Впервые о льготной ипотеке для учителей заговорили в 2011 году. В это время было принято соответствующее постановление правительством. В новом законе были прописаны условия предоставления поддержки по социальному проекту «Ипотека молодым учителям ».
Эта программа действует и сегодня. Она предназначена для того чтобы молодые преподаватели могли иметь возможность на приемлемых условиях решить жилищный вопрос.
Сбербанк предоставляет кредит на приобретение недвижимости, а разница между рыночными процентными ставками и льготными компенсируется государством.
Есть ли в Сбербанке ипотечная программа для учителей
В 2020 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:
- Учитель – гражданин России;
- Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
- Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
- Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.
Льготы для учителей
Ипотека для учителей относится к категории льготных. По ней часть кредита финансируется государством. Льгота предоставляется только тем преподавателям, которые не обладают другими жильем в собственности.
Также они могут рассчитывать на ипотеку на льготных условиях, если их жилье находится в состоянии, непригодном для проживания. Также в 2020 году оформить займ для решения жилищного вопроса имеют возможность граждане, у которых в собственности имеется жилье, но ее метраж ниже установленного по нормативам.
По нормативам на каждого человека, проживающего на одной жилплощади с преподавателем средней школы должно приходиться не меньше 18 квадратных метров.
Для специалистов в области образования на сегодняшний день действует несколько льготных программ, которые могут позволить им недорого обзавестись собственным жильем. В различных уголках страны эти программы могут отличаться условиями или же вообще отсутствовать. Для уточнения всех нюансов учителю рекомендуется обратиться в местное представительство Министерства образования.
- Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2020 году
Условия
Одним из наиболее важных условий является то, что ипотека для учителей в 2020 году предоставляется только по месту регистрации заемщика. Это связано с тем, что государственные субсидии для ее погашения выделяются только по месту прописки гражданина.
Сбербанком кредит специалистам выдается только при наличии хорошей кредитной истории и погашенных задолженностей в полном объекте по ранее взятым займам.
На решение Сбербанка влияют многочисленные факторы, среди которых рекомендации со стороны руководства и отзывы о специалисте, а также документы, подтверждающие платежеспособность педагога.
Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на следующих общих условиях:
- Размер первоначального взноса составляет 20 процентов. Фактически учителю предстоит выплатить на эту цель 10 процентов от стоимости жилья, а остальная сумма будет добавлена из субсидии, выделенной государством. Также остаток средств имеется возможность использовать для погашения задолженности по ипотеке в последующем;
- В 2019 году базовая ставка для кредитополучателя составляет 8.5 процентов в течение первого года после подписания ипотечного соглашения. А затем разница между ней и установленной в Сбербанке будет компенсироваться государством;
- Размер обязательных платежей по графику не должен быть больше 45 процентов от заработной платы учителя;
- Для того чтобы добиться требуемого уровня заработной платы для получения займа банком разрешается привлечение нескольких созаемщиков.
Процентная ставка
Ипотека молодым учителям в настоящее время в кредитном учреждении предоставляется по семи различным программам, которые предполагают определенные размеры процентных ставок.
Однако в Сбербанке строго соблюдены условия кредитования этой категории населения, которые прописаны на законодательном уровне. Поэтому здесь процентная ставка не превышает ту, которая установлена государством.
Сбербанк предлагает кредит молодым преподавателям под 8.5 процентов годовых.
Лимит
По программе для молодых специалистов действуют лимиты на размеры займов, которые важно учитывать. В зависимости от типа предложений, которые предлагает Сбербанк для данной категории граждан, они могут варьироваться в пределах от трехсот тысяч рублей и до восьми миллионов.
Срок погашения
Ипотека молодым учителям предоставляется на длительные сроки. Они могут оформить ипотечный займ на десять лет или же воспользоваться социальными программами Молодая семья или ипотечным займом под материнский капитал. Ипотека учителям выдается на максимальный срок до тридцати лет.
Погашение осуществляется по графику, выданному отделением Сбербанка после подписания ипотечного соглашения. Важным моментом является размер ежемесячного платежа, который не должен быть больше 45 процентов от заработной платы клиента.
Как рассчитать условия по ипотеке
Оформление ипотеки преподавателем является важным для него решением и шагом. И для того чтобы принять решение исходя из своей платежеспособности, имеется возможность рассчитать ипотеку онлайн. Сделать это можно при помощи удобного калькулятора, имеющегося на нашем сайте. Для получения достоверных и точных данных необходимо ввести следующую информацию:
- Общая сумма кредитования;
- Вид платежей;
- Размер процентной ставки;
- Наличие или отсутствие материнского капитала;
- Дата выдачи кредитного займа на покупку жилья;
- Срок кредитования;
- Параметры досрочного погашения, если планируется погасить задолженность ранее окончания срока действия договора.
В результате калькулятор выдаст сведения о размере ежемесячного платежа, сумме, которая будет переплачена за весь срок действия кредитного договора и параметрах минимального уровня доходов.
Порядок оформления
Ипотека учителям предоставляется в разных регионах страны на различных условиях. И для начала преподавателю необходимо обратиться в региональное отделение Министерства образования для уточнения параметров действия программы.
После уточнения всех вопросов потенциальный заемщик обращается в отделение банка с заявлением о предоставлении ему кредита на покупку недвижимости на основании действия льготной программы.
К заявке необходимо приложить дополнительные документы для подтверждения личных данных, наличия созаемщиков и официального трудоустройства в среднем общеобразовательном учреждении.
Банком рассматривается заявление клиентов в течение срока от трех до пяти дней.
После принятия решения заемщик ищет подходящие варианты жилья и осуществляет сбор необходимых документов для предоставления их в кредитное учреждение.
Поиск недвижимости и подача документов может быть максимально комфортной, если пользоваться специальным сервисом от банка ДомКлик. После всех нюансов клиентом и банком подписывается кредитный договор в двух экземплярах.
На то чтобы оформить ипотеку молодым учителям, затрачивается примерно три месяца. Однако этот период может быть увеличен, поскольку для ее предоставления используются субсидированные средства.
Необходимые документы
В Сбербанке на ипотеку молодым учителям требуется большой пакет документов. Он состоит из следующих типов бумаг:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Заявление на ипотеку учителю, которое можно подать как в отделении банка, так и при помощи сервиса ДомКЛик;
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
- Справки с места работы, которые подтверждают, что клиент трудоустроен официально в общеобразовательном учреждении;
- Дополнительные документы, которые могут повлиять на принятие решения банком. В частности руководство школы может предоставить рекомендации и отзывы о специалисте;
- Бумаги или выписки, которые доказывают факт наличия у преподавателя суммы для внесения первоначального взноса;
- Документы созаемщиков, подтверждающие их личность и платежеспособность.
После одобрения заявки предоставляются документы на недвижимость. В каждом индивидуальном случае список необходимых бумаг может варьироваться.
Банк оставляет за собой право затребовать у потенциального заемщика дополнительные бумаги. С полным перечнем клиенты имеют возможность ознакомиться в отделении кредитного учреждения, в котором оформляется займ.
Кредитный договор подписывается только при наличии полного пакета документов.
Социальная ипотека для учителей
На кредитном рынке представлено большое количество различных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. Одной из них является социальная ипотека для учителей. В данной статье мы расскажем, в чем особенности кредитования под залог недвижимости для педагогов, а также ответим на многие другие вопросы.
Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году
Суть программы социальной ипотеки для учителей в 2019 году
Ситуация на рынке недвижимости такова, что большинство российских граждан могут позволить себе покупку жилья только посредством кредитных заимствований. Тем не менее, коммерческие банки предоставляют услугу ипотечного кредитования далеко не всем. В первую очередь, клиентами кредитных учреждений могут стать платежеспособные лица, имеющие приемлемый уровень дохода.
В этой ситуации российским учителям долгое время доступ к ипотекам был закрыт. Банки оценивали их доходы как слишком низкие, не позволяющие погашать в срок и в полном объеме основную сумму долга и проценты по нему.
Также отличительной особенностью кредита под залог недвижимости является обязательный первоначальный взнос, который обычно составляет довольно крупную сумму, неподъемную для людей с небольшим и даже средним доходом.
Низкие заработные платы представителей данной профессии еще в недавнем времени сильно снижали престижность работы учителя и негативно отражались на решении жилищного вопроса россиян. В настоящее время ситуация кардинально поменялась.
Предупреждаем, что на сайтах коммерческих банков искать информацию о социальной ипотеке для учителей не стоит. [offer] Данная программа – государственная. Она проводится в рамках социальной политики и финансируется из региональных бюджетов для работников образовательной сферы.
В зависимости от региона условия социальной ипотеки для учителей могут различаться. Власти субъекта могут оказывать одну из следующих форм материальной поддержки педагогов:
- Предоставление субсидии на покупку недвижимости из регионального бюджета. Обычно финансируется не больше 40 % от стоимости жилья.
- Реализация жилищного фонда муниципалитета по фиксированной льготной цене.
- Погашение процентов банку по ипотечному займу.
Для того чтобы стать участником социальной программы для учителей, не нужно сразу обращаться в банк, в первую очередь выясните все условия в местной администрации.
Каждая из приведенных выше форм материальной поддержки от муниципальных властей осуществляется следующим образом:
- ежегодно в региональный бюджет закладывается определенная сумма, которая будет направлена на субсидирование социальной ипотеки для учителей;
- чтобы стать участником программы, гражданам необходимо собрать определенный пакет документов и подать заявление в местную администрацию;
- специально созданный комитет обрабатывает поданные заявления и отбирает кандидатуры, наиболее подходящие под условия льготной программы, выдавая сертификат на покупку жилья;
- далее заемщик предоставляет сертификат в коммерческий банк и оформляет ипотечный кредит на льготных условиях.
Для работников сферы образования данная форма государственной поддержки очень существенна. Можно направить бюджетные средства либо на финансирование первоначального взноса, либо на выплату основного долга и процентов банку.
Преимущества программы социальной ипотеки для учителей
Ипотечный кредит по льготной социальной программе можно оформить в большинстве крупных банков, при этом все издержки кредитного учреждения будут покрыты за счет бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей предоставляет данной категории заемщиков ряд преимуществ.
Можно выделить следующие преференции от участия в программе:
- Льготная процентная ставка по кредиту под залог недвижимости.
- Сниженная цена жилья.
- Первоначальный взнос по ипотеке от 10 %.
- Финансирование половины суммы первоначального взноса из регионального бюджета.
- Срок предоставления кредита может быть увеличен до 30 лет, что снижает долговую нагрузку на заемщика, так как размер обязательных ежемесячных платежей становится меньше.
- Социальная ипотека для учителей не предусматривает обязательного страхования недвижимого имущества, в отличие от обычного кредита под залог жилья. Но данное преимущество можно получить, только если первоначальный взнос составляет от 30 % стоимости дома или квартиры.
Требования к претендентам на участие в государственной программе социальной ипотеки для учителей
Существует ряд требований к потенциальным кандидатам на участие в программе льготного кредитования. Рассчитывать на социальную ипотеку можно только в том случае, если потенциальный заемщик соответствует всем представленным критериям.
Параметры отбора получателей займа по социальной ипотеке для учителей следующие:
- Род деятельности.Только педагоги и преподаватели государственных образовательных учреждений могут рассчитывать на льготы.
- Трудовой стаж.Необходимо, чтобы общий стаж преподавательской деятельности был не менее трех лет, причем последний год должен быть проработан в одном учреждении. Если ипотеку хочет получить молодой специалист, который начал педагогическую деятельности менее трех лет назад, допустимо, чтобы общий трудовой стаж составлял 1 год.
- Характеристика.Необходимо предоставить положительный отзыв о своей трудовой деятельности от руководства образовательного учреждения. Также важным может стать условие отсутствия каких-либо штрафов и выговоров.
- Место жительства.Педагог может обратиться за получением льготной ипотеки только в том регионе, где ведется преподавательская деятельность. Приобрести жилье можно будет только в этой же области.
- Доход.Важным критерием является платежеспособность заемщика. Необходимо, чтобы размер заработной платы мог покрыть не только расходы по кредиту, но и обеспечить нормальный уровень жизни.
- Кредитная история.Отсутствие задолженности по другим кредитам, а также по обязательным платежам в бюджеты и внебюджетные фонды является решающим условием в принятии решения о возможности кредитования.
- Возраст заемщика.Социальная программа действует только для молодых специалистов. То есть возраст потенциального заемщика не может превышать 35 лет.
- Отсутствие собственного жилья.Льгота предназначена только для тех граждан, кто имеет реальную потребность в улучшении жилищных условий. Если вы проживаете в квартире, где на каждого члена семьи приходится не более 18 кв. м., то подходите под требования программы.
Важно: при подаче пакета документов на рассмотрение вашей кандидатуры на участие в социальной ипотеке для учителей изучите важные нюансы – это поможет с большей вероятностью получить положительное решение:
- Только банки, заключившие договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию могут выступать заемщиками по социальной ипотеке.
- Купить жилье по социальной ипотеке для учителей можно только один раз.
- Участие в государственной программе не лишает молодого специалиста других положенных ему льгот.
Как оформить заявку на участие в программе социальной ипотеки для учителей
Сертификат на покупку жилья для педагогов выдается органами власти только после тщательной проверки поданного пакета документов. Поэтому важно очень ответственно подойти к качеству, достоверности и полноте предоставляемой информации.
В администрацию своего муниципалитета нужно предъявить:
- копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
- характеристику и ходатайство с места работы;
- документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей;
- документы, подтверждающие факт отсутствия собственного жилья или необходимость улучшения жилищных условий.
Также не забывайте, даже если после проверки поданных документов администрация примет решение о том, что ваша кандидатура подходит под условия программы, вас поставят в очередь на получение льготы.
То есть одобрение от муниципалитета еще не означает, что сертификат будет выдан на следующий день. Сроки предоставления субсидии зависят от наличия средств в бюджете и количества других претендентов на льготу. Если в текущем году получить социальную ипотеку не получится, вам придется ждать следующего финансового года.
Данные о количестве сертификатов, вашем порядковом номере в очереди и других моментах можно уточнять в жилищном комитете администрации города.
Когда органы местной власти выдадут вам сертификат на приобретение жилья, необходимо обратиться в коммерческое кредитное учреждение с заявкой на кредит.
Существует перечень финансовых учреждений, которые являются партнерами государственной социальной программы. С ним вас ознакомят местные власти. Чаще всего, крупные федеральные банки принимают жилищные сертификаты и активно сотрудничают с муниципалитетами.
В банк нужно предоставить стандартный набор документов на получение ипотечного кредита и жилищный сертификат.
Важная информация: даже если сертификат на покупку недвижимости у вас на руках, это совершенно не означает, что банк обязательно одобрит ипотеку.
Решение кредитного учреждения будет зависеть, в первую очередь, от вашей заработной платы. Если платежи по кредиту будут составлять не больше 40 % от дохода, то с большой вероятностью ипотеку вам дадут.
Далее в статье описаны основные причины отказов банков в кредитовании.
Жилищным сертификатом можно распорядиться по-разному: можно направить на первоначальный взнос либо же выплатить им часть основного долга и процентов. Заемщик вправе сам выбирать, как ему поступить в данной ситуации.
Почему банк отказывает в получении социальной ипотеки для учителей
Итак, вы уже являетесь участником государственной социальной программы для молодых ученых и учителей, жилищный сертификат получен, теперь ожидаете решения банка о возможности кредитовании. Почему же банк не всегда одобряет ипотеку?
Главными причинами отказа могут быть:
- Плохая кредитная история. Если вы имели просрочки по кредитам более трех месяцев подряд ранее, то велика вероятность, что банк охарактеризует вас как ненадежного заемщика.
- Низкий интегральный показатель оценки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче займа, банк прибегает к скоринговой методике оценки заемщика, где большое количество факторов (возраст, доход, наличие иждивенцев и т. д.) в бальном выражении влияет на конечный показатель рейтинга заявителя.
- Неполный пакет документов или предоставление некорректных данных. Все это является законным основанием отказа вам в ипотеке.
- Непогашенная задолженность по другим кредитам, обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды, алиментам. Банковская система использует общие базы данных о платежеспособности потенциальных заемщиков. Если вы не погасили долги перед другим кредитором, вам также могут отказать в получении займа.
- Наличие судимости. Банки не сотрудничают с гражданами, осуществлявшими ранее незаконную деятельность.
- Отсутствие прописки по месту нахождения отделения банка. Условием получения социальной ипотеки для учителей является обращение в кредитное учреждение и покупка жилья только в том регионе, где ведется трудовая деятельность и имеется постоянная регистрация.
- Низкий доход. Для получения кредита нужно представить документ, подтверждающий уровень заработной платы. Если доход педагога превышает обязательный платеж в два и более раза, то, скорее всего, ипотеку одобрят.
- Предоставление поддельных документов. Если такой прецедент будет выявлен банком, то, помимо отказа в кредите, вам нужно будет понести административную или уголовную ответственность.
- Наличие средств на досрочное погашение кредита. Чтобы обезопасить себя от потери части прибыли, банки отказывают платежеспособным заемщикам с потенциальной возможностью возвращения долга заранее, а значит, есть вероятность, что они не заплатят часть процентов по кредиту.
Социальная ипотека для учителей – это реальный шанс для молодых специалистов приобрести жилье и улучшить качество жизни. Если максимально ответственно подойти к вопросу участия в данной государственной программе, то отметить новоселье в новой квартире можно очень скоро.
Вам также может понравиться
Ипотека для молодых учителей в 2020 году
Ипотека молодым учителям в 2020 году предоставляется на особых условиях, которые позволяют сберечь средства на приобретении жилплощади.
Каков порядок получения ипотечного кредита, какие необходимы документы и особенности процедуры.
Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.
В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.
Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.
Впоследствии со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.
- В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.
- Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.
- Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.
- Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.
- Льготы по ипотеке для учителей в 2020 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.
- Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.
- По факту возникший в 2017 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.
- Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:
- Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
- продажа жилья по пониженной цене;
- уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.
Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.
Программа функционировала до начала 2018 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.
В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.
Требования банков
Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.
Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.
- Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.
- В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.
- Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:
| Максимальный возраст заемщика | не вые 35-ти лет |
| Стаж официальной работы | в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года |
| Гражданство РФ | |
| Нуждаемость в улучшении жилищных условий | |
| Уровень зарплаты | достаточный для оплаты ипотеки |
Ипотека с господдержкой для учителей в 2020 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.
Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.
Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.
Плюсы ипотеки для учителей
Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:
| Уменьшенная процентная ставка | которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости |
| Малый первоначальный взнос | внесение которого допустимо из государственной субсидии |
| Продолжительный срок ипотеки | до 30-ти лет |
| Возможность отказа от договора страхования | а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины |
Ипотека для учителей
Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:
| Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жилья | тариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки |
| Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15% | необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии |
| Срок договора | до 30 лет |
Молодым специалистам
- Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.
- Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.
- Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.
Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.
Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.
Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.
Льготная
Льготы по ипотечным кредитам в отношении преподавателей введены в отдельных субъектах РФ. Льготная ипотека позволяет обзавестись квартирой на выгодных условиях.
В частности, Сбербанк предлагает учителям заключить договор ипотеки по следующим условиям:
| Проценты годовые | 9,4%, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости |
| Ипотечный займ предоставляется сроком до 30-ти лет | наименьший срок – на 1 год |
| Минимальный размер ипотеки — 300 тысяч рублей | Наибольший размер зависит от субъекта РФ |
| Валюта кредита | исключительно в рублях |
| Комиссия за выдачу | не берется |
| Размер первоначального взноса | От 15 %, которые потребуется оплатить из собственных средств |
| Отчет оценочной организации необходимо получить заемщику | а также нотариальные услуги |
| Договор страхования обязателен | Иные виды страхования не обязательны |
| Возможно увеличение процентной ставки до 10,4 % | В случае нарушения положений договора или отказе от страховки |
- Изменения в договор ипотечного кредитования вносятся по соглашению сторон.
- Документы для ипотеки с материнским капиталом в 2020 году смотрите в статье: ипотека под материнский капитал.
- Рекомендуется уточнять информацию по кредиту перед походом в отделение банка.
Социальная ипотека
Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.
Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.
Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.
Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.
Особенности
Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:
| Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимости | При внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства. |
| Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взноса | При этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий |
| Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсию | Предельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет |
| Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖК | Сведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки |
| Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидии | заемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства |
| Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договора | жилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу |
| Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредита | Сотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике |
| Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах власти | вслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года |
| Требования о последующей отработке | после оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет |
Как принять участие в сделке
Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.
На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.
Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.
Процедура оформления
Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.
Последовательность действий будет такой:
| Подача заявления | на официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету |
| Далее необходимо выбрать подходящий банк | в котором будет взят кредит на необходимую сумму |
| Сбор требующихся документов | подача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг |
| Поиск жилья | достижение соглашения с продавцом |
| Сбор документов для приобретение недвижимости | Определение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки |
| Непосредственная сделка | Подписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом |
В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.
Какие нужны документы
В банк необходимо предоставить следующие бумаги:
| Паспорт гражданина РФ | который подтверждает личность заемщика |
| Сертификат | указывающий на участие в социальной программе |
| Документ о доходах | за последние полгода |
| Выкопировка из трудовой книжки | А также иной документ (например, СНИЛС) |
- После этого понадобится вместе с продавцом собрать документы на объект недвижимости, которые нужны для сделки купли-продажи.
- Детальный список следует уточнить в банке.
- Списание ипотечного долга при рождении ребенка смотрите статью: списание ипотеки при рождении ребенка.
- Ипотека молодым учителям является специальной программой, которая имеет своей целью обеспечение жильем служащих муниципальных и государственных учреждений.
- Видео: Ипотека для молодых учителей
Условия ипотеки для учителей в 2020 году
Сотрудники сферы образования не отличаются высокими заработками, поэтому большинству из них недоступно получение жилищного кредита. В связи с этим правительство разрабатывает специальные программы, позволяющие оформить ипотечный заем на льготных условиях.
Такая мера направлена не только на улучшение жилищных условий бюджетников, но и на привлечение молодых специалистов в эту сферу. Ипотека для учителей в 2020 году характеризуется лояльными условиями кредитования, которые доступны этой категории работников.
Особенности кредитования учителей
Смысл льготного кредитования для учителей заключается в оказании поддержки со стороны государства при оформлении займа. Большинство подобных программ разрабатывается при содействии Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое также оказывает информационную помощь.
Схемы предоставления льгот, размеры субсидирования и требования к участникам программы различны для каждого региона.
Эти параметры определяются местными органами самоуправления. Подобные меры обусловлены различиями в стоимости квадратного метра жилья, размера зарплаты и уровнем жизни, которые характерны для конкретной территориальной единицы.
Условия кредитования
Льготная ипотека для учителей представлена в следующих формах:
- субсидия на оплату части стоимости приобретаемой недвижимости (до 40%);
- субсидия на оплату части стартового платежа (до 10%);
- лояльные условия кредитования;
- приобретение квартиры по себестоимости за счет перевода объекта в государственный жилищный фонд.
У разных кредиторов отличаются параметры кредитования по социальной ипотеке, однако можно выделить и общие условия:
- Размер первоначального платежа – от 10 до 30%.
- Плата за пользование заемными средствами не превышает минимальный порог 8,5%. Эта ставка применяется при покупке готового жилья. Если учитель планирует построить дом, базовая ставка составит 10,5%.
- Период заимствования – до 30 лет.
- Возможность привлечь до 4 созаемщиков и/или поручителей.
- Ежемесячные платежи не должны превышать 45% от оклада преподавателя.
Требования к заемщику
Учительская ипотека доступна гражданам, которые отвечают следующим условиям кредитора:
- Гражданство РФ.
- Возраст – не превышает 35 лет.
- Место работы – в государственном или муниципальном образовательном учреждении. При этом как потенциальные заемщики рассматриваются учителя не только школ, но и преподаватели техникумов, вузов и лицеев.
- Стаж работы – не менее 3 лет.
Кроме этого, проверяется наличие взысканий, связанных с исполнением должностных обязанностей. Педагогу, у которого есть выговоры или дисциплинарные нарушения, в господдержке могут отказать.
Предпочтение отдается преподавателям, работающим в сельской местности, – они считаются первоочередными кандидатами на получение правительственной помощи. Это обусловлено необходимостью привлечения молодых специалистов для работы в селах.
Выбор программы
Первая социальная программа, стартовавшая в 2020 году, называлась «Ипотека для молодых учителей». В настоящее время она действует только в 12 регионах страны. Правительством планируется расширение географии этого проекта. В рамках программы учитель получает 10% от стоимости жилья на оплату первоначального взноса. Плата за пользование заемными средствами не превышает 8,5% годовых.
Ипотека с господдержкой для учителей может быть выдана и в рамках проекта «Молодая семья», который имеет широкое распространение на территории страны. Суть предложения в компенсации 40% от стоимости жилого объекта за счет государства. Возрастное ограничение для участия в программе – 35 лет.
Из новых разработок можно выделить два проекта – «Дом для учителя» и «Учительский дом». В рамках проекта «Дом для учителя» планируется строительство новых школ с одновременным возведением жилых комплексов для преподавателей. Таким образом, учитель сможет переехать для работы с гарантированным предоставлением жилья.
Первые предложения по внедрению проекта «Учительский дом» в жизнь прозвучали в 2020 году.
В ходе обсуждений предлагалось строительство жилых кооперативов, из фондов которых будет выделяться недвижимость для педагогов.
Еще одним предложением в рамках программы было снижение оплаты коммунальных расходов, связанных с проведением инженерных и коммуникационных работ. Подобные программы уже реализованы в ряде регионов страны.
Порядок получения
Чтобы воспользоваться правом на оформление льготы, следует придерживаться следующего порядка действий:
- Обратиться в местную администрацию для консультации по всем важным вопросам.
- Собрать требуемые документы для участия в проекте.
- Предоставить необходимую документацию и письменное заявление.
- Получить сертификат участника программы.
- Подать заявку на получение жилищного займа в выбранном финансовом учреждении.
Необходимые документы
Ипотека молодым специалистам выдается после предоставления полного комплекта документов, в который входят:
- паспорт гражданина РФ;
- справки о трудовой занятости и о доходах;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- свидетельства о браке и/или наличии детей.
За банком остается право запросить дополнительную документацию. Например, некоторые финансовые учреждения требуют рекомендательное письмо, подписанное директором школы.
В какие банки обращаться
Далеко не все банки сотрудничают с государством. Однако в числе финансовых организаций, предлагающих льготные условия кредитования бюджетникам, Сбербанк и ВТБ 24. В арсенале продуктовой линейки этих банков имеются предложения как для молодых семей, так и для специалистов бюджетной сферы.
В Сбербанке кредит выдается на 30 лет при внесении 10-15% стартового платежа. Плата за пользование стартует с 9%.
ВТБ 24 начисляет на основной долг минимум 9,5%, но первоначальный взнос при этом снижен до 10% от цены объекта. Максимально возможный период кредитования составляет 20 лет.
В государственной программе также принимают участие Газпромбанк, Россельхозбанк и другие финансовые учреждения.
Как погашается заем
Так как часть займа оплачивает государство, преподавателю после оформления кредита следует снова обратиться в органы местного самоуправления и написать заявление на использование сертификата участника программы. После рассмотрения заявки, которое занимает до одного месяца, средства будут перечислены на банковский счет. Наличные деньги заемщик не получает.
О плюсах и минусах
К преимуществам ипотеки с господдержкой относятся:
- оптимальные условия кредитования;
- оплата части стоимости жилья за счет государства;
- длительный период кредитования;
- возможность отказа от личного страхования для уменьшения размера ежемесячного платежа.
Из минусов выделим длительный период оформления займа – этот процесс может занять до 1 года.
Правительство активно участвует в разработке программ и для других категорий бюджетников. Ипотека для педагогов дошкольного образования, молодых ученых и других специалистов государственных учреждений выдается в рамках проекта социального жилищного кредитования.