Ипотека для молодой семьи в сбербанке: условия получения в 2020 году

Собственное жилье – одно из самых заветных мечтаний абсолютного большинства молодых семей, да вот беда, позволить себе такую роскошь могут не все. К счастью, сегодня ситуация стала не такой безвыходной, как раньше, поскольку многие кредитно-финансовые учреждения предоставляют довольно выгодные программы ипотечного кредитования, рассчитанные именно для молодых семей.

Предназначение и суть ипотечной программы «Молодая семья»

Работают в этом направлении и чиновники. Наглядным тому примером стал проект «Молодая семья», действующий в рамках государственной программы «Жилище», которая вступила в силу после принятия правительственного Постановления №1050 от 17 декабря 2010 года. Этот проект заключается в предоставлении определенной дотации, которую участники программы смогут использовать в следующих целях:

• приобретение готового жилья в новом доме (первичный рынок);
• инвестирование в объект недвижимого имущества (строительство квартиры или дома);
• оплата первоначального взноса для взятия ипотечного займа в рамках программы «Молодая семья-2020»;
• частичное погашение ранее взятого ипотечного займа (актуально для упомянутой программы).

Стоит отметить, что в каждом субъекте Российской Федерации действуют свои правила для получения дотации и распоряжения ею. Мало того, от региона будет зависеть и сумма субсидии. К примеру, для жителей Крайнего Севера с его суровыми климатическими условиями сегодня действует повышенный льготный тариф, в отдельных случаях достигающий 80 процентов.

Многое будет зависеть и от состава семьи. Так, бездетные пары могут претендовать на скидку в 30%, тогда как семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний родной или усыновленный ребенок, получают не менее 35%, хотя и этот момент обязательно следует уточнять по месту жительства.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Естественно, мало просто узаконить свои отношения, чтобы стать участником льготной программы, оплачиваемой из федерального бюджета, ведь для этого необходимо соответствовать ряду выдвигаемых критериев.

И прежде всего, помимо официально зарегистрированного брака, необходимо иметь соответствующий возраст, не превышающий 35 лет на момент оформления документов.

Кроме того, семья действительно должна нуждаться в улучшении жилищных условий и получить официальное подтверждение своих потребностей в местных муниципальных органах.

Проще говоря, приобрести вторую квартиру по приятной скидке в рамках государственной программы уж точно не удастся, поэтому лучше сразу оставить подобные затеи, предоставив возможность получения льготы тем, кто в ней действительно нуждается.

Также стоит отметить, что попасть в списки граждан, имеющих право на принятие участия в государственной программе, можно будет только при условии постоянного проживания в том населенном пункте, в котором доводится обращаться по вопросам кредитования, в течение 5 лет. Стоит отметить, что договор текущей аренды также может сыграть на руку заявителям как еще одно доказательство его проживания в НП и потребности в улучшении ЖУ.

Определенные требования выдвигаются и по отношению к ипотечным объектам недвижимости, ведь вполне логично, что рассчитывать на пентхаус не приходится, да и финансировать ветхое жилище также никто не будет.

Речь идет о состоянии объекта, которое должно соответствовать ст. 15 и 16 Жилищного Кодекса РФ.

Согласно этим нормам, износ приобретаемого объекта недвижимости не должен превышать 25%, этот критерий должны оценивать сотрудники бюро технической инвентаризации, которые смогут документально зафиксировать свое заключение.

Кроме того, площадь объекта не должна превышать установленные законодательством нормы, которые могут отличаться в зависимости от того, в каком субъекте РФ доводится оформлять заявку на льготное кредитование.

Если же рассматривать общую статистику, то обычно на одного человека должно приходиться не больше 18 метров с дополнительными квадратами на семью в целом.

Ну и, конечно же, выбранная квартира или дом должны находиться по месту проживания заявителя, поэтому взять в кредит квартиру в Москве, сидя в условном Иркутске, однозначно не удастся.

Порядок оформления

Для того чтобы облегчить порядок оформления, необходимо заблаговременно ознакомиться с последовательностью и особенностями этого процесса. Так, уточнение этих деталей позволит не только оценить собственные шансы на участие в госпрограмме, но и сразу же подобрать оптимальный жилищный объект.

Необходимые документы

Прежде всего речь идет о сборе необходимого пакета документов для оформления, который может незначительно отличаться в зависимости от региона, где доводится делать запрос. И как показывает практика, чаще всего в этот перечень входят следующие формы и бумаги:

• анкета-заявление, форму которой можно скачать с официального сайта Госуслуг;
• паспорта граждан РФ (актуально для обоих супругов), а также их ксерокопии;
• свидетельство о регистрации брака и копия;
• военный билет и его копия;
• свидетельства о рождении детей и их копии (актуально для семейных пар с детьми);
• справка, подтверждающая состав семьи, взятая в жилищно-коммунальном управлении по месту жительства;
• справка о доходах за последние 6 месяцев для обоих супругов, подтверждающая их платежеспособность, что актуально для погашения остатка кредитного займа;
• выписки с обозначением регистрации и прописки за последние 10 лет.

Примечательно, что оформление материнского капитала, который также может быть использован для улучшения жилищных условий новоиспеченных родителей, никак не препятствует участию в молодежном проекте. Единственное условие для подачи заявки в этом случае заключается в предоставлении вместе с остальными документами оформленного сертификата на получение материнского капитала.

Отсутствие любого из перечисленных выше документов может стать причиной для отказа заявителям в участии в госпрограмме.

Помимо прочего можно остаться ни с чем и в том случае, если общий семейный доход окажется слишком скромным или нестабильным, супруг рискует быть призванным в ближайшее время на срочную армейскую службу, или кто-то из членов семьи находится в декретном отпуске по уходу за ребенком.

План действий поэтапно

Собрав необходимые документы, следует определиться с дальнейшим алгоритмом действий. И чаще всего он подразумевает выполнение следующих шагов:

1. Написание заявления в районной администрации, рассмотрение которого занимает 10 рабочих дней, после чего комиссия оглашает свой вердикт, одобряя или отказывая в прошении.
2. В случае одобрения заявки семья становится в очередь, в рамках которой ей присваивается определенный порядковый номер.
3. В порядке очереди супружеская пара получает сертификат, разрешающий участие в ипотечной программе, который необходимо предоставить в любой банк, предоставляющий свои услуги по данному пакету.
4. Администрация кредитно-финансовой организации открывает общий счет на одного из членов семьи, после чего в течение нескольких рабочих дней на него поступает определенная сумма, заранее прописанная в заключенном договоре.
5. Остаток суммы, требуемой для оформления сделки на покупку недвижимости, банк перечисляет уже на счет продавца в соответствии с действующими ипотечными условиями.

И только после всех перечисленных действий совершается сделка купли-продажи, после чего семья получает заветное жилье. Стоит ли говорить, что банкам гораздо проще работать напрямую с застройщиками, чем с физическими лицами, поэтому имеет смысл рассматривать в первую очередь именно это направление.

Как работает программа в Москве СПб и других регионах

В настоящее время срок действия кредитной программы определен до 2020 года, однако это не означает, что в дальнейшем она не будет пролонгирована, этот вопрос будет решаться в конце текущего года.

Что касается жителей Москвы, Санкт-Петербурга и примыкающих к ним областей, то в этих субъектах действуют немного другие правила, согласно которым жилье приобретается по сниженной цене с частичным ее списанием.

То есть все отличие будет сводиться к форме проведения дотации, не отражаясь на процентной ставке льготы и самого кредитования.

Предложения банков

К сожалению, в настоящее время в программе жилищного кредитования принимает участие не так много банков как хотелось бы. Однако их репутация и наиболее выгодные предложения на рынке полностью компенсируют это обстоятельство, ведь речь идет о таких гигантах, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Сбербанк

Возможно, кто-то удивится, но крупнейший банк РФ предлагает не самые выгодные условия по жилищному кредитованию.

Так, сумма займа не превышает 300 тыс. рублей, тогда как максимальный срок погашения и процентная ставка составляют 30 лет и 5-9,6%, соответственно.

Газпромбанк

У Газпромбанка предложение более привлекательное, поскольку минимальная ставка стартует от 4,5% годовых. Кроме того, заемщикам не придется искать поручителей с подтвержденной справками о доходах высокой платежеспособностью.

Россельхозбанк

Если обращаться в это финансовое учреждение, то можно получить максимальные 100 тыс. рублей сроком погашения на 30 лет, да еще и под 9-9,7% годовых. Частично нивелируют эти явные минусы отсутствие штрафов за просрочку и скрытых комиссий, хотя в целом и они не спасают ситуацию.

ВТБ банк

Другое дело ВТБ, выдающий до полумиллиона на 30 лет под минимальные 5%, у которого, к слову, также отсутствуют скрытые комиссии. Надежность банка также не вызывает ни малейших сомнений, что только добавляет очков этому учреждению.

Что ж, арифметика несложная, и даже если проводить поверхностный сравнительный анализ, становится очевидно, что самые выгодные условия молодежной ипотеки у ВТБ. А вот в Россельхозбанк, напротив, стоит обращаться только в случае крайней надобности, поскольку выдвигаемые этим банком условия далеки от выгодных.

Возможно ли оформление без первоначального взноса

У многих молодых семей не хватает средств даже для внесения первоначального взноса по кредитованию, в результате чего они зачастую вынуждены десятилетиями прозябать на съемных квартирах и в коммуналках.

Описываемая программа хороша тем, что выделяемая по ней дотация позволяет справиться с поставленной задачей, причем совершенно безвозмездно.

Именно поэтому воспользоваться «МС-2020» без выплаты первого взноса за приобретаемое жилье невозможно, поскольку по большей мере проект был заточен именно под решение этой часто встречающейся проблемы.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2020 года

Сбербанк ипотека «Молодая семья» – это финансовый продукт для граждан РФ, участвующих в одноимённой федеральной программе. Государство выделяет субсидию для погашения части процентов по займу, выдаваемому для улучшения жилищных условий.

Суть акции

Сбербанк предоставляет семьям, нуждающимся в жилье большего размера, кредит по сниженной ставке. Из федерального бюджета банку предоставляется субсидия, которая покрывает разницу, между рыночной ставкой и льготной.

Сбербанк предлагает следующие условия для молодых семей с ребёнком:

1. заём выдаётся на срок до 30 лет;
2. минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная ограничена стоимостью недвижимости;
3. кредит не должен превышать 85% оценочной/договорной стоимости недвижимости;
4. базовая процентная ставка – 9,4% годовых (9,1%, если клиент приобретает квартиру в рамках специального предложения на сайте DomClick.ru);
5. первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья;
6. приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога;
7. собственник обязан застраховать жильё на случай гибели или повреждения.

На период после выдачи займа и до момента регистрации в Росреестре соглашения о залоге клиент банка должен предоставить иное обеспечение. Это может быть поручительство третьего лица или залог другой недвижимости.

• Без первоначального взноса получить кредит не удастся.
• На сайте компании есть кредитный калькулятор.
• Пользователь указывает:

• цель кредита (покупка новой квартиры, вторичного жилья и т.д.);
• стоимость имущества;
• величина 1-го взноса;
• период пользования деньгами;
• условия для расчёта процентной ставки.

Система выдаёт клиенту расчёт:

• величина кредита;
• размер ежемесячного платежа;
• процентная ставка;
• минимальный размер дохода, при котором заявка будет одобрена.

Базовая ставка может быть увеличена в следующих случаях:

1. человек не получает зарплату на карту Сбербанка (+ 0,5%);
2. клиент отказывается от оформления договора личного страхования (+ 1%);
3. граждан оформляет покупку не через портал DomClick.ru (+ 0,3%);
4. первоначальный взнос составляет до 20% от стоимости жилья (+ 0,2%).

Кто может получить льготный кредит?

Сбербанк предъявляет ряд общих требований к заёмщикам:

1. на момент оформления договора клиент достиг возраста 21 года, на день полной выплаты кредита ему будет не более 75 лет;
2. человек работает на нынешнем месте 6 месяце, общий стаж составляет минимум 1 год;
3. доход позволяет гражданину обслуживать заём, и у него остаются средства, превышающие прожиточный минимум;
4. гражданство РФ.

К участникам программы «Молодая семья» предъявляется ряд дополнительных требований:

Схожие требования предъявляются к созаёмщику. Супруг/супруга всегда выступает в качестве созаёмщика, если между мужем и женой не оформлен договор о разделе имущества.

Для заключения договора со Сбербанком нужно представить:

1. анкету-заявление (заполняется по форме, предоставленной банком);
2. паспорт с пометкой о месте регистрации;
3. другой личный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или иной на выбор);
4. свидетельство о браке (не нужно, если за кредитом обращается родитель-одиночка);
5. документы, подтверждающие уровень дохода;
6. подтверждение наличия средств для первоначального взноса (выписка с банковского счёта, платёжный документ, подтверждающий перечисление средств по договору купли-продажи или документ, подтверждающий право человека на получение государственной субсидии);
7. документы, подтверждающие заявленный уровень дохода и занятость;
8. документы по приобретаемой недвижимости.

При подсчёте ежемесячного уровня дохода учитываются:

1. справка с места работы по форме организации или банка;
2. справка из ПФР для людей, получающих пенсию;
3. налоговая декларация для ИП или людей, занимающихся частной практикой;
4. договор найма жилья и налоговая декларация, если заёмщик сдаёт недвижимость в аренду;
5. авторский или иной договор на использование интеллектуальной собственности и налоговая декларация.

Если клиент в качестве залога хочет предоставить другое помещение, ему потребуются:

1. выписка из Росреестра;
2. договор купли-продажи, свидетельство о наследстве или иной документ, подтверждающий законность приобретения недвижимости (может не предоставляться, если отсутствует по объективным причинам);
3. отчёт о проведённой оценке стоимости имущества.

В течение 90 дней после одобрения заявки гражданин должен предоставить документы на приобретаемое помещение:

1. договор купли-продажи;
2. выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности продавца;
3. отчёт об оценке стоимости недвижимости, если в договоре указана цена ниже рыночной;
4. договор купли-продажи, договор приватизации, разрешение на строительство или иной документ, который явился основанием для возникновения права продавца;
5. нотариально заверенное согласие мужажены собственника на продажу недвижимости.

Порядок предоставления ипотеки в 2020 году

Сначала людям, желающим получить заём в рамках программы «Молодая семья», нужно встать на учёт нуждающихся в улучшении условий проживания.

После этого стоит изучить рынок недвижимости и определиться с примерной стоимостью квартиры. Идеальный вариант – найти подходящее жильё и подписать предварительный договор на продажу.

Далее гражданин подаёт заявку на получение кредита. Это можно сделать онлайн или в офисе банка.

Человек указывает:

1. параметры кредита (тип ипотеки, сумму, размер первоначального платежа, срок пользования деньгами и т.д.);
2. информацию о себе (Ф.И.О., дату рождения, место проживания, стаж работы, уровень дохода и пр.);
3. реквизиты паспорта;
4. семейное положение;
5. дополнительную информацию.

Также клиент должен представить документы, подтверждающие информацию в заявке. При подаче обращения онлайн можно загрузить их электронные копии.

Заявки обычно рассматриваются в течение 1 дня. После этого клиенту направляют предварительное одобрение кредита.

У гражданина есть 90 дней, чтобы заключить договор на согласованных условиях. За это время он должен найти недвижимость, заключить договор с продавцом и собрать требуемые документы для банка.

Все соглашения купли-продажи проверяются юристами Сбербанка. В них должны быть особые условия о залоге, порядке перечисления средств и т.д.

Когда договор подписан, клиент обращается в банк и заключает кредитный договор. Средства перечисляются продавцу недвижимости. Владелец оформляет страховой полис на имущество.

Новый собственник регистрирует своё право в Росреестре. После этого необходимо оформить соглашение о залоге.

Документ направляется в Росреестр – это защита на случай продажи, дарения, мены или иного распоряжения имуществом до полного погашения кредита.

Ипотека по программе «Молодая семья» – хорошая возможность для покупки нового жилья. Главное преимущество – заёмщик не несёт дополнительных обязательств перед банком или государством.

Видео: Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2020 году

В 2020 году молодые семьи еще имеют возможность воспользоваться госпрограммой и встать в очередь на получение жилищной ипотеки.

Общий смысл программы и условия предоставления субсидии

Актуальность получения своего жилья остается постоянно высокой для жителей России. Но покупка недвижимости для молодой семьи зачастую является практически недостижимой мечтой. Именно с этой целью и была создана соответствующая правительственная программа, которая продлена по 2020 год включительно.

«Обеспечение жильем молодых семей» является идентифицированной версией основной программы «Жилье», запущенной Госдумой в 2003 году. Это, по сути, ипотечный кредит с правительственной поддержкой. Смысл ее заключается в предоставлении льготных условий субсидирования государством молодых семей при оформлении ипотеки на первичное и вторичное жилье. Сумма денежной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья.

Финансирование при этом поступает из государственного бюджета и из региональных. Ипотека для молодой семьи с 2 детьми и более в 2020 году по программе — беспроигрышный вариант. Стоит отметить, что молодые семьи с 3 детьми имеют право первоочередности при включении в списки.

Для участия в программе вам необходимо подать заявление в органы администрации по месту жительства.

Чтобы получить субсидию по госпрограмме, а затем и ипотеку для молодой семьи в 2020 году, необходимо попасть в списки семей, требующих улучшений жилищных условий. Семья может быть как с ребенком, так и без детей. По российским нормам, каждому человеку должно обеспечиваться 18 м².

Если эти условия не соблюдаются, то вызывается жилищная комиссия для обследования жилья. По результату проверки семьи могут претендовать на расширение. Эта процедура обязательна, так как на получение субсидии могут рассчитывать лишь семьи, находящиеся в списке на улучшение жилищных условий.

Следующий шаг для получения ипотеки для молодой семьи в 2020 году по госпрограмме заключается в сборе необходимых документов. Если все бумаги поданы верно и требования соблюдены, вам будет предоставлено право на получение субсидии от государства и выдано соответствующее свидетельство.

После этого вам следует выбрать коммерческое учреждение и подобрать интересующее жилье. Если собственника квартиры, дома устроят условия оплаты, вы идете в банк. После заключения ипотечного соглашения на ваше имя открывается счет, на который поступят деньги по субсидии. А уже сам банк переведет их непосредственно владельцу жилья.

• Учитывайте тот момент, что собственность в обязательном порядке оформляется на обоих супругов.
• Интересно! Размер материнского капитала в 2020 году на второго ребенка​
• Условия и необходимые документы
• Стать участниками госпрограммы и получить ипотеку для молодой семьи в 2020 году могут:
• семьи с 1 ребенком и больше;
• семьи без детей;
• неполные молодые семьи с одним родителем и 1 и более детей;
• семьи, где один из родителей не является гражданином РФ.

Чтобы получить возможность участвовать в программе, хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи.

Полученная социальная помощь может быть использованы для оплаты части в договорах жилищного строительства, купли-продажи, долевого строительства, услуг организации-владелицы жилья. Также субсидия распространяется на оплату ипотеки, жилищных кредитов и займов, паевых взносов. Перечень пакета документов можно получить в отделении по делам молодежи в вашей областной администрации.

1. А теперь на какой размер субсидии вы можете рассчитывать:
2. Молодая семья без детей может рассчитывать не менее, чем на 30% выплат от стоимости жилья.
3. Молодая семья с 1 ребенком и больше, неполная семья с 1 ребенком и больше могут рассчитывать на 35% выплат от стоимости жилья.

Размер выплат зависит от метража квартиры, дома. Списки молодых семей формируются по дате выдачи справки на расширение жилплощади.

Интересно! Эти социальные выплаты можно получить от государства в 2020​

Банковские ипотеки на жилье

Здесь будет кратко изложено то, как получить ипотеку в банковском учреждении. С субсидией или без ваш путь лежит в банк. Многие из них предоставляют ипотеку для молодых семей с различными условиями. В среднем процентная ставка колеблется от 15 до 9%. На данный момент Сбербанк пользуется наибольшей популярностью. Данное учреждение предоставляет в 2020 году наименьшие процентные ставки по кредитам.

Сбербанк выгодно выделяет условия. Кредитные ставки колеблются от 2 до 8,8% процента. По ипотеке с субсидированием для приобретения строящегося жилья предусмотрено кредитование 6%.

• Условия кредитования, следующие:
• Минимальная сумма кредита не менее 300 000 р.
• Максимальная сумма не более 85% стоимости жилплощади, оформляемой в кредит либо 85% любой другой недвижимости, оформленной в залог.
• Сроки выплат до 30 лет.
• Первый взнос от 10 до 50% в зависимости от платежеспособности клиента.
• Возраст заявителя не менее 21 года.
• Общий стаж не менее 1 года за прошедшие 5 лет и хотя бы полгода на нынешнем месте работы.
• Подробнее об условиях и видах ипотечных программ вас проконсультируют в ближайшем отделении банка.

Банки по ипотеке «Молодая семья» в 2020 году: полный перечень банков, предложения и условия, правила получения

Снижение спроса на рынке недвижимости побудило кредитующие организации создать специальные программы по льготному кредитованию для молодых супружеских пар.

Молодежная ипотека предусматривает приобретение жилья (квартиры, коттеджа, частного дома) на выгодных условиях по акции.

В 2020 году суммы процентных ставок снижаются, первоначальный взнос может быть минимальным и отсутствовать совсем.

На сегодня оформление ипотеки для улучшения жилищных условий для молодых семей становится выполнимой задачей.

Законодательное регулирование вопроса

В законодательстве четко указано, какая семья считается молодой и имеет право брать займ по специальному предложению. Социальное кредитование берет во внимание наличие малолетних детей и родителей в качестве созаемщиков.

Для изучения последовательности оформления документов на такой вид кредита потребители могут ознакомиться с федеральным законом № 122, найти подробную информацию в Гражданском кодексе.

Вопросы о залоге и имуществе под залог раскрыты в Федеральном законе № 102.

Нормативные документы четко прописывают, какие из молодоженов могут претендовать на льготную ипотеку:

• супруги возрастом не более 35 лет (в том числе семьи с детьми или один из родителей);
• парам без детей, проживающих в официальном браке 1 год (возрастные ограничения одинаковые – не старше 35).

Важно! Если семья состоит на жилищном учете с марта 2005 года, она имеет право претендовать на социальную ссуду со снижением стоимости недвижимости.

Программа направлена на привлечение молодых пар к покупке жилплощади. Именно эта целевая аудитория дала самый большой спад на рынке недвижимости.

Отсутствие накоплений на первоначальный взнос, страховки и оформление купли-продажи создают таким семьям тяжелые условия покупки квартир.

  Доверенность на покупку квартиры по ипотеке образец

Социальные кредиты – это отдельная, приоритетная очередь на ипотеку с быстрым решением по заявкам в банки. Первыми обслуживаются молодые семьи с двумя, тремя детьми, категории граждан с жилищными условиями, не удовлетворяющими санитарные и социальные нормы.

Ипотека по программе «Молодая семья» предусматривает расчет жилплощади на каждого человека с учетом имеющейся в собственности недвижимости. Стандартный вариант – выделяется 1 комната на каждого члена семьи (при норме предоставления жилья 18 кв. м.).

Расчет расходов на ипотеку Сбербанк России

Калькулятор ипотеки от Сбербанка – удобный встроенный инструмент, при помощи которого можно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов по кредиту. Найти его можно на официальном сайте финансовой организации.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

Для осуществления расчетов по ипотеке клиент должен заранее определиться с типом приобретаемой недвижимости, просмотреть варианты, чтобы выяснить стоимость жилья на рынке недвижимости. путем несложных математических расчетов можно заранее выяснить срок кредитования. Алгоритм действий:

• вбить в адресную строку адрес официального сайта Сбербанка;
• после того, как страница полностью загрузилась, необходимо перейти в подпункт меню «Ипотека»;
• выбрать интересующее предложение;
• внимательно изучить информацию о программе;
• открыть онлайн-калькулятор.

После нажатия на соответствующую кнопку на экране монитора появится несколько полей, которые необходимо заполнить, вписав в них следующую информацию:

• полную стоимость квартиры или жилого дома;
• примерный срок кредитования;
• сумма стартового взноса;
• примерную дачу выдачи ипотеки;
• сумму ежемесячного дохода (включая неофициальные источники).

Сервис от Сбербанка может потребовать заполнения дополнительных полей (возраст, имя, фамилию клиента, его контактный телефон).

Результаты расчета

После того, как все поля были заполнены, необходимо несколько раз проверить информацию, чтобы минимизировать риск получения ошибочных данных. После проверки необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», чтобы получить результаты по заинтересовавшему предложению.

В каких банках можно оформить?

В подборе финансового учреждения потребители изучают предложения по социальной программе. Банки могут оперировать вашими данными для кредитования по другим программам. Необходимо четко указать в онлайн-заявке или при других видах обращения, что клиент желает участвовать в социальной ипотеке для молодых супругов.

Ипотека для молодежи выдается в крупных и развивающихся кредитующих организациях на определенных условиях. Подробнее подскажет сравнительная таблица*:

Банк	Годовая ставка	ПВ (первоначальный взнос) в %.	Особые условия
Сбербанк	10,2%	От 20 для семей без детей, от 15 для пар с детьми	Нет обязательного страхования
Россельхозбанк	9,7%	От 30	Личное, имущественное страхование
ДВБ (Дальневосточный банк)	9,5%	От 15	Привлечение средств материнского капитала
ВТБ 24**	11%	От 20	Минимальный возраст заемщика – 18 лет

*представленная информация актуальна на декабрь 2020 года. **в учреждении ВТБ 24 на ипотеку по специальным условиям могут получить молодые семьи с ограничениями в жилплощади – не более 14 кв.м. на человека. В остальных случаях социальный кредит недоступен.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Ипотека для молодой семьи: как взять в 2020 году, условия ипотечной программы

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья:

• для семей без детей — 30 % от стоимости объекта недвижимости;
• для семей с детьми — 35 % от стоимости жилья;
• для одиноких родителей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Стать участником программы могут граждане России:

• имеющие постоянное место работы и официальный доход;
• возраст которых не превышает 35 лет;
• не находящиеся под следствием или преследованием.

Предоставленную субсидию возможно потратить на:

• оплату первоначального взноса по ипотеке;
• строительство собственного дома;
• использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости.

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на предоставление субсидии;
• паспорта супругов;
• выписку из домовой книги;
• документы, подтверждающие платежеспособность — выписки по банковских счетам, картам и т.д.;
• информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет.

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов.

Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года. 

Важно: после представления субсидии воспользоваться ей можно в течение девяти месяцев, иначе сертификат перестанет действовать.

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

• полная стоимость желаемой недвижимости;
• сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
• запрашиваемую сумму по ипотеке;
• срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически.

Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет.

Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме

Сегодня ипотеку по государственной программе предоставляют многие российские банки. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждого предложения — мы собрали только акутальную информацию.

Название предложения	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.	Срок предоставления ипотечного кредита	Размер первоначального взноса
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка	6,0 — 9,75 %	300 000 — 12 000 000	от 12 месяцев до 30 лет	не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от ВТБ	от 5,0 %	500 000 — 12 000 000	от 1 года до 30 лет	не менее 20 %
Ипотека с господдержкой для бюджетников и семей с детьми от Тинькофф — оформить ⇒	от 6,0 %	до 100 000 000	от 1 года до 25 лет	не менее 15 %
«Семейная ипотека» от Газпромбанка — оформить ⇒	от 6,0 %	500 000 — 8 000 000	от 12 месяцев до 30 лет	не менее 20 %
Ипотека для семей с детьми в АК-Барс	от 6,0 %	500 000 — 20 000 000	от 12 месяцев до 25 лет	от 20 до 80 %
Ipoteka24	от 11,99%	от 450 000 руб. до 25 млн руб.	до 20 лет	под залог квартиры	https://ipoteka24.ru/
«Открытие»	от 9%	до 159 млн.	до 30 лет	от 20%	www.open.ru
Альфа-Банк	8,49%	50 млн	30 лет	от 10%	https://alfabank.ru/

Обратите внимание: подать заявку можно не выходя из дома — большинство банков из нашего списка предоставляют такую возможность. Кроме того, самостоятельно возможно произвести и расчет сумм по кредиту и процентов через удобный калькулятор на сайте выбранного кредитного учреждения.

Банки, участвующие в реализации программы

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

1. Сбербанк.
2. ВТБ-24.
3. Россельхозбанк.

Помимо общих условий участия в программе, каждый банк предъявляет к заемщикам собственные требования. Особенности льготного кредитования каждого из трех банков следует рассмотреть в отдельности.

Сбербанк

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
2. Государственная регистрация брака.
3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Условия льготной ипотеки от Сбербанка считаются самыми выгодными для молодых семей. Только здесь процентная ставка снижена до 9,6% годовых с условием электронной регистрации сделки, а минимальная сума займа – 300 тысяч рублей. Размер первоначального платежа – 15%. Кредит выдают сроком на 30 лет.

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2020

В 2020 году Сбербанк предлагает взять ипотеку для молодой семьи с государственной поддержкой. Воспользоваться предложением могут семьи с двумя и более детьми.

В числе основных требований к заемщику:

• второй или последующий ребенок должен родиться в период с с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022 года;
• дети и оба родителя имеют действующее российское гражданство;
• минимальный возраст заемщика на момент заключения договора — не менее 21 года, на момент окончания срока действия договора — не более 75 лет;
• трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее полугода;
• общий трудовой стаж в течение последних пяти лет не должен быть менее 12 месяцев.

Обратите внимание: воспользоваться ипотекой без привлечения созаемщиков не получится. Обычно в качестве созаемщика выступает супруг (супруга) или другой член семьи. При этом не имеет значения количество детей, платежеспособность и доход.

Последние новости и изменения в правилах семейной ипотеки

Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2020 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Во многих российских регионах отсутствует достаточный объем нового строительства. Соответственно, местные жители ограничены лишь имеющимся жилищным фондом. Для решения проблемы Д. А. Медведев предложил распространить программу на покупку вторичной недвижимости.

Предположительно, усилению популярности данной программы будет способствовать возможное списание долга заемщика в частичном объеме. Максимальная величина списания – не более 10%, а предельно возможная сумма – 450 тыс. рублей. Однако это – еще только в проекте.

Изменения с 06.11.2019.