Обслуживание по зарплатной карте

Кэшбэк до 33%

до 2% кэшбэка на всё и до 33% у партнёров

До 8% на остаток

выплаты каждый месяц

Бесплатное снятие наличных

всегда и везде

Бесплатные смс-уведомления

0 ₽ вместо 99 ₽

Рассчитайте кэшбэк по зарплатной карте Альфа-Банка

Расчёт калькулятора предварительный и не является публичной офертой

Вы получите:

По Альфа-Счёту вы получаете доход на любой минимальный остаток. Если Альфа-Счёт не открыт, при подключении услуги «Копилка для зарплаты» он откроется автоматически при первом зачислении зарплаты или аванса.

Карты для любой зарплаты

Альфа-Карта

Кэшбэк до 2% на всё и до 33% у партнёров

Альфа-Карта ТОП

Кэшбэк до 2% на всё и до 33% у партнёров.
Доступ в бизнес-залы аэропортов

Альфа-Карта Премиум

Персональный консьерж 24/7, Priority Pass и другие привилегии. Кэшбэк до 3% на всё и до 33% у партнёров

Бюджетная карта МИР

Кэшбэк до 60% от партнёров платёжной системы «Мир»

Альфа Трэвел

До 9% кэшбэк милями. 1 миля = 1 ₽

Альфа Трэвел Премиум

До 11% кэшбэк милями и привилегии в путешествиях. 1 миля = 1 ₽

Аэрофлот

До 1,5 миль за каждые 60 ₽

Аэрофлот Black Edition

До 2 миль за каждые 60 ₽ и привилегии в путешествиях

Яндекс.Плюс

Кэшбэк до 10% в сервисах Яндекс и 5% на рестораны, развлечения и спорт

Пятёрочка

До 2 баллов за каждые 10 ₽ покупки в магазинах сети и 2500 баллов в подарок

Перекрёсток

3 балла за каждые 10 ₽ покупки в магазинах сети и 3000 баллов в подарок

Кэшбэк 1-5-25

Кэшбэк 25% за услуги Билайн и 5% за покупки в Пятёрочке и Перекрёстке

Спецпредложения для зарплатных клиентов

Кредитная карта 100 дней без %
— 0 ₽ за обслуживание в первый год
— 100 дней возобновляемый льготный период
— 500 000 ₽ максимальный лимит

Кредит наличными
— ставка от 5,5%
— онлайн-решение за 2 минуты
— перечислим на бесплатную дебетовую карту

Рефинансирование
— ставка от 5,5%
— до 5 кредитов, включая карты
— дополнительные деньги на личные нужды

Ипотека
— ставка от 4,99%
— новостройки, вторичка и рефинансирование
— предварительное решение онлайн за 1 минуту

Самый простой и безопасный доступ к вашим счетам и картам.В любой момент вы можете сделать перевод близкому человеку, проверить, сколько осталось денег, или пополнить счёт мобильного

Лучшие зарплатные карты в банках России

Компании и организации открывают в банках зарплатные проекты для перечисления оплаты труда сотрудникам. Выплаты, как правило, производятся на банковскую карту. Портал Бробанк.ру расскажет о лучших заработных картах, и условиях их оформления.

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.

Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.

Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.

Какие карты используются в качестве зарплатных

Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

Рейтинг дебетовых карт →

Лучшие зарплатные карты

Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.

Мультикарта от ВТБ

Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:

Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей.
Начисление процентов на остаток — до 10%.
Выбор бонусной программы.

Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.

Классическая дебетовая карта от Сбербанка

Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:

Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатное, в устройствах других банков — 1% (минимум 100 рублей).
Участие в бонусной программе «Спасибо» — один балл приравнивается к одному рублю.
Лимит на снятие — 150 000 рублей в день.

Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.

Cash Back от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:

Платежная система — Mastercard World.
Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, в банкоматах других банков — 1,5% от суммы (минимум 200 рублей).
Лимит на снятие в день — до 300 000 рублей, в месяц — до 500 000 рублей.
Программа Реверсивный Cashback.

Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.

Карта номер один от Восточного Банка

Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:

Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 3000 рублей, далее — 90 рублей.
Платежная система — Visa Classic и UnionPay Classic.
Лимит на снятие в день — до 150 000 рублей и в месяц — до 1 000 000 рублей.
Доступно оформление бесплатной дополнительной карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет.

На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.

Карта Все сразу от Райффайзенбанка

Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:

Снятие в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Лимиты по снятию — до 200 000 рублей в день, и до 1 000 000 рублей в месяц.
Участие в бонусной программе Все сразу, по условиям которой за безналичные покупки пользователь получает призовые баллы.

Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.

Дебетовая карта Райффайзенбанк

Стоимость от	0Р
Кэшбек	До 3.9%
% на остаток	4%
Снятие без %	Бесплатно
Овердрафт	Нет
Доставка	До 10 дней

Зарплатная карта от Тинькофф Банка

Речь о дебетовой карте Тинькофф Black, которая подключается к зарплатному проекту после ее получения. Карта выпускается бесплатно. За годовое обслуживание комиссия не взимается. Остальные условия:

Начисление по остатку на счете — до 5% годовых.
Повышенный cashback в трех категориях — на выбор клиента.
По специальным предложениям размер cashback достигает 30%.

Платежные системы — Visa Classic или Mastercard World. Максимальный размер cashback не превышает 3000 рублей. (или 100 у.е. в валюте). Для освобождения от уплаты комиссии за обслуживание необходимо выполнить определенные условия. Одно из таких условий — иметь на всех вкладах и счетах в совокупности не менее 50 000 рублей.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-7%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Что такое зарплатный проект

Бизнесу

/ 9 августа 2021 12:40

Согласно ТК РФ работодатель должен выплачивать работникам зарплату в полном объеме и своевременно. Чем больше штат, тем сложнее выполнять эту обязанность. Особенно, если у вас нет зарплатного проекта. В чем его плюсы, разбираемся в нашем материале.

Экономьте время, деньги и нервы с зарплатным проектом

После открытия дела предприниматель сталкивается со множеством организационных моментов. И чем крупнее бизнес, тем больше задач нужно решать оперативно.

Один из таких вопросов – как выплачивать зарплату сотрудникам – возникает не сразу. Но когда число сотрудников увеличивается, наличные расчеты уже не столь удобны и безопасны, появляется необходимость в организации инкассации и хранения денежных средств.

Переводить зарплату каждому сотруднику по отдельности – не лучший вариант: можно допустить ошибку при вводе данных или не уложиться в суточный лимит. На это уходит много времени, да еще и комиссия взимается.

Как же быть? Самый простой способ сократить риски, уменьшить трудозатраты и сопутствующие расходы – открыть зарплатный проект (ЗП).

Определение зарплатного проекта

Зарплатный проект – это комплекс банковских продуктов и услуг, направленных на автоматизацию зачисления заработной платы и других выплат (больничных, командировочных) сотрудникам. Включает открытие и сопровождение счетов, выпуск дебетовых карт различного класса, программное обеспечение для формирования платежных поручений.

Как работает ЗП:

организация передает в банк необходимую сумму и реестр для распределения денежных средств между счетами сотрудников;
работники получают деньги не наличными из кассы, а на пластиковую карту;
после выполнения начислений банк направляет работодателю отчет об операциях.

Большинство банков устанавливают комиссию за обслуживание ЗП, поэтому финансовая экономия для предприятий выходит незначительная (0,5% – 2%). Однако преимущества такой организации расчетов с персоналом очевидны.

Вы вкладываете много сил и средств в собственный бизнес. А Совкомбанк позаботится о том, чтобы финансирование дела приносило выгоду. Уже знаете точную сумму? Рассчитайте ее онлайн на калькуляторе и заполните онлайн-заявку на кредит для бизнеса.

Использование зарплатного проекта упрощает связь между работодателем и сотрудниками в процессе выдачи заработной платы и прочих выплат, экономит время бухгалтерии и бюджет организации на инкассацию, зарплату кассира и охраны.

Работникам предприятия не нужно тратить время на получение денег в кассе, появляется больше возможностей по использованию (переводы, интернет-покупки) и контролю движения средств (с помощью СМС или приложения).

Хороший зарплатный проект – отличный инструмент для повышения лояльности сотрудников к организации

Преимущества ЗП для работодателя	Преимущества ЗП для сотрудника
автоматизация процесса выдачи зарплаты;	экономия времени;
экономия рабочего времени сотрудников;	специальные льготные тарифы для сотрудников организации;
минимизация документооборота;	возможность безналичной оплаты товаров и услуг по всему миру без комиссии;
сохранение конфиденциальной информации о выплатах;	возможность оплачивать услуги через банкоматы и онлайн-сервисы (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь, интернет);
снижение расходов на транспортировку денег;	можно заказать дополнительную карту к своему счету (например, детскую – для ребенка);
повышение лояльности сотрудников – вместе с комфортным способом получения зарплаты они приобретают льготные условия по другим продуктам в банке (бонусы ко вкладу, сниженные ставки по кредиту и т. д.).	дистанционный доступ к финансам через онлайн-сервисы банка;
возможность получения льготных условий кредитования.

Зарплатные проекты в некоторых банках предусматривают, помимо стандартного набора, выпуск специальных продуктов премиального класса для руководителей. В Совкоманке эта опция доступна для предприятий со штатом более 50 сотрудников.

Отличия зарплатной карты от дебетовой

Зарплатная карта является разновидностью дебетовых, но имеет некоторые отличия:

за оформление и годовое обслуживание платит работодатель;
основная цель выпуска карт – начисление зарплаты, поэтому обычно по ним минимальны или вовсе отсутствуют дополнительные бонусы в виде кэшбэка и процентов на остаток;
нет возможности подключения овердрафта.

Выгодно иметь еще одну дебетовую карту с набором дополнительных преимуществ

Для хранения денег и оплаты покупок выгодно иметь еще одну дебетовую карту с набором дополнительных преимуществ.

В некоторых банках их выпуск уже входит в ЗП. Например, все участники зарплатных проектов Совкомбанка получают Халву у партнеров, процентами на остаток и кэшбэком за покупки.

Как подключить зарплатный проект

Прежде чем перейти к пошаговой инструкции по подключению ЗП, разберемся, на что стоит обратить внимание при выборе банка и тарифа.

Сколько стоит выпуск и обслуживание карт, какова комиссия за перевод зарплаты.
Предоставляет ли банк льготные условия обслуживания в течение первого месяца или скидки при внесении платы на несколько месяцев вперед. Иногда это позволяет сэкономить приличную сумму.
Сколько времени потребуется на изготовление пластика – от этого будет зависеть, как скоро вы сможете перейти на автоматизированную выдачу зарплат.
Нет ли ограничений по использованию карт за границей.
Есть ли у банка круглосуточная горячая линия для оперативного решения вопросов.
Какие дополнительные опции доступны в рамках ЗП: это могут быть льготные условия кредитования для сотрудников, продукты премиального класса для руководства и т. д.

Для экономии времени подайте заявку на подключение зарплатного проекта онлайн

После выбора банка можно перейти к подключению услуги:
Шаг 1
Обратитесь в офис банка по работе с юрлицами и ИП или оставьте онлайн-заявку на сайте и ожидайте звонка специалиста.
Шаг 2
Обсудите и зафиксируйте со специалистом параметры ЗП: количество и типы пластика, сроки оформления, условия обслуживания.
Шаг 3

Подготовьте и подайте необходимые документы. Какие именно, лучше уточнить у менеджера банка, так как перечень может варьироваться в зависимости от типа организации.

Шаг 4
Внимательно изучите и подпишите договор и дополнительные соглашения.
Шаг 5
Дождитесь информации об открытии счета, на который будут поступать деньги от организации, и готовности индивидуальных карт для сотрудников.
Шаг 6

После выпуска карт останется только выдать их сотрудникам. Некоторые банки поддерживают возможность выдачи в офисе предприятия.

Совет от банка

Если в коллективном договоре не обозначено право работодателя выбирать банковскую организацию, сотрудник вправе отказаться от участия в зарплатном проекте и выбрать другой банк. Для этого необходимо уведомить работодателя и предоставить реквизиты для начисления зарплаты.

Учитывая все преимущества, обозначенные выше, выгода зарплатного проекта очевидна как для предприятия, так и для сотрудников. Главное – внимательно подойти к выбору банка и оптимального тарифа.

Татьяна Мищенко

Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.

Как получать максимум от зарплатной карты — Лайфхакер

Работодатель выдаёт зарплатную карту того банка, где он обслуживается. Он не может подобрать карту каждому сотруднику с учётом его потребностей, поэтому выдаёт всем обычные дебетовые карты: бесплатные, без дополнительных опций и бонусов.

Бывает и так, что зарплатная карта не просто бесполезна, а доставляет массу неприятностей: сложно снять деньги, потому что мало банкоматов, взимается комиссия за снятие наличных и за переводы с карты на карту. Вдобавок в банке плохо и долго обслуживают, а ещё нет мобильного приложения или интернет-банка.

Раньше всё это называлось «зарплатным рабством»: нам навязывали услуги определённого банка, поэтому мы вынуждены были ими пользоваться. В 2015 году закон изменили, и теперь мы вправе выбирать зарплатную карту самостоятельно.

Поэтому можно поменять карту и забыть о проблемах. Зарплатная карта может быть удобной, с мобильным приложением и интернет-банком. От неё можно получать выгоду в виде кешбэков от покупок или миль, процента на остаток и льготного кредитования.

Да, зарплатную карту можно выбирать самому, если иное не сказано в трудовом договоре.

Для подтверждения вашего права можете ссылаться на 136 статью Трудового кодекса РФ, где всё чётко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Так что дерзайте.

Хороший вариант — оформить зарплатную карту Mastercard «Альфа-Банка».

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Беспроцентное снятие наличных

Снимайте деньги без комиссии в отделениях «Альфа-Банка» или в банкоматах банков-партнёров: «Газпромбанке», «Московском кредитном банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Уральском банке реконструкции» и «Бинбанке». Их более 17 000 по всей России. Ближайший банкомат можно найти в приложении «Альфа-Мобайл», которое проложит короткий маршрут и покажет, есть ли у банкомата очередь.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум+».

Бесплатные СМС-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Зарплатная карта с дополнительными бонусами

Можно оформить зарплатную карту с дополнительными бонусами. Например, карту Mastercard «Альфа-Банка» Cash Back с хорошим кешбэком.

Расплачивайтесь картой, и часть денег вернётся обратно. Вы получите на счёт 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок. Кешбэк «падает» на счёт каждый месяц (в рублях, а не в «подарках», «бонусах» или в чём-либо ещё). Тратить его можно как обычные деньги.

Например, если в месяц вы тратите 7 500 рублей на АЗС, 10 000 рублей на кафе и рестораны, а на остальные покупки уходит 20 000 рублей, то ваш кешбэк составит 17 400 рублей в год.

Посчитайте, сколько вы сможете получить обратно благодаря кешбэку с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

С помощью мобильного банка «Альфа-Мобайл». Это крутое приложение с возможностью управления счетами, доступное на любом смартфоне или планшете. Все ваши расходы фиксируются по категориям. Вы наглядно видите, сколько потратили на еду, автомобиль, развлечения и другие категории, кому перевели деньги, когда сняли наличные.

В приложении можно перевести деньги (по номеру карты, номеру телефона или реквизитам), пополнить счёт мобильного, без комиссии оплатить интернет, ЖКУ и штрафы ГИБДД. Пользуйтесь шаблонами, чтобы не вбивать реквизиты каждый раз заново.

Ещё есть онлайн-чат с банком. Не надо никуда звонить и тем более ходить. Просто задайте свой вопрос, и вам оперативно ответят.

Да, для этого просто позвоните в банк и подключите услугу «Копилка для сдачи». С ней вы будете получать 7% годовых на минимальный остаток на накопительном счёте.

Работает это так: вы устанавливаете процент от суммы покупок (от 1% до 30%), который будет перечисляться на ваш накопительный счёт. На любой минимальный остаток на накопительном счёте будет начисляться 7% годовых.

Допустим, каждый месяц вы тратите 20 000 рублей. 10% от стоимости покупки вы решили переводить на накопительный счёт. Таким образом, 2 000 рублей окажется на накопительном счёте. В год это 24 000 рублей, плюс 7% годовых.

Рассчитать, сколько вы накопите за год, можно с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Нет, годовое обслуживание зарплатной карты Mastercard Standard бесплатное. Обслуживание карты Cash Back Mastercard стоит 1 990 рублей в год. Её стоимость окупится в первый месяц использования благодаря кешбэку и процентам по накопительному счёту, после чего вы будете получать чистую прибыль и прибавку к зарплате. Просто так.

На сайте или в отделении «Альфа-Банка». Потребуются ваши паспортные данные, адрес регистрации и место временного проживания. Карту доставит курьер, можно забрать её самостоятельно в отделении банка.

Чтобы получать зарплату на новую карту, при получении укажите ИНН работодателя. Ввести данные можно в интернет-банке или по телефону горячей линии. После этого напишите заявление на имя руководителя и отдайте его в бухгалтерию по месту работы. В заявлении нужно указать ваши ФИО и счёт в «Альфа-Банке».

Готово. Теперь вы будете получать максимум от вашей зарплатной карты.

Оформить карту

Зарплатный проект для ИП: условия | Открытие зарплатного проекта для сотрудников

Предприниматель, у которого есть работники, должен платить им зарплату. Можно платить её наличными, перечислять на банковские карты с расчётного счёта или открыть зарплатный проект. Разберём, что выгоднее, и расскажем подробнее о последнем варианте.

Зарплатный проект — это банковская услуга для компаний и индивидуальных предпринимателей по автоматическому зачислению зарплаты на пластиковые карты сотрудников.
Работодатель отправляет в банк сумму ежемесячного фонда оплаты труда, а банк сам рассылает деньги на счета работников в соответствии с предоставленным реестром, после чего отправляет работодателю отчёт о произведенных начислениях.
Это очень удобно — даже когда в штате числится несколько десятков сотрудников, отправка заработной платы занимает несколько минут, а люди получают деньги на карты в тот же день.

????

Начните работать с сотрудниками за 11 уроков

Начать обучение

Какой способ выплаты зарплаты удобнее

Вы можете выплачивать зарплату наличными через кассу, непосредственно с расчётного счёта компании или в рамках зарплатного проекта.

Выплата наличными через кассу

Вам придётся нанять кассира, который дважды в месяц будет выдавать сотрудникам зарплату, и обеспечить транспортировку наличных из банка на территорию предприятия — вряд ли вы будете регулярно перевозить достаточно крупные суммы без подстраховки.

Ещё придётся снимать деньги в банкомате и платить комиссию за превышение лимитов или дважды в месяц заказывать наличные в банке, чтобы снять их с расчётного счёта. Это не очень удобно, к тому же банк может заинтересоваться, зачем вам столько наличных денег каждый месяц — по требованию ЦБ все кредитные организации должны отслеживать и выявлять сомнительные операции.

Выплата безналом с расчётного счёта

Не такой затратный способ как выплата наличными, но тоже довольно трудоёмкий. Вам придётся самостоятельно формировать платёжки и вручную отправлять переводы на карты сотрудников. Ещё у банков есть лимиты на переводы физическим лицам, и когда лимит заканчивается, комиссия за такие переводы вырастает.

Кроме того, если переводов будет много, банк в рамках борьбы с отмыванием доходов будет просить объяснения о большом количестве перечислений денег на счета физических лиц.

Выплата в рамках зарплатного проекта

По зарплатному проекту нет лимитов на переводы, и у банка не будет вопросов, почему вы переводите столько денег на счета физлиц.

В рамках зарплатного проекта существенно сокращается документооборот: бухгалтерия не печатает платежные ведомости и не формирует платежные поручения на каждого сотрудника. Бухгалтеру достаточно создать реестр и загрузить документ в программное обеспечение банка.

Работодателю останется только уведомить сотрудников о размере и виде зачислений рассылкой расчетных листов — ст. 136 ТК РФ.

Ещё, как правило, каждый банк готов предоставить участникам зарплатного проекта льготы и бонусы. Это могут быть льготные тарифы по другим банковским услугам, например, на расчётно-кассовое обслуживание, целевое кредитование, эквайринг, или сниженные ставки по кредитам и кэшбек на остаток по карте для работников.

Что нужно учесть при оформлении зарплатного проекта

Для сотрудников обслуживание пластиковых карт в рамках зарплатного проекта бесплатно, эти расходы берёт на себя работодатель или банк — в зависимости от условий договора.

Работодатель платит комиссию за каждый перевод на счёт сотрудника. Размер комиссии зависит от тарифа, который предлагает банк. В некоторых случаях комиссии нет. Перечень документов, необходимых для оформления зарплатного проекта, также зависит от конкретного банка.

Зарплатный проект необязательно открывать в том же банке, где открыт расчётный счёт. Вы можете перечислять деньги и на корреспондентский счёт банка, если расчётный открыт в другой кредитной организации.

Но учтите — индивидуальный предприниматель не может платить себе зарплату через зарплатный проект. Дело в том, что выплата заработной платы возможна только в рамках заключённого между работодателем и сотрудником трудового договора. Но ИП не может заключить договор сам с собой, поскольку в этом случае нет одной из сторон сделки — ст. 56 ТК РФ.

Предприниматель может взять деньги из бизнеса, причём платить страховые взносы и налоги с таких выплат не нужно, потому что ИП уже заплатил налоги с деятельности.

Статья актуальна на 19.08.2021

Зарплатные проекты: тарифы банков 2021

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Определение

Зарплатный проект — это услуга, в рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников обслуживаемой организации согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
Наличие и доступность банкоматов.
Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

«Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
«Тинькофф Банк» (82%);
«Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы провели своё исследование зарплатных проектов банков из топ-15 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Технические возможности

Сравнение для сотрудника

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Преимущества для работодателей

Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
Получение карт — на территории предприятия.
Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
Время проведения платежей — до 90 минут.

Для сотрудников

Обслуживание карт бесплатно или по сниженным тарифам (в отношении привилегированных карт уровня Gold).
Интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
Снятие и внесение— бесплатно (есть суточные лимиты).
Переводы внутри одного региона с карты на карту — бесплатно.
Есть системы бонусов (программа «СберСпасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров — кэшбэк до 20%, и со всех остальных покупок – до 0,5%).
Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).