Дата начала банковской гарантии

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Дата начала банковской гарантии

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

    В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Дата начала банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

С 2022 года, кроме банков из перечня, одобренного Правительством РФ, гарантии смогут выдавать: 

  • Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ».  
  • Фонды содействия кредитованию (участники национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства). 
  • Евразийский банк развития (только участникам из ЕАЭС кроме России). 

Гарантии внесут в реестр независимых гарантий, а для закрытых конкурентных процедур предусмотрен специальный закрытый реестр. 

Правила оформления и работы с независимой гарантией и основания для отказа заказчика принять ее подробно описывает обновленная статья 45 закона 44-ФЗ.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка или другой синансовой организации, которая их выдает: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Дата начала банковской гарантии

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Как получить банковскую гарантию

Дата начала банковской гарантии

Что представляет собой банковская гарантия и в каких случаях она нужна? Как получить банковскую гарантию с минимальными потерями?

Начнем с того, что возможность выдачи банком гарантии установлена (п.8 ч.3 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», далее по тексту — Закон № 395-1).

Банковская гарантия (наряду с неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, обеспечительным платежом и пр.) является способом обеспечения исполнения обязательств по сделке (п.1 ст.329 ГК РФ).

Сегодня ни один крупный заказ в строительстве не будет реализован, если подрядчик не представит заказчику банковскую гарантию.

Наученные горьким опытом «заморозки» недостроенных объектов, обмана дольщиков, банкротства компаний, государство на законодательном уровне предусмотрело ряд мер для предотвращения подобных ситуаций.

Важно!

Если заказчиком строительства выступают государственные структуры, то наличие банковской гарантии является обязательным для участия в тендере.

То есть банк выступает гарантом исполнения обязательств в случае неисполнения должником в будущем обязательств перед кредитором.

При этом банкротство банка, выдавшего независимую гарантию, наступившее в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии, но свидетельствует о снижении обеспечительной функции гарантии и может являться основанием для перерасчета согласованной ранее платы за выдачу гарантии (п.14 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утв. Президиумом ВС РФ от 05.06.2019 г.).

Виды банковских гарантий

В банковской практике используются следующие виды банковских гарантий:

  • тендерная гарантия;
  • платежная гарантия;
  • гарантия возврата платежа;
  • гарантия на возмещение НДС в заявительном порядке;
  • другие цели.

Как уже было отмечено, одним из условий участия в тендере на государственный или муниципальный заказ является обеспечение заявки банковской гарантией. Это требование Федерального закона от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее по тексту — Закон № 44-ФЗ).

Какие нужны документы для получения банковской гарантии?

Пакет документов для получения гарантии, как правило, стандартный.

Так, компании представляют следующие документы:

  • анкета-заявление на получение банковской гарантии (по установленному банку образцу);
  • договор (контракт) либо проект договора (контракта) с предприятием-поставщиком (Бенефициаром), конкурсную документацию и информацию о проведении аукциона (конкурса), в обеспечение которого необходима гарантия Банка;
  • расчет суммы НДС, подлежащей возврату из бюджета (при получении гарантии на возмещение НДС);

Юридические документы:

предприятия и организации, не являющиеся клиентами банка, дополнительно предоставляют:

  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с указанием ОКВЭД (действительна в течение 10 рабочих дней с момента ее выдачи), полученная Клиентом в ИФНС РФ, в случае отсутствия сведений о юридическом лице на официальном сайте — http://nalog.ru, в разделе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента», либо отсутствия актуальных сведений;
  • копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенная представителем Клиента;
  • копия свидетельства о постановке на налоговый учет в ИФНС РФ, заверенная представителем Клиента;
  • копии Устава (всех изменений к Уставу) с отметкой ИФНС РФ, заверенные нотариально, регистрирующим органом либо уполномоченным сотрудником Банка;
  • карточка образцов подписей, нотариально удостоверенная, либо ее копия, заверенная уполномоченным сотрудником Банка, в котором открыт расчетный счет Клиента, либо заверенная сотрудником Банка согласно действующей процедуре и тарифам;
  • копия протокола (приказа) о назначении (избрании) руководителя (иного лица, действующего от имени Клиента), заверенная представителем Клиента, и в зависимости от организационно-правовой формы: список участников общества (выписка из реестра акционеров) действующий на дату назначения (избрания).

