Как получить кредит на машину иностранному гражданину

Сегодня россиянин может оформить кредит в любом банке при условии, что у него положительная кредитная история и достаточный уровень доходов, чтобы выплачивать ежемесячные платежи. Но как быть иностранцам? Какие условия требования финансовые учреждения предъявляют к ним?

В России иностранец может получить любой кредит, но проще всего оформить ипотеку или автокредит. Причина в том, что при таком виде кредитования приобретаемое имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга. Соответственно финансовая организация ничем не рискует. Рассмотрим детали заключения такой сделки.

Условия предоставления автокредитов иностранцам в России

Многие граждане СНГ переезжают в Москву по работе, а затем принимают решение остаться здесь жить. При таких обстоятельствах возникает необходимость в приобретении квартиры и машины. Проще всего получить целевой кредит в банке тем, у кого есть вид на жительство. Так же могут рассчитывать на одобрение заявки физические лица с разрешением на временное проживание.

Конечно, оформить автокредит иностранцу в России по стандартным условиям, которые предусмотрены для граждан РФ не удастся. Однако при наличие постоянной работы и РВП или ВНЖ банки предложат весьма приемлемые условия.

Особенности предоставления автокредита иностранным гражданам в Москве или любом другом городе России схожи:

Процентная ставка будет увеличена в среднем на 2-3 процента по сравнению с предложением для граждан РФ;
Максимальная сумма займа для нерезидентов России окажется снижена до 2 миллионов рублей;
Срок кредитовая устанавливается индивидуально (зависит от того, на каком основании иностранец находится в стране).

Срок погашения автокредита не может превышать период, на который у иностранца есть разрешение на пребывание в стране.

Так же можете узнать дадут ли иностранцу кредит на погашение других кредитов. Это важно, ведь никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Что требуют банки?

При оформлении автокредита в одном из банков РФ или в иностранном банке в России, физическому лицу следует быть готовым к тому, что авто будет оформлено в залог и станет его полноправной собственностью только после погашения всего долга. Так же обязательным условием является оформление КАСКО. Еще могут потребовать привести поручителей с российским гражданством.

Помните, что валюта займа — рубли. Поэтому даже, если по прогнозам курс доллара в ближайшее время будет выгодным, в банке деньги все равно выдадут в национальной валюте.

При подаче заявления на автокредит иностранцу необходимо предоставить в банк полный пакет документов (список может разниться в зависимости от фин.учреждения):

оригинал и копию паспорта своего государтсва;
нотариально заверенный перевод паспорта;
миграционную карту;
справку о доходах;
копию трудового договора, заверенную работодателем;
копию визы;
разрешение на работу в РФ (такой документ необходим всем гражданам СНГ, кроме тех у кого паспорт Беларуси и Казахстана);
Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП) в РФ.

У кандидатов с ВНЖ шансы на получение любого кредита в России в разы выше.

Кому откажут?

Получить автокредит в Москве, да и любой другой вид кредита, в России не смогут лица, которые:

нелегально живут и работают на территории РФ;
не предоставили какой-то из документов по списку, утвержденному банком, куда подается заявка;
не могут подтвердить уровень собственных доходов или обладают недостаточными доходами для оплаты ежемесячных взносов за авто;
обладают плохой кредитной историей;
обладают статусом, не позволяющим получать ссуды в банке (к примеру, иностранцы, у которых есть только временная регистрация не смогут взять кредит в банке. Нужны РВП или ВНЖ);
не подходят по возрасту (оформить автокредит могут граждане старше 21 года и младше 70 на момент погашения долга).

В каком банке иностранцу оформить автокредит: топ выгодных предложений

Итак, если иностранный гражданин легально находится на территории Российской Федерации, обладает достаточным доходом и готов нести ответственность в виде своевременного погашения долга по кредиту, банки ему не откажут. Рассмотрим самые привлекательные предложения на этот год.

Название банка	Максимальная сумма автокредита в рублях	Максимальный срок предоставления автокредита (месяц)	Минимальный размер необходимого первоначального взноса (в процентах)	Процентная ставка в год
Промсвязьбанк	750 000	60	25%	От 18%
Совкомбанк	1 000 000	36	30%	От 19,5%
ВТБ Банк Москвы	1 500 000	60	20%	От 17,5%
Райффайзен Банк	2 000 000	60	30%	От 14,9%
Альфа Банк	1 500 000	36	20%	От 19,9%

Такие привлекательные предложения для россиян, как кредитная карта Тинькофф или моментальная Сбербанка иностранцам не доступны!

Автокредит с видом на жительство в России: можно ли получить иностранному гражданину?

В большинстве российских банков есть одно обязательное условие для получения кредитов, особенно в крупных размерах – это наличие гражданства РФ. Однако в законодательстве не прописано, что иностранец не вправе получать временную финансовую помощь. Мало того, в кредитном договоре на автомобиль ничего не сказано о гражданстве заемщика.

Законодательство

Согласно нормативно-правовым актам не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства. Любой заемщик вступает в долговые обязательства в соответствии со статьями ГК РФ 807–818 и 819–821.

Но большинство кредитных предложений составлены так, что договор между банком и клиентом публичной офертой не является, поэтому финансовые учреждения не обязаны выдавать деньги всем, кто заполнил заявку.

А вот уже банки выдвигают свои условия оформления кредитов – достаточный доход и гражданство.

Если жители других республик получают деньги под проценты, то формально на общих основаниях. Однако им необходимо доказать легальность пребывания в России и предъявить перевод документа, удостоверяющего личность.

Условия

Получение автокредита без российского паспорта – непростая процедура. Сотрудники банка могут потребовать залога имущества или приглашения поручителя, а также выполнения других условий, не предусмотренных для граждан России. В случае их несоблюдения соискателю будет отказано.

Нерезидент РФ может получить одобрение запроса на автокредит при выполнении следующих индивидуальных условий:

максимальный первоначальный взнос, составляющий примерно половину цены автомобиля;
высокая процентная ставка – вряд ли плата по кредиту будет по минимуму;
обязательная личная страховка жизни и здоровья соискателя;
займ могут предоставлять на более короткое время, чем российским гражданам (как правило, автокредит выдается на срок от 3 до 7 лет).

У иностранцев, получивших вид на жительство в России, есть практически те же права, что и у граждан страны, за исключением участия в выборах как кандидаты или избиратели. Возможность автокредитования для них государством не ограничена, она зависит лишь от индивидуальных правил в каждом банке.

Предоставленный в кредит автомобиль остается в залог, зарубежный заемщик должен получить полис КАСКО и застраховать свою жизнь, здоровье и риски неуплаты по долгам.

Помимо залога, для иностранных клиентов необходимо наличие поручителя. Им может стать российский гражданин, обладающий достаточным доходом и имеющий возможность уплатить задолженность при просрочке или полностью непогашенном займе. Факт поручительства указывается в кредитном договоре или отдельном соглашении. При необходимости вместе с автомобилем в залог оставляют и другую собственность.

Если клиент находится в браке с гражданином РФ, то заключать договор на автокредит желательно ему.

Полис КАСКО или ОСАГО – зачем оформлять?

Почему покупка этого вида страховки – обязательное условие получения авто в кредит даже для россиян почти в любом банке? В законодательстве нет информации об этом, но каждая финансовая организация диктует клиентам собственные условия. Полис необходим, поскольку банк предоставляет заемщику в пользование свое имущество, которая может быть испорчена или украдена.

За время эксплуатации с машиной может многое случиться, а за страховку заемщик платит сам и оформляет ее на себя. Наличие КАСКО иностранному гражданину тоже в плюс, ведь при необходимости компания возместит ущерб после ДТП и возможно оплатит ремонт поврежденного автомобиля.

Если страховки нет, компенсировать убытки клиент будет сам, на что и потратит деньги, сэкономленные на покупку полиса. Однако при выдаче кредита банк, как правило, не предлагает заемщику страховые компании на выбор, а требует подписания договора с какой-то одной.

Здесь нужно быть внимательным и выбрать кредитную организацию, которая работает с проверенной компанией, готовой взять на себя большинство рисков. Если оформить КАСКО, то вместе с основным долгом банку нужно будет уплатить еще и 50% страховки, что не очень экономно для простого гражданина.

Однако, например, ОСАГО не сможет компенсировать финансовому учреждению убытки при аварии.

Иностранец может попытаться взять автокредит без КАСКО в Энергобанке, но процент в этом случае будет очень высок.

Если заемщик не выплачивает долг, банк забирает машину и продает, чтобы компенсировать денежные средства.

Перед этим на клиента накладываются штрафные санкции, размер которых определяется условиями договора. Сведения о недобросовестном плательщике вносятся в специальную базу, после чего ему будет крайне сложно оформить кредит в любой организации.

Чтобы отказаться от получения полиса, нужно отметить этот пункт в договоре.

Основные нюансы

Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:

Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.

Где оформить?

Выбирая финансовое учреждение, следует обсудить с его специалистами условия выдачи автокредита без выполнения стандартного требования – наличия гражданства РФ.

Если соискатель будет направлять запросы в банки по интернету, то вероятно получение отказа, а при личной встрече с кредиторами у него появится шанс на положительный результат. Чтобы подобрать наиболее выгодные условия, лучше посетить несколько организаций.

Перечислим банки, в которые стоит подать заявку на автокредит:

Альфабанк;
Быстробанк;
Россельхозбанк;
ВТБ 24;
МКБ;
Сетелем.

Сбербанк предлагает заемщикам разные виды займов: потребительские ссуды, ипотеку, под залог и поручительство или даже без обеспечения. Однако предоставление автокредитов в этом учреждении на сегодняшний день не производится.

Альфа-банк может выдать деньги иностранному гражданину на покупку автомобиля, если его стоимость будет не меньше 500 000 рублей.

Хоум Кредит запрашивает у заграничных клиентов патент на работу, а в остальном процедура получения средств такая же, как и для россиян.

Кому выдадут?

Автокредит для иностранцев оформляется при строгом соответствии требованиям банка:

наличие не только основных, но и дополнительных документов;
постоянная или временная прописка в регионе расположения банка;
трудовой стаж в одной компании от 1 до 3 лет;
стабильная работа;
доход, позволяющий выплачивать долг;
возраст от 21 года до 65 лет;
дополнительные условия в зависимости от финансового учреждения.

Процентная ставка

Как было сказано выше, мигрантам стоит быть готовым к тому, что придется выплачивать наибольший первый взнос, и процент по кредиту для них будет максимальным. Кроме того, от заемщика потребуются дополнительные денежные средства:

услуги по страховке;
комиссионный сбор;
оплата других преимуществ по договору.

Ставка в 2020 году в банках Москвы иногда достигает 30%. Причина в том, что иностранный гражданин может покинуть Россию или быть депортированным за подделку бумаг или нелегальное нахождение в государстве.

Список необходимых документов

Что же понадобится иностранным гражданам с видом на жительство в России, чтобы получение автокредита стало для них возможным? Перечислим основные бумаги, которые потребуется представить в банк:

ВНЖ;
копия визы (для стран с визовым режимом);
документ, подтверждающий право на профессиональную деятельность в РФ (разрешение на работу);
ксерокопия договора об устройстве или трудовой книжки;
справка о регистрации на территории расположения банка;
документ о заработной плате;
паспорт с официальным переводом на русский язык и печатью нотариуса;
диплом об образовании;
документ, подтверждающий наличие дорогостоящей собственности.

Работники каждого банка могут вносить в этот перечень коррективы. Что касается трудового стажа в одной компании, для большинства учреждений его приемлемый уровень составляет 3 года.

Срок предоставления

Рассмотрение заявки продолжается от пары часов до нескольких суток. В стандартных ситуациях машина впервые выдается в кредит на период от 3 до 7 лет. Но так как речь идет о представителях других государств, надо учитывать, что банки стараются минимизировать риски, поэтому срок возврата средств может быть уменьшен.

Автокредит выдается нерезидентам РФ на минимальный период – 1 год. Обычно время предоставления такой ссуды составляет 18–20 месяцев.

Выплата долга

Граждане Украины и Белоруссии, взявшие автокредит, будут выплачивать его по той же схеме, что и россияне. Как правило, клиентам банка выдается на руки график, где указаны суммы платежей и их сроки. Опираясь на этот документ, заемщик возвращает долг каждый месяц небольшими платежами на одинаковую сумму.

Денежные средства могут быть списаны:

с банковской карточки клиента;
через бухгалтерию по месту работы (автоматически через заявление);
в кассе учреждения, где оформлялся кредитный договор, или другого банка;
с карты или личного счета заемщика, реквизиты которых он напишет в заявке.

При закрытии долга в стороннем финансовом учреждении будет сниматься комиссия.

Если нечем платить

В жизни бывают разные ситуации: проблемы со здоровьем, увольнение с работы, инфляция и др. И еще вчера уверенный в себе человек сегодня может сомневаться в своей платежеспособности, тем более по автокредиту.

Россиянам в этом случае проще, они могут обратиться за рефинансированием – переоформлением договора на более выгодных условиях. Иностранцам подобные услуги банки обычно не предоставляют.

Что тогда можно сделать?

Оформить переуступку долга. Найти покупателя машины, который возьмет на себя кредитные обязательства, связанные с ней. Договор оформляется в банке. Вариант не самый плохой, поскольку заемщик может вернуть себе часть стоимости машины. Но и здесь не все так просто, потому что новый клиент также должен устраивать банк – иметь достаточный доход и хорошую КИ.
Произвести обмен кредита на депозит. Редкий на сегодняшний день, но выгодный способ. За счет него можно полностью погасить долг с минимумом затрат. Но найти хозяина такого депозитного счета крайне трудно. Сделка производится так: заемщик отдает автомобиль владельцу вклада, а тот закрывает за счет депозитных средств задолженность. Это удобно, когда вложение и автокредит оформлены в одном банке.

Положительные и отрицательные стороны

Итак, получить одобрение заявки на автокредит негражданину России на сегодняшний день непросто. Если же это удается, клиент сталкивается с дополнительными условиями, не предусмотренными для россиян – дорогой страховкой, высоким процентом, низким периодом кредитования и большим первоначальным взносом.

В отношении жителей других стран применяются дополнительные проверки, поэтому от них и требуется расширенный пакет документов.

Резидент РФ получит ответ по заявке уже через сутки или даже несколько часов, иностранцу же может понадобиться ждать неделю-другую.

В любом случае, если клиент без российского паспорта получил автокредит – это реальное достижение. Ведь многим заемщикам из-за рубежа банки отказывают даже в выдаче небольших потребительских займов.

Оформление кредита на машину для иностранцев сопровождается значительными сложностями. В некоторых случаях этим людям проще взять потребительскую ссуду или попросить оформить кредит мужа (жену) или родственника-россиянина.

Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности, ведь получение денег в долг на покупку машины с учетом статуса нерезидента РФ может обременить заемщика. Имея в России стабильный заработок, можно самому накопить на автомобиль или оформить займ на приобретение недорогой машины с пробегом.

Автокредит для граждан СНГ

Многие граждане государств СНГ переезжают на ПМЖ в России из-за работы или по другим обстоятельствам. Возникнуть необходимость в оформлении кредита может у каждого, поэтому некоторые банки предлагают автокредит для граждан снг на выгодных условиях. Это связано с тем, что кредитор испытывает пониженный риск невозврата, ведь в качестве залогового имущества будет выступать автомобиль.

Какие банки выдают автокредит для граждан СНГ — рейтинг на февраль 2022 года

Автокредит для иностранных граждан снг можно оформить во многих банках, однако ниже будет представлен ТОП самых надежных организаций.

Газпромбанк

Кредит «На покупку автомобиля» можно оформить на следующих условиях:

до 5 млн. рублей на новое авто, до 3 млн. – на поддержанный;
ставка варьируется в диапазоне 3,9-17%;
первоначальный взнос отсутствует;
срок кредитования 13-60 месяцев;
обязательная программа страхования отсутствует.

Кредитованием можно использоваться при покупке легкового автомобиля у дилера иномарки или отечественного производства.

Юникредит Банк

Банк предлагает приобрести новую иномарку на следующих условиях кредитования:

до 8 млн. рублей;
ставка в год 13-16,5%;
минимальный взнос 15%;
срок кредитования до 7 лет;
нет обязательной программы страхования.

Важно отметить, что размер первоначального взноса зависит от суммы кредитования.

Райффайзенбанк

Банк предлагает авто кредит для гражданина СНГ для приобретения ТС у дилеров иномарки или отечественного производителя:

доступная сумма до 3 млн. рублей;
ставка по процентам 4,99-17,9%;
отсутствует необходимость вносить первоначально денежные средства;
срок кредитования 13-60 месяцев.

До полной выплаты ПТС находится у кредитора, но автомобилем можно продолжать пользоваться.

Русфинанс Банк

Организация, которая полностью перепрофилировалась на предоставление автокредитов. Получить машину в кредит для граждан СНГ возможно на следующих условиях:

лимит до 6,5 млн рублей;
ставка по процентам 9,9-18%;
сроком 2-5 лет;
оформление легковых автомобилей;
страхование жизни.

Кредит Европа Банк

Автокредит «Классический» предлагает получение автомобиля на следующих условиях:

до 6 млн. рублей;
процентная ставка 11,2-16,5%;
срок займа 24-84 месяцев;
первоначальный взнос до 10%;
добровольное страхование.

Программа рассчитана на покупку легкового автомобиля.

Условия автокредитования

Несмотря на то, что каждый банк диктует свои условия при предоставлении автокредита для граждан СНГ, все же можно выделить общие аспекты:

средняя сумма 4-5 млн. рублей;
процентная ставка 9,9-17,5%;
срок кредитования 1-5 лет.

Перед тем, как подавать заявку онлайн, рекомендуется уточнить у сотрудников банка о дополнительных условиях.

Документы для кредита на автомобиль

Для граждан СНГ список на оформление автокредита предполагает следующие документы:

личное удостоверение (оригинал и копия);
некоторые банки могут потребовать нотариально заверенный перевод паспорта;
миграционная карта;
справка 2-НДФЛ или подтверждение дохода по форме банка;
заверенная копия договора от работодателя о трудоустройстве;
копия визы, разрешающая пребывание на территории РФ;
официальное разрешение на рабочую деятельность;
ВНЖ или ВРП.

Также список документов может меняться в зависимости от выбранного банка.

Кто является гражданином СНГ?

Гражданин СНГ, это человек имеющий гражданство в одной из следующих стран:

Беларусь;
Казахстан;
Узбекистан;
Таджикистан;
Армения;
Кыргызстан;
Молдова;
Украина;
Туркменистан.

Преимущества автокредита для граждан СНГ

Автокредит для граждан СНГ имеет следующие преимущества:

нет необходимости ждать годами, пока получится накопить нужную сумму денег на покупку авто;
возможность распределить финансовую нагрузку на несколько лет;
выгодные условия кредитования.

4 банка, где реально дают кредит с видом на жительство

Прослушать запись

Теоретически взять кредит по виду на жительство можно — законом это не запрещено. На деле подавляющее большинство банков РФ дает категорический отказ на запросы иностранных заявителей, независимо от наличия работы и уровня дохода. Мы опросили сотрудников около 20 банков и только четыре из них готовы выдать кредит иностранцу с видом на жительство.

Почему банки не горят желанием выдавать кредит по виду на жительство

Все просто — если гражданин России перестает платить заемные деньги, то банк знает, где его искать. К тому же, имеется уже отработанная схема по возврату долга.

Если же иностранец решит не вносить платежи, и, помахав
банку рукой, вернется на родину, то получить деньги обратно кредитному
учреждению будет практически нереально.

У кого больше шансов на получение кредита наличными

С ВНЖ получить кредит достаточно сложно

Интересно, что наличные выдают менее охотно, чем ипотеку.

При попытке оформить кредит по виду на жительство будьте готовы к тому, что ряд банков, в том числе Сбербанк сразу скажут категорическое «нет».

Но есть и такие учреждения, которые одобряют займы иностранным заявителям. С каким банком сложится у вас, можно выяснить только методом проб.

Один и тот же банк, скажем, ВТБ, может одному иностранцу с официальной работой дать заем, а другому, тоже официально трудоустроенному, отказать. Остается только брать документы и подавать заявления в разные кредитные организации.

Если обладателю ВНЖ нужны наличные или кредитная карта, то
его шансы на положительное решение повышаются при наличии следующих условий:

Официальная работа в России с белой зарплатой. Чем больше подтвержденный стаж, тем выше вероятность одобрения кредита.
Присутствие условий, указывающих на «оседлость» мигранта. Например, плюсом при попытке оформить кредит по виду на жительство станет наличие жилой недвижимости в собственности, семьи, детей.
Если человек, у которого есть вид на жительство, найдет поручителя — гражданина РФ, то его шансы на оформление денег в долг тоже возрастут. Но поручителю нужно будет подтвердить свою финансовую состоятельность.
Некоторые финансовые организации готовы предоставить потребительский заём, если у человека есть вид на жительство и он получает зарплату на карту банка, в который обратился за кредитом.

Иностранцам, нашедшим банк, готовый выделить заемные средства, нужно подготовить пакет документов. Скорее всего, кредитный специалист попросит предоставить:

паспорт, его перевод и нотариальное заверение перевода;
вид на жительство;
документ, подтверждающий уровень доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка);
копию трудовой книжки или трудового договора;
регистрацию.

Выдача наличных производится заявителю на руки либо путем
перевода на указанный счет.

Дают ли кредит с видом на жительство в Сберанке?

Сбербанк без гражданства займ не выдаст. Даже при наличии хорошей работы, недвижимости и вкладов получить кредит с видом на жительство в Сбербанке не выйдет.

Можно ли получить кредит в Альфа-Банке с видом на жительство?

Очень часто в статьях, которые рассказывают про выдачу кредитов иностранцам с ВНЖ, мелькает Альфа-Банк. Якобы, этот банк дает потребительские кредиты иностранцам с видом на жительство. Но на наш запрос представители компании ответили однозначно — наличные или кредитку банк готов выдать только гражданам РФ.

Альфа-Банк кредиты иностранцам с видом на жительство не выдает

Четыре банка, в которых действительно можно взять кредит с видом на жительство

Из «опрошенных» нами банков заявку на кредит от иностранца с видом на жительство согласились рассмотреть только четыре банка.

Банк «Солидарность» — сотрудница компании по телефону сообщила Migranturus.

com, что иностранцы с видом на жительство в России имеют шанс получить кредит в банке — как наличными, так и в виде кредитной карты. Для этого нужно прийти в отделение банка и оставить заявку.

С собой иметь паспорт, ВНЖ, 2-НДФЛ. Кредитный комитет рассмотрит заявку и о сообщит заявителю о решении. Банк готов выдать от 50 тысяч рублей на срок до 5 лет.

Ситибанк также, видимо, лояльно относится к иностранным клиентам. В переписке представитель банка сообщил, что заявки от иностранцев с видом на жительство на кредит они рассматривают. Но речь идет только о кредитной карте.

«Можем предложить вам кредитную карту, если вы работаете или проживаете в одном из городов нашего присутствия. Сумму подскажем уже после рассмотрения вашей заявки»,

— рассказали Migranturus.com в Ситибанке.

Восточный банк также готов выдать кредит иностранцу с видом на жительство. По крайней мере, в столице, заявления от иностранных клиентов данный банк рассматривает. В нашей переписке представитель банка сообщил, что возраст клиента должен быть в пределах от 23 до 63 (для мужчин) и 58 (для женщин) лет.

Также важен стабильный ежемесячный доход за последние три месяца и стаж работы на нынешнем месте работы от трех месяцев (для граждан младше 26 лет стаж и доход — не менее 12 месяцев). Обязательно наличие миграционного учета или регистрации в России.

Из документов для получения кредита по виду на жительство банк запрашивает:

Паспорт иностранного гражданина + перевод;
ВНЖ;
Справка о доходах (НДФЛ/по форме Банка);
Копия трудовой книжки/трудовой договор/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и проч.

Банк также рассматривает заявки от обладателей РВП и патентов.

Райффайзенбанк кредиты наличными на общих условиях иностранцам с ВНЖ не дает. Но банк готов предоставить займ гражданину любого государства под залог жилья. В общем, условия для отчаянной ситуации.

«По базовым требованиям мы оформляем кредит наличными и кредитную карту гражданам РФ. Рассматриваете, возможно, нецелевой кредит под залог жилья? По этой программе есть возможность оформить гражданину любой страны»,

— ответ из Райффайзенбанка.

То, что указанные банки готовы рассмотреть заявку на кредит от обладателя вида на жительство, не означает, что займ гарантированно выдадут. Также рекомендуем перед обращением в банки изучить отзывы и условия кредтования.

В каких банках 100% откажутся выдавать потребительский кредит с видом на жительство?

Мы решили сэкономить вам время и составили список банков, в которых, по информации разных источников, якобы, можно получить кредит с видом на жительство.

После этого связались с представителями банков и задали им один единственный вопрос — дадут ли кредит наличными или хотя бы кредитку иностранцу с ВНЖ? Ответ, по сути, тоже у всех был один — не дадут, нужно гражданство РФ.

Итак, займ без российского паспорта отказались давать в следующих банках:

Сбербанк
Альфа-Банк
ВТБ
Почта Банк
Тинькофф
Совкомбанк
Ренессанс Кредит
ПСБ (Промсвязьбанк)
БыстроБанк
Уральский банк
ЛокоБанк
Металлинвестбанк
Уралсиб
Росбанк
ДомРФ банк
Московский кредитный банк
Банк Открытие
Хоум Кредит

Кошелев-Банк напрямую по причине отсутствия гражданства РФ выдавать кредит не отказал, но сообщил, что сейчас потребительские кредиты банк не выдает.

«В настоящий момент наш Банк приостановил сбор заявок на потребительское кредитование. Карты только дебетовые, т.е. кредитных карт нет»

— сообщили в Кошелев-Банке.Кредит по виду на жительство большинство банков не дают

Оформление ипотеки с видом на жительство

Ипотеку иностранцам выдают охотнее, чем наличные

Если иностранный гражданин имеет вид на жительство, то он может брать ипотеку. Считается, что к такому типу кредитования банки более лояльны, чем к выдаче наличных. Дело в том, что ипотека выдается иностранцам под залог недвижимости.

Попытаться взять квартиру в ипотеку иностранец может в ВТБ, Росбанке, Альфа-Банке, Юникредит, Дельтакредит, Тинькофф и других организациях.

Из документов могут запросить:

Паспорт и его перевод.
СНИЛС.
ИНН.
Вид на жительство.
Регистрацию.
Справку 2-НДФЛ.

Как получить ипотеку с ВНЖ

Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.

Кредит иностранным гражданам в России

Найти подходящее предложение действительно не просто, так как российские банки предпочитают не рисковать и стандартно указывают в требованиях к заемщику — гражданство РФ. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения около сотни банков, поэтому подходящий вариант отыскать можно.

Кредитование иностранцев или кредит для мигрантов в Москве и других городах России — рискованное дело. Нет никаких гарантий, что этот человек не покинет пределы страны и «не забудет» о своих долговых обязательствах. Поэтому большинство компаний и не рискуют, не выдают ссуды иностранцем.

Кроме того, кредитная история иностранцев российским банкам недоступна — это снова риски. Банк может посмотреть только текущие долговые обязательства потенциального заемщика, действующие на территории РФ.

Если вы найдете банк, выдающий кредит гражданам СНГ и других государств, появится и другая сложность — большой перечень документов. Это обязательная прописка, не должно быть проблем с документацией о работе. Нужно будет документально подтвердить свою занятость, регулярность дохода и его размер.

Рассчитывать на оформление кредита для мигрантов можно только в том случае, если вы соответствуете следующим критериям:

у вас оформлено официальное разрешение на временное проживание или вид на жительство;
наличие прописки в городе, где и подается заявка на получение кредита;
наличие постоянной официальной работы и хорошего стажа на ней;
есть возможность предоставить справки, подтверждающие размер ежемесячного дохода.

Если речь о граждане, временно пребывающим на территории России, кредит он однозначно получить не может.

Основные требования к заемщику

Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.

Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.

Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.

Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

К сожалению, многие банки, которые раньше выдавали кредит для граждан СНГ в Москве и других городах, убрали такие предложения из своих линеек. В их требованиях к заемщикам указан четкий критерий — гражданство РФ.

Возможно, когда-нибудь ситуация изменится, особенно в части кредитования граждан СНГ, но пока что иностранцам найти кредитное предложение крайне сложно.

Возможно, стоит изучить программы каких-то региональных банков по месту вашего проживания. Они часто устанавливают более лояльные условия кредитования, тем самым расширяя клиентскую базу и привлекая новых заемщиков.

Что касается крупных, федеральных банков, то иностранцам стоит периодически изучать предложения организаций с иностранным участием. Пока что они выдают кредиты только гражданам РФ, но ситуация может измениться:

Росбанк. Входит в иностранную группу Сосьете Женераль. Это крупная финансовая корпорация, банки которой работают в России, Европе, Африке и Азии. Росбанк выдает большие суммы, здесь можно получить до 3000000 рублей на долгий срок до 84 месяцев. Ставки низкие, но и требования к заемщикам серьезные.
Альфа Банк. Самый крупный частный банк в России. Не относится к банкам с иностранным участием, но, тем не менее, работает с иностранными гражданами, предоставляет им различные виды финансовых услуг. Кредит, к сожалению, не выдает, но ситуация может измениться.
Ситибанк. Международный банк, который основан еще в далеком 1812 году. Это один из крупнейших банков США, бренд представлен во многих странах. В России Ситибанк выдает кредиты в регионах своего присутствия. Сумма выдачи может достигать 1000000 рублей, а срок — до 5 лет.
Райффайзенбанк. Представитель австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была создана в 1927 году. Это один из крупнейший банков России, поэтому от него можно ждать открытия предложений по кредитованию иностранцев. В рамках кредита наличными Райффайзен выдает до 2000000 рублей. Ставки устанавливаются низкие, но банк готов работать только с качественными клиентами.
Кредит Европа Банк. Он принадлежит международной группе FIBA, банки которой представлены в Украине, Румынии, на Мальте, в Швейцарии, Германии, Бельгии, Китае и других странах.

Все эти банки на данный момент работают только с гражданами РФ, но именно от них можно ждать каких-то изменений.

Ипотечное кредитование иностранцев

Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.

Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.

Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.

При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.

Где еще можно получить кредит для СНГ в Москве

Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.

Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.

Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