Банковский вклад несовершеннолетнего

Многие родители еще в детстве задумываются над будущим ребенка, откладывают деньги на его обучение, формируют для него стартовый капитал на время учебы и т.д. В этом им помогают финансовые организации, которые предлагают специальные счета и вклады на ребенка.

Родители хотят открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет по нескольким причинам:

  1. Для получения социальных пособий и других государственных выплат, например, по потере одного из кормильцев (родителей).
  2. Для формирования стартового капитала на будущее ребенка. Такие вклады удобно пополнять родственникам, которые живут в других городах, но хотят сделать подарок на день рождения.
  3. Для накопления денег на обучение в ВУЗе и других учебных заведениях. Некоторые родители еще с пеленок задумываются о том, что на обучение ребенка потребуется много денег. Чтобы облегчить ситуацию в будущем, они начинают откладывать средства заранее, когда ребенок еще маленький.

Детские вклады для несовершеннолетних не особо популярны в России, что объясняется вполне просто:

  • Низкие процентные ставки при размещении средств
  • Слишком длительный срок нахождения средств во вкладе
  • Высокие темпы инфляции и др.
  • Отсутствие спроса

Банковский вклад несовершеннолетнего

Предложения по детским вкладам в российских банках

Очевидно, что лучше выбирать вклад на ребенка на 12 месяцев. При этом сроке размещения у вкладчика будет максимальный доход.

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

  • Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
  • Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
  • Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
  • С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
  • С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
  • Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
  • АСВ и банки-агенты  просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

Насколько безопасно открывать вклад на несовершеннолетнего ребенка?

На самом деле, преимуществ у таких вкладов практически нет. В основном клиентов ждут только минусы:

  1. В большинстве банков специальные вклады на ребенка имеют низкие процентные ставки по сравнению с другими депозитами. Например, максимальная ставка Сбербанка по детскому вкладу составляет 4.1% в год, а по другим вкладам достигает 7.4% годовых.
  2. Инфляция — еще один существенный минус в долгосрочном размещении рублей во вклады.
  3. Сложность с досрочным расторжением и возможным отзывом лицензии у банка. В этом случае родителю придется брать разрешение из органов опеки и попечительства для получения страховки.

С другой стороны, существенным плюсом вклада на ребенка станет то, что в случае отзыва лицензии у банка вклад родителей и ребенка будет рассчитываться отдельно. То есть, родитель несовершеннолетнего получит страховку до 1.4 млн руб. по вкладу ребенка и страховку до 1.4 млн по своему вкладу, если такой есть.

  Где можно взять кредит, если ты в черном списке?

Все минусы говорят в пользу того, что родителям лучше размещать средства в высокодоходные краткосрочные вклады на свое имя, нежели открывать специальный депозитный счет на имя ребенка.

Если вы все-таки решили открыть вклад на имя ребенка, выбирайте такой банк, офисы которого представлены в вашем городе сразу несколькими отделениями. Если офис всего один, то лучше обратиться в другую организацию. Для оптимизации сети банк может закрыть отделение в вашем регионе/городе, а за деньгами придется ехать далеко.

Также можно задуматься о том, чтобы перевести деньги в валюту и открыть валютный вклад на ребенка на длительное время. В этом случае инфляция будет не так страшна, да и ситуация в стране такая, что рубль обесцениваются ежедневно стремительными темпами.

Банковский вклад несовершеннолетнего

Как оформить вклад на ребенка до 18 лет по шагам?

Первым делом одному из родителей нужно обратиться в отделение банка со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка, сообщить о желании открыть вклад на имя ребенка.

После подписания всех необходимых документов нужно внести деньги на указанный в договоре счет любым удобным способом. С этого времени вклад будет считаться открытым.

Если вклад планируется оформить на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, то это могут делать как родители, так и сам ребенок. Для этого ему нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, сообщить о желании открыть вклад, подписать договор и внести деньги.

Кто будет распоряжаться вкладом на имя ребенка?

Формально вклад будет открыт на имя ребенка, но до достижения им совершеннолетия вкладом будут управлять законные представители — родители.

Получить всю сумму вклада (снять деньги) можно только при достижении ребенком 18-тилетия. А вот пополнять вклад и снимать начисленные проценты ребенок сможет с 14 лет.

  Корзина резервных валют МВФ

https://www.youtube.com/watch?v=QU8uZFS-GBA

Как правило, такой вклад будет пролонгироваться автоматически. Если потребуется забрать сумму вклада раньше срока, родителю нужно будет принести соответствующее соглашение от местных органов опеки и попечительства. Только с их разрешения банк выдаст деньги раньше установленного срока.