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют:

  • свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
  • паспорт;
  • финансовые документы:
  • бухгалтерская отчетность (баланс с приложениями) за предшествующий год и на последнюю отчетную дату, с расшифровкой основных статей баланса по контрагентам (оборотно-сальдовые ведомости по счетам), пояснением финансовых результатов деятельности;
  • расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, сроки их возникновения, перспективы погашения (по установленному образцу).

Индивидуальными предпринимателями, предприятиями, использующими УСН, также предоставляются:

  • декларация о доходах (при обычной системе налогообложения — за предшествующий год, при упрощенной системе налогообложения — на последнюю отчетную дату);
  • книга учета доходов и расходов;
  • бухгалтерская отчетность за предшествующий год и на последнюю отчетную дату (упрощенная форма баланса и упрощенная форма отчета о прибылях и убытках по образцу, представленному Банком), с расшифровкой основных статей баланса по контрагентам, пояснением финансовых результатов деятельности;
  • документы по предполагаемому обеспечению.

Итак, получить банковскую гарантию не так сложно, если компания является клиентом банка, имеет несколько уже заключенных и выполненных контрактов по Закону № 44-ФЗ (за последние 3 года), имеет стабильное финансовое положение.

Читайте также:  Нужен реальный совет: можно-ли как-то хотя-бы снизить процент по алиментам

Обычно на рассмотрение заявки уходит 1-2 рабочих дня, а для клиентов банка, отвечающих определенным требованиям — гарантия может быть оформлена за пару часов.

Условия предоставления банковской гарантии

Банк получает вознаграждение за выдачу гарантии. Размер вознаграждения зависит от вида гарантии, ее обеспечения, суммы и срока предоставления.

Например, один из крупных банков предоставляет гарантию на следующих условиях:

  • сумма — от 5 000 до 15 млн рублей;
  • вознаграждение за выдачу банковской гарантии — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 2 000 рублей;
  • процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая — от 10,6% годовых;
  • срок — до 60 месяцев.

Требования к заемщикам (помимо необходимой документации):

  • годовая выручка за последний календарный год не превышает 400 млн рублей;
  • срок ведения хозяйственной деятельности:

не менее 6 месяцев;

не менее 3 месяцев при оформлении в залог векселей банка на всю сумму гарантии.

Важно!

В части контрактов действует требования Закона № 44-ФЗ, в котором приводятся дополнительные требования к банковским гарантиям, необходимым для участия в тендерах (ст.44,45 Закона № 44-ФЗ).

Так, срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок (п.4 ст.44Закона № 44-ФЗ).

А срок действия банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта или гарантийных обязательств должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения соответствующих обязательств не менее чем на один месяц (п.3 ст.96 Закона № 44-ФЗ).

По общему правилу размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от 5 до 30 процентов начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.

Информация о выданных банковских гарантиях заносится в так называемый реестр банковских гарантий (п.9 ст.45 Закона № 44-ФЗ).

До 2018 года список выданных банковских гарантий был открытым и находился в свободном доступе. Однако сейчас работать с ним в ЕИС могут только пользователи с полномочиями «банк», «уполномоченная организация» и «заказчик».

Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ

Срок действия банковской гарантии — это период времени, который указывается банком при выпуске гарантии и обязательства банка действуют только в пределах этого периода.

Согласно 44-ФЗ, для заключения контракта победитель должен предоставить обеспечение исполнения контракта. Чаще всего для этого используют банковскую гарантию, поэтому для определения срока действия гарантии надо знать дату начала и окончания исполнения контракта и учесть требования статьи 96 44-ФЗ.

В этом видео рассказывается о том, как верно определить срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта:

Начало срока действия банковской гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска. 

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.

Совет: если гарантия нужна не к текущей дате, а гораздо позднему сроку, как например БГ на гарантийное обеспечение (почти всегда предоставляется к моменту подписания акта о приеме выполнения работ/поставки/услуг), то нет надобности получать её до подписания контракта, так как при расчете стоимости комиссии, неиспользованный срок тоже будет учитываться, что повлечет переплату. Конечно, если речь не идет о крупной сумме БГ, в таком случае, желательно знать предварительно, получите вы одобрение от банков или нет.

Окончание действия банковской гарантии

В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования гарантии относительно срока исполнения контракта.

Срок действия банковской гарантии определяется с учётом требований статьи 96 44-ФЗ, он должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, не менее, чем на один месяц

Как правило, сроком исполнения обязательств считается срок действия контракта, так как «Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору». ГК РФ Статья 425.

Расчёт стоимости 

  • Определив сроки начала и окончания действия банковской гарантии, Вы можете рассчитать её стоимость и выбрать банк.
  • Для этого введите информацию о гарантии в поля онлайн-калькулятора ниже и нажмите кнопку «рассчитать»:
  • [калькулятор банковской гарантии]
  • Срок действия гарантии по 44-ФЗ всегда прописывается в ее тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:
  1. Изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
  2. Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
  3. Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить Ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми Вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.

Надежные банки

Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более, чем с 20 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для Вас гарантию в короткие сроки. Ведь нелегитимный документ может способствовать тому, что Вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что отрицательно скажется на репутации компании.

©ООО «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Срок банковской гарантии

Согласно действующему российскому федеральному закону субъект бизнеса, победивший в тендерных торгах, должен финансово обеспечить исполнение контрактного соглашения.

Наиболее удобно это сделать посредством банковской гарантии, оформленной по статьям 44 или 223 ФЗ.

Получить такую услугу субъекты малого и среднего предпринимательства могут только в лицензированных кредитно-финансовых учреждениях.

Что считается началом срока действия банковской гарантии?

Представителям бизнеса, выступающим в роли исполнителя, банковская гарантия оформляется до момента подписания контрактного документа. Как правило, на дату ее получения приходится начало периода действия договора. Но так происходит не всегда.

Если работы, предусмотренные соглашением, начинаются позже, а заказчик делает по ним закупки заранее, срок банковской гарантии вступает в юридическую силу с соответствующей, определенной даты, а не со дня выпуска документа.

Обычно так бывает с сезонными работами.

Некоторые тендеры проводятся заранее. Это относится, как правило, к различным городским мероприятиям, намеченным на несколько месяцев вперед.

Если у заказчика достаточно финансовых возможностей, он, как правило, предпочитает провести конкурс заблаговременно, не откладывая на последний день.

В данном случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия либо в момент непосредственных приготовлений к нему.

Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного к себе отношения.

К примеру, когда для вступления в действие банковской гарантии бенефициар обязан сначала предоставить письменное подтверждение получения соответствующего документа от банка-гаранта.

Потенциально возможная проблема здесь кроется в том, что при отсутствии данного подтверждающего письма заказчик утрачивает свое право на финансовое возмещение убытков в случае срыва контракта.

Максимальный и минимальный сроки

Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет. Есть общие положения:

  • В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
  • Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.
      Во втором варианте подобное превышение срока в действительности может составлять и два-три месяца. Не все поставщики с этим согласны, однако с формулировкой в законе здесь никаких противоречий нет.

      Сроки действия банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ

      Предоставление банковской гарантии осуществляется в соответствии с различными пунктами законодательства. Считается, что ФЗ 223 — более либеральный, поскольку наделяет заказчика большими полномочиями по установлению требований. В то же время 44-ФЗ представляется более жестким вследствие того, что в нем сформулированы конкретные требования к форме и тексту гарантийной документации, предусмотрены более строгие критерии выбора кредитной организации. Что касается вопроса сроков банковской гарантии, то в обоих случаях наблюдаются схожие принципы. Согласно 223-ФЗ ее срок при обеспечении контракта должен превышать на один месяц как минимум период исполнения обязательств. При обеспечении заявок он будет на два месяца длиннее периода их подачи. По 44-ФЗ должный срок банковской гарантии устанавливается на усмотрение заказчика, но также должен превышать время действия контракта не менее чем на один месяц.

      Когда время действия банковской гарантии считается исчерпанным?

      Хотя сроки обязательств во многом зависят от особенностей конкретных соглашений между заказчиком и исполнителем, Федеральный закон вносит свои корректировки в эту тему. Согласно его положениям, гарантийный период исчерпывается через месяц (как минимум) после выполнения работ, предусмотренных договором. Тем не менее, если совершены выплаты, действие банковской гарантии автоматически завершается независимо от обозначенной в соглашении продолжительности обеспечения.

      Возможности изменения сроков

      Несмотря на то, что временные рамки банковской гарантии прописываются в ее тексте, есть ситуации, когда их можно изменить. К подобным случаям относятся:

      • изменение срока действия контракта, когда изначально оформленная гарантия перестает покрывать период его исполнения;
      • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре;
      • заключения контракта производится на продолжительный период.

      В первой ситуации понадобится обращение в кредитную организацию для продления срока банковской гарантии на необходимый промежуток времени. Если контракт заключается на несколько лет, можно воспользоваться опцией предоставления ежегодного продолжение действия БГ.

Читайте также:  Предупреждение об изменении должностного оклада

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, условия предоставления и размер

Чтобы участвовать в закупках и подписывать контракты, поставщикам нужно предоставлять финансовые обеспечения. Если свободных денег нет, то выручает банковская гарантия. Расскажем, что это такое, чем отличаются банковские гарантии для разного вида обеспечений, как и где их получить и что проверить, чтобы заказчик не отклонил документ.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Госзаказчик хочет быть уверенным, что победитель закупки подпишет контракт и качественно его выполнит. Чтобы защитить заказчиков от недобросовестных поставщиков, 44-ФЗ вводит понятие финансовых обеспечений.

Банковская гарантия (БГ) — один из способов предоставления такого обеспечения. Это письменное обязательство банка выплатить заказчику сумму обеспечения, если поставщик не исполнит условия госконтракта.

Виды банковской гарантии

В закупках по 44-ФЗ есть три вида банковских гарантий:

  • на обеспечение заявки (ОЗ) — страховка на случай, если победитель закупки откажется подписывать контракт,
  • на обеспечение исполнения контракта (ОИК) — страхует заказчика от некачественного исполнения договора,
  • на обеспечение гарантийных обязательств (ОГО) — включает в себя гарантию качества товаров и услуг, требования к гарантийному сроку, к объему предоставления гарантий качества и к гарантийному обслуживанию товара.

Поставщик может предоставить обеспечение двумя способами.

  • Перевести деньги: на спецсчет — для обеспечения заявки, на расчетный счет заказчика — для обеспечение контракта и гарантийных обязательств. Деньги «заморозят» на счете на время проведения закупки.
  • Предоставить банковскую гарантию. Участник платит комиссию банку и заключает с ним договор. Банк-гарант выдает БГ, которую участник предоставляет заказчику.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ

Требования к БГ устанавливает ст. 45 44-ФЗ. Гарантия должна быть безотзывной и содержит обязательные условия:

  • сумму обеспечения, которую гарант выплатит госзаказчику (бенефициару) по его требованию;
  • обязательства по контракту принципала (поставщика);
  • обязанность банка-гаранта выплатить неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1 %;
  • условие о том, что выполнение обязательств банка по БГ — это фактическое поступление денег на счет заказчика;
  • срок действия БГ;
  • отлагательное условие, которое предусматривает, что обязательства по БГ возникнут после заключения госконтракта — если гарантия на ОИК;
  • список документов, которые госзаказчик предоставляет банку вместе с требованием на уплату суммы по БГ;
  • условие о бесспорном списании денег с банка, если он не выплатит сумму обеспечения в течение пяти дней.

Банк не может требовать от заказчика предоставить судебные акты, которые подтверждают, что поставщик не выполнил условия контракта.

Перед тем, как отправить гарантию заказчику, проверьте, что она содержит все обязательные условия и не содержит запрещенные.

Условия банковских гарантий: размер, срок действия

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Госзаказчики обязаны установить обеспечение заявки в конкурсах и аукционах дороже 5 млн рублей. В остальных закупках госзаказчик сам решает, требовать ОЗ или нет. Все участники должны предоставить обеспечение для участия в закупке, кроме бюджетных учреждений — их освободили от этой обязанности.

Размер обеспечения заявки зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦ):

  • от 0,5 до 1 % — при НМЦ до 20 млн рублей;
  • от 0,5 до 5 %  — при НМЦ более 20 млн рублей;
  • от 0,5 до 2 % — если закупка с преимуществом для организаций инвалидов и уголовно-исполнительной системы.

Точный размер обеспечения и условия БГ заказчик указывает в документации закупки.

Участник сам решает, как предоставить ОЗ: деньгами или банковской гарантией. Если закупка крупная, а свободных денег в компании нет, то целесообразно получить БГ.

Срок действия БГ должен быть не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Если гарант по ошибке укажет меньший срок действия, то вашу заявку отклонят. Чтобы этого избежать, проверяйте все пункты БГ перед подачей заявки на участие в тендере.

Кредитная организация на следующий день после выдачи вносит гарантию в реестр, который ведет казначейство в ЕИС. Реестр не может посмотреть любой желающий. Он доступен для сотрудников кредитных организаций и заказчиков. Участник в личном кабинете ЕИС видит только те банковские гарантии, которые получал сам.

Когда участник подает заявку на участие, банковская гарантия уже должна быть в реестре. Чтобы банк успел внести БГ в список, закажите ее заранее — за несколько дней до окончания приема заявок. Предоставлять сам документ в заявке не нужно — заказчик увидит БГ в реестре.

Подробнее про реестр БГ мы писали в этой статье.

Предоставление банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

В конкурсах и аукционах госзаказчик обязан требовать обеспечение исполнения контракта. В остальных закупках — на усмотрение заказчика. 

Размер ОИК устанавливают от 0,5 до 30 % от НМЦК. При этом действуют условия:

  • Если в закупке предусмотрен аванс, то ОИК не может быть меньше аванса;
  • Если аванс превышает 30 % от НМЦ, то сумма обеспечения равна размеру аванса.
  • Если расчеты по контракту подлежат казначейскому сопровождению, то ОИК устанавливают до 10 %. от НМЦ.
  • В закупках для малого бизнеса и социально ориентированных некоммерческих организаций ОИК зависит не от НМЦ, а от итоговой стоимости контракта.
  • Если участник выиграл закупку по цене, сниженной на 25 % и больше, то действуют антидемпинговые меры — размер ОИК увеличивается в полтора раза.

Срок действия БГ должен превышать один месяц с даты исполнения контракта. 

Победитель закупки должен предоставить БГ в момент подписания контракта. Это значит, что на оформление документа у участника есть не больше пяти дней после публикации итогового протокола.

Чтобы точно успеть оформить БГ, заранее выберите банк и узнайте, сможет ли он выдать вам такую гарантию.

Узнайте возможность одобрения заявки и комиссию банка в бесплатном сервисе Контур.Спектр.

БГ на обеспечение гарантийных обязательств

Госаказчик при необходимости устанавливает в закупке требования к гарантии качества товаров и услуг. Если он установил такие требования в техзадании, то вправе и требовать обеспечения гарантийных обязательств.

Размер ОГО не может превышать 10 % от НМЦ. 

Предоставить ОГО нужно до подписания документов о приемке товара или работ. Способ предоставления такой же, как у ОИК: переводом денег на счет заказчика или банковской гарантией.

Такая гарантия должна действовать еще месяц после окончания срока исполнения гарантийных обязательств.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Кто может выдавать БГ

Документ могут выдавать только кредитные организации из списка Минфина. Чтобы попасть в этот перечень, банки должны соответствовать условиям из Постановления № 440 — у них должны быть:

  • более 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг не ниже уровня В(RU) по национальной рейтинговой шкале.

Важно. Чтобы не получить подложный документ, всегда проверяйте, что кредитная организация входит в перечень Минфина.

Какие документы запросит банк

Список документов у разных кредитных организаций может отличатся. В основном, банки вместе с заявкой просят предоставить:

  • Полную финансовую отчетность — годовую и квартальную, в дополнение — отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки могут не требовать отчетность, если сумма гарантии меньше 1 млн рублей, например, Экспобанк, РЕСО Кредит банк.
  • Учредительные документы — устав, ИНН, ОГРН, документы о полномочиях, паспорт руководителя и другие.
  • Исполненные контракты — если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, гарант оценивает добросовестность компании.

Как банки рассматривают заявки

Каждая кредитная организация оценивает поставщиков по своим критериям. Например, это могут быть:

  • финансовое положение компании;
  • время существования организации — обычно от шести месяцев;
  • отсутствие задолженностей у компании и директора;
  • добросовестность при исполнении договоров.

Большинство банков, когда рассматривают клиента на возможность выдачи ему БГ на обеспечение заявки, одновременно оценивают его и на возможность выдачи ему в последующем БГ на обеспечение исполнения контракта. Такие меры нужны банку, чтобы снизить свои риски и не выплачивать заказчикам сумму по гарантии.

Читайте также:  Как посчитать больничный лист во время отпуска

Например, компания собирается участвовать в закупке, где ОЗ — 55 000 рублей, ОИК — 550 000 рублей. Она идет в кредитную организацию за БГ на ОЗ. Банк смотрит финансовое положение компании и понимает, что может выдать БГ на 55 000 рублей, но не сможет — на 550 000 рублей, если компания победит в закупке. В итоге банк отказывает клиенту в выдаче БГ на ОЗ.

Так кредитная организация сокращает свои риски: в случае победы этой компании, ей нужно будет предоставить обеспечение контракта. Банк откажет ей в выдаче БГ на ОИК, компания не подпишет договор, и заказчик потребует у банка выплатить сумму обеспечения заявки. Поэтому большинство банков сразу оценивают клиентов на возможность выдать им оба вида гарантий.

Сервис Контур.Спектр проанализирует компанию, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Почему могут отказать

Банк оценит клиента и может отказать ему, если:

  • не устроит финансовое положение компании;
  • организация открылась недавно — обычно меньше полугода назад;
  • учредительные документы не в порядке — банк попросит из заменить или исправить ошибки, на что потребуется дополнительное время;
  • у ИП, юрлица или руководителя есть долги перед налоговой, судебными приставами или третьими лицами;
  • раньше компания уже исполняла контракты с просрочкой, пенями и штрафами.

На выдачу документа влияет территория регистрации поставщика и региона исполнения контракта. Запрет стоит на нескольких регионах: Крым, Чечня, Дагестан, Ингушетия и другие кавказские республики.

Почему заказчик может не принять БГ

Гарантия должна соответствовать требованиям ст. 45 44-ФЗ и документации закупки. Можно заранее согласовать текст документа с заказчиком. Но не всегда заказчики идут на контакт. Поэтому перед отправкой документа обязательно нужно проверить:

  • Наличие банка-гаранта в перечне Минфина.
  • Срок действия БГ. Для ОЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания приема заявок. Может быть такая ситуация, когда заказчик перенес закупку, и срок окончания приема заявок сдвинулся. Если вы уже получили БГ, то придется оформлять новую с верным сроком действия. Иначе вашу заявку отклонят. Срок действия БГ для ОИК — не меньше месяца после окончания срока исполнения обязательств по контракту. Дату всегда прописывают в проекте контракта.
  • Реквизиты сторон: принципала, бенефициара, гаранта. Бывает, что закупку за заказчика проводит уполномоченный орган. В документе должны быть указаны реквизиты самого заказчика, а не его уполномоченного органа. Так как банки автоматизируют процессы, в документ может подтянуться неверная информация. Поэтому ее нужно проверять.
  • Условия гарантии на соответствие пунктов из статьи 45.
  • Требования к БГ из документации закупки. Некоторые заказчики могут установить типовые формы документа. Если формулировки будут другими, то заказчик отклонит гарантию.

Банковская гарантия в 2021 году: как обеспечить исполнение контракта по 44-ФЗ

  • 22-04-2021
  • Маргарита Хрипунова
  • 7 мин.

После госзакупки победитель торгов должен показать заказчику, что он действительно может исполнить контракт.

Иногда ему для этого достаточно подтвердить свою добросовестность, иногда — перевести деньги на ваш счет.

Мы расскажем о третьем варианте банковской гарантии: что в нее включить и как проверить подлинность документа.

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Это документ, обязывающий банк выплатить деньги заказчику, если исполнитель госзаказа сорвет сроки или плохо выполнит свою работу.

Когда исполнитель не хочет извлекать деньги из оборота компании или же у него просто нет нужной суммы, он вправе использовать БГ. Чтобы получить ее, нужно предоставить выбранному банку ряд документов и написать заявление.

Комиссия за выдачу гарантии будет зависеть, в первую очередь, от репутации исполнителя. Если у компании нет долгов, она вовремя оплачивает счета и налоги, то и условия будут более выгодными.

Обычно это около 4-5% годовых от суммы гарантии.

Зачастую происходит так, что банки пытаются доказать ограниченное действие гарантии — только на штрафы. На самом же деле действие БГ распространяется на все обязательства, если в документе о закупке нет другой информации.

Требования к банковской гарантии в 2021 году

Оформление БГ и вся работа должны соответствовать нормам статьи 45 44-ФЗ:

1) Документ должен быть безотзывным, выдаваться уполномоченным банком —  список есть на сайте Минфина РФ. Важно проверить, что организация в этом перечне.

2) Заказчику нужно рассмотреть БГ за три рабочих дня.

3) Отказ в приеме БГ заказчику нужно оформить письменно и указать причины.

