Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры: правила и способы

Типичная ситуация: в семье родился ребёнок, получили сертификат на материнский капитал, есть возможность и желание купить новое жильё. Но тут выясняется, что деньги можно потратить не сразу, а когда пройдёт три года.

А тем временем они лежат на счёте и постепенно обесцениваются. У россиян есть и ещё одна тревога: а вдруг завтра вообще всё отменят? Но квартиру можно купить и раньше.

Главное — знать условия и подстроиться под требования закона.

  • 2 Материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры — все доступные варианты2.1 Видео: как контролируют использование материнского капитала для покупки жилья
  • 2.2 Таблица: сравнение условий ипотеки и вступления в кооператив
  • 2.3 Условия ипотеки с материнским капиталом
  • 2.4 Видео: жизненная ситуация — жильё под материнский капитал с плохой кредитной историей
  • 2.5 Требования к жилью и оформлению права на него
  • 3 Как купить квартиру на материнский капитал до достижения ребёнком трёх лет
      3.1 Как взять ипотеку с использованием материнского капитала
  • 3.2 Вступление в кооператив
  • 3.3 Как согласовать перевод денег с Пенсионным фондом
  • 4 Как ещё можно потратить материнский капитал, не дожидаясь трёх лет
  • Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

    Правила направления МК на улучшение жилищных условий утверждены постановлением Правительства № 862 от 12.12.2007 года. Потратить материнский капитал можно раньше, чем через три года со дня рождения (усыновления) ребенка, если:

    • уплачивается первоначальный взнос по кредиту или займу, взятому на покупку или постройку жилья;
    • погашается основной долг и проценты по кредиту или займу на приобретение и строительство жилья.

    Под приобретением понимаются любые законные сделки, в ходе которых в собственность семьи переходит квартира или дом, в том числе:

    • прямая покупка;
    • покупка с привлечением кредитных средств;
    • участие в долевом строительстве;
    • участие в кооперативах (жилищном, жилищном накопительном, жилищно-строительном).
    • Внимание
    • Средства сертификата МК можно использовать только на покупку жилого помещения, приобрести землю за маткапитал нельзя.
    • По закону к жилью, которое приобретается за счет семейного капитала, установлено несколько требований:
    1. Жилье (в том числе дом, в котором покупается квартира или комната) не должно быть аварийным и подлежать сносу. Раньше такие сделки не были напрямую запрещены, но с 29 марта 2020 года действуют поправки, которые внес Федеральный закон № 37-ФЗ от 18.03.2019 года.
    2. Жилье должно находиться в России.
    3. Оба супруга и все дети должны получить собственные доли в приобретаемом жилье. Если недвижимость при покупке не оформлялась в долевую собственность, то требуется составить и нотариально заверить обязательство о выделении долей: согласно ему, в течение 6 месяцев после покупки или погашения ипотеки в купленной квартире (доме) выделяются доли всем членам семьи.

    Пенсионный фонд России (ПФР) перечисляет маткапитал продавцу или кредитору на основании заявления о распоряжении. К нему нужно приложить:

    • Паспорт или другой документ, который удостоверяет личность и место регистрации по месту жительства.
    • Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки по приобретению жилья.
    • Паспорт представителя и доверенность.

    Кроме того, потребуется предоставить дополнительные документы, список которых зависит от направления материнского капитала. Заявление можно подать одним из следующих способов:

    • при посещении территориального органа Пенсионного фонда;
    • через многофункциональный центр;
    • почтовым отправлением (с заверенными копиями документов);
    • на Едином портале Госуслуг и в личном кабинете ПФР; в этом случае заявителю нужно будет донести документы в ПФР в течение следующих 5-ти дней.

    ПФР рассмотрит заявление в течение месяца. В случае одобрения Пенсионный фонд переведет деньги за десять рабочих дней.

    Внимание

    Смотрите видео на канале ЛьготОтвет: в нем мы подробно рассказываем, как потратить средства сертификата до трехлетия ребенка. Подписывайтесь и будьте в курсе актуальных и свежих новостей!

    Уплата первоначального взноса

    23 мая 2020 года в силу вступил федеральный закон № 131-ФЗ, который позволил использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса по кредиту или займу (с заключением договора ипотеки или нет) на приобретение или строительство жилья посредством участия в законных сделках (заключение договора купли-продажи, участие в долевом строительстве и т.п.).

    Кредиторами могут выступать:

    • Банки и другие кредитные организации с лицензией Банка России (Центрального банка).
    • Кредитные потребительские кооперативы, работающие не менее трех лет.
    • Сельскохозяйственные кредитные кооперативы, которые осуществляют деятельность не менее трех лет.
    • Акционерное общество «Дом.рф».

    В банках возможность уплаты первого взноса материнским капиталом реализуется по-разному:

    • В Сбербанке первоначальный взнос составляет не меньше 15% от суммы кредита.
    • В ВТБ размер направляемых средств маткапитала не должен превышать 15% от стоимости жилья. Кроме того, сумма собственных средства не может быть меньше 10% от первого взноса
    • В Газпромбанке минимальный первоначальный взнос — 10%. Своими деньгами необходимо оплатить, как минимум, 5% взноса.

    Порядок использования маткапитала на уплату первоначального взноса выглядит следующим образом:

    1. Оформление справки об остатке средств семейного капитала
    2. Подача заявки в кредитную организацию.
    3. Выбор объекта недвижимости.
    4. Предоставление в кредитную организацию документов по объекту недвижимости.
    5. Подписание кредитной документации.
    6. Регистрация права на жилое помещение в Росреестре.
    7. Получение кредита.
    8. Подача заявления о распоряжении в Пенсионный фонд.

    В Пенсионный фонд, помимо документов из основного списка, необходимо предъявить (в соответствии с п. 12 Правил направления маткапитала на улучшение жилищных условий):

    • копию кредитного договора;
    • копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
    • обязательство о выделении долей.

    Как погасить кредит на покупку жилья?

    Маткапитал также можно направить на погашение основного долга и процентов по кредиту или займу. Однако оплатить пени и штрафы за просрочку средствами МК запрещается.

    Предполагается, что заемщик может таким образом сократить срок погашения кредита или уменьшить сумму ежемесячных платежей. Однако в большинстве случаев банки самостоятельно решают снизить размер ежемесячного платежа.

    При обращении в Пенсионный фонд с документами из основного списка потребуется предоставить дополнительные (список приведен в п. 13 правил распоряжения маткапиталом на улучшение жилищных условий):

    • копию кредитного договора;
    • копию зарегистрированного договора об ипотеке (если такой заключался);
    • справку из банка о размере оставшейся задолженности;
    • обязательство о выделении долей;
    • выписку из ЕГРН, содержащую информацию о правах на приобретаемое жилое помещение;
    • если недвижимость еще не введена в эксплуатацию — копию договора участия в долевом строительстве;
    • если средства кредита были направлены для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива или решение о приеме;
    • подтверждения безналичного перечисления кредитных средств на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом.

    Можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет без ипотеки?

    Материнский капитал можно использовать на покупку жилья раньше трех лет, если его средства будут направлены на погашение кредита или займа на приобретение жилья. В законе о маткапитале нет требования о том, что кредит должен быт ипотечным.

    Пояснение

    Ипотека — это залог недвижимости, который обеспечивает исполнение кредитных обязательств. Заложенное жилье перейдет банку (или другой кредитной организации), если не погасить долговые обязательства.

    Кредит, выданный под залог недвижимости, называется «ипотечный кредит». Называть его ипотекой некорректно, однако такое определение широко распространено в разговорной речи.

    Из вышесказанного следует, что купить жилье на маткапитал, не дожидаясь трех лет с рождения (усыновления) ребенка, можно без ипотеки. Однако очень мало организаций готовы предоставить средства на таких условиях.

    Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет

    Материнским капиталом можно погасить займ, не дожидаясь трех лет с рождения или усыновления второго (последующего) ребенка.

    Правила и условия получения займа и кредита регулируются главой 42 Гражданского кодекса. Займодавец или кредитор выдает заемщику деньги с последующим возвратом.

    Однако займ, в отличие от кредита, может быть беспроцентным, если это указано в договоре (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

    Чтобы займ можно было погасить материнским капиталом, его должно выдавать юридическое лицо (ч. 7 ст. 10 федерального закона о маткапитале):

    • кредитная организация, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитный и сельскохозяйственный кредитный потребительские кооперативы, которые работают не меньше 3 лет;
    • единый институт развития в жилищной сфере (АО «Дом.рф»).

    Внимание

    С 2020 года погасить средствами семейного капитала займ в микрофинансовой организации нельзя. Федеральный закон № 54-ФЗ от 08.03.2015 года отменил действие соответствующего пункта в законе о маткапитале.

    Правила погашения займа средствами сертификата не отличаются от правил для кредита:

    • Разрешается погасить как новый займ, так и взятый ранее. Главное, чтобы его целью было приобретение или строительство жилья.
    • Маткапиталом уплачивается первоначальный взнос, основной долг и проценты по займу, но не штрафы и пени за просрочку.
    • Займ может быть ипотечным (под залог недвижимости) и беззалоговым.
    • Для перевода заимодавцу средств МК Пенсионному фонду потребуются: копия договора о займе;
    • копия зарегистрированного в Росреестре договора об ипотеке (если займ — ипотечный);
    • обязательство о выделении долей.

    Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома до 3 лет?

    Построить дом на материнский капитал раньше трех лет можно при условии, что его средства направляются на уплату кредита или займа, взятого на строительство (ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ). В остальных случаях придется ждать три года со дня появления права на маткапитал.

    Читайте также:  Как забрать документы у работодателя?

    Под домом чаще всего подразумевают обособленный жилой дом. На законодательном уровне такое жилье относят к понятию «объект индивидуального жилищного строительства» (объект ИЖС).

      Как ускорить Одобрение ипотеки в ВТБ 24? Сколько ждать?

    По закону оформить кредит можно на следующие виды строительства:

    • индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или силами строительной организации);
    • участие в долевом строительстве многоквартирного или малоквартирного дома.

    Направить материнский капитал напрямую на строительство дома без кредита разрешается только через три года после рождения или усыновления ребенка.

    Особенности обналичивания

    В 2020 году по материнскому капиталу будут действовать все те же правила, что действовали и в 2020 году. А именно:

    1. При получении материнского капитала в приоритете всегда будет мать ребенка, а уже потом – его отец, если таковой является у малыша единственным человеком, усыновившим его.
    2. Использовать сертификат родители могут только на ограниченные цели – это те четыре, которые перечислены выше.
    3. Маткапитал выдается за 2-го ребенка лишь один раз в жизни.

    Ну и если говорить о трехлетнем возрасте, то, действительно, обналичить капитал можно только после того, как ребенку исполнилось 3 года. По истечении этого возраста родители могут потратить сертификат на пенсию для матери и образование для детей.

    Маткапитал на дошкольное образование детей

    Материнский капитал можно использовать на оплату дошкольного образования детей и связанных с ним расходов сразу после возникновения права на сертификат, ждать 3 года не нужно. Разрешается оплатить:

    • обучение по программам дошкольного образования;
    • услуги по присмотру и содержанию ребенка в учреждении дошкольного образования.

    Учреждения дошкольного образования — это образовательные организации, занимающиеся обучением, воспитанием и развитием детей до школы. К ним относятся:

    • Детские сады.
    • Центры развития, под которыми понимаются: организации, занимающиеся всесторонним развитием ребенка — развитием речи и моторики, подготовкой к школе и т.п.;
    • специализированные учреждения, которые ведут обучение по одному направлению, например, курсы иностранных языков для детей.

    Внимание

    На данный момент оплачивать маткапиталом разрешается государственные и муниципальные детские сады, а также сады, организованные юридическими лицами. Однако Минпросвещения одобрило идею ввести возможность оплаты капиталом детских садов, созданных ИП.

    Условия использования материнского капитала для образования детей регулируются:

    • ст. 11 федерального закона о материнском капитале;
    • правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ № 926 от 24.12.2007 года.

    Согласно им:

    • средства сертификата МК можно потратить на дошкольное образование детей в любое время с рождения (усыновления) второго или последующего ребенка;
    • разрешается оплатить обучение любого ребенка, а не только того, в связи с рождением (усыновлением) которого появилось право на маткапитал;
    • учреждение, предоставляющее услуги, должно располагаться на территории РФ.

    Приобретение жилья у родственников

    В законе прописано, что сделки с родственниками, как и с третьими лицами, не воспрещены законодательными актами. Однако здесь есть некоторые важные ограничения:

    • Нельзя приобрести жилое имущество у родственников только чтобы обналичить финансы. Такие сделки наказываются законом.
    • Приобрести жилое имущество можно у любых родственников, кроме законных супругов.
    • Заключить договор можно если родственники после продажи откажутся от своей доли и потеряют на нее свои права.

    Не смотря на то, что такие сделки не запрещены законом, они тщательно проверяются ПФР. А потому обойти закон, чтобы обналичить средства, у владельцев сертификата навряд ли получится.

    Ежемесячные выплаты из материнского капитала

    С 2020 года действует новое направление использования семейного капитала — получение ежемесячных выплат на второго ребенка в возрасте до полутора лет. Они производятся в соответствии с положениями федерального закона № 418-ФЗ от 28.12.2017 года «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

    Инструкция, как использовать материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет ребенка

    Благодаря государственной поддержке в виде субсидий практически у каждой семьи с двумя и более детьми появилась возможность приобрести собственное благоустроенное жилье. Это основное направление расходов средств материнского капитала – улучшение своих жилищных условий. В 2018 году размер его составляет 453 026 рублей – безусловно, достаточно солидная помощь для любой молодой семьи.

    Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (495) 980-97-90 доб. 138 Москва

    Когда можно воспользоваться?

    Использовать средства материнского капитала возможно только в соответствии со статьей 7 ФЗ-256 «О дополнительных мерах господдержки семей». Можно выделить некоторые общие правила:

    1. Обладатель сертификата сможет потратить денежные средства только после того, как ребенку (рожденному или усыновленному) исполнится 3 года. По достижению этого возраста нужно обратиться в Пенсионный Фонд (местное отделение) и подать там заявление о соответствующем распоряжении.
    2. Если ребенок передан на государственное обеспечение (родители умерли или в случае лишения родительских прав), то при достижении совершеннолетия он сам может использовать этот маткапитал.
    3. Использовать средства материнского капитала, не дожидаясь достижения трех лет ребенку, можно только для получения или погашения целевого жилищного кредита, а также на нужды ребенка-инвалида.

    При каких условиях можно потратить средства до трехлетия ребенка?

    Государством предусмотрены льготы для тех семей с детьми, у которых имеется уже ипотечный кредит или они желают оформить кредит, чтобы приобрести свою квартиру как можно раньше. Разработана специальная программа поддержки тех банков, которые предоставляют льготные условия (пониженная процентная ставка) для получения целевого жилищного кредита семьям с детьми.

    Средства материнского капитала родители могут потратить досрочно, не дожидаясь трехлетия ребенка:

    1. Погашение ипотеки. Погашение данного жилищного кредита именным сертификатом на материнский капитал можно осуществить в случае, если кредит был оформлен на владельца сертификата или его супруга. Если вдруг имеется в наличии задолженность по кредиту, то указанными средствами можно оплатить проценты и просроченную сумму долга.ВАЖНО! Различные штрафные санкции (пени, штрафы, неустойки) нельзя оплачивать средствами материнского капитала!
    2. Уплату первоначального взноса. Когда банк предоставляет ипотечный кредит, то обязательным его требованием является первоначальный взнос, то есть, часть стоимости квартиры нужно оплатить собственными деньгами. Обычно размер этого взноса составляет от 10% до 30% от общей стоимости квартиры. Вот этот взнос как раз и можно выплатить деньгами материнского капитала.

    Что не получится погасить?

    Запрещено погашать маткапиталом потребительские или какие-либо другие кредиты, если не будет четко указана цель: на покупку жилья или на строительство. Также невозможно расплатиться сертификатом по договору купли-продажи жилья, разрешен по закону только кредитный целевой договор.

    Иногда получается так, что родители оформляют простой потребительский кредит и на эти деньги на самом деле покупается квартира, но Пенсионный Фонд потом откажет в направлении денег материнского капитала на погашение такого кредита. Поэтому нужно учитывать все нюансы при оформлении кредитного договора.

    Пошаговая инструкция, как использовать сертификат

    Необходимо соблюдать при покупке жилья с использованием сертификата на маткапитал некоторые правила:

    • Строительный объект должен обязательно находиться на территории Российской Федерации.
    • Жилье должно быть полноценным, благоустроенным.
    • Запрещено приобретать квартиру на цокольном этаже.
    • Нельзя совершать сделку между близкими родственниками.
    • В приобретаемой квартире каждому из детей должна быть выделена своя доля.

    Для того чтобы воспользоваться средствами материнского капитала на покупку квартиры, нужно сначала сделать два обязательных шага:

    1. Зарегистрировать в Росреестре договор купли-продажи на данную квартиру.
    2. Право собственности на это жилье должно быть уже оформлено на обладателя сертификата (или супруга).

    ВНИМАНИЕ! Если в договоре прописан пункт о переходе квартиры в собственность только после того, как будет полностью выплачена вся сумма, то необходимо будет представить в Пенсионный Фонд банковскую справку с указанием размера непогашенного кредита.

    Куда обратиться?

    Обращаться необходимо в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами или же в ближайший МФЦ. К заявлению прилагается определенный набор документов.

    Рассматриваться вся документация будет в течение 30 дней, после чего в двухнедельный срок деньги материнского капитала будут перечислены на нужный счет при положительном решении вопроса.

    Деньги всегда перечисляются только безналичным способом.

    Составление заявления

    Заявление подается по определенной форме. Грамотно заполняется бланк, где должны быть указаны следующие сведения:

    • наименование отделения Пенсионного Фонда по месту жительства;
    • личные данные заявителя (ФИО, дата рождения, статус);
    • номер СНИЛСа;
    • полные паспортные данные;
    • номер и серия сертификата;
    • дата рождения ребенка;
    • конкретный вид и цель расходов – на что будет тратиться материнский капитал, указать здесь же сумму (прописью и цифрами).

    СПРАВКА! При подаче заявления дата его регистрации будет считаться датой приема. Заявителю выдается на руки расписка-уведомление с перечнем принятых документов.

    Необходимые документы

    Для использования маткапитала при покупке жилья потребуются следующие документы:

    • паспорта обоих супругов;
    • если сделкой занимается супруг, то потребуется свидетельство о заключении брака;
    • договор купли-продажи (копия);
    • свидетельство из Росреестра (копия), подтверждающее право собственности на данную квартиру;
    • обязательство оформить квартиру в собственность на всех членов семьи.

    Стоит отметить, что не у каждой семьи есть возможность даже с использованием средств материнского капитала приобретать квартиру, поэтому допускается покупка комнаты. Но эта комната не может быть частью обычной квартиры, ведь в таком случае ее нельзя выделить как отдельное жилье.

    Читайте также:  Чем аргументировать уменьшение налога на продажу квартиры

    Возможен вариант покупки комнаты в коммунальной квартире с отдельным выделенным счетом или комнаты в общежитии (должно значиться по документам как жилой дом).

    Приобретение недвижимости без ипотеки

    Некоторые молодые семьи желают поскорее приобрести свою квартиру, но не хотят связывать себя долгосрочными обязательствами по ипотечному кредиту, то есть, под залог квартиры. Но можно оформить кредит без залога, не ипотечный.

    Также можно обратиться не в банк, а в кредитный потребительский кооператив, но этот кооператив должен быть обязательно аккредитован (не менее трех лет на момент обращения). В таком кооперативе обычно требуется меньшее количество документов для оформления займа и срок его короче (по сравнению с банками).

    Есть еще хороший вариант покупки жилья без ипотеки. Можно заключить с продавцом договор купли-продажи с отсроченным платежом.

    Это означает, что покупатель расплачивается своими деньгами с продавцом, а недостающую часть денег отдает, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста, за счет материнского капитала.

    После того как выплачена вся сумма, жилье оформляется в собственность покупателя.

    Как погасить жилищный кредит с помощью маткапитала?

    Этот вариант использования материнского капитала активно используется обладателями сертификатов, погасить уже имеющуюся ипотеку просто. В Пенсионный Фонд в этом случае нужно представить документы:

    • договор займа (копию);
    • справка, где указан остаток непогашенного долга (из банка или от кредитора);
    • документ, подтверждающий право собственности на жилье;
    • подтверждающий документ, что кредитные средства получил владелец сертификата или его супруг;
    • обязательство в письменном виде о том, что квартира будет оформлена в общую долевую собственность, включая детей.

    СПРАВКА! После получения денег по семейному сертификату банк производит перерасчет, соответственно, снижается общая сумма долга и уменьшается ежемесячный размер платежа.

    Заключение

    Абсолютное большинство получателей материнского капитала стремится использовать его для улучшения своих жилищных условий, на приобретение квартиры. Государством четко контролируется соблюдение норм и правил по использованию именного сертификата на материнский капитал, чтобы выделяемые бюджетные средства использовались строго по назначению. Нецелевое использование денег не допускается.

    Покупка жилья на материнский капитал до трех лет

    По последним законам о материнском капитале разрешено использовать этот капитал для оплаты кредитов и займов при улучшении жилищных условий семьи. Теперь эта возможность существует и до достижения трехлетнего срока со дня рождения (или усыновления) второго ребенка.

    Закон о маткапитале для приобретения жилья

    Основные положения по поддержке семей с детьми (получение права на материнский капитал) изложены в законе от 2006 г. № 256-ФЗ Распоряжаться этими деньгами можно для (п. 3 ст.7 закона):

    • улучшения условий жилья;
    • получения образования для детей;
    • формирования пенсии для матерей;
    • приобретения услуг для адаптации детей инвалидов.

    При этом в первой редакции этого закона указывалось, что реализовывать этот капитал можно после того, как с рождения ребенка, на которого был получен соответствующий сертификат, прошло 3 года (п. 6, ст. 7).

    В новых редакциях закона (№ 288-ФЗ от 2008 года и последующих) п. 6 был отредактирован. Кроме того, в ст. 7 был введен новый пункт 6.1. В соответствии с нововведениями маткапитал можно использовать для оплаты долга по жилищному кредиту без учета 3-летнего срока.

    Аналогичное положение относилось к приобретению услуг или товаров для реабилитации детей инвалидов.

    Маткапитал для улучшения жилищных условий до истечения 3 лет

    По закону маткапитал может быть использован для любых сделок по недвижимости. Как показывает статистика, в более чем 95% этот капитал используется для улучшения жилища семьи. Имеются различия по использованию маткапитала до исполнения ребенку 3 лет, и после этой даты.

    Предполагается, что срок в 3 года установлен с целью предупреждения обогащения нерадивых родителей за счет малолетних детей с последующей сдачей их в детдом.

    При использовании маткапитала для приобретения жилища до 3-летнего срока имеется ряд ограничений. Основное ограничение состоит в том, что в этом случае маткапитал законно можно использовать только при улучшении жилища с привлечением кредитных средств, то есть застройщик должен взять жилищный кредит на покупку или целевой займ. Сертификат может быть использован для:

    1. Выплат по долгу и процентам по ранее полученному кредиту.
    2. Оплаты начального взноса по кредитному договору.

    Как показывает практика, погасить с помощью средств маткапитала уже имеющийся кредит проще, чем взять новый.

    Оплата кредита

    При уже имеющейся ипотеке можно погасить часть долга при рождении 2 ребенка. В этом случае в Пенсионный Фонд России пишется заявление, по которому фонд переводит маткапитал на счет держателя залога приобретаемого жилья. Порядок оплаты ипотечного кредита:

    1. Заемщик регистрирует жилое помещение в собственность. При этом в документе имеется отметка о залоге этого помещения.
    2. В ПФР подается заявление с пакетом документов.
    3. После проверки документов ПФР переводит средства банку.
    4. Банк производит перерасчет долга и составляет новый график выплат.
    5. При полной выплате долга с помещения снимается обременение, и оно регистрируется как общая собственность семьи.

    Первоначальный взнос

    В данном случае необходимо заключить договор с банком о кредите на улучшение жилья. Только в этом случае маткапитал может быть направлен на оплату кредита. Если в договоре будет указана другая цель для маткапитала, то ПФР имеет право не платить. В таком случае возможно обращение в суд.

    Использовать маткапитал для оплаты начального взноса появилась в 2015 году (закон № 131-ФЗ и Постановление Правительства № 950). Однако до сих пор неоднозначность документов приводит к появлению трудностей в реализации оплаты начального взноса маткапиталом. Тем не менее, ряд банков позволяет использовать маткапитал при оплате первого взноса. При этом надо выполнять следуюищие требования:

    1. Цена жилья равняется сумме кредита банка и маткапитала.
    2. Начальный взнос не больше суммы маткапитала.

    К заявлению в ПФР с указанием цели договора необходимо приложить следующие документы:

    1. Паспорт заявителя.
    2. Договор о кредите.
    3. Копию договора об ипотеке.
    4. Обязательство об оформлении квартиры в общую собственность семьи.

    Заключение

    1. Владелец сертификата маткапитала может взять жилищный кредит или займ на покупку (постройку) жилья.
    2. В таком случае он может сразу распоряжаться деньгами маткапитала, не дожидаясь достижения 3-летия ребенка.
    3. Некоторые банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования с использованием маткапитала под пониженный процент.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

    На что можно потратить материнский капитал до 3 лет?

    В соответствии с законом, использовать средства материнского капитала можно только спустя три года после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка, с которым возникает право на получение сертификата.

    Но так как многие семьи остро нуждаются в улучшении жилищных условий, либо уже имеют долговые обязательства на покупку или строительство жилья перед кредитными организациями, было принято решение внести в закон о государственной поддержке соответствующие изменения, которые позволяют распорядиться средствами сразу после возникновения права на маткапитал, не дожидаясь 3 лет.

    Кроме этого, потратить материнский капитал до 3 лет могут родители детей-инвалидов, однако, только на определенные, ограниченные законодательством цели. В некоторые годы разрешается также получить деньги с сертификата наличными через единовременные выплаты.

    Когда можно использовать материнский капитал

    Получить сертификат на материнский капитал можно в любое время после возникновения права на него, а вот воспользоваться его денежными средствами сразу нельзя. В соответствии с п. 2 ст.

    7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года подать заявление о распоряжении можно только спустя три года после рождения ребенка.

    Если ребенок был усыновлен, то не ранее трех лет с момента его усыновления.

    В то же время Законом предусмотрены и строго определены случаи, когда граждане могут воспользоваться материнским капиталом или частью его средств сразу после рождения или усыновления ребенка, независимо от того, прошел трехлетний период или нет.

    Данные меры в основном подразумевают привлечение заемных (кредитных) средств.

    Как правило, посредником в работе с материнским капиталом выступает банк, но также в качестве кредитора могут выступать и другие организации (например, кредитный потребительский кооператив).

    В случае если владельцами сертификата являются сами дети (в предусмотренных законом случаях), то распорядиться денежными средствами они смогут только по достижении 18 лет. В отдельных случаях Законодательство РФ разрешает воспользоваться маткапиталом ранее достижения детьми совершеннолетия при условии, что они приобретают дееспособность в полном объеме.

    Материнский капитал после 3 лет

    Через три года с момента возникновения права на маткапитал, гражданин имеет полное право беспрепятственно в соответствии с законом распорядиться его денежными средствами. В настоящее время правообладатель может направить материнский (семейный) капитал в полном объеме или его часть на:

    Таким образом, спустя три года после появления ребенка, владелец сертификата может направить деньги только на строго ограниченные цели.

    При этом неоднократно поднимается вопрос о расширении возможностей использования материнского капитала (например, на покупку автомобиля, оплату лечения детей, оплату образования родителей и т.д.). Но это находится только на стадии обсуждения и в настоящее время законодательно не закреплено.

    Читайте также:  Начальник административно хозяйственного отдела. Должность коммерческого директора

    Можно ли воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трех лет?

    Изначально воспользоваться денежными средствами маткапитала держатель сертификата мог только через три года после возникновения права на него. Но за время существования Программы в закон неоднократно вносились изменения. Одним из таких изменений было снятие ограничения на распоряжение средствами до достижения ребенком трех лет.

    Воспользоваться маткапиталом ранее установленного срока можно только, направив его на определенные цели. В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года граждане могут подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала в любое время после получения сертификата только на:

    • уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки;
    • погашение основного долга или уплату процентов по имеющемуся кредиту (законом разрешается направление средств капитала только на погашение жилищных кредитов и займов, в том числе ипотечных);
    • оплату товаров и услуг для интеграции в общество и социальной адаптации детей-инвалидов.

    Также воспользоваться частью средств материнского капитала раньше трех лет может каждый владелец сертификата благодаря единовременной выплате. Эта мера является антикризисной и выплачивается в установленные годы в строго определенном размере (например, 25000 руб. в 2016 году).

    Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья

    Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.

    Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало.

    При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья.

    Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.

    Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:

    • погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
    • чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).

    Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

    На погашение жилищного кредита

    В случае если держатель сертификата уже является заемщиком и имеет долговое обязательство перед банком, то он вправе покрыть его полностью или частично средствами материнского капитала. При этом не имеет значения, оформлен ли кредит на самого владельца документа господдержки или на его супруга.

    Однако следует учесть, что не от каждого кредита можно избавиться таким способом — потребительский кредит погасить за счет средств капитала нельзя. Также нельзя оплатить всевозможные штрафы и пени за просрочку платежей, предусмотренные условиями кредитного договора.

    Важно помнить, что маткапитал можно направить на погашение имеющегося кредита или займа только в том случае, если в кредитном договоре указана конкретная цель — приобретение или строительство жилого помещения.

    Чтобы погасить жилищный кредит или займ материнским капиталом, нужно взять в банке справку о задолженности по кредиту на данный момент. После этого данную справку необходимо сдать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала, представив также:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • сертификат;
    • документы на объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.);
    • кредитный договор (или договор об ипотеке);
    • иные документы.

    Кроме этого, при использовании средств материнского капитала на погашение имеющегося долга необходимо в соответствии с правилами направления средств пп. ж п.

    13 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года представить письменное обязательство гражданина, согласно которому в течение полугода он обязан оформить недвижимость в общую долевую собственность.

    При этом собственниками должны стать все члены семьи — супруг и все дети.

    Заявление о распоряжении рассматривается в течение одного месяца. После этого еще в течение следующего месяца ПФР переводит средства в банк. После получения денег банк пересчитывает сумму долга и составляет новый график платежей, уже с учетом досрочного погашения капиталом.

    Первоначальный взнос материнским капиталом, не дожидаясь 3 лет

    Если владелец сертификата планирует потратить материнский капитал на покупку нового жилья, то он может не дожидаться трех лет, если при покупке будут использованы ипотечные средства (или иной жилищный займ).

    Кроме этого использовать средства капитала можно на строительство дома, однако это возможно только в том случае, если в собственности уже имеется земельный участок. Так же, как и при покупке готового жилья, потратить деньги на строительство можно раньше установленного срока, если воспользоваться предложениями кредитных организаций.

    Все банки при оформлении ипотеки требуют уплаты первоначального взноса. Именно в качестве этого взноса можно использовать средства маткапитала. Также при покупке жилья важно учесть, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.

    Чтобы взять ипотеку на жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

    • кредитный договор, договор об ипотеке;
    • свидетельство о государственной регистрации права или договор участия в долевом строительстве (если жилое помещение находится на стадии строительства);
    • письменное обязательство лица оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в определенный срок.

    Целевой займ под материнский капитал

    Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.

    Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).

    Таким образом, в настоящее время основная возможность получить займ под материнский капитал без привлечения банка связана с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК). Микрофинансовым организациям (МФО) заниматься маткапиталом запрещено.

    Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:

    • работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
    • состоит в реестре Центрального Банка РФ;
    • является членом саморегулируемой организации.

    Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.

    В случае если семья имеет определенное количество средств на руках, но для покупки недвижимости не хватает суммы, не превышающей сумму материнского капитала, владелец может оформить кредит или займ под сертификат, не дожидаясь трехлетнего срока.

    Купить объект недвижимости можно, заключив договор с кредитным потребительским кооперативом на несколько месяцев. Согласно этому договору гражданин становится заемщиком денежных средств у КПК. Кроме этого, для того, чтобы пользоваться средствами, нужно стать пайщиком кооператива и внести определенную сумму в виде паевого взноса.

    Когда будет найдено подходящее жилье, владелец сертификата должен написать в ПФР заявление о распоряжении. После этого Пенсионный фонд перечисляет на счет КПК деньги материнского капитала. Так как средства, уплаченные за жилье, являются средствами кооператива, то заемщик платит проценты за время их использования (срок займа, указанный в договоре).

    Можно ли обналичить материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

    В данном случае под словом «обналичить» обычно подразумевается простой кредит или займ на недостающую на жилье сумму, которую банку практически беспроцентно компенсирует Пенсионный фонд из материнского капитала. То есть, по сути, сертификат в короткий срок обменивается на денежные средства «наличными».

    • Воспользоваться маткапиталом таким способом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трех лет.
    • При заключении договора кредита или займа с кредитной организацией важно предусмотреть пункт, в котором должно быть указано, что деньги идут именно на улучшение жилищных условий. Это и есть жилищный кредит или целевой займ.

    Во всех остальных случаях обналичить материнский капитал нельзя!

    Все попытки вывести средства с сертификата наличными, за исключением единовременной выплаты и получение компенсации затрат на строительство дома или покупку товаров и услуг для детей-инвалидов, являются незаконными и влекут за собой уголовное наказание. При этом владелец сертификата, давший согласие на обналичивание, признается соучастником уголовного преступления.

    Оставьте комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *