Как банк может взыскать задолженность в суде?

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Русская пословица гласит: «Долг платежом красен».

Однако в реальной жизни бывают ситуации, когда вернуть одолженные деньги оказывается проблематично. Стать должником в условиях экономического кризиса легко. Расплатиться по долгам — значительно сложнее. Особенно если возвращать их нечем.

Однако отсутствие средств не является уважительной причиной для отказа от уплаты кредитов и возвращения занятых у знакомого денег. В любом случае их нужно отдавать. А в каком именно порядке, решать кредитору и заемщику. Если же договориться полюбовно не удается, лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Способов заставить должника расплатиться по счетам существует немало. Среди них — досудебные методы и судебные процессы.

Большинство досудебных методов приносит положительный результат — в среднем 70% конфликтных ситуаций удается разрешить без разбирательств. Это возможно, если должник признает факт образовавшегося долга и его сумму.

Обратите внимание!

Самый простой и доступный способ — заключение мирного соглашения, в котором оговаривают, как должник будет возвращать заемные средства.

Но нередки ситуации, когда гражданин не хочет (или не может) платить по счетам. В этом случае приходится прибегать к рассмотрению дела о взыскании долга в судебном порядке или к коллекторским агентствам.

Лучше всего не допускать возникновения спорной долговой ситуации, в том числе и в отношении граждан. Однако обстоятельства бывают разные. Поэтому кредитору необходимо иметь хотя бы минимальные представления о способах взыскания задолженности и юридических инструментах, которые позволяют защитить его права.

Одалживать деньги лучше с поручительством. Это гарантирует своевременную уплату долга.

Взыскание долга по расписке с гражданина

Часто люди берут друг у друга средства под расписку, которая представляет собой своеобразное обязательство о выплате займа и условиях его погашения. Оформление выдачи средств под расписку — правильный шаг. Этот документ в случае нежелания заемщика возвращать деньги поможет восстановить справедливость. Главное, чтобы бумага была оформлена грамотно с юридической стороны.

При составлении долговой расписки необходимо придерживаться следующих правил:

Заемщик сам должен написать расписку. Набранные на компьютере и распечатанные на принтере расписки использовать нельзя.
В верхней части обязательно указывается дата составления, в тексте — дата передачи денег и возврата заемных средств. Число и год обозначаются цифрами, название месяца — прописью
Указываются полные Ф.И.О., паспортные данные, включая серию, номер, дату выдачи, фактический адрес проживания заемщика и кредитора.
Сумма займа указывается сначала цифрами, после чего расшифровывается в скобках прописью. Пример: 100000 (сто тысяч) рублей или 100000 рублей (сто тысяч рублей).
В конце расписки должны стоять подписи (с расшифровкой) заемщика и кредитора.
Чтобы расписка имела законную силу, при ее оформлении и передаче денег пригласите не менее двух свидетелей. Их данные (Ф.И.О. и паспортные сведения) также укажите в документе. Этот шаг позволит вам в случае обращения в суд представить расписку в качестве доказательства.

Для взыскания долга через суд следует направить грамотно составленное исковое заявление.

В иске должны быть изложены все факты и требования. Вы также можете присоединить к основному долгу сумму судебных издержек, неустойку по процентам, уплату госпошлины и прочие расходы.

Если сумма задолженности внушительная, а самостоятельно получить ее с должника не представляется возможным, то вы вправе обратиться за помощью в специализированные агентства, которые будут вести процесс взыскания долга с момента изучения и анализа документов до окончательного результата — возврата задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-dolga-po-raspiske.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Взыскание долга с физического лица без расписки

Если расписка при передаче средств не оформлялась, вернуть средства по долговому обязательству трудно, но реально. Сделать это можно следующими способами:

В этом случае следует договориться о возврате средств, не дожидаясь судебного разбирательства. Для надежности решение лучше оформить соответствующим соглашением.
Если заемщик не идет на мировую и не соглашается возвращать долг, обращайтесь в полицию с заявлением о факте мошенничества.
Одновременно с заявление в полицию стоит обратиться в суд. Для этого можно подать заявление о вынесении судебного приказа или сразу подать иск.

Взыскание долгов с гражданина судебными приставами

Решение суда обязательно для выполнения сторонами. Судебный приказ или исполнительный лист является основным документом. Его можно перенаправить в службу судебных приставов для взыскания с ответчика-должника образовавшейся задолженности.

В ряде случаев, если должник отказывается добровольно выплачивать долг, приставы вправе наложить арест на имущество до полной выплаты или наложить арест на банковские счета.

Обратите внимание!

Приставы вправе обязать гражданина уплачивать сумму долга частями со всех доходов или погасить его за счет имущества.

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.

Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.

Вам лишь необходимо заключить договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.

Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Навигация по статье:

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат.

Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.

Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер;
— отправка писем, извещений.
Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена); — регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам); — беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих); — угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными.

Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно; — порча входной двери.

Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину; — порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя.

Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами.

Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы.

Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов.

Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд.

И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы.

Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате.

Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник.

Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю.

Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины.

Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости.

Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника.

Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД.

Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру.

Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества.

Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

Исключения:

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых.

Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника.

Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Заключение

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания.

Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов.

На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Взыскание долгов по кредиту: порядок, помощь адвоката

Взыскание долгов по кредиту через суд – вопрос, волнующий многих должников.

Наш адвокат даст Вам консультацию в споре с банком, составит возражение на иск о взыскании кредита, когда заявлены огромные штрафные неустойки и в ином случае, представит интересы заемщика в суде и на стадии исполнения решения суда.

Как уменьшить размер долга по кредиту в суде?

Существуют несколько самостоятельных вариантов снижения размера взыскания в суде:

Расчет задолженности. В этой ситуации необходимо ответить на вопрос — как узнать задолженность перед банком. Для правильного и полного расчета основополагающим являются условия самого кредитного договора, а также сведения о вносимых платежах. Данные документы банк обязан предоставить по требованию должника. В случае отказа банка предоставлять подобные сведения необходимо подавать жалоба на банк за непредоставление информации, поскольку такие действия банка ограничивают право на защиту в суде.
Уменьшение основного долга. При выдаче кредитов в подавляющем большинстве случае банком навязываются дополнительные услуги и страховки. В этой связи, возврат страховки по кредиту в банке поможет снизить размер оставшегося долга.
Уменьшение процентов. Сегодня закон запрещает кредитным организациям не ограниченно взыскивать неустойки и пени по просрочке. Для уменьшении пени по кредитному договору. В ходе рассмотрения дела в суде необходимо заявить ходатайство о снижении размера штрафных санкций. Подобное ходатайство следует мотивировать привязкой к установленным ЦБ РФ ставкам по кредиту либо на аналогичные судебные решения.
Пропуск банком срока для обращения в суд. Не редки и случаи, когда банки обращаются в суд спустя несколько лет. Однако, срок взыскания по кредиту законом четко ограничен. По истечении трех лет банк не имеет права требовать возврата, хоть и реального долга.
Мирное урегулирование. Обращение банка в суд имеет целью только получение денежных средств. При этом, юристы кредитной организации понимают, что получение решения суда не гарантирует получение денег вообще либо существенно затянет данный процесс. В такой ситуации возможно воспользоваться заявление на реструктуризацию кредита, при котором должник также остается в выигрыше – штрафы и неустойки в таком случае минимальны.

Финансисты считают, что необременительной кредитная нагрузка может быть, если она составляет от 10-30% от ежемесячного заработка. На сегодняшний день, соотношение долговой нагрузки к доходам у россиян много выше. И в такой ситуации начинает работать взыскание кредитных долгов.

Если финансовое бедствие уже случилось и вам грозит взыскание кредитной задолженности, то не бесполезно будет ознакомиться с юридической базой по данному вопросу.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по спорам с банками и пишите свой вопрос в х к ролику:

Судебное взыскание долга по кредиту

Взыскание кредита через суд – основной способ исполнения обязательств по займу, который используют кредиторы. Согласно п. 1 и 2 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ судебное взыскание кредитов может обеспечиваться путем наложения ареста на имущество граждан.

Арест может быть наложен на любую, юридически доказанную собственность заемщика: жилплощадь, автомобиль и денежные средства на счетах в банке. Суд может удовлетворить заявление, если кредитор сможет доказать факт наличия определенного имущества у должника.

Для обеспечения исковых требований может применяться взыскание кредита с поручителя.

Однако, судебная практика в разрешении споров в первую очередь опирается на решение об аресте имущества основного заемщика и только в отсутствие какого-либо имущества у заемщика к рассмотрению принимаются иски по наложению ареста на имущество обеспечителей кредита. Это, конечно, ущемляет интересы кредиторов, но зато более гуманно к со-заемщикам.

Претензия банку по кредиту

Если же, притязания кредитной организации, по мнению заемщика, необоснованы, либо обнаружились скрытые комиссии по договору, должна быть составлена претензия банку по кредиту. В претензии нужно четко указывать на конкретные статьи ФЗ и ГПК, которые нарушаются.

Кредит – это не зло, но перед принятием решения о займе, необходимо тщательно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться имущества и средств.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с подробными рекомендациями по составлению претензии

Судебный приказ о взыскании долга по кредиту

Что делать, если банк взыскал долг в суде в без Вас?

В данном случае необходимо говорить о двух возможных путях развития:

Судебный приказ. Как правило, о судебном приказе должник узнает от судебного пристава, который арестовывает все возможные банковские счета лица. В этом случае необходимо без промедления подготовить и отправить в суд возражение о взыскании задолженности по кредиту. При наличии подобного документа суд должен отменить вынесенный судебный приказ.

Важно: срок подачи такого заявления составляет 10 дней с момента получения судебного приказа.

Заочное решение суда. Отмененный судебный приказ не лишает банк права на обращение в суд с иском. В таком случае для принятия решения по делу суд должен выслушать обе стороны и оценить их аргументацию и доказательства. Поэтому, вынесение судом решения в отсутствие надлежащего извещения должника не является законным и подлежит отмене. Для этого необходимо также подавать в суд возражение о взыскании задолженности по кредиту.

Важно: срок подачи возражения на заочное решение составляет 7 дней, смотрите видео по отмене судебного приказа

Адвокат по взысканию долгов по кредиту в Екатеринбурге

В нашей стране кредитование население начало развиваться достаточно недавно. Недоверие и страхи – основные факторы, препятствующие заключению кредитного договора. Что и говорить, проценты по кредитам в наших банках прямо скажем немалые.

В договорах формулировки сложные, в рекламе куча мелкого шрифта. На заре кредитования, заемщики не редко попадали в сложные ситуации из-за непрозрачности кредитных условий, собственной юридической неграмотности и боязни вступать в споры с банками.

Наш адвокат по кредитам поможет решить вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Через сколько месяцев банки подают в суд на должников по кредиту?

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства.

Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб.

Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный.

Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита.

Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний.

Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал платить.

Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем.

Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга.

И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик.

И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников.

Это наносит ущерб репутации.

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита.

Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.
Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.
Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.
Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.
Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.
Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Банк выиграл суд по кредиту, что делать дальше?

В условиях экономического кризиса никто не застрахован от проблем с погашением кредита. Если вынесено решение о взыскании долга, это не повод опускать руки – наши юристы расскажут о законных способах отстаивания интересов, когда банк уже получил решение суда.

Финансовые проблемы в семье или потеря работы могут привести к временной неплатежеспособности по кредитам. Если вы неоднократно нарушили сроки очередных платежей, банк имеет законное право взыскать долг и проценты через суд.

Что делать, если банк выиграл дело и готовит документы на принудительное взыскание? Мы расскажем, как правильно подать жалобу, если суд вынес решение в пользу банка, либо использовать иные эффективные способы защиты своих прав.

Банк выиграл суд по кредиту

Принято считать, что судебное решение ставит точку в любом споре, ведь банк сможет предъявить его к взысканию в любой момент. Скрывать свои доходы или срочно переписывать имущество на родственников не имеет смысла, так как судебные приставы или коллекторские агентства отлично знают все уловки должников. Гораздо эффективнее воспользоваться способами, предусмотренными законом:

подать апелляционную жалобу на судебный акт, а при необходимости обратиться в кассационную или надзорную инстанцию;
добиться при обжаловании уменьшения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
обратиться в банк для реструктуризации задолженности;
получить через суд отсрочку или рассрочку по уплате долга.

Естественно, рядовые граждане далеко не всегда обладают доскональным знанием закона и судебной практики.

Поскольку от каждого вашего действия и решения зависит успех в разрешении кредитного спора, мы рекомендуем обращаться к юристу еще при рассмотрении дела в первой инстанции.

Даже если вы легкомысленно не обратили внимание на судебные повестки и не явились в суд, либо вас не известили о состоявшемся процессе, юрист поможет быстро и квалифицированно составить жалобу или продлить срок на оспаривание.

Что делать, если вы не знаете, вынесено ли судебное решение по кредиту? Такие ситуации возникают очень часто, поскольку доставка судебных извещений происходит по адресу, указанному банком при подаче иска. Если вы сменили место жительства после оформления кредита, либо почтовая корреспонденция доставляется несвоевременно, воспользуйтесь следующими вариантами получения информации:

на официальном портале ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru/ ) можно найти информацию обо всех судебных процессах. Вам нужно выбрать судебный орган (например, мировой суд по месту прописки) и указать в поисковой форме свою фамилию. В карточке дела будет указано, на какой стадии находится рассмотрение иска и когда вынесено решение;
можно обратиться в банк, который взыскивал кредит. Если вы не хотите лично посещать банковское учреждение, позвоните по телефонам горячей линии. Как правило, при подтверждении личности заемщика ему предоставят информацию о стадии взыскания;
проверить сведения через базу данных судебных приставов. Если решение вступило в силу, банк направляет его в ФССП для принудительного взыскания. Все данные об исполнительном деле приставы сразу размещают в онлайн-базе.

Обратите внимание!При самом худшем варианте развития событий, вы узнаете, что решение было вынесено и вступило в силу. С помощью юриста даже в этом случае можно восстановить срок на подачу жалобы, либо обратиться в кассационную инстанцию.

Если был вынесен судебный приказ о взыскании долга, его можно отменить путем подачи письменных возражений. Польза такого варианта защиты прав очевидна – после отмены приказа банку предстоит обращаться в мировой суд по правилам искового производства. В этом случае, у вас будет достаточно времени, чтобы обратиться к юристу и подготовиться к судебному процессу.

Что будет дальше, если прошел суд по кредиту, а вы узнали о вынесенном решении только от приставов? Если вы не были уведомлены о судебном процессе, не получали исковое заявление или судебные повестки, необходимо обратиться в суд для восстановления срока на подачу жалобы. При указанных обстоятельствах, при поддержке опытного юриста, вы добьетесь отмены решения, а дело будет рассматриваться заново с вашим участием.

Рассмотрим различные варианты подачи апелляционной жалобы, если банк выиграл суд о взыскании задолженности по кредиту.

Как подать апелляционную жалобу?

Итак, мировой суд вынес решение о взыскании долга по кредиту — что делать дальше и как соблюсти все требования закона при подаче жалобы? Апелляция по кредиту может быть подана, если судебный акт не вступил в силу.

Узнать об этом достаточно просто – решение вступает в силу по истечении 30 дней, предоставленных на обжалование.

Если жалоба не подана в указанный срок, суд поставит отметку о вступлении решения в силу и выдаст банку исполнительный лист.

Апелляционная жалоба на суд с банком подается по следующим правилам:

подать жалобу нужно в срок, не превышающий 30 дней с момента вынесения решения. Если вы пропустите этот срок, восстановить его можно только при уважительности причин пропуска, для этого нужно оформить отдельное ходатайство;
хотя апелляционная жалоба будет рассматриваться районным судом, подать ее нужно мировому судье, выносившему решение;
при подаче жалобы не забудьте оплатить госпошлину. При отсутствии подтверждающей квитанции жалоба будет оставлена без движения.

В 2018 году размер госпошлины для граждан составляет 150 рублей. Оплатить ее можно через любое банковское учреждение, а оригинал квитанции прикладывается к жалобе.

Оформить и направить жалобу можно даже при отсутствии на руках копии решения суда. Достаточно указать в жалобе реквизиты решения (дата вынесения, номер дела, предмет спора). Однако для указания аргументированных доводов в тексте жалобы, нужно досконально ознакомиться с решением суда. Если у вас возникают проблемы с получением решения, обратитесь за помощью к юристу.

Подать жалобу можно одним из следующих способов:

представить документы лично в канцелярию мирового суда (о приеме документов будет проставлен штамп с указанием даты);
закон позволяет вести дела через представителя по нотариальной доверенности (например, если вы наняли юриста) – для подачи жалобы через представителя в доверенности должно быть указано такое полномочие;
жалобы и приложенные документы можно направить заказным письмом через почту (в этом случае датой подачи жалобы будет считаться день приема документов почтовым отделением, зафиксированный в квитанции).

Если все правила подачи апелляции соблюдены, суд направит копию жалобы истцу (банку) для подготовки письменных возражений. После этого все материалы дела будут направлены в районный суд для рассмотрения по существу. В апелляционной инстанции дело будет проходить по общим правилам, т.е. суд будет заново оценивать все доказательства, а также доводы жалобы.

Как проходит апелляция?

Если банк выиграл суд первой инстанции, это не означает, что по итогам рассмотрения жалобы решение не будет отменено или изменено. В зависимости от обстоятельств вашего дела, возможны следующие варианты развития событий в суде апелляционной инстанции:

решение будет полностью отменено, а в иске отказано. Такие ситуации возможны, если в первой инстанции были допущены существенные нарушения (например, если истекли сроки исковой давности для взыскания кредита);
решение будет изменено. Например, можно доказать несоразмерность процентов сумме основного долга (тогда сумма неустойки будет существенно уменьшена), либо доказать пропуск срока давности по части задолженности;
решение будет оставлено в силе. В этом случае апелляционное определение по кредиту вступает в силу сразу после его вынесения. Банк может направить документы на принудительное взыскание, а вы сохраняете право подать жалобу в кассацию или надзор.

Обратите внимание!При наличии действующего кредитного договора и просрочки по долгу, добиться полного отказа в иске можно лишь при пропуске срока давности. Однако с помощью юриста можно значительно уменьшить сумму неустойки, а затем добиться отсрочки или рассрочки по платежам.

Если ответчик не согласен с решением суда по кредиту, а жалоба не принесла положительного результата, эффективным вариантом будет являться обращение с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки по выплатам.

Как получить отсрочку или рассрочку?

Что делать дальше, если решение суда по кредиту после апелляции вступило в силу? Очевидно, что банк сразу направит документы приставам для принудительного удержания из зарплаты или обращения взыскания на имущество. Закон допускает возможность получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта. Эта процедура проходит по следующим правилам:

для получения отсрочки или рассрочки нужно подать заявление в мировой суд, выносивший первоначальное решение;
в заявлении нужно указать причины, по которым исполнение судебного акта невозможно или затруднительно. Например, такими обстоятельствами могут выступать потеря работы, длительное нахождение на лечении, наличие в семье нескольких иждивенцев и т.д.;
определять период отсрочки или условия рассрочки будет суд исходя из представленных доказательств.

Обратите внимание!Если банк выиграл суд по кредиту, ему проще согласиться на отсрочку или рассрочку, чтобы гарантированно получить заемные средства. Кроме того, отсрочка и рассрочка могут быть отменены, если ответчик не соблюдает их условия (например, несвоевременно перечисляет очередные платежи).

Обращаться в суд за предоставление отсрочки или рассрочки можно неоднократно. Например, если в первый раз суд не увидел основания для удовлетворения вашего заявления, вы сможете повторно обратиться и представить новое обоснование своей просьбы. За подачу такого заявления госпошлины не уплачивается.

Что делать ответчику с долгом по кредиту после вынесения решения суда, если все варианты обжалования исчерпаны, а в предоставлении отсрочки или рассрочки отказано? Нужно учитывать, что удержать больше 50% вашей зарплаты приставы не могут. При обращении взыскания на имущество вы сможете исключить из-под ареста вещи и предметы, включенные в специальный федеральный перечень.

Резюме

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту? Даже в этом случае существует несколько законных способов отстаивать свои интересы:

можно подать апелляционную жалобу и добиться отмены или изменения судебного решения;
можно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки по исполнению решения суда;
можно заключить соглашение с банком о реструктуризации долга.

Все действия целесообразно осуществлять через юриста – это поможет соблюсти процессуальные тонкости при оформлении документов, а все дела в суде будет вести опытный представитель.