Ипотека многодетным семьям в сбербанке: нюансы нового закона и условия на 2020 год

Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства.

Центральным направлением здесь является оказание материальной помощи в приобретении жилья, включая разработку льготных ипотечных программ.

Рассмотрим подробнее, на каких условиях и с какими ограничениями оформляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году.

Ипотека многодетным семьям под 5% — новый закон

Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 5% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).

Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

Пониженная ставка действует бессрочно.
Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.

Важно! Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдавать ипотеку под 5 процентов и на вторичное жильем. Следите за обновлением программы на нашем сайте.

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 5% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).

Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.

Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

ПВ от 20%;
Срок ипотеки до 30 лет;
Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
Ставка 5% на весь срок.

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке

Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор.

В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:

размер кредитных средств;
срок;
дата выдачи ипотеки;
тип платежей;
размер ставки.

Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.

Итоги будут выведены в формате графика и детальной таблицы, к которой текущий платеж будет разделен на тело кредита и проценты с обозначением оставшейся суммы долга по ипотеке.

Требования к заемщику

Претендентом на получение ипотеки с господдержкой для многодетных семей в Сбербанке может стать человек, отвечающий следующим минимальны требованиям:

наличие гражданства России;
рождение в 2018-2022 г. второго и/или последующего ребенка;
возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
длительность работы на текущем месте – не меньше полугода (при общем стаже более 1 года).

При необходимости по одному кредитному договору могут быть привлечены до 4-х созаемщиков, которыми могут стать супруг/супруга и другие близкие родственники.

Какие документы понадобятся

В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги:

Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации.

Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).

Порядок получения

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
Сбор необходимых бумаг.
Подача кредитной заявки.
Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
Заключение кредитного договора.
Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

К дополнительным мерам государственной поддержки, позволяющим на выгодных условиях оформить ипотеку в Сбербанке, относятся:

Программа «Молодая семья». Молодые семьи РФ, один из супругов в возрасте до 35-ти лет, могут оформить выгодный кредит на покупку готового жилья в размере от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Ставки будут минимальны — от 8,5 % годовых (на приобретение жилья с оформленным правом собственности).
Ипотека под материнский капитал. Средствами маткапитала семьи с двумя и более детьми имеют право воспользоваться и погасить долг по действующему жилищному кредиту или оплатить первоначальный взнос. Для многих российских граждан сумма 453 тысячи рублей является существенной помощью в покупке собственного жилья.

Социальная ипотека. Ряд регионов РФ разрабатывает и реализует программы социальной ипотеки, позволяющей социально-незащищенным слоям общества (инвалидам, бюджетникам и т.д.) решить жилищный вопрос. Сбербанк является банком-агентом по реализации таких программ. Суть программы заключается в том, что клиент оформляет ипотечный займ на стандартных условиях, а после получения сертификата на госсубсидию погашает им частично или полностью имеющуюся перед банком задолженность.
450 000 за рождение третьего ребенка в гашение ипотеки. Если у вас есть ипотека и у вас родился ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право получить льготу от государства в виде 450 000 рублей. Эти деньги будут направлены на гашение ипотеки.

Другим вариантом является оформление ипотеки на новостройку с субсидированием ставки на период до 12 лет. Проценты по такой ипотеке составят 7,5-8% годовых в зависимости от срока субсидирования.

Новый закон по ипотеке Сбербанка для многодетных семей в 2019 году внес ряд изменений. Увеличена сумма семейной ипотеки до 12 миллионов в Москве и С.

-Петербурге и до 6 миллионов рублей в регионах, разрешено рефинансирование уже действующей ипотеки с понижением ставки до 5% в год, продлен срок заключения ипотечных договоров до марта 2023 г.

и выделены дополнительные средства для поддержки семей с четырьмя и более детьми.

Подробнее про условия ипотеки под 5% и семейной ипотеки, вы можете узнать далее. Также рекомендуем узнать, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и основные причины отказа по заявке.

Дополнительную бесплатную консультацию многодетная семья может получить от специализированного юриста по данной теме. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Ипотека многодетным в 2020 — Сбербанк: условия, нюансы и ставка

Всем привет! Сегодня рассказываем, на каких условиях оформляет кредитный продукт ипотека многодетной семье в 2020 Сбербанк России.

Крупнейший государственный банк страны оформляет ипотечные кредиты многодетным в рамках программы государственной поддержки семей, в которых в период с 2018 по 2022 гг. был или будет рожден второй ребенок и (или) все последующие дети.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту составляет от 5% годовых, размер первоначального взноса 20% суммы займа, сумма займа достигает 20 млн ₽.
Получить одобрение займа можно онлайн, без визита в отделение банка.
Аккредитованные банком застройщики предлагают заемщикам, получившим положительный ответ по заявке, различные акции и скидки.

Условия

Программа действует с 7 февраля 2018 года вплоть до 31 декабря 2022 года.

Однако если второй и (или) последующий ребенок родится в период с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года, получить ипотеку можно будет до 1 марта 2023 года (включительно).

Заем оформляется исключительно в национальной валюте РФ. Кредит может быть взят на покупку готового или строящегося жилья.

Ипотеку можно оформить на период от 1 года 30 лет. Минимальной суммой ипотечного кредита установлено 300 тыс. ₽.

Максимум, который может быть получен по условиям ипотеки:

12 млн ₽. для объектов Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
6 млн ₽. для объектов, расположенных в других регионах страны.

При этом максимальная сумма займа не может превышать 85% стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Ипотечный заем, оформляемый по программе господдержки, выдается под процентную ставку 5% годовых. В случае отказа заемщика от страховки жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на 1%.

Требования к приобретаемым в кредит объектам зависят от кредитной программы.

«Приобретение готового жилья»

По этой программе можно купить:

квартиру в жилом доме (включая таунхаусы);
жилой дом;
часть таунхауса;
жилое помещение с участков земли.

«Приобретение строящегося жилья»

Программа предусматривает покупку в кредит:

квартиры в жилом доме (включая таунхаусы);
жилого дома;
части таунхауса.

Размер первоначального взноса для оформления ипотеки составляет 20% суммы стоимости приобретаемого объекта.
Готовое жилье должно быть приобретено на первичном рынке у юрлица (исключение составляют инвестиционные фонды) по договору купли/продажи.
Инвестиции в строящееся жилье осуществляется согласно требованиям № 214-ФЗ.

При оформлении ипотеки Сбербанка с господдержкой многодетных семей обязательными являются страхование самой недвижимости и страхование жизни и здоровья клиента. Без них ипотечный кредит не дадут.

Требования к заемщикам

К претендентам на получения ипотечного кредита предъявляют такие требования:

российское гражданство;
возрастной ценз – от 21 года на дату оформления и до 70 лет на дату полного погашения займа;
стаж работы – от полугода на последнем месте и от 12 месяцев общего стажа.

Дополнительными требованиями к заемщику является документальное подтверждение факта рождения второго ребенка и последующих детей в необходимый период. У детей должно быть российское гражданство.

О требованиях к созаемщикам

К лицам, являющимся созаемщиками, предъявляют такие же требования, как и к заемщику.
Созаемщиком могут быть Титульный созаемщик, его вторая половина и лица, чей доход учитывают при расчете максимальной суммы займа.
В случае если родители родившегося ребенка не зарегистрировали брак, мать или отец могут стать созаемщиками.
Муж/жена не могут быть созаемщиками в двух случаях:

если действует брачный контракт;
если супруг Титульного созаемщика не является гражданином России.

Документация

Для оформления ипотеки для многодетных семей в банк следует представить такие документы:

заявку-анкету заемщика и созаемщика;
паспорта всех участников сделки с отметками, подтверждающими прописку;
брачный договор (если таковой оформлен);
при наличии временной прописки – документ, подтверждающий ее;
документацию, подтверждающую доходы и трудоустройство все участников сделки.

Если залоговым обеспечением ипотечного кредита является иной объект недвижимости, по нему необходимо представить документы.

После одобрения заявки, нужно представить в банк:

документы по купленному жилью (в течение 3 месяцев после оформления ссуды);
документы об оплате первоначального взноса;
свидетельства о рождении всех детей, в которых должно подтверждаться их российское гражданство.

Сбербанк оставляет за собой право изменять пакет документов, необходимый для оформления ипотеки многодетным семьям.

Расчет параметров займа

Рассчитать критерии будущего кредита на покупку жилья можно, если воспользоваться интерактивной системой на странице оформления продукта.

В кредитном калькуляторе претенденту нужно указать:

название продукта;
стоимость жилья;
сумму первоначального взноса;
период кредитования.

Система рассчитает:

доступную сумму;
размер ежемесячного платежа;
процентную ставку;
какой доход нужно иметь заемщику для получения кредита.

Чтобы подать заявку и получить решение претенденту нужно сделать ряд следующих шагов:

Рассчитать параметры займа.
Отправить заявку на рассмотрение.
Выбрать квартиру.
Оформить сделку в электронном виде.

Оформление займа происходит через сайт ДомКлик, созданный финансовым учреждением.
На сервис можно войти через интернет-банкинг или зарегистрировавшись на сайте – указав полное имя, дату рождения и номер мобильного телефона.

О получении и обслуживании ипотечного займа

Граждане Российской Федерации могут получить ипотечный кредит в одном из отделений Сбербанка по месту:

прописки заемщика или одного из созаемщиков;
расположения приобретаемого в кредит объекта;
работы заемщика или одного из созаемщиков.

Кредитная заявка рассматривается в период от двух до пяти рабочих дней после предоставления в банк всех необходимых документов. Кредит выдается единовременно.

Погашение займа осуществляется аннуитетными взносами один раз в месяц согласно утвержденному банком графику платежей.

Заем может быть погашен досрочно – частично или в полном объеме. Для этого нужно написать заявления.

День погашения должен быть рабочим. Никаких комиссий при досрочном погашении не взимается. При частичном досрочном погашении минимальной суммы не установлено.

Это на сегодня вся информация.

Делайте репосты, ставьте статье оценки, оставьте свое мнение о продукте в х. Подпишитесь на обновления блога.

До встречи, друзья!

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке:новый закон,6 процентов

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выступает одним из продуктов кредитной организации, в рамках которого российские граждане могут решить жилищный вопрос. Особенность предложения заключается в получении помощи от государства при погашении займа, поэтому стоит узнать об имеющихся возможностях и особенностях оформления кредита.

Что представляет собой ипотека многодетным семьям в 6 % Сбербанк

Программа Сбербанка относится к категории социальных проектов, которые субсидируются государством и направлены на определенную категорию граждан.

Сегодня принять участие в программе и воспользоваться льготными условиями по ставке 6% могут молодые семьи, у которых в 2018 году либо позже родился второй или следующий ребенок.

Правило распространяется и на детей, появление которых в семье связано с решением об усыновлении.

На момент разработки проекта действие социальной программы было рассчитано до 2021 года включительно, но уже на тот момент можно было предположить с большой долей вероятности, что льготный период будет продлен.

Преимуществом программы считаются следующие моменты:

низкая ставка процента;
возможности для изменения базовой ставки;
длительный срок кредитования;
отсутствие запрета на использование средств материнского капитала;

О чем говорит новый закон?

На ежегодном собрании в феврале 2019 года президент выступил с очередным посланием.

Было отмечено, что за семейной ипотекой обратилось небольшое количество граждан, поэтому следует установить льготный размер процентной ставки на весь период действия кредитного договора.

В апреле было подписано постановление, узаконившее единый процент в течение всего срока погашения займа. Ранее он был ограничен 3 годами при рождении второго ребенка и 5 годами в случае появления третьего.

В ипотечные программы были внесены и другие существенные изменения, направленные на популяризацию кредитных инструментов и повышение их доступности для населения.

Важными стали следующие нововведения:

В сельских районах Дальневосточных регионов жителям разрешено использование семейной ипотеки на приобретение вторичного жилья у физлиц при условии рождения ребенка в 2019 году;
Граждане получили возможность рефинансирования по льготной ставке кредитов, полученных в рамках иных программ;
Субсидирование стало возможно для семей, количество детей в которых достигло 4-х и более;
Увеличен срок действия льготной программы кредитования для российских многодетных семей, предполагающий субсидирование со стороны государства.

Подобные изменения стали возможны благодаря выделению из бюджета дополнительных средств, общий объем которых оценивается в 9 млрд. рублей. Ранее, при рождении 4-го ребенка семья не могла рассчитывать на льготные условия кредитования, что было устранено после введения изменений. Большим плюсом для действующих заемщиков стало получение возможности рефинансирования ранее оформленных кредитов по ставке 6%.

Условия и процентная ставка по кредиту

Условия ипотеки по льготной ставке диктуются нормами действующего законодательства и внутренними правилами банка. Сегодня воспользоваться предложением приобрести жилье на заемные средства под 6% могут российские семьи, в которых после 2018 года родился ребенок, ставший вторым или следующим.

Дополнительно предъявляются следующие требования:

наличие российского гражданства;
возможность предоставление требуемого пакета документов;
соблюдение требований к приобретаемому жилью;
оформление займа в рублевом эквиваленте.

Приобрести недвижимость с получением льготной ипотеки можно только у юридического лица, выбрав вариант в новостройке или заключив договор ДДУ. В отношении оформленных кредитов для рефинансирования договор должен быть заключен не позднее 2018 года. В рамках ипотечного кредитования допускается погашение средствами материнского капитала.

За счет сертификата возможно оплатить:

первоначальный взнос;
начисленные проценты;
основное тело кредита.

Сбербанк сегодня предъявляет к заемщикам стандартные требования, касающиеся возраста и общей продолжительности трудового стажа. Рассчитывать на одобрение могут граждане от 21 года. Стаж работы за 5 лет не менее одного года, а на последнем месте не менее полугода. Супруга или супруг выступает в статусе созаемщика при отсутствии заключенного брачного договора, который предусматривает особые режимы владения и распоряжения приобретаемой в ипотеку недвижимости.

По условиям Сбербанка молодые семью вправе рассчитывать на следующие условия предоставления ипотеки:

объем кредитования — 12 млн. рублей;
минимальная сумма — от 300 рублей;
первоначальный взнос — от 20%;
ставка процента — от 5%;
длительность договора — от года до 30 лет.

В Сбербанке условия программы для молодых семей предусматривают заключение двух договоров страхования. Необходимым условием считается оформление соглашения об обязательном и личном страховании.

Возможности после льготного периода

Условиями программы ранее был оговорен льготный период, в течение которого семья могла рассчитывать на поддержку от государства при оплате кредита.

Были установлены следующие правила:

3 года — при рождении второго ребенка;
5 лет — при появлении третьего малыша;
8 лет — при появлении двух детей в период действия программы.

Субсидия равна разнице, которая получается между действующей для заемщика ставкой 6% и действующим ключевым значением ЦБ, увеличенным на 2 п. п.

По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный кредит после завершения льготного периода.

Например, если на начало действия кредитного договора показатель был равен 8,75%, то в момент окончания периода субсидирования семья погашала ипотеку по процентной ставке 8,75% + 2% = 10,75%.

Поддержка в 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Одной из дополнительных мер поддержки молодых семей стало последнее нововведение, в рамках которого граждане могут получить 450 000 рублей и направить средства на погашение ипотечного кредита. Рассчитывать на поддержку смогут многодетные семьи с тремя и большим количеством детей, а действие программы запущено с начала 2019 года.

В рамках социального проекта из бюджета планируется выделить следующие объемы финансирования:

2019 год — 26,2 млрд. рублей;
2020 год — 28,6 млрд. рублей;
2021 год — 30,1 млрд. рублей.

Получение поддержки возможно, если договор ипотеки будет оформлен до 1 июля 2023 года. Программа действует и распространяется на предложения по рефинансированию ранее полученных займов. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке, допускается оплата кредитов для приобретения танхауса или земельного участка. Недвижимость может быть приобретена в рамках договора ДДУ.

В рамках господдержки средства возможно получить однократно и только для погашения одного ипотечного займа, при этом значения не имеет количество рожденных после этого детей.

На погашение ипотеки может быть направлена субсидия в размере 450 000 рублей и средства материнского капитала.

Такая сумма в некоторых регионах может покрыть полную или большую часть стоимости приобретаемой недвижимости.

Как происходит погашение ипотеки?

На первом этапе семья должна определиться с банком, в котором планируется получение ипотеки.

Значительное количество сделок сегодня совершается с привлечением услуг Сбербанка, так как кредитная организация имеет хорошую репутацию и максимально простую процедуру оформления.

Для получения одобрения потребуется подать заявку, выбрав для этого вариант личного посещения или удаленный способ.

Рекомендуемый алгоритм действий:

выбор кредитной организации;
уточнение необходимых документов;
расчет параметров ипотечного займа;
подача заявки в банк и получение одобрения;
выбор жилья и оформление документов;

Если претендент на получение льготного целевого займа соответствует полному перечню требований, то банк заключает ипотечный договор. В документе обязательно указывается ставка в 6% и базовое значение. Подробно расписываются особенности погашения ипотеки, в том числе суммы, которые подлежат уплате заемщиком.

Процесс погашения по льготному кредиту в целом стандартен, предполагает своевременное внесение сумм по графику в заранее установленные сроки.

Способ оплаты ежемесячных платежей гражданин определяет самостоятельно в зависимости от собственных предпочтений.

При этом важно учитывать нюанс, что субсидирование может быть прекращено при условии несвоевременного погашения займа или допущения образования у заемщика задолженности перед банковской организацией.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса в сбербанке многодетной семье?

Для определения возможности получения кредита без первоначального взноса следует внимательно изучить предложения банка.

Большинство кредитных учреждений не практикуют подобные программы, так как внесение аванса часто выступает одним из главных критериев надежности клиента.

Акции с нулевым взносом часто устраиваются застройщиками или действуют в отношении определенных объектов, которые банк готов предложить своим клиентам.

Платой за подобную поблажку может выступать:

повышение ставки процента;
уменьшение длительности кредитования;
дополнительные сборы и комиссии;
необходимость заключения дополнительного страхования.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей Сбербанк

Программа рефинансирования позволяет действующим заемщикам улучшить условия кредитования по ранее оформленным займам. Тенденцией кредитного рынка последних лет стало планомерное снижение процентных ставок, что позволило банкам предлагать клиентам более новые и выгодные с финансовой точки зрения продукты.

Сегодня молодые семьи получили возможность перекредитовываться по льготной ставке 6%, а проблема отказов банков была решена при помощи инструментов влияния правительства.

Минфином были выделены дополнительные финансовые ресурсы в рамках льготных ипотечных программ. Некоторые их организаций готовы рассматривать только объекты, сданные в эксплуатацию либо возводимые аккредитованными застройщиками.

Рефинансирование возможно при выполнении следующих условий:

оформление кредита по ипотечной программе;
рождение двух и более детей в период действия льготной программы;
соответствие жилья и заемщика требованиям банка.

Должнику зачастую не требуется собирать большое количество документов и проходить процедуру одобрения займа заново в случае, когда речь идет об использовании преимуществ программы рефинансирования в банке, в котором ранее был оформлен целевой кредит для приобретения жилья. В большинстве случаев кредитор предъявляет требования к качеству оплаты займов в прошлом, то есть отсутствие фактов просрочек и допущения задолженности.

Программа предоставления льготной ипотеки молодым семьям от Сбербанка продолжает действовать. Государство не останавливается на пути разработки мер, направленных на популяризацию кредитования и повышение доступности для россиян такого механизма решения жилищного вопроса.

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2020 году

17:50 16 января 2020

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.

Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.).

Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).

Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги, но пока законодательно такой порядок не утвержден).

В июне 2020 года стало известно, что в программу планируют внести изменения, распространив ее на квартиры с ремонтом и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако одновременно с этим будет ограничен перечень кредиторов, имеющих возможность участвовать в программе.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

В законе указано, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. Постановление Правительства № 1170, утверждающее правила получения субсидии, было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступил с 25 сентября — именно с этого дня граждане начали обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2019 года).
Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала, который в 2020 году составляет 466617 рублей.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

заявление (скачать бланк);
документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
свидетельство о регистрации или расторжении брака;
кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
закладная;
договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Изменения в программе в 2020 году

Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и Минстрою внести изменения в порядок предоставления субсидии многодетным семьям, о чем сообщает РБК.

Предлагается распространить программу на квартиры с ремонтом (те случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., смогут повторно подать заявление на получение субсидии.
Помимо расширения возможностей использования средств субсидии обсуждается вопрос ограничения списка кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно будет получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
- взяли вторую ипотеку;
- родился еще один ребенок;
- в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).
Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в х под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).