Вы, как заказчик, можете не согласиться принять БГ, если информации о ней нет в Реестре; если документ оформлен не по закону или проекту контракта. В этих случаях исполнителя могут признать уклонившимся от контракта и включить в РНП.

  1. Содержание БГ должно отвечать закупочному законодательству и включать:
  2. 1) Сумму для оплаты: при цене договора до 50 млн рублей это 5-30% НМЦК, если договор стоит больше 50 млн, то размер обеспечения 10-30% НМЦК;
  3. 2) Обязательства сторон — причем, максимально подробно, чтобы не возникло споров при раскрытии документа;
  4. 3) Условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только после поступления их на счет;
  5. 4) Обязанность выплаты заказчику неустойки за просрочку — 0,1% в день;
  6. 5) Срок действия БГ;
  7. 6) Условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала;
  8. 7) Документы, которые заказчику нужно будет предоставить банку для получения оплаты БГ.

Сроки предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ

БГ оформляется до финального подписания контракта с исполнителем. Обычно дата получения считается началом действия договора, но бывают и исключения. Например, есть вам нужно сделать закупку для сезонных работ, которые начнутся через месяц, тогда гарантия начинает действовать с установленной даты, а не с момента выпуска документа.

Срок действия гарантии должен быть дольше срока действия контракта хотя бы на месяц. Например, если при строительстве школы вы запросите гарантию на семь лет — до мая 2028 года, то документ должен действовать до июня 2028-го. Вы вправе требовать и больший гарантийный срок — информацию об этом нужно зафиксировать в документации.

  • Иногда временные рамки действия БГ можно изменить, в частности:
  • — когда изменен срок действия контракта и изначально оформленная БГ перестала покрывать период его исполнения;
  • — если условия были выполнены раньше;
  • — при заключении контракта на продолжительный период.
  • Для изменения сроков нужно будет обратиться в банк или воспользоваться опцией ежегодного продления действия.

Реестр банковских гарантий

Стороны закупки могут сталкиваться с определенными рисками — например, получить поддельный документ. Все будет выглядеть как положено: официальный бланк, подпись, печать. Однако такой документ не гарантирует получение денег за счет юридических тонкостей. Поскольку недобросовестных кредитных организаций было много, решить ситуацию отчасти помогло создание Реестра банковских гарантий.

Реестр — список всех БГ, которые уже были выданы другим участникам госзакупок. Если документ есть в базе, волноваться за его подлинность не нужно. Ведет список Казначейство, а размещен он в Единой информационной системе.

Раньше информацию из базы мог получить любой человек, но три года назад ситуация изменилась. Теперь просматривать документы могут зарегистрированные в ЕИС представители банка или заказчика, а для поставщиков Реестр закрыт.

Какие банки могут выдавать БГ по 44-ФЗ

Выдавать БГ разрешено не каждому банку — лишь организациям с собственными средствами выше 300 млн рублей, и кредитным рейтингом на уровне В (RU) или ruB.

Кроме того, банк должен быть в списке на сайте Минфина — это гарантирует, что он соответствует всем требованиям Правительства. Перечень обновляется минимум раз в месяц. Его можно найти в разделе «Тарифная и таможенная политика». Как правило, в списке 200-300 кредитных организаций.

Если в период действия БГ у банка отзывают лицензию, обязанность замены документа ложится на исполнителя, а не на заказчика — этого требует часть 30 статьи 34 44-ФЗ. Исправить ситуацию нужно за месяц.

Как заказчику проверить подлинность документа

По сути, БГ можно назвать страховкой заказчика — банк ручается, что исполнитель выполнит условия вашего контракта качественно и вовремя или вы получите деньги. По закону, проверять документ вы не обязаны, но эксперты рекомендуют обратить внимание на его содержание.

Еще один косвенный способ проверки подлинности документа. На сайте ЦБ РФ в части «Справочник по кредитным организациям» найдите интересующий банк и посмотрите сведения оборотной ведомости — в строке счета №91315 будут данные по уже выданным гарантиям. Сумма, которую вы увидите, должна быть не меньше указанной в БГ.

Строгих требований к форме гарантии сейчас нет, но вы сами можете указать, какую информацию важно включить в текст. Также вы можете предложить исполнителю заранее согласовать текст БГ, чтобы избежать непонимания и внесения изменений в дальнейшем.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *