Что будет, если просрочить кредит?

Быстрый займ – это популярный способ заимствования денег на непродолжительный срок, преимуществом которого является моментальное рассмотрение заявок в любое время суток. Сделки заключаются без необходимости обращаться в офис финансового учреждения.

Если заемщик сталкивается с непредвиденными расходами или не может получить кредит в банке, обращение в микрофинансовую организацию будет верным решением. Однако следует помнить, что экспресс-кредитование имеет как неоспоримые преимущества, так и недостатки.

МФО, работающие в сегменте онлайн,  выдают деньги через официальные сайты. Полный цикл дистанционного обслуживания позволяет удаленно рассматривать заявки, а затем оперативно выдавать небольшие ссуды на карты, банковские счета и электронные кошельки.

Если есть сомнения, что банк или МФО одобрит заявку, то Юником24 подберёт предложения от кредитных организаций, которые готовы выдать деньги с большей долей вероятности на основе вашего кредитного рейтинга здесь и сейчас!

Что заставляет потребителей пользоваться быстрыми займами?

В экспресс-кредитовании обычно заинтересованы физические лица с низким или средним уровнем доходов, которым срочно требуются деньги для погашения непредвиденных затрат. Быстрые займы часто берутся до зарплаты, поэтому срок действия договора с МФО, как правило, ограничен.

Важно! Законом запрещено препятствовать досрочному выполнению обязательств.

Погасить задолженность можно одним платежом сразу после получения денег. Чем быстрее заемщик вернет полученные деньги, тем ниже будет переплата. Проценты по быстрым займам начисляются ежедневно. В среднем МФО просят за каждый день действия сделки около 0,8-1% от суммы задолженности.

Веские основания для обращения в МФО:

  1. Проблемы с оформлением потребительского кредита (например, несоответствие требованиям банка);

  2. Срочное получение дополнительных средств;

  3. Возникновение форс-мажорных обстоятельств, преодолеть которые позволит заимствование денег;

  4. Кредитование в нерабочее время или выходные дни, когда офисы банковских учреждений закрыты;

  5. Получение заемщиком небольшой суммы на несколько дней, например, для оплаты неотложной покупки.

Несомненно, самым распространенным мотивом для обращения в МФО является неотложное погашение неожиданно возникнувшей задолженности. Быстрый кредит позволит получить средства на срочный ремонт, лечение и покупку товаров первой необходимости.

Небанковские организации. лояльны к клиентам с испорченной репутацией и неофициальным заработком. В сравнении с банками МФО куда менее требовательны касательно возраста заемщиков. Получить быстрый кредит можно с 18 лет, тогда как потребительские займы в большинстве случаев доступны гражданам, которым на момент подачи заявки исполнилось не менее 20 лет.

От экспресс-кредитования рекомендуется отказаться в следующих случаях:

  • Заемщик не уверен, что сможет своевременно погасить задолженность;
  • Заемщик имеет существенные проблемы с платежеспособностью;
  • Быстрый кредит требуется, чтобы рассчитаться по другим обязательствам.

Займы не предназначены для оплаты спонтанных и необдуманных покупок. Когда заемщик берет в небанковском учреждении деньги на приобретение товаров и заказ услуг, необходимо четко понимать свои цели. В частности, выполненный за счет экспресс-кредита платеж должен соответствовать уровню доходов заемщика.

Что будет, если просрочить кредит?

Что такое просроченный платеж по кредиту и чем он грозит заемщику?

Мы уже подробно останавливались на этой теме в отдельной статье, но все же кратко напомним для тех, кто читает нас впервые.

Подробно: «Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Просроченный платеж по займу представляет собой умышленное либо не намеренное нарушение заемщиком условий договора. Согласовывая параметры будущей сделки, стороны утверждают график погашения займа.

Если клиент с опозданием делает намеченные платежи или отказывается вносить необходимую сумму, финансовое учреждение, будь то МФО или банк, фиксирует факт возникновения просроченной задолженности.

 

После чего-то кредитор начинает начисление процентов. Чтобы узнать актуальный размер долга, должнику придется обратиться непосредственно в МФО или зайти в личный кабинет. 

Что будет если не оплатить кредит вовремя:

  1. Начисление штрафов и пеней.

  2. Повышение процентной ставки.

  3. Отмена льгот и бонусов.

  4. Принудительное взыскание долга.

  5. Ухудшение кредитной истории.

Кстати! У нас вы можете проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. Мы давали подробную инструкцию как это сделать здесь. 

Сперва микрофинансовая организация попытается уладить конфликт мирным путем.

Клиент получит SMS, письмо на электронную почту или push-уведомление, в котором будет предупреждение о риске возникновения проблем и просьбой внести платёж.

Если клиент продолжит игнорировать оповещения, на указанный в договоре номер телефона поступит звонок. Работник МФО уведомит должника о возможных последствиях невозвращения займа.

Микрофинансовые организации предлагают клиентам следующие варианты решения проблем:

  • Перенос даты платежа при условии погашения процентов.
  • Реструктуризацию задолженности с последующей выплатой проблемного кредита несколькими частями.

Недобросовестным заемщикам, отказывающимся идти на контакт с кредитором, грозит исполнительное производство в рамках процедуры принудительного взыскания задолженности через суд. Некоторые организации продают долги коллекторским агентствам. 

Что будет, если просрочить кредит?

Как избежать просроченных платежей по кредитам и быстрым займам?

Избежать проблем в процессе погашения займа поможет тщательное планирование бюджета. Прежде чем приступить к оформлению кредита, заемщику придется учесть свои финансовые возможности. В использовании быстрого займа нет ничего сложного, однако непродуманное заключение сделки с МФО может спровоцировать ухудшение материального положения.

Быстрый займ грозит стать настоящим бременем для человека без необходимых навыков в управлении личным бюджетом. Как правило, обращаться за помощью к небанковским компаниям рекомендуется в экстренных случаях. 

Правила ответственного кредитования:

1. Четкое понимание целей и нужд, для удовлетворения которых требуется срочное заимствование денег.

Быстрые займы подходят для финансирования неотложных покупок. Эта форма кредитования совершенно не приспособлена для оплаты дорогостоящих товаров и услуг. Задуматься об экспресс-займа следует в ситуации, когда человек на самом деле нуждается в деньгах, но альтернативные способы заимствования временно недоступны.

2. Сравнение предложений и изучение отзывов о работе нескольких кредитных учреждений.

Микрофинансовые организации формируют собственные тарифные планы.

Некоторые компании готовы дать в долг свыше 50 000 рублей, а другие финансовые учреждения ограничиваются суммой не более 15 000 рублей.

Чтобы выбрать подходящий кредитный продукт, придется сравнить доступные предложения. Внимание в процессе подбора МФО необходимо обратить на рейтинги надежности, отзывы клиентов и обзоры экспертов.

3. Грамотный подбор условий кредитования на основании выполненных расчетов.

Обращаясь в МФО, будущий клиент заранее должен знать оптимальную сумму и приемлемый срок заимствования. Выполнить расчеты можно на сайте кредитной компании, воспользовавшись калькулятором. Для комфортного выполнения обязательств задолженность не должна превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.

Что будет, если просрочить кредит?

4. Использование SMS-информирования или push-уведомлений о запланированных операциях и платежах.

Настоятельно рекомендуется погасить задолженность за несколько дней до установленного в договоре срока. Выплата в последний момент может спровоцировать просроченный платеж из-за технического сбоя.

Своевременно полученное оповещение о надвигающейся дате погашения задолженности снизит риск возникновения просрочки.

Но как узнать про просроченный кредит? Мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Что будет, если просрочить кредит?

5. Пролонгация срока действия договора в случае возникновения серьезных проблем с погашением займа.

Если возникли трудности в процессе выполнения обязательств, нужно сообщить кредитору о повышении риска просроченных выплат. Для этого заемщику достаточно позвонить на горячую линию или написать в службу поддержки МФО. Кредитор предложит перенести дату намеченного платежа на более поздний срок. Проценты при этом продолжат начисляться в штатном режиме.

Правильно оценив финансовые возможности, рассчитав срок кредитования и изучив условия погашения, удастся без особых проблем воспользоваться услугами МФО. Заемщику придется заранее удостовериться, что он сможет в срок погасить задолженность. В противном случае кредитор воспользуется правом приступить к взысканию долга, предварительно наложив штрафные санкции.

Заключение

Программы экспресс-кредитования подходят заемщикам, которым срочно нужны деньги. Если с погашением задолженности могут возникнуть серьезные проблемы, от обращения в МФО лучше отказаться.

Мизерные сроки кредитования и завышенные процентные ставки делают быстрые займы опасными для граждан, которым грозят продолжительные проблемы с платежеспособностью.

Подать заявку в МФО рекомендуется, если потенциальный заемщик имеет стабильный источник доходов, которым можно воспользоваться для погашения задолженности.

Прежде чем оформлять онлайн-займ, придется убедиться, что будущие расходы соответствуют финансовым возможностям плательщика. Выплаты по кредиту должны составлять не более 40% от ежемесячного дохода.

Если у заемщика недостаточно средств для внесения платежей по экспресс-займу и он допускает выход на просроченную задолженность, то МФО вправе начислять штрафы и инициировать процедуру взыскания.

Просрочка по кредиту — чем грозит задержка платежа, как избежать штрафов и пени?

Что будет, если просрочить кредит?

Просроченный платеж по кредиту – головная боль не только для держателя карты, но и для банка, выдавшего кредит. Ни одна из сторон не может относиться к нарушению сроков погашения кредиторской задолженности спокойно и хладнокровно.

Ведь кредиторская задолженность — это такой вид задолженности, который возникает на договорной основе.

Банк в случае невыполнения заемщиком его обязательств теряет часть прибыли, которую мог бы получить от инвестирования этой суммы в более выгодные проекты, а вот обычный человек в этот момент приобретает массу проблем.

Что будет, если просрочить кредит?

Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту

При заключении любого кредитного договора между банком и заемщиком в документах, которые хранятся у обеих сторон, четко описаны меры, которые предпринимает банк в случае несоблюдения заемщиком сроков погашения кредита. Состав системы штрафов:

  • Штраф в виде фиксированной суммы за нарушение очередности платежей. Эта сумма прописывается в договоре и начисляется в случае, если срок погашения платежа истек;
  • Пени, начисляемые за каждый день просрочки очередного платежа. Каждый день на сумму долга заемщика начисляется удвоенная процентная ставка Центробанка;
  • Повышение процента на все операции по карте, которые в последующем времени будет совершать заемщик. Ваша кредитная «репутация» уже запятнана, а, значит, банк имеет право повысить процентную ставку по действующему кредиту;
  • В случае пропуска заемщиком очередного взноса за кредит банк оставляет за собой право уменьшить лимит по кредитной карте. В случае неоднократного игнорирования просьб банка погасить задолженность, кредитное учреждение может расторгнуть договор с заемщиком.
Читайте также:  Где регистрировать ип: по месту прописки или пребывания, способы регистрации, где взять бланк

Если от заемщика вообще перестали поступать выплаты по кредиту, юристы банка отправляют в суд исковое заявление в отношении неплательщика. Также банк имеет право отдать ваше дело в распоряжение коллекторскому агентству.

Все вышеперечисленное усугубляется тем, что банк передает всю информацию в бюро кредитных историй и фиксируется в единой базе БКИ. И если вы решите перекрыть существующий кредит новым кредитом в другом банке, сделать это будет уже невозможно.

Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком

Проблемы со своевременной выплатой возникают не только у тех, кто намеренно не желает погасить задолженность, но и те, которые в силу обстоятельств вносят не установленную сумму, а лишь ее часть. Согласно законам РФ, регламентирующим финансовые отношения между заемщиком и банком, при внесении денег сначала списывается сумма накопленных процентов, а потом уже основная сумма задолженности.

Если вы один раз внесли сумму, меньшую указанной в договоре, по истечению срока погашения очередного платежа, у вас будут копиться проценты и пени за несоблюдение правил договора.

В следующий раз при внесении недостаточной суммы денег, вы погасите те проценты, что были начислены вам в прошлом месяце.

Таким образом, основная сумма задолженности у вас так и не уменьшится, а все внесенные вами деньги уйдут на погашение пени.

Частые причины просрочки по кредиту

Нередки случаи, когда и честный, ответственный плательщик попадает в столь неприятную ситуацию, касающуюся нарушения сроков погашения кредита. Ниже приведен список предполагаемых причин просрочки:

Проведение платежей через почту Росси или через платежный терминал. Даже если вы внесли платеж заблаговременно, в работе почты Росси могут возникнуть неполадки, которые, надо сказать, случаются очень часто. Поэтому платеж может прийти в банк несвоевременно, вследствие чего банк обязательно начислит вам штраф за просроченный платеж.

Вы перевели платеж через почту России заранее и спокойно живете, понимая, что деньги уже дошли до банка. Но тут выясняется, что оператор, принимавший платеж, ошибся в реквизитах или назначении платежа, а вы недостаточно внимательно проверили и пропустили этот недочет. Разбирательства в таких случаях занимают много времени, и платеж уходит в разряд просроченных.

Совершая выплату задолженности по средствам стороннего банка, вы рискуете остаться задолжником перед вашим банком. Обычно сторонние финансовые учреждения берут комиссию за предоставление услуг перевода. Неучтенная сумма комиссии может стать причиной просрочки платежа.

Последний день погашения задолженности выпадает на праздничный или выходной день. В этом случае лучше вносить платеж заблаговременно, иначе рискуете оказаться в списке недобросовестных заемщиков, ведь по правилам банка платеж должен быть осуществлен раньше крайнего срока.

Сумма внесенного платежа на несколько рублей или даже копеек меньше суммы, указанной в договоре. Банки любят точность расчетов, поэтому округление суммы в пользу меньшего без проблем не получится. За недостачу нескольких рублей вы можете поплатиться кругленькой суммой в будущем.

Проанализировав все вышеперечисленное, можно сказать, что в случае появления, казалось бы, несущественной проблемы, с походом в банк медлить не стоит, ведь даже незначительный недочет может обернуться для вас серьезной статьей расходов.

Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?

Лучшая профилактика — внесение очередного платежа в полном объеме и раньше установленного срока.

Для начала тщательно проштудируйте кредитный договор. Обычно кредитный консультант максимально доступно объясняет сроки погашения платежей по кредиту, но прочитать договор еще раз лишним не будет. Необходимо изучить все нюансы: что такое минимальный платеж по карте, система штрафов и порядок погашения задолженности.

Совет

Все платежи проверяйте на официальном сайте банка и с помощью услуги «Мобильный банк». Положив деньги на карту, проследите, чтобы деньги не потерялись и пришли вовремя. Старайтесь вносить сумму, большую, чем указанная в договоре. Не исключено, что однажды вам не хватит несколько сотен рублей для внесения платежа, а существующая переплата поможет вам обойтись без штрафов.

Пользуйтесь только банкоматами и терминалами своего банка. Так вы избежите проблем с просрочкой по кредиту. Бережно относитесь ко всем чекам и квитанциям об оплате. Храните их в специальной папке на случай возникновения спорного момента.

Эти документы помогут доказать вашу честность и порядочность. Соблюдая все вышеперечисленные правила, вы сможете пользоваться кредитной картой, не боясь лишних платежей и испорченной кредитной истории.

Пусть использование кредитной карты приносит вам только радость.

Просрочка по кредиту – как не платить лишнее

Адвокаты по кредитамБанкротство физических лицКредитные долги

Когда физическое лицо заключает кредитный договор, оно берет на себя обязательство возвращать одолженную сумму частями. В соглашении между заемщиком и банком прописывается, в какое число каждого месяца будет вноситься платеж.

Долг — начало рабства (Виктор Гюго)

С одной стороны, гражданин получает необходимую сумму на различные нужды, а с другой – он связывает себя обязательствами постоянно выплачивать определенную сумму, и любая просрочка может привести к появлению пени.

В один момент заемщик может обнаружить, что вместо одной суммы кредита, ему придется погашать совершенно другую, которая существенно выше изначальной. Объясняется это как раз начисленной пеней. Даже если просрочка составила один день, штрафные санкции незамедлительно будут применены к заемщику.

Варианты штрафных санкций, применяемых к должнику

  • Важно понимать, что все условия начисления штрафных санкций прописываются в кредитном договоре, поэтому, ставя свою подпись под соглашением, заемщик автоматически принимает имеющиеся там условия.
  • Взимать неустойку с физических лиц банки имеют право на основании статьи 330 Гражданского Кодекса.
  • Выделяют два варианта штрафных санкций, которые начисляются за просроченный кредит:
  1. непосредственно штраф;
  2. пеня.

Что будет, если просрочить кредит?

Пеня намного чаще применяется банковскими учреждениями как механизм взыскания неустойки с заемщиков, а выражается она в процентах от обязательной суммы платежа, которые начисляются за каждый день его просрочки. Например, если пеня составляет 0,5%, а размер обязательного платежа 10 тысяч рублей, то за каждый день просрочки заемщик будет обязан дополнительно внести 50 рублей пени.

Важно учитывать, что на штрафные санкции пеня не начисляется, независимо от их размера, согласно статье 330 ГК РФ.

Особенности начисления пени

Рассматривать стоит именно вариант с начислением пени, поскольку в преимущественном большинстве случаев банки руководствуются именно этим вариантом штрафных санкций.

Согласно законодательству, а именно статье 395 Гражданского кодекса, размер пени не должен превышать 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, и на сегодняшний день этот показатель составляет 0,0229% от суммы ежемесячного платежа. То есть именно такой процент должен взиматься с граждан ежедневно, однако банковские компании умудряются его увеличить, не нарушая закон.

На просроченный кредит накладывают пеню, которая в два или даже больше раз превышает установленный размер, а разрешено это статьей 333 ГК РФ, где говорится, что размер пени может быть обговорен между сторонами в индивидуальном порядке.

Соответственно, банк предлагает гражданину кредитный договор, в котором прописывается размер пени на случай просрочки обязательного платежа. Ставя свою подпись под этим договором, заемщик соглашается, что данная неустойка является разумной мерой.

Приведем примеры размера пени в наиболее популярных российских банковских учреждениях:

  • В Сбербанке за каждый просроченный день потребуется заплатить 0,5% от суммы обязательного ежемесячного платежа (просрочка по кредиту в 1 день при обязательном платеже в 10 тысяч рублей заключает в себе последствия в необходимости уплатить дополнительные 50 рублей).
  • Банк ВТБ устанавливает 0,6% за день просрочки (от тех же 10 тысяч рублей, каждый просроченный день будет добавлять 60 рублей к общей сумме кредита).
  • В Альфа-Банке пеня установлена в размере 2% (то есть та же сумма ежемесячного платежа будет возрастать на 200 рублей после каждого дня просрочки).

Причины увеличения суммы кредита

Очень часто можно услышать жалобы, что физическое лицо вносит ежемесячные платежи в установленные сроки, однако общая сумма долга все равно вырастает, и в итоге приходится возвращать существенно больше, чем предполагалось по договору. К подобному развитию могут привести несколько ситуаций:

  1. незнание порядка погашения задолженности;

Нередко возникают ситуации, когда заемщик просрочил обязательный платеж, на который была начислена пеня, затем должник сумму обязательного платежа внес, а вот пеню погашать не стал, памятуя, что на нее штрафные санкции не начисляются. И это распространенная ошибка, поскольку в первую очередь оплачивается именно пеня. Таким образом, часть основной суммы останется невыплаченной, и на нее снова начнет начисляться пеня.

Что будет, если просрочить кредит?

Если кредит был взят в Альфа-Банке, то при обязательном платеже в 10 тысяч рублей пеня может составить 90 тысяч рублей, и это внушительный размер штрафных санкций, которые могут попросту сделать заемщика неплатежеспособным.

Кредит обычно платится через банк, поэтому встречаются ситуации, когда платеж проходит с некоторым опозданием. Случается это, если заемщик делает оплату в последний момент.

Соответственно, на счет банка деньги поступают не во время, и за просрочку заемщику начисляется пеня.

Поэтому лучше вносить платежи по кредиту заранее или же потом придется доказывать, что платеж был внесен в установленный срок.

Последствия для заемщика

Многих волнует, как оплатить просроченный кредит, и какие могут быть последствия введения штрафных санкций.

Следует знать, что все банки обязуются раз в две недели отправлять данные о заемщиках, просрочивших кредит, в бюро кредитных историй. Это значит, что вовремя непогашенная задолженность испортит вашу репутацию, и в будущем банки могут не выдать вам кредит.

Если же просрочка платежа по кредиту составит 2-3 месяца, то за дело могут взяться коллекторы, которые будут звонить, напоминая о наличии долга. Также коллекторы практикуют визиты и угрозы, чтобы любыми способами добиться погашения задолженности заемщиком.

Если вы решили погасить задолженность, необходимо выплачивать ее за весь период просрочки, включая к сумме обязательных платежей размер пени. Очень часто заемщики жалуются на то, что в итоге размер денежных средств к оплате оказывается неподъемным.

В подобной ситуации можно обратиться в суд, с прошением уменьшить размер пени, и заявления физических лиц с этой просьбой очень часто удовлетворяются. Чтобы решение было принято в вашу пользу, не лишним будет воспользоваться помощью профессионального юриста.

Читайте также:  Может ли мой муж получить приз по акции с гарантированными призами?

Просроченный платеж по кредиту

В кредитном договоре всегда можно найти информацию о возможных сроках задолженностей и порядке начисления штрафов и пени.

Подписывая кредитный договор, вряд ли кто-нибудь из нас задумывается о возможной нештатной ситуации, которая может повлечь невыполнение обязательств по договору. Нестабильная ситуация доказывает обратное и многие люди попадают в такую неприятность, при этом следует отдавать себе четкий отчет в дальнейшем развитии событий и правильном поведении, для избежания конфликтных ситуаций.

Классификация штрафов по срокам просрочки платежа по кредиту

Во-первых, стоит понять какого характера у вас «просрочка» и какими перспективами вы обладаете. Всегда можно найти оптимальное решение выхода из ситуации с минимальными потерями.

Платеж по кредиту просрочен не более трех дней

Просроченный кредит от одного до трех дней является незначительным.

Если такой случай произошел впервые и занимает непродолжительный период времени, то скорей всего банк ограничится коротким напоминанием в виде смс и погашение задолженности никак не отразится на оплате и показателях кредитной истории.

Иногда некоторые банки могут прибегать к штрафам и могут начислить пеню в размере до 300 рублей. Если такая ситуация возникает, то имеет смысл предупредить кредитного менеджера и согласовать вопрос отсрочки на несколько дней, в таком случае санкций и штрафов в ваш адрес можно избежать.

Пени за просрочку платежа по кредиту до одного месяца

Просроченный платеж от двух недель до одного месяца получил название – ситуационная просрочка платежа. Достаточно часто такая просрочка возникает в случаях задержки зарплаты, болезни, длительного отъезда и некоторых других ситуаций. Как правило, в таком случае уже начинается работа с должниками, со стороны сотрудников банков.

Иногда, конечно, сотрудники могут и не звонить, но в таком случае скорей всего банки закладывают в договоре хорошие проценты по просрочке платежа и им просто такая ситуация становится выгодной.

Если же сотрудники банков вам звонят, то необходимо не уклоняться от звонков, а наоборот ответить и постараться согласовать необходимую дату погашения задолженности и начисленных штрафов. В основном сотрудники банков, оговорив дату погашения, спокойно ожидают и не беспокоят.

Как правило, пеня в таком случае, конечно, неизбежна и если вы понимаете, что данной ситуации не избежать, следует связаться со своим кредитным менеджером и попытаться урегулировать данную ситуацию максимально выгодно для вас.

Сумма штрафа при ситуационной просрочке зависит от банка, в котором вы взяли кредит, может быть фиксированной или рассчитываться как процент от суммы кредита, обычно она прописана в договоре.Что будет, если просрочить кредит?

Штрафы в случае проблемной просрочки платежа от одного до трех месяцев

Просроченный платеж по кредиту от одного до трех месяцев носит название проблемной просрочки. Не уплачивая кредит в этот период, как правило, человек уже определился в своих возможностях, поэтому следует в первую очередь обратиться в кредитный отдел банка и попытаться найти совместное решение.

Просрочка на таком сроке переходит в юрисдикцию службы безопасности, где придется уже объясняться по полной программе. Но даже в таком случае не стоит отчаиваться, а вот корректность и спокойствие могут очень пригодиться.

Необходимо отвечать на телефонные звонки и хотя бы небольшими суммами не реже раза в месяц гасить кредит, подготовиться к возможному психологическому давлению.

Кредитный менеджер может очень вам помочь, так, например, в действительно сложных ситуациях можно произвести реструктуризацию долга, пролонгацию, уменьшающую ежемесячные платежи, либо отмену штрафа за просроченный платеж в случае полного погашения задолженности.

Долгосрочная просрочка платежа по кредиту

Просроченный платеж по кредиту более трех месяцев относится к разряду долгосрочной просрочки. Такой вариант развития событий уже переходит в судебную юрисдикцию, и банк готовит документы к судебному разбирательству.

При таком развитии событий необходимо не упускать ситуацию и вступать в банковские переговоры с помощью письма. Письменные заявления должны содержать в себе документы, повлекшие просрочку, и банковские выписки. В обязательном порядке предлагайте варианты дальнейших взаимодействий.

Все письма оформляйте в двух экземплярах, для регистрации на вашем письме даты и фамилии сотрудника банка принявшего у вас письмо.

Банки не заинтересованы в переходе к судебному разбирательству и всегда можно найти компромиссное решение по реструктуризации долга и режиму выплат, надо знать свои права и сотрудничать с банком, не избегать общения.

Такая ситуация иногда может повлечь за собой требование со стороны банка добровольно выставить на торги предмет залога, вы в праве отказаться от такой меры до решения суда.

Правда и мифы о деньгах в Telegram от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

от 100 000 до 3 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день

от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 4 200 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: больше недели

от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,99%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут

Чем грозит просрочка по кредиту?

Что такое просроченная задолженность по кредиту? При заключении кредитного договора вы берете на себя конкретные обязательства — своевременно погашать задолженность небольшими частями. Когда начинается накапливаться просрочка по кредиту, то это — уже свидетельство нарушения взятых вами обязательств.

Последствия будут неутешительными, и их «нагрянет» достаточно много. Но не стоит пугаться — можно все исправить. Ну и, в крайнем случае, всегда можно обратиться за признанием банкротства с целью избавиться от непосильных обязательств.

Чем грозит просроченный кредит?

Если вы уже вошли в просрочку, или только собираетесь это сделать ввиду сложных жизненных обстоятельств, то непременно изучите возможные последствия.

Вот что вам грозит:

  1. На начальном этапе банк пытается выяснить, почему отсутствует оплата. Вам будут звонить сотрудники службы взыскания банка и интересоваться, почему вы не платите. Также в процессе беседы они проинформируют вас о возможных последствиях.
  2. Далее банк подключит к работе коллекторское агентство. Пока — на основании агентского договора. Коллекторы — это законные взыскатели, задача которых — добиться погашения обязательств. Их деятельность регулируется № 230-ФЗ. То есть они вправе звонить, писать вам, наносить визиты, но грубые действия в отношении должника — для них под запретом.
  3. Следующий этап — продажа просроченного кредита коллекторам по договору цессии или обращение в суд. Кстати, заявить о требованиях в судебном порядке могут и коллекторы, когда они выкупают долг. Соответственно, если банк продал задолженность коллекторам, то вас должны известить о смене кредитора.

    Коллекторам достаются такие же полномочия, как у банка: проценты, штрафы за просрочку продолжают начисляться.

  4. Если коллекторы или банк обращаются в суд, они получают решение или судебный приказ. На основании этого документа возбуждается исполнительное производство. Далее за работу примутся судебные приставы.

    Их задача — заставить вас оплатить задолженность. Методы работы регулируются положениями № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

  5. Назначенный судебный пристав начнет с проверки вашего материального положения. Первым делом он проверит, какое имущество на вас зарегистрировано. Затем направит запросы в банки, приложив исполнительный лист.

    Это делается, чтобы банк списывал в пользу кредитора денежные средства с ваших счетов. Также приставы вправе арестовывать ваше имущество и счета; изымать ценные вещи, вводить запрет на выезд за границу. Меры подбираются индивидуально. Степень воздействия зависит от суммы задолженности, характера обязательств и других факторов.

Можно ли договориться с судебными приставами и не гасить признанный

по суду долг?

Максимум, что вы теряете при просроченных кредитах в банках:

  1. 50% из ежемесячного дохода (при задолженности по алиментам — до 70% ежемесячно). Эта сумма списывается с вашего карточного счета в пользу кредиторов. Такое возможно, если в силу вступил исполнительный документ.

    Ни банк, ни коллекторы, ни другие лица не вправе заниматься списанием по собственному усмотрению — это исключительно прерогатива судебных приставов.

  2. Арест счетов и имущества. Арест означает, что распорядиться имуществом или деньгами вы не сможете. То есть деньги есть, но снять их или перевести нельзя. То же самое с имуществом.

    Например, если под арестом оказывается единственное жилье (а такое часто происходит), то подарить, обменять, продать или иным способом распорядиться им вы не сможете, пока не рассчитаетесь с задолженностью.

  3. Запрет на выезд в другие страны. Вы не сможете выехать за границу на легальных основаниях, пока не рассчитаетесь с кредитором. То есть вы теряете свободу передвижений.
  4. Изъятие имущества, за исключением единственного жилья и других вещей, на которые наложен исполнительский иммунитет (ст. 446 ГПК РФ). В некоторых случаях у должника забирают имущество для продажи. Отметим, что в реальной жизни подобные случаи встречаются редко.
  5. Испорченная кредитная история. Ни один банк не выдаст кредит, пока будет числиться большая просрочка. Отметим, что и после погашения некоторое время на вас будет стоять «черная метка».

Как взять кредит в банке, если дело о взыскании старого долга дошло

до приставов?

Классификация заемщиков, которые допускают просрочки платежей по кредиту

Существует своеобразная классификация заемщиков, которые не расплачиваются своевременно по кредитным обязательствам.

  1. Должники, которые случайно вступили в просрочку. Проблема заключается в «технических просрочках». То есть человек упустил время, когда ему нужно внести платеж или был вне зоны доступа. Например, по работе поехал в дальний регион, где плохо ловит связь.

    У него нет интернета, и нет возможности погасить кредит. Или он просто перепутал даты. Соответственно, когда ему начинают звонить из банка, платеж немедленно поступает на кредитный счет. Вопрос закрыт.

  2. Должники, которые временно оказались на грани. Например, человек потерял работу, но активно ищет другую должность. Такие клиенты обычно не бегают от разговоров с менеджерами, активно излагают проблему и ищут решения.

    Как правило, таким заемщикам предлагают программы по рассрочке платежей или кредитные каникулы.

  3. Должники, которые оказались в плачевном положении, и не могут рассчитаться. Эти люди — неблагонадежная категория заемщиков. Сюда нередко попадают молодые студенты, мамы в декрете и другие необязательные люди, которые не соблюдают договоренностей.

    При просрочках, которые наступают достаточно быстро, они избегают разговоров с банком, иногда даже меняют номер телефона и место жительства. Кстати, поэтому банки неохотно кредитуют беременных женщин, матерей в декрете, молодых людей в возрасте от 21 до 25 лет.

  4. Должники, которые вообще не переживают по поводу просроченных кредитов. Это люди, которые ведут маргинальный образ жизни. Они легко набирают небольшие суммы кредитов (на серьезные суммы их никто не кредитует), попадают в просрочку и даже не переживают по этому поводу.

    Часть из них запросто подпадает под квалификацию мошеннических действий.

Читайте также:  Задержка выполнения заказа окон

При просрочке по кредиту грозит исполнительное производство

Просрочка по кредиту приведет к общению с сотрудниками банка, с коллекторами, а потом — к судебным разбирательствам и к взысканию долга судебными приставами. Должнику грозит арест имущества и счетов, ежемесячные списания из заработной платы. Если платить нечем, можно заявить о признании банкротства и списать непосильные кредиты.

Что делать, если начались просроченные платежи?

Порядок действий зависит от этапа, на котором у вас идет просрочка.

  1. Просрочка только началась. Главное — не паниковать. Вам необходимо обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. В целом при просрочке до 1 месяца редко начинают начислять штрафы и различные пени. Если вы внесете платеж в течение 10-15 дней — скорее всего, вам простят небольшую задержку.
  2. Просрочка уже числится 2-3 месяца. Здесь дела обстоят серьезнее. Если банк еще не предложил, обратитесь сами за решением. Опишите ситуацию менеджерам, приложите необходимые документы.

    В таких случаях реальным выходом становится реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование в других банках (последнее применяется очень редко, поскольку обычно банки рефинансируют лишь кредитные обязательства без просрочек).

  3. Просрочка длится полгода-год. Вы наверняка успели познакомиться с коллекторами и поняли всю палитру того, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Если коллекторы работают на основании агентского договора, договариваться с ними бесполезно, потому что основным кредитором по-прежнему остается банк.

    Но если банк продал просроченный кредит агентству, можно попытаться договориться с ним. Коллекторы выкупают такие договоры за небольшие деньги, и есть шанс, что они спишут часть долга, чтобы получить остальные кредитные средства. Они все равно остаются в плюсе. Или же можно договориться с коллекторами и выкупить свой долг с дисконтом.

  4. Кредитор получил решение суда, и успел инициировать исполнительное производство. В данном случае можно попытаться договориться с судебным приставом о порядке платежей, о рассрочке, но на деле такая стратегия работает редко. Вам проще обратиться в суд и запросить отсрочку или рассрочку, которая позволит временно получить облегчение.

    Суды помогают должникам, если те предоставляют документальные свидетельства тяжелой жизненной ситуации. Например, наличие других обязательств (те же алименты), наличие иждивенцев (дети, пожилые родители), потеря трудоспособности и другие факторы.

  5. Если просроченных кредитов достаточно много, и рассчитаться по ним невозможно, остается только банкротство физических лиц. Это процедура, которая позволяет через суд списать просроченные обязательства, избавиться от дамоклова меча.

    Судебные разбирательства длятся около 8-9 месяцев, но требования к оплате прекращаются уже в первый день суда. Кстати, списанию подлежат и просуженные задолженности по судебным решениям.

Как признать себя банкротом и списать долги? Закажите звонок

юриста

Чего не стоит делать, если началась просрочка по кредитам?

  1. Избегать разговоров с сотрудниками банка. Это плохая стратегия, которая только принесет неприятности. Если вы взрослый человек, пора отвечать за собственные решения и поступки. Также не стоит бегать от коллекторов, с ними можно договориться о различных бонусных списаниях.
  2. Менять номер телефона. Если вы при заключении договора давали паспортные данные, то смысл убегать?
  3. Хамить, пытаться давить на жалость. Вы должны не конкретно человеку, с которым разговариваете, а организации. Сотрудник лишь представляет интересы той компании, на которую он работает. Не более того. А хамство могут записать на диктофон, и в суде такие доказательства сыграют не в вашу пользу.

Задолженность по кредитам — это тяжело, но ситуация не безнадежна. Если вам интересны решения, которые помогут спасти положение, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы непременно поможем найти выход и защитим вас от агрессивного взыскания кредиторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

????Просрочка по кредитной карте: что будет если не платить?

Содержание

Просрочка по кредитной карте может обернуться штрафными санкциями, испорченной кредитной историей и даже судебными исками. Рассказываем, что будет, если не платить по кредитке, и какие действия предпринять, чтобы избежать неприятных последствий.

Из чего состоит задолженность

Долг по кредитной карте складывается из:

  • •основной суммы: сколько денег вы потратили по кредитке;
  • •процентов за пользование кредиткой;
  • •комиссий за дополнительные услуги, например, смс-уведомления;
  • •штрафов и пеней, если вы не внесли платёж вовремя.

Банк устанавливает ежемесячный минимальный платёж по кредитной карте, который составляет 3–10% от основной суммы долга плюс начисленные проценты. В течение беспроцентного периода вы выплачиваете только основной долг.

Если клиент своевременно не внёс на счёт минимальный платёж, возникает просрочка.
Выплачивать задолженность по кредитке можно любыми суммами, но не меньше ежемесячного минимального платежа.

Как узнать размер задолженности и наличие просрочек

Есть несколько способов узнать информацию по вашей кредитной карте:

  1. Интернет-приложение Альфа-Клик. Здесь вы можете посмотреть выписку по счёту, узнать общую сумму долга, график платежей.

  2. Мобильное приложение Альфа-Мобайл. С телефона можно оперативно узнать всю информацию по кредитке, включая сумму задолженности и сроки выплаты.

  3. Смс-оповещения. Подключив услугу Альфа-Чек, вы будете получать напоминания о сроках и суммах платежей на свой телефонный номер.

  4. Отделение Альфа-Банка. Если вам удобнее лично зайти в ближайший офис банка, достаточно предъявить паспорт, и вам предоставят полную информацию по кредитной карте.

  5. Банкоматы и терминалы Альфа-Кэш. Выписку также можно получить в любом автоматическом устройстве банка, имея при себе карточку.

  6. В телефонном центре Альфа-Консультант. Голосовой робот-помощник озвучит вам общую сумму долга. Если есть дополнительные вопросы, вас переведут на оператора.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Если клиент перестанет делать выплаты по кредитке, банк применит следующие санкции:

  • •Штраф и неустойки. Банк взимает единовременный штраф за сам факт неуплаты и пени за каждый день. Их размер прописан в договоре и зависит от суммы и длительности просрочки.
  • •Блокировка карты. Клиент не сможет пользоваться кредиткой до полного погашения долга.

Если срок действия карты истёк, а задолженность ещё не погашена, нужно её перевыпустить. Внести платёж на просроченную кредитку невозможно.

  • •Досрочное взыскание задолженности. Банк вправе потребовать вернуть долг в полном объёме раньше срока, если клиент допускает нарушение графика выплат.
  • •Иск в суд. Если клиент не выходит на связь и полностью прекратил выплаты, банк передаст дело в суд. В большинстве случаев суд принимает сторону кредитора. Все счета должника будут заблокированы, имущество описано судебными приставами и передано на реализацию.
  • •Переуступка долга коллекторскому агентству. Это ещё одна крайняя мера, до которой лучше не доводить. Банк официально передаст права требования долга коллекторам, которые не заинтересованы идти на уступки клиентам.
  • •Передача информации в Бюро кредитных историй. В дальнейшем все потенциальные кредиторы будут видеть задержки выплат, допущенные клиентом.

Систематические просрочки испортят кредитную историю заёмщика. Банки станут отказывать в кредитах или сильно повышать процентные ставки для таких клиентов.

Что делать, если просрочка уже возникла

Рассмотрим, что следует предпринять, чтобы избежать штрафных санкций.

  1. Свяжитесь с банком: позвоните по телефону или посетите отделение, где оформляли кредитку. Объясните ситуацию, постарайтесь назвать срок, когда сможете начать выплаты.

  2. Предоставьте документы, подтверждающие временные трудности: например, больничный лист, медицинскую выписку или справку с биржи труда.

  3. Продолжайте платить частями. Выплачивая хотя бы треть от необходимой суммы, вы показываете кредитору, что не отказываетесь от обязательств и готовы сотрудничать.

  4. Попросите кредитные каникулы. Если вы выполните предыдущие три пункта и банк сочтёт ваши доказательства весомыми, он может дать отсрочку на 3–6 месяцев.

  5. Пройдите процедуру рефинансирования. Если отсрочка не решит проблему, вам предложат оформить новый кредит на более долгий срок с уменьшением суммы выплат.

Что нельзя делать при возникновении просрочки

Многие заёмщики усугубляют ситуацию неправильными действиями. Рассказываем, что категорически нельзя делать, если вы просрочили платёж.

  • •Скрываться и игнорировать звонки сотрудников банка. Если кредитор увидит, что вы не заинтересованы в конструктивном решении проблемы, он пойдёт на крайние меры: суд, коллекторы, досрочное взыскание долга.
  • •Бездействовать. На любом этапе надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, позвоните или посетите банк и честно изложите ситуацию. Вместе вы сможете выработать вариант, который устроит обе стороны.
  • •Брать займы в ломбардах и микрофинансовых организациях, чтобы рассчитаться с банком. Это прямой путь в «долговую яму». Огромные проценты и штрафы не улучшат вашу финансовую ситуацию.

Как не допустить просрочки

Часто просрочки возникают по причине того, что клиент забыл сделать платёж или внёс деньги в последний момент, и они не успели поступить на счёт. Чтобы не допускать таких ситуаций, возьмите за правило:

  • •вносить платёж заранее (за 3–5 дней до срока),
  • •использовать Альфа-Клик или Альфа-Мобайл для быстрого зачисления платежа,
  • •контролировать поступление денег на счёт, при проблемах с зачислением сразу сообщить в банк.

Если же причина в финансовых трудностях, выйдите на связь с банком ещё до наступления срока платежа и вместе найдите пути решения проблемы.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *