Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущерба

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением.

Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущерба

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.

Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

  • Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущербабыстрое оформление страховки;
  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Стоимость

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

  • Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущербааварии коммуникаций;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

  • Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущербастрахование личной ответственности перед соседями;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Название компании Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК 2 000
ВТБ от 5 000
Росгосстрах 3 000
Ренессанс страхование от 3 000
РЕСО-Гарантия от 2 000

Описание процедуры оформления

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

  1. Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущербаВыбор страховой организации.
  2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
  3. Проведение осмотра имущества и собственности.
  4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
  5. Оплата страхового пакета.
  6. Получение полиса.
  7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Важно! При оформлении договора необходимо прописать все возможные страховые случаи, чтобы потом получить компенсацию за них.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Страхование недвижимости

  • Снимаете квартиру, сдаете или живете в собственной — полис защитит имущество от непредвиденных рисков. Множество страховых покрытий
  1. Страховка для квартир и частных домов

Помощь по страховке в любое время суток

Страховой полис защищает вас от рисков повреждения или утраты недвижимости

Стоимость полиса зависит от срока страхования, выбранных объектов недвижимости и страховой суммы

Сообщите о страховом случае в чате или по телефону — наши сотрудники готовы ответить в любое время суток

Отправим полис на ваш e-mail после оформления и расчета стоимости страховки на онлайн-калькуляторе

Возможность страхования всех видов внутренней отделки, балкона и инженерного оборудования

Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущерба

Страховка защитит стены, перекрытия, крышу, внутреннюю и внешнюю отделку

  • Компенсируем стоимость ущерба, если вашу квартиру зальют соседи или случится авария. Страховые риски выбираете сами

Ответственность перед соседями

  1. Возместим убытки, которые были нанесены имуществу или жизни соседей в результате затопления или пожара в вашей квартире
  • Полис защитит бытовую, аудио- и видеотехнику, мебель, одежду и другие личные вещи от непредвиденных расходов

Страховка покроет ущерб в случае пожара, взрыва, поджога и удара молнии

Компенсируем стоимость повреждений, возникших в результате ливня, паводков, оползней и прочих опасностей

Покроем ущерб, нанесенный третьими лицами: разбитые окна, кражи со взломом, порча имущества и вандализм

Застрахуйтесь от затопления, аварий отопительных и канализационных сетей

Сообщите нам о страховом событии в мессенджерах или по телефону. Предоставьте необходимые документы, которые запросит оператор, и ожидайте решения о страховом возмещении в течение 15 рабочих дней

Рассчитайте стоимость полиса на онлайн калькуляторе

Оплатите страховку онлайн любой банковской картой

Вышлем полис на электронную почту сразу после оплаты

Укажите адрес недвижимости (1 из 3)

Расскажите, чего вам не хватило на странице?

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик. Услуги страховых компаний предоставляются на всей территории России.

Читайте также:  Как получить гражданство канады гражданину рф: порядок получения, необходимые документы

Оформление полиса от подтопления

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.

Многие фирмы в полис включают перекрытия, стены, а также внутреннюю отделку помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

  • ·         сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции;
  • ·         отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами;
  • ·         все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина;
  • ·         различные встроенные элементы мебели.
  • Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.

Приобретая полис на сайте онлайн от пагубного воздействия воды на свою квартиру, стоит понимать, что это может произойти с каждым. Для предотвращения неприятных сюрпризов имеется услуга страхования ответственности собственника жилья перед другими лицами на случай повреждения их имущества.

  1. При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:
  2. ·         представителем ЖЭК;
  3. ·         свидетелями;
  4. ·         собственником пострадавшей недвижимости.

Для того чтобы возмещение было произведено в полном объеме потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы, согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Сказать сколько точно стоит страхование квартиры от затопления соседей невозможно, так как во всех компаниях установлены свои тарифы на услуги. В среднем они варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения.

К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 20 тысяч долларов, то в год придется платить по 200 долларов.

Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры

Самый простой способ, который поможет собственнику имущества избежать его утери в случае возникновения форс-мажорных ситуаций и последующих за этим финансовых проблем, это заблаговременное его страхование. Оформление полиса является важным и нужным мероприятием, особенно когда дело касается крыши над головой.

Наиболее часто возникающими причинами причинения ущерба квартире являются пожар и затопление – именно от последствий этих бедствий и стоит страховать свое жилье. Какова стоимость страховки квартиры от затопления и пожара, и что нужно для ее оформления?

Что включает в себя страхование имущества?

Страхование предполагает принятие страховой компанией обязательств по выплате клиенту-страхователю при наступлении случаев, указанных в договоре.

Условия оформления и порядок получения выплаты устанавливает согласно пунктам подписанного договора. Страхование квартиры от пожара и затопления включены в комплекс предложения по защите имущества.

За исключением случаев ипотеки, отношения между страхователем и страховщиком основаны на принципах добровольности.

Клиент, подписавший соглашение, вносит плату за предоставленную страховую услугу, чтобы при наступлении описанных в полисе событий получить компенсирующую ущерб выплату. Финансовые обязательства страховой компании ограничены конкретной суммой, указанной в договоре.

Российские страховщики предлагают множество программ защиты имущества, включая случаи выплат компенсаций ущерба, нанесенного третьей стороне по вине страхователя.

Различают следующие виды страхования недвижимости:

  • Титульное. Предусматривает защиту от риска утраты имущества, полученного в результате сделки. Страховым случаем является признание сделки недействительной после подписания купчей и перерегистрации собственности на нового владельца.
  • Ипотечное. Предполагает комплексную защиту залогового объекта. Стоимость страхового взноса привязана к сумме задолженности. Это единственный случай, где страховка входит в перечень обязательных мероприятий для сделки. При отказе от продления полиса банк вправе в одностороннем порядке увеличить ставку на 1-3 процентных пункта.
  • Потеря имущества. Дает возможность получить компенсацию при непредвиденном разрушении недвижимости из-за некачественного выполнения строительных, ремонтных работ или использования ненадлежащего материала.
  • Гражданская ответственность. По аналогии с ОСАГО, собственник сможет компенсировать ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц в результате непреднамеренных действий или аварии.

Иногда в отдельный вид имущественного страхования выделяют страховку на время выполнения ремонтно-восстановительных работ, в процессе которого не исключено повреждение ценных предметов, порча или разрушение оборудования и иных видов имущества.

Защита от пожара и затопления

Застраховать квартиру от пожара можно в рамках программ страхования недвижимости, одновременно или отдельно от случаев разрушений от затопления.

  • Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту

В рамках продукта защите подлежит квартира, имущество внутри нее, включая технику, оборудование, ценные предметы, мебель.

Страхователь вправе указать вариант риска, а компания в договоре укажет на обстоятельства, при которых событие расценивается как страховое.

Например, намеренный поджог не будет считаться поводом для выплаты, а разрушение мебели от затопления или возгорание проводки у соседей может быть веским основанием для предъявления требований компенсации.

При пожаре большое значение будет иметь установление факта непричастности к появлению очага возгорания, т.е. необходимо доказать, что вины страхователя в распространении огня не было.

Отдельный закон №69-ФЗ посвящен разъяснениям правил пожарной безопасности и вариантов обстоятельств, которые будут рассматривать страховщики:

  1. Прямое горение в пределах жилплощади или распространение огня от соседей.
  2. Порча имущества от огня, продуктов горения.
  3. Ущерб, нанесенный действиями пожарных при ликвидации пожара (затопление своей и соседних снизу квартир).

Если подключается страховка от пожара, важно внимательно изучить, все ли случаи учтены страховым договором.

При намерении воспользоваться защитой от разрушительного воздействия воды, предполагается одновременная защита от порчи своего и чужого имущества.

В многоквартирных домах затопление одной квартиры часто сопровождается ущербом для соседей снизу, выставляющих претензии по компенсации за испорченное имущество.

Страхование от затопления предполагает одновременно защиту имущества и гражданской ответственности по чужой испорченной собственности.

При подключении опции «затопление» важно максимально подробно разъяснить и зафиксировать договором допустимые страховые обстоятельства:

  • вина работников УК или бездействие с их стороны;
  • человеческий фактор;
  • непредвиденная аварийная ситуация.

Причины могут быть указаны вполне конкретно, от появления свищей в батареях отопления и протечки труда при замерзании воды до протечки кровли и человеческого фактора (оставленный открытым кран).

Предложения страховых компаний

Страхование гражданской ответственности от затопления соседей проводят несколько организаций. Ряд страховых компаний формируют комплексные программы, в состав которых включаются страховые случаи в виде затопления соседей.

Страховая компания Особенности программ Стоимость
Росгосстрах Полис предоставляется в комплексе со страхованием жилья Около 3 000 рублей
Ингосстрах Предоставляет несколько программ с включением ГО от затопления соседей в состав других услуг В пределах от 0,2 до 0,6% от суммы покрытия в зависимости от выбранных объектов
ВСК Предусмотрено комплексное страхование жилья и ГО перед соседями От 0,3 до 0,7 % от суммы договора

Действие полиса начинается после внесения суммы страховой премии. На сумму договора влияют множество факторов.

Что содержит договор

Собираясь оформить страховку квартиры, необходимо обратить внимание на содержание договора:

  • Сроки. Клиенту предлагают выбрать любой период в пределах 1 гoдa, но не менее 1 месяца. Кратковременный полис необходим для случаев, когда семья уезжает на отдых, и квартира остается без надзора. Если за время отсутствия произойдут страховые события, компания компенсирует ущерб. При желании, договор подлежит продлению.
  • Условия выплaты. Чтобы получить возмещение, от страхователя потребуется выполнить определенную последовательность действий и впоследствии доказать, что были предприняты все меры для предотвращения ущерба. Дополнительным условием может стать записанный телефонный разговор со Службой спасения или оформление экспертного заключения с подтверждением нахождения очага вне квартиры.
  • Порядок выплат. Основанием для выплаты станет письменное оповещение страховщика. Заявление предоставляют в установленные сроки с приложением пакета документации. После рассмотрения обращения и принятия положительного решения организуют процесс возмещения. Сроки выплаты утверждают положениями договора, как правило, в пределах 1 месяца. При несогласии с действиями и решением страховщика, клиент вправе обратиться в суд.
  • Период страховой защиты. Дата начала страховки и подписания договора не одно и то же. Страхователь может выбрать любой срок позже даты подписания договора. В пункте срока действия страховки указывают день окончания защиты. Если страховое событие случится вне страхового периода, компенсацию не выдадут.
Читайте также:  Долевая собственность на квартиру: что такое доля, права и обязанности собственников, определение порядка пользования и иное

На страховом рынке представлена масса программ страхования недвижимости.

Оформление полиса

Понадобится связаться со специалистом по номеру компании, назвать желаемую услугу, еще раз обговорить стоимость и приступать к оформлению документов: обратиться в офис, предоставить все необходимые бумаги и заключить договор.

  Новые коммуналки: стоит ли покупать долю в квартире?

При оплате сохраняйте все чеки и квитанции, так как они обязательны к предъявлению при получении выплаты за страховой случай.

В некоторых СК процедура оформления может осуществляться в режиме онлайн на официальном сайте. При оплате через Интернет следует действовать максимально осторожно, чтобы не попасться на уловки мошенников. Для этого всегда нужно звонить по официальному номеру компании и уточнять интересующие вопросы, в том числе возможность онлайн-оформления полиса.

Сравнение программ страхования

Единых тарифов на страховые услуги с защитой от пожара и затопления нет – каждая компания устанавливает свои правила, предлагая набор из востребованных опций.

Установлена прямая зависимость от длительности страхования и входящего перечня рисков.

Чтобы узнать, сколько стоит застраховать квартиру от пожара, стоит воспользоваться онлайн калькуляторами, формируя страховой продукт с наиболее подходящими параметрами.

  1. В среднем страхование недвижимости за год сотрудничества с ВТБ обходится в 3-6 тысяч рублей. Если застраховать внутреннюю отделку на 600 тысяч рублей и гибель имущества внутри квартиры на 400 тысяч рублей, за право получить компенсацию в 1 миллион рублей, платят около 5,8 тысяч рублей.
  2. В АльфаСтраховании гибель имущества, компенсация соседям и порча отделки с суммарной выплатой 400 тысяч рублей будет стоить страхователю всего 2,4 тысячи рублей.

Спор с соседями по сумме выплаты

Несоответствие сумм, выплаченных компанией, с ожидаемым размером компенсации – это распространенная практика. Страховщик стоит на страже интересов клиентов только в рекламных буклетах. На практике деньги по страховому случаю, если затопило застрахованную квартиру, придется выдирать, и делать это придется в суде.

Причины обращения с иском связаны с тем, что страховая:

  1. Отказывается выплачивать какие-либо средства.
  2. Занизила размер причиненного ущерба.

В первом случае придется доказывать что:

  • происшествие относится к страховому случаю;
  • истец действовал правильно;
  • компания извещена вовремя;
  • документы поданы в полном объеме.

Во втором случае стороны будут опираться на собственные результаты проведенной экспертизы. Истец обязан аргументировать свою позицию, опираясь на данные проведенной независимой оценки.

Юрист страховой компании будет доказывать в суде, что проведенная независимая оценка осуществлялась неуполномоченными лицами с применением не сертифицированного оборудования.

Заявитель обязан доказать, что приглашенные им специалисты имеют право оказывать подобные услуги. К выводу оценки ущерба прикладываются сертификаты на оборудование и лицензия эксперта.

Поскольку суду представлены две разные оценки по одному происшествию, он вызовет обоих экспертов, которые проводили осмотр затопленной квартиры. Чьи доводы окажутся убедительнее, оценка того эксперта и будет взята за основу для вынесения решения по иску пострадавшего.

Если вас заинтересовал вопрос о том, как подать в суд на соседей, которые затопили — читайте об этом здесь.

Как снизить стоимость страховки

Страховка недвижимости входит в основной портфель страховых продуктов, предлагаемых всеми крупными компаниями. Есть несколько способов снизить стоимость расходов на полис, опираясь на параметры, которые участвуют в расчете платежа:

  1. Тариф страховщика – процент, применяемый к стоимости страховой выплаты. Поскольку этот вид страхования не подлежит государственному регулированию, компании самостоятельно определяют тарифы, опираясь на текущую конкуренцию.
  2. Величина выплаты, на которую ориентируется страхователь при наступлении рисков. Выбрав меньшую выплату, удается сэкономить на оплате полиса. Максимальная величина возмещения ограничена оценкой понесенных повреждений или стоимостью всего объекта.
  3. Набор страхуемых рисков. Чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоит страховка. Обычно страховщик допускает выбор типа повреждений и выплачиваемых сумм по каждому из них.
  4. Вероятность наступления рисков оценивается также по состоянию недвижимости и использованных в строительстве материалов.

Если нет возможности купить полис ввиду ограниченного бюджета, в компаниях практикуют рассроченный платеж, либо предложат оформить защиту на меньший период. Выбрав страховку с франшизой, можно рассчитывать на снижение стоимости страхования.

Иногда компании проводят акции с предложением продуктов со скидкой, либо дают возможность использования промо-кодов, купонов при онлайн-оформлении. Особое отношение у страховой компании к клиенту с длительной историей сотрудничества. Постоянный клиент вправе рассчитывать на дополнительную скидку.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Указывается ли в договоре ГО информация о лице, ущерб которого будет компенсирован при затоплении?

Сторонами договора являются гражданское лицо, страховая компания, выгодополучатель – третье лицо, получающее средства в виде компенсации ущерба.

Вопрос № 2. Может ли лицо, проживающее по договору социального найма, оформить договор ГО по страховому случаю от затопления соседей?

Граждане, страхующие ГО от затопления соседей, могут иметь договор социального найма на имущество. Страхование ГО производится на общих основаниях.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Если застрахованное жилье затопили соседи

Для получения возмещения клиент должен сразу сообщить о произошедшем событии страховому агенту и в ЖЭУ. Все убытки следует оценить и задокументировать актом. Соседи, по чьей вине произошел потоп, должны присутствовать при составлении отчета и в идеале подписать его. Далее следует составить и подать в СК заявление о наступлении страхового случая.

Факт происшествия должен быть подтверждён документами (акт, справка ЖЭУ). Если для оценки убытков требуется экспертиза, то важно удостовериться, что работник ЖЭУ ее произвел, внес в документ свои действия. По запросу страховщика, возможно, потребуются и другие документы.

Значительно упростит процесс получения возмещения скорость подачи бумаг и организованность в занесении всех деталей в акт.

Перед оформлением страховки нужно изучить раздел с перечисленными источниками повышенного риска. Все пункты, которые там будут перечислены, желательно отметить. В ином случае, если вы по неосторожности разобьёте аквариум или протекут теплые полы, на возмещение убытков можно не рассчитывать.

Видеофайлы

Где можно застраховать квартиру от залива соседей и пожара, а также что делать, если вас затопило?

Чрезвычайные происшествия в виде пожара или затопления квартиры – это явления, которые имеют место быть в многоквартирных домах.

Данные ЧП наносят серьезный удар по финансовому благосостоянию собственника (нанимателя) жилья, так как для восстановления квартиры после бедствия требуется немало денежных средств, независимо от того, пострадала часть помещения или жилье полностью. В таких случаях лучим вариантом будет оформить страховку жилплощади на случай возникновения пожара или затопления со стороны соседей, которая поможет возместить материальные убытки, понесенные во время одного из происшествий.

Материал этой статьи полностью раскроет тему страхования квартиры на случай затопления или пожара, укажет все подробности оформления, а также раскроет различные нюансы, которые могут встретиться в процессе заключения договора со страховой компанией.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (495) 980-97-90 доб. 138 Москва

Где вы можете застраховать вашу недвижимость от залива и пожара ?

На современном финансовом рынке Российской Федерации существует множество компаний, предоставляющих услуги страхования недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Данные компании отличаются друг от друга условиями предоставления подобных услуг, ценами на эти услуги, а также размерами страховых выплат. Мы рассмотрим самые популярные из них.

Ингосстрах

Данная финансовая организация узкопрофильная, специализирующаяся только на предоставлении населению услуг страхования. Ингосстрах предлагает следующие страховые продукты, на случай затопления соседей и от пожара:

Читайте также:  Как запатентовать идею: заявление на получение патента с образцом, сколько стоит и этапы регистрации, где получить

Готовый вариант

Стоимость составляет 3 510 рублей в год. Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты готового варианта составляют:

  • за порчу имущества – 150 000 рублей;
  • за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей;
  • гражданская ответственность (если собственник залил соседей) – 150 000 рублей.

На время отпуска

Стоимость составляет 35 рублей в сутки. Оформляется на срок от 7 до 60 дней.

Включает в себя страхование от залива квартиры жидкостью, затопления соседями, стихийных бедствий, порчи имущества третьими лицами, повреждения мебели, короткого замыкания, взрыва и пожара.

Страховые выплаты на время отпуска составляют:

  • за порчу имущества – 300 000 рублей;
  • за порчу внутренней отделки – 600 000 рублей;
  • гражданская ответственность – 100 000 рублей.

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

Тинькофф

Данная финансовая организация широкого профиля, работающая по различным финансовым направлениям, одно из которых – это страхование имущества (в частности квартиры).

Компания Тинькофф предлагает услуги страхования, которые можно оформить онлайн на официальном сайте страховщика (www.tinkoffinsurance.ru/strahovanie-kvartiry/#calculator/property), выбрав в автоматическом режиме все необходимые параметры страховки: возмещение гражданской ответственности, убытков, нанесенных внутренней отделке и имуществу и т.д.

Страхователь сам выбирает суммы выплат при наступлении страхового случая, от которых будет зависеть стоимость страхового полиса.

Реальный пример расчета стоимости страховки (исходя их заданных параметров):

  • за порчу имущества – 300 000 (включая 30 000 рублей за порчу электронного оборудования);
  • за порчу внутренней отделки – 300 000 рублей.

К страховым случаям относится:

  • противоправные действия третьих лиц;
  • механические повреждения;
  • стихийные бедствия;
  • залив;
  • удар молнии, пожар, взрыв.

Стоимость полиса равна 2 970 рублей в год.

Внимание! Оформление полиса можно произвести только в онлайн режиме.

Сбербанк

Данная финансовая организация не так давно стала предоставлять услуги страхования жилья гражданам РФ. Условия оформления договора довольно приемлемые, и выглядят следующим образом:

  • Стоимость – 2 250 рублей в год.
    1. Гражданская ответственность – 150 000 р.
    2. Порча имущества – 200 000 р.
    3. Порча отделки – 250 000 р.
  • Стоимость – 4 950 рублей в год.
    1. Гражданская ответственность – 400 000 р.
    2. Порча имущества – 400 000 р.
    3. Порча отделки – 600 000 р.
  • Стоимость – 6 750 рублей в год.
    1. Гражданская ответственность – 500 000 р.
    2. Порча имущества – 500 000 р.
    3. Порча отделки – 1 000 000 р.

В страховые случаи входит следующее:

  • механическое воздействие;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрыв;
  • пожар;
  • залив;
  • затопление (в том числе по вине страхователя).

Оформление полиса можно произвести в онлайн режиме или при личном визите в один из офисов фирмы.

От чего зависит стоимость?

При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса. Сюда относится:

  1. Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
  2. Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
  3. Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
  4. Материалы, использованные при постройке дома.
  5. Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
  6. Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
  7. Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.

Внимание! Стоимость страхового полиса напрямую зависит от выплат, в случае возникновения страхового случая, и составляет, в среднем, от 0,5 до 0,8 % страховой выплаты.

Пошаговая инструкция

Если собственник (наниматель) жилплощади решил застраховать свое имущество от затопления соседей и пожара, то порядок действий будет выглядеть следующим образом:

  1. Выберите страховую компанию, подробно изучив их предложения, суммы выплат при наступлении страховых случаев, а также сроки и порядок подачи документов для выплаты при возникновении ЧП.
  2. Определившись со СК, нужно изучить список документов, которые необходимо подать для составления с ней договора на предоставление услуг.
  3. Подать заявку на оформление страхового полиса и дождаться визита представителя страховой компании, который проведет оценку жилья, а также совместно с собственником составит перечень объектов, которые будут учтены в страховом договоре.
  4. Изучить составленный договор, после чего его можно подписывать и оплатить страховой взнос за время действия полиса.

Страховой договор составляется в двух экземплярах: один остается у СК, второй передается страхователю.

Если ваше жилье пострадало

Что делать, если затопило вашу застрахованную квартиру? При обнаружении протекания в вашу квартиру со стороны соседей, первое что необходимо сделать:

  1. Обесточить жилье самостоятельно или вызвать мастера-электрика (вода – это проводник электричества, и дабы не допустить короткого замыкания или получения травм жильцами, необходимо обесточить жилплощадь). Также следует оповестить соседей о затоплении, вызвать сотрудников управляющей компании и пожарной охраны, чтобы ликвидировать причину затопления.
  2. Следующий шаг – это оповещение сотрудников страховой компании о наступлении страхового случая. До того момента, как прибудут сотрудники страховой компании, страхователю необходимо зафиксировать последствия потопа на фото и видео (данные материалы будут подтверждением нанесенного ущерба).

    Соседи могут попытаться решить проблему мирным способом, путем возмещения убытков (части убытков), нанесенных по их вине. Ни в коем случае нельзя этого делать, так как данные действия рассматриваются СК как мошеннические и в последствие страховую выплату вы вряд ли получите.

  3. После устранения причины затопления, сотрудник управляющей компании обязан составить акт о затоплении жилья в присутствии собственника, соседа-виновника, старшего по дому или подъезду, а также сотрудника СК (все эти лица подписывают составленный акт).
  4. В течение времени, установленного в договоре страхования, собственник (потерпевший) должен представить в страховую компанию справки из управляющей компании и пожарной инспекции (если таковая составлялась). Вместе со справками подается заявление о выплате компенсации (указывается точная сумма нанесенного ущерба) в счет наступления страхового случая.

Вы сами — виновник

В случае если вы виноваты в затоплении застрахованной квартиры соседей и не знаете, что делать, помните: возмещение ущерба будет производить страховая компания, если страховой случай был указан в страховке.

Но радоваться рано, так как после возмещения нанесенного ущерба потерпевшему, страховая компания имеет законное право в порядке суброгации предъявить вам требования о возмещении выплаченной по страховому случаю суммы (на основании статьи № 965 Гражданского кодекса РФ).

Справка! Суброгация – это право страховой компании требовать компенсации выплаченного потерпевшему ущерба, с лица, по чьей вине данный ущерб был нанесен.

Изначально вам придет претензия, в которой будет указана сумма, а также последствия затопления (перечислено имущество, которому бы причинен ущерб).

В претензии будет отражен счет, на который виновник должен перечислить указанную сумму в течение определенного времени.

Если вы не желаете оплачивать нанесенный ущерб, то готовитесь к тому, что вам придет повестка в суд, где вы будете ответчиком, а страховая компания – истцом.

Заключение

Страхование жилья от затопления со стороны соседей и пожара – это надежная защита вашего имущества от чрезвычайных ситуаций, которые могут произойти с каждым.

В нашей стране данный вид услуг не очень популярен, но с каждым годом людей, прибегающих к страхованию собственных квартир, становится все больше.

Страховать свое жилье или нет – это выбор каждого, надеемся, что данная статья поможет вам сделать правильный выбор, который будет вас устраивать.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *