущество;
- страхование каждый год;
- ремонтные и технические работы.
Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.
Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.
| Лизинг авто для физических лиц — плюсы | Лизинг авто для физических лиц — минусы |
| Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании | Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту |
| Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество | Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия |
| Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился | Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки |
| Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента | Выезд за границу при согласии лизингодателя |
| Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите | Ограничения досрочного погашения |
| Право выбора графика платежей |
При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.
Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:
- Выбор транспортного средства.
- Подача заявки на одобрение.
- Получение положительного решения.
- Оформление документации.
В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.
Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц
Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.
Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.
Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.
Что такое лизинг автомобиля в 2020 году
Сегодня автомобиль уже не является редкостью: мегаполисы переполнены огромным количеством машин. Все больше людей считают личный транспорт необходимостью.
Наряду с этим, не каждый может позволить себе покупку нового авто по причине отсутствия достаточного капитала или невыгодности изъятия денежных средств из бизнеса. Поэтому все более популярными становятся альтернативные способы приобретения желанной машины.
Как физическим, так и юридическим лицам полезно знать, что такое лизинг авто, недостатки и преимущества подобной сделки.
Понятие «лизинг»
Возможность стать обладателем машины посредством такой финансовой операции физические лица получили совсем недавно. В настоящее время многие компании предлагают клиентам подобную услугу. Лизинг, простыми словами, представляет собой еще один вид кредитования, включающий элементы аренды. Такое определение является более широким, чем привычный заем или наем транспорта.
По сути, автолизинг – это финансовый инструмент, позволяющий пользоваться машиной с возможностью в дальнейшем выкупить ее по остаточной цене.
Компания-лизингодатель, являющаяся собственником транспорта, передает его в пользование приобретателя. Последний должен поставить авто на регистрационный учет и оформить страховку.
По окончании договора средство можно поменять на новое либо выкупить в собственность.
Структура работы
Для осознания принципа этой финансовой услуги нужно понять алгоритм приобретения авто таким способом.
- Вначале клиент должен выбрать объект лизинга и компанию, предоставляющую его в пользование с правом последующего выкупа.
- Затем проводятся переговоры о существенных условиях. Согласно Федеральному закону о финансовой аренде, в соглашении прописывается срок действия обязательств и размер платежей.
- Далее клиент предоставляет необходимые документы, заключается договор. Перед подписанием нужно внимательно изучить текст соглашения.
- После этого покупатель должен внести первый взнос, затем лизинговый автомобиль поступает в пользование получателя.
В результате выполнения всех договорных обязательств и своевременности внесения оговоренных платежей приобретатель становится собственником авто. Он же распоряжается прибылью, возникшей в период действия договора.
Лизинг машины
Задумывающиеся приобрести транспорт подобным способом интересуются, что такое лизинг автомобиля, если говорить простыми словами? Этот вариант позволяет стать обладателем желаемой машины посредством оплаты части стоимости в период действия договора, а остаточной – после окончания обязательств. Лизинговый автомобиль – это хорошая возможность приобрести машину в пользование с последующим правом выкупа.
Преимущества и недостатки
Чтобы определить, выгодно ли брать машину в лизинг, необходимо проанализировать плюсы и минусы, которые имеет данный финансовый инструмент. Из главных преимуществ следует назвать следующие.
- Отсутствие необходимости оплачивать полную стоимость авто.
- По окончании соглашения можно перезаключить его, выкупить машину либо взять новую.
- Наличие права не оформлять транспорт в собственность.
- Оптимизацию налогообложения для юридических лиц.
- Простоту расторжения сделки по сравнению с кредитным договором.
- Разнообразие сфер использования.
- Упрощенные процедурные формальности и небольшой пакет требуемых документов.
- Равномерное распределение сумм страховки.
- Возможность получения машины для личных нужд.
В числе недостатков лизинга нужно отметить:
- приобретение права собственности только после окончания договора;
- существенные финансовые затраты по сравнению с кредитованием;
- необходимость внесения авансового платежа, предоставления гарантийного депозита;
- двойное оформление перехода права собственности;
- обязательность технического обслуживания в определенном сервисном центре;
- при несвоевременной оплате взносов у лизингодателя есть право забрать машину.
В целом приобретать авто таким способом выгоднее организациям, чем физлицам. Однако существенным плюсом этого финансового инструмента является возможность получения транспорта, не оплачивая полную стоимость.
Отличие лизинга от кредита и аренды
Несмотря на кажущееся сходство перечисленных выше сделок, лизинг имеет существенные отличия. Они проявляются в том, как работает схема lizing avto. По сравнению с арендой (когда транспорт находится только во временном пользовании), в результате этой финансовой операции обладателем автомобиля становится приобретатель, тогда как в первом случае транспорт возвращается собственнику.
Кроме того, наем – более дорогой способ получения машины в пользование, нежели лизинг. Однако аренда является менее затратной, поскольку отсутствует необходимость в предоставлении первоначального взноса – достаточно небольшого залога. Как правило, такую сделку проводят, если машина нужна на короткий срок.
Существенным отличием кредита от лизинга является время поступления авто в собственность получателя. В первом случае переход права осуществляется сразу, во втором – по окончании обязательств в соответствии с условиями договора. Лизинговые программы значительно выгоднее кредитных и предусматривают возможность предоставления автомобиля с пробегом.
Что лучше оформлять
Лизингополучатель может взять машину, доступную на рынке, независимо от ее назначения:
- легковую;
- грузовую;
- специального использования.
Для физических лиц существенным плюсом является то, что при данном варианте приобретения не имеет значения, был ли транспорт в употреблении. Б/у авто в лизинг не предоставляется при кредитовании банками или фирменными салонами, которые оформляют исключительно новые машины.
Неоспоримыми плюсами этого финансового инструмента являются следующие моменты:
- условия лизингового договора более мягкие по сравнению с кредитным: уменьшены или отсутствуют штрафы, сборы, комиссии и другие платежи;
- значительный первоначальный взнос при заключении займа и завышенные проценты;
- необходимость подтверждения платежеспособности в банках.
Перечисленное также свидетельствует в пользу заключения лизингового соглашения.
Как выглядит договор
Для совершения финансовой операции не нужен большой пакет документов. Обязательным требованием Федерального закона № 164-ФЗ является оформление письменного соглашения. Лизинговый договор должен включать следующие сведения.
- Информация об участниках сделки.
- Характеристика объекта.
- Существенные условия.
- Срок действия.
- Размер и периодичность внесения платежей.
- Условия выкупа или возврата авто.
- Обязанности и права сторон.
- Ответственность каждого участника.
- Порядок изменения или расторжения документа.
Важно детально изучить все пункты договора, чтобы впоследствии избежать двойственного толкования и конкретизации возможных нюансов. Корпоративный лизинг – это динамично развивающийся механизм, позволяющий многим компаниям в условиях экономического кризиса поддерживать устойчивое финансовое положение.
Процесс оформления
В соответствии с недавними нововведениями в Закон о лизинге, этот вариант приобретения машины стал доступен не только для юридических лиц, но и обычным людям. Однако наиболее эффективен подобный алгоритм в бизнесе при покупке коммерческих авто: грузовых, автобусов или дорогих представительских иномарок.
Процедура состоит из следующих этапов.
- Предоставление гражданского паспорта и водительского удостоверения клиента.
- Заполнение необходимых документов.
- Заключение лизингового договора.
- Оплата первоначального взноса.
- Получение авто в пользование.
- Оформление страховых полисов.
- Регистрация машины в Госавтоинспекции.
После совершения необходимых действий лизингополучатель может пользоваться транспортом. Кроме того, он ежемесячно оплачивает оговоренные взносы. По истечении срока соглашения авто можно обменять на новое, выкупить или вернуть лизингодателю.
Куда обратиться
Сегодня конкуренция между организациями, оказывающими такого вида услуги, достаточно высока. Лизинговые операции проводят не только автомобильные салоны, но и банки. Каждая компания выпускает собственные условия, предусматривающие индивидуальный порядок определения процентов и взносов. Клиент может выбрать удовлетворяющий и приемлемый размер первоначального и ежемесячных платежей.
Нередко лизинговые организации составляют персональные договоры с оговоренными сроками взносов. Индивидуальный подход наиболее выгоден обоим участкам сделки. При выборе организации специалисты советуют следующее.
- Узнать историю создания и функционирования компании.
- Изучить количество действующих и закрытых договоров.
- Проанализировать масштабы фирмы (наличие филиалов, квалификация сотрудников).
- Оценить открытость компании, а также доступность предлагаемых клиентам услуг.
- Рассмотреть имеющиеся ограничения.
- Просчитать стоимость и сравнить уровень цен с аналогичными организациями.
В большинстве случаев именно правильный выбор компании определяет финансовую целесообразность приобретения. Если вдумчиво и осознанно воспользоваться этим способом, можно значительно увеличить свой доход.
Итоги
Наибольшую распространенность в России лизинг получил среди организаций, но и физлица, для которых единственно возможным вариантом приобретения автомобиля становится такой финансовый инструмент, заключают подобные договоры.
Перед тем как принять окончательное решение, нужно тщательно рассмотреть все варианты и имеющиеся риски, изучить репутацию компаний и сравнить цены на услуги.
В таком случае лизинг является удобным инструментом, позволяющим приобрести хорошее и дорогостоящее авто при отсутствии большого капитала.
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Покупка автомобиля – это стресс для семейного бюджета, да и многим подобное удовольствие не по карману. Тем не менее, количество автовладельцев ежегодно растет.
Одни копят необходимую сумму долгие годы, другие решаются на кредитование.
Стоит отметить, что у банковских структур довольно жесткие критерии отбора: по доходу, наличию работы и добросовестности мало кто подходит. Но есть и другой вариант – автолизинг.
Лизинг подразумевает под собой аренду транспорта с правом выкупа. Стороны могут создавать свои правила как будет передано авто покупателю в полное распоряжение. Основным документом считается сам договор.
Что такое лизинг для физических лиц?
ФЗ №194 позиционирует лизинг для физических лиц, как соглашение о финансовой аренде, по которому лизингодатель обязуется приобрести для второй стороны имущество по выбору лизингополучателя и передать собственность при соблюдении условий выкупа.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.
Теперь расшифруем эту заумную фразу. Гражданин желающий приобрести авто, но не имеющей полной суммы для его покупки, обращается в контору, занимающуюся лизинговыми операциями. Там рассматривают его предложение. Гражданин получает положительный ответ по запросу. Компания покупает ему машину, оговоренной марки, и передает в пользование на определенных условиях.
В большинстве случаев в обязанности лизингополучателя входят следующие пункты:
- Первый взнос или залоговый депозит.
- Оформление страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
- Ежемесячные платежи за пользование машиной и маржу лизингодателю.
- Выкуп машины в определенный день по цене, указанной в договоре (остаточная стоимость).
Пока машина не будет выкуплена, официальным ее владельцем считается лизингодатель. После внесения последнего платежа оформляется выкуп транспортного средства. До этого момента будущий хозяин пользуется авто по доверенности.
Плюсы и минусы лизинга
Лизинг для физических лиц взял все преимущества от двух видов сделок: аренды ТС и автокредитования. В отличие от первого типа – аренды, машиной можно будет пользовать практически все время.
Кредит позволяет оформить право собственности на имущество сразу, но за это нужно будет заплатить большие проценты. В лизинге более лояльные условия, но до момента выкупа машины, владелец – арендодатель.
У каждого способа приобретения машины есть свои плюсы и минусы. Ниже приведена таблица, в ней расписаны положительные и отрицательные моменты покупки машины физическим лицом путем обращения в лизинговую компанию.
| Возможность самостоятельно корректировать условия договора. Например, размер первого взноса. В кредитном договоре этого сделать не получится. | До момента полного выкупа, автомобиль считается собственностью лизингодателя. При несоблюдении условий договора, он может его забрать. |
| Небольшие ежемесячные платежи. Внушительную сумму нужно будет внести только 2 раза: первый взнос и последний платеж. | Запрещено сдавать ТС в субаренду. |
| Нет поручительства и залога. | Физические лица не имеют права на налоговую льготу. |
| Минимальный пакет документов. | |
| Сделку можно заключить за 1 день и сразу забрать авто. | |
| Негативная кредитная история влияет на решение компании редко. Если гражданин обратился в дочернюю фирму банка, тогда проверка обязательна. | |
| До окончания действия договора лизингополучатель может решить: выкупать ТС или вернуть его обратно. | |
| Можно вернуть машину и оформить лизинг на другую модель. |
Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц
Процедура приобретения физическим лицом имущества по лизинговому договору регулируется ФЗ №194 от 1998 г. ред. 2010 г.
Согласно ему желающий приобрести машину должен быть:
- старше 18 лет;
- гражданином РФ;
- с постоянным местом регистрации.
Сам процесс покупки машины по лизинговому договору можно разделить на следующие основные этапы:
- Выбор подходящей модели автомобиля.
- Подбор лизинговой компании. В этой роли могут выступать любые финансовые учреждения, специализирующиеся в этой сфере. В автосалонах и у официальных дилеров есть перечень фирм, с которыми они сотрудничают.
- Изучить предварительные предложения и согласовать условия договора.
- Сбор необходимых документов.
- Страхование транспортного средства.
- Подписание договора.
- Получение ТС.
В большинстве случаев по лизинговой системе приобретают именно новые автомобили. Лизингодателями в этом случае выступают:
- Банки.
- Фирмы, оказывающие финансовые услуги.
- Автосалоны.
Новый автомобиль по этой схеме приобретается только после покупки страхового полиса КАСКО. Так лизингодатель защищает свои интересы в случае утраты товарной стоимости ТС, так как убытки будут возмещены страховой компанией.
Если же клиент отказывается приобретать КАСКО, арендатор повышает первоначальный взнос. Его размер колеблется в пределах 10 – 50%.
Порядок получения лизинга на б/у автомобиль
Этапы оформления лизинга для физического лица на подержанный автомобиль аналогичен предыдущему пункту. Единственное отличие – нет необходимости оформлять полис КАСКО.
При заключении сделки нужно быть максимально внимательными, так как можно получить неисправную машину.
Оформить лизинг на б/у машину можно на условиях:
- Выкупа права собственности по остаточной стоимости. Первый взнос от 20%;
- Возврата ее спустя определенное время. Первый взнос от 10%.
Меры предосторожности при покупке авто с пробегом:
- Договориться с опытным автослесарем о диагностике автомобиля.
- Проверить, чтобы в договоре присутствовал раздел о гарантийном сроке. Тогда если в этот период возникнет поломка, лизингодатель вынужден будет заменить машину или произвести ее ремонт.
- Отдавать предпочтение более новому модельному ряду.
Как выбрать фирму для получения лизинга частному лицу?
После выбора автомобиля следует переходить к поиску будущего партнера по лизинговому договору. Существует несколько категорий компаний, работающих с частными лицами в данной сфере:
- Дочерние организации банков или страховые компании.
- Фирмы, специализирующиеся на предоставлении лизинга (автосалоны, другие финансовые учреждения).
- Физические лица.
Три способа, где их искать:
- через интернет;
- посетить автосалон и ознакомиться с перечнем их партнеров;
- обратиться в банк или страховую.
На сегодняшний день на рынке насчитывается более 100 организаций, предоставляющих лизинг для физических лиц. Чтобы найти надежную компанию нужно промониторить их предложения и условия. На что нужно обратить внимание:
- размер аванса;
- ежемесячный взнос;
- сумма переплаты;
- график платежей и срок действия договора;
- условия расторжения сделки.
Не лишним будет ознакомиться с их местом в рейтинге лизингодателей. Критерии отбора:
- Сколько лет на рынке. Чем дольше срок практики, тем выше процент доверия.
- Текущее финансовое состояние. Если компания на грани банкротства, велик риск изъятия машины в счет погашения долгов.
- Отзывы других клиентов. Соотношение количества положительных и отрицательных мнений.
- Каковы условия предоставления лизинга.
Необходимые документы для оформления
Физическое лицо, которое желает приобрести автомобиль, должно предоставить лизингодателю следующий пакет документов:
- Заявление.
- Оригинал и копии всех страниц паспорта (даже пустые).
- Копия и оригинал второго документа, подтверждающий личность. Важно наличие в нем фото. Это может быть, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.
- Справка о временной регистрации по месту проживания (если нет прописки).
- Копия трудовой книжки или договора по найму.
- Справка НДФЛ-2 о подтверждении дохода (за последние 3-6 месяцев) или акт приема денежных средств.
Пошаговая инструкция покупки
Процедура покупки ТС в лизинг может происходить по двум сценариям:
- Лизингодатель уже является собственником машины.
- Компания выкупает ее для лизинга.
Этапы оформления, если арендодатель должен приобрести ТС:
- Физическое лицо подает заявление в финансовое учреждение.
- Компания проверяет платежеспособность клиента и формирует свое предложение (срок 1-2 дня).
- Исходя из одобренного бюджета, ищут машину.
- Клиент вносит обязательный первоначальный взнос (10-50 %).
- Арендодатель выкупает авто в свою собственность.
- Заключается договор лизинга.
- После выплаты всей оговоренной суммы, права собственности на ТС передаются клиенту.
Если лизингодатель имеет свой автопарк, он может:
- Предоставлять машины в аренду с правом выкупа и без него.
- Не брать первоначальный взнос.
В этом случае машину клиент выбирает из предложенных компанией вариантов, а не ту модель, которую он выбрал заранее.
Существует возможность досрочно выкупить автомобиль. Но это произойдет не раньше установленного временного ограничения (от 6 месяцев до года).
Договор лизинга
Все основные моменты по заключению договора с физическим лицом прописаны в ФЗ №164 от 29.10.1998 г. Примерная структура документа о покупке машины на лизинговой основе:
- Наименование документа, место и дата его составления.
- Идентификация сторон.
- Предмет соглашения (марка, модель, год производства, номер шасси и другие характеристики из техпаспорта).
- Цена и условия оплаты (график платежей).
- Доставка объекта.
- Права и обязанности.
- Срок действия договора.
- Оплата неустойки за несоблюдение условий договора.
- Ситуации, которые будут расцениваться, как форс-мажорные.
- Спорные моменты и пути их разрешения.
- Реквизиты обеих сторон, подписи и печать лизинговой компании.
Лизинговый договор между частным лицом и юридическим содержит вышеперечисленные разделы. Этот документ имеет унифицированную форму. Арендодатель должен изучить условия соглашения до его подписания, так как в него вносятся только данные лизингополучателя, остальная информация остается неизменной.
Важным пунктом в таких договорах является – ответственность арендатора за использование ТС исключительно в личных целях. То есть такую машину нельзя эксплуатировать в работе таксистам. Возможные наказания за несоблюдение условий:
- Штраф.
- Досрочное расторжение соглашения без возврата оплаченной суммы.
Договор между физическими лицами составляется по той же схеме. Единственное отличие в том, что его необходимо заверять нотариально. При подписании бумаги должна присутствовать третья сторона. Эту роль могут исполнять юрист или оценщик.
- Советуем к составлению бумаги также привлечь юриста, чтобы заблаговременно учесть все моменты касающиеся автолизинга.
- Скачать образец договора лизинга в WORD формате.
Нюансы
У договора лизинга для физического лица могут быть приложения, которые упоминались в тексте. Таким дополнительным документом выступает спецификация. В ней отражаются следующие сведенья:
- марка машины;
- ее технические характеристики;
- страна и производитель;
- название поставщика.
Есть и другие моменты, на которые следует обратить внимание:
- Если поставщик уклоняется от выполнения своих обязанностей и нарушает сроки, вся ответственность ложится на заказчика услуги.
- Срок действия договора и длительность лизинговой сделки – это разные понятия.
- Передача машины должна оформляться отдельным актом приема-передачи. Документ подписывают обе стороны.
- Если физическое лицо нарушает график оплаты, лизингодатель может подать в суд иск, чтобы взыскать задолженность и отозвать доверенность на вождение ТС.
- Если доверенность была аннулирована собственником, а арендатор не желает возвращать машину, его могут объявить в розыск по статье угон ТС.
- Нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Всегда можно отменить выкуп и вернуть машину. С кредитным договором так не получится.
| Можно ли совершить выкуп авто по лизингу для физического лица досрочно? | Да. Об этом должен быть соответствующий пункт в договоре лизинга. |
| Нужно ли регистрировать ТС, приобретенное по лизинговому договору? | Регистрация осуществляется по соглашению между лизингодателем и клиентом. |
| Нужно ли покупателю авто по лизингу платить транспортный налог? | Этот налог оплачивает та сторона, которая регистрировала ТС в ГИБДД или Гостехнадзоре, независимо от права собственности. |
| Какие договора подписываются при заключении сделки по автолизингу для физического лица? | Договор купли-продажи на машину, договор финансовой аренды между частным лицом и лизингодателем. |
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.
Что такое лизинг автомобиля
В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.
Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.
Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.
Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».
Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:
- лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
- лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.
В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.
Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.
Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.
Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.
Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.
А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.
Достоинства и недостатки автолизинга
Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:
- Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
- Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
- Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
- Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
- Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
- Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
- Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
- Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.
Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:
- Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
- Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
- Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
- Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
- В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.
Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.
Виды лизинга
Существует 2 вида автолизинга:
- С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
- С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.
Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.
Процедура оформления автомобиля в лизинг
Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.
Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:
- период функционирования компании;
- финансовые показатели фирмы;
- репутация;
- отзывы клиентов в интернете, СМИ.
После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.
Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:
- паспорт;
- удостоверение водителя;
- полис страховки;
- ИНН;
- документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.
После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.
Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.
Скачать образец договора лизинга автомобиля
На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.
Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.
Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.