При этом пополнять вклад могут родители, бабушки, дедушки и другие родственники.

Программа «Детский счёт»

Срок страхования

Взносы раз в квартал

Не только жизни, но и здоровья

Независимо от наступления страхового случая

Как работает программа

Заключите договор

Вы выбираете комфортную сумму взноса, срок программы

Делайте взносы

Назначьте выгодоприобретателем ребенка, который получит все накопления

Управляйте опциями

Подключите дополнительные риски, чтобы обеспечить себе максимальную защиту

В конце программы

Вы получите все внесенные средства и дополнительный инвестиционный доход

Ваши средства под защитой

Банковский вклад несовершеннолетнего

  • •Остаются юридически неприкосновенными на протяжениисрока действия программы
  • •Не делятся между наследниками при назначениивыгодоприобретателя.
  • •Гарантированы к возврату вне зависимостиот предоставленного сервиса или наступления страховыхслучаев

Из чего состоит программа

Уход из жизни по любой причине

Уход из жизни в результате несчастного случая

Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая

Условия выплат по программе

  • При отсутствии
  • страхового случая
  • базовый риск
  1. Уход из жизни
  2. по любой причине
  3. базовый риск
  • Уход из жизни
  • в результате
  • несчастного случая
  • базовый риск
  1. Инвалидность I или II
  2. группы в результате
  3. несчастного случая
  4. базовый риск
  • Инвалидность I или II
  • группы по любой
  • причине
  • дополнительный риск
  1. Смертельно-опасные
  2. заболевания
  3. дополнительный риск
  • 100%запланированныхнакоплений
  • 100%запланированныхнакоплений
  • 200%запланированныхнакоплений

100%запланированныхнакоплений(инв. I группы)

75%запланированныхнакоплений(инв. II группы)

100%запланированныхнакоплений(инв. I группы)

75%запланированныхнакоплений(инв. II группы)

100%запланированныхнакоплений

Нам можно доверять

RuAA

Наивысший рейтинг надежности

2 место

По объему собранных денежных средств

16 лет

На рынке накопительного страхования

Наши специалисты ответят на все вопросы и помогут оформить продукт.

☎ ️+7 495 788-88-78

Детский вклад до 18 лет: где выгоднее открыть вклад до совершеннолетия ребенка (Сбербанк, СДМ-Банк, Солид Банк)

Банковский вклад несовершеннолетнего

Еще в советские времена было принято оформлять накопительную страховку или вклад на будущее для ребенка – достигнув совершеннолетия, он получал на руки крупную сумму и мог ею распорядиться по своему усмотрению. Сейчас в российских банках есть похожие программы – причем как в Сбербанке, так и в банках поменьше. Мы собрали всю информацию по таким вкладам и готовы вам рассказать, чем они отличаются от других банковских продуктов.

Примерно в 1968 году Госстрах СССР предложил советским гражданам новую услугу – детские страховки. Работали они примерно так же, как современные программы накопительного страхования – родители откладывали деньги на детей, а страховщик добавлял к ним определенный процент. А получить все это можно было при достижении определенного возраста.

Работало все так:

  • родители открывали страховку в Госстрахе на ребенка – это можно было сделать хоть от самой даты его рождения;
  • затем периодически (например, раз в год или раз в месяц) нужно было вносить определенные взносы на страховку;
  • Госстрах добавлял к накоплениям еще по 2% годовых;
  • получить выплату ребенок мог к дате своего совершеннолетия или к дате бракосочетания (поэтому такие программы называли «деньги на свадьбу»).

Такие страховки были невероятно популярны – в один только 1974 год их оформили 6 миллионов человек, а всего в Госстрахе, по некоторым данным, был застрахован каждый второй советский гражданин.

Увы, многие не дождались возврата своих денег – СССР распался, а правопреемником Госстраха стала страховая компания Росгосстрах.

Она выплачивает компенсации по договорам накопительного страхования (те самые страховки на совершеннолетие или на свадьбу), а также по договорам смешанного страхования жизни.

Более того, по «детским» страховкам возмещение выплачивается вне зависимости от даты рождения застрахованного лица (по смешанным страховкам деньги получают лишь те, кто родился до 1966 года).

Суммы не очень большие – советские рубли умножаются на 2 или на 3 в зависимости от года рождения застрахованного лица, а если договор был закрыт до 1995 года, то она уменьшается на специальный коэффициент. А если застрахованный человек умер, его родственники получают компенсацию в размере до 6000 рублей.

Уже ближе к распаду СССР можно было оформить не только страховку, но и вклад на ребенка в Сбербанке СССР. Судьба вкладов советского Сбербанка не лучше – выплатили по ним слишком мало, а общий объем долгов перед вкладчиками достигает двукратной величины федерального бюджета.

Тем не менее, вклады на детей и другие накопительные программы существуют и в наше время.

Читайте также:  Пенсия по утере отца: можно ли получить пенсию по утере отца, если он лишен родительских прав

Что разрешает открывать детям закон?

Оформление банковских продуктов, за редким исключением, доступно лишь совершеннолетним клиентам банков. Однако вклады – это как раз то самое исключение из правил.

В целом Гражданский кодекс РФ выделяет среди несовершеннолетних как минимум 3 разные категории:

  • дети до 6 лет. С точки зрения закона полностью лишены дееспособности, а все сделки от их имени могут проводить родители или иные законные представители;
  • возраст от 6 до 14 лет. Вправе самостоятельно проводить лишь простейшие операции – оплачивать товары и услуги, все остальное снова могут делать лишь законные представители;
  • возраст от 14 до 18 лет. Они уже могут открывать счета и вклады, и частично распоряжаться ими (хотя это же может сделать и законный представитель).

Соответственно, если ребенку еще не исполнилось 14 лет, вклад он самостоятельно открыть не сможет. Тем не менее, закон не запрещает законному представителю ребенка открыть накопительный счет или вклад на этого ребенка.

Для того нужно предоставить в банк паспорт и ИНН родителя, свидетельство о рождении ребенка (попечителю – акт органов опеки). Если ребенку уже больше 14 лет, нужен будет его паспорт.

Куда сложнее распорядиться средствами вклада. Ограничений много:

  • в возрасте до 14 лет – вклад можно пополнять без ограничений, но снять с него деньги можно только с письменного согласия органов опеки;
  • в возрасте от 14 до 18 лет – сам ребенок может снимать проценты с вклада, а также зарплату, стипендию, материальную помощь, премию или самостоятельно внесенные на счет деньги. Чтобы снять другие виды поступлений, нужно согласие органов опеки и хотя бы одного родителя;
  • родители и другие законные представители могут снять как проценты, так и всю сумму вклада. Но если ребенку менее 14 лет, нужно согласие органов опеки, а если больше – то еще и сам ребенок должен присутствовать в банке лично в этот момент.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он сможет сделать со своим вкладом или счетом все, что захочет – снять проценты, снять частично сумму вклада или всю ее полностью. Согласие родителей или органов опеки уже не потребуется.

Что предлагают из «детских» продуктов банки?

Банки придумали две разные схемы для таких вкладов – можно открыть обычный вклад в интересах третьего лица (и этим третьим лицом будет ребенок), а можно изначально открыть договор на имя ребенка.

Разница в том, что если ребенок – третье лицо, для распоряжения средствами не потребуется согласие органов опеки.

Правда, и рисков тогда больше – что родители снимут все деньги раньше времени и ребенок к своему совершеннолетию ничего не получит.

Сбербанк

Самый крупный российский банк лучше всех проработал свое «детское» предложение. Вклад СберKids оформляется на имя ребенка – это означает, что родители смогут снять с него деньги до совершеннолетия ребенка только с согласия органов опеки (которое в российских реалиях получить очень непросто).

Основные условия вклада такие:

  • срок действия – 1 год, но после его истечения вклад автоматически пролонгируется еще на год на текущих условиях;
  • процентная ставка – 2,9% годовых в рублях и 0,4% в долларах. Ставка меняется в зависимости от рыночных условий – на следующий год вклад может быть пролонгирован по более высокой ставке;
  • минимальная сумма – 1000 рублей или 100 долларов, затем его можно пополнять онлайн на любую сумму. Пополнять вклад может кто угодно – не только родители;
  • максимальная сумма – в 10-кратном размере от того, что было внесено в первый день вклада (но не менее 1 миллиона рублей);
  • частичное снятие – снять можно только проценты, и это может сделать только сам ребенок, когда ему исполнится 14 лет и более (или семья с согласия органов опеки);
  • проценты капитализируются (если их не снять);
  • как только вкладчику исполнится 18 лет, вклад переводится в категорию «До востребования» с почти нулевыми процентами.

В целом, вклад продуман неплохо – смущают лишь невысокие процентные ставки. Проблема в том, что просто так разорвать договор и перенести накопления в другой банк не выйдет – нужно согласие органов опеки.

В будущем Сбербанк будет менять процентные ставки по своему усмотрению.

Например, сейчас некоторые банки дают уже 7% годовых по обычным вкладам, тогда как Сбербанк начисляет по «детскому» вкладу всего 2,9% годовых.

СДМ-Банк

Этот не самый крупный банк предлагает открыть вклад в пользу ребенка – он так и называется «Детский». Что интересно, в данном случае процентная ставка будет плавающей – в некоторых ситуациях это позволит накопить достаточно крупную сумму.

Основные условия такие?

  • минимальная сумма – 15 тысяч рублей;
  • минимальный срок – 1095 дней (то есть, 3 года), максимальный – 5 лет;
  • процентная ставка – рассчитывается как ключевая ставка Банка России плюс 0,5% годовых. Сейчас ключевая ставка равна 6,5% годовых, а потому доходность по «Детскому» вкладу выросла до 7% годовых, что представляет собой очень высокий уровень;
  • проценты ежеквартально капитализируются;
  • можно пополнять вклад – на сумму не менее 1000 рублей за раз;
  • как только ребенку исполнится 18 лет, он сможет распоряжаться вкладом.

Это неплохое предложение – учитывая, что СДМ-Банк предлагает по факту 7% годовых, а вклад оформляется в пользу третьих лиц (то есть, согласие органов опеки не нужно).

Однако смущает не очень большой масштаб работы банка – его придется долго искать для оформления вклада, если банк столкнется с проблемами, деньги придется забирать из АСВ (для которого «детский» статус вклада может создать сложности).

Интерпрогрессбанк

Еще один не самый крупный банк (111 место по активам) тоже предлагает «детскую» программу на интересных условиях. Тут тоже есть плавающая процентная ставка, а вклад «Счастливое детство» оформляется в пользу (а не на имя) ребенка.

Основные условия вклада такие:

  • минимальный взнос – 3 000 рублей;
  • срок – от 2 лет;
  • выплата процентов – ежемесячно, их можно получать на счет банковской карты (в том числе карты ребенка);
  • допускается пополнение вклада, минимальная сумма – 1000 рублей или 50 долларов;
  • процентная ставка в первые 2 года – 6% годовых при сумме до 1 миллиона рублей, и 6,25% годовых, если сумма более миллиона;
  • процентная ставка в следующие периоды – ключевая ставка Банка России минус 1%. Ключевая ставка учитывается по данным на начало квартала (сейчас она равна 6,5% годовых).

Частично снимать вклад нельзя, но при желании можно расторгнуть договор вклада досрочно. Если деньги пролежали на вкладе более 1 года, то за целые годы (то есть, за 1, 2, 3 года и т.д.) проценты рассчитываются по полной процентной ставке, а за остаток года от его начала до даты снятия – по условиям «До востребования».

Правда, если открыть вклад на срок меньше, чем нужно ребенку для совершеннолетия, то может оказаться, что банк перестанет принимать такие вклады – в этом случае банк перечислит всю сумму на текущий счет клиента.

Солид Банк (и не только)

В еще меньшем по размерам Солид Банке тоже можно оформить вклад «Детский» – в интересах третьего лица, то есть, ребенка.

Оформляется вклад примерно на таких же условиях, что и в других банках:

  • минимальная сумма – 5 000 рублей;
  • срок вклада – 1096 дней (3 года);
  • процентная ставка – равна ключевой ставке Банка России (сейчас составляет 6,5% годовых);
  • проценты начисляются каждый месяц, а капитализируются раз в 4 месяца;
  • можно вносить дополнительные взносы без ограничения по сумме;
  • вклад автоматически продлевается, если за ним не обратились по истечению срока.

Соответственно, выбирая из небольших банков, предлагающих «детские» вклады, клиенту проще ориентироваться на близость их отделений – условия же у них приблизительно идентичны. Все банки входят в систему страхования вкладов, поэтому переживать о рисках банкротства не стоит.

Отметим, что также «детский» вклад есть в Россельхозбанке – но на странице этого вклада указаны условия от 2014 года, а процентные ставки значительно выше того, что предлагается сейчас (до 9% годовых). Кроме того, ссылки на этот вклад нет на странице с действующими вкладами – соответственно, оформить его уже нельзя (хотя для тех, кто оформил его раньше, он все еще действует).

Программы страхования на детей

Кроме банковских вкладов, программы сбережений предлагают и страховые компании (как правило, те, в названии которых есть слово «жизнь»). Чаще всего страховщики предлагают комплексные страховые продукты, куда включено:

  • страхование риска смерти или получения инвалидности родителем;
  • достижение определенного возраста ребенком (или другое событие вроде поступления в вуз);
  • возможность получить инвестиционный доход при достижении определенного возраста.

Говоря проще, родитель вносит фиксированные платежи каждый месяц или год, а если с ним что-то случится – ребенок не останется без средств к существованию и получит выплату. Если с родителем ничего не случится, ребенок на свое 18-летие получит крупную выплату – это не только часть собранных страховщиком взносов, но и определенный инвестиционный доход на них.

Правда, все страховщики предупреждают – инвестиционный доход никак не гарантируется, он может быть и нулевым.

Читайте также:  Правомерно ли ксерокопировать паспорт при заключении договора?

Сказать об этих программах что-то больше не получится – в отличие от банков, страховщики не обязаны раскрывать подробные условия и тарифы страхования по добровольным видам страхования. Узнать подробности можно, обратившись в офис страховой компании.

Открыть «детский» вклад или обычный на себя?

Еще несколько лет назад «детские» вклады предлагал не только Сбербанк, но и многие другие крупные российские банки. Сейчас они свернули эти программы – иногда сохранив в своем арсенале всего по 1-2 вклада с возможностью подстроиться под клиента.

В принципе, с точки зрения будущего ребенка не имеет значения, открывается счет на его имя или это просто обычный вклад его родителя. Специальные программы имеют смысл лишь в нескольких ситуациях:

  • финансовое положение семьи неустойчивое – есть риск, что семья захочет «залезть» в детские сбережения еще до совершеннолетия ребенка. Если ситуация на самом деле не критическая, органы опеки не разрешат это делать;
  • есть риск, что один из родителей может использовать деньги ребенка не по назначению – если для этого потребуется согласие второго родителя или органов опеки, сделать это будет не так уж просто;
  • если вклад хочет сделать другой родственник – например, он не хочет, чтобы деньги потратили родители ребенка (а открывать его на себя – добавлять лишних забот).

В других случаях, когда в семье нет серьезных конфликтов или риска резко обанкротиться, в «детских» программах не так много смысла – процентные ставки по таким вкладам предлагаются слишком низкие, а в экстренной ситуации «вытащить» деньги с вклада просто так не получится.

Поэтому в нормальной ситуации проще оформить обычный вклад на взрослого члена семьи – там и доходность сейчас уже превышает 7% годовых, и проблем со снятием или пролонгацией не возникнет.

Вклад детский целевой на ребенка ставки на сегодня — 17.02.2022. | Банки.ру

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Детский вклад открывается родителем (опекуном) или близким родственником в пользу ребенка. Клиента, открывшего такой депозит, называют вносителем. Он обладает всеми правами вкладчика до момента их предъявления к вкладу ребенком.

https://www.youtube.com/watch?v=YEjrp-4XyMI

Вступить в права вкладчика несовершеннолетний может по достижении 14-летнего возраста.

Но, как правило, банки устанавливают ограничения на операции по депозиту, совершаемые ребенком в возрасте от 14 до 18 лет, и проводят их только с письменного согласия (доверенности) родителя или другого законного представителя. Полностью переоформить депозит на свое имя ребенок может при наступлении совершеннолетия, то есть с 18 лет.

При открытии такого вклада необходимо предъявить свой паспорт, а также свидетельство о рождении ребенка, если он не достиг 14-летнего возраста, или паспорт ребенка, если он старше 14 лет.

На сегодняшний день целевые вклады на детей оформляют немногие кредитные организации. Их можно открыть, например, в банке «Зенит» и СДМ-Банке. Предлагаемые кредитными организациями условия по детским вкладам сильно различаются.

Так, одни банки открывают подобные депозиты только на имя детей младше 14 лет, а другие – до достижения ребенком 18-летнего возраста. Срок действия вклада может быть как один год, так и пять лет.

Минимальная сумма депозита в одних банках установлена на уровне 1 000 рублей, а в других – 100 тыс. Процентная политика банков на рынке тоже неоднозначна, ставка по детским вкладам варьируется от 5% до 9% годовых. Депозиты такого типа – пополняемые.

Возможность совершать расходные операции по вкладу предлагает минимальное количество банков. Как правило, депозит автоматически пролонгируется до совершеннолетия ребенка или достижения им 14 лет.

Для того чтобы грамотно взвесить предложения банков, необходимо сопоставить все параметры предлагаемого продукта, это можно сделать при помощи сервиса «Поиск по вкладам» на Банки.ру, выбрав в параметрах вклада «детский».

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Со скольки лет можно открыть счет в банке

Современные молодые люди гораздо более финансово грамотные, чем те, что были еще лет 10 назад. Все чаще они задаются вопросом, со скольки лет можно открыть счет в банке. Они хотят иметь просто расчетные счета, карты, кто-то даже желает открыть вклад в юном возрасте. И законодательство позволяет это сделать.

Специалист Бробанк.ру разъясняет, с какого возраста можно открыть счет в банке, нужно ли разрешение родителей. Открытие счета родителем для своего ребенка. О молодежных картах, которые можно оформить с 14 лет.

Со скольки лет можно открывать счет в банке

Ответит на этот вопрос действующее законодательство, которое разделяет всех граждан на три категории, каждая из которых обладает своими правами:

  1. Дети до 14 лет. Они не могут самостоятельно пользоваться финансовыми продуктами. Но их представители могут открыть на их имя счета и вклады, что в целом случается довольно часто.
  2. Несовершеннолетние 14-18 лет. По закону это все еще дети, но их права в части банковских услуг расширяются. Они могут открыть счет самостоятельно, но есть важное условие — закрытие депозита возможно только лишь с разрешения законного представителя. И для открытия счета банк также может требовать это согласие. Так что, возможность есть, но с некоторыми ограничениями (как их обойти — рассмотрим ниже).
  3. Совершеннолетние граждане. Как только исполнилось 18 лет, человек сам открывает счета и совершает с ними любые операции.

То есть по закону граждане могут открывать оформленные на их имя банковские счета с 14 лет. Но некоторые банки все же работают с людьми от 18 лет, что указано в условиях обслуживания. Поэтому, если вам 14-18 лет, в поисках банка звоните им по телефонам горячих линий и уточняйте информацию.

Открытие счетов детям до 14 лет

Обычно речь идет о вкладах. Родители или другие близкие люди делают таким образом вклад в будущее несовершеннолетнего. Они открывают специальный счет и разово или регулярно кладут на него средства. Чаще всего выбирают накопительные депозитные программы. Счета можно регулярно пополнять, увеличивая размещенную сумму и в итоге прибыль.

Для закрытия детского вклада и изъятия с него средств стандартно требуется разрешение органов опеки.

Детские вклады предлагают многие банки, но чаще всего люди выбирают для этой цели Сбербанк. Оно и понятно: банк надежный, а счет такого типа открывается на долгие годы. Пусть Сбер предлагает не самые выгодные ставки, но зато он стабильный.

Что предлагает Сбербанк в части открытия вклада на имя ребенка:

  • может быть открыть в валюте или рублях. Минимальная сумма — от 1000 рублей или 100 долларов;
  • до 18 лет ребенка снимать средства с депозита можно только с разрешения органов опеки;
  • пополнять вклад могут не только родители, но и другие люди по своему желанию;
  • договор заключается на срок до 3 лет с возможностью регулярного продления;
  • по достижению ребенком 14 лет он сможет самостоятельно пополнять счет, а также снимать с него проценты. В 18 получит полный доступ к счету;
  • открытие проводится только в офисе, пополнять можно через Сбербанк Онлайн.
  • в онлайн-банке родителя счет отражаться не будет, но если ребенок по достижении 14 лет откроет Молодежную карту и подключиться к банкингу, он будет видеть свой вклад.

Примерно аналогичные условия действуют и в других банках, предлагающих такую услугу. Для открытия счета родитель предоставляет свой паспорт и свидетельство о рождении/паспорт ребенка.

Открыть счет ребенку 14-18 лет

Закон разъясняет, во сколько лет можно открыть счет в банке, это действие допустимо по достижению гражданином 14 лет.

В случае если счет необходим для получения стипендии или зарплаты, никаких трудностей нет, родители для заключения договора не нужны. Если же это обычный счет, потребуется их согласие на открытие.

В этом случае несовершеннолетний со своим представителем идет в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки допускают открытие счета людьми 14-18 лет без согласия представителей. Например, об этой возможности говорит даже Сбербанк.

Ребенок сам может распоряжаться поступлениями: премиями за олимпиады и любые победы на конкурсах, любой материальной помощью, зарплатой, стипендией, поступлениями от третьих лиц. При этом родитель имеет полное право запросить выписку по счету.

Молодежные карты

Мы разобрались, со скольки лет можно открыть счет в Сбербанке и других российских банков. Но сейчас несовершеннолетние могут открывать не только счета, но и банковские карты. И их они точно могут заказать без родителей, поэтому это отличная альтернатива счету и возможность уйти от ограничений.

Если вам исполнилось 14 лет, у вас есть паспорт, вы можете обратиться в банк и получить простую дебетовую карту. Согласие родителей точно не нужно, при этом пластик стандартный, с ним можно совершать любые финансовые операции:

  • расплачиваться в обычных магазинах;
  • расплачиваться в интернете везде, где принимают оплату с карт;
  • пользоваться онлайн-банком, совершать в нем любые платежные операции;
  • снимать средства через банкоматы, пополнять карточный счет.
Читайте также:  Банковские услуги, защита прав потребителей

Такие карты обслуживаются международными платежными системами, поэтому их можно использовать по всей стране и по всему миру. Они практически ничем не отличаются от “взрослых” продуктов, разница может быть только в ограничении по лимитам на обналичивание.

Молодежные карты выпускаются только в классических вариантах. Примечательно, что цена их обслуживания обычно меньше, чем стандартных. Это обусловлено тем, что молодые люди все равно не будут особо активно пользоваться карточкой наравне с родителями.

Какие банки выдают карты с 14 лет

Конечно, большинство граждан, получив паспорт, отправляются за Молодежной картой Сбербанка. Это продукт, доступный гражданам 14-25 лет, выдается без присутствия родителей. Заказ можно выполнить онлайн, а после получения СМС о доставке прийти за ней в офис с паспортом. Обслуживание стоит всего 15 рублей в год.

Молодёжная СберКарта от Сбербанка

Стоимость от 480Р
Кэшбек СПАСИБО
% на остаток Нет
Снятие без % 500 000 р./мес.
Овердрафт Нет
Доставка В отделение

Многие молодые люди заказывают выпуск дебетовой Киви-карты, она также выдается с лет. Выпуск стоит 300 рублей, после плата за обслуживание не берется. Для заказа нужно зарегистрироваться на сайте Qiwi и и указать паспортные данные. После оплаты выпуска карточка примерно через 7-14 дней приходит держателю по почте.

Альфа-Банк выпускает детские карты для детей любого возраста. Но если ребенок не достиг 14 лет, пластик привязывается к родительскому. Дети более старшего возраста могут оформлять уже личные карты, предоставив паспорт. Альфа-Банк обслуживает такие платежные средства бесплатно.

Русский Стандарт выпускает специальную “Карту для подростков” 14-17 лет. Но он отмечает, что для ее выдачи гражданину нужно предоставить заверенное согласие родителя, которое можно оформить тут же в банке. Примечательно, что можно выбрать стильный дизайн пластика, также к карточке можно подключить вклад.

В целом, подросткам гораздо проще открывать именно банковские карты, да и по функционалу они более удобные, деньги всегда будут под рукой. Счета же больше интересны родителям, которые хотят открыть вклад своему ребенку.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

С какого возраста можно оформить вклад для ребенка, условия и особенности

Чтобы собрать деньги на важные потребности ребенка — обучение, покупку авто, недвижимости — родители могут оформить «детский» депозит.

С какого возраста можно открыть счет? Прямо с рождения, но при этом для каждого возраста есть свои ограничения для использования депозита и его открытия и закрытия. Давайте разберемся подробней.

С какого возраста можно открыть вклад?

Мы уже писали, что оформить депозит на ребенка можно с самого рождения. Но при этом есть несколько категорий возрастов, в которых действуют свои правила:

  • от 0 до 6 лет;
  • от 6 до 14 лет;
  • от 14 до 18 лет.

Малыши до 6 лет считаются недееспособными. Все сделки. Включая оформления депозитных счетов, от их имени проводят законные представители. Это могут быть не только родители, но и усыновители или опекуны.

В возрасте до 14 лет у детей появляться право частичного снятия. То есть ребенок может снять начисленные проценты счета с 7 лет и распоряжаться ими по своему усмотрению. Основную сумму трогать нельзя. При этом инициировать открытие счета могут только законные представители.

Открыть счет в банке в возрасте 14 лет может уже открыть сам ребенок. Но сохраняется право оформления и за родителями. У ребенка появляется еще больше прав, чем раньше. Но все это только частичное распоряжение счетом. Полное наступит только после совершеннолетия.

Вклад «Добро пожаловать»Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

от 50 тыс.

на срок 367 дней

Подать заявку

Условия по детским вкладам и счетам в 2022 году

С вопросом, с какого возраста открывают вклад в банке, мы разобрались. Теперь остался вопрос — на каких условиях?

В основном, предложения по депозитам распространяются на рублевые счета. В редких случаях встречаются варианты в долларах или евро.

Максимальная процентная ставка для рублевых депозитов, которая встречается в российских банках, — до 6%.

Максимальный срок оформления — 25 лет. Но можно продлить договор, если договориться на небольшой срок — около года или двух.

Ограничений по суммам нет. В любой момент можно пополнить счет. Как и кто может снимать средства, зависит от возраста ребенка и конкретных условий вклада.

Очень важно обращать внимание на дополнительные предложения и условия. Если открывать счет на длительный период, то есть шанс потерять накопления из-за инфляции и курсовых колебаний.

Так, например, Райффайзенбанк предлагает клиентам индексировать деньги на детском счету, чтобы решить вопрос с инфляцией. К тому же предлагается открыть два счета — рублевый и валютный — чтобы снизить риски потери денег.

Кроме того, действует страховка от потери части вклада.

Остальные условия зависят не от возраста ребенка, а от банка:

  • капитализация;
  • автоматическая пролонгация;
  • дополнительные бонусы.

Детский вклад в Сбербанке

Условия предоставления депозита в Сбере:

  • можно открыть счет не только в рублях, но и валюте;
  • подать заявку можно только в офисе;
  • есть ограничения по минимальной сумме — 1000 рублей. По максимальной — нет;
  • максимальный срок договора — 3 года, но действует пролонгация;
  • пополнять счет могут не только родители, но и другие члены семьи или просто знакомые. Пополнение возможно через Сбербанк Онлайн.

Вклад «Ценный актив смарт»Ренессанс Жизнь, Лиц. № 3354

от 100 тыс.

на срок 91 дней

Подать заявку

В других российских банках условия не сильно отличаются. Предложения для детей есть в линейке практически каждой кредитно-финансовой организации.

Вклад в банке в возрасте до 14 лет

В этом возрасте у ребенка нет права самостоятельно открывать счет. За него это могут сделать только законные представители — родители, опекуны или усыновители. При этом сделать это онлайн нельзя, нужно приходить в офис.

Документы, которые нужно принести с собой:

  • паспорт представителя и ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • договор об усыновлении — если речь идет об усыновителях;
  • если представители ребенка не имеют гражданства РФ, то понадобится миграционная карта.

Что можно делать с вкладом до 14 лет ребенку:

  • пополнять депозит;
  • снимать проценты (трогать основную сумму нельзя)

Что можно делать законным представителям:

  • пополнять счет;
  • снимать деньги с разрешения органов опеки.

При досрочном изъятии всей суммы прибыль считается по ставке до востребования. То есть по ставке около 0,01%. Для досрочного расторжения договора тоже понадобится разрешение органов опеки.

С этого возраста у ребенка появляется большая свобода действий. Несовершеннолетний может пополнять счет и снимать деньги. Не только проценты, как дети до 14 лет, но и часть основной суммы.

Вклад «Трать и копи»Газпромбанк, Лиц. № 354

Подать заявку

Но есть ограничения по снятию. Если ребенок сам вносил средства на счет — стипендия, пенсия по утрате кормильца и т.д. — то он может сам снять средства. Если деньги вносил кто-то другой, то понадобится разрешение одного из родителей или опекуна.

Выписку по банковскому счету с 14 лет может получить как ребенок, так и законный представитель.

Когда ребенку исполняется 18 лет, то все ограничения исчезают. Совершеннолетний человек распоряжается деньгами по своему усмотрению.

Часто задаваемые вопросы

Вклад в банке — с какого возраста ребенок может открыть самостоятельно?

До 14 лет дети могут оформить депозит только в присутствии родителей или опекунов. А вот после 14 лет могут сделать это самостоятельно. Но это требования законодательства. На практике банки все равно просят присутствия родителей.

Сложно ли открыть счет с 14 лет?

Нет, это процедура проходит просто и быстро. На всю процедуру уйдет не больше 20 минут. Из документов понадобится паспорт несовершеннолетнего, а также паспорт и ИНН законного представителя.

Может ли ребенок пополнять вклады с 16 лет?

Да, это можно сделать в банковском отделении или с помощью дебетовой карты. Расчетную карточку тоже можно заводить детям с 14 лет. А вот кредитку оформляют только с 18 лет.

Со скольки лет можно оформить расчетную карту?

Такой продукт доступен детям с 14 лет. Ребенок может обратиться в офис банка с паспортом и оформить пластиковую карту. Размер комиссии за обслуживание, как правило, ниже, чем для других карт. А часто и совсем отсутствует. Некоторые карточки позволяют получать прибыль есть функция начисления процентов на остаток средств.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *