Не выплачивают деньги согласно с договором займа

Содержание

• 1 Зачем нужен договор
• 2 Договор нарушен
• 3 Когда обращаться в суд

Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.

Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.

Зачем нужен договор

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:

1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.

В договоре необходимо указать:

1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

Договор нарушен

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
4. Список прилагаемых документов.
5. Число и подпись.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:

1. Договор займа.
2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
3. Показания свидетелей, если они имеются.
4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

Когда обращаться в суд

На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.

Совет юриста: если в договоре не указан конкретный срок выплаты, заем не имеет исковой давности: кредитор может обратиться в суд в любое время.

В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.

Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора. Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.

Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Взыскание долга по договору займа: что делать, если нарушен договор, и когда идти в суд Ссылка на основную публикацию

«Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.

Содержание:

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

• Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.
• Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.
• Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.
• Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.
• Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

Рекомендуем к прочтению: Как рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги?

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

%offer_id=2001346%

%offer_id=2002268%

Что будет по закону, если не платить микрозаймы

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.
• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.
• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.
• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.
• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП,  то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию.

Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком.

В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», который вступил в силу 1 января 2017 года. 

Если коллекторы звонят и напрямую угрожают, должник может обратиться в полицию или в ФССП в зависимости от характера нарушения. Так, например, правом для обращения в ФССП являются звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. Есть еще причины подать заявление в ФССП:

• Коллектор не представился в начале разговоре по телефону;
• Коллектор общается с должником на повышенных тонах или в неуважительном стиле;
• Коллектор разглашает сведения о долге третьим лицам, даже если эти лица – родственники, друзья или знакомые;
• Коллектор звонит должнику со скрытых номеров.
• Коллектор звонит и отправляет сообщения чаще разрешенного законом количества раз.  

Обычно проблема решается сразу после обращения и рассмотрения жалобы ФССП, и никаких дополнительных мер не требуется. Если же коллекторы перешли границу, и должник пострадал от морального или физического давления, можно подавать заявление в полицию. 

Рекомендуем к прочтению: ТОП 5 способов как узнать задолженность

Как происходит взыскание долга

Законодательство Российской Федерации предусматривает четкий пошаговый алгоритм, по которому происходит взыскание долга. Список действий таков:

• Досудебное урегулирование ситуации. Как должник, так и МФО в последнюю очередь желают обращаться в суд. Обе стороны всегда стараются решить вопрос мирно путем переговоров.
• Рассмотрение дела судом. Однако после решения положительного решения суда, кроме суммы долга, на должника возлагаются обязанность выплатить  судебные издержки.

За взыскание долга отвечают судебные приставы. Они действуют по строгой инструкции, установленной законодательством, поэтому нарушений прав должника быть не может.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Не могу оплатить долги по займам — что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

• Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.
• Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.
• Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

  «Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»

«А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.

Что делать, если по договору займа не возвращают долг: правила составления документа, взыскание задолженности

20.09.2020

Многие люди не любят давать деньги в долг даже в тех случаях, когда речь идет о друзьях или близких знакомых. Особенно остро встает вопрос займа, когда необходимо одолжить на время довольно крупную сумму денег. Для того чтобы обезопасить свои деньги и не портить отношения, многие составляют договор займа. Этот документ является официальным доказательством того, что деньги были переданы от одной стороны другой. Однако даже наличие правильно составленного договора не дает гарантии своевременного возврата денег. Заемщик может игнорировать даже такую важную бумагу. Заимодавцу важно знать, что делать, если не возвращают долг по договору займа.

Как должен быть составлен договор для того, чтобы иметь юридическую силу?

Не каждый знает, как следует вести себя в том случае, если неосмотрительно деньги были одолжены недобросовестному заемщику. Вернуть деньги против воли должника можно только в том случае, если на руках есть исполнительный документ. Однако необходимо понимать, что договор займа таковым не является.

Возврат задолженности по займу возможен только в том случае, если суд вынесет соответствующее постановление. Выдача исполнительного документа возможна, если факт передачи заемных денежных средств от одной стороны другой был доказан и подтверждён. Следует понимать, что судья сможет опираться на договор только в том случае, если он был правильно составлен и имеет всю необходимую информацию.

Рассмотрим важные особенности договора о долговых обязательствах, которые будут гарантировать вам получение исполнительного документа при обращении в суд:

• Договор займа отражает факт передачи во временное пользование не только денежных средств, но и других видов имущества.
• В обязательном порядке данный документ составляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами. Устное соглашение будет иметь силу только в том случае, если сумма не будет превышать установленный законодательством лимит.
• Если одной из сторон выступает юридическое лицо, то в любом случае соглашение о передаче денег должно составляться в письменном виде вне зависимости от суммы займа. Устная договорённость на разрешенную сумму имеет силу только для физических лиц.
• Кроме суммы займа, в документе обязательно указывается дата, к которой заемщик обязуется вернуть деньги или другой вид имущества. Также возможен вариант составление соглашения о том, что заемщик возвращает деньги в течение определенного срока после предъявления соответствующего требования займодавца.
• В документе должны фигурировать данные обеих сторон. При составлении договора информацию о заемщике необходимо указывать в точном соответствии с документом, удостоверяющим личность.
• Для того чтобы договор займа имел юридическую силу, его необязательно заверять у нотариуса. Однако в случаях передачи крупной суммы специалисты всё же рекомендуют обратиться к юристу для заверения документа. При таком раскладе в случае начала судебного разбирательства шансы вернуть деньги будут практически 100%.
• Договор займа вступает в силу не с момента его подписания, а с той даты, когда произошёл факт передачи денег или другого имущества.

В том случае, если в договоре займа не были указаны какие-либо важные моменты, в суде его могут признать недействительным. Следует уделить особое внимание составлению документа, который в последующем будет единственное вашей защитой в суде.

Как выглядит процедура возврата долга по договору займа?

Сущность договора о займе сводится к тому, что заемщик в определенные сроки должен осуществить возврат денег или имущества. Именно с этой целью заключается подобное письменное соглашение.

Возврат денег по договору займа происходит довольно просто: заёмщик передаёт кредитору необходимую сумму и получает от него расписку о принятии долга.

Очень важно учитывать, что у должника есть законное право требовать от своего кредитора бумагу, которая будет служить подтверждением исполнения долговых обязательств.

Если лицо, выдавшее долг, отказывается от написания расписки, то заемщик может не передавать деньги.

На практике часто можно столкнуться с тем, что после взятия займа человек начинает игнорировать своего займодавца, чтобы не отдавать вовремя долг. При этом даже наличие долгового договора может не напугать недобросовестного заемщика.

Рассмотрим основные способы возврата долга в принудительном порядке:

• Обращение в суд и подача искового заявления для получения исполнительного документа. Такой путь является самым распространённым, однако он имеет немало недостатков. Для обращения в суд необходимо собрать полноценный пакет документов, а также правильно оформить заявление. Большинство людей боятся обращаться в суд, так как на это требуется время и деньги. Такая позиция приводит к тому, что заимодавцы верят обещаниям должников и терпеливо ждут возврата своих собственных денег. Данный подход и порождает в дальнейшем то, что количество недобросовестных заемщиков растет.
• Обращение в правоохранительные органы. Многие считают такой подход более эффективным и надежным. В таком случае происходит возбуждение уголовного дела по статье мошенничество или злостное уклонение от погашения кредитной задолженности.

Важно! Договор займа сам по себе не является документом, который обеспечивает возврат долга. На основании данного соглашения производится составление исполнительного документа. Договор или расписку можно рассматривать только в качестве доказательства факта передачи денег от одной стороны другой.

Как суд добивается возврата денег?

Низкая частота обращения в суд по факту задолженности по займу также связана с тем, что граждане сомневаются в том, что даже суд заставит заемщика вернуть деньги. Злостные неплательщики действительно могут не просто игнорировать своего кредитора, но также скрываться и использовать другие методы уклонения от своих долговых обязанностей.

Следует знать, что возвратом денег занимается не суд, а исполнительная служба судебных приставов. На практике используется немало действенных способов, которые обеспечивает возврат денег их владельцам. Меры, которые применяются приставами, могут значительно испортить жизнь должнику.

Кроме оповещений и предупреждений, также используются более радикальные методики в виде изъятия имущества и запрета на выезд за пределы государства. Несмотря на это, даже получение исполнительного документа не дает 100% гарантии того, что деньги будут возвращены.

Важно! Если заемщик имеет задолженность перед банком или микрофинансовой организацией, он портит свою кредитную историю. В последующем он не сможет рассчитывать на получение кредита или займа, так как будет рассматриваться в категории нежелательных клиентов.

Возврат долга по исполнительной надписи нотариуса

Совсем недавно в законодательстве появилась лазейка, которая позволяет получить исполнительный документ на возврат долга, минуя этап обращения в суд. Сущность упрощенного возврата займа у должника заключается в получении исполнительной надписи нотариуса на договоре займа.

Если заимодавец оформил исполнительную надпись, то при задержке выплаты он имеет право обратиться к нотариусу, который без судебного разбирательства сделает исполнительные документы.

Имея эти бумаги на руках, вы будете иметь право сразу же обратиться к судебным приставам.

Исполнительная надпись позволит сэкономить время и силы, которое вы бы потратили на судебные тяжбы при взыскании долга обычным способом.

Получение задолженности через нотариуса в таком случае будет выглядеть так:

• Перед обращением к нотариусу вам необходимо за 2 недели оповестить должника о том, что вы начинаете разбирательство по поводу имеющейся задолженности. Необходимо сохранить копию отправленного заёмщику документа, а также квитанции, которые подтвердят почтовую пересылку вашего уведомления.
• После этого необходимо пойти к нотариусу и предоставить оригинал вашего договора займа с наличием исполнительной надписи. После проверки всех имеющихся документов нотариус приступает к оформлению исполнительного документа и оповещает об этом должника.
• С исполнительными документами вы можете обратиться к судебным приставам, которые в свою очередь будут обязаны начать исполнительное производство с использованием всех доступных им способов для возврата ваших денег.

Вероятность возврата денег при наличии исполнительной надписи гораздо выше, чем при обычном судебном разбирательстве.

В ходе рассмотрение вашего иска судья может обнаружить неточности составления договора займа и вынести решение о том, что вы не можете претендовать на возврат денег.

Если нет неопровержимых доказательств того, что средства или имущество были переданы от одной стороны другой, выплаты получить нельзя.

Имеет ли договор займа срок давности?

Оформление обращения в суд в связи с наличием задолженности по договору займа может занять немало сил и времени. Некоторые заимодавцы долго откладывают момент обращения в суд.

Специалисты рекомендуют сразу же начинать разбирательства, поскольку у договора займа есть определенный срок. С того момента, когда заемщик должен был выплатить сумма долга и проценты, у кредитора есть 3 года на то, чтобы взыскать свои деньги. Если в этот период времени не было обращения в соответствующие инстанции с целью возврата своих денег, то долг аннулируется.

Именно поэтому не следует затягивать с временем подачи документов в суд, ведь неизвестно, какие нюансы всплывут позже и сколько времени уйдет на их решение. По истечении трехлетнего срока судья не сможет выдать исполнительный документ по договору займа.

Что делать, если вы задержали выплату займа по договору?

Нестабильность в мировой экономике и затруднительное финансовое положение может привести к тому, что у заемщика при всём желании просто нет возможности выплатить займ вовремя. Важно знать, что делать в такой ситуации, чтобы без потерь для обеих сторон урегулировать проблему.

Прежде всего, не стоит игнорировать кредитора. Необходимо заранее связаться с ним и сообщить, что вернуть деньги вовремя вы не можете.

При появлении такой возможности будьте готовы полностью исполнить свои долговые обязательства. Если вы брали займ у родственников или близких знакомых, то таких действий вероятно будет вполне достаточно.

Скорее всего, заимодавец не будет обращаться в суд, поскольку легче подождать, чем оформлять множество бумаг.

Если кредит брался в банке или микрофинансовой организации, то следует просить о продлении срока займа. При просрочке платежа происходит начисление штрафных процентов, которые обычно гораздо выше.

Однако можно договориться и о том, чтобы дату выплаты займа перенесли на определенный срок.

В таком случае начисление штрафа не будет происходить, однако придется расплачиваться по процентной ставке вашего займа.

Не стоит скрываться от займодавца и игнорировать звонки. Такое молчание заставит понервничать кредитора, а значит, разойтись мирно не удастся. Всегда необходимо попытаться урегулировать вопрос. Как показывает практика, в большинстве случаев это приводит к положительному результату.

Советы по составлению договора займа от специалистов

Чтобы обезопасить себя и свои деньги, давать займ нужно правильно. Основные рекомендации от специалистов в области юриспруденции помогут вам не допустить досадных ошибок при составлении важного документа:

• Составить официальную бумагу рекомендуется даже в том случае, если вы даёте взаймы близкому другу или родственнику. Если человек расценивает такую позицию как оскорбительную, то следует объяснить, что договор займа уже давно стал неотъемлемой частью жизни всего цивилизованного мира. Заемщики, которые намерены вовремя вернуть долг, не откажут в подписании расписки. Таким образом они смогут доказать свои серьезные намерения в плане возврата долга.
• Не следует отказываться от идеи оформления договора займа в том случае, если нет возможности заверить документ у нотариуса. Даже незаверенный договор даст вам больше гарантий возврата долга, чем полное его отсутствие. Также следует понимать, что в любом случае договор займа имеет большую юридическую силу, чем обычная расписка.
• По возможности нужно указывать в договоре как можно больше деталей. Не пренебрегайте теми нюансами, которые кажутся вам малозначительными. Кроме суммы долга и процентной ставки, можно дополнительно указывать наличие поручителей, условия взаимодействие сторон в случае нарушения договора.
• В тех случаях, когда стороны заинтересованы в том, чтобы дать займ без процентов, необходимо понимать, что такое возможно, если был подписан специальный договор безвозмездного займа. Этот тип договора может быть полезен для тех, кто имеет свои особенности по налогообложению. Если вы заключаете обычный договор займа и просто не указывайте в нём проценты, то нужно понимать, что их начисления всё равно будет идти по основной ставке рефинансирования главного банка страны.
• Кроме размера процентов за пользование займом, вы также можете указывать и порядок их уплаты. Существует несколько способов начисления и выплаты процентов. Следует подбирать тот, который будет наиболее приемлемым для обеих сторон.

Если в договоре займа не было указано точного срока возврата, то законодательство предусматривает то, что заемщик обязан вернуть деньги займодавцу в течение месяца с того момента, как кредитор официально уведомил своего должника о необходимости исполнения долговых обязательств.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Оформление займа — способ быстрого решения временных финансовых трудностей. При выполнении минимальных требований заемщик получает необходимую сумму на срок до 30 и более дней (в зависимости от внутренней политики микрофинансовой организации).

После заключения договора МФО обязуется предоставить клиенту оговоренную сумму. В свою очередь, заемщик должен вернуть сумму займа с процентами в срок, указанный в договоре.

На практике известны способы, как не платить проценты по займу в МФО, либо снизить долговую нагрузку до минимума.

Ошибки заемщиков, приводящие к образованию просроченной задолженности

Обращение за микрозаймом — вынужденная мера, благодаря которой граждане в течение 10-15 минут получают сумму для свободного (нецелевого) пользования. При этом договоры оформляются с минимальными требованиями к заемщикам.

Для получения средств достаточно соответствовать требованиям к гражданству и возрасту, а также иметь в распоряжении паспорт гражданина РФ. Сервис Brobank.

ru подобрал наиболее частые ошибки клиентов МФО, которые приводят к просроченной задолженности. В их числе:

• Заблуждение в части того, что онлайн-займ, оформленный дистанционно, можно не возвращать — займы выдаются за счет денег инвесторов, поэтому компании не оставляют без внимания ни один договор с просрочкой.
• Оформление займа без наличия постоянного дохода — клиент должен быть уверенным в том, что сумма с процентами (или без таковых) будет возвращена в срок.
• Получение нового займа для покрытия долга по действующему договору — принцип «снежного кома», с постоянно растущей кредитной нагрузкой.
• Обращение к услугам компании без проведения сравнительного анализа условий рынка — рейтинг МФО поможет выбрать лучшее предложение.
• Пренебрежение условиями договора — существенные условия соглашения должны в обязательном порядке изучаться заемщиком.

При внимательном изучении условий договора, а также при своевременном исполнении обязательств, заемщик избавляет себя от целого ряда неблагоприятных обстоятельств. В группу риска включаются: безработные, студенты, пенсионеры, и прочие наиболее незащищенные категории населения. Не платить проценты по микрозайму можно несколькими законными способами.

Оформление беспроцентного займа

Займы без процентов — услуга, доступная при первом обращении в микрофинансовую организацию. Крупнейшие МФО успешно продвигают ее на рынке в течение нескольких лет. Целевая категория — новые клиенты, до этого не обращавшиеся к продуктам и услугам компании. деньги выдаются на следующих условиях:

• Сумма займа без процентов ограничивается 2-5 тыс рублей (в зависимости от правил конкретной компании).
• Срок — до 30 (31) дней.
• Пролонгация — не предусматривается.

При несвоевременном возврате суммы займа МФО применяет штрафные санкции — проценты, штрафы и неустойку за нарушение условий договора. Таким образом, не платить проценты по займу получится только при погашении задолженности в срок, указанный в соглашении.

По такого рода договорам предусматривается следующий принцип — сколько заемщик получает, столько же и отдает. Процентная ставка при отсутствии нарушений со стороны клиента составит 0%.

Реструктуризация задолженности по займу в МФО

Такой инструмент снижения долговой нагрузки, как реструктуризация, не имеет четко выраженной системы условий, так как применяется к каждому проблемному заемщику индивидуально.

К моменту реструктуризации задолженности у клиента образовывается просроченная задолженность, и эта мера применяется в виде крайней.

Таким образом, компания преследует цель возвратить тело займа (первоначальную сумму).

Реструктуризация применяется компанией ввиду принятия соответствующего одностороннего решения. Этому решению предшествует длительная работа с заемщиком в части взыскания просроченной задолженности.

На стадиях hard и soft collection с клиентом работает собственная служба взыскания и коллекторские агентства. При этом долговые агентства могут меняться несколько раз, пока компания не уступит права требования по займу третьему лицу.

До уступки МФО, как правило, предлагает клиенту реструктуризировать задолженность. Предложение может выражаться в следующем:

• Снижение суммы процентов, неустойки, прочих штрафных санкций.
• Оплата первоначальной суммы займа.
• Выставление графика платежей — для поэтапного погашения суммы образовавшейся задолженности.

Компания предлагает не платить проценты по микрозайму с целью снижения вероятности ухода в минус. Права требования уступаются по цене, которая значительно ниже тела займа, не говоря о сумме задолженности, образованной по договору в данный момент.

Обращение в суд может оказаться невыгодным шагом для компании: потратившись на судебное представительство, пошлины и издержки, МФО не во всех случаях возвращает проблемную задолженность.

По этой причине реструктуризация с отменой процентов по займу остается для компании единственным целесообразным решением.

Что необходимо для реструктуризации займа

Единой системы правил — нет. МФО может не передавать дело заемщика коллекторам и не предлагать какие-либо меры по снижению долговой нагрузки, а обратиться в суд.

Утверждение, согласно которому микрофинансовые организации не подают на должников в суд, — не более чем заблуждение. Это правило распространяется и на относительно небольшие суммы займов.

Если компания не предлагает реструктуризацию задолженности, первый шаг поступает со стороны клиента. Повысить шансы на положительный исход получится, предоставив МФО следующую информацию:

• Ухудшение материального положения — в сравнении с периодом, когда оформлялся договор займа.
• Причины, по которым продолжение трудовой деятельности, становится невозможным.
• Отсутствие возможности оплатить сумму основного долга и проценты по договору по иным (объективным) обстоятельствам.

Этот вариант не гарантирует, что компания пойдет на изменение условий договора займа. Более того, на практике такой подход в большинстве случаев оказывается нерабочим. Если компания не решит пойти навстречу клиенту, сумма долга будет расти, пока не достигнет размера, определенного законодательством.

Оспаривание договора займа в суде

Договоры в электронной форме, заключаемые между заемщиком и МФО, относятся к категории гражданско-правовых. При наличии достаточных оснований можно расторгнуть в судебном порядке.

Это наиболее сложный путь, по которому идут единицы заемщиков. Проблема заключается в том, что соглашение расторгается только при выявлении нарушений со стороны микрофинансовой организации.

Крупные игроки рынка допускают ошибки и нарушения реже, чем небольшие и малоизвестные компании.

Отменить проценты по микрозайму или снизить их размер можно через суд, при условии, что в договоре будут выявлены нарушения законодательства. Таким нарушением признается: неправильный расчет процентов или превышение их допустимого предела, ошибочное применение штрафных санкций, прочие нарушения, допущенные в процессе заключения и обслуживания договора.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.