Максимальная сумма перевода от одного физического лица к другому

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано, что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:
▪️ Алименты
▪️ Благотворительная помощь
▪️ Пособия и стипендии
▪️ Суточные в рамках лимита
▪️ Возмещение судебных расходов
▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству

▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь. В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь. Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

• Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
• Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
• Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
• Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

(64

Налог с поступлений на банковскую карту. Налоговые нюансы при переводе денег физлицами

Все мы привыкли к карточным переводам. Не надо снимать наличные, бежать в банкомат. Мы не задумываясь даем номер своего карточного счета, или высылаем фото карты по мессенджеру.

Еще бы, это так удобно и быстро! Но, к сожалению, не безопасно в плане налогообложения, если вы не имеете статус ИП.

Платится ли налог с поступлений на банковскую карту физических лиц или нет, какие риски существуют и как их избежать? Давайте разбираться.

Получая денежные средства на банковскую карточку, имейте в виду, что все поступления на ваш счет налоговики изначально считают доходом для целей налогообложения НДФЛ.

А как иначе, ведь проверяющие, зачастую, видят картину, когда денежные средства поступают без опознавательных знаков, платеж невозможно идентифицировать в плане назначения и цели получения. В графе «Назначение платежа», иногда пишут: оплата/возврат/перевод и т.д, что угодно, а то и вовсе поле может оставаться пустым.

Это играет «на руку» налоговикам, ведь  непонятный платеж дает основание полагать что физлицо получило доход. Есть возможность доначислить налог НДФЛ, пени и штраф. Но ведь есть и необлагаемые НДФЛ доходы!

Вопрос с НДФЛ отпадает, если деньги пришли от юр. лиц или ИП. Они являются налоговыми агентами самостоятельно удерживают и уплачивают НДФЛ в бюджет. Что касается поступлений от физических лиц, то законодательно платежи между физлицами не запрещены и не ограничены. Итак, попробуем разобраться, как избежать лишних доначислений.

Согласно ст. 209 НК РФ, при определении налоговой базы по НДФЛ учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах. Физическое лицо может получить на банковский счет от физического лица денежные средства по различным основаниям:

1. Возврат долга от друга, родственника;
2. Деньги взаймы от друзей на время;
3. Поступление за оказанную услугу;
4. Поступление от продажи чего-то, возможно б/у, возможно новое;
5. И т.д, перечень можно продолжать.

Ни налоговая, ни банк не разберется на какие цели и по каким причинам получены денежные средства, если нет достаточной информации о назначении платежа. Таким образом, все поступления на счет будут считаться вашим доходом, если такая информация при отправке платежа не указывается.

Не каждый банковский перевод физических лиц облагается налогом.

Ст. 217 НК РФ перечисляет доходы, не подлежащие налогообложению НДФЛ. Не облагаются налогом следующие поступления на счет если:

1. Вы получили доход от продажи физическому лицу имущества, находящегося в собственности более (3-5 лет, исчисление срока имеет особенности, ст. 217, 217.1 НК. РФ);
2. Вы получили доход от продажи наследства;
3. Вы получили доход в виде алиментов, перечисленный вам физ. лицом;
4. Вы получили доход по договору дарения от близких родственников (прямо поименован п.18.1. с. 217 НК РФ)

Какую сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — это приложение от Сбербанка, установленное на смартфон. Оно весьма функционально, но отдельные моменты по оплате с его помощью все еще требуют пояснения. Например, многие сталкиваются с вопросом – сколько максимально можно перевести? Ответ – в материале Brobank.

Большинство клиентов Сбербанка, имеющих смартфон, используют приложение Сбербанк Онлайн, так как оно позволяет быстро и удобно оплачивать буквально что угодно, переводить деньги как внутри банка, так и за его пределы, а также пополнять счета за интернет, мобильный телефон и другие. Однако не всегда ясно, сколько денег можно отправить в том или другом случае. Разобраться, какую сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн в каждом конкретном случае, призвана эта статья.

Ограничения по переводам в онлайн-банке Сбербанка

Ограничения по сумме Сбербанк выставляет не только в зависимости от операции, но и в отдельных случаях индивидуально под каждого клиента.

Для того, чтобы узнать, сколько максимально можно перевести через Сбербанк Онлайн в вашем конкретном случае, следует заглянуть в тарифы своего карточного продукта, а также в соответствующую документацию, регламентирующую переводы по реквизитам в другие банки.

Переводы клиентам Сбербанка на карту

Чтобы сделать такой перевод, достаточно:

1. Выбрать «Платежи и переводы».
2. Выбрать тип перевода (в данном случае «Перевод клиенту Сбербанка»).
3. Ввести нужные реквизиты карточки.
4. Подтвердить операцию одноразовым кодом.
5. Получить уведомление о том, что перевод совершен.

Это наиболее простой перевод, который возможно сделать в случае, если необходимо отправить деньги кому-либо. В этом случае максимальная сумма перевода через Сбербанк будет наибольшей, так как деньги не уходят из банка, а потому проще поддаются контролю. Поэтому в таких случаях банк позволяет переводить в сутки в общей сложности до 500 000 рублей.

На карты других банков

В данном случае ограничения действуют не только на дневную сумму перевода, которая составляет 50 000 рублей для карточек типа Maestro и Visa Electron и 150 000 рублей для всех прочих уровней карт.

Ограничения также имеются и на единоразовую сумму отправления, которая составляет не более, чем 30 000 рублей.

Таким образом лимит перевода денег через Сбербанк Онлайн в этом случае можно назвать двойным: сначала следует подогнать сумму перевода под лимит, а затем определить тип своей карты и в дальнейшем переводить в рамках лимита на день.

Также помимо вопроса, сколько денег можно перевести через Сбербанк Онлайн на карточку другого банка, необходимо ориентироваться и в комиссиях. В данном случае она составит 1,5% от суммы перевода, но не менее чем 30 рублей за один раз.

На банковский счет в Сбербанке

Этот перевод достаточно сложен из-за того, что потребуется узнать реквизиты счета (если у получателя есть счет, но нет самой карты), однако наиболее дешев с точки зрения лимитов и комиссий. Если отправлять перевод на счет, который был открыт в том же городе, где и счет, с которого деньги отправлены, то сам перевод также будет бесплатным.

Лимит на перевод денег в Сбербанке в этом случае отсутствует, переводить можно сколько угодно. Но помните, что при переводе денег на счет срок исполнения операции составит 2 рабочих дня (даже из Сбербанка в Сбербанк, даже если счета открыты в одном городе).

На счет в другом банке

Процесс перевода через Сбербанк Онлайн производится аналогично: заполняются те же реквизиты и так далее. Единственное, придется выбрать «Перевод частному лицу в другой банк». При этом ограничения по переводу денежных средств в Сбербанке также отсутствуют, но комиссия выше. Она составляет (в случае переводов в рублях) 1% от суммы, но не может быть выше 1000 рублей за один перевод.

Переводы организациям

Вопрос о максимальной сумме перевода через Сбербанк Онлайн, часто возникает и в случае перевода организациям. Так как оплата может составлять довольно внушительную сумму, не хотелось бы разбивать ее на несколько частей ради того, чтобы уложиться в лимиты. Но можно не беспокоиться: банк не требует никаких разбивок, ограничений на переводы никаких нет.

Однако основной момент в вопросе, какую сумму можно перевести в этом случае – это комиссия. Она составляет не менее 1% от суммы перевода. Минимальных или максимальных сумм в этом случае не предусмотрено, то есть, комиссия зависит только от размера перевода и не ограничивается по сумме.

Погашение кредитных обязательств

Через Сбербанк Онлайн можно успешно переводить оплаты кредитов, даже если они взяты не в Сбербанке. Если кредит взят прямо в Сбере, то проблем нет абсолютно никаких: просто пополняете кредитный счет с дебетового, никаких ограничений в данном случае не стоит.

Если же необходимо пополнить счет другого банка, то потребуется:

• Знать его реквизиты.
• Быть готовым к комиссии в 1% от суммы перевода.

Лимитов в данном случае также нет, однако как и в случае переводов организациям, размеры комиссионных сборов также не ограничены и зависят исключительно от суммы перевода.

Помните и о возможности подключения «Автоплатежа», который позволяет ежемесячно или через другие промежутки времени пополнять счет кредитной карты или кредита.

Переводы операторам

Переводы операторам – это как перевод мобильному оператору, так и оплата за интернет.

В данном случае все происходит ровно наоборот: комиссии на зачисление нет, но выясняя, какую сумму можно отправить через Сбербанк Онлайн, оказывается, что это не более чем 10 000 рублей на одного оператора в сутки.

Поэтому тщательно рассчитывайте свои платежи таким образом, чтобы укладываться в лимиты и не делить деньги на части.

Помните, что данные лимиты относятся исключительно к переводам из Сбербанка Онлайн на какие-либо реквизиты. Зачислять на карточку можно безлимитно (разумеется, со стороны отправителя лимиты все еще действуют). Пополнение происходит без комиссии, а вопрос, какую сумму можно перевести в Сбербанк Онлайн, вообще не стоит.

Однако при пополнении также действует комиссия, которая может отпугнуть желающего зачислить деньги на карту. В любом случае лимиты у Сбербанка достаточно высоки и в случае необходимости совершить перевод, проблем не должно возникнуть.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как перевести на карту крупную сумму?

Покупка машины, взнос за квартиру, да и любая другая ситуация, которая требует от человека передачи от 1 млн рублей, вызывает проблемы. Ехать с кучей денег — не вариант. Гораздо проще перевести эту сумму через банк. Рассказываем о том, как лучше всего перечислить крупную сумму, несмотря на ограничения и блокировки.

Банковские карты удобны для переводов, поскольку деньги в последнее время поступают моментально. Но у них есть лимиты на переводы. И у каждого банка они свои.

Карты помогают россиянам.  fishki.netКарты помогают россиянам.  fishki.net

Сколько можно перевести за раз, за сутки и за месяц?

Сбербанк разрешает в сутки переводить до 1 млн рублей. При этом не все смогут сразу отправить миллион. Только держатели социальных карт. Карты других платёжных систем (Visa, MasterCard) имеют ограничения на сумму одного перевода — от 30 тысяч до 150 тысяч рублей.

В ВТБ суточный лимит установлен на уровне 1 млн рублей внутри банка и 500 тысяч рублей на карты других банков. За один раз можно перевести не более 500 тысяч рублей с учётом комиссии.

С карты «Тинькофф Банка» на карту другого банка можно отправить не более 150 тысяч рублей за раз и не более 1,5 млн рублей в месяц. Для карт Visa и «Мир» действуют дополнительные ограничения — не более 175 тысяч рублей в сутки и не более 300 тысяч рублей за четверо суток.

Переводы денег с карты на карту.  frendsclub.ruПереводы денег с карты на карту.  frendsclub.ru

Райффайзенбанк установил лимиты для переводов внутри банка на уровне 150 тысяч рублей за один раз и 1,5 млн рублей за месяц. На карты других банков можно перевести до 50 тысяч рублей одним переводом, до 150 тысяч рублей в сутки и до 1,5 млн рублей в месяц.

На картах Газпромбанка установлен разовый лимит в 150 тысяч рублей, суточный — в 1 млн рублей, месячный — в 3 млн рублей.

Отметим, что в зависимости от карты того или иного банка ограничения могут отличаться. Поэтому рекомендуем обратиться в кол-центр кредитной организации и узнать точно. При этом на переводы могут подействовать и лимиты принимающего банка.

Приходите лично

Для перевода денег свыше лимита придётся заглянуть в офис банка.  akket.comДля перевода денег свыше лимита придётся заглянуть в офис банка.  akket.com

Если же ваш перевод не вписывается в установленные лимиты, то придётся лично посетить банковское отделение. Там ограничений на перевод денег не существует. Но лучше захватить с собой документы, подтверждающие цель перевода (например, договор купли-продажи) и происхождение денег. Они могут потребоваться на случай блокировки перевода. Кассиру, который будет осуществлять перевод, они не нужны. В случае блокировки эти документы запросит другая служба банка. Имея документы на руках, можно будет ускорить процесс разблокировки. При этом приготовьтесь к тому, что придётся приехать в банк ещё раз: будет ли заблокирован перевод сразу или через некоторое время, неизвестно.

Крупные переводы блокируются

Что касается блокировки крупных онлайн-переводов, то они случаются часто. Это связано с противодействием отмыванию денег (115-ФЗ). Во-первых, все переводы свыше 600 тысяч рублей проверяются в соответствии с законом. Так что вероятность блокировки такой суммы высока.

К тому же есть и другая причина блокировки — нетипичность операции. Допустим, гражданин раньше переводил через онлайн не более 10 тысяч рублей за раз, а потом неожиданно решил отправить 100 тысяч рублей.

Для системы это будет нетипичная операция и она её заблокирует, вместе с мобильным банком.

Блокировка мобильного банка.  aboutfinans.ruБлокировка мобильного банка.  aboutfinans.ru

После этого, обычно в течение нескольких минут, звонит сотрудник безопасности кредитной организации.

Он задаёт вопросы: может спросить о прописке и других личных данных, о последних операциях по карте (где покупали на эту сумму, на какую сумму покупали в этом магазине, адрес магазина).

Так банки противостоят мошенникам, которые, завладев данными банковских карт, стремятся как можно быстрее их опустошить.

Получив верные ответы на вопросы, сотрудник кредитной организации разблокирует интернет-банк. Но операцию придётся повторить, и на этот раз она будет успешной. Во всяком случае, именно так работает Сбербанк.

Большие суммы лучше переводить по реквизитам

Мало кто знает, но существует ещё один способ перевести деньги на карту — по номеру счёта, выбрав перевод по реквизитам. В этом случае удастся обойти ограничения, установленные по картам, но далеко не во всех банках.

Так, например, Сбербанк разрешает переводить дистанционно не более 1 млн руб, даже если деньги перечисляются по реквизитам. У ВТБ условия получше: до 2 млн рублей в сутки на карту стороннего банка (500 тысяч рублей по номеру карты). Максимально удобным оказался «Тинькофф Банк», который позволяет переводить по реквизитам до 200 млн в сутки.

Более 1 млн рублей лучше переводить по реквизитам.  dela.ruБолее 1 млн рублей лучше переводить по реквизитам.  dela.ru

Но не забываем о том, что все переводы свыше 600 тысяч рублей проверяются и могут быть заблокированы. При этом разблокировать их удалённо не получится и придётся посетить банк лично, чтобы доказать цель перевода. Обойти ограничения через разбивку перевода на небольшие суммы не получится. Учитываются все операции и после достижения порога запускается проверка.

Идут дольше, но платить меньше

К тому же, в отличие от карточных, переводы по реквизитам идут дольше. Сначала банк отправляет поручение в Центробанк, а после оно передаётся банку-получателю. Это занимает от трёх до пяти рабочих дней. Карточные переводы шустрее, потому что по договорённости с платёжной системой деньги зачисляются получателю сразу, хотя поступают намного позже.

Тем не менее, у переводов по реквизитам есть ещё одно преимущество — они дешевле, чем карточные. Это связано с тем, что в переводах по картам присутствует ещё один участник (платёжная система), услуги которого нужно оплачивать.

Переводы по реквизитам дешевле.  nb-ugra.ruПереводы по реквизитам дешевле.  nb-ugra.ru

Как это выглядит на практике: представим, что нужно перевести 300 тысяч, 700 тысяч, 1 млн, 2 млн и 5 млн рублей. С переводом первой суммы не возникнет больших проблем. Её можно перевести как по реквизитам, так и по номеру карты. Но могут заблокировать, если ранее такие суммы не переводились.

 700 тысяч рублей также можно перевести удалённо в любом банке. Но она подпадёт под проверку. Поэтому могут потребовать доказать причины перевода. Суммы свыше 1 млн и 2 млн рублей можно отправить далеко не в каждом банке. Их также будут проверять. 5 млн рублей можно перевести дистанционно, только являясь клиентом «Тинькофф Банка».

В других банках лимит на переводы по реквизитам гораздо меньше.

Подводя итог, можно сказать, что переводы по реквизитам позволят сэкономить и обойти лимиты по суммам, но деньги придут не сразу, а операцию всё равно проверят и с большой долей вероятности потребуют дополнительные документы. Карточные переводы быстрые, дорогие и ограниченные. Поэтому использовать их в крупных сделках не имеет смысла.

Каждый новый лайк и комментарий к статье, которая Вам понравилась, помогает финансовой грамотности распространяться естественным путем!

«Выберу.ру»/Иван Анчуков «Выберу.ру»/Иван Анчуков

Подписывайтесь на наш канал, — и мы научим вас отличать плохие советы от вредных. Мы рассказываем о деньгах, банках и финансовых проблемах.

Лимит перевода с карты на карту Сбербанка — максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн в 2020 году

1. Почему устанавливают лимит перевода
2. Способы перевода с карты на карту
   1. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн
   2. Через СМС
   3. В Сбербанк Онлайн
   4. В банкомате
   5. В отделении Сбербанка России
3. Лимит перевода с карты на карту Сбербанка
4. Комиссии за перевод с карты на карту
   1. Между дебетовыми картами
   2. Между кредитными картами
5. Как увеличить лимит перевода Сбербанк
6. Часто задаваемые вопросы
   1. Какую максимальную сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн
   2. Какой лимит перевода с кредитной карты
   3. Что делать, если лимит перевода превышен
   4. Как узнать лимит кредитной карты

Почему устанавливают лимит перевода

Лимит на переводы устанавливают преимущественно для того, чтобы производить контроль. Также это помогает защитить самого владельца счета. Мошенники, даже если получат доступ к счету, не смогут моментально перевести все деньги.

Собственник увидит сообщение о первой же транзакции и немедленно заблокирует счет.

А еще банки очень неохотно расстаются с деньгами своих клиентов, ведь пока они не востребованы, их можно использовать для того, чтобы зарабатывать еще больше.

Существует несколько способов перевести средства с одной карты на другую. Чаще используют Сбербанк Онлайн, одноименное приложение для смартфонов, а также переводы при помощи СМС сообщений. Рассмотрим все.

Удобный способ для всех клиентов Сбербанка, которые активно пользуются смартфонами. Для перевода средств, необходимо:

1. Открыть приложение на смартфоне (если его еще нет, то сначала нужно скачать с официального сайта, ссылки на загрузку в нижней части страницы). 
2. Зайти в раздел «Платежи». 
3. Выбрать нужный вариант перевода, например, на карту в другой банк. 
4. Ввести номер карты человека, которому необходимо отправить деньги и нажать на кнопку «Продолжить». 
5. Ввести сумму и подтвердить платеж. 

Через СМС

Следующий вариант – отправка СМС сообщений:

1. Создать сообщение на номер 900.
2. В тексте указать «ПЕРЕВОД 89ХХХХХХХХХ YYY», где 89ХХХХХХХХХ – это номер телефона получателя, а YYY сумма платежа.
3. Отправить сообщение.

В Сбербанк Онлайн

Если под рукой есть компьютер с доступом к интернету, то переводить с карт Сбербанка на другую карту можно при помощи браузерной версии личного кабинета. Для этого, нужно:

1. Зайти в личный кабинет через сайт банка. 
2. Ввести логин и пароль, после чего указать проверочный код (придет в СМС сообщении). 
3. Перейти в раздел «Переводы и платежи». 
4. Выбрать нужный вариант перевода. 
5. Указать номер карты получателя, сумму, сообщение (если требуется), счет, с которого будут списываться деньги и подтвердить операцию. 

В банкомате

Если под рукой нет смартфона, обычного телефона или компьютера, но недалеко находится банкомат, то можно совершить перевод с его помощью:

1. Подойти к устройству и вставить карту.
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать вариант с переводами на другие карты.
4. Ввести номер карты получателя и сумму платежа.
5. Подтвердить операцию.

Это наименее удобный способ, который подходит только в том случае, если других вариантов нет:

1. Найти подходящее отделение.
2. Зайти в него и обратиться к ближайшему менеджеру.
3. Описать проблему.
4. Дать номер карты получателя и отметить сумму перевода.
5. Согласиться с операцией.

Лимит перевода с карты на карту Сбербанка

Лимит перевода с карты на карту в отдельных случаях зависит от выбранного способа перечисления средств:

Способ перевода	Тип карты	Суточный лимит (руб)	Количество переводов	Лимит в месяц (руб)
СМС-перевод	Любой	8 000,00	10 в день	—
Сбербанк Онлайн	Остальные	1 000 000,00	—	—
MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer	150 000,00	—	—
Мобильное приложение	Любой	1 000 000,00	—	—
Отделение банка	Любой	Без ограничений	—	—

Комиссии за перевод с карты на карту

Помимо лимитов, существуют еще и комиссии за перечисление:

Тип перевода	Комиссия
Между своими картами Сбербанка	Бесплатно
Через Сбербанк на карту Сбербанка в том же регионе	Бесплатно
Через Сбербанк на карту Сбербанка в другом регионе	1,5% но не меньше 30 рублей
Перевод в офисе Сбербанка	1,5% но не меньше 30 рублей
Перевод на карту другого банка	1,5% но не меньше 30 рублей

Между дебетовыми картами

Перечисление средств между дебетовыми картами подчиняется тем же правилам, которые описаны выше. Так как на дебетовой карте хранятся только деньги клиента, банк не берет дополнительной комиссии.

Между кредитными картами

С кредитными картами все несколько сложнее. Любое перечисление приравнивается к снятию заемных средств в наличном виде и потому, помимо комиссий, представленных выше, действуют дополнительный платеж в размере 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Если нужно перечислить средства с кредитной карты Сбербанка на карту другого банка, то общая комиссия составит 4,5%, но не меньше 390 рублей.

Как увеличить лимит перевода Сбербанк

Банк не предполагает такой возможности. Тем не менее к клиентам, которые пользуются картами элитного класса, обычно применяются индивидуальные тарифы.

Таким образом, если необходимо перечислять больше денег, необходимо обсудить такую возможность с менеджером Сбербанка и, скорее всего, приобрести более дорогостоящую карту.

Как вариант, можно просто перечислять средства в отделении банка. Тут придется заплатить комиссию, зато никаких лимитов нет.

У пользователей карт Сбербанка возникает множество вопросов относительно перечисления средств. Рассмотрим наиболее распространенные.

Какую максимальную сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн

Максимальная сумма перевода в сутки не может превышать 1 миллиона рублей для всех основных карт.

Какой лимит перевода с кредитной карты

Лимит перевода с кредитной карты подчиняется тем же правилам: 1 миллион рублей. Но следует учитывать остаток доступных средств на счету.

Что делать, если лимит перевода превышен

Придется ждать, пока лимит не обновится. Чаще всего – это около 24 часов с момента перечисления средств.

Как узнать лимит кредитной карты

Если представленная в этой статье информация по каким-то причинам не устраивает, всегда можно лично обратиться в любое отделение Сбербанка и уточнить данные. Как вариант можно позвонить на горячую линию или написать сообщение в онлайн-чате на сайте Сбербанка